Advanzia Gebührenfreie Mastercard Gold: Vorteile, Nachteile & Alternativen
Allgemeine Übersicht zur Advanzia Mastercard Gold
| Gebührenfrei Mastercard Gold | |
|---|---|
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Revolving Karte – das Saldo kann abzüglich einer Teilzahlung von Monat zu Monat zu übertragen, wobei Zinsen auf den ausstehenden Betrag anfallen. |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Partnerkarte | |
| eff. Sollzins | 24,69 % |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Kontaktlos bezahlen |
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| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Die Gebührenfreie Mastercard Gold wird von der Advanzia Bank S.A. angeboten, die ihren Hauptsitz in Luxemburg hat.
Zu den Leistungen der gebührenfreien Mastercard Gold gehören zunächst einmal die zwei grundlegenden Zahlungsverkehrsfunktionen: das bargeldlose Bezahlen beim Offline- und Online-Shopping und das Abheben von Bargeld an Bankschaltern und Bankautomaten. Die gebührenfreie Mastercard Gold wird aufgrund des Mastercard Bezahlsystems weltweit akzeptiert. Zudem bietet die Advanzia Mastercard Ihnen ein 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel.
Goldene Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Außergewöhnlich für eine Gold Kreditkarte ist, dass für die Advanzia Mastercard Gold 0 Jahresgebühr zu entrichten ist. Diese goldene Kreditkarte gibt es dauerhaft kostenfrei. Falls einmal eine Ersatzkarte benötigt wird, erhalten Sie die Notfallersatzkarte 0 Euro, d. h., sie wird ebenfalls gebührenfrei ausgestellt, sodass die Jahresgebühr dauerhaft entfällt. Bei Bedarf erhalten Sie zudem einen Ersatz-Pin.
Weiterhin erhält der Kunde – sofern er die Kreditkartenrechnung innerhalb der Fälligkeit begleicht – ein 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel. Dieser Zeitraum ist dann gegeben, wenn der Karteninhaber am ersten Tag des Monats mit der gebührenfreien Mastercard Gold bezahlt. Der Kunde erhält am Monatsende schließlich eine Rechnung, die er bis zum 20. Tag des Folgemonats überwiesen haben muss.
Gebühren und Kosten der goldenen Kreditkarte von Advanzia
| Kosten und Gebühren | Gebührenfrei Mastercard Gold |
| Kosten bei Bezahlung | |
| Inland |
0,00 €
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| Euro-Zone |
0,00 €
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| Fremdwährung innerhalb EU |
0,00 €
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| Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
0,00 €
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| Kosten bei Bargeldabhebung | |
| Inland |
0,00 €
|
| Euro-Zone |
0,00 €
|
| Fremdwährung innerhalb EU |
0,00 €
|
| Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
0,00 €
|
| Allgemein |
Achtung: Es fallen Sollzinsen für Geldabhebungen ab dem Tag der Abhebung von 24,69 % eff. an.
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Bei der Begleichung der Kreditkartenrechnung ist Vorsicht geboten: Wird der Fälligkeitstag auch nur um einen Tag überschritten, werden dem Karteninhaber Sollzinsen von 24,69 % p. a. effektiv ab dem Tag des Kaufs berechnet. So entstehen schnell hohe Gebühren, die die Vorzüge der eigentlich kostenlosen Kreditkarte zunichtemachen.
Vorsicht bei der Rückzahlung der Kreditsumme
Die Sollzinsen bei der Rückzahlung bringen dem Anbieter das meiste Geld. Daher erscheint es gewollt, dass Advazia die Begleichung der Rechnung nicht ganz einfach gestaltet. Die Kreditkarten Rechnung wird grundsätzlich per E-Mail verschickt. Hier muss man besonders aufpassen, dass die Rechnung nicht untergeht. Daher sollten sich alle Inhaber der gebührenfreien Kreditkarte Gold unbedingt die E-Mail-Adresse der Bank aus Luxemburg als Priorität markieren, sodass Rechnungen nicht so einfach übersehen werden können.
Hohe Sollzinsen für Teilzahlungsfunktion
Sehr hohe Sollzinsen drohen ebenfalls, wenn die Teilzahlungsfunktion der Kreditkarte genutzt wird. Diese belaufen sich auf 24,69 % p. a. effektiver Jahreszins ab dem Tag der Transaktion nominal pro Monat. Auf Ratenzahlung mit der Advanzia Mastercard Gold sollte demnach verzichtet werden.
Die Teilzahlungsfunktion kann genutzt werden, wenn man den aussehenden Betrag zum Monatsende nicht komplett begleichen möchte. Nutzt man die Teilzahlung, so wird ein Teilbetrag von mindestens 3 % des Gesamtbetrags bis zum 20. eines Monats fällig und ist per Überweisung an die Advanzia Bank zu übermitteln.
Zinsen für Bargeldabhebungen und Überweisungen
Ebenfalls aufpassen müssen Kreditkarteninhaber, wenn sie Bargeld abheben oder Überweisungen tätigen. Beide Funktionen werden zwar vonseiten des Anbieters als kostenlos angepriesen, allerdings stimmt das nur auf den ersten Blick. Denn für eine Abhebung selbst fallen zwar keine Gebühren an, dafür erhebt die Advanzia ab dem Tag der Abhebung bis zur Fälligkeit am Ende des Monats 1,86 % Sollzinsen auf den getätigten Umsatz. Ob das Bargeld in Deutschland oder im Ausland abgehoben wird, spielt dabei keine Rolle, die Kosten bleiben in beiden Fällen gleich. Fremdwährungsgebühren werden bei der gebührenfreien Mastercard Gold nicht erhoben, allerdings gibt es einen Aufschlag auf den Euro-Referenzwechselkurs (EZB-Referenzkurs) (Stand: Oktober 2023)
Was tatsächlich und ohne Einschränkungen kostenfrei ist, sind Bezahlungen im In- und Ausland mit der Kreditkarte. Das ist natürlich nur dann der Fall, wenn die Rechnung innerhalb der Fälligkeit beglichen wird. Den Einzug der offenen Rechnung via SEPA bietet die Advanzia Bank nicht an, d. h., Sie müssen Ihr Kreditkartenkonto per Überweisung ausgleichen.
Versicherungsleistungen der Kreditkarte
| Versicherungen | Gebührenfrei Mastercard Gold |
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Auslandskrankenversicherung
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Autoschutzbrief
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Einkaufsversicherung
Mindesteinkaufssumme: 50 €
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Handy Versicherung
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Mietwagenhaftpflicht
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Mietwagenrechtsschutz
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Mietwagen-Vollkaskoversicherung
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Reiseabbruchversicherung
Max. 3.000 € pro Karteninhaber
Selbstbehalt 20 % pro Fall oder min. 100 Euro |
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Reisegepäckversicherung
Max. 2.500 € pro Karteninhaber
Selbstbehalt 100 € pro Fall |
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Reiserücktrittsversicherung
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Reiseunfallversicherung
Max. 40.000 € pro Fall
Selbstbehalt 185 € pro Fall
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Verkehrsmittelunfallversicherung
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Der große Pluspunkt der Advanzia Gebührenfreie Mastercard Goldliegt in den inkludierten Versicherungsleistungen. Denn obwohl die Kreditkarte kostenfrei ist, verfügt sie über ein recht umfangreiches Versicherungspaket. Das ist für gebührenfreie Kreditkarten sehr ungewöhnlich und daher positiv zu bewerten. So erhalten Inhaber mit der Kreditkarte die folgenden Versicherungen:
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
- Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
- Unfallversicherung
Umfassendes Reiseversicherungspaket inklusive
Die kostenlose Kreditkarte enthält also alle grundlegenden Versicherungen, die auf einer Reise von Bedeutung sind. Lediglich eine Mietwagenversicherung ist nicht im Paket enthalten. Die unterschiedlichen Versicherungssummen, Selbstbehalte und Bedingungen lassen sich alle den Reiseversicherungsbedingungen auf der Anbieter-Website entnehmen.
Absicherung auch für Familienmitglieder
Generell ist zu betonen, dass das Versicherungspaket der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold besonders für eine kostenlose Kreditkarte sehr umfangreich ausfällt. Besonders die Auslandsreisekrankenversicherung sichert den Karteninhaber sowie mitreisende Familienmitglieder gut ab und auch die anderen Versicherungen sind mit den Leistungen anderer Kreditkarten mit Versicherungen auf einem Niveau. Damit die Versicherungen greifen, ist es nur wichtig zu beachten, dass mindestens 50 % der entsprechenden Kosten, also der Reisekosten, mit der Advanzia Mastercard Gold bezahlt wurden. Die genauen Versicherungsbedingungen und -voraussetzungen sollten entsprechend vor Inanspruchnahme geprüft werden.
Bonusleistungen der Kreditkarte
| Bonusleistungen | Gebührenfrei Mastercard Gold |
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Cashback
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Hotelrabatt
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Reiserabatt
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Mietwagenrabatt
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Tankrabatt
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Bonuspunkte
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Bei Reisen und bei der Mietwagenbuchung lässt sich mit der kostenfreien Kreditkarte zusätzlich sparen. So erhalten die Inhaber der Advanzia Mastercard Gold einen 5 % Gutschrift, wenn sie beim Partner der Advanzia – der Urlaubsplus GmbH – ihre Reise buchen oder einen Mietwagen bei www.mietwagen.de mieten. Dieser Bonus macht die Karte auch für Vielreisende attraktiv sowie für jene, die oftmals auf einen Mietwagen angewiesen sind.
Kundendienst rund um die Uhr erreichbar
Außerdem gibt es für die Gebührenfreie Mastercard Gold einen kostenlosen Kundendienst, der an sieben Tagen in der Woche zur Verfügung steht:
Gebührenfrei aus dem deutschen Festnetz: 0800 880 1120
Aus anderen Ländern oder dem Mobilfunk: +49 (345) – 21 97 30 30
Kreditkarte besonders für Reisefreudige geeignet
| Reise | Gebührenfrei Mastercard Gold |
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Flugreservierung
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Loungezugang
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Hotelreservierung
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Dokumentenservice
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Ticketreservierung
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Der kostenlose Einsatz der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD innerhalb und außerhalb der Euro-Zone sowie die enthaltenen Reiseversicherungen und der zusätzliche Rabatt bei Reisebuchungen über die Urlaubsplus GmbH macht diese goldene Kreditkarte zu einem hervorragenden Reisebegleiter. Besonders für eine Kreditkarte, die für 0 Jahresgebühr ausgegeben wird, sind diese Leistungen zu betonen.
Alternativen zur Mastercard Gold von Advanzia
| Kartengesellschaft | |
|---|---|
| Kartentyp | Kreditkarte |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Partnerkarte | |
| eff. Sollzins | 24,79 % |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Haftung | 50 € |
| Mobile & kontaktlose Bazahlung | |
| Kontaktlos bezahlen | |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
| Deutschland | |
| Automatengebühr | 24,79 %. p. a. |
|---|---|
| Eurozone | |
| Automatengebühr | 24,79 %. p. a. |
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EWR in Fremdwährung EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
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| Automatengebühr | 24,79 %. p. a. |
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Weltweit (außerhalb EWR) EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
| Automatengebühr | 24,79 %. p. a. |
| Entgelt für den Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
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Ausserhalb EWR / Weltweit EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
| Allgemeine Anmerkungen | |
| Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug ein effektiver Jahreszins von 24,79% fällig. |
| Reiseversicherung | |
|---|---|
| Auslandskrankenversicherung |
ohne gültiges Rückflugticket besteht nur für 35 Tage Versicherungsschutz |
| Reiserücktrittsversicherung | |
| Reiseunfallversicherung |
max. 40000 Euro bei Tod/Vollinvalidität |
| Reisegepäckversicherung |
max. 2500 Euro pro Fall |
| Reiseabbruchversicherung |
max. 3000 Euro pro Fall |
| Verkehrsmittelunfallversicherung | |
| Mietwagen | |
| Mietwagenvollkasko | |
| Mietwagenrechtsschutz | |
| Mietwagenhaftpflicht | |
| Sonstige Versicherung | |
| Einkaufsversicherung | |
| Autoschutzbrief | |
| Handy Versicherung | |
| Weitere Anmerkungen | |
| Allgemeine Anmerkungen |
max. 2000000 Euro pro Fall für alle mitversicherten Personen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
| Kartengesellschaft | |
|---|---|
| Kartentyp | Kreditkarte |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Partnerkarte | |
| Kosten Ersatzkarte | 8 € |
| eff. Sollzins | 7,49 % |
| Guthabenzins | 3 % |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Mobile & kontaktlose Bazahlung | |
| Kontaktlos bezahlen | |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
| Deutschland | |
| Kostenlose Abhebungen / Monat | 4 1 |
|---|---|
| Gebühr je weiterer Abhebung | 2 € |
| Eurozone | |
| Kostenlose Abhebungen / Monat | 4 1 |
| Gebühr je weiterer Abhebung | 2 € |
|
EWR in Fremdwährung EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
| Kostenlose Abhebungen / Monat | 4 1 |
| Gebühr je weiterer Abhebung | 2 € |
|
Weltweit (außerhalb EWR) EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
| Kostenlose Abhebungen / Monat | 4 1 |
| Gebühr je weiterer Abhebung | 2 € |
| Hinweis | 1 4 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat sind insgesamt inkludiert. Jeder darüber hinaus gehende Abbuchung wird berechnet. |
| Entgelt für den Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
| Limits | |
| Limit Bargeldbezug / Tag | 2.500 € |
| Limit Bargeldbezug / Monat | 20.000 € |
| Reiseversicherung | |
|---|---|
| Auslandskrankenversicherung | |
| Reiserücktrittsversicherung | |
| Reiseunfallversicherung | |
| Reisegepäckversicherung | |
| Reiseabbruchversicherung | |
| Verkehrsmittelunfallversicherung | |
| Mietwagen | |
| Mietwagenvollkasko | |
| Mietwagenrechtsschutz | |
| Mietwagenhaftpflicht | |
| Sonstige Versicherung | |
| Einkaufsversicherung | |
| Autoschutzbrief | |
| Handy Versicherung | |
| Weitere Anmerkungen | |
| Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
Gebührenfreie Mastercard Gold – Fazit
Die Advanzia Mastercard Gold gehört zu den wenigen Ausnahmen in Bezug zu Premium-Kreditkarten ohne Jahresgebühren. Doch auch wenn laut Herausgeber alle weiteren Leistungen ebenfalls kostenlos sein sollen, müssen Nutzer hier aufpassen, denn die herausgebende Advanzia Bank erhebt Sollzinsen, die unter Umständen sehr hohe Gebühren nach sich ziehen können. Obschon ein 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel besteht, kann es kostspielig werden. Dies nämlich dann, wenn die Kreditkartenrechnung zu spät beglichen oder der Zahlungszeitraum bei Bargeldabhebungen zu lange ausgenutzt wird, denn dann werden hohe Zinsen erhoben.
Ein Plus der Advanzia Mastercard Gold ist, dass sie im Handumdrehen online beantragt werden kann: Sie müssen lediglich das Online-Formular ausfüllen und Ihre Identität verifizieren. Zudem sind zahlreiche Versicherungen wie eine Auslandsreisekrankenversicherung. Hier sollten Kreditkarteninhaber zwar vorab prüfen, ob die Konditionen für Ihre Bedürfnisse zutreffend sind und ob die Reise mit der Kreditkarte bezahlt werden muss, damit die Leistungen in Anspruch genommen werden können. Generell ist ein solch umfangreiches Versicherungspaket für eine kostenfreie Kreditkarte mit dem Gold-Status nicht selbstverständlich.
Ein weiterer Vorteil: die 5 % Gutschrift, die Kreditkartenbesitzer bei Mietwagen- oder Reisebuchungen über den jeweiligen Partner der Advanzia Bank erhalten.
Alles in allem ist die Advanzia Mastercard Gold somit eine gute Kreditkarte für alle, die sich vorab mit den Bedingungen und Zinsen der Kreditkarte vertraut gemacht haben und die im Wesentlichen auf Bargeldabhebung, Überweisung und Teilzahlung verzichten können, um hohe Gebühren zu vermeiden.
Häufig gestellte Fragen zur Mastercard Gold der Advanzia Bank
Für die Advanzia Gebührenfreie Mastercard Gold erhebt die Bank keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühren und auch eine zweite Karte ist kostenlos. Auch besteht ein 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel. Allerdings erhebt die Bank sehr hohe Sollzinsen (19,44% p.A.) für Einkäufe, sofern diese nicht vollständig und pünktlich via Überweisung beglichen werden. Außerdem ist der Bargeldbezug mit dieser Kreditkarte nicht kostenfrei. Der hohe Sollzinssatz kommt auch hier zur Anwendung.
Unmittelbar nach der Beantragung liegt das Limit der Mastercard Gold bei maximal 2.000 Euro. Wenn die Rechnungen stets pünktlich beglichen werden, kann das Limit schrittweise erhöht werden. Das maximale Limit bei langfristiger Kundenbindung liegt bei 10.000 – 20.000 Euro.
Die Abrechnung bei der Karte von Advanzia erfolgt nur per Rechnung. Eine monatliche Abbuchung per Lastschrift durch die Bank ist nicht möglich, also müssen Sie immer daran denken, Ihre Rechnungen pünktlich zu begleichen. Ansonsten wird der hohe Sollzinssatz von 19,44% fällig.
Eine gültige E-Mail-Adresse ist für die Beantragung der Advanzia Mastercard Gold von Advanzia unerlässlich, da sie die Kommunikation zwischen der Bank und Ihnen als Karteninhaber ermöglicht. Advanzia kann Ihnen über E-Mails wichtige Informationen, Kontoupdates, Transaktionsbenachrichtigungen und relevante Angebote zukommen lassen. Zusätzlich dient die E-Mail-Adresse zur Identitätsbestätigung und als Teil der Sicherheitsvorkehrungen, die möglicherweise von der Bank implementiert wurden. E-Mails stellen ein gängiges Kommunikationsinstrument für den Kundenservice von Advanzia dar.
Bei Fragen zu Ihrer Advanzia Kreditkarte können Sie die Bank natürlich nicht nur per E-Mail und Telefon über die Service Hotline, sondern auch postalisch über das folgende Postfach kontaktieren: Advanzia Bank S.A.,Postfach 4108, D-54231 Trier, Germany.
Um sich vor Phishing-E-Mails zu schützen, sollten Sie die Absendeadresse sorgfältig prüfen, verdächtige Links vermeiden und im Zweifelsfall direkt mit der Advanzia Bank Kontakt aufnehmen, um die Echtheit der erhaltenen Nachricht zu überprüfen.
