Barclays Visa Kreditkarte: Vorteile, Nachteile & Alternativen 2024

Übersicht zur Barclays Visa

Das herausgebende Institut der Barclays Kreditkarte ist die Barclays Bank Ireland PLC. Wie der Name bereits verrät, verfügt die Kreditkarte über das Visa-Bezahlsystem und ist daher weltweit einsatzfähig.

Im Jahr 1966 gab die britische Bank mit der Barclays die erste Kreditkarte Europas heraus. Mit rund 1,4 Millionen herausgegebenen Kreditkarten kann die Direktbank zu den beliebtesten Kreditinstituten des Landes gezählt werden.

Bei dieser Visa-Kreditkarte handelt es sich um eine „echte“ Kreditkarte mit Kreditfunktion. Sie erhalten mit der Karte daher einen Kreditrahmen, den Sie innerhalb der vorgegebenen Zeit begleichen müssen.

Einfacher Kreditkartenantrag

Die Barclays Visa kann einfach per Online-Antrag beantragt werden und stellt nur wenige Voraussetzungen an den Kunden. Dazu gehört ein fester Wohnsitz in Deutschland, ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein regelmäßiges Einkommen. Karteninhaber der Barclays Visa sind nicht an einen Mindestkartenumsatz gebunden und können die Karte somit nach Bedarf nutzen. Die Verifizierung für den Kreditkartenantrag erfolgt per Video-Ident-Verfahren.

Als Standard-Kreditkarte ermöglicht die Barclays Visa Card alle gängigen Zahlungsverkehrsvorgänge. Mit der Visa-Kreditkarte kann bargeldlos bezahlt sowie Bargeld am Automaten abgehoben werden. Die Funktion ist in Deutschland genauso möglich, wie im Euro-Raum und in Nicht-Euro-Ländern. Die Visa-Karte verfügt auch über eine Kontaktlos-Funktion und 3D-Secure.

Dauerhaft kostenfreie Kreditkarte

Das Schöne an der Barclays Visa ist außerdem: Sie ist dauerhaft kostenlos und an kein Girokonto gebunden. Das heißt, ein bestehendes Konto bei einer anderen Bank kann gemeinsam mit der Visa-Kreditkarte von Barclays genutzt werden.

Zudem erhalten Neukunden ein 50 Euro Startguthaben Voraussetzung für den Erhalt des Guthabens ist der Karteneinsatz innerhalb der ersten 4 Wochen nach Kartenerhalt. Dabei muss ein Mindestumsatz von 100 Euro erzielt werden. Zusätzlich müssen Sie als Kunde im Barclays Online-Banking oder in der App registriert und angemeldet sein. Die erforderlichen Zugangsdaten erhalten Sie nach dem Kreditkartenantrag per Post. Die Gutschrift erfolgt spätestens 8 Wochen, nachdem der Kartenumsatz von insgesamt 100 Euro erreicht wurde.

Kostenlose Partnerkarten inklusive

Bis zu drei Partnerkarten sind bei der Barclays Visa Card kostenlos und können zum Beispiel für Familienmitglieder ausgestellt werden. Sie sind an das Kartenkonto der Hauptkarte gebunden. Eine Ersatzkarte kostet 15 Euro. Der effektive Jahreszins beträgt 23,74 %.

Kontaktloses Bezahlen und mobile Payment

Mit der Kreditkarte von Barclays können Kunden nicht nur weltweit gebührenfrei bezahlen, sondern auch bequem kontaktlos bezahlen. Außerdem ist auch die Verbindung zu Google Pay und Apple Pay möglich, dass Sie ganz unkompliziert auch mit Ihrem Smartphone bezahlen können, ohne extra Ihre Barclays Visa herausholen zu müssen.

Gebühren und Kosten der Barclays Visa

Für Bezahlvorgänge mit der Kreditkarte von Barclays fallen weltweit keine Gebühren an. Auch Bargeld kann auf der ganzen Welt kostenfrei abgehoben werden. Das ist bei vielen Kreditkarten nicht selbstverständlich und daher eine Besonderheit. Zumindest für Fremdwährungen erheben die meisten Kreditinstitute Gebühren.

An einigen Automaten erheben die Betreiber nicht erstattungsfähige Zusatzgebühren. Darüber wird der Kunde jedoch beim Geld abheben am Automaten informiert und kann den Vorgang nach Wunsch abbrechen.

Vorteile dank flexibler Teilzahlungsfunktion

Für die Rückzahlung bei der Inanspruchnahme des Kreditrahmens gewährt Barclays ein sehr hohes zinsfreies Zahlungsziel von 59 Tagen. Ansonsten wird Kunden ermöglicht, eine Rückzahlung in Teilbeträgen zu nutzen.

Nachdem der Kunde die Kreditkarte beantragt hat, ist für die flexible Rückzahlung ein Mindestbetrag von 50 Euro oder 3,5 % des Gesamtsaldos voreingestellt. Der entsprechende Betrag wird monatlich bis zur vollständigen Begleichung der Kreditsumme vom angegebenen Kreditkarten-Konto des Karteninhabers per Lastschrift abgebucht. Kunden können diese Voreinstellung jedoch bequem über das Online-Banking ändern und somit eine individuelle Rückzahlung festlegen.

Für die Rückzahlung in Teilbeträgen kann der Karteninhaber den Prozentsatz des Gesamtsaldos variabel zwischen 2 % und 10 % einstellen. Besonders bei hohen Beträgen lohnt sich auch ein höherer Prozentsatz, da das Saldo dann schneller beglichen und Zinsen gespart werden können. Die Zinsen bei Inanspruchnahme des Kreditrahmens und Rückzahlung in Teilbeträgen gestalten sich wie folgt: eff. Sollzinssatz: 23,74 % (Stand: 16.04.2024 ).

Rückzahlungen flexibel anpassen: Mein Zahlplan

Neben der Teilzahlungsfunktion bietet Barclays eine weitere Möglichkeit an, Beträge ab einer Höhe von 200 Euro schrittweise abzuzahlen. Kunden können mit dieser Funktion einzelne Beträge oder Monatsabrechnungen in feste Teilbeträge aufteilen und diese monatlich zurückzahlen – mit individuell festgelegtem Zahlungsziel.

Wer spontan eine größere Investition macht, kann für den anfallenden Betrag ein Zahlungsziel und den monatlichen Betrag der Rückzahlung so einstellen, dass die Kosten nicht zu finanziellen Engpässen führen. Gerade bei spontanen Investitionen – beispielsweise für neue Elektrogeräte oder Möbelstücke – ist „Mein Zahlplan“ eine gute Zahlungsoption.

Von einem niedrigen Sollzinssatz profitieren

Barclays bietet Kunden, die sich für die Rückzahlung mit „Mein Zahlplan“ entscheiden, zusätzlich einen niedrigeren Sollzinssatz, der variabel ist und jeweils dem letzten Kontoauszug entnommen werden kann.

Umsätze, Überweisungen oder Rechnungen, die per Barclays Ratenkauf beglichen werden sollen, können ab 95 Euro eingerichtet werden. Die Laufzeit für die Rückzahlung in Teilbeträgen wird dabei selbst gewählt.

Versicherungsleistungen

Die Karte bietet einen sogenannten 5-Sterne-Schutz. Der Anbieter stellt dem Kunden eine 24-Stunden-Notfall-Hotline bereit. Bei Verlust oder Diebstahl können die Inhaber für die sofortige Hilfe die +49 40 890 99 877 anrufen und werden der Situation entsprechend unterstützt.

Notfallhilfe bei Kartenverlust

Im Regelfall erhalten die Inhaber bei Verlust ihrer Barclays Kreditkarte auf Reisen innerhalb der nächsten 24 Stunden bis zu 500 Euro pro Tag an Bargeld bis zur Höhe ihres aktuellen Kreditrahmens. In wenigen Tagen ist eine Notfall-Ersatzkarte vor Ort. Diese Services sind für die Kunden kostenlos. Lediglich für Staaten, in denen Krieg, Terror oder allgemein betrügerische Machenschaften innerhalb eines sehr instabilen Systems herrschen, schließt Barclays diese Hilfe aus.

Bei einem Kartenmissbrauch nach einem Diebstahl oder Verlust kommt Barclays vollständig für den entstandenen Schaden auf. Das Unternehmen hat die gesetzlich vorgesehene Maximalhaftung von 50 Euro auf 0 Euro reduziert.

Sicherheit der Kreditkarte

Für Bezahlvorgänge im Internet ist die Kreditkarte von Barclays mit dem international anerkannten 3D-Secure Sicherheitsstandard der Unternehmen Visa und Mastercard ausgestattet.

Diese Sicherheit funktioniert ohne Registrierung oder Passwort. Die Händler erkennen den Standard an der Bezeichnung „Verified by Visa“, bei einer Mastercard wäre es der „MasterCard® SecureCodeTM“. Der Einkauf mit der Karte funktioniert natürlich bei allen Händlern – auch bei denen, die an diesen Systemen nicht teilnehmen.

Bonusleistungen

Inhaber der Kreditkarte von Barclays profitieren von 5 % Rabatt auf den Reisepreis bei einer Buchung über den Barclays-Partner PTG-Professional Travel GmbH. Hierfür muss die Reise mit der Visa-Karte von Barclays bezahlt worden sein.

Das macht die Kreditkarte auch für Vielreisende sehr attraktiv. Denn ganz egal, ob Kunden einen komfortablen Hotelaufenthalt, eine Kreuzfahrt oder eine entspannende Pauschalreise buchen, können sie sich 5 % des Reisepreises erstatten lassen.

Sollten Sie häufig unterwegs sein und einen zusätzlichen Versicherungsschutz wie eine Auslandsreise-Krankenversicherung wünschen, sollten Sie sich die Premium-Kreditkarten aus dem Hause Barclays genauer anschauen. So verfügen sowohl die Barclays Visa Gold als auch das Barclays Platinum Double über ein Reiseversicherungspaket, dass unter anderem eine Auslandsreise-Krankenversicherung inkludiert.

Reiseleistungen

Zwar haben wir diesen Punkt bereits weiter oben erwähnt, jedoch wollen wir dem Ganzen hier auch noch mal separat Beachtung schenken. Kostenlos Geld abheben zu können und der Wegfall von Fremdwährungsgebühren stellen gerade für Reise-Fans eine große Erleichterung dar.

Für gewöhnlich verlangen die meisten Kreditkartenanbieter mindestens Fremdwährungsgebühren in nicht Euro-Ländern oder sogar Gebühren, wenn Sie Geld abheben wollen. Beides entfällt bei der Barclays Visa, sodass Reisende überall auf der Welt kostenlos bezahlen und Geld abheben können.

Weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben

Für eine kostenlose Kreditkarte ist diese Leistung besonders hervorzuheben. Durch entfallende Gebühren bei Abhebung und Zahlung in Euro und Fremdwährung entstehen für den Kunden auch keine versteckten Kosten, wie es bei manchen Kreditkarten ohne Jahresgebühr der Fall ist. Das macht diese Visa-Karte zu einer rundum gebührenfreien Kreditkarte. Ferner erhalten Kunden den bereits erwähnten Reiserabatt von 5 %, was insbesondere bei kostenlosen Kreditkarten ein großer Pluspunkt ist.

Fazit zur Barclays Visa-Kreditkarte

Die Kreditkarte punktet mit hervorragenden Konditionen. Sie steht dauerhaft ohne Jahresgebühr zur Verfügung und bietet darüber hinaus weltweit kostenlose Transaktionen. Ganz gleich, wo die Karte zum Einsatz kommt, fallen keine Abhebe- oder Fremdwährungsgebühren an, was auf Reisen und bei Online-Shopping bzw. Online-Zahlungen ein besonders attraktiver Vorteil ist.

Karteninhaber können Kontobewegungen bequem über das Online-Banking der Barclays Bank Ireland PLC verfolgen und individuelle Zahlungsziele über „Mein Zahlplan“ erstellen oder festgelegte Zahlpläne kostenlos auflösen. Das großzügige zinsfreie Zahlungsziel von 59 Tagen ermöglicht Kunden einen großen Spielraum. Und bei Überschreitung des zinsfreien Zahlungsziels kann der Karteninhaber Zahlungen dank der angebotenen Teilzahlungsfunktion in Form einer Rückzahlung in Teilbeträgen ausgleichen. Anzumerken ist diesbezüglich allerdings, dass die Zinsen in diesem Fall relativ hoch sind: Sollzinssatz effektiver Jahreszins 23,74 %

Außerdem bringt die Visa-Karte von Barclays einen Reisebonus und hervorragende Sicherheitsmerkmale mit sich. Auch Familienmitglieder, die über eine der drei kostenfreien Partnerkarten verfügen, profitieren von allen Vorteilen der Barclays Visa-Karte. Diese Kreditkarte zählt nicht ohne Grund zu den beliebtesten kostenfreien Kreditkarten Deutschlands.

Alternativen zur Barclays Kreditkarte Visa

TF Bank Mastercard Gold

Dauerhaft ohne Jahresgebühr

Keine Auslandseinsatzgebühr

Inkludierte Reiseversicherungen

Hoher Sollzins

Transaktionen werden in Rechnung gestellt

Jahresgebühr

0 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

24,79 %

Zur Bank

Gebühren im Detail

Übersicht Bargeld / Bezahlung Versicherungen

Kartengesellschaft
Kartentyp	Kreditkarte
Jahresgebühr	0 €
Partnerkarte
eff. Sollzins	24,79 %
Guthabenzins	—
Schufaprüfung
Bindung an ein Girokonto
Haftung	50 €
Mobile & kontaktlose Bazahlung
Kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Verifizierung
VideoIdent
PostIdent
eIdent

Deutschland
Automatengebühr	24,79 %. p. a.
Eurozone
Automatengebühr	24,79 %. p. a.
EWR in Fremdwährung
Automatengebühr	24,79 %. p. a.
Weltweit (außerhalb EWR)
Automatengebühr	24,79 %. p. a.
Entgelt für den Karteneinsatz
Deutschland	0 €
Eurozone	0 €
Fremdwährung in EWR	0 €
Ausserhalb EWR / Weltweit	0 €
Allgemeine Anmerkungen
Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug ein effektiver Jahreszins von 24,79% fällig.

Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung	ohne gültiges Rückflugticket besteht nur für 35 Tage Versicherungsschutz
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung	max. 40000 Euro bei Tod/Vollinvalidität
Reisegepäckversicherung	max. 2500 Euro pro Fall
Reiseabbruchversicherung	max. 3000 Euro pro Fall
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen	max. 2000000 Euro pro Fall für alle mitversicherten Personen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

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Gebührenfrei Mastercard Gold

Dauerhaft ohne Jahresgebühr

Keine Auslandseinsatzgebühr

Sehr gut im In- & Ausland

Hoher Sollzins

Transaktionen werden in Rechnung gestellt

Jahresgebühr

0 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

24,69 %

Zur Bank

Gebühren im Detail

Übersicht Bargeld / Bezahlung Versicherungen

Kartengesellschaft
Kartentyp	Kreditkarte
Jahresgebühr	0 €
Partnerkarte
eff. Sollzins	24,69 %
Guthabenzins	—
Schufaprüfung
Bindung an ein Girokonto
Mobile & kontaktlose Bazahlung
Kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Garmin Pay
Verifizierung
VideoIdent
PostIdent
eIdent

Deutschland
Automatengebühr	24,69 %. p. a.
Eurozone
Automatengebühr	24,69 %. p. a.
EWR in Fremdwährung
Automatengebühr	24,69 %. p. a.
Weltweit (außerhalb EWR)
Automatengebühr	24,69 %. p. a.
Entgelt für den Karteneinsatz
Deutschland	0 €
Eurozone	0 €
Fremdwährung in EWR	0 €
Ausserhalb EWR / Weltweit	0 €
Allgemeine Anmerkungen
Achtung: Es fallen Sollzinsen für Geldabhebungen ab dem Tag der Abhebung von 24,69 % eff. an.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag	1.000 €

Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung	Max. 40.000 € pro Fall Selbstbehalt 185 € pro Fall
Reisegepäckversicherung	Max. 2.500 € pro Karteninhaber Selbstbehalt 100 € pro Fall
Reiseabbruchversicherung	Max. 3.000 € pro Karteninhaber Selbstbehalt 20 % pro Fall oder min. 100 Euro
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung	Mindesteinkaufssumme: 50 €
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen	Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

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Consors Finanz Mastercard

Dauerhaft ohne Jahresgebühr

Keine Auslandseinsatzgebühren

Zahlungsziel 90 Tage bei Einmalzahlung

Bargeldabhebungen bis 300 € kosten 3,95 €

Teil-Rückzahlung mit hohen Sollzinsen verbunden (18,90%)

Jahresgebühr

0 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

18,9 %

Zur Bank

Gebühren im Detail

Übersicht Bargeld / Bezahlung Versicherungen

Kartengesellschaft
Kartentyp	Kreditkarte
Jahresgebühr	0 €
Partnerkarte
Kosten Ersatzkarte	8,90 €
eff. Sollzins	18,9 %
Guthabenzins	—
Schufaprüfung
Bindung an ein Girokonto
Haftung	50 €
Mobile & kontaktlose Bazahlung
Kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Garmin Pay
Fitbit Pay
Verifizierung
VideoIdent
PostIdent
eIdent

Deutschland
Automatengebühr	3,95 €
Hinweis	ab 300 Euro kostenlos
Eurozone
Automatengebühr	3,95 €
Hinweis	ab 300 Euro kostenlos
EWR in Fremdwährung
Automatengebühr	3,95 €
Hinweis	ab 300 Euro kostenlos
Weltweit (außerhalb EWR)
Automatengebühr	3,95 €
Hinweis	ab 300 Euro kostenlos
Entgelt für den Karteneinsatz
Deutschland	0 €
Eurozone	0 €
Fremdwährung in EWR	0 €
Ausserhalb EWR / Weltweit	0 €
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag	5.000 €
Limit Kartenzahlung / Tag	5.000 €

Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
Reisegepäckversicherung
Reiseabbruchversicherung
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen	Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Details schließen

Häufige Fragen

Jahresgebühr

24 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

23,74 %

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