Alles, was Sie über Kreditkartenarten und Abbuchungszeiträume wissen müssen

Kreditkarten sind inzwischen so beliebt geworden, dass kaum noch jemand auf sie verzichten möchte. Allerdings wissen viele Menschen dennoch nicht so genau, mit welcher Art von Karte sie es eigentlich zu tun haben. Der folgende Artikel soll einen besseren Überblick über die einzelnen Kreditkarten sowie die verschiedenen Arten der Abbuchung ermöglichen.

Debitkarte, Credit-, Charge Card & Co.: Welche Kreditkarte habe ich und wie funktioniert die Abbuchung?

Prinzipiell unterscheidet man vier verschiedene Kreditkartenarten: Debit-, Prepaid-, Charge- und Credit Card:

Die Debit Card

Wird mit einer Debitkarte (oder auch EC-Karte) eingekauft oder eine Dienstleistung gebucht, wird der fällige Betrag sofort am Tag des Kaufs vom zugehörigen Girokonto oder dem angegebenen Referenzkonto eingezogen. Bis auf den Kredit, der bei der Debit Card nicht gegeben ist, können Karteninhaber über alle Funktionen verfügen, die auch eine „echte“ Kreditkarte bietet: Bargeldbezug, bargeldlose Zahlungen sowie den Einsatz bei Online-Einkäufen. Die Debit Card wird nicht als separates Produkt herausgegeben, sondern ist immer an ein Girokonto gekoppelt. Sie eignet sich für jeden, der seine Kontoaktivitäten immer im Blick behalten möchte.

Prepaid Kreditkarte

Bei der Prepaid Kreditkarte handelt es sich ebenfalls um keine „echte“ Kreditkarte. Sie kann nur dann genutzt werden, wenn man das Kartenkonto vorher mit Geld aufgeladen hat. Das Prepaid-System funktioniert also ganz ähnlich wie das Aufladen des Handys mit Guthaben: Solange sich Geld auf dem Kartenkonto befindet, kann damit bezahlt werden. Ist kein Guthaben auf dem Konto vorhanden, kann die Karte bis zur nächsten Aufladung nicht mehr genutzt werden. Als Schüler, Student oder auch als Person mit unregelmäßigem Einkommen hat man häufig nicht die Möglichkeit, eine Kreditkarte zu beantragen. Hier ist die Prepaid Kreditkarte eine gute Lösung: Sie bietet einerseits einen guten Kostenüberblick, da lediglich ausgegeben werden kann, was vorher einbezahlt wurde. Gleichzeitig besteht nicht das Risiko, sich unbemerkt zu verschulden oder mehr auszugeben, als man eigentlich möchte. Darüber hinaus ist das Risiko eines Missbrauches geringer – wird die Karte gestohlen, kann höchstens der Betrag verloren gehen, der sich auf der Karte befindet. Das macht die Prepaid Karte zu einem sehr sicheren Zahlungsmittel.

Die Charge Card

In Deutschland ist die Charge Card am weitesten verbreitet – die meisten Mastercards sind sogenannte Charge Cards. Hier erstellt der Herausgeber der Kreditkarte einmal pro Monat eine Rechnung und bucht den Betrag, für den man mit der Kreditkarte eingekauft hat, per Lastschrift vom Konto ab. Durch diese zeitliche Verzögerung von bis zu vier Wochen erhält man sozusagen einen kostenfreien Kredit für diesen Zeitraum und kann schon Einkäufe tätigen, obwohl das Konto noch nicht genügend Geld aufweist. Solange das Konto am Ende des Monats beziehungsweise am Tag des Rechnungsausgleiches gedeckt ist und der ausstehende Betrag komplett ausgeglichen werden kann, fallen keine Kosten für den in Anspruch genommenen Kredit an. Das ist einerseits sehr praktisch, allerdings sollte man sich auch dessen bewusst sein, dass die im entsprechenden Monat ausgegebenen Beträge spätestens vier Wochen später eingezogen werden – egal, ob das Konto den Betrag hergibt oder nicht.

Wie bei einer Debit Card ist es bei einer Charge Card im Normalfall nicht möglich, die Kreditsumme, die man der Bank am Ende des Monats schuldet, in Raten abzuzahlen: Sie wird auf einmal und vollständig eingezogen. Unter Umständen ist allerdings eine Vertragsänderung nötig. Häufig kann man schon beim Abschluss von einem Kreditkartenvertrag mit der jeweiligen Bank wählen, ob man eine Charge Card oder eine Kreditkarte bevorzugt.

Die Credit Card

Bei einer Credit Card handelt es sich um die „echte“ – auch revolvierende – Kreditkarte. Im Grunde funktioniert die Abrechnung hier ähnlich wie bei der Charge Card. Einen Monat lang werden die einzelnen Umsätze angesammelt und der Kunde bekommt ein zinsfreies Zahlungsziel von (üblicherweise) vier Wochen – je nach Anbieter kann dieses Zahlungsziel auch länger ausfallen. Nun können Inhaber einer echten Kreditkarte  nach Ablauf dieser Zeitspanne auswählen, ob sie die geschuldete Summe auf einmal oder aber in Teilbeträgen zurückzahlen möchten. Entscheidet man sich für letztere Option, fallen Zinsen an, die prozentual vom ausstehenden Betrag berechnet werden. Der Prozentsatz dieser Sollzinsen ist variabel und verändert sich auch innerhalb eines Kreditinstitutes von Zeit zu Zeit. Es handelt sich bei einem solchen Kredit um einen flexibleren als den Ratenkredit. Hier wird von einem revolvierenden (wiederholenden) Kredit gesprochen, weil der Rahmenkredit mit Teilzahlungsfunktion immer wieder in Anspruch genommen werden kann. Und zwar auch dann, wenn vollständige oder halbe Tilgungen zwischen den verschiedenen Kreditaufnahmen stattgefunden haben.

Aufgrund der Möglichkeit einer Teilzahlung werden Credit Cards lediglich an Personen ohne Schufa-Einträge vergeben, die über eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Für Kunden, die ein unregelmäßiges Einkommen haben oder für Schüler und Studenten eignen sich Prepaid- oder Debitkarten in den meisten Fällen besser.

Wichtig bei allen Kartenarten

Egal, ob Debit-, Prepaid-, Charge oder „echte“ Kreditkarte – man sollte die Abrechnungen stets genau prüfen und originale Belege nicht sofort vernichten. In der Kreditkartenabrechnung sind sämtliche Abbuchungen und Gutschriften sowie alle angefallenen Gebühren, wie beispielsweise für den Einsatz im Ausland, enthalten. Auch Umrechnungskurse für Fremdwährungen werden hier übersichtlich aufgeführt.

Sollte man auf seiner Abrechnung irgendwelche Ungereimtheiten entdecken oder bemerken, dass Abbuchungen vorgenommen wurden, die nicht selbst getätigt wurden, so muss man sich unverzüglich an die Bank bzw. den Kartenherausgeber wenden. Besser ist es, direkt schriftlich gegen die Abbuchung Einspruch einzulegen. Die Frist beträgt allerdings lediglich vier bis sechs Wochen nach dem Eingang der letzten Abbuchung.

Fazit

Wer sich eine Kreditkarte zulegen möchte, sollte im Vorhinein gut abwägen, welche Kreditkartenart zu den eigenen Gewohnheiten und Ansprüchen passt. Kreditkarten unterscheiden sich nämlich nicht nur anhand der Zusatzleistungen, Konditionen oder Anbietern, sondern auch an der Art, wie der Karteninhaber Zahlungen tätigt. Einen tatsächlichen Kredit bekommt man nur bei einer Charge- oder Credit Card. Inhaber einer Debit- oder Prepaid Card können keinen Rahmenkredit in Anspruch nehmen und haben nicht die Möglichkeit, einen ausstehenden Betrag in Teilzahlungen zu tilgen. Für viele ist das jedoch ein Pluspunkt, da somit der Überblick über die Kontobewegungen beziehungsweise über ausgegebene Beträge einfacher ist.

In anderen Fällen ist eine echte Kreditkarte jedoch von Vorteil. Beispielsweise dann, wenn die Karte als Sicherheit hinterlegt werden muss, wie es bei Mietwagenhändlern oder in manchen Hotels oftmals der Fall ist. Um sich gegen eventuelle Schäden abzusichern, kann das Unternehmen einen festen Betrag auf der Kreditkarte blockieren, der erst dann wieder freigeschaltet wird, wenn der Mietwagen wieder abgegeben oder das Hotelzimmer verlassen wurde. Diese Funktion ist bei einer Debit oder Prepaid Karte nicht möglich. Wer also häufig verreist oder einen Mietwagen bucht, für den lohnt sich eine Credit- oder Charge Card.

Um die perfekte Kreditkarte zu finden, sollte unbedingt ein kostenloser Kreditkartenvergleich durchgeführt werden. Hierbei können Interessenten ganz individuell einstellen, welche Funktionen eine Karte haben soll, welchen Anbieter sie bevorzugen, welche Zusatzleistungen enthalten sein sollten und auch, welche Kreditkartenart in Frage kommt. Unser Vergleich filtert anschließend die Angebote heraus, die alle gewünschten Kriterien erfüllen – einfach, schnell, und kostenlos.

27.07.2018
bonus bonus shield shield emailout emailout search search bank bank logo-b logo-b emittenten emittenten logo-b logo-b logo-small logo-small status status transparent-symbol transparent-symbol check-green check-green minus minus medical medical car car video video travel travel plane plane mobile mobile contactless contactless no no yes yes facebook facebook twitter twitter linkedin linkedin xing xing mail mail print print