Kreditkarten mit Startguthaben - Attraktive Eröffnungsprämien und extra Guthaben

Kreditkarte beantragen und kostenlos shoppen? Klingt utopisch, ist aber durchaus möglich. Sogenannte Kreditkarten mit Startguthaben machen es möglich. Sie stellen nicht nur Zahlungsdienste zur Verfügung, sondern auch Prämien, mit denen Sie bares Geld sparen können. Wie das funktioniert, erklären wir Ihnen in diesem Artikel. Hier lesen Sie alles über Kreditkarten mit Startguthaben und erfahren, welche Karten mit Prämien es gibt.

Was sind Kreditkarten mit Startguthaben?

Kreditkarten mit Startguthaben sind gewöhnliche Kreditkarten, die Ihre Inhaber mit einem attraktiven Startguthaben begrüßen. Es gibt verschiedene Angebote von Visa und Mastercard. Einige Karten sind an die Eröffnung eines Girokontos gebunden, andere Kreditkarten mit Gratisguthaben verzichten darauf. Außerdem sind sowohl Standardprodukte als auch Premiumkarten mit Startguthaben erhältlich. Dabei gilt: Die Prämie ist eine Art Willkommensbonus bzw. Dankeschön. Sie belohnt Neukunden für den Vertragsabschluss und hängt nicht von der laufenden Verwendung der Kreditkarte ab.

Welche Art Startguthaben gibt es?

Mögliche Arten von Startguthaben:

  • Prämien oder Boni in Eurobeträgen
  • Cashback-Angebote
  • Rabatte für den ersten Einkauf
  • Flugmeilen oder Bonuspunkte

Wenn Sie den Begriff Kreditkarten mit Startguthaben lesen, denken Sie sicher an Angebote wie 50 Euro Prämie oder 100 Euro Bonus und damit liegen Sie genau richtig. Die meisten Banken bieten Ihren Kunden Startguthaben in Form von Eurobeträgen. Aber es gibt auch Kreditkarten, die den Vertragsabschluss mit anderen Prämien belohnen.

Möglich sind Cashback-Angebote sowie Rabatte für den ersten Einkauf. Aber auch Flugmeilen und Bonuspunkte sind als Startprämie erhältlich. Zum Beispiel bietet die American Express Business Platinum Card 50.000 Membership Rewards Punkte als Neukunden-Prämie an und die Kreditkarten von Lufthansa kommen mit Startguthaben in Form von Miles & More Flugmeilen daher. Ähnlich verhält es sich mit den Kreditkarten von Barclaycard Eurowings. Sie begrüßen neue Kunden mit Flugmeilen und einem zusätzlichen Fluggutschein.

Allgemeine Leistungen von Kreditkarten mit Startguthaben

Kreditkarten mit Prämien für Neukunden sind gewöhnliche Kreditkarten, die in erster Linie als Bezahlkarten zum Einsatz kommen. Das heißt, Sie können damit Geld abheben und Ihre Einkäufe flexibel bezahlen. Egal ob beim Händler vor Ort oder im Internet – Kreditkarten mit Startguthaben werden weitläufig akzeptiert. Der Rechnungsausgleich findet für gewöhnlich einmal pro Monat statt und kann in Teilbeträgen erfolgen. Viele Kreditkarten ermöglichen kontaktloses Bezahlen. Außerdem umfassen einige Produkte Zusatzangebote, wie Versicherungen und Reiseleistungen.

Vorteile von Kreditkarten mit Startguthaben

Der Vorteil von Kreditkarten mit Startguthaben liegt auf der Hand. Sie erwerben eine Kreditkarte für den Zahlungsverkehr und erhalten als Neukunde dafür eine attraktive Prämie. Diese macht sich finanzielle bemerkbar. Mit dem Bonus sparen Sie bares Geld, ganz egal ob er in Euro, Flugmeilen, Gutscheinen oder Bonuspunkten gewährt wird.

Nachteile von Kreditkarten mit Startguthaben

Hierauf sollten Sie bei Kreditkarten mit Startguthaben achten:

  • Wie sind die eigentlichen Leistungen und Konditionen? U. a.:
    • Gibt es eine Jahresgebühr? Wie hoch ist sie?
    • Welche Transaktionskosten fallen an?
  • Welche Leistungen sind mitinbegriffen?
  • Welche Anforderungen habe ich an eine Kreditkarte?
  • Gibt es Voraussetzungen, die für den Erhalt der Prämie erfüllt sein müssen?

Kreditkarten mit Prämien sind nicht immer positiv zu bewerten. Eventuell gibt es Nachteile, doch die resultieren in erster Linie aus den Leistungen und Konditionen. Die Kritikpunkte variieren von Angebot zu Angebot. Einige Kreditkarten sind nur gegen eine Jahresgebühr erhältlich, andere haben hohe Transaktionskosten. Darüber hinaus unterscheidet sich der Leistungsumfang zum Teil stark, sodass der Bonus allein nicht über die Wahl einer Kreditkarte entscheiden sollte. Achten Sie auf Ihre Bedürfnisse und wählen Sie eine Kreditkarte, die perfekt zu Ihrem Nutzerverhalten passt.

Außerdem gilt: Manche Prämien für Neukunden sind an eine zusätzliche Voraussetzung gebunden. Zum Beispiel gibt es Angebote mit Girokonto und Startguthaben, bei denen Sie die Prämie nur erhalten, wenn in den ersten Monaten auf dem Girokonto ein Gehalt eingeht. In anderen Fällen sind Rabatte und Guthaben nur für Einkäufe bei ausgewählten Unternehmen gültig oder Sie müssen eine bestimmte Anzahl von Umsätzen realisieren, um den Bonus zu erhalten.

Empfehlenswerte Kreditkarten mit Startguthaben

  • Mit dieser Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen.
  • Mobil Apps:
    Android App:
    Apple / iOS App:
Jahresgebühr
0,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
0 % Bargeldabhebungen in Deutschland
Gebührenfrei
Sollzinsen p.a.
6,5 %
  • 50 ,- € Startguthaben
  • Kostenlos Bargeldabhebung außerhalb der Euro-Zone an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen
  • Nur mit Girokonto möglich
  • Teure Bargeldabhebung innerhalb der Euro-Zone
1,9
Testnote
Sehr gut
07/2019

Im Test können verschiedene Kreditkarten mit Startguthaben überzeugen. Eine attraktive Standard-Version ohne inkludierte Zusatzangebote aber mit Prämie für Neukunden ist die Visakarte der Comdirect Bank. Die Karte ist an Girokonto gebunden und beide sind völlig kostenlos. Sie müssen weder für die Kontoeröffnung noch jährliche Gebühren bezahlen. Im Gegenteil: Sie erhalten 50 Euro Willkommensprämie sowie 24 monatliche Gutschriften auf Ihrem Konto in Höhe von je 2 Euro. Zudem können Sie mit der Kreditkarte weltweit kostenlos Geld abheben und brauchen keinen Gehaltseingang auf dem Girokonto nachweisen.

Jahresgebühr
0,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
2,5 % Bargeldabhebungen in Deutschland
2,5 % am Geldautomaten, 3 % am Schalter, jeweils mindestens 6, - €
0 % Euro-Zone Bargeldabhebungen in der Euro-Zone:
Gebührenfrei am Geldautomaten, 3 % am Schalter, jeweils mindestens 6, - €
Sollzinsen p.a.
10,85 %
  • 100,- € Startguthaben
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Partnerkarte kostenfrei
  • Nur mit Girokonto möglich
  • Nur mit Girokonto möglich
2,2
Testnote
Gut
07/2019

Aus dem Hause Mastercard ist die Kreditkarte mit Bonus der Norisbank zu empfehlen. Sie ist ebenfalls an die Eröffnung eines Girokontos gebunden und sichert Ihnen Startguthaben in Höhe von 100 Euro. Das Konto und die Mastercard sind kostenfrei, auch ohne Mindestgeldeingang. Außerdem können Sie mit der Kreditkarte im Ausland kostenlos Bargeld abheben.

Weitere empfehlenswerte Kreditkarten mit Startguthaben sind außerdem die Folgenden (Stand 04.2019):

  • Mit dieser Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen.
  • Mobil Apps:
    Android App:
    Apple / iOS App:
Jahresgebühr
0,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
0 % Bargeldabhebungen in Deutschland
Gebührenfrei
0 % Euro-Zone Bargeldabhebungen in der Euro-Zone:
Gebührenfrei
Sollzinsen p.a.
18,38 %
  • Gebührenfreie Bargeldabhebung weltweit
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Partnerkarte kostenfrei
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Hoher Sollzins bei Teilzahlung
1,4
Testnote
Sehr gut
07/2019
Jahresgebühr
0,00 €
19,99 € ab 2. Jahr
Bargeldbezug
4 % Bargeldabhebungen in Deutschland
4 %, mindestens 5,95 €
0 % Euro-Zone Bargeldabhebungen in der Euro-Zone:
Gebührenfrei
Sollzinsen p.a.
18,38 %
  • Monetärer Willkommensbonus oder Meilengutschrift zum Start
  • Im ersten Jahr kostenlos
  • Bis zu drei weitere Kartendoppel
  • Teure Bargeldabhebung im Inland
  • Keine Versicherung
2,3
Testnote
Gut
07/2019
Jahresgebühr
0,00 €
69 € ab 2. Jahr
Bargeldbezug
4 % Bargeldabhebungen in Deutschland
4 %, mindestens 5,95 €
0 % Euro-Zone Bargeldabhebungen in der Euro-Zone:
Gebührenfrei
Sollzinsen p.a.
18,38 %
  • 30 € Eurowings Fluggutschein zur Begrüßung
  • Im ersten Jahr kostenlos
  • inkl. Vollkaskoversicherung für Mietwagen
  • inkl. Auslands- krankenversicherung
1,9
Testnote
Sehr gut
07/2019
  • Die Legitimation dieser Kreditkarte erfolgt per VideoIdent.
  • Mit dieser Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen.
  • Mobil Apps:
    Android App:
    Apple / iOS App:
Jahresgebühr
0,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
3 % Bargeldabhebungen in Deutschland
3 %, mindestens 5,95 €
3 % Euro-Zone Euro Bargeldabhebungen im Ausland
3 %, mindestens 5,95 €

Fremdwährung innerhalb Europa
3 %, mindestens 5,95 €
Sollzinsen p.a.
13,60 %
  • 30,- € Startguthaben
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Gutes Cashbackprogramm
  • Versicherungschutz zubuchbar
  • Teure Bargeldabhebung
1,6
Testnote
Sehr gut
07/2019
  • Mit dieser Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen.
  • Mobil Apps:
    Android App:
    Apple / iOS App:
Jahresgebühr
0,00 €
140 € ab 2. Jahr
Bargeldbezug
4 % Bargeldabhebungen in Deutschland
4 %, mindestens 5, - €
4 % Euro-Zone Euro Bargeldabhebungen im Ausland
4 %, mindestens 5, - €

Fremdwährung innerhalb Europa
4 %, mindestens 5, - €
Sollzinsen p.a.
  • 50,- € Startguthaben
  • 3 Monate beitragsfrei
  • inkl. Reiserücktrittsversicherung
  • inkl. Auslandsreisekrankenversicherung
4,3
Testnote
Ausreichend
07/2019

Was kostet eine Kreditkarte mit Startguthaben?

Kreditkarten mit Startguthaben gibt es in unterschiedlichen Preiskategorien. Einige Angebote kommen ganz ohne Eröffnungsgebühr und laufende Kosten aus. Andere sind zumindest im ersten Jahr kostenfrei, andere verlangen von Beginn an eine jährliche Gebühr.

Die teuerste unter den Kreditkarten mit Bonus ist die American Express Platinum Card. Sie kostest stolze 600 Euro im Jahr und das ab Ausstellung der Kreditkarte. Dafür umfasst das Angebot zahlreiche Zusatzleistungen und bietet komfortablen Luxus.

Ansonsten betragen die jährlichen Gebühren kostenpflichtiger Kreditkarten mit Neukundenbonus zwischen 20 und 150 Euro. Ein Vergleich lohnt sich! Oft holen Sie die Gebühren durch Nutzung der Zusatzangebote und Prämien schnell wieder rein.

Kostenlose Kreditkarten mit Startguthaben

Es gibt viele Kreditkarten mit Startguthaben in Eurobeträgen, die völlig kostenfrei sind. Sowohl Angebote mit als auch ohne Girokonto sind ohne jährliche Gebühren erhältlich. Besonders attraktiv sind die Visakarte der Comdirect Bank, die MasterCard der Norisbank und die Hanseatic Bank GenialCard. Nur Meilensammler müssen immer eine jährliche Gebühr bezahlen, wenn Sie eine Kreditkarte mit Startguthaben in Form von Flugmeilen erwerben.

Kreditkarten mit Startguthaben im Vergleich

Nachfolgend haben wir einige der empfehlenswerten Kreditkarten mit Startguthaben in einem Vergleich gegenübergestellt.

  Comdirect VISA-Karte Norisbank MasterCard Barclaycard Visa
Jahresgebühr 0,- € 0,- € 0,- €
Startguthaben/Prämie 50,- € + 24 Monate je 2,- € Kontogutschrift 100,- € 25,- €
Voraussetzungen für das Startguthaben Mind. 5 Transaktionen über je mind. 25,- € Euro in den ersten 3 Monaten Nur mit Top-Girokonto,
mind. 5 Zahlungspartner automatisiert über den norisbank Online-Kontowechselservice informieren
Kreditkarte innerhalb von 4 Wochen nach Erhalt nutzen
System Visa Mastercard Visa
Girokonto benötigt
Kostenlose Debitcard inklusive
Besonderheiten Kein Mindestgeldeingang,
Tagesgeldkonto mit bis zu 0,01 % Zinsen p. a.
Sofortiger Verfügungsrahmen von 500€, Erhöhung nach 3 Monaten bei regelmäßigen mtl. Geldeingängen Teilzahlungsfunktion,
3 Partnerkarten gebührenfrei,
5 % Reise-Rückvergütung
Bargeld abheben in Deutschland und Euro-Ländern Kostenlos mit Debitcard Kostenlos mit Debitcard,
sonst 2,5%, mind. 6,- €
Kostenlos Bargeld abheben im Ausland
Mehr Details Comdirect VISA-Karte Norisbank MasterCard Barclaycard Visa

Stand: April 2019. Wichtig: Die hier gemachten Angaben dienen nur einem ersten Vergleich. Bitte vor Abschluss die genauen und aktuellen Bedingungen prüfen

Für wen lohnt sich eine Kreditkarte mit Startguthaben?

Kreditkarten mit Startguthaben können sich für jedermann lohnen. Es gibt Angebote, die vor allem für Weltenbummler attraktiv sind, sowie Produkte, die sich für Shopping-Fans lohnen. Welche Kreditkarte für Sie am besten geeignet ist, hängt nicht vom Startguthaben, sondern vom Leistungsumfang und den Konditionen ab. Diese sollten Sie in einem Kreditkarten-Vergleich genau prüfen und auf Ihr Nutzerverhalten abstimmen.

Wichtig ist, dass Sie genau wissen, wofür Sie die Kreditkarte benötigen. Brauchen Sie ein Rundum-sorglos-Paket mit Versicherungsschutz auf Reisen oder eine reine Bezahlkarte? Sind Sie viel im Ausland unterwegs? Zahlen Sie häufig in Fremdwährungen? Oder wollen Sie überwiegend Online-Einkäufe mit Ihrer Kreditkarte bezahlen? Die Antworten auf diese Fragen geben Auskunft darüber, welche Kreditkarte sich am besten für Sie lohnt.

Voraussetzungen: Kreditkarten mit Startguthaben beantragen

Wenn Sie hierzulande eine Kreditkarte mit Bonusguthaben beantragen möchten, gelten die üblichen Voraussetzungen. Sie brauchen einen Wohnsitz in Deutschland und müssen bei Vertragsabschluss volljährig sein. Bei einigen Banken ist die Antragstellung online möglich, bei anderen ausschließlich vor Ort in einer Filiale. Die meisten Anbieter führen eine Schufa-Anfrage durch und setzen eine positive Bonitätsprüfung voraus.

Ist die Kreditkarte an ein Girokonto gebunden, müssen Sie in manchen Fällen einen monatlichen Gehaltseingang auf dem Konto verbuchen, damit das Konto und die Kreditkarte kostenlos sind. Außerdem gibt es Neukundenprämien, die an bestimmte Voraussetzungen, wie zum Beispiel einen bestimmten Kartenumsatz, gebunden sind.

Fazit: Kreditkarte mit Prämie – das Startguthaben ist nicht entscheidend

Kreditkarten mit Startguthaben sind attraktive Angebote, allerdings sollte der Bonus nicht über die Wahl einer Kreditkarte entscheiden. Neukundenprämien sind eine einmalige Sache. Hingegen resultieren Vor- und Nachteile aus der Nutzung der Kreditkarte, die stärker ins Gewicht fallen als ein Starter-Bonus. Achten Sie vor allem auf Gebühren, Transaktionskosten und den Leistungsumfang. Diese Kriterien sollten Sie anhand Ihrer Ansprüche und Ihres Bezahlverhaltens beurteilen, um eine geeignete Kreditkarte zu küren.

26.07.2018
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