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Kreditkarte mit Versicherung

Wer im Schadensfall gut abgesichert ist, kann immense Kosten sparen. Viele Anbieter werben mit Kreditkarten, die als Zusatzleistung einen Versicherungsschutz bieten. Doch wie sehen Leistungen und Kosten konkret aus? In unserem Vergleich finden Sie schnell und einfach die besten Kreditkarten mit Versicherungen!
Geschrieben von
Charlotte Ruzanski

Kreditkarten-Vergleich mit Versicherungen

American Express Platinum Card
Jahresgebühr
720 €
Bargeld
4 %
100 € Startguthaben
200 Euro Online-Reiseguthaben jährlich
200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben
150 Euro Restaurantguthaben
2x Priority Pass inkl. Begleitperson
Umfangreiches Versicherungspaket
Barclays Platinum Double
Jahresgebühr
99 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
22,71 %
Bargeldbezug weltweit kostenlos
Viele Versicherungen
Guter Travelservice
Bis zu drei Partner-Doppel gebührenfrei
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
American Express Gold Card
Jahresgebühr
144 €
Bargeld
4 %
120 € Startguthaben
1 Zusatzkarte kostenfrei
Priority Pass Standard Mitgliedschaft inkludiert
Viele Reiseversicherungen inkludiert
American Express Business Platinum Card
Jahresgebühr
850 €
Bargeld
4 %
500 € Startguthaben
über 1.000 € jährliches Reise-, Coworkig- & Technologieguthaben
2 x Priority Pass Prestige Mitgliedschaften
Viele Reiseversicherungen inkludiert
N26 Metal Mastercard
Jahresgebühr
202,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
13,4 %
Monatlich 8 x kostenloser Bargeldbezug in Deutschland
Kostenloser Bargeldbezug im Ausland
Keine Fremdwährungsgebühren
10 Unterkonten mit eigener IBAN (Spaces)
Umfassendes Versicherungspaket
Hanseatic Bank GoldCard
Jahresgebühr
58,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
26,67 %
Sehr gut im In- & Ausland
Keine Fremdwährungsgebühr
Kostenlose Bargeldabhebungen weltweit
Umfangsreiches Reise-Paket
Hohe Kosten bei Teilzahlung (28,03 % eff. Jahreszins)
TF Mastercard Gold
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
24,79 %
Keine Auslandseinsatzgebühr
Inkludierte Reiseversicherungen
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Barclays Eurowings Premium
Jahresgebühr
0 €
99 € ab 2. Jahr
Bargeld
4 %
eff. Sollzins
22,71 %
inkl. Vollkaskoversicherung für Mietwagen
inkl. Auslands- krankenversicherung
Meilenprogramm
Santander BestCard Premium
Jahresgebühr
99 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
18,58 %
Unbegrenzt weltweit kostenlos Bargeld abheben
Weltweit 1 % Tankrabatt
Partnerkarte kostenfrei
inkl. u.A. Auslandskranken­-, Mietwagenvollkasko­-, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
Deutschland Kreditkarte Visa Gold
Jahresgebühr
0 €
58,80 € ab 2. Jahr
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
30,15 %
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Inklusive Reiseversicherungen
Ohne Kontowechsel
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
Essentials: Kreditkarte mit Versicherung
  • Viele Kreditkarten bieten nicht nur klassische Bezahlfunktionen, sondern sind zusätzlich mit Versicherungen ausgestattet.
  • Kreditkarten mit Versicherungen müssen nicht zwangsläufig teuer sein, es gibt kostenlose Varianten.
  • Eine Kreditkarte mit Reiseversicherungen lohnt sich für alle, die häufig im Ausland unterwegs sind.
  • Für passionierte Online-Shopper kann eine Käuferschutzversicherung sinnvoll sein.
  • Bei der Auswahl der passenden Kreditkarte inklusive Versicherungen sollten Sie auch einen Blick ins Kleingedruckte werfen, da sich die Leistungen der integrierten Versicherungspakete oft beträchtlich unterscheiden.

Fazit unserer Redaktion zu Kreditkarten mit Versicherung

Wir empfehlen, dass Sie bei der Auswahl Ihrer Kreditkarte auch Angebote mit Versicherungsleistungen prüfen. Vor allem, wenn Sie häufig reisen, können Sie von einer Kreditkarte mit Versicherung in sehr hohem Maße profitieren und zudem im Vergleich zu einem Einzelabschluss der Policen Kosten sparen. Wichtig ist, dass Sie eine Karte wählen, deren Versicherungen Ihre Anforderungen und Wünsche optimal erfüllen.

Kreditkarten mit Versicherungen

Kreditkarten mit Versicherungen
Premium-Kreditkarten bieten oft besondere Zusatzleistungen wie eine Einkaufsversicherung.Foto: Youngoldman / iStock

Kreditkarten finden Sie auf dem Markt in großer Vielfalt. Doch Konditionen und Leistungen der Karten können im Einzelnen sehr unterschiedlich sein. Während Sie mit den meisten Karten weltweit Bargeld abheben und bargeldlos bezahlen können, profitieren Sie bei klassischen Kreditkarten zusätzlich von einem Überziehungsrahmen. Viele Karten sind darüber hinaus jedoch mit verschiedenen Zusatzleistungen ausgestattet.

Bei den Zusatzleistungen von vielen Kreditkarten stehen Versicherungen an erster Stelle. Viele Karten sind mit einem mehr oder weniger umfangreichen Reiseversicherungspaket ausgestattet, zu dem je nach Anbieter und Karte eine Reise-Krankenversicherung, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherungen, eine Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, eine Unfallversicherung und ein Mietwagenschutz gehören.

Beliebte Extras bei Kreditkarten sind daneben auch Einkaufsversicherungen für finanziellen Schutz beim Online-Shopping sowie Bonus- und Rabattprogramme. Einige Anbieter von Kreditkarten haben als Zusatzleistung auch eine Smartphone-Versicherung im Programm.

Zudem unterscheiden die Anbieter nach Standard- und Premium-Kreditkarten. Standardkreditkarten sind, wenn überhaupt, größtenteils nur in geringem Maß mit Versicherungen und anderen Zusatzleistungen ausgestattet. Dagegen bringen eine goldene Kreditkarte oder eine Platin-Karte oft umfangreiche Reiseversicherungen und teilweise auch weitere Reisevorteile wie Lounge-Zugang oder vergünstigte Reisebuchungen mit.

Die Leistungen im Überblick

Bei den Zusatzleistungen von Kreditkarten stehen Reiseversicherungen und Versicherungen für Mietwagen stark im Fokus. Gegenüber einem Einzelabschluss dieser Versicherungsleistungen können Sie mit der passenden Kreditkarte beträchtlich sparen. Allerdings ist hier ein Blick ins Kleingedruckte wichtig, damit Sie im Versicherungsfall keine unangenehmen Überraschungen erleben.

Leistungsunterschiede zwischen Versicherungen von Kreditkarten
  • Bei einigen Kreditkarten gelten die Versicherungen nur für den Karteninhaber, bei anderen sind Ihre ganze Familie oder nicht verwandte Reisepartner mitversichert.
  • Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist oft, dass mindestens 50 % der Reise mit der Karte bezahlt werden.
  • Je nach Karte gelten für die Versicherungen unterschiedliche Deckungssummen und Selbstbehalte.
  • Zwar ist weltweiter Versicherungsschutz üblich, jedoch kann es hier je nach Anbieter und Karte Einschränkungen geben.

Reiseversicherungen

Vielreisende profitieren vor allem von einer Kreditkarte mit Reiseversicherungen
Vielreisende profitieren hauptsächlich von einer Kreditkarte mit Reiseversicherungen.Foto: :monkeybusinessimages / iStock
  • Auslandsreise-Krankenversicherung: Kostenübernahme bei medizinisch notwendigen ambulanten und stationären Behandlungen im Ausland (inklusive medizinisch notwendiger Rücktransporte und Überführungen im Todesfall)
  • Reise-Rücktrittsversicherung: Kostenübernahme bei Nichtantritt einer gebuchten Reise aus wichtigem Grund
  • Reise-Abbruchversicherung: Erstattung der Kosten für gebuchte, jedoch nicht genutzte Reiseleistungen sowie für die vorzeitige Rückreise nach Hause bei einem Reiseabbruch aus wichtigem Grund
  • Flugverspätungs-Versicherung: Kostenerstattung für Mehraufwendungen für Verpflegung, Übernachtung und Transportkosten ab einer Mindestverspätung (oft 4 Stunden)
  • Reise-Gepäckversicherung: Ersatz von verlorenem, gestohlenem oder beschädigtem Gepäck, Kostenerstattung für notwendige Ersatzkäufe bei Gepäckverspätungen
  • Reise-Unfallversicherung: Schutz vor den finanziellen Folgekosten von Unfällen auf Reisen (teilweise erst ab einem bestimmten Invaliditätsgrad), Zahlung einer festen Summe an Hinterbliebene nach einem Todesfall
    durch Unfall
  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung: Erstattung von Unfallkosten nach Unfällen mit öffentlichen Verkehrsmitteln

Versicherungen für den Mietwagen

Kreditkarten mit Versicherungen
Eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung zählt zu den wichtigsten Versicherungen auf Reisen.Foto: Solovyova / iStock

Kreditkarten mit Mietwagen-Versicherung sichern Sie gegen Risiken ab, wenn Sie häufig mit Mietfahrzeugen unterwegs sind. Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist in der Regel, dass der Mietwagen mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Mietwagen-Versicherungen gelten größtenteils weltweit und auch in Deutschland.
Je nach Anbieter sind in Karten, die einen Mietwagenschutz bieten, eine oder mehrere Versicherungsleistungen integriert. Verfügbar sind die folgenden Mietwagen-Versicherungen:

  • Mietwagen-Vollkaskoversicherung: Rundum-Schutz für Ihren Mietwagen
  • Mietwagen-Haftpflichtversicherung: Absicherung bei verursachten Schäden bei Dritten
  • Mietwagen-Rechtsschutzversicherung: Hilfe bei Rechtsstreitigkeiten
  • Kfz-Schutzbrief: Schnelle Hilfe im Pannenfall
Relevante Versicherungen bei Kreditkarten

Wichtig für Vielreisende ist ein leistungsstarkes Reise-Versicherungspaket. Optimal ist, wenn Ihre Kreditkarte eine Reise-Krankenversicherung, eine Reiserücktritt- und eine Reiseabbruchversicherung, eine Reise-Gepäckversicherung und eine Versicherung für Flugverspätungen enthält. Eine Reise-Unfallversicherung kann eine sinnvolle Ergänzung zur Reise-Krankenversicherung sein, demgegenüber ist eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung von nachgelagerter Bedeutung. Mietwagennutzer sind gut abgesichert, wenn ihre Kreditkarte eine Vollkaskoversicherung und eine Haftpflichtversicherung mit ausreichend hoher Deckungssumme enthält. Mietwagen-Versicherungen gehören nur bei kostenpflichtigen Kreditkarten zum Leistungsumfang.

Kosten & Gebühren der Versicherungen

Viele Kreditkarten mit Versicherungen können in ihrer Versicherungsstruktur sehr unterschiedlich sein. Viele Premium-Karten, wie die American Express Platinum Card sind mit einem umfassenden Versicherungspaket für die Reise und weiteren Zusatzleistungen ausgestattet, was sich allerdings auch in höheren Jahresgebühren niederschlägt. Einige Premium-Karten können schnell mehrere hundert Euro pro Jahr kosten.

Jedoch sind inzwischen auch einige kostenlose Kreditkarten mit leistungsfähigen Versicherungspaketen ausgestattet, wie etwa die TF Mastercard Gold. Für die Anforderungen vieler Nutzer reichen diese Karten völlig aus.

Hochpreisige Gold- oder Platinum-Karten lohnen sich nur dann, wenn Sie die inkludierten Versicherungen und andere Zusatzleistungen tatsächlich regelmäßig nutzen.

Hinweis: Auf das allgemeine Preis-Leistungs-Verhältnis der Karte achten

Bei der Auswahl Ihrer Kreditkarte inklusive Versicherungen sollten Sie auch auf das allgemeine Preis-Leistungs-Verhältnis der Karte achten. Auf der Kostenseite fallen hier neben der Jahresgebühr auch Kosten für das Bargeld abheben sowie für Auslandszahlungen ins Gewicht. Optimal ist, wenn der Versicherungsschutz und andere Leistungen einer Kreditkarte die Kartenkosten weitgehend kompensieren.

Vorteile & Nachteile der Versicherungen bei Kreditkarten

Vorteile
  • Ein Preis und ein Vertrag – Karte und Versicherungen aus einer Hand
  • Kein Aufwand für den Abschluss der Versicherungen
  • Kostenvorteil gegenüber Einzelabschlüssen
  • Unkomplizierte Abwicklung von Versicherungsansprüchen per E-Mail, telefonisch oder direkt im Online-Banking

Nachteile
  • Teilweise im Vergleich zu Einzelabschlüssen geringere Deckungssummen, höhere Eigenbeteiligungen oder Versicherungsausschlüsse
  • Versicherungsschutz oft nur dann, wenn die Leistung vollständig oder zu mindestens 50 % mit der Karte bezahlt wurde

Unser Fazit

Kreditkarten mit Versicherungen sind bei der Kartenauswahl immer eine Überlegung wert. Premium-Karten sind für Vielreisende lohnenswert, sie bieten nicht nur gute Reiseversicherungen, häufig mit inkludiertem Mietwagenschutz, sondern auch verschiedene andere Vorteile, die auf Reisen nützlich sind. Auch als Gelegenheitsnutzer profitieren Sie jedoch von einer Kreditkarte mit Versicherungen. Auf spontanen Reisen sind Sie durch eine solche Karte gut geschützt, ohne dass Sie sich vorab um den Abschluss von Versicherungen kümmern müssen.

Doch nicht immer muss es die Premium-Variante mit Jahresgebühren von mehreren hundert Euro pro Jahr sein. Auch kostenlose Kreditkarten mit Versicherungen können aus unserer Sicht leistungsstarken Versicherungsschutz bieten, wie die TF Mastercard Gold.

Wichtig ist, dass sich jeder seiner persönlichen Anforderungen an das Versicherungsangebot bewusst ist und Kreditkarten unterschiedlicher Anbieter vergleicht. Überlegen Sie, welche Versicherungen Sie unbedingt benötigen und auf welche Sie zur Not verzichten können. Lesen Sie unbedingt die Konditionen und das Kleingedruckte, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Nur so finden Sie die für Sie am besten geeignete Kreditkarte mit Versicherung.

Häufige Fragen zu Kreditkarten mit Versicherungen – FAQ

Grundsätzlich ja. Sie haben dabei den Vorteil, dass Sie keine separaten Versicherungen abschließen müssen und Ihre Karte sowie Versicherungen und andere Zusatzleistungen aus einer Hand erhalten.

Das Preis-Leistungs-Verhältnis von Kreditkarten mit Versicherungen ermitteln Sie durch einen Kreditkarten-Vergleich. Wichtig ist, dass die Jahresgebühr der Karte in einem sinnvollen Verhältnis zu ihrem Leistungsumfang steht. Zuverlässigen Versicherungsschutz bieten auch kostenlose Karten wie die TF Mastercard Gold.

Die Antwort auf diese Frage hängt von Ihren Anforderungen und Wünschen ab. Typische Kreditkarten-Versicherungen sind verschiedene Reiseversicherungen, Mietwagenversicherungen und Einkaufsversicherungen. Die wichtigsten Versicherungen aus unserer Sicht sind eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung sowie Versicherungen für Flug- und Gepäckverspätungen. Mietwagen-Nutzern empfehlen wir eine Kreditkarte mit Mietwagen-Vollkasko- und Haftpflichtversicherung.

Alle in eine Kreditkarte integrierten Versicherungen sollten ausreichend hohe Deckungssummen und einen akzeptablen, nicht zu hohen Selbstbehalt bieten.

Bitte achten Sie bei der Kartenauswahl auch auf die Bedingungen, die Sie erfüllen müssen, damit Versicherungsschutz besteht. Oft greifen die Versicherungen nur, wenn Sie die Reise oder eine andere Leistung vollständig oder teilweise mit der Kreditkarte bezahlt haben. Möglicherweise sind bestimmte Länder von der Versicherungsleistung ausgenommen. Ebenso sind andere Versicherungsausschlüsse möglich.

Bei manchen Kreditkarten mit Versicherungen gilt der Versicherungsschutz nur für den Kreditkarteninhaber. Bei anderen Karten sind die ganze Familie und teilweise auch andere Mitreisende versichert.

Der Antrag auf eine Kreditkarte mit Versicherungsschutz läuft ebenso wie jeder andere Kartenantrag ab. Den Kreditkartenantrag können Sie fast immer im Online-Banking oder in der mobilen App des Anbieters stellen. Anschließend legitimieren Sie sich per VideoIdent. Bei Kreditkarten mit Überziehungsrahmen wird vor der Kartenentscheidung eine Schufa-Prüfung durchgeführt. Anschließend erhalten Sie Ihre Karte und gegebenenfalls weitere Karten auf dem Postweg. Viele Banken ermöglichen, online eine Wunsch-PIN festzulegen.

Für den Abschluss der Versicherungen müssen Sie nichts weiter unternehmen – sie gehören zum Leistungsumfang Ihrer Karte. Bei Fragen steht Ihnen der Kundendienst Ihrer Bank per E-Mail, Chat und meist auch telefonisch zur Verfügung.

Zusammen mit Ihrem Kreditkartenvertrag erhalten Sie Unterlagen zu den inkludierten Versicherungen. Hier finden Sie auch Angaben dazu, wie Sie Versicherungsleistungen geltend machen. Zum Teil läuft die Kommunikation im Versicherungsfall direkt über Ihre Bank, zum Teil über das Versicherungsunternehmen. Schadensmeldungen sind per E-Mail, telefonisch und je nach Anbieter auch online möglich.

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Über die Autorin
Charlotte Ruzanski Charlotte Ruzanski hat nach ihrem Bachelor-Studium der deutschen Sprach- und Literaturwissenschaft / Skandinavistik an der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg im Breisgau im Sommersemester 2013 ihren Master der... Mehr erfahren
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