Postbank MasterCard | Vorteile, Nachteile & Alternativen 2024

Übersicht

Das herausgebende Kreditinstitut der Kreditkarte ist die Postbank. Das Bezahlsystem der Karte ist von der Kreditkartengesellschaft Mastercard, welche weltweit an über 44 Millionen Akzeptanzstellen eingesetzt werden können. Es handelt sich bei dieser Karte um eine revolvierende Charge Card mit einem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu 28 Tagen.

Die Kreditkarte ermöglicht kontaktloses Bezahlen per NFC-Funktion von Mastercard PayPass.

Beim Antrag der Kreditkarte wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Die Verifizierung der Kundendaten erfolgt mit dem PostIdent oder Video-Ident-Verfahren. Tageslimits für bargeldlose Zahlungen gibt es nicht, für Bargeldabhebungen liegt das Limit weltweit bei 500 Euro pro Tag bzw. bei 1.500 Euro in der Woche.

Gebühren und Kosten

Generell kostet die Mastercard-Karte 29 Euro pro Jahr. Jedoch gibt es Vergünstigungen, abhängig davon, ob man bereits ein bestimmtes Girokonto der Postbank besitzt oder gleichzeitig mit der Postbank Kreditkarte eines eröffnen. Die Jahresgebühren unterscheiden sich dabei wie folgt:

• 29 € für die Hauptkarte
• 15 € für eine Zusatzkarte
• 5 € für Giro plus-Kontoinhaber unter 26 Jahren
• 0 € im ersten Jahr bei gleichzeitiger Beantragung eines Postbank Giro plus-Kontos
• 0 € für Inhaber eines Giro extra plus-Kontos

Der effektive Jahreszins auf dem Kreditkartenkonto liegt bei 12,75 %.

Einsatz der Kreditkarte und Bargeldverfügungen

Für den Einsatz der Kreditkarte bezahlen Sie innerhalb Deutschlands und innerhalb des Euroraums keine Gebühren. Außerhalb des europäischen Währungsraums entsteht eine Fremdwährungsgebühr von 1,85 %, wenn Sie mit der Kreditkarte bezahlen.

Wenn Sie mit Ihrer Postbank Kreditkarte Bargeld abheben möchten, berechnet die Bank für Abhebungen am Geldautomaten 3 %, Abhebungen am Bankschalter einer Filiale der Deutschen Post werden mit 5 % Gebühren belegt, grundsätzlich werden jedoch mindestens fünf Euro pro Abhebung berechnet. Inhaber eines Giro extra plus-Kontos profitieren hier zumindest bei Bargeldverfügungen im Ausland innerhalb der Eurozone – hier können Sie kostenfrei Bargeld abheben.

Versicherungsleistungen

Enthalten ist bei der Mastercard eine Kreditkarten-Einkaufsversicherung. Diese besteht aus einem 30-tägigen kostenlosen Versicherungsschutz ab einem Einkaufswert von 50 Euro, auch wenn diese nur teilweise mit der Kreditkarte bezahlt wurden.

Ohne Selbstbeteiligung versichert sind Unfälle, Einbruchdiebstahl und Raub im Umfang von 1.000 Euro für jedes beschädigte Produkt, 2.500 Euro je Inanspruchnahme sowie 10.000 Euro pro Jahr. Die Schadensmeldung muss an den Postbank-Versicherungspartner AWP P&C S.A. geschickt werden (Sitz D-85609 Aschheim, Mail: [email protected], Telefon 089 62424-540).

Folgende Unterlagen müssen dabei zugesendet werden:

• die Originalrechnung,
• die polizeiliche Anzeigebestätigung,
• der Kreditkartenzahlungsbeleg sowie
• bei Unfällen der Kostenvoranschlag für eine eventuell mögliche Reparatur
• Auch der Verkäufer kann den Schaden bestätigen.

Bonusleistungen

Die Postbank Kooperationspartner gewähren Boni auf diese Kreditkarte für Mietwagen (Sixt), Reisebuchungen (UrlaubsPlus, 5 %) oder Reparaturen und Reifenwechsel (Vergölst).

Alternativen zur Postbank Mastercard

TF Bank Mastercard Gold

Dauerhaft ohne Jahresgebühr

Keine Auslandseinsatzgebühr

Inkludierte Reiseversicherungen

Hoher Sollzins

Transaktionen werden in Rechnung gestellt

Jahresgebühr

0,00 €

Bargeld

0,00 €

eff. Sollzins

24,79 %

Zur Bank

Gebühren im Detail

Übersicht Bargeld / Bezahlung Versicherungen

Kartenname	TF Bank Mastercard Gold
Kartengesellschaft
Kartentyp	Kreditkarte
Jahresgebühr	0,00 €
Partnerkarte
eff. Sollzins	24,79 %
Guthabenzins	—
Schufaprüfung
Bindung an ein Girokonto
Haftung	50,00 €
Mobile & kontaktlose Bazahlung
Kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Verifizierung
VideoIdent
PostIdent
eIdent

Deutschland
Automatengebühr	24,79 %. p. a.
Eurozone
Automatengebühr	24,79 %. p. a.
EWR in Fremdwährung
Automatengebühr	24,79 %. p. a.
Weltweit (außerhalb EWR)
Automatengebühr	24,79 %. p. a.
Entgelt für den Karteneinsatz
Deutschland	0,00 €
Eurozone	0,00 €
Fremdwährung in EWR	0,00 €
Ausserhalb EWR / Weltweit	0,00 €
Allgemeine Anmerkungen
Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug ein effektiver Jahreszins von 24,79% fällig.

Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung	ohne gültiges Rückflugticket besteht nur für 35 Tage Versicherungsschutz
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung	max. 40000 Euro bei Tod/Vollinvalidität
Reisegepäckversicherung	max. 2500 Euro pro Fall
Reiseabbruchversicherung	max. 3000 Euro pro Fall
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen	max. 2000000 Euro pro Fall für alle mitversicherten Personen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

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Gebührenfrei Mastercard Gold

Dauerhaft ohne Jahresgebühr

Keine Auslandseinsatzgebühr

Sehr gut im In- & Ausland

Hoher Sollzins

Transaktionen werden in Rechnung gestellt

Jahresgebühr

0,00 €

Bargeld

0,00 €

eff. Sollzins

24,69 %

Zur Bank

Gebühren im Detail

Übersicht Bargeld / Bezahlung Versicherungen

Kartenname	Gebührenfrei Mastercard Gold
Kartengesellschaft
Kartentyp	Kreditkarte
Jahresgebühr	0,00 €
Partnerkarte
eff. Sollzins	24,69 %
Guthabenzins	—
Schufaprüfung
Bindung an ein Girokonto
Mobile & kontaktlose Bazahlung
Kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Garmin Pay
Verifizierung
VideoIdent
PostIdent
eIdent

Deutschland
Automatengebühr	24,69 %. p. a.
Eurozone
Automatengebühr	24,69 %. p. a.
EWR in Fremdwährung
Automatengebühr	24,69 %. p. a.
Weltweit (außerhalb EWR)
Automatengebühr	24,69 %. p. a.
Entgelt für den Karteneinsatz
Deutschland	0,00 €
Eurozone	0,00 €
Fremdwährung in EWR	0,00 €
Ausserhalb EWR / Weltweit	0,00 €
Allgemeine Anmerkungen
Achtung: Es fallen Sollzinsen für Geldabhebungen ab dem Tag der Abhebung von 24,69 % eff. an.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag	1.000,00 €

Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung	Max. 40.000 € pro Fall Selbstbehalt 185 € pro Fall
Reisegepäckversicherung	Max. 2.500 € pro Karteninhaber Selbstbehalt 100 € pro Fall
Reiseabbruchversicherung	Max. 3.000 € pro Karteninhaber Selbstbehalt 20 % pro Fall oder min. 100 Euro
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung	Mindesteinkaufssumme: 50 €
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen	Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

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Consors Finanz Mastercard

Dauerhaft ohne Jahresgebühr

Keine Auslandseinsatzgebühren

Zahlungsziel 90 Tage bei Einmalzahlung

Bargeldabhebungen bis 300 € kosten 3,95 €

Teil-Rückzahlung mit hohen Sollzinsen verbunden (18,90%)

Jahresgebühr

0,00 €

Bargeld

0,00 €

eff. Sollzins

18,9 %

Zur Bank

Gebühren im Detail

Übersicht Bargeld / Bezahlung Versicherungen

Kartenname	Consors Finanz Mastercard
Kartengesellschaft
Kartentyp	Kreditkarte
Jahresgebühr	0,00 €
Partnerkarte
Kosten Ersatzkarte	8,90 €
eff. Sollzins	18,9 %
Guthabenzins	—
Schufaprüfung
Bindung an ein Girokonto
Haftung	50,00 €
Mobile & kontaktlose Bazahlung
Kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Garmin Pay
Fitbit Pay
Verifizierung
VideoIdent
PostIdent
eIdent

Deutschland
Automatengebühr	3,95 €
Hinweis	ab 300 Euro kostenlos
Eurozone
Automatengebühr	3,95 €
Hinweis	ab 300 Euro kostenlos
EWR in Fremdwährung
Automatengebühr	3,95 €
Hinweis	ab 300 Euro kostenlos
Weltweit (außerhalb EWR)
Automatengebühr	3,95 €
Hinweis	ab 300 Euro kostenlos
Entgelt für den Karteneinsatz
Deutschland	0,00 €
Eurozone	0,00 €
Fremdwährung in EWR	0,00 €
Ausserhalb EWR / Weltweit	0,00 €
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag	5.000,00 €
Limit Kartenzahlung / Tag	5.000,00 €

Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
Reisegepäckversicherung
Reiseabbruchversicherung
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen	Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

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Die Postbank bietet neben der Mastercard-Kreditkarte auch noch weitere Kreditkarten an. Eine Karte mit ähnlichen Leistungen ist die Postbank Mastercard, zusätzliche Leistungen erhalten Sie mit der Postbank Mastercard Gold oder Postbank Mastercard Platinum. Für Jugendliche ist die Prepaid Kreditkarte eine interessante Option. Außerdem bietet die Postbank auch für Geschäftskunden Business-Kreditkarten mit unterschiedlichen Leistungen an.

Weitere Alternativen von anderen Anbietern

Wer nicht grundsätzlich an die Postbank als Herausgeber der Kreditkarte gebunden ist, aber nach einer Kreditkarte mit ähnlichen Leistungen sucht, wie sie die Postbank Mastercard-Kreditkarte bietet, für den können folgende Kreditkarten eine interessante Alternative sein:

Besonderheiten

Zu den Sicherheitsmerkmalen der Kreditkarte gehören ein CVC-Code, Hochprägung, Prägung des Inhabernamens, Sicherheitschip, 3-D Secure – Verified by Mastercard und die hohe Einlagensicherung der Postbank. Diese reicht über die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro weit hinaus bis zu 1,16 Milliarden Euro pro Konto (!). Damit nimmt die Postbank eine Spitzenposition unter den deutschen und europäischen Banken ein. Kunden haften auch nicht für einen Schaden bei der Karte.

Fazit

Die Mastercard der Postbank ist gut für Privatkunden geeignet und bietet neben einigen Vergünstigungen bei Postbank Kooperationspartnern einen angenehmen Einkaufsschutz bei Unfällen, Raub, Einbruchdiebstahl oder Beschädigung. Die Kartennutzung lässt sich zudem ganz einfach mit dem komfortablen Postbank-Online-Banking verbinden. Dieses bietet eine sehr übersichtliche Kontoverwaltung mit Umsätzen, Service und Auftragslisten, Überweisungen inklusive Vorlagen und Daueraufträgen sowie einem Demokonto.

Außerdem erhalten Kunden bei gleichzeitigem Abschluss von einer Postbank Kreditkarte und Postbank Girokonto plus oder Giro start direkt die Jahresgebühr der Kreditkarte in den ersten 12 Monaten geschenkt. Für Inhaber eines Postbank Giro extra plus ist die Kreditkarte zudem dauerhaft kostenfrei.

Insgesamt handelt es sich bei der Mastercard der Postbank um eine solide Kreditkarte für den alltäglichen Gebrauch auf Reisen und zum Shoppen in Läden oder online. Wirklich geeignet ist die Kreditkarte aufgrund der Gebühren und der ansonsten nur mäßigen Zusatzleistungen im Wesentlichen jedoch bloß für Kunden der Postbank, die hier von Rabatten bei der Gebühr profitieren können. Ansonsten lohnt sich ein Kreditkarten-Vergleich, denn es gibt einige andere Kreditkarten mit gleichen Leistungen und günstigeren Konditionen.

Häufige Fragen

Jahresgebühr

29,00 €

Bargeld

2,5 %

eff. Sollzins

11,27 %

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