Die goldene Amex Firmenkreditkarte in der Übersicht
| Allgemein | American Express Business Gold Kreditkarte |
|---|---|
| Herausgeber | American Express |
| Kartenname | American Express Business Gold |
| Kartensystem | American Express |
| Kartentyp | Charge |
| Partnerkarte |
40 €
|
| eff. Jahreszins | 0 % |
| Guthabenszins | 0 % |
| Girokonto | |
| kontaktlos bezahlen | |
| Kosten Ersatzkarte | 0 € |
| Kartenmotiv | 0 |
| Schufaprüfung |
Bei der Business Gold Card von American Express handelt es sich um eine Firmenkreditkarte, die von dem amerikanischen Unternehmen American Express herausgegeben wird. Bei der Kreditkarte handelt es sich um eine Charge Card. Bei diesem Kreditkartentyp erhalten die Karteninhaber eine monatliche Rechnung, die innerhalb eines gesetzten Zahlungsziels fällig ist.
Zinsfreies Zahlungsziel von 50 Tagen
Eine flexible Teilrückzahlung wird durch den Kreditkarten-Herausgeber nicht angeboten. Das heißt: Wenn der Inhaber der Kreditkarte seine Rechnung nicht pünktlich bezahlt, entstehen Verzugszinsen und Mahngebühren. Bei einer Bezahlung innerhalb des zugelassenen Kredit-Zeitraums ist die gewährte Inanspruchnahme hingegen kostenlos. Dieses zinsfreie Zahlungsziel beträgt bei der Business Gold Card 50 Tage und ist damit ungewöhnlich lang.
Weltweit Millionen Akzeptanzstellen
Die Inhaber können mit der Business Gold Card weltweit an mehreren Millionen Akzeptanzstellen bezahlen, auch kontaktlose Zahlungen per NFC sind möglich.
Ein Girokonto bei American Express wird für die Karte nicht eingerichtet, die Karte kann mit einem bereits bestehenden Geschäftskonto verknüpft werden, das hat den Vorteil, dass man das Referenzkonto frei wählen kann und mit dem Geschäftskonto nicht an American Express gebunden ist.
Ausreichende Bonität ist Voraussetzung
Ein eigenes Kartendesign ist nicht wählbar, wie es bei manchen anderen Kreditkarte der Fall ist, vor allem im Bereich der Business Kreditkarten wird ein frei wählbares Design gerne angeboten und angenommen.
Wie bei Kreditkarten üblich, wird bei der Beantragung der Business Karte eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt, um zu klären, ob der Antragsteller über eine ausreichende Bonität verfügt. Die Eröffnung des Kreditkartenkontos ist per Post- oder VideoIdent-Verfahren möglich.
Gebühren und Kosten der goldenen Amex Business Karte
| Kosten | American Express Business Gold Kreditkarte |
|---|---|
| Kosten bei Bezahlung | |
| Inland |
0 €
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| Euro-Zone |
0 €
|
| Fremdwährung innerhalb EU |
2 %
2 % vom Kartenumsatz
|
| Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
2 %
2 % vom Kartenumsatz
|
| Kosten bei Bargeldabhebung | |
| Inland |
4 %
4 %, mindestens 5,- €
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| Euro-Zone |
4 %
4 %, mindestens 5,- €
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| Fremdwährung innerhalb EU |
4 %
4 %, mindestens 5,- €
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| Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
4 %
4 %, mindestens 5,- €
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| Rechnungsausgleich |
Lastschrift
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| Allgemein |
Bargeldlimit am Automaten: 950 € / Woche auf alle Karten
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Bargeldlose Zahlungen sind innerhalb des Euro-Raums kostenlos möglich. Außerhalb der Euro-Zone entstehen 2 % Fremdwährungskosten. Tageslimits für bargeldlose Zahlungen bestehen nicht.
Für Bargeldabhebungen werden weltweit vier Prozent des Umsatzes berechnet, mindestens jedoch fünf Euro. Zudem sind Bargeldabhebungen weltweit auf 950 Euro pro Tag limitiert.
Im ersten Jahr beitragsfrei
Im ersten Jahr erhebt American Express keine Gebühren für die goldene Business Kreditkarte. Ab dem zweiten Jahr werden jährlich 140 Euro berechnet.
Für eine Partnerkarte fallen ab dem ersten Jahr 40 Euro Gebühren an. Ersatzkarten erhalten die Business Gold Card Inhaber kostenlos.
Es gibt auf dem Kartenkonto weder Guthaben- noch Soll-Zinssätze.
Willkommensbonus
Bei einem Erstantrag für die Geschäftskreditkarte erhalten Sie einen Startbonus von 200 Euro. Diese erhalten Sie drei Monate nach Erhalt der Kreditkarte, sofern Belastungen von mindestens 8.000 Euro über die Karte gelaufen sind. Davon abzuziehen sind die Jahresgebühr sowie etwaige Gutschriften von Vertragspartnern. Voraussetzung ist auch eine einwandfreie Kontoführung ohne Zahlungsverzug.
Versicherungsleistungen der goldenen Business Kreditkarte
| Versicherungen der American Express Business Gold Kreditkarte |
|---|
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Auslandskrankenversicherung
Versicherungsschutz für Reisen bis zu 62 Tagen. Selbstbehalt abhängig von Versicherungsfall und Versichertem: 10 % des erstattungsfähigen Schadens. Mindestens 100 € je versicherter Person
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Reiserücktrittsversicherung
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Reiseabbruchversicherung
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Reisegepäckversicherung
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Reiseunfallversicherung
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Vollkaskoversicherung für Mietwagen
Versicherungssumme bis zu 75.000 €, Selbstbehalt 200 €
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Verkehrsmittelunfallversicherung
Versicherungssumme bis 770.000 €, bei Vollinvalidität, 385.000 € im Todesfall, Entführungsgeld bis zu 5.000,€
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Rechtsschutz für Mietwagen
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Haftplichtversicherung für Mietwagen
Maximale Deckungssumme bis 75.000 €
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Autoschutzbrief
Gültig innerhalb Europas, ab 50 km Entfernung zum Wohnort. Übernahme der Reparaturkosten, Kosten für Abschleppen, Ersatzteilversand und Fahrzeugrückführung, bei Wagen-Abholung Erstattung der Reise- und Hotelkosten bis 2.000 € pro Nacht
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Bei den Leistungen der Kreditkarte ist eine Auslandsreise-Krankenversicherung für stationäre und ambulante Behandlungskosten enthalten. Die Versicherung trägt auch die Kosten für Medikamente, Transporte und Krankenbesuche.
Des Weiteren beinhaltet die Amex Business Gold Card eine Reiserücktrittskosten-Versicherung und eine Reisekomfort-Versicherung, welche die Inhaber vor den finanziellen Folgen von Flug- und Gepäckverspätungen schützt. Die jeweilige Leistungshöhe bei der Reisekofort-Versicherung hängt von der Dauer der Verspätung ab.
Hohe Deckungssummen bei den Versicherungen
Die enthaltene Verkehrsmittel-Unfallversicherung schützt die Inhaber vor Unfallfolgen in öffentlichen Verkehrsmitteln, die Absicherung fällt mit 770.000 Euro bei Vollinvalidität sehr hoch aus. Inklusive sind auch eine Entführungsversicherung, Bergungskosten, Krankenhaustagegeld und die Kostenübernahme im Todesfall.
Der europaweit geltende Kfz-Schutzbrief übernimmt die Kosten für Abschleppen, Fahrzeugbergun und Kfz-Rücktransport. Sind Sie im Falle eines Unfalls mehr als 50 Kilometer von Ihrem Wohnort entfernt, wird Ihnen außerdem ein Ersatzfahrzeug gestellt oder Sie erhalten ein Hotelzimmer solange die Reparatur des Fahrzeugs läuft. Außerdem ist eine Mietwagen-Vollkasko-Versicherung enthalten.
Der Versicherungsschutz für Mietwagen wird durch die Business Gold Card erhöht, er gilt auch für zwei gleichzeitig angemietete Fahrzeuge und für 120 Tage. Versichert sind jeweils der Karteninhaber und Angehörige, es existieren geringe Selbstbehalte.
Diese Bonusleistungen bietet die goldene Firmenkreditkarte von Amex
| Bonus der American Express Business Gold Kreditkarte |
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Cashback
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Hotelrabatt
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Mietwagenrabatt
Sixt Gold Card inklusive
10 % Mietwagenrabatt und schnellere Abwicklung durch gespeicherte Daten auf der Karte |
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Reisebatt
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Tankrabatt
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Bonuspunkte
Immer und überall, mit jeder Karte gilt: 1 € = 1 Punkt. Punkte können nicht verfallen.
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Sonstige Bonusprogramme
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Die Amex Business Gold Card enthält eine Gold Sixt Card, die zu attraktiven Rabatten für Mietwagen von Sixt führt.
Der Priority Pass, der den VIP Lounge-Zugang auf Flughäfen ermöglicht, ist bei dieser Kreditkarte nicht enthalten, allerdings erhalten die Karteninhaber eine Vergünstigung. Auch ein praktischer Online-Reise-Service ist enthalten.
Mit Membership Rewards punkten
Auf Kreditkartenzahlungen gibt über das Membership Rewards Programm Punkte. Für jeden Einsatz der Kreditkarte erhalten Sie Bonuspunkte. Dabei entspricht ein Euro einem Membership Rewards Punkt. Je häufiger die Karte eingesetzt wird, umso mehr Membership Rewards Punkte können Sie sammeln und umso mehr können Sie daher vom Membership Rewards Programm profitieren.
Prämien für Membership Rewards Punkte
Die Membership Rewards Punkte lassen sich in Sach- und Erlebnisprämien tauschen. Außerdem ist es möglich, direkt mit den Membership Rewards Punkten zu bezahlen oder sogar Ausgaben nachträglich mit Punkten zu begleichen; in einem solchen Fall erhalten Sie eine Gutschrift auf die entsprechende Transaktion auf der letzten Monatsabrechnung der Kreditkarte.
Hinzu kommt die Übernahme der pauschalen Versteuerung des dadurch entstehenden geldwerten Vorteils durch American Express. Neukunden erhalten nach dem Erhalt der Karte einen 150 Euro Wertgutschein von Amazon (Stand: Juni 2018).
Dell Technologies Guthaben
Pro Jahr erhalten Inhaber der Business Gold Card ein 100 Euro Dell Technologies Guthaben. So bekommen Sie einen Zuschuss um technologisch mit Ihrem Unternehmen immer auf dem neues Stand zu bleiben.
Reiseleistungen
| Reisen mit American Express Business Gold Kreditkarte |
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Flugreservierung
Buchung von Flugtickets auf eigenen Namen
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Loungezugang
Vergünstigter Priority PassTM, ermöglicht den Zugang zu weltweit über 600 Airport VIP Lounges
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Hotelreservierung
Hotelreservierungen auf eigenen Namen
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Dokumentenservice
Bei Verlust von Zahlungsmitteln oder Reisedokumenten:
Kontovorschüsse bis 1.000 € Beschaffung von Ersatz für Heimreisedokumente ohne Gebührenübernahme Benennung eines Anwalts oder Dolmetschers |
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Ticketreservierung
Buchung von Veranstaltungstickets auf eigenen Namen
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Besonderheiten bei der Amex Business Gold Card
Wesentlich für Nutzer, die an den üblichen Ratenkredit von sonstigen Kreditkarten gewöhnt sind, ist die Funktion der Charge Card. Es gibt in dem Sinne bei American Express nur einen sehr kurzfristigen, aber zinslosen Kredit, jedoch nicht die übliche längerfristige Ratenzahlung.
Sicherheit der Kreditkarte
Zu den Sicherheitsmerkmalen der Karte gehören die Hochprägung, das 3d Secure-Verfahren der rückseitige CVC-Code und der Sicherheitschip. Auch können sich Inhaber über ihre Transaktionen per Push-Benachrichtigungen per SMS oder E-Mail informieren lassen, was zusätzliche Sicherheit schafft, denn auf diese Weise haben Sie alle Transaktionen immer im Blick und können umgehend reagieren, wenn unlautere Transaktionen vorgenommen werden.
Für wen eignet sich die goldene Firmenkreditkarte von Amex?
Die Amex Business Gold Card richtet sich an Unternehmer, die auch Mitarbeitern diese Kreditkarte zukommen lassen.
Zudem erhalten sie einen sehr umfangreichen Versicherungsschutz und können außerdem das Online-Banking von American Express nutzen, der Zugriff auf das Online-Kartenkonto ist mit der PIN möglich. Die App von American Express ermöglicht darauf auch den mobilen Zugriff.
Möchten Sie einen noch umfangreicheren Versicherungsschutz und mehr Bonusleistungen für Ihre Business Kreditkarte, so ist möglicherweise die American Express Business Platinum Kreditkarte die passende Kreditkarte für Ihre Unternehmen.
Häufige Fragen
Die goldene Firmenkreditkarte von American Express hat ziemlich viele Pluspunkte zu bieten, ist dafür aber auch relativ teuer.
Die Karte beinhaltet unter anderem:
- Keine Jahresgebühr im 1. Jahr
- Erhöhung des Zahlungsziels auf 50 Tage
- Punkte und Meilen sammeln – in 12 Meilenprogrammen!
- Kein zusätzliches Girokonto nötig
- Umfassendes Versicherungspaket inklusive
Momentan bietet American Express außerdem eine Neukundenaktion. Sie bekommen entweder 150 Euro Startguthaben oder 40.000 Bonuspunkte.
Die Business Gold ist relativ teuer. Zwar ist das erste Jahr kostenlos, danach sind Sie aber bei jährlichen Gebühren von 140 Euro angelangt. Bargeld kann nicht kostenfrei abgehoben werden. Für Ihre Mitarbeiter können Sie zwar bis zu 99 Zusatzkarten ausstellen lassen, diese sind allerdings auch nicht kostenlos. Auch eine Fremdwährungsgebühr von 2,5% wird bei Zahlungen im Ausland veranschlagt.
American Express passt die Kreditkarten Verfügungsrahmen an die Bonität des jeweiligen Kunden an. Allerdings hat sich in der Vergangenheit gezeigt, dass besonders Treue belohnt wird: Langjährige American Express Kunden kommen oft in den Genuss großzügiger Limits, trotz eines normalen Einkommens. Dieses liegt meist bei etwa 20.000 Euro.
Alternativen zur goldenen Firmenkreditkarte von Amex
- Motiv wählbar
- Viele Versicherungen
- Guter Travelservice
- 0,01 % Guthabenzins
- Teure Bargeldabhebung im Inland
2 % am Automaten, mindestens 5,- €
3 % am Schalter, mindestens 5,- €
Abheben in der Eurozone
2 % am Automaten, mindestens 5,- €
3 % am Schalter, mindestens 5,- €
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
2 % am Automaten, mindestens 5,- €
3 % am Schalter, mindestens 5,- €
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
2 % am Automaten, mindestens 5,- €
3 % am Schalter, mindestens 5,- €
- 0,1 % Cashback auf alle Umsätze, monatlich ausgezahlt
- Sehr gut im In- & Ausland
- Keine Auslandseinsatzgebühr
- Nur mit Girokonto möglich
Danach: 2 € / Auszahlung
- Meilenprogramm
- Großes Bonusprogramm
- Guter Travelservice
- Viele Versicherungen
- Gebührenpflichtige Bargeldabhebung
2 % des Umsatzes, mindestens 5,- €
Am Schalter 3 % des Umsatzes, mindestens 5,- €
Abheben in der Eurozone
2 % des Umsatzes, mindestens 5,- €
Am Schalter 3 % des Umsatzes, mindestens 5,- €
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
2 % des Umsatzes, mind. 5,- €
zzgl. 1,95 % seitens DKB AG
zzgl. Entgeld des Automatenbetreibers
Am Schalter 3 % des Umsatzes, mind. 5,- €
zzgl. 1,95 % Fremdwährungsgebühr
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
2 % des Umsatzes, mind. 5,- €
zzgl. 1,95 % seitens DKB AG
zzgl. Entgeld des Automatenbetreibers
Am Schalter 3 % des Umsatzes, mind. 5,- €
zzgl. 1,95 % Fremdwährungsgebühr
- Kein Ausgabenlimit
- Bis zu neun Zusatzkarten
- Viele Versicherungen
4 %, mindestens 5,- €
Abheben in der Eurozone
4 %, mindestens 5,- €
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
4 %, mindestens 5,- €
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
4 %, mindestens 5,- €
