Übersicht
| Allgemein | PAYBACK American Express Kreditkarte |
|---|---|
| Herausgeber | American Express |
| Kartenname | PAYBACK American Express |
| Kartensystem | American Express |
| Kartentyp | Charge |
| Partnerkarte |
0 €
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| eff. Jahreszins | 0 % |
| Guthabenszins | 0 % |
| Girokonto | |
| kontaktlos bezahlen | |
| Max. Haftung | 50 € |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Schufaprüfung |
Die PAYBACK American Express Payback Karte wird von American Express selbst herausgegeben. Bei der Payback Amex Karte handelt es sich um eine Charge Card, die einen zinsfreien Kredit von bis zu 30 Tagen gewährt. Der Kreditrahmen wird dabei flexibel an die finanziellen Möglichkeiten des Karteninhabers angepasst. Nach einem Monat wird der offene Betrag automatisch vom Konto abgebucht. Ein zusätzliches Girokonto bei American Express muss der Karteninhaber hierfür nicht einrichten: Das bestehende Konto kann einfach beibehalten und als Referenzkonto angegeben werden.
Neben dem attraktiven Bonusprogramm, das die Payback Amex Karte ihren Inhabern bietet, können mit ihr alle wichtigen Funktionen einer Kreditkarte genutzt werden: Mit der PAYBACK American Express Karte kann an unzähligen Akzeptanzstellen weltweit bargeldlos bezahlt werden. Außerdem können Karteninhaber mit der Kreditkarte an zahlreichen Geldautomaten Bargeld beziehen. Dabei existiert ein Bargeldlimit von 750 Euro je sieben Tage.
Ein entscheidender Vorteil der PAYBACK American Express Karte ist, dass sie dauerhaft kostenlos ist, also keine Jahresgebühren anfallen. Eine Partnerkarte wird kostenfrei herausgegeben, für jede weitere Partnerkarte fallen Jahresgebühren in Höhe von 10 Euro an. Sollzinsen erhebt American Express nicht, vergibt jedoch auch keine Guthabenzinsen. Gebühren müssen die Kunden für die Inanspruchnahme eines Kredits lediglich dann zahlen, wenn sie die Kreditkartenabrechnung nach Fälligkeit nicht fristgemäß begleichen.
Gebühren und Kosten
| Kosten | PAYBACK American Express Kreditkarte |
|---|---|
| Kosten bei Bezahlung | |
| Inland |
0 €
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| Euro-Zone |
0 €
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| Fremdwährung innerhalb EU |
2 %
2 % vom Kartenumsatz
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| Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
2 %
2 % vom Kartenumsatz
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| Kosten bei Bargeldabhebung | |
| Inland |
4 %
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
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| Euro-Zone |
4 %
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
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| Fremdwährung innerhalb EU |
4 %
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
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| Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
4 %
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
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| Rechnungsausgleich |
Lastschrift
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Zahlungen mit der Kreditkarte sind im Euroraum kostenlos, während für Zahlungen in Ländern außerhalb der Eurozone 2 % Fremdwährungsgebühren anfallen. Für das Abheben von Bargeld werden weltweit 4 % des Umsatzes angerechnet, mindestens jedoch 5 Euro. Karteninhaber können wöchentlich 750 Euro Bargeld abheben.
Da die PAYBACK American Express Karte eine Charge Card ist und die Möglichkeit einer Teilzahlung nicht besteht, fallen keine Sollzinsen an. Alle Umsätze werden nach einem Monat vollständig vom Konto abgebucht. Sollte das Referenzkonto zu diesem Zeitpunkt nicht ausreichend gedeckt sein, wodurch die Abbuchung verzögert werden muss, bekommt der Karteninhaber eine Mahnung und muss Gebühren zahlen. Die Höhe der Gebühren beträgt 5 Prozentpunkte über dem Basiszinssatz, was aktuell einem Satz von 4,12 % entspricht (Stand: November 2021). Ab der zweiten Mahnung müssen Karteninhaber eine pauschale Mahngebühr in Höhe von acht Euro bezahlen.
Versicherungsleistungen
| Versicherungen der PAYBACK American Express Kreditkarte |
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Auslandskrankenversicherung
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Reiserücktrittsversicherung
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Reiseabbruchversicherung
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Reisegepäckversicherung
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Reiseunfallversicherung
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Vollkaskoversicherung für Mietwagen
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Verkehrsmittelunfallversicherung
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Rechtsschutz für Mietwagen
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Haftplichtversicherung für Mietwagen
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Autoschutzbrief
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Weitere Versicherungen
GlobalAssist - Reiseinformationen und Hilfe bei Notfällen im Ausland (z.B. Informationen zu Visa Anforderungen, Impfungen, zum Reiseland, aber auch Medizinische Notfallhilfe oder Hilfe beim Verlust von Zahlungsmitteln und Reisedokumenten)
90 Tage Rückgaberecht – Schutz für Einkäufe bei Einbruch-Diebstahl, Raub und Beschädigung (Max. 300 € / Schadensfall, Max. 1.200 € / Jahr, Min. Warenwert 30 €) |
Zu den Leistungen der PAYBACK American Express Karte gehört eine Einkaufsversicherung. Diese beinhaltet ein verlängertes Rückgaberecht von 90 Tagen und gilt für alle Produkte, die mindestens 30 Euro gekostet haben und mit der entsprechenden Kreditkarte bezahlt wurden. Die Deckungssumme beträgt im Schadensfall bis zu 300 Euro, jährlich jedoch höchstens 1.200 Euro. Bei unverschuldetem Missbrauch der PAYBACK American Express Karte haftet der Kunde lediglich mit bis zu 50 Euro, was auch für das Bezahlen im Internet gilt. Als besonderer Service steht dem Karteninhaber ein Kundenbetreuer telefonisch rund um die Uhr zur Verfügung.
Der Service GlobalAssist von American Express unterstützt Kreditkarteninhaber sowie Ehegatten, Lebenspartner und im selben Haushalt wohnende, unterhaltsberechtigte Kinder bis 18, bei der Organisation und Vermittlung von bspw. Ärzten, Anwälten oder Dolmetschern im Ausland. Zusätzlich gibt Global Assist Auskunft über verschiedenste Informationen zum Reiseland.
Bonusleistungen
| Bonus der PAYBACK American Express Kreditkarte |
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Cashback
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Hotelrabatt
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Mietwagenrabatt
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Reisebatt
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Tankrabatt
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Bonuspunkte
2 € = 1 Punkt. Doppelte Punkte bei zwei Lieblingspartnern: 1 € = 1 Punkt. Punkte können nicht verfallen, kein Sammellimit.
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Sonstige Bonusprogramme
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Die Besonderheit der PAYBACK American Express Karte besteht darin, dass der Karteninhaber für jeden Einkauf mit der Kreditkarte PAYBACK Punkte erhält, unabhängig davon, ob es sich um einen PAYPACK Partner handelt oder nicht. Konkret wird pro zwei Euro Einkaufswert ein Punkt gutgeschrieben. Handelt es sich jedoch um einen PAYBACK Partner, so punktet der Kreditkarteninhaber bei Bezahlung mit der PAYBACK Amex Karte sogar doppelt, denn er erhält zusätzlich die regulären PAYBACK Punkte des Partners gutgeschrieben. Aktuell bekommen Neukunden einen Willkommensbonus von 3.000 PAYBACK Punkten geschenkt.
Wichtig zu wissen ist, dass es kein Sammellimit gibt und die PAYBACK Punkte nicht verfallen können. Das große Plus für Teilnehmer des PAYBACK Programms: Sie können gleichzeitig mit der Kreditkarte und ihrer PAYBACK Kundenkarte Punkte für einen Einkauf sammeln. Somit punkten sie gleich doppelt.
Mobiles Bezahlen
Mit der PAYBACK Amex Karte ist mobiles Bezahlen möglich. Die Karte unterstützt sowohl kontaktloses Bezahlen als auch die Bezahlung via Apple Pay. Dazu müssen Sie die PAYBACK Amex Karte lediglich Ihrem Apple Wallet hinzufügen. Wenn Sie einen Betrag bis 50 Euro kontaktlos bezahlen möchten, ist nicht einmal die Eingabe der PIN nötig.
American Express Experiences
Als Besitzer einer Amex PAYBACK Karte sind Sie automatisch Kunde bei American Express, wodurch Sie von den American Express Experiences profitieren können. Diese Experiences umfassen unter anderem virtuelle Events aus den Bereichen Sport, Musik, Fashion, Theater und Museum. Aber Sie können auch Tickets für Events vor Ort erwerben und exklusive Vorteile genießen.
PAYBACK Amex App
Die American Express App ist für Android und iOS verfügbar. Sie bietet Ihnen eine vollständige virtuelle Übersicht über Ihre Transaktionen in Echtzeit. Außerdem können Sie sich die Umsätze des letzten halben Jahres sortiert nach Gutschriften und Abbuchungen anzeigen lassen, sodass Sie immer den Überblick über Ihre Finanzen behalten. Über die App können Sie auch Ihre Mitgliedschaft verwalten, den aktuellen Punktestand einsehen sowie Ihre Online-Abrechnung als PDF herunterladen.
Reiseleistungen
| Reisen mit PAYBACK American Express Kreditkarte |
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Flugreservierung
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Loungezugang
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Hotelreservierung
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Dokumentenservice
Bei Verlust von Heimreisedokumenten werden Ersatzdokumente bis zum Maximalwert von 1.000,- € verauslagt
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Ticketreservierung
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Sollten unterwegs im Ausland für die Rückreise wichtige Dokumente verloren gehen, ist man mit der PAYBACK American Express Kreditkarte zudem mit Ersatzdokumenten bis zu einem Maximalwert von 1.000,- € abgesichert. Für eine kostenlose Kreditkarte ist diese Leistung besonders positiv zu bewerten. Außerdem können Sie Ihre gesammelten Punkte mit der PAYBACK Amex auch in Miles & More Meilen umwandeln. Die Miles & More Rewards gehören zum Vielfliegerprogramm der Lufthansa.
Alternativen zur American Express Payback Kreditkarte
- Gutes Bonussystem
- Kostenloser Bargeldbezug innerhalb des Euro-Raums
- Ohne Schufa-Prüfung
- Keine Versicherung
Gebührenfrei, am Schalter 3 %, mindestens 5,- €
Abheben in der Eurozone
Gebührenfrei, am Schalter 3 %, mindestens 5,- €
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Gebührenfrei, am Schalter 3 %, mindestens 5,- €
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Gebührenfrei, am Schalter 3 %, mindestens 5,- €
- Gutes Bonussystem
- Bis zu 1.500 Extra-Punkte bei Abschluss
- Keine Versicherung
- Mit Schufa-Prüfung
Gebührenfrei, am Schalter 3%, mindestens 5,- €
Abheben in der Eurozone
Gebührenfrei, am Schalter 3%, mindestens 5,- €
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Gebührenfrei, am Schalter 3%, mindestens 5,- €
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Gebührenfrei, am Schalter 3%, mindestens 5,- €
- Großes Bonusprogramm
- Weltweit kostenloser Bargeldbezug
- Keine Versicherung
- Mit Schufa-Prüfung
Gebührenfrei, am Schalter 3 %, min. 5,- €
Abheben in der Eurozone
Gebührenfrei, am Schalter 3 %, min 5,- €
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Gebührenfrei, am Schalter 3 %, min. 5,- €
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Gebührenfrei, am Schalter 3 %, min. 5,- €
- 0,1 % Cashback auf alle Umsätze, monatlich ausgezahlt
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Sehr gut im In- & Ausland
- Nur mit Girokonto möglich
3 Abhebungen: Gebührenfrei
Danach: 2,- € / Auszahlung
Fazit
Die PAYBACK American Express Kreditkarte ist besonders für Personen geeignet, die sich nach einer kostenlosen Kreditkarte umsehen und nebenher Bonuspunkte sammeln möchten. Die Bonuspunkte können im PAYBACK Prämienshop gegen eine Wunschprämie eingelöst werden, Kunden können aber auch direkt beim Einkauf bei PAYBACK Partnern mit den gesammelten Punkten bezahlen. Wenn die Karte oft zum Einsatz kommt, ist das Bonusprogramm besonders lohnenswert und kann sich schnell auszahlen. Dank des verlängerten Umtauschrechts sind Karteninhaber außerdem bei jedem Kauf gutabgesichert. Lediglich der Karteneinsatz außerhalb der Eurozone sowie Bargeldabhebungen sind mit der PAYBACK Card von American Express recht teuer. Aufgrund der Zusatzleistungen, die für eine kostenlose Kreditkarte bei der PAYBACK Karte sehr großzügig ausfallen, ist die Kreditkarte besonders empfehlenswert. Besonders für Personen, die sie viel einsetzen und daher viele Bonuspunkte sammeln können.
Häufige Fragen zur American Express Payback Kreditkarte
Für die Payback-Kreditkarte von American Express fällt keine Jahresgebühr an. Das gleiche gilt für die erste Zusatzkarte. Zu beachten sind allerdings die Fremdwährungsgebühren von 2 %, die auf alle Umsätze berechnet werden, die in einer anderen Währung als Euro getätigt werden. Bargeldabhebungen kosten 4 % des Umsatzes bzw. mindestens 5 Euro.
Nein. Die Payback-Punkte, die mit der American Express Kreditkarte gesammelt werden, werden einmal pro Monat auf das Payback-Konto des Karteninhabers übertragen und können nur von dort aus in Prämien eingetauscht werden.
Mit der Payback-Kreditkarte von American Express können Karteninhaber doppelt Payback-Punkte sammeln. Zusätzlich bietet die Kreditkarte ein Einkaufsversicherung für Waren ab einem Wert von 30 Euro, die mit der Kreditkarte bezahlt wurden.
- Aktion: 5.000 Extra-Punkte zum Start
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Partnerkarte kostenfrei
- Gutes Bonussystem
- Teure Bargeldabhebung
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
Abheben in der Eurozone
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
4 %, mindestens 5,- €, an allen Automaten und am Schalter
