Wie wir unser Geld verdienen
Bei kreditkarte24.de finanzieren wir unsere Dienstleistungen durch transparente Partnerprogramme mit Kreditkartenanbietern.
Wenn ein Nutzer über unsere Website eine Kreditkarte beantragt und sein Antrag genehmigt wird, erhalten wir in einigen Fällen eine Provision vom Kreditkartenanbieter. Diese Vergütung hat jedoch keinerlei Einfluss auf unsere Bewertungen, Empfehlungen oder Platzierungen von Kreditkarten.
Wir wählen Kreditkarten basierend auf ihrer Qualität sowie ihren Leistungen und Gebühren aus, um sicherzustellen, dass Sie als unsere Nutzer die bestmögliche Auswahl treffen können.
Kreditkarte mit Versicherung im Vergleich
Kreditkarten-Vergleich mit Versicherungen
- Viele Kreditkarten bieten nicht nur klassische Bezahlfunktionen, sondern sind zusätzlich mit Versicherungen ausgestattet.
- Kreditkarten mit Versicherungen müssen nicht zwangsläufig teuer sein, es gibt kostenlose Varianten.
- Eine Kreditkarte mit Reiseversicherungen lohnt sich für alle, die häufig im Ausland unterwegs sind.
- Für passionierte Online-Shopper kann eine Käuferschutzversicherung sinnvoll sein.
- Bei der Auswahl der passenden Kreditkarte inklusive Versicherungen sollten Sie auch einen Blick ins Kleingedruckte werfen, da sich die Leistungen der integrierten Versicherungspakete oft beträchtlich unterscheiden.
Kreditkarten mit Versicherungen
Kreditkarten finden Sie auf dem Markt in großer Vielfalt. Doch Konditionen und Leistungen der Karten können im Einzelnen sehr unterschiedlich sein. Während Sie mit den meisten Karten weltweit Bargeld abheben und bargeldlos bezahlen können, profitieren Sie bei klassischen Kreditkarten zusätzlich von einem Überziehungsrahmen. Viele Karten sind darüber hinaus jedoch mit verschiedenen Zusatzleistungen ausgestattet.
Bei den Zusatzleistungen von vielen Kreditkarten stehen Versicherungen an erster Stelle. Viele Karten sind mit einem mehr oder weniger umfangreichen Reiseversicherungspaket ausgestattet, zu dem je nach Anbieter und Karte eine Reise-Krankenversicherung, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherungen, eine Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, eine Unfallversicherung und ein Mietwagenschutz gehören.
Beliebte Extras bei Kreditkarten sind daneben auch Einkaufsversicherungen für finanziellen Schutz beim Online-Shopping sowie Bonus- und Rabattprogramme. Einige Anbieter von Kreditkarten haben als Zusatzleistung auch eine Smartphone-Versicherung im Programm.
Standardkreditkarten sind, wenn überhaupt, größtenteils nur in geringem Maß mit Versicherungen und anderen Zusatzleistungen ausgestattet. Dagegen bringen Premium-Karten wie eine goldene Kreditkarte oder eine Platin-Karte oft umfangreiche Reiseversicherungen und teilweise auch weitere Reisevorteile wie Lounge-Zugang oder vergünstigte Reisebuchungen mit.
Die Leistungen im Überblick
Bei den Zusatzleistungen von Kreditkarten stehen Reiseversicherungen und Versicherungen für Mietwagen stark im Fokus. Gegenüber einem Einzelabschluss dieser Versicherungsleistungen können Sie mit der passenden Kreditkarte beträchtlich sparen. Allerdings ist hier ein Blick ins Kleingedruckte wichtig, damit Sie im Versicherungsfall keine unangenehmen Überraschungen erleben.
- Bei einigen Kreditkarten gelten die Versicherungen nur für den Karteninhaber, bei anderen sind Ihre ganze Familie oder nicht verwandte Reisepartner mitversichert.
- Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist oft, dass mindestens 50 % der Reise mit der Karte bezahlt werden.
- Je nach Karte gelten für die Versicherungen unterschiedliche Deckungssummen und Selbstbehalte.
- Zwar ist weltweiter Versicherungsschutz üblich, jedoch kann es hier je nach Anbieter und Karte Einschränkungen geben.
Reiseversicherungen
- Auslandsreisekrankenversicherung: Kostenübernahme bei medizinisch notwendigen ambulanten und stationären Behandlungen im Ausland (inklusive medizinisch notwendiger Rücktransporte und Überführungen).
- Reiserücktrittsversicherung: Kostenübernahme bei Nichtantritt einer gebuchten Reise aus wichtigem Grund.
- Reiseabbruchversicherung: Erstattung der Kosten für gebuchte, jedoch nicht genutzte Reiseleistungen sowie für die vorzeitige Rückreise nach Hause bei einem Reiseabbruch aus wichtigem Grund.
- Flugverspätungsversicherung: Kostenerstattung für Mehraufwendungen für Verpflegung, Übernachtung und Transportkosten ab einer Mindestverspätung.
- Reisegepäckversicherung: Ersatz von verlorenem, gestohlenem oder beschädigtem Gepäck, Kostenerstattung für notwendige Ersatzkäufe bei Gepäckverspätungen.
- Reiseunfallversicherung: Schutz vor den finanziellen Folgekosten von Unfällen auf Reisen (teilweise erst ab einem bestimmten Invaliditätsgrad), Zahlung einer festen Summe an Hinterbliebene nach einem Todesfall
durch Unfall. - Verkehrsmittelunfallversicherung: Erstattung von Unfallkosten nach Unfällen mit öffentlichen Verkehrsmitteln.
Versicherungen für den Mietwagen
Kreditkarten mit Mietwagenversicherung sichern Sie gegen Risiken ab, wenn Sie häufig mit Mietfahrzeugen unterwegs sind. Voraussetzung für den Versicherungsschutz ist in der Regel, dass der Mietwagen mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Mietwagenversicherungen gelten größtenteils weltweit und auch in Deutschland.
Je nach Anbieter sind in Karten, die einen Mietwagenschutz bieten, eine oder mehrere Versicherungsleistungen integriert. Verfügbar sind die folgenden Mietwagenversicherungen:
- Mietwagen-Vollkaskoversicherung: Rundum-Schutz für Ihren Mietwagen
- Mietwagen-Haftpflichtversicherung: Absicherung bei verursachten Schäden bei Dritten
- Mietwagen-Rechtsschutzversicherung: Hilfe bei Rechtsstreitigkeiten
- Kfz-Schutzbrief: Schnelle Hilfe im Pannenfall
Wichtig für Vielreisende ist ein leistungsstarkes Reiseversicherungspaket. Optimal ist, wenn Ihre Kreditkarte eine Reise-Krankenversicherung, eine Reiserücktritt- und eine Reiseabbruchversicherung, eine Reisegepäckversicherung und eine Versicherung für Flugverspätungen enthält. Eine Reiseunfallversicherung kann eine sinnvolle Ergänzung zur Reise-Krankenversicherung sein, demgegenüber ist eine Verkehrsmittelunfallversicherung von nachgelagerter Bedeutung. Mietwagennutzer sind gut abgesichert, wenn ihre Kreditkarte eine Vollkaskoversicherung und eine Haftpflichtversicherung mit ausreichend hoher Deckungssumme enthält. Mietwagenversicherungen gehören nur bei kostenpflichtigen Kreditkarten zum Leistungsumfang.
Kosten & Gebühren der Versicherungen
Viele Kreditkarten mit Versicherungen können in ihrer Versicherungsstruktur sehr unterschiedlich sein. Viele Premium-Karten, wie die American Express Platinum Card sind mit einem umfassenden Versicherungspaket für die Reise und weiteren Zusatzleistungen ausgestattet, was sich allerdings auch in höheren Jahresgebühren niederschlägt. Einige Premium-Karten können schnell mehrere hundert Euro pro Jahr kosten.
Jedoch sind inzwischen auch einige kostenlose Kreditkarten mit leistungsfähigen Versicherungspaketen ausgestattet, wie die TF Mastercard Gold. Für die Anforderungen vieler Nutzer reichen diese Karten völlig aus.
Hochpreisige Gold- oder Platin-Karten lohnen sich nur dann, wenn Sie die inkludierten Versicherungen und andere Zusatzleistungen tatsächlich regelmäßig nutzen.
Bei der Auswahl Ihrer Kreditkarte inklusive Versicherungen sollten Sie auch auf das allgemeine Preis-Leistungs-Verhältnis der Karte achten. Auf der Kostenseite fallen hier neben der Jahresgebühr auch Kosten für das Bargeldabheben sowie für Auslandszahlungen ins Gewicht. Optimal ist, wenn der Versicherungsschutz und andere Leistungen einer Kreditkarte die Kartenkosten weitgehend kompensieren.
Vorteile & Nachteile der Kreditkarten
- Ein Preis und ein Vertrag – Karte und Versicherungen aus einer Hand
- Kein Aufwand für den Abschluss der Versicherungen
- Kostenvorteil gegenüber Einzelabschlüssen
- Unkomplizierte Abwicklung von Versicherungsansprüchen per E-Mail, telefonisch oder direkt im Online-Banking
- Teilweise im Vergleich zu Einzelabschlüssen geringere Deckungssummen, höhere Eigenbeteiligungen oder Versicherungsausschlüsse
- Versicherungsschutz oft nur dann, wenn die Leistung vollständig oder zu mindestens 50 % mit der Karte bezahlt wurde
Unser Fazit
Kreditkarten mit Versicherungen sind bei der Kartenauswahl immer eine Überlegung wert. Premium-Karten sind für Vielreisende lohnenswert, sie bieten nicht nur gute Reiseversicherungen, häufig mit inkludiertem Mietwagenschutz, sondern auch verschiedene andere Vorteile, die auf Reisen nützlich sind. Auch als Gelegenheitsnutzer profitieren Sie jedoch von einer Kreditkarte mit Versicherungen. Auf spontanen Reisen sind Sie durch eine solche Karte gut geschützt, ohne dass Sie sich vorab um den Abschluss von Versicherungen kümmern müssen.
Doch nicht immer muss es die Premium-Variante mit Jahresgebühren von mehreren hundert Euro pro Jahr sein. Auch kostenlose Kreditkarten mit Versicherungen können aus unserer Sicht leistungsstarken Versicherungsschutz bieten, wie die TF Mastercard Gold.
Wichtig ist, dass sich jeder seiner persönlichen Anforderungen an das Versicherungsangebot bewusst ist und Kreditkarten unterschiedlicher Anbieter vergleicht. Überlegen Sie, welche Versicherungen Sie unbedingt benötigen und auf welche Sie zur Not verzichten können. Lesen Sie unbedingt die Konditionen und das Kleingedruckte, um unangenehme Überraschungen zu vermeiden. Nur so finden Sie die für Sie am besten geeignete Kreditkarte mit Versicherung.
FAQ – Häufige Fragen
Grundsätzlich ja. Sie haben dabei den Vorteil, dass Sie keine separaten Versicherungen abschließen müssen und Ihre Karte sowie Versicherungen und andere Zusatzleistungen aus einer Hand erhalten.
Das Preis-Leistungs-Verhältnis von Kreditkarten mit Versicherungen ermitteln Sie durch einen Kreditkarten-Vergleich. Wichtig ist, dass die Jahresgebühr der Karte in einem sinnvollen Verhältnis zu ihrem Leistungsumfang steht. Zuverlässigen Versicherungsschutz bieten auch kostenlose Karten wie die TF Mastercard Gold.
Die Antwort auf diese Frage hängt von Ihren Anforderungen und Wünschen ab. Typische Kreditkarten-Versicherungen sind verschiedene Reiseversicherungen, Mietwagenversicherungen und Einkaufsversicherungen. Die wichtigsten Versicherungen aus unserer Sicht sind eine Auslandsreisekrankenversicherung, eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung sowie Versicherungen für Flug- und Gepäckverspätungen. Mietwagen-Nutzern empfehlen wir eine Kreditkarte mit Mietwagen-Vollkasko- und Haftpflichtversicherung.
Alle in eine Kreditkarte integrierten Versicherungen sollten ausreichend hohe Deckungssummen und einen akzeptablen, nicht zu hohen Selbstbehalt bieten.
Bitte achten Sie bei der Kartenauswahl auch auf die Bedingungen, die Sie erfüllen müssen, damit Versicherungsschutz besteht. Oft greifen die Versicherungen nur, wenn Sie die Reise oder eine andere Leistung vollständig oder teilweise mit der Kreditkarte bezahlt haben. Möglicherweise sind bestimmte Länder von der Versicherungsleistung ausgenommen. Ebenso sind andere Versicherungsausschlüsse möglich.
Bei manchen Kreditkarten mit Versicherungen gilt der Versicherungsschutz nur für den Kreditkarteninhaber. Bei anderen Karten sind die ganze Familie und teilweise auch andere Mitreisende versichert.
Der Antrag auf eine Kreditkarte mit Versicherungsschutz läuft ebenso wie jeder andere Kartenantrag ab. Den Kreditkartenantrag können Sie fast immer im Online-Banking oder in der mobilen App des Anbieters stellen. Anschließend legitimieren Sie sich per VideoIdent.
Bei Kreditkarten mit Überziehungsrahmen wird vor der Kartenentscheidung eine Schufa-Prüfung durchgeführt. Anschließend erhalten Sie Ihre Karte und gegebenenfalls weitere Karten auf dem Postweg. Viele Banken ermöglichen, online einen Wunsch-Pin festzulegen.
Für den Abschluss der Versicherungen müssen Sie nichts weiter unternehmen – sie gehören zum Leistungsumfang Ihrer Karte. Bei Fragen steht Ihnen der Kundendienst Ihrer Bank per E-Mail, Chat und meist auch telefonisch zur Verfügung.
Zusammen mit Ihrem Kreditkartenvertrag erhalten Sie Unterlagen zu den inkludierten Versicherungen. Hier finden Sie auch Angaben dazu, wie Sie Versicherungsleistungen geltend machen. Zum Teil läuft die Kommunikation im Versicherungsfall direkt über Ihre Bank, zum Teil über das Versicherungsunternehmen. Schadensmeldungen sind per E-Mail, telefonisch und je nach Anbieter auch online möglich.
