Die besten Kreditkarten mit Startguthaben
- Attraktive Guthaben, Boni und Prämien
- Oft zusätzliche Vorteile
- Oft ohne Bonitätsprüfung
- Leistungsumfang einer normalen Kreditkarte
- Versteckte Kosten möglich
- Risiko der Verschuldung
- Oft eingeschränkte Funktionalität
- Guthaben nicht immer sofort verfügbar
Eine Kreditkarte beantragen, auf der bereits Geld eingezahlt ist – was nach einem Traum klingt, wird mittlerweile von vielen Kreditkarten-Anbietern auf dem Markt angeboten. Neben Startguthaben winken auch Boni und Prämien wie Cashback, Payback, Rabatte, Meilen und Punkte. Doch nicht immer ist das Angebot so gut wie es scheint, oft verstecken sich Kosten hinter dem Angebot oder es sind Bonus-Bedingungen vorhanden. In unserem Vergleich finden Sie die besten Kreditkarten mit Startguthaben!
Das sind Kreditkarten mit Startguthaben
Kreditkarten mit Bonus sind eine attraktive Option für viele Verbraucher, die schnell von einem zusätzlichen finanziellen Polster profitieren möchten. Das Startguthaben, das in der Regel nach der Aktivierung der Karte gutgeschrieben wird, ermöglicht sofortige Käufe oder Zahlungen ohne eine vorherige Einzahlung. Oft bieten diese Karten auch weitere Vorteile wie Cashback, Rabatte oder Bonusprogramme, die den Anreiz erhöhen.
Bei Kreditkarten mit Startguthaben handelt es sich um gewöhnliche Kreditkarten mit der Standard-Leistungen wie Online-Banking, Apple Pay Google Pay oder kostenlos Bargeld abheben, die Ihre Inhaber mit einem attraktiven Startguthaben begrüßen. Es gibt verschiedene Angebote von Visa und Mastercard. Einige Karten sind an die Eröffnung eines Girokontos gebunden, andere Kreditkarten mit Gratisguthaben verzichten darauf. Außerdem sind sowohl Standardprodukte als auch Premiumkarten mit Startguthaben erhältlich. Dabei gilt: Die Prämie ist eine Art Willkommensbonus. Sie belohnt Neukunden für den Vertragsabschluss.
Arten von Startguthaben
Bei Kreditkarten mit Startguthaben gibt es verschiedene Arten, die sich in der Art und Weise unterscheiden, wie das Guthaben gewährt wird und wie es verwendet werden kann. Eine gängige Form ist das direkte Guthaben, bei dem der Karteninhaber nach der Aktivierung der Karte einen festen Geldbetrag gutgeschrieben bekommt, den er für Einkäufe oder Zahlungen nutzen kann. Dies kann eine attraktive Möglichkeit sein, die Karte sofort zu nutzen, ohne eine Einzahlung vornehmen zu müssen.
Eine andere Variante ist das Cashback-Startguthaben, bei dem der Karteninhaber nach bestimmten Käufen wie Wochenend-Einkäufe oder innerhalb eines festgelegten Zeitraums einen prozentualen Anteil seiner Ausgaben als Guthaben zurückerhält.
In manchen Fällen gibt es auch Bonusprogramme, bei denen das Startguthaben nicht in Form von Bargeld, sondern als Punkte oder Prämien gewährt wird, die später gegen Geschenke, Reisen oder Rabatte eingelöst werden können. Bei einigen Karten wird das Startguthaben sogar in Form von Rabatten auf bestimmte Einkäufe oder Serviceleistungen angeboten, wie z. B. Versicherungsleistungen, Lounge-Zugang an Flughäfen oder Rabatte bei Partnerunternehmen. Die Art des Startguthabens hängt oft von der Karte selbst sowie den Angeboten der jeweiligen Bank oder des Kreditkarten-Anbieters ab.
Diese Kreditkartentypen bieten Startguthaben
Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, die Startguthaben anbieten, wobei jede Karte ihre eigenen Vorzüge und Bedingungen hat. Hier sind die gängigsten Arten:
- Standard-Kreditkarten: Viele klassische Kreditkarten, die von Banken oder Kreditinstituten ausgegeben werden, bieten ein Startguthaben an. Dieses wird meist als einmaliger Betrag gutgeschrieben und kann sofort für Einkäufe oder Zahlungen verwendet werden. Solche Karten bieten oft auch Zusatzleistungen wie Rabatte oder Prämienprogramme.
- Prepaid-Kreditkarten: Bei Prepaid-Kreditkarten wird das Startguthaben direkt auf die Karte geladen, ohne dass es einer vorherigen Bonitätsprüfung bedarf. Diese Karten sind ideal für diejenigen, die eine kontrollierte Ausgabenkontrolle wünschen, da sie nur so viel ausgeben können, wie auf der Karte aufgeladen ist.
- Reisekreditkarten: Diese Karten sind speziell auf die Bedürfnisse von Reisenden ausgerichtet und bieten häufig ein Startguthaben zusammen mit zusätzlichen Reisevorteilen wie Versicherungen oder Rabatten bei Partnerunternehmen im Reisebereich. Das Startguthaben kann hier beispielsweise als Rabatt auf Hotelbuchungen oder Flugbuchungen genutzt werden.
- Cashback-Kreditkarten: Einige Kreditkarten bieten Startguthaben, das in Form von Cashback gewährt wird. Bei diesen Karten erhält man nach bestimmten Einkäufen oder innerhalb eines festgelegten Zeitraums einen Anteil der Ausgaben als Guthaben zurück, das man für zukünftige Zahlungen nutzen kann.
- Bonus- und Prämienkarten: Diese Karten gewähren Startguthaben, das entweder als Prämienpunkte oder als Gutscheine in Form von Rabattcodes, Reiseangeboten oder Geschenken vergeben wird. Diese Art von Startguthaben ist besonders attraktiv für Menschen, die von Belohnungsprogrammen profitieren möchten.
Je nach Art der Kreditkarte und dem jeweiligen Anbieter können die Konditionen und das Startguthaben variieren. Daher ist es wichtig, sich vor der Auswahl einer Karte die genauen Bedingungen anzusehen, um die passende Option zu finden.
Weitere Leistungen von Karten mit Startguthaben
Eine Kreditkarte mit Prämie ist eine gewöhnliche Kreditkarte, die in erster Linie als Bezahlkarte zum Einsatz kommt. Das heißt, Sie können damit Geld abheben und Ihre Einkäufe flexibel bezahlen. Egal, ob beim Händler vor Ort oder im Internet – Kreditkarten mit Startguthaben werden weitläufig akzeptiert. Der Rechnungsausgleich findet für gewöhnlich einmal pro Monat statt und kann in Teilbeträgen erfolgen. Viele Kreditkarten ermöglichen kontaktloses Bezahlen. Außerdem umfassen einige Produkte Zusatzangebote, wie Versicherungen und Reiseleistungen.
Vor- und Nachteile von Startguthaben-Karten
Kreditkarten mit Startguthaben klingen zu gut, um wahr zu sein. Doch welche Vor- und Nachteile bieten sie? Die wichtigsten Punkte im Überblick:
Vorteile
Der Vorteil von Kreditkarten mit Startguthaben liegt auf der Hand. Sie erwerben eine Kreditkarte für den Zahlungsverkehr und erhalten als Neukunde dafür eine attraktive Prämie, wie die Hanseatic Bank Genial Card. Diese macht sich finanziell bemerkbar. Mit dem Bonus sparen Sie bares Geld, ganz egal, ob er in Euro, Flugmeilen, Gutscheinen oder Bonuspunkten gewährt wird.
Viele Karten dieser Art bieten zusätzliche Vorteile wie Rabatte, Prämien oder Cashback, was sie noch attraktiver macht. Ein weiterer Vorteil ist, dass du in einigen Fällen eine Kreditkarte mit Startguthaben auch ohne eine umfassende Bonitätsprüfung erhalten kannst, was besonders für Personen mit wenig oder keiner Kredithistorie von Vorteil sein kann.
Der regelmäßige Gebrauch und die pünktliche Rückzahlung der Karte können auch deine Kreditwürdigkeit fördern, was langfristig von Vorteil für den Erhalt zukünftiger Finanzprodukte ist. Einige Karten bieten zudem zusätzliche Leistungen wie Versicherungen oder Rabatte bei Partnerunternehmen, was den Wert der Karte noch erhöht.
Kreditkarten mit Startguthaben bieten überdies natürlich den normalen Leistungsumfang klassischer Kreditkarten, wie Online-Banking, kostenlos Bargeld abheben, Online-Shopping in Online-Shops, Apple Pay und Google Pay, Wunsch-Pin etc.
Nachteile
Allerdings gibt es auch einige Nachteile, denn obwohl manche Angebote auf den ersten Blick sehr attraktiv erscheinen, ist hier Vorsicht geboten. Oftmals verschleiern attraktive Startguthaben versteckte Kosten. Die Wahl der Kreditkarte sollte daher keinesfalls nur von der Höhe des Bonus abhängig gemacht werden. Letztlich sollten Faktoren wie die Jahresgebühr, Sollzinsen etc. ausschlaggebend für die Kaufentscheidung sein. Unabhängig vom Bonus sollten die eigenen Bedürfnisse dabei immer im Vordergrund stehen.
Ein weiterer Nachteil ist, dass hohe Startguthaben dazu verleiten können, mehr Geld auszugeben, als man eigentlich hat. Deshalb besteht hier immer eine gewisse Gefahr der Verführung zur Verschuldung. Lassen Sie sich durch hohe Startguthaben nicht dazu verleiten, mehr Geld auszugeben, als Sie besitzen.
Manche Karten mit Startguthaben sind auch in ihrer Funktionalität eingeschränkt, zum Beispiel nur als Prepaid-Karten nutzbar, oder sie werden nicht überall akzeptiert.
Das Guthaben ist des Weiteren nicht immer sofort verfügbar, da es in einigen Fällen erst nach der Aktivierung oder nach einer bestimmten Frist gutgeschrieben wird oder an Bonus-Bedingungen geknüpft, was die direkte Nutzung einschränken kann. Schließlich besteht das Risiko, dass die Verfügbarkeit von „extra“ Geld dazu verleiten kann, mehr auszugeben, als man sich leisten kann, was zu finanziellen Schwierigkeiten führen kann.
- Attraktive Guthaben, Boni und Prämien
- Oft zusätzliche Vorteile
- Oft ohne Bonitätsprüfung
- Leistungsumfang einer normalen Kreditkarte
- Versteckte Kosten möglich
- Risiko der Verschuldung
- Oft eingeschränkte Funktionalität
- Guthaben nicht immer sofort verfügbar
- Wie sind die eigentlichen Leistungen und Konditionen? U. a.:
- Gibt es eine Jahresgebühr? Wie hoch ist sie?
- Welche Transaktionskosten fallen an?
- Welche Leistungen sind inbegriffen?
- Welche Anforderungen habe ich an eine Kreditkarte?
- Gibt es Voraussetzungen, die für den Erhalt der Prämie erfüllt sein müssen?
Was kosten Kreditkarten mit Startguthaben?
Kreditkarten mit Startguthaben gibt es in unterschiedlichen Preiskategorien. Einige Angebote kommen ganz ohne Eröffnungsgebühr und laufende Kosten aus. Andere sind zumindest im ersten Jahr kostenfrei, andere verlangen von Beginn an eine jährliche Gebühr.
Die teuerste unter den Kreditkarten mit Bonus ist die American Express Platinum Card mit mehreren hundert Euro im Jahr. Dafür umfasst das Angebot zahlreiche Zusatzleistungen und bietet komfortablen Luxus.
Ansonsten betragen die jährlichen Gebühren kostenpflichtiger Kreditkarten mit Neukundenbonus zwischen 20 und 150 €. Ein Vergleich lohnt sich! Oft holen Sie die Gebühren durch Nutzung der Zusatzangebote und Prämien schnell wieder rein.
Kostenlose Kreditkarten mit Startguthaben
Es gibt viele kostenlose Kreditkarten mit Startguthaben in Eurobeträgen. Sowohl Angebote mit als auch ohne Girokonto sind ohne jährliche Gebühren erhältlich. Besonders attraktiv ist die Visa-Karte der Comdirect Bank. Sie ist eine kostenlose Visa-Debitkarte. Nur Meilensammler müssen immer eine jährliche Gebühr bezahlen, wenn Sie eine Kreditkarte mit Startguthaben in Form von Flugmeilen erwerben.
Voraussetzungen
Wenn Sie hierzulande eine Kreditkarte mit Bonusguthaben beantragen möchten, gelten die üblichen Voraussetzungen. Sie benötigen einen Wohnsitz in Deutschland und müssen bei Vertragsabschluss volljährig sein. Bei einigen Banken ist die Antragstellung online möglich, bei anderen ausschließlich vor Ort in einer Filiale. Die meisten Anbieter führen eine Schufa-Anfrage durch und setzen eine positive Bonitätsprüfung voraus.
Ist die Kreditkarte an ein Girokonto gebunden, müssen Sie in manchen Fällen einen monatlichen Gehaltseingang auf dem Konto verbuchen, damit das Konto und die Kreditkarte kostenlos sind. Außerdem gibt es Neukundenprämien, die an bestimmte Voraussetzungen, wie einen bestimmten Kartenumsatz, gebunden sind.
Für wen lohnen sich solche Angebote?
Kreditkarten mit Startguthaben können sich für jedermann lohnen. Es gibt Angebote, die vorwiegend für Weltenbummler attraktiv sind, sowie Produkte, die sich für Shopping-Fans lohnen, wie die kostenlose Visa-Debitkarte der Comdirect Bank oder die Barclays Visa. Welche Kreditkarte für Sie am besten geeignet ist, hängt nicht vom Startguthaben, sondern vom Leistungsumfang und den Konditionen ab. Diese sollten Sie in einem Kreditkarten-Vergleich genau prüfen und auf Ihr Nutzerverhalten abstimmen.
Wichtig ist, dass Sie genau wissen, wofür Sie die Kreditkarte benötigen. Brauchen Sie ein Rundum-sorglos-Paket mit Reise-Versicherungen oder eine reine Bezahlkarte? Sind Sie viel im Ausland unterwegs? Zahlen Sie häufig in Fremdwährungen? Oder wollen Sie überwiegend Online-Einkäufe mit Ihrer Kreditkarte bezahlen? Die Antworten auf diese Fragen geben Auskunft darüber, welche Kreditkarte sich am besten für Sie lohnt.
Fazit: Startguthaben ist nicht entscheidend
Kreditkarten mit Startguthaben bieten attraktive Vorteile von Guthaben über Cashback und Payback hin zu Rabatten, Meilen und Punkten. Oft bieten sie überdies weitere Leistungen und verfügen natürlich über den normalen Leistungsumfang klassischer Kreditkarten.
Allerdings sollte der Bonus nicht über die Wahl einer Kreditkarte entscheiden, denn oftmals verstecken sich weitere Kosten. Neukundenprämien sind eine einmalige Sache, Jahresgebühren, Sollzinsen etc. müssen sie jedoch längerfristig zahlen. Auch besteht bei hohen Startguthaben immer ein gewisses Risiko, sich zu Mehrausgaben verleiten zu lassen und sich somit zu verschulden. Neben oftmals eingeschränkter Funktionalität sind die Guthaben manchmal auch nicht sofort verfügbar.
Generell sollten bei der Kaufentscheidung nicht Startguthaben oder Boni, sondern die Faktoren Jahresgebühr, Sollzinsen etc. ausschlaggebend sein. Lassen Sie sich also nicht von attraktiven Prämien zum Kauf entscheiden, sondern wägen Sie in einem Kreditkarten-Vergleich ab, welche Kreditkarten Ihren persönlichen Anforderungen am besten entsprechen. Dann können Kreditkarten mit Startguthaben einen zusätzlichen Vorteil bieten!
Häufige Fragen
Eine Kreditkarte mit Startguthaben bedeutet nicht automatisch, dass Sie mit einem bestimmten Geldbetrag starten, wenn Sie die Kreditkarte beantragen. Das Startguthaben kann auch anders verpackt sein, z.B. als
- Prämien oder Boni in Eurobeträgen
- Cashback-Angebote
- Rabatte für den ersten Einkauf
- Flugmeilen oder Bonuspunkte
Allerdings setzen die meisten Banken tatsächlich auf einen Eurobetrag, den Sie auf Ihr neues Kreditkartenkonto überwiesen bekommen.
Kreditkarten mit Startguthaben sind so ziemlich für jeden geeignet, da das Hauptfeature für sehr viele Kunden attraktiv ist. Worauf man allerdings achten sollte: Viele Kreditkarten mit Startguthaben, z.B. bei American Express, sind eher in der höheren Preisklasse angesiedelt, da es sich meist um Gold Karten oder besser handelt. Natürlich gibt es auch Ausnahmen von dieser Regel, allerdings sind die Prämien bzw. das Startguthaben oft an bestimmte Bedingungen gebunden.
Für Kreditkarten mit Startguthaben gibt es keine gesonderten Voraussetzungen, die zur Beantragung erfüllt werden müssen. Es gelten also dieselben Regeln wie bei den meisten Kreditkarten:
- Sie müssen zum Zeitpunkt der Beantragung das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Ihr Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden
- Sie müssen einen positiven Schufa-Score vorweisen
Für die Auszahlung des Bonus gibt es allerdings bei manchen Banken bestimmte Regeln, die eingehalten werden müssen. So kann es sein, dass sie einen bestimmten Mindestgeldeingang oder bestimmte Arten der Zahlung vorweisen müssen, um das Startguthaben ausgezahlt zu bekommen.