Kreditkarte mit Versicherung: Die besten Angebote und Leistungen

von Charlotte Ruzanski
Manche Kreditkarten bieten als besondere Leistungen Versicherungsschutz in verschiedenen Bereichen. Vor allem Reise-Versicherungen werden häufig von Kreditkartenherausgebern angeboten. Das bringt den Vorteil, dass keine zusätzlichen Versicherungen abgeschlossen werden müssen. Doch worauf muss man bei der Wahl einer Kreditkarte mit Reiseversicherung achten und für wen lohnt sich eine solche Kreditkarte besonders?
Kreditkarten mit Versicherungen
Kreditkarten mit Versicherungen bieten umfassenden Schutz auf Reisen.Foto: jacoblund / iStock

Neben den Grundfunktionen wie dem bargeldlosen Bezahlen oder dem Abheben von Bargeld enthalten viele Kreditkarten auch Zusatzleistungen wie Rabatte oder verschiedene Versicherungsleistungen. Welche Versicherungen sich hierbei rentieren, hängt immer von den individuellen Bedürfnissen des Kunden ab.

Standard- und Premium-Kreditkarten

Kreditkarten mit Versicherungen
Premium-Kreditkarten bieten oft besondere Zusatzleistungen wie eine Einkaufs-Versicherung.Foto: Youngoldman / iStock

Standard- und Premium-Kreditkarten unterscheiden sich vorwiegend in Hinsicht auf ihre Konditionen und Leistungen. Während Standart-Kreditkarten für gewöhnlich keine Zusatzleistungen in Form von Versicherungen bieten, werden Premium-Kreditkarten wie Gold- oder Platinkarten oftmals in Kombination mit verschiedenen Versicherungspaketen herausgegeben.

Die zusätzlichen Leistungen bedeuten jedoch auch höhere Kosten: Die Jahresgebühr von Premiumkreditkarten ist meist deutlich höher als die von Standardkarten. Außerdem können auch beim Bargeldbezug sowie Karteneinsatz hohe Transaktionskosten entstehen.

Wann sich eine Premium-Karte lohnt

Ob sich eine Premium-Kreditkarte mit Versicherung für einen lohnt, hängt immer unmittelbar mit den eigenen Bedürfnissen zusammen. Wer viel auf Reisen unterwegs ist – beruflich oder privat – kann beispielsweise von einer Kreditkarte mit Reiseversicherungen profitieren.

In einem solchen Fall sollte bei der Wahl der passenden Kreditkarte auch auf die Kosten für Bargeldbezug im Ausland sowie die Höhe der Fremdwährungsgebühren bei Karteneinsatz außerhalb der Euro-Zone geachtet werden.

Nutzen Sie Ihre Kreditkarte hingegen ausschließlich für bargeldlose Bezahlungen und Bargeldbezug, ist eine kostenlose Kreditkarte ausreichend. Das gilt auch dann, wenn Sie zwar viel auf Reisen sind, aber bereits gute Versicherungspolicen abgeschlossen haben, die entweder günstiger sind, als die Kosten für die Kreditkarte mit Versicherungsschutz oder aber einen höheren Deckungsrahmen haben und damit einen besseren Versicherungsschutz bieten.

Übliche Versicherungsleistungen von Kreditkarten

Vielreisende profitieren vor allem von einer Kreditkarte mit Reiseversicherungen
Vielreisende profitieren hauptsächlich von einer Kreditkarte mit ReiseversicherungenFoto: :monkeybusinessimages / iStock

Neben Reiseversicherungen bieten manche Herausgeber von Kreditkarten ihren Kunden auch Kfz-Versicherungen, Einkaufsversicherungen oder sogar eine Smartphone-Versicherung. So lohnen sich manche Kreditkarten vorwiegend auf Auslandsreisen, andere für Mietwagenbuchungen oder Online-Einkäufe.

Folgende Versicherungsleistungen werden häufig mit einer Kreditkarte angeboten:

  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Reiserücktrittsversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Reisekomfortversicherung
  • Reiseunfallversicherung
  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung
  • Einkaufsversicherung
  • Smartphone-Versicherung
  • Mietwagen-Rechtsschutzversicherung
  • Mietwagen-Vollkaskoversicherung
  • Kfz-Schutzbrief
  • Mietwagen-Unfallversicherung

Auslandskrankenversicherung

Erwerben Sie eine Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung, sind Sie bei Krankheitsfällen im Ausland bestens versichert und müssen sich künftig nicht mehr vor jeder Reise um diese Formalie kümmern. Zum Leistungsumfang der Auslandsversicherung gehören unter anderem allgemeine Behandlungen, Sportunfälle, provisorischer Zahnersatz, psychische Erkrankungen, Schwangerschaftskomplikationen und medizinisch notwendiger Rücktransport.

Reisen Sie einfach flexibel. Die in Kreditkarten inkludierten Auslandskrankenversicherungen gelten häufig weltweit. Nur die besonders kostengünstigen Produkte schließen die USA und Kanada aufgrund der hohen Kosten für die medizinische Versorgung im Land vom Versicherungsschutz aus.

Reiserücktrittversicherung

Kreditkarten mit Versicherungen
Eine Reiserücktrittsversicherung gehört zu den wichtigsten Versicherungen auf Reisen.Foto: romrodinka / iStock

Eine Reiserücktrittsversicherung schützt Sie vor den finanziellen Risiken im Fall, dass Sie eine geplante Reise nicht antreten können. Die Gründe dafür können sehr unterschiedlich sein. Sie treten spontan auf und lassen sich meistens nicht vorhersehen. Krankheiten können etwa, Todesfälle oder Komplikationen am Arbeitsplatz einen Reiserücktritt verursachen. Fehlt es dann an einer Reiserücktrittversicherung, müssen Sie die Kosten für die Stornierung der Reise selbst bezahlen. Haben Sie jedoch eine Kreditkarte mit Reiserücktrittversicherung, genießen Sie ganzjährigen Versicherungsschutz für all Ihre Reisen und bleiben Sie somit extrem flexibel.

Reiseunfallversicherung

Urlaubsreisen sind mit vielen Aktivitäten verbunden. Egal, ob Wandern, Tauchen, Surfen, Radfahren oder Schnorcheln – wenn Bewegung auf dem Programm steht, können auch Unfälle passieren. Einmal verletzt, entstehen häufig sehr hohe Kosten, wie für medizinische Notfall-Versorgung, Bergung und Transport sowie gesundheitliche Langzeitschäden. Die gesetzliche Unfallversicherung kommt jedoch nur für Unfälle am Arbeitsplatz und auf dem Arbeitsweg auf. Unfälle im Urlaub sind ausgeschlossen, weshalb Weltenbummler nicht ohne eine Reiseunfallversicherung unterwegs sein sollten.

Reisegepäckversicherung

Kreditkarten mit Versicherungen
Geht das Gepäck auf Reisen verloren oder wird es beschädigt, kann eine Reisegepäckversicherung helfen.Foto: Casanowe / iStock

Auch Reisegepäckversicherungen gehören häufig zu den Zusatzleistungen von Kreditkarten. Sie bieten Schadensregulierung bei verlorenem, gestohlenem oder beschädigtem Reisegepäck sowie bei einer verspäteten Ankunft der Gepäckstücke. Ihr Vorteil: Sie reisen auf Nummer sicher und müssen sich nicht länger über Probleme mit dem Reisegepäck ärgern. Schnell ist es passiert. Sie steigen aus dem Flugzeug aus, doch Ihr aufgegebenes Gepäck ist nicht angekommen oder stark beschädigt. Besitzen Sie dann eine Kreditkarte mit Reisegepäckversicherung, wird der Schaden erstattet und Sie können Ihre Reise mit Ersatzgepäck fortführen.
Fazit: Rundum sorglos in den Urlaub

Die besten Kreditkarten mit Versicherungsleistungen

Das Angebot an Kreditkarten mit Versicherungen ist groß. Wir stellen Ihnen einige Kreditkarten vor, die in puncto Versicherungen besonders gute Leistungen bieten:

American Express Platinum Card

American Express Platinum Card
200 Euro Online-Reiseguthaben jährlich
200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben
150 Euro Restaurantguthaben
2x Priority Pass inkl. Begleitperson
Umfangreiches Versicherungspaket
Jahresgebühr
720,00 €
Bargeld
4 %
Kartenname American Express Platinum Card
Kartengesellschaft American Express
Kartentyp Charge Kreditkarte
Jahresgebühr 720,00 €
eff. Sollzins
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 2 %
Fremdwährung außerhalb EWR 2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Woche 1.500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Selbstbehalt max. 500 Euro pro Person
Quarantänekosten von bis zu 300 Euro pro Nacht
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung JaJa
bis max. 75000 Euro pro Fall
Reisegepäckversicherung JaJa
bis max. 3000 Euro pro Reise bzw. 750 für Bargeld/Dokumente
Selbstbehalt 10% pro Fall, jedoch min. 100 Euro pro Person
Reiseabbruchversicherung JaJa
max. 6000 Euro pro Person/Reise
Selbstbehalt 10% pro Fall, jedoch min. 100 Euro pro Person
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko JaJa
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht JaJa
max. 750000 Euro pro Fall
max. 1000000 US-Dollar in den USA
200 Euro Selbstbehalt pro Fall
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung JaJa
max. 400 Euro pro Fall, jedoch max. 1500 pro Jahr
min. Warenwert 30 Euro
Autoschutzbrief JaJa
min. 50 km von Wohnort entfernt bzw. max. europaweit gültig
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Die Platinum Kreditkarte von American Express bietet wohl eines der umfassendsten Versicherungspakete. Sowohl als Privatperson als auch für Geschäftsleute ist diese Kreditkarte sehr attraktiv. Sie erhalten nicht nur ein umfassendes Versicherungspaket, sondern auch noch umfassende Bonusleistungen und ausgezeichneten Service. Zusätzlich bietet die Karte ein jährliches Online-Reiseguthaben von 200 Euro sowie ein Sixt Ride-Fahrtguthaben über ebenfalls 200 Euro. Bei Beantragung der Karte erhalten Sie ein Starguthaben von aktuell 250 Euro (Stand März 2022).

Diese umfassenden Leistungen haben allerdings auch ihren Preis. Für die Platinum Kreditkarte von Amex zahlen Sie eine monatliche Gebühr von 55 Euro.

American Express Gold Card

American Express Gold Card
1 Zusatzkarte kostenfrei
Umfangreiches Versicherungspaket
Viele Zusatzleistungen
Jahresgebühr
144,00 €
Bargeld
4 %
Kartenname American Express Gold Card
Kartengesellschaft American Express
Kartentyp Charge Kreditkarte
Jahresgebühr 144,00 €
eff. Sollzins
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 2 %
Fremdwährung außerhalb EWR 2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Woche 1.500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Selbstbehalt max. 500 Euro pro Person
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung JaJa
nur Gepäckverspätung erstattungsfähig
Reiseabbruchversicherung JaJa
max. 5000 Euro pro Fall
Selbstbehalt 10% pro Fall, min. 100 Euro pro Person
Verkehrsmittelunfallversicherung JaJa
bis max. 800000 Euro
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung JaJa
max. 1100 Euro pro Fall, jedoch max. 4600 Euro pro Jahr
Selbstbehalt 50 Euro pro Fall
Autoschutzbrief JaJa
gilt nur für Kfz innerhalb Europas bzw. min. 50 km vom Wohnort entfernt
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Auch die Goldene Kreditkarte von American Express bietet umfassende Versicherungsleistungen, verzichten müssen Sie bei dieser Kreditkarte jedoch auf die Mietwagen-Vollkaskoversicherung. Dennoch ist das Versicherungspaket der goldenen American Express Kreditkarte sehr gut und bietet eine gute Deckungssumme.

Die monatlichen Gebühren für diese Kreditkarte liegen bei 12 Euro. Sie erhalten ein Startguthaben von 144 Euro. Im ersten Jahr ist die Kreditkarte sogar gebührenfrei. Außerdem können Sie Bonuspunkte sammeln und diese ganz flexibel in Prämien eintauschen.

Miles & More Gold

Miles & More Gold Credit Card
Meilenprogramm
Guter Travelservice
Gutes Bonusprogramm
Viele Versicherungen
Gebührenpflichtige Bargeldabhebung
Jahresgebühr
138,00 €
Bargeld
2 %
eff. Sollzins
17,23 %
Kartenname Miles & More Gold Credit Card
Kartengesellschaft Mastercard
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 138,00 €
eff. Sollzins 17,23 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 1,95 %
Fremdwährung außerhalb EWR 1,95 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung JaJa
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko JaJa
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Die Miles & More Gold Kreditkarte ist vorwiegend für Vielflieger attraktiv. Denn die Karte bietet nicht nur einen hervorragenden Versicherungsschutz auf Reisen, sondern ermöglicht es auch noch Meilen zu sammeln und diese in Prämien einzutauschen oder die Gebühren für die Kreditkarte oder aber Flüge damit zu bezahlen. Wer viel fliegt, ist mit dieser Kreditkarte daher besonders gut beraten. Der Versicherungsschutz gilt immer für den Kreditkarteninhaber sowie mitreisende Familienmitglieder.

Die Gebühren für die goldene Miles and More Kreditkarte liegen bei 9,16 Euro oder 2.750 Meilen pro Monat. Als Willkommenspaket erhalten Sie bei Beantragung der Kreditkarte einmalig 4.000 Prämienmeilen geschenkt.

Barclays Platinum Double

Barclays Platinum Double
Bargeldbezug weltweit kostenlos
Viele Versicherungen
Guter Travelservice
Bis zu drei Partner-Doppel gebührenfrei
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
Jahresgebühr
99,00 €
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
23,74 %
Kartenname Barclays Platinum Double
Kartengesellschaft Visa & Mastercard
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 99,00 €
eff. Sollzins 23,74 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Allgemein Voreingestellte Teilrückzahlung
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland Gebührenfrei
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Reiserücktrittsversicherung JaJa
bis zu 5200 Euro pro Person
Selbstbehalt 20% bzw. min. 100 Euro pro Person/Reise, wenn Rücktritt durch Krankheit
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung JaJa
bis zu 5200 Euro pro Person
Selbstbehalt 20% bzw. min. 100 Euro pro Person/Reise, wenn Abbruch durch Krankheit
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko JaJa
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht JaJa
Kostenübernahme bis zu 1.000.000 Euro
Keine Selbstbeteiligung
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung JaJa
gilt nur für mit Karte gekaufter Waren bis 90 Tage nach Kauf
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Mit der Platinum Double Kreditkarte von Barclays sind Sie auf Reisen rundum gut versichert. Enthalten sind die wichtigsten Reiseversicherungen. Die Reiserücktritts- sowie die Reiseabbruch-Versicherung und die Auslandsreise-Krankenversicherung gelten sogar unabhängig vom Karteneinsatz.

Für das Kartendoppel fällt eine Gebühr von 99 Euro pro Jahr an. Inklusive sind dabei bis zu drei Partnerkarten. Außerdem können Sie mit der Kreditkarte weltweit kostenlos Bargeld abheben.

Hanseatic Bank Gold Card

Hanseatic Bank GoldCard
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
Ab 3.000 € Umsatz auch ab dem 2. Jahr ohne Jahresgebühr
Gutes Cashbackprogramm
Sehr gut im In- & Ausland
Jahresgebühr
0,00 €
35 € ab 2. Jahr
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
23,62 %
Kartenname Hanseatic Bank GoldCard
Kartengesellschaft Visa
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 0,00 €
eff. Sollzins 23,62 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland Gebührenfrei
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 2 %
Fremdwährung außerhalb EWR 2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Limit Kartenzahlung / Tag 3.500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung JaJa
Reiseabbruchversicherung JaJa
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Mit der goldenen Kreditkarte der Hanseatic Bank erhalten Sie ebenfalls ein umfassendes Reiseversicherungspaket. Ebenfalls inklusive ist auch eine Smartphone-Versicherung. Die Gebühren für die Kreditkarte liegen bei 35 Euro pro Jahr. Im ersten Jahr entfällt diese Gebühr und in den Folgejahren werden Ihnen diese Kosten gutgeschrieben, wenn der jeweilige Jahresumsatz über 3.000 Euro liegt.

Kreditkarten mit Versicherungen im Vergleich

American Express Gold Card
1 Zusatzkarte kostenfrei
Umfangreiches Versicherungspaket
Viele Zusatzleistungen
Jahresgebühr
144,00 €
Bargeld
4 %
Kartenname American Express Gold Card
Kartengesellschaft American Express
Kartentyp Charge Kreditkarte
Jahresgebühr 144,00 €
eff. Sollzins
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 2 %
Fremdwährung außerhalb EWR 2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Woche 1.500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Selbstbehalt max. 500 Euro pro Person
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung JaJa
nur Gepäckverspätung erstattungsfähig
Reiseabbruchversicherung JaJa
max. 5000 Euro pro Fall
Selbstbehalt 10% pro Fall, min. 100 Euro pro Person
Verkehrsmittelunfallversicherung JaJa
bis max. 800000 Euro
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung JaJa
max. 1100 Euro pro Fall, jedoch max. 4600 Euro pro Jahr
Selbstbehalt 50 Euro pro Fall
Autoschutzbrief JaJa
gilt nur für Kfz innerhalb Europas bzw. min. 50 km vom Wohnort entfernt
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
American Express Platinum Card
200 Euro Online-Reiseguthaben jährlich
200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben
150 Euro Restaurantguthaben
2x Priority Pass inkl. Begleitperson
Umfangreiches Versicherungspaket
Jahresgebühr
720,00 €
Bargeld
4 %
Kartenname American Express Platinum Card
Kartengesellschaft American Express
Kartentyp Charge Kreditkarte
Jahresgebühr 720,00 €
eff. Sollzins
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 2 %
Fremdwährung außerhalb EWR 2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Woche 1.500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Selbstbehalt max. 500 Euro pro Person
Quarantänekosten von bis zu 300 Euro pro Nacht
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung JaJa
bis max. 75000 Euro pro Fall
Reisegepäckversicherung JaJa
bis max. 3000 Euro pro Reise bzw. 750 für Bargeld/Dokumente
Selbstbehalt 10% pro Fall, jedoch min. 100 Euro pro Person
Reiseabbruchversicherung JaJa
max. 6000 Euro pro Person/Reise
Selbstbehalt 10% pro Fall, jedoch min. 100 Euro pro Person
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko JaJa
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht JaJa
max. 750000 Euro pro Fall
max. 1000000 US-Dollar in den USA
200 Euro Selbstbehalt pro Fall
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung JaJa
max. 400 Euro pro Fall, jedoch max. 1500 pro Jahr
min. Warenwert 30 Euro
Autoschutzbrief JaJa
min. 50 km von Wohnort entfernt bzw. max. europaweit gültig
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Miles & More Gold Credit Card
Meilenprogramm
Guter Travelservice
Gutes Bonusprogramm
Viele Versicherungen
Gebührenpflichtige Bargeldabhebung
Jahresgebühr
138,00 €
Bargeld
2 %
eff. Sollzins
17,23 %
Kartenname Miles & More Gold Credit Card
Kartengesellschaft Mastercard
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 138,00 €
eff. Sollzins 17,23 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 1,95 %
Fremdwährung außerhalb EWR 1,95 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung JaJa
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko JaJa
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Barclays Platinum Double
Bargeldbezug weltweit kostenlos
Viele Versicherungen
Guter Travelservice
Bis zu drei Partner-Doppel gebührenfrei
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
Jahresgebühr
99,00 €
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
23,74 %
Kartenname Barclays Platinum Double
Kartengesellschaft Visa & Mastercard
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 99,00 €
eff. Sollzins 23,74 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Allgemein Voreingestellte Teilrückzahlung
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland Gebührenfrei
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Reiserücktrittsversicherung JaJa
bis zu 5200 Euro pro Person
Selbstbehalt 20% bzw. min. 100 Euro pro Person/Reise, wenn Rücktritt durch Krankheit
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung JaJa
bis zu 5200 Euro pro Person
Selbstbehalt 20% bzw. min. 100 Euro pro Person/Reise, wenn Abbruch durch Krankheit
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko JaJa
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht JaJa
Kostenübernahme bis zu 1.000.000 Euro
Keine Selbstbeteiligung
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung JaJa
gilt nur für mit Karte gekaufter Waren bis 90 Tage nach Kauf
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Hanseatic Bank GoldCard
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
Ab 3.000 € Umsatz auch ab dem 2. Jahr ohne Jahresgebühr
Gutes Cashbackprogramm
Sehr gut im In- & Ausland
Jahresgebühr
0,00 €
35 € ab 2. Jahr
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
23,62 %
Kartenname Hanseatic Bank GoldCard
Kartengesellschaft Visa
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 0,00 €
eff. Sollzins 23,62 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland Gebührenfrei
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 2 %
Fremdwährung außerhalb EWR 2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Limit Kartenzahlung / Tag 3.500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung JaJa
Reiseabbruchversicherung JaJa
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Vor- und Nachteile von Kreditkarten mit Versicherungen

Die Vorteile solcher Kreditkarten-Versicherungen sind vielseitig. Wenn sie häufig in Anspruch genommen werden und deshalb beispielsweise teure zusätzliche Reiseversicherungen überflüssig machen, können die Jahresgebühren sich dadurch schon rentieren. Es kann also dann Geld gespart werden, wenn die Jahresgebühr der Kreditkarte niedriger ist, als eine separat abgeschlossene Versicherung es wäre.

Zeit und Aufwand sparen

Zusätzlich sparen Inhaber von Kreditkarten mit Versicherungen Zeit und Aufwand. Besonders Vielreisende profitieren von den Versicherungen, die das ganze Jahr über greifen. So muss nicht für jede Reise eine separate Versicherung abgeschlossen werden, sondern es reicht der Vertrag mit der Kreditkarte. Sie brauchen also nur einen Vertrag abschließen und auch nur für ein Produkt bezahlen. Das reduziert den Aufwand der Reiseplanung und erhöht die Vorfreude auf den Urlaub.

Deckungssumme berücksichtigen

Kreditkarten mit Versicherungen
Um den Urlaub entspannt genießen zu können, ist eine ausreichende Deckungssumme bei einer Reise-Kreditkarte wichtig.Foto: monkeybusinessimages / iStock

Berücksichtigen Sie allerdings bei der Auswahl Ihrer Kreditkarte mit Versicherungsschutz immer den Deckungsrahmen. Einige Kreditkarten-Anbieter werben zwar mit Kreditkarten mit Versicherungen, bieten da facto jedoch nur einen sehr geringen Schutz, möglicherweise ist auch die Eigenbeteiligung hoch. Ebenfalls problematisch kann es sein, wenn zu viele Ausschlüsse in den Versicherungsbedingungen festgehalten sind.

Ein weiterer Punkt, der als Nachteil gesehen werden kann, ist der, dass viele Versicherungen an die Zahlung mit der Kreditkarte gebunden sind. So greifen die meisten Reiserücktrittsversicherungen beispielsweise nur, wenn die Reise auch mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Da die meisten Reisen inzwischen problemlos mit der Kreditkarte bezahlt werden können, ist das in vielen Fällen kein Problem, dennoch sollten Sie sich über diese Einschränkung bewusst sein; das gilt insbesondere dann, wenn Sie eine Kreditkarte gerade wegen der inkludierten Versicherungsleistungen beantragen.

Kosten und Konditionen von Kreditkarten mit Versicherungen

Für die meisten Kreditkarten mit Versicherungen fallen höhere Jahresgebühren an als für Kreditkarten, die keine Bonusleistungen bzw. Versicherungsleistungen bieten. Mit diesen Mehrkosten zahlen Sie die zusätzlichen Leistungen, die Sie durch die Kreditkarte erhalten.

Kreditkarten mit Versicherungen unterscheiden sich nicht nur in den Kosten, sondern auch in ihren Leistungen bzw. Konditionen, das betrifft im Wesentlichen den Umfang der jeweiligen Versicherungen. Daher spielen bei der Auswahl der richtigen Kreditkarte auch der Selbstbehalt im Schadensfall sowie Bedingungen für Versicherungsleistungen eine große Rolle.

Viele Versicherungen von Kreditkarten greifen beispielsweise nur dann, wenn die Reise, der Mietwagen oder der Einkauf mit der entsprechenden Kreditkarte bezahlt wurde. Bei anderen Versicherungen ist nur der Kreditkarteninhaber, nicht aber Mitreisende versichert. Außerdem kann bei einer Versicherung eine große Anzahl bestimmter Ereignisse vom Versicherungsschutz ausgenommen sein, solche Punkte gilt es unbedingt zu überprüfen, bevor Sie eine Kreditkarte mit Versicherungen beantragen.

Wann lohnt sich eine Kreditkarte mit Versicherungen?

Um von Kreditkarten mit Versicherungen zu profitieren, sollte der Fokus beim Kreditkartenvergleich auf den eigenen Bedürfnissen und Gewohnheiten liegen. Denn generell sollte man nur für Versicherungen zahlen, die man auch in Anspruch nimmt. Besonders wichtig für Vielreisende sind etwa die Reiserücktritts- sowie eine Auslandsreise-Krankenversicherung.

Kreditkarten mit Versicherungen
Eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung zählt zu den wichtigsten Versicherungen auf Reisen.Foto: Solovyova / iStock

Wer beruflich oder privat häufig auf einen Mietwagen angewiesen ist, für den lohnt sich eine Kreditkarte, in der eine Mietwagenversicherung integriert ist. Besonders sinnvoll ist hier eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung.

Eine Kreditkarte mit Versicherungen lohnt sich also vorwiegend dann, wenn die Leistungen wirklich ausgenutzt werden. Das heißt, dass zumindest die Jahresgebühr durch den Einsatz der Karte ausgeglichen werden sollte – optimalerweise sparen Karteninhaber darüber hinaus noch zusätzlich bares Geld. In dieser Hinsicht sind besonders auch die weiteren Leistungen und Konditionen der Kreditkarte relevant. Überprüfen Sie, ob Sie mit der Karte Bonusleistungen erhalten wie Cashback oder Rabatte oder ob Sie Meilen oder Paybackpunkte, etc. sammeln können, um auf diese Weise von weiteren Rabatten profitieren zu können.

Kreditkartenvergleich

Um die perfekte Kreditkarte für die eigenen Bedürfnisse zu finden, ist ein Kreditkartenvergleich ratsam. Unser kostenloser Kreditkartenvergleich ermöglicht es, Kreditkarten nicht nur nach Anbietern und Gebühren zu filtern. Neben vielen weiteren Filteroptionen können Kreditkarten auch gezielt nach integrierten Versicherungsleistungen sortiert werden. Setzen Sie das Häkchen dafür einfach auf ein oder mehrere gewünschte Versicherungen und wählen Sie anschließend aus dem angezeigten Angebot die Kreditkarte aus, die perfekt zu Ihren Bedürfnissen passt.

Häufige Fragen zu Kreditkarten mit Versicherungen

Kreditkarten mit Versicherungen sind mit  in der Regel mit höheren Gebühren verbunden. Daher ist die Frage, ob sich eine Kreditkarte mit Versicherungsschutz lohnt, immer eine Rechenfrage. Wenn Sie durch die Zusatzleistungen, die die Kreditkarte bietet, mehr Ausgaben einsparen, als Sie durch die Gebühren der Karte ausgeben, ist die Wahl einer Kreditkarte mit Versicherungsschutz sinnvoll, da Sie nicht nur Geld sparen, sondern auch den Vorteil haben, nicht noch separat Versicherungen abschließen zu müssen und Konditionen zu vergleichen.

Es gibt zahlreiche Versicherungen, die zusammen mit einer Kreditkarte angeboten werden können. Nicht alle davon sind sinnvoll oder notwendig. Zu empfehlen sind vor allem Versicherungsleistungen für Reisen. Dazu gehören eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung, eine Auslandskrankenversicherung sowie eine Mietwagen-Vollkasko-Versicherung.

Vor dem Abschluss einer Kreditkarte mit Versicherungsleistungen müssen die Bedingungen, unter denen die Versicherungen greifen, genau geprüft werden. So greifen die meisten Versicherungen nur, wenn die Kreditkarte zur Zahlung genutzt wurde. Zu prüfen gilt auch die Deckungssumme sowie der Umfang der Versicherung (d. h. in welchen Fällen greift die Versicherung überhaupt? Gibt es viele Ausschlüsse?).

Bei manchen Kreditkarten mit Versicherungen gilt der Versicherungsschutz nur für den Kreditkarteninhaber. Bei anderen Karten sind auch die Partner und Kinder und zum Teil auch Mitreisende versichert.

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Über die Autorin
Charlotte Ruzanski
Charlotte Ruzanski hat nach ihrem Bachelor-Studium der deutschen Sprach- und Literaturwissenschaft / Skandinavistik an der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg im Breisgau im Sommersemester 2013 ihren Master der allgemeinen Sprachwissenschaft abgeschlossen. Seit Oktober 2013 ist sie Teil der Redaktion der qmedia GmbH.