Goldene Kreditkarten: Die besten Angebote
TF Bank Mastercard Gold
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Gebührenfrei Mastercard Gold
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Barclays Eurowings Premium
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Barclays Gold VISA
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American Express Gold Card
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Deutschland Kreditkarte Visa Gold
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Consorsbank Visa Gold
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Commerzbank GoldKreditkarte
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Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | |
Jahresgebühr | 0 € | 0 € | 0 € 99 € ab 2. Jahr | 59 € | 144 € | 0 € 58,80 € ab 2. Jahr | 108 € | 99,90 € | |
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Kartengesellschaft | |||||||||
Kartentyp |
Revolving Karte Ermöglicht es, einen Saldo von Monat zu Monat zu tragen und ihn im Laufe der Zeit abzuzahlen |
Revolving Karte Ermöglicht es, einen Saldo von Monat zu Monat zu tragen und ihn im Laufe der Zeit abzuzahlen |
Revolving Karte Ermöglicht es, einen Saldo von Monat zu Monat zu tragen und ihn im Laufe der Zeit abzuzahlen |
Revolving Karte Ermöglicht es, einen Saldo von Monat zu Monat zu tragen und ihn im Laufe der Zeit abzuzahlen |
Charge Karte Am Ende eines jeden Abrechnungszeitraums muss der gesamte Saldo beglichen werden |
Revolving Karte Ermöglicht es, einen Saldo von Monat zu Monat zu tragen und ihn im Laufe der Zeit abzuzahlen |
Charge Karte Am Ende eines jeden Abrechnungszeitraums muss der gesamte Saldo beglichen werden |
Charge Karte Am Ende eines jeden Abrechnungszeitraums muss der gesamte Saldo beglichen werden |
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Partnerkarte | 0 € |
29 € Auf Wunsch bis zu 3 Partnerkarten |
0 € | 24 € | 79,90 € | ||||
eff. Sollzins | 24,79 % | 24,69 % | 23,74 % | 23,74 % | — | 30,15 % | 10,65 % | 10,2 % | |
Guthabenzins | — | — | — | — | — | — | — | — | |
Schufaprüfung | |||||||||
Bindung an ein Girokonto | |||||||||
Kontaktlos bezahlen |
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Garmin Pay
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Garmin Pay, Fitbit Pay, Swatch Pay
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Garmin Pay, Fitbit Pay, Swatch Pay
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Deutschland | 0 € | 0 € |
4 % Mindestens 5,95 €. |
0 € |
4 % Mindestens 5 €. |
0 € | 0 € |
1,95 % Mindestens 5,98 €. |
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Eurozone | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € |
4 % Mindestens 5 €. |
0 € | 0 € |
1,95 % Mindestens 5,98 €. |
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Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € | 0 € | 0 € | 1,99 % |
4 % Mindestens 5 €. |
0 € | 0 € |
1,95 % Mindestens 5,98 €. |
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Ausserhalb EWR / Weltweit EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € | 0 € | 0 € | 1,99 % |
4 % Mindestens 5 €. |
0 € | 0 € |
1,95 % Mindestens 5,98 €. |
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Limit Bargeldbezug | k.A. | 1.000 € / Tag | 500 € / Tag | 500 € / Tag | 1.500 € / Woche | 500 € / Tag | 2.000 € / Tag | 1.000 € / Tag Limit / Tag: 1.000 €Limit / Woche: 2.000 € Limit / Monat: 6.000 € |
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Deutschland | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | |
Eurozone | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | 0 € | |
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedsstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € | 0 € | 0 € | 1,99 % | 2 % | 0 € | 0 € | 0,59 % | |
Ausserhalb EWR / Weltweit EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedsstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € | 0 € | 0 € | 1,99 % | 2 % | 0 € | 0 € | 1,75 % | |
Reisekrankenversicherung | max. 90 Tage | max. 90 Tage | max. 42 Tage | max. 62 Tage | |||||
Reiserücktrittsversicherung |
Max. / Person: 3.000 €
max. 3.000 €
Max. / Reise: 3.000 € Selbstbehalt / Fall: 20 % Selbstbehalt min / Fall: 100 € |
Max. / Person: 3.000 €
max. 3.000 €
Max. / Reise: 3.000 € Selbstbehalt / Fall: 20 % Selbstbehalt min / Fall: 100 € |
Max. / Person: 5.000 €
max. 5.000 €
Max. / Reise: 5.000 € Selbstbehalt / Fall: 100 € |
Max. / Person: 5.000 €
max. 5.000 €
Max. / Reise: 5.000 € Selbstbehalt / Fall: 20 % Selbstbehalt min / Fall: 200 € |
Max. / Reise: 5.000 €
max. 5.000 €
Selbstbehalt / Fall: 10 % Selbstbehalt min / Fall: 100 € |
Max. / Person: 5.000 €
max. 5.000 €
Max. / Reise: 5.000 € Selbstbehalt / Fall: 10 % Selbstbehalt min / Fall: 100 € |
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Reiseabbruchversicherung | |||||||||
Reiseunfallversicherung | |||||||||
Reisegepäckversicherung |
Möchten Sie eine Gold-Kreditkarte beantragen, geht dies ganz einfach online. Der erforderliche Identity-Check kann meist via Video-Ident erfolgen. Bei vielen Anbietern von goldenen Kreditkarten können Sie Ihre Mastercard Gold oder Visa Gold mit Ihrem Wunsch-Motiv (Picture Card) versehen. Zudem können Sie bei vielen Kreditkartenanbietern eine Wunsch-Pin angeben oder via Online-Banking bzw. Banking App festlegen, sodass Sie nicht mit einer vorgegebenen Karten-Pin leben müssen. Bedienen lassen sich goldene Kreditkarten ganz einfach über Online-Banking oder per Banking App bzw. Mobile Banking. In der Regel werden Sie über alle Transaktionen im Online-Banking oder der Banking-App in Echtzeit informiert und können den Verlust oder Diebstahl der Karte melden, die Kreditkarte sperren usw.
Miles & More Kreditkarten
Mit den Miles & More Kreditkarten der Lufthansa können Sie am Bonusprogramm der Fluggesellschaft teilnehmen. Im Rahmen des Vielfliegerprogramms sammeln Sie Meilen, die Sie gegen Gratisflüge, Upgrades und Sachprämien eintauschen können.
Umfangreiche Service-Leistungen für Reisende
Kartennutzern steht auf Reisen ein telefonischer 24-Stunden-Assistenz-Service zur Verfügung. Neukunden erhalten attraktive Willkommensangebote und ein Jahr Rabatt beim Mietwagenanbieter Avis.
Versicherungsschutz inklusive
Beide Kreditkarten sind mit umfangreichen Versicherungspaketen ausgestattet:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittsversicherung und Reiseabbruchversicherung
- Mietwagen-Vollkaskoversicherung
Grundsätzlich ist bei den Reise-Services der Lufthansa Gold Card zu beachten, dass die inkludierten Reise-Versicherungen und die Mietwagen-Vollkasko-Versicherung zum Teil nur greifen, wenn die Reise oder der Mietwagen mit der Kreditkarte bezahlt wurden.
Mastercard Gold Kreditkarte von der Luxemburger Advanzia-Bank
Obwohl die Mastercard Gold der Advanzia Bank dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommt, bietet sie diverse Versicherungen. Allerdings sind die Versicherungssummen im Vergleich zu anderen Kartenversicherungen gering, je nach Bedarf ist ein zusätzlicher Versicherungsschutz zu empfehlen.
Vorsicht vor hohen Sollzinsen
Beim Bargeld gibt es bei dieser Karte versteckte Kosten: Sobald Sie Geld abheben, werden auf den jeweiligen effektive jährliche Sollzinsen in Höhe von 22,89 % erhoben.
Außerdem sollten Nutzer dieser Gold Card darauf achten, dass die Kreditkartenrechnung am Monatsende immer rechtzeitig bezahlt wird, da sonst auch für Einkäufe mit der Karte ein Sollzins von 22,89 % der Umsatzsumme fällig wird.
Barclays Gold Visa
Ebenfalls empfehlenswert ist die Barclays Gold Visa. Zum Leistungsumfang dieser goldenen Kreditkarte gehören verschiedene Versicherungen, flexible Rückzahlungsmöglichkeiten und Rabatte für Reisebuchungen.
Vor- & Nachteile einer goldenen Kreditkarte
Premiumkreditkarten sind anders als herkömmliche Kreditkarten mit attraktiven Zusatzleistungen ausgestattet, zu denen Reiseversicherungen, Rabatte, Bonusprogramme und andere Serviceleistungen zählen.
- Bessere Konditionen
- Inkludierte Versicherungen
- Exklusive Zusatzleistungen
- Attraktive Rabatte
- Punkte- oder Meilenprogramme
- Hohe Jahresgebühr
- Zusätzliche Gebühren für Transaktionen
- Begrenzter Umfang inkludierter Versicherungen
Zusatzleistungen der goldenen Kreditkarten
Wer eine Kreditkarte Gold besitzt, genießt attraktive Zusatzleistungen. Zum einen profitieren Nutzer von goldenen Kreditkarten von besseren Konditionen bei der Verwendung der Kreditkarte als Zahlungsmittel – etwa höheren Zahlungslimits im Allgemeinen sowie einem höheren Bargeld-Limit im Besonderen und niedrigeren Gebühren für Fremdwährungstransaktionen, sodass weltweit bargeldlos Bezahlen Freude macht.
Goldene Kreditkarten inkludieren zum anderen klassische Angebote für Reisende wie Flugmeilen, Tankrabatte, Lounge-Zugang auf Flughäfen, Travel- und Reisebuchungsservice und ein Reiseversicherungspaket.
Reiseversicherungspaket – oft für die ganze Familie
Die Reiseversicherungspakete von Gold Cards schließen meist mehrere Versicherungsleistungen ein, bei denen es sich oft um Premium-Versicherungen handelt. Je nach Angebot sind darin beispielsweise Auslandsreise-Krankenversicherung, Reise-Unfallversicherung, Reise-Rücktritts- und Abbruch-Versicherung, Gepäckversicherungen sowie Mietwagen-Versicherungen oder ein KFZ-Schutzbrief.
Weitere lukrative Extras
Zu den Vorteilen vieler Goldkarten gehören weitere lukrative Extras. Manche Karten bieten Rabatte in luxuriösen Hotels oder verschaffen Zugang zu speziellen Clubs und Events. Mit welchen Zusatzleistungen goldene Kreditkarten ausgestattet sind, richtet sich nach dem Anbieter der Karten – hier ist ein breites Leistungsspektrum möglich.
Selbstbehalt bei Versicherungsleistungen
Durch die Nutzung der Zusatzleistungen einer Gold Card können Kosten entstehen – hiervon sind vorwiegend inkludierten Versicherungen betroffen. Möglicherweise ist dafür ein hoher Selbstbehalt vorgesehen, der im Versicherungsfall die finanziellen Vorteile einer goldenen Kreditkarte schnell übersteigen kann.
Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote für Gold Cards und beachten Sie dabei alle Zusatzkosten, die durch die Kartennutzung entstehen können. Mit unserem Kreditkarten-Vergleich finden Sie die optimal zu Ihnen passende goldene Karte.
Goldene Karte ohne Jahresgebühr
Es gibt kostenlose Kreditkarten mit Gold-Status, für die keine Jahresgebühr erhoben wird. Einige der folgenden Angebote sind permanent gebührenfrei, andere zumindest im ersten Jahr:
- Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
- Andasa Mastercard Gold
- Hanseatic Bank GoldCard
- Deutschland-Kreditkarte Gold
- Barclays Gold Visa Karte
Dauerhaft beitragslos ist unter anderem die Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold. Sie ist eine hervorragende Alternative für Vielreisende, da auch für die Nutzung der Karte im Ausland keine Gebühren entstehen. Zusätzlich hat die Karte ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu sieben Wochen und beinhaltet nützliche Versicherungen mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis. Allerdings werden dann, wenn Sie mit der Karte Bargeld abheben, hohe Sollzinsen erhoben.
Ein sehr attraktives kostenloses Angebot ist auch die Andasa Mastercard Gold. Andasa ist das größte Cash-Back-Programm Deutschlands mit attraktiven Boni, Sachprämien und Rabatten. Als Inhaber dieser Gold Card erhalten Sie Shopping-Vorteile von bis zu 15 % Cash-Back für den Online-Einkauf bei kooperierenden Partnern.
Außerdem sind Goldkarten erhältlich, die ab einem bestimmten Jahresumsatz gebührenfrei sind. Zu den Top-Angeboten in dieser Kategorie gehören die Hanseatic Bank Gold Card, die Deutschland-Kreditkarte Gold und die Barclays Gold Visa Card. Ab einem Umsatz von 3.000,– € pro Jahr brauchen Sie für diese Premiumkarten keine Jahresgebühr zu bezahlen.
Voraussetzungen für goldene Kreditkarten
Antragsteller für eine Gold Card müssen in der Regel volljährig sein und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Sie müssen regelmäßige Einkünfte und eine gute Bonität nachweisen.
Die Kartenherausgeber führen in jedem Fall eine Abfrage bei der Schufa durch. Mit negativem Schufa-Score erhalten Sie sehr wahrscheinlich keine Premium-Kreditkarte mit Gold-Status. Allerdings werden Sie dann auch Schwierigkeiten haben, eine andere echte Kreditkarte mit Kreditrahmen zu bekommen – als Alternative bietet sich in diesem Fall eine Kreditkarte ohne Schufa an, die alle wichtigen Kreditkartenfunktionen mitbringt, jedoch als Guthaben-Karte ohne Kreditlinie geführt wird.
- Vielflieger
- Vielfahrer
- Privatreisende – mit Fokus auf dem Versicherungsschutz der Karten
- Personen, die viel Online-Shopping nutzen
- Personen, die ihre Karte häufig nutzen und sich dafür die Vorteile von Premium-Kreditkarten wünschen
Wichtig: Goldene Kreditkarten vor der Kartenwahl vergleichen
Ob sich goldene Kreditkarten rentieren, liegt an den Extras, die darin enthalten sind. Sie sollten so gestaltet sein, dass sie die hohen Gebühren für die Karte wieder ausgleichen. Vor der Beantragung einer Gold Card sollten Sie somit gründlich prüfen, ob Sie die integrierten Leistungen tatsächlich benötigen oder bereits anderweitig erhalten. Besondere Aufmerksamkeit erfordern dabei der Selbstbehalt sowie die Deckungssummen der Versicherungsleistungen.
Kosten für die Nutzung der Kreditkarte
Den zusätzlichen Leistungen sollten Sie in einem sorgfältigen Kreditkarten-Vergleich die Kosten für verschiedene Gold Cards gegenüberstellen.
Neben der Jahresgebühr fallen Kosten für den Zahlungsverkehr an. Bargeld abheben am Automaten kann kostenpflichtig sein – es gibt aber auch goldene Kreditkarten, mit denen Sie weltweit kostenlos Bargeld abheben können.
Während Sie mit manchen Goldkarten weltweit bargeldlos bezahlen können, müssen Sie bei anderen Karten außerhalb der Euro-Zone mit Fremdwährungsgebühren rechnen. Sie werden – je nach Anbieter in unterschiedlicher Höhe – als prozentualer Anteil der Umsatzsumme festgelegt.
Nicht zu vernachlässigen sind auch die Sollzinsen. Sie fallen an, wenn Sie den in Anspruch genommenen Verfügungsrahmen Ihrer Karte in Teilzahlung begleichen.
Ein weiterer Kostenfaktor sind die Gebühren für Ersatzkarten und Partnerkarten.
Fazit: Gold Cards richtig vergleichen und hochwertige Leistungen genießen
Ob sich eine Gold-Kreditkarte lohnt, hängt stark vom persönlichen Nutzungsverhalten ab. Da jede Karte mit unterschiedlichen Zusatzleistungen und Kosten verbunden ist, sollten Sie die Konditionen für goldene Kreditkarten genau vergleichen. Beispielsweise ist der integrierte Versicherungsschutz oft nicht so umfassend, wie es auf den ersten Blick erscheint oder hohe Transaktionskosten wiegen den Vorteil von besonderen Services oder exklusiven Zutrittsrechten wieder auf.
Wer zusätzliche Kosten für zum Teil erstklassige Leistungen nicht scheut, trifft mit einer passenden goldenen Kreditkarte jedoch die richtige Wahl.
Häufig gestellte Fragen zur goldenen Kreditkarte
Die Preisspanne ist hier hoch. Es gibt Karten ohne Jahresgebühr und Karten, für die über 100 € im Jahr fällig werden.
Eine Kreditkarte Gold lohnt sich für alle, die sich das Leistungsprofil einer Premium-Kreditkarte wünschen. Vor allem Vielreisende können von den Zusatzleistungen der Karten und günstigen Konditionen für den Auslandseinsatz in hohem Maße profitieren.
In der Regel sind die Gold Cards mit mehr oder weniger umfangreichen Reiseversicherungspaketen, weiteren Dienstleistungen für Reisende sowie mit attraktiven Prämien-, Bonus- und Rabattprogrammen ausgestattet.