American Express Business Gold Card

von Jenny Jaumann
Die American Express Business Gold Card ist eine im ersten Jahr gebührenfreie Kreditkarte für Geschäftsleute, die ab dem zweiten Jahr der Nutzung jährlich 140 Grundgebühr kostet und dafür dem Inhaber die Möglichkeit verschafft, für bis zu 99 weitere Personen (Mitarbeiter) Zusatzkarten mit individuellem Verfügungsrahmen zu bestellen. Das zinsfreie Zahlungsziel hat American Express bei dieser Karte auf sieben Wochen verlängert, bei den Karten für Privatleute sind es in der Regel 30 Tage. Eine kostenfreie Ersatzkarte würden Inhaber im Verlustfall in nur 24 Stunden erhalten. Zur American Express Business Gold Card gehört ein attraktives Bonusprogramm, das auch einen Startbonus von 150 Euro beinhaltet.
Kein Ausgabenlimit
Bis zu neun Zusatzkarten
Viele Versicherungen
Kostenpflichtige Bargeldabhebung
Jahresgebühr
175,00 €
Bargeld
4 %
Abheben Inland
4 %, mindestens 5,00 €

Abheben in der Eurozone
4 %, mindestens 5,00 €

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
4 %, mindestens 5,00 €

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
4 %, mindestens 5,00 €

American Express Business Gold

Die goldene Amex Firmenkreditkarte in der Übersicht

Übersicht American Express Business Gold
Kartenname American Express Business Gold
Kartengesellschaft American Express
Kartentyp Charge Kreditkarte
Jahresgebühr 175,00 €
eff. Sollzins
Guthabenszins
Schufaprüfung
kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Girokonto
Haftung 50,00 €

Bei der Business Gold Card von American Express handelt es sich um eine Firmenkreditkarte, die von dem amerikanischen Unternehmen American Express herausgegeben wird. Bei der Kreditkarte handelt es sich um eine Charge Card. Bei diesem Kreditkartentyp erhalten die Karteninhaber eine monatliche Rechnung, die innerhalb eines gesetzten Zahlungsziels fällig ist.

Zinsfreies Zahlungsziel von 50 Tagen

American Express Gold Card Business
Die American Express Business Gold Card bietet ein langes zinsfreies Zahlungsziel.Foto: LightFieldStudios / iStock

Eine flexible Teilrückzahlung wird durch den Kreditkarten-Herausgeber nicht angeboten. Das heißt: Wenn der Inhaber der Kreditkarte seine Rechnung nicht pünktlich bezahlt, entstehen Verzugszinsen und Mahngebühren. Bei einer Bezahlung innerhalb des zugelassenen Kredit-Zeitraums ist die gewährte Inanspruchnahme hingegen kostenlos. Dieses zinsfreie Zahlungsziel beträgt bei der Business-Gold Card 50 Tage und ist damit ungewöhnlich lang.

Weltweit Millionen Akzeptanzstellen

Die Inhaber können mit der Business-Gold Card weltweit an mehreren Millionen Akzeptanzstellen bezahlen, auch kontaktlose Zahlungen per NFC sind möglich.

Ein Girokonto bei American Express wird für die Karte nicht eingerichtet, die Karte kann mit einem bereits bestehenden Geschäftskonto verknüpft werden, das hat den Vorteil, dass man das Referenzkonto frei wählen kann und mit dem Geschäftskonto nicht an American Express gebunden ist.

Ausreichende Bonität ist Voraussetzung

American Express Business Card Gold
Ein eigenes Kartendesign ist nicht wählbar.Foto: peterschreiber.media / iStock

Ein eigenes Kartendesign ist nicht wählbar, wie es bei manchen anderen Kreditkarten der Fall ist, hauptsächlich im Bereich der Business-Kreditkarten wird ein frei wählbares Design gerne angeboten und angenommen.

Wie bei Kreditkarten üblich, wird bei der Beantragung der Business-Karte eine Schufa-Abfrage durchgeführt, um zu klären, ob der Antragsteller über eine ausreichende Bonität verfügt. Die Eröffnung des Kreditkartenkontos ist per Post- oder VideoIdent-Verfahren möglich.

Gebühren und Kosten der goldenen Amex Business Karte

Kosten und Gebühren American Express Business Gold
Kosten bei Bezahlung
Inland
0 %
Euro-Zone
0 %
Fremdwährung innerhalb EU
2 %
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit
2 %
Kosten bei Bargeldabhebung
Inland
4 %, Mindestgebühr 5,00 €
Euro-Zone
4 %, Mindestgebühr 5,00 €
Fremdwährung innerhalb EU
4 %, Mindestgebühr 5,00 €
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit
4 %, Mindestgebühr 5,00 €

Bargeldlose Zahlungen sind innerhalb des Euro-Raums kostenlos möglich. Außerhalb der Euro-Zone entstehen 2 % Fremdwährungskosten. Tageslimits für bargeldlose Zahlungen bestehen nicht.

Für Bargeldabhebungen werden weltweit vier Prozent des Umsatzes berechnet, mindestens jedoch fünf Euro. Zudem sind Bargeldabhebungen weltweit auf 950 Euro pro Tag limitiert.

Im ersten Jahr beitragsfrei

Im ersten Jahr erhebt American Express keine Gebühren für die goldene Business-Kreditkarte. Ab dem zweiten Jahr werden jährlich 140 Euro berechnet.

Business Gold Card American Express
Für Partnerkarten fällt eine Gebühr von 40 Euro pro Jahr an.Foto: Pinkypills / iStock

Für eine Partnerkarte fallen ab dem ersten Jahr 40 Euro Gebühren an. Ersatzkarten erhalten die Business Gold Card Inhaber kostenlos.

Es gibt auf dem Kartenkonto weder Guthaben- noch Soll-Zinssätze.

Willkommensbonus

Bei einem Erstantrag für die Geschäftskreditkarte erhalten Sie einen Startbonus von 200 Euro. Diese erhalten Sie drei Monate nach Erhalt der Kreditkarte, sofern Belastungen von mindestens 8.000 Euro über die Karte gelaufen sind. Davon abzuziehen sind die Jahresgebühr sowie etwaige Gutschriften von Vertragspartnern. Voraussetzung ist auch eine einwandfreie Kontoführung ohne Zahlungsverzug.

Versicherungsleistungen der goldenen Business Kreditkarte

Versicherungen der American Express Business Gold
Auslandskrankenversicherung
max. 62 Tage pro Reise
Selbstbehalt 10% bzw. min. 100 Euro bzw. max. 500 Euro pro Fall/Person
Autoschutzbrief
Einkaufsversicherung
Handy Versicherung
Mietwagenhaftpflicht
max. 75000 pro Fall
Selbstbehalt 200 Euro pro Fall
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagen-Vollkaskoversicherung
max. 75000 pro Fall
Selbstbehalt 200 Euro pro Fall
Reiseabbruchversicherung
Reisegepäckversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
Verkehrsmittelunfallversicherung
max. 385000 Euro bei Tod
max. 385000 Euro bei Invalidität
max. 770000 Euro bei Vollinvalidität

Bei den Leistungen der Kreditkarte ist eine Auslandsreise-Krankenversicherung für stationäre und ambulante Behandlungskosten enthalten. Die Versicherung trägt auch die Kosten für Medikamente, Transporte und Krankenbesuche.

Des Weiteren beinhaltet die Amex Business Gold Card eine Reiserücktrittskosten-Versicherung und eine Reisekomfort-Versicherung, welche die Inhaber vor den finanziellen Folgen von Flug- und Gepäckverspätungen schützt. Die jeweilige Leistungshöhe bei der Reisekomfort-Versicherung hängt von der Dauer der Verspätung ab.

Hohe Deckungssummen bei den Versicherungen

Die enthaltene Verkehrsmittel-Unfallversicherung schützt die Inhaber vor Unfallfolgen in öffentlichen Verkehrsmitteln, die Absicherung fällt mit 770.000 Euro bei Vollinvalidität sehr hoch aus. Inklusive sind auch eine Entführungsversicherung, Bergungskosten, Krankenhaustagegeld und die Kostenübernahme im Todesfall.

Business Card Amex
Mit dem Kfz-Schutzbrief sicher mit dem Auto unterwegs.Foto: azgek / iStock

Der europaweit geltende Kfz-Schutzbrief übernimmt die Kosten für Abschleppen, Fahrzeugbergung und Kfz-Rücktransport. Sind Sie im Falle eines Unfalls mehr als 50 Kilometer von Ihrem Wohnort entfernt, wird Ihnen außerdem ein Ersatzfahrzeug gestellt oder Sie erhalten ein Hotelzimmer, solange die Reparatur des Fahrzeugs läuft. Zudem ist eine Mietwagen-Vollkasko-Versicherung enthalten.

Der Versicherungsschutz für Mietwagen wird durch die Business Gold Card erhöht, er gilt auch für zwei gleichzeitig angemietete Fahrzeuge und für 120 Tage. Versichert sind jeweils der Karteninhaber und Angehörige, es existieren geringe Selbstbehalte.

Diese Bonusleistungen bietet die goldene Firmenkreditkarte von Amex

Bonusleistungen der American Express Business Gold
Cashback
Hotelrabatt
Reiserabatt
Mietwagenrabatt
Tankrabatt
Bonuspunkte

Die Amex Business Gold Card enthält eine Gold Sixt Card, die zu attraktiven Rabatten für Mietwagen von Sixt führt.

Der Priority Pass, der den VIP Lounge-Zugang auf Flughäfen ermöglicht, ist bei dieser Kreditkarte nicht enthalten, allerdings erhalten die Karteninhaber eine Vergünstigung. Auch ein praktischer Online-Reise-Service ist enthalten.

Mit Membership Rewards punkten

Auf Kreditkartenzahlungen gibt über das Membership Rewards Programm Punkte. Für jeden Einsatz der Kreditkarte erhalten Sie Bonuspunkte. Dabei entspricht ein Euro einem Membership Rewards Punkt. Je häufiger die Karte eingesetzt wird, umso mehr Membership Rewards Punkte können Sie sammeln und umso mehr können Sie daher vom Membership Rewards Programm profitieren.

Prämien für Membership Rewards Punkte

American Express Gold Business
Mit Membership Rewards Punkte sammeln und Reisen finanzieren.Foto: undrey / iStock

Die Membership Rewards Punkte lassen sich in Sach- und Erlebnisprämien tauschen. Außerdem ist es möglich, direkt mit den Membership Rewards Punkten zu bezahlen oder sogar Ausgaben nachträglich mit Punkten zu begleichen; in einem solchen Fall erhalten Sie eine Gutschrift auf die entsprechende Transaktion auf der letzten Monatsabrechnung der Kreditkarte.

Hinzu kommt die Übernahme der pauschalen Versteuerung des dadurch entstehenden geldwerten Vorteils durch American Express. Neukunden erhalten nach dem Erhalt der Karte einen 150 Euro Wertgutschein von Amazon (Stand: Juni 2018).

Dell Technologies Guthaben

Pro Jahr erhalten Inhaber der Business Gold Card ein 100 Euro Dell Technologies Guthaben. So bekommen Sie einen Zuschuss, um technologisch mit Ihrem Unternehmen immer auf dem neuen Stand zu bleiben.

Reiseleistungen

American Express Business Gold
Flugreservierung
Loungezugang
Hotelreservierung
Dokumentenservice
Ticketreservierung

Besonderheiten bei der Amex Business Gold Card

Wesentlich für Nutzer, die an den üblichen Ratenkredit von sonstigen Kreditkarten gewöhnt sind, ist die Funktion der Charge Card. Es gibt in dem Sinne bei American Express nur einen sehr kurzfristigen, aber zinslosen Kredit, jedoch nicht die übliche längerfristige Ratenzahlung.

Sicherheit der Kreditkarte

Vorteile der American Express Business Card Gold
Die Business Card Gold von Amex ist durch mehrere Sicherheitsmerkmale abgesichert.Foto: NicoElNino / iStock

Zu den Sicherheitsmerkmalen der Karte gehören die Hochprägung, das 3d-Secure-Verfahren der rückseitige CVC-Code und der Sicherheitschip. Auch können sich Inhaber über ihre Transaktionen per Push-Benachrichtigungen per SMS oder E-Mail informieren lassen, was zusätzliche Sicherheit schafft, denn auf diese Weise haben Sie alle Transaktionen immer im Blick und können umgehend reagieren, wenn unlautere Transaktionen vorgenommen werden.

Für wen eignet sich die goldene Firmenkreditkarte von Amex?

Die Amex Business Gold Card richtet sich an Unternehmer, die auch Mitarbeitern diese Kreditkarte zukommen lassen.

Zudem erhalten sie einen sehr umfangreichen Versicherungsschutz und können außerdem das Online-Banking von American Express nutzen, der Zugriff auf das Online-Kartenkonto ist mit der PIN möglich. Die App von American Express ermöglicht darauf auch den mobilen Zugriff.

Möchten Sie einen noch umfangreicheren Versicherungsschutz und mehr Bonusleistungen für Ihre Business-Kreditkarte, so ist möglicherweise die American Express Business Platinum Kreditkarte die passende Kreditkarte für Ihre Unternehmen.

Häufige Fragen

Die goldene Firmenkreditkarte von American Express hat ziemlich viele Pluspunkte zu bieten, ist dafür aber auch relativ teuer.

Die Karte beinhaltet unter anderem:

  • Keine Jahresgebühr im 1. Jahr
  • Erhöhung des Zahlungsziels auf 50 Tage
  • Punkte und Meilen sammeln – in 12 Meilenprogrammen!
  • Kein zusätzliches Girokonto nötig
  • Umfassendes Versicherungspaket inklusive

Momentan bietet American Express außerdem eine Neukundenaktion. Sie bekommen entweder 150 Euro Startguthaben oder 40.000 Bonuspunkte.

Die Business Gold ist relativ teuer. Zwar ist das erste Jahr kostenlos, danach sind Sie aber bei jährlichen Gebühren von 140 Euro angelangt. Bargeld kann nicht kostenfrei abgehoben werden. Für Ihre Mitarbeiter können Sie zwar bis zu 99 Zusatzkarten ausstellen lassen, diese sind allerdings auch nicht kostenlos. Auch eine Fremdwährungsgebühr von 2,5% wird bei Zahlungen im Ausland veranschlagt.

American Express passt die Kreditkarten Verfügungsrahmen an die Bonität des jeweiligen Kunden an. Allerdings hat sich in der Vergangenheit gezeigt, dass besonders Treue belohnt wird: Langjährige American Express Kunden kommen oft in den Genuss großzügiger Limits, trotz eines normalen Einkommens. Dieses liegt meist bei etwa 20.000 Euro.

Alternativen zur goldenen Firmenkreditkarte von Amex

Miles & More Gold Credit Card Business
Meilenprogramm
Großes Bonusprogramm
Guter Travelservice
Viele Versicherungen
Gebührenpflichtige Bargeldabhebung
Jahresgebühr
138,00 €
Bargeld
2 %
Abheben Inland
2 %, mindestens 5,00 €

Abheben in der Eurozone
2 %, mindestens 5,00 €

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
2 %, mindestens 5,00 €

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
2 %, mindestens 5,00 €

eff. Sollzins
8,56 %
Kartenname Miles & More Gold Credit Card Business
Kartengesellschaft Mastercard
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 138,00 €
eff. Sollzins 8,56 %
Guthabenzins
Schufaprüfung
kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Girokonto
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 1,95 %
Fremdwährung außerhalb EWR 1,95 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
Reisegepäckversicherung
Reiseabbruchversicherung
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
N26 Business You
0,1 % Cashback auf alle Einkäufe
Umfassende Versicherungsleistungen
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Jahresgebühr
118,80 €
Anmerkung
Monatlich 9,90 €

Bargeld
0,00 €
Abheben Inland
5 Abhebungen im Monat kostenlos. Jede weitere Abhebung kostet 2,00 €

Abheben in der Eurozone
Bargeldabhebung gebührenfrei

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Bargeldabhebung gebührenfrei

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Bargeldabhebung gebührenfrei

eff. Sollzins
12,4 %
Kartenname N26 Business You
Kartengesellschaft Mastercard
Kartentyp Debit Karte
Jahresgebühr 118,80 €
Monatlich 9,90 €
eff. Sollzins 12,4 %
Guthabenzins
Schufaprüfung
kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Girokonto
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Kostenlose Bargeldabhebungen im Monat 5
Für jede weitere Abhebung entstehende Kosten
Automatengebühr Inland 2,00 €
Mindestgebühr
Allgemein 5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat
Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet.
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat
Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 1.000,00 €
Limit Bargeldbezug / Woche 2.500,00 €
Hinweis Bargeldbezug Das Tageslimit i.H.v. 1.000 € gilt in folgenden Ländern:
Österreich, Belgien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Island, Irland, Italien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Niederlande, Norwegen, Polen, Portugal, Spanien, Slowakei, Slowenien, Schweden und der Schweiz.

Das Tageslimit i.H.v. 400 € gilt in Togo, Kongo, Benin, Elfenbeinküste, Kenia, Kamerun, Nigeria, Senegal, Algerien, Zentralafrikanische Republik, Gambia, Ghana, Ruanda, Tunesien und Uganda.

Das Wochenlimit liegt in allen EU Ländern (außer Frankreich und Italien) bei 2.500 €.

Das Wochenlimit liegt in Frankreich bei 1.050 €.

Das Wochenlimit liegt in Italien bei 2.000 €.
Limit Kartenzahlung / Tag 20.000,00 €
Limit Kartenzahlung / Monat 20.000,00 €
Hinweis Kartenzahlung Das Tageslimit gilt neben dem Monatslimit.
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
max. 1000000 Euro pro Fall
Reiserücktrittsversicherung
max. 10000 Euro pro Fall
Reiseunfallversicherung
Reisegepäckversicherung
max. 2000 Euro pro Fall
Reiseabbruchversicherung
max. 10000 Euro pro Fall
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Kein Ausgabenlimit
Bis zu neun Zusatzkarten
Viele Versicherungen
Kostenpflichtige Bargeldabhebung
Jahresgebühr
175,00 €
Bargeld
4 %
Abheben Inland
4 %, mindestens 5,00 €

Abheben in der Eurozone
4 %, mindestens 5,00 €

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
4 %, mindestens 5,00 €

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
4 %, mindestens 5,00 €

Über die Autorin
Jenny Jaumann
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