PAYBACK Visa Flex+
Übersicht
Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte wird von der PAYBACK GmbH zusammen mit der BW Bank (Baden-Württembergische Bank) ausgegeben. Der Anbieter der Kreditkarte ist Visa. Es handelt sich um eine Kreditkarte, die ohne Jahresgebühren auskommt. Eine Partner- bzw. Zusatzkarte, wird nicht angeboten.
Für den Abschluss bzw. die Beantragung der Visa Flex+ Kreditkarte erhalten Sie einmalig Willkommenspunkte.
Flexible Teilrückzahlung
Bei der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte handelt es sich um eine echte oder revolvierende Kreditkarte, das heißt, dem Nutzer wird ein Kreditrahmen eingeräumt. Die Rückzahlung dieses Kredits ist in flexiblen Teilbeträgen möglich. Bei Erhalt der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte ist eine Teilzahlungsrate von 10 % voreingestellt, die Rate lässt sich jedoch ganz bequem ändern. Die Mindestrückzahlung beträgt 25 Euro.
Vermeidung von Sollzinsen
Wenn Sie die Teilzahlungsfunktion in Anspruch nehmen, fällt auf den verbleibenden Betrag ein Sollzins von 13,15 % an (Stand März 2022). Der ausstehende Saldo kann auch jederzeit komplett zurückgezahlt werden, so lassen sich zusätzliche Kosten durch Sollzinsen vermeiden. Wichtig ist, dass der Betrag vor dem Rechnungserstellungsdatum überwiesen wurde, damit kein Lastschrifteinzug der Rate erfolgt.
Der Ausgleich des Kredits erfolgt per Lastschrift. Dabei ist die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte nicht an ein Girokonto gebunden, sondern kann ganz einfach über ein bereits bestehendes Konto abgerechnet werden. Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte kann online über den Payback Kartenservice verwaltet werden. Dort können die Rechnungen für die Visa Flex+ Karte eingesehen und Teilzahlungsbeträge angepasst werden.
Bequem kontaktlos bezahlen
Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte bietet auch die Möglichkeit an NFC-Fähigen Zahlterminal kontaktlos zu bezahlen. Dafür müssen Sie nur die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte in unmittelbare Nähe des Lesegeräts bringen und können bei kleineren Beträgen sogar ganz einfach ohne Eingabe der PIN bezahlen.
Die Möglichkeit zum mobilen Bezahlen per Apple Pay oder Google Pay wird derzeit allerdings bisher nicht angeboten.
Gebühren und Kosten
Die Visa Flex+ Kreditkarte von PAYBACK ist ein attraktives Zahlungsmittel mit günstigen Konditionen. Sie können mit der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte nicht nur in der Euro-Zone, sondern weltweit kostenlos bezahlen. Fremdwährungsgebühren werden nicht berechnet.
Das Abheben von Bargeld ist an allen Bankautomaten mit dem VISA-Zeichen weltweit möglich. Es entstehen keine weiteren Kosten, da die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte für Bargeldabhebungen im Inland/Euro-Raum keine Gebühren erhebt und auch hier auf die Fremdwährungsgebühr verzichtet. Das macht sie zu einer extrem attraktiven Option, da vor allem Fremdwährungsgebühren bei fast allen Kreditkarten aufgeschlagen werden.
Kosten für weitere Leistungen
Für eine Ersatzkarte erhebt die BW-Bank eine Gebühr von 5,45 Euro. Unabhängig davon, ob Ihnen die Karte gestohlen wurde, Sie diese verloren haben oder Sie aus anderen Gründen eine neue Karte benötigen.
Auf Kundenwunsch erhalten Sie auch eine „emergency card“ und es kann „emergency cash“ auf Ihren Wunsch hin ausgezahlt werden. In beiden Fällen wird eine Gebühr von jeweils 125 Euro berechnet.
Einen Wunsch-PIN erhalten Sie kostenlos, jede weitere PIN-Änderung wird mit 4,90 Euro in Rechnung gestellt.
Das tägliche Verfügungslimit am Geldautomaten für die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte liegt bei 250 Euro.
Versicherungsleistungen
PAYBACK Kreditkarten verzichten auf inkludierte Versicherungsleistungen. Es gibt weder Reiseversicherungen noch Versicherungsschutz für Mietwagen und auch separat können keine Versicherungsprodukte hinzugebucht werden. Diese umfangreichen Leistungen sind jedoch generell vorwiegend von sogenannten Premium Kreditkarten zu erwarten, die mit höheren Kosten einhergehen.
Bonusleistungen: Mit der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte punkten
Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte ist an das beliebte Punkte-Sammelsystem der PAYBACK GmbH gekoppelt. Das bedeutet, dass Sie bei Zahlungen mit Ihrer PAYBACK Kreditkarte neben den herkömmlichen Punkten weitere Punkte für Ihren Kartenumsatz sammeln. Je 5 Euro Einkaufswert erhalten Sie einen Extra-Punkt. Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte ersetzt somit die herkömmliche Payback-Karte.
Nicht nur bei PAYBACK-Partnern profitieren
Das Besondere daran: Selbst außerhalb der PAYBACK Partner erhalten Sie die Punkte für die Bezahlung mit Ihrer Visa Flex+ Kreditkarte – egal ob Sie bei einem Händler vor Ort oder online shoppen, Sie können weltweit Punkte sammeln.
Weiterhin punkten Sie beim Einkauf bei einem PAYBACK-Partner sogar doppelt, denn zusätzlich zu den Punkten, die Sie je fünf Euro Einkaufswert erhalten, erhalten Sie natürlich auch die regulären PAYBACK-Punkte.
Punkte der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte haben unbegrenzte Gültigkeit
Außerdem von Vorteil: PAYBACK Punkte, die Sie für Bezahlung mit der Visa Flex+ erhalten, sind unbegrenzt gültig, während die üblichen Punkte nach drei Jahren verfallen. Und das ist längst nicht alles. Neben den Extra-Punkten bekommen Sie als Inhaber einer PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte einen 10%-Rabatt auf Gutscheine von real, dm-drogerie markt, WMF und Apollo.
Weitere Bonusleistungen, wie Meilen sammeln, sind nicht gegeben. Hier werden Sie beispielsweise beim Miles & More Meilen Programm fündig oder auch beim Anbieter American Express, der ein entsprechendes Kartenangebot für Vielflieger hat.
Alternativen zur PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte
| Kartengesellschaft | |
|---|---|
| Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Charge Karte – das gesamte Saldo muss jeden Monat vollständig beglichen werden. |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Partnerkarte | 59,90 € |
| Kosten Ersatzkarte | 15 € |
| eff. Sollzins | 10,2 % |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Haftung | 50 € |
| Mobile & kontaktlose Bazahlung | |
| Kontaktlos bezahlen | |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Garmin Pay | |
| Fitbit Pay | |
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
| Deutschland | |
| Kostenlose Abhebungen / Monat | 1 |
|---|---|
| Gebühr je weiterer Abhebung | 1,95 % |
| Mindestgebühr | 5,98 € |
| Eurozone | |
| Kostenlose Abhebungen / Monat | 2 |
| Gebühr je weiterer Abhebung | 1,95 % |
| Mindestgebühr | 5,98 € |
|
EWR in Fremdwährung EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
| Kostenlose Abhebungen / Monat | 2 |
| Gebühr je weiterer Abhebung | 2,54 % |
| Mindestgebühr | 5,98 € |
| Hinweis | Die Abhebegebühr besteht aus 1,95 % Gebühr für die Abhebesumme zuzüglich Währungsumrechnungsentgelt in Höhe von 0,59 % auf den Euro-Referenzwechselkurs der Europäischen Zentralbank |
|
Weltweit (außerhalb EWR) EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
| Kostenlose Abhebungen / Monat | 2 |
| Gebühr je weiterer Abhebung | 3,7 % |
| Mindestgebühr | 5,98 € |
| Hinweis | Die Abhebegebühr besteht aus 1,95 % Gebühr für die Abhebesumme zuzüglich 1,75 % Auslandseinsatzentgelt. |
| Entgelt für den Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0,59 % |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
1,75 % |
| Limits | |
| Limit Bargeldbezug / Tag | 1.000 € |
| Limit Bargeldbezug / Woche | 2.000 € |
| Limit Bargeldbezug / Monat | 6.000 € |
| Reiseversicherung | |
|---|---|
| Auslandskrankenversicherung | |
| Reiserücktrittsversicherung | |
| Reiseunfallversicherung | |
| Reisegepäckversicherung | |
| Reiseabbruchversicherung | |
| Verkehrsmittelunfallversicherung | |
| Mietwagen | |
| Mietwagenvollkasko | |
| Mietwagenrechtsschutz | |
| Mietwagenhaftpflicht | |
| Sonstige Versicherung | |
| Einkaufsversicherung | |
| Autoschutzbrief | |
| Handy Versicherung | |
| Weitere Anmerkungen | |
| Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
| Kartengesellschaft | |
|---|---|
| Kartentyp | Debitkarte |
| Jahresgebühr |
118,80 € Monatlich 9,90 € |
| Partnerkarte | |
| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| eff. Sollzins | 12,4 % |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Haftung | 50 € |
| Mobile & kontaktlose Bazahlung | |
| Kontaktlos bezahlen | |
| Apple Pay | |
| Google Pay | |
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
| Deutschland | |
| Kostenlose Abhebungen / Monat | 5 |
|---|---|
| Gebühr je weiterer Abhebung | 2 € |
| Eurozone | |
| Automatengebühr | 0 € |
|
EWR in Fremdwährung EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
| Automatengebühr | 0 € |
|
Weltweit (außerhalb EWR) EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
| Automatengebühr | 0 € |
| Entgelt für den Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
|
Ausserhalb EWR / Weltweit EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
| Allgemeine Anmerkungen | |
|
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet. |
|
| Limits | |
| Limit Bargeldbezug / Tag | 1.000 € |
| Limit Bargeldbezug / Woche | 2.500 € |
| Hinweis Bargeldbezug |
Das Tageslimit i.H.v. 1.000 € gilt in folgenden Ländern: Österreich, Belgien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Island, Irland, Italien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Niederlande, Norwegen, Polen, Portugal, Spanien, Slowakei, Slowenien, Schweden und der Schweiz. Das Tageslimit i.H.v. 400 € gilt in Togo, Kongo, Benin, Elfenbeinküste, Kenia, Kamerun, Nigeria, Senegal, Algerien, Zentralafrikanische Republik, Gambia, Ghana, Ruanda, Tunesien und Uganda. Das Wochenlimit liegt in allen EU Ländern (außer Frankreich und Italien) bei 2.500 €. Das Wochenlimit liegt in Frankreich bei 1.050 €. Das Wochenlimit liegt in Italien bei 2.000 €. |
| Limit Kartenzahlung / Tag | 20.000 € |
| Limit Kartenzahlung / Monat | 20.000 € |
| Hinweis Kartenzahlung | Das Tageslimit gilt neben dem Monatslimit. |
| Reiseversicherung | |
|---|---|
| Auslandskrankenversicherung |
max. 1000000 Euro pro Fall |
| Reiserücktrittsversicherung | |
| Reiseunfallversicherung | |
| Reisegepäckversicherung |
max. 2000 Euro pro Fall |
| Reiseabbruchversicherung |
max. 10000 Euro pro Fall |
| Verkehrsmittelunfallversicherung | |
| Mietwagen | |
| Mietwagenvollkasko | |
| Mietwagenrechtsschutz | |
| Mietwagenhaftpflicht | |
| Sonstige Versicherung | |
| Einkaufsversicherung | |
| Autoschutzbrief | |
| Handy Versicherung | |
| Weitere Anmerkungen | |
| Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
Fazit
Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte ist eine attraktive Standard-Kreditkarte von Visa. Das Produkt lohnt sich für alle PAYBACK Punktesammler, die in erster Linie bargeldlos bezahlen und gleichzeitig punkten möchten.
Die Konditionen der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte sind günstig, vorwiegend der weltweit kostenlose Bargeldbezug ist hervorzuheben. Berücksichtigt werden muss, dass die Karte keine Versicherungs- und Reiseleistungen beinhaltet. Wenn Sie auf Versicherungen und weitere Bonusleistungen durch eine Kreditkarte Wert legen, sollten Sie einen Kreditkarten-Vergleich vornehmen. Bei einem solchen Vergleich können Sie am besten die Kreditkarte finden, die genau Ihren Ansprüchen genügt.
Häufige Fragen
Die PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte ist eine kostenlose Kreditkarte, für die dauerhaft keine Jahresgebühr erhoben wird. Sowohl Bezahlungen mit der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte als auch Bargeldabhebungen sind weltweit kostenlos möglich. Eine Fremdwährungsgebühr außerhalb der Euro-Zone wird nicht berechnet.
Kosten entstehen Ihnen mit der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte, wenn Sie die Teilzahlungsfunktion nutzen. Dann wird auf den ausstehend Betrag ein Sollzins von 13,45 % berechnet (Stand März 2022).
Das Punkte sammeln ist bei den Payback Kreditkarten natürlich ein zentraler Aspekt. Hervorzuheben ist, dass auch außerhalb der Eurozone gebührenfreies Punkte sammeln möglich ist, denn grundsätzlich gilt: 5 Euro Umsatz = 1 Punkt. Bei zwanzig Euro sind es bspw. bereits vier Punkte.
Zusätzlich erhalten Sie bei den Payback-Partnern auch noch die regulären Payback-Punkte – Sie punkten mit der Kreditkarte also mehrfach.
Die Nachteile der Kreditkarte halten sich im Rahmen. Zwar ist bei Erhalt der Kreditkarte eine Rückzahlungsrate von 10 % voreingestellt, Sie können die Höhe der Rate allerdings anpassen und haben auch die Möglichkeit, den ausstehenden Betrag komplett zu begleichen. Hierfür muss einfach der komplette Betrag auf das Kreditkartenkonto überwiesen werden:
Bankverbindung für die Überweisung:
PAYBACK Visa Kreditkartenservice, IBAN: DE30 6005 0101 0002 7855 50, BIC: SOLADEST600
Verwendungszweck: Kreditkartennummer der eigenen PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte
Die Abrechnung der PAYBACK Visa Flex+ Kreditkarte erfolgt grundsätzlich am achten eines jeden Monats. Berechnet werden dann die Umsätze des Vormonats. Die Abbuchung vom Referenzkonto erfolgt innerhalb der nächsten zehn Tage.
Soll der gesamte Rechnungsbetrag mit einer Zahlung beglichen werden, muss der Betrag noch vor dem Rechnungserstellungsdatum überwiesen werden.
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