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Goldene Kreditkarten

Als Inhaber einer Gold Card sichern Sie sich viele Zusatzleistungen wie Flugmeilen, Rabatte beim Tanken, Sachprämien, Online-Käuferschutz, Zugang zu Airport-Lounges oder einen umfangreichen Versicherungsschutz zum Beispiel in Form von Auslandsreise-Krankenversicherung oder Kfz-Schutzbrief. Ebenso wie die Jahresgebühr für die goldene Kreditkarte unterscheidet sich der Umfang dieser Leistungen je nach Kreditkartenangebot.
Geschrieben von
Charlotte Ruzanski

Goldene Kreditkarten: Die besten Angebote

TF Bank Mastercard Gold
Gebührenfrei Mastercard Gold
Barclays Eurowings Premium
Barclays Gold VISA
American Express Gold Card
Deutschland Kreditkarte Visa Gold
Consorsbank Visa Gold
Commerzbank GoldKreditkarte
Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter
Jahresgebühr 0 € 0 € 0 € 99 € ab 2. Jahr 59 € 144 € 0 € 58,80 € ab 2. Jahr 108 € 99,90 €
Kartengesellschaft MastercardMastercard MastercardMastercard VISAVISA VISAVISA American ExpressAmerican Express VISAVISA VISAVISA MastercardMastercard
Kartentyp
Revolving Karte
Revolving Karte
Revolving Karte
Revolving Karte
Charge Karte
Revolving Karte
Charge Karte
Charge Karte
Partnerkarte Partnerkarte nicht verfügbarPartnerkarte nicht verfügbar Partnerkarte nicht verfügbarPartnerkarte nicht verfügbar Partnerkarte verfügbarPartnerkarte verfügbar 0 € Partnerkarte verfügbarPartnerkarte verfügbar
29 €
Partnerkarte verfügbarPartnerkarte verfügbar 0 € Partnerkarte nicht verfügbarPartnerkarte nicht verfügbar Partnerkarte verfügbarPartnerkarte verfügbar 24 € Partnerkarte verfügbarPartnerkarte verfügbar 79,90 €
eff. Sollzins 24,79 % 24,69 % 23,74 % 23,74 % 30,15 % 10,65 % 10,2 %
Guthabenzins
Schufaprüfung Für diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommenFür diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommen Für diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommenFür diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommen Für diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommenFür diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommen Für diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommenFür diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommen Für diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommenFür diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommen Für diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommenFür diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommen Für diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommenFür diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommen Für diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommenFür diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommen
Bindung an ein Girokonto Diese Karte kann unabhänging von einem Girokonto beantragt werdenDiese Karte kann unabhänging von einem Girokonto beantragt werden Diese Karte kann unabhänging von einem Girokonto beantragt werdenDiese Karte kann unabhänging von einem Girokonto beantragt werden Diese Karte kann unabhänging von einem Girokonto beantragt werdenDiese Karte kann unabhänging von einem Girokonto beantragt werden Diese Karte kann unabhänging von einem Girokonto beantragt werdenDiese Karte kann unabhänging von einem Girokonto beantragt werden Diese Karte kann unabhänging von einem Girokonto beantragt werdenDiese Karte kann unabhänging von einem Girokonto beantragt werden Diese Karte kann unabhänging von einem Girokonto beantragt werdenDiese Karte kann unabhänging von einem Girokonto beantragt werden Diese Karte ist an ein Girokonto gebundenDiese Karte ist an ein Girokonto gebunden Diese Karte ist an ein Girokonto gebundenDiese Karte ist an ein Girokonto gebunden
Kontaktlos bezahlen
Deutschland 0 € 0 €
4 %
0 €
4 %
0 € 0 €
1,95 %
Eurozone 0 € 0 € 0 € 0 €
4 %
0 € 0 €
1,95 %
Fremdwährung in EWR
0 € 0 € 0 € 1,99 %
4 %
0 € 0 €
1,95 %
Ausserhalb EWR / Weltweit
0 € 0 € 0 € 1,99 %
4 %
0 € 0 €
1,95 %
Limit Bargeldbezug k.A. 1.000 € / Tag 500 € / Tag 500 € / Tag 1.500 € / Woche 500 € / Tag 2.000 € / Tag
1.000 € / Tag
Deutschland 0 € 0 € 0 € 0 € 0 € 0 € 0 € 0 €
Eurozone 0 € 0 € 0 € 0 € 0 € 0 € 0 € 0 €
Fremdwährung in EWR
0 € 0 € 0 € 1,99 % 2 % 0 € 0 € 0,59 %
Ausserhalb EWR / Weltweit
0 € 0 € 0 € 1,99 % 2 % 0 € 0 € 1,75 %
Reise­kranken­versicherung JaJa max. 90 Tage JaJa max. 90 Tage JaJa JaJa max. 42 Tage JaJa max. 62 Tage JaJa JaJa JaJa
Reise­rücktritts­versicherung
JaJa
max. 3.000 €
JaJa
max. 3.000 €
JaJa
max. 5.000 €
JaJa
max. 5.000 €
JaJa
max. 5.000 €
JaJa
max. 5.000 €
JaJa JaJa
Reise­abbruch­versicherung JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa JaJa
Reise­unfall­versicherung JaJa JaJa NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein JaJa
Reise­gepäck­versicherung JaJa JaJa NeinNein NeinNein NeinNein JaJa NeinNein NeinNein

Möchten Sie eine Gold-Kreditkarte beantragen, geht dies ganz einfach online. Der erforderliche Identity-Check kann meist via Video-Ident erfolgen. Bei vielen Anbietern von goldenen Kreditkarten können Sie Ihre Mastercard Gold oder Visa Gold mit Ihrem Wunsch-Motiv (Picture Card) versehen. Zudem können Sie bei vielen Kreditkartenanbietern eine Wunsch-Pin angeben oder via Online-Banking bzw. Banking App festlegen, sodass Sie nicht mit einer vorgegebenen Karten-Pin leben müssen. Bedienen lassen sich goldene Kreditkarten ganz einfach über Online-Banking oder per Banking App bzw. Mobile Banking. In der Regel werden Sie über alle Transaktionen im Online-Banking oder der Banking-App in Echtzeit informiert und können den Verlust oder Diebstahl der Karte melden, die Kreditkarte sperren usw.

Miles & More Kreditkarten

Miles & More Gold
Jahresgebühr
138 €
Bargeld
2 %
eff. Sollzins
8,56 %
Meilenprogramm
Guter Travelservice
Gutes Bonusprogramm
Viele Versicherungen
Gebührenpflichtige Bargeldabhebung
Miles & More Gold Business
Jahresgebühr
138 €
Bargeld
2 %
eff. Sollzins
8,56 %
Meilenprogramm
Großes Bonusprogramm
Guter Travelservice
Viele Versicherungen
Gebührenpflichtige Bargeldabhebung

Mit den Miles & More Kreditkarten der Lufthansa können Sie am Bonusprogramm der Fluggesellschaft teilnehmen. Im Rahmen des Vielfliegerprogramms sammeln Sie Meilen, die Sie gegen Gratisflüge, Upgrades und Sachprämien eintauschen können.

Umfangreiche Service-Leistungen für Reisende

Kartennutzern steht auf Reisen ein telefonischer 24-Stunden-Assistenz-Service zur Verfügung. Neukunden erhalten attraktive Willkommensangebote und ein Jahr Rabatt beim Mietwagenanbieter Avis.

Versicherungsschutz inklusive

Beide Kreditkarten sind mit umfangreichen Versicherungspaketen ausgestattet:

  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Reiserücktrittsversicherung und Reiseabbruchversicherung
  • Mietwagen-Vollkaskoversicherung

Grundsätzlich ist bei den Reise-Services der Lufthansa Gold Card zu beachten, dass die inkludierten Reise-Versicherungen und die Mietwagen-Vollkasko-Versicherung zum Teil nur greifen, wenn die Reise oder der Mietwagen mit der Kreditkarte bezahlt wurden.

Mastercard Gold Kreditkarte von der Luxemburger Advanzia-Bank

Gebührenfrei Mastercard Gold
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
24,69 %
Keine Auslandseinsatzgebühr
Sehr gut im In- & Ausland
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt

Obwohl die Mastercard Gold der Advanzia Bank dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommt, bietet sie diverse Versicherungen. Allerdings sind die Versicherungssummen im Vergleich zu anderen Kartenversicherungen gering, je nach Bedarf ist ein zusätzlicher Versicherungsschutz zu empfehlen.

Vorsicht vor hohen Sollzinsen

Beim Bargeld gibt es bei dieser Karte versteckte Kosten: Sobald Sie Geld abheben, werden auf den jeweiligen effektive jährliche Sollzinsen in Höhe von 22,89 % erhoben.

Außerdem sollten Nutzer dieser Gold Card darauf achten, dass die Kreditkartenrechnung am Monatsende immer rechtzeitig bezahlt wird, da sonst auch für Einkäufe mit der Karte ein Sollzins von 22,89 % der Umsatzsumme fällig wird.

Barclays Gold Visa

Barclays Gold VISA
Jahresgebühr
59 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
23,74 %
Es besteht ein umfassendes Reiseversicherungspaket
Ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten besteht
Es bestehen keine Kosten beim Bargeldbezug innerhalb der Eurozone
Bei Teilzahlungen ist mit hohen Sollzinsen zu rechnen

Ebenfalls empfehlenswert ist die Barclays Gold Visa. Zum Leistungsumfang dieser goldenen Kreditkarte gehören verschiedene Versicherungen, flexible Rückzahlungsmöglichkeiten und Rabatte für Reisebuchungen.

Vor- & Nachteile einer goldenen Kreditkarte

Premiumkreditkarten sind anders als herkömmliche Kreditkarten mit attraktiven Zusatzleistungen ausgestattet, zu denen Reiseversicherungen, Rabatte, Bonusprogramme und andere Serviceleistungen zählen.

Vorteile
  • Bessere Konditionen
  • Inkludierte Versicherungen
  • Exklusive Zusatzleistungen
  • Attraktive Rabatte
  • Punkte- oder Meilenprogramme

Nachteile
  • Hohe Jahresgebühr
  • Zusätzliche Gebühren für Transaktionen
  • Begrenzter Umfang inkludierter Versicherungen

Zusatzleistungen der goldenen Kreditkarten

Wer eine Kreditkarte Gold besitzt, genießt attraktive Zusatzleistungen. Zum einen profitieren Nutzer von goldenen Kreditkarten von besseren Konditionen bei der Verwendung der Kreditkarte als Zahlungsmittel – etwa höheren Zahlungslimits im Allgemeinen sowie einem höheren Bargeld-Limit im Besonderen und niedrigeren Gebühren für Fremdwährungstransaktionen, sodass weltweit bargeldlos Bezahlen Freude macht.

Goldene Kreditkarten inkludieren zum anderen klassische Angebote für Reisende wie Flugmeilen, Tankrabatte, Lounge-Zugang auf Flughäfen, Travel- und Reisebuchungsservice und ein Reiseversicherungspaket.

Reiseversicherungspaket – oft für die ganze Familie

Die Reiseversicherungspakete von Gold Cards schließen meist mehrere Versicherungsleistungen ein, bei denen es sich oft um Premium-Versicherungen handelt. Je nach Angebot sind darin beispielsweise Auslandsreise-Krankenversicherung, ⁣Reise-Unfallversicherung, Reise-Rücktritts- und Abbruch-Versicherung, Gepäckversicherungen sowie Mietwagen-Versicherungen oder ein KFZ-Schutzbrief.

Weitere lukrative Extras

Zu den Vorteilen vieler Goldkarten gehören weitere lukrative Extras. Manche Karten bieten Rabatte in luxuriösen Hotels oder verschaffen Zugang zu speziellen Clubs und Events. Mit welchen Zusatzleistungen goldene Kreditkarten ausgestattet sind, richtet sich nach dem Anbieter der Karten – hier ist ein breites Leistungsspektrum möglich.

Zusatzleistungen von Gold Cards im Überblick
  • Bessere Konditionen für die Karte – höhere Zahlungslimits und niedrigere Gebühren für Bargeldabhebungen und Kartentransaktionen, insbesondere bei der Kartennutzung außerhalb der Eurozone
  • Flugmeilen
  • Tankrabatte
  • Priority Pass & Lounge Zugänge
  • Reise- und Auslandsversicherungen
  • Rabatte bei Partnern – etwa Luxushotels und Mietwagen-Verleiher
  • Zugang zu besonderen Events & Clubs
  • Attraktive Punkteprogramme
  • Selbstbehalt bei Versicherungsleistungen

    Durch die Nutzung der Zusatzleistungen einer Gold Card können Kosten entstehen – hiervon sind vorwiegend inkludierten Versicherungen betroffen. Möglicherweise ist dafür ein hoher Selbstbehalt vorgesehen, der im Versicherungsfall die finanziellen Vorteile einer goldenen Kreditkarte schnell übersteigen kann.

    Unser Tipp

    Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote für Gold Cards und beachten Sie dabei alle Zusatzkosten, die durch die Kartennutzung entstehen können. Mit unserem Kreditkarten-Vergleich finden Sie die optimal zu Ihnen passende goldene Karte.

    Goldene Karte ohne Jahresgebühr

    Es gibt kostenlose Kreditkarten mit Gold-Status, für die keine Jahresgebühr erhoben wird. Einige der folgenden Angebote sind permanent gebührenfrei, andere zumindest im ersten Jahr:

    • Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
    • Andasa Mastercard Gold
    • Hanseatic Bank GoldCard
    • Deutschland-Kreditkarte Gold
    • Barclays Gold Visa Karte

    Dauerhaft beitragslos ist unter anderem die Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold. Sie ist eine hervorragende Alternative für Vielreisende, da auch für die Nutzung der Karte im Ausland keine Gebühren entstehen. Zusätzlich hat die Karte ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu sieben Wochen und beinhaltet nützliche Versicherungen mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis. Allerdings werden dann, wenn Sie mit der Karte Bargeld abheben, hohe Sollzinsen erhoben.

    Ein sehr attraktives kostenloses Angebot ist auch die Andasa Mastercard Gold. Andasa ist das größte Cash-Back-Programm Deutschlands mit attraktiven Boni, Sachprämien und Rabatten. Als Inhaber dieser Gold Card erhalten Sie Shopping-Vorteile von bis zu 15 % Cash-Back für den Online-Einkauf bei kooperierenden Partnern.

    Außerdem sind Goldkarten erhältlich, die ab einem bestimmten Jahresumsatz gebührenfrei sind. Zu den Top-Angeboten in dieser Kategorie gehören die Hanseatic Bank Gold Card, die Deutschland-Kreditkarte Gold und die Barclays Gold Visa Card. Ab einem Umsatz von 3.000,– € pro Jahr brauchen Sie für diese Premiumkarten keine Jahresgebühr zu bezahlen.

    Voraussetzungen für goldene Kreditkarten

    Antragsteller für eine Gold Card müssen in der Regel volljährig sein und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Sie müssen regelmäßige Einkünfte und eine gute Bonität nachweisen.

    Die Kartenherausgeber führen in jedem Fall eine Abfrage bei der Schufa durch. Mit negativem Schufa-Score erhalten Sie sehr wahrscheinlich keine Premium-Kreditkarte mit Gold-Status. Allerdings werden Sie dann auch Schwierigkeiten haben, eine andere echte Kreditkarte mit Kreditrahmen zu bekommen – als Alternative bietet sich in diesem Fall eine Kreditkarte ohne Schufa an, die alle wichtigen Kreditkartenfunktionen mitbringt, jedoch als Guthaben-Karte ohne Kreditlinie geführt wird.

    Für wen lohnt sich eine Gold Card lohnt
    • Vielflieger
    • Vielfahrer
    • Privatreisende – mit Fokus auf dem Versicherungsschutz der Karten
    • Personen, die viel Online-Shopping nutzen
    • Personen, die ihre Karte häufig nutzen und sich dafür die Vorteile von Premium-Kreditkarten wünschen

    Wichtig: Goldene Kreditkarten vor der Kartenwahl vergleichen

    Ob sich goldene Kreditkarten rentieren, liegt an den Extras, die darin enthalten sind. Sie sollten so gestaltet sein, dass sie die hohen Gebühren für die Karte wieder ausgleichen. Vor der Beantragung einer Gold Card sollten Sie somit gründlich prüfen, ob Sie die integrierten Leistungen tatsächlich benötigen oder bereits anderweitig erhalten. Besondere Aufmerksamkeit erfordern dabei der Selbstbehalt sowie die Deckungssummen der Versicherungsleistungen.

    Kosten für die Nutzung der Kreditkarte

    Den zusätzlichen Leistungen sollten Sie in einem sorgfältigen Kreditkarten-Vergleich die Kosten für verschiedene Gold Cards gegenüberstellen.

    Neben der Jahresgebühr fallen Kosten für den Zahlungsverkehr an. Bargeld abheben am Automaten kann kostenpflichtig sein – es gibt aber auch goldene Kreditkarten, mit denen Sie weltweit kostenlos Bargeld abheben können.

    Während Sie mit manchen Goldkarten weltweit bargeldlos bezahlen können, müssen Sie bei anderen Karten außerhalb der Euro-Zone mit Fremdwährungsgebühren rechnen. Sie werden – je nach Anbieter in unterschiedlicher Höhe – als prozentualer Anteil der Umsatzsumme festgelegt.

    Nicht zu vernachlässigen sind auch die Sollzinsen. Sie fallen an, wenn Sie den in Anspruch genommenen Verfügungsrahmen Ihrer Karte in Teilzahlung begleichen.

    Ein weiterer Kostenfaktor sind die Gebühren für Ersatzkarten und Partnerkarten.

    Fazit: Gold Cards richtig vergleichen und hochwertige Leistungen genießen

    Goldene Kreditkarte mit Reiseversicherung
    Foto: Jovanmandic / iStock

    Ob sich eine Gold-Kreditkarte lohnt, hängt stark vom persönlichen Nutzungsverhalten ab. Da jede Karte mit unterschiedlichen Zusatzleistungen und Kosten verbunden ist, sollten Sie die Konditionen für goldene Kreditkarten genau vergleichen. Beispielsweise ist der integrierte Versicherungsschutz oft nicht so umfassend, wie es auf den ersten Blick erscheint oder hohe Transaktionskosten wiegen den Vorteil von besonderen Services oder exklusiven Zutrittsrechten wieder auf.

    Wer zusätzliche Kosten für zum Teil erstklassige Leistungen nicht scheut, trifft mit einer passenden goldenen Kreditkarte jedoch die richtige Wahl.

    Häufig gestellte Fragen zur goldenen Kreditkarte

    Die Preisspanne ist hier hoch. Es gibt Karten ohne Jahresgebühr und Karten, für die über 100 € im Jahr fällig werden.

    Eine Kreditkarte Gold lohnt sich für alle, die sich das Leistungsprofil einer Premium-Kreditkarte wünschen. Vor allem Vielreisende können von den Zusatzleistungen der Karten und günstigen Konditionen für den Auslandseinsatz in hohem Maße profitieren.

    In der Regel sind die Gold Cards mit mehr oder weniger umfangreichen Reiseversicherungspaketen, weiteren Dienstleistungen für Reisende sowie mit attraktiven Prämien-, Bonus- und Rabattprogrammen ausgestattet.

    Über die Autorin
    Charlotte Ruzanski Charlotte Ruzanski hat nach ihrem Bachelor-Studium der deutschen Sprach- und Literaturwissenschaft / Skandinavistik an der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg im Breisgau im Sommersemester 2013 ihren Master der... Mehr erfahren
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