American Express: Alle Infos zu Anbieter & Kreditkarten

von Charlotte Ruzanski
Einer American Express Kreditkarte eilt ihr hervorragender Ruf voraus – dies steht außer Frage. Außer Frage steht zudem, dass es sich bei einer American Express Karte um ein ausgezeichnetes Finanzprodukt handelt, wobei das renommierte US-amerikanische Unternehmen unterschiedliche, auf die spezifischen Bedürfnisse verschiedener Zielgruppen abgestimmte Kreditkartenangebote offeriert. Sie möchten sich über American Express Kreditkarten informieren und zugleich etwas über den Kreditkartenanbieter selbst erfahren? Dann sind Sie hier genau richtig!
American Express Kreditkarten: Essentials
  • Finanzdienstleister mit globaler Präsenz: American Express ist ein globaler Anbieter von Finanzdienstleistungen; das Unternehmen hat ein renommiertes Markenimage, insbesondere im Bereich Premium-Kreditkarten.
  • Weltweite Akzeptanz: American Express operiert weltweit und bietet Kreditkarten mit und ohne Jahresgebühr, die oft exklusive Vorteile wie Zugang zu VIP-Lounges, Reiseversicherungen und Premium-Services bieten.
  • Belohnungsprogramme: American Express Kreditkarten sind mit großzügigen Belohnungsprogrammen ausgestattet, bei denen Punkte für Einkäufe, Reisen usw. gesammelt werden können.
  • Belohnungsprogramme: American Express Kreditkarten sind mit großzügigen Belohnungsprogrammen ausgestattet, bei denen Punkte für Einkäufe, Reisen usw. gesammelt werden können.
  • Hervorragender Kundenservice: American Express hat den Ruf, über einen exzellenten Kundensupport zu verfügen, der rund um die Uhr erreichbar ist.

Kreditkarten von American Express im Vergleich

American Express Blue Card
American Express Green Card
American Express Gold Card
American Express Platinum Card
American Express PAYBACK
Links Zur Bank Zur Bank Zur Bank Zur Bank Zur Bank
Kartensystem American Express Blue Card American Express Green Card American Express Gold Card American Express Platinum Card American Express PAYBACK
Kartentyp American Express American Express American Express American Express American Express
Partnerkarte
eff. Jahreszins
Guthabenszins
Girokonto
kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Max. Haftung 50,00 € 50,00 € 50,00 € 50,00 € 50,00 €
Kosten Ersatzkarte k.A. k.A. k.A. k.A. k.A.
Schufaprüfung

Die Geschichte von American Express

Das Unternehmen American Express wurde bereits im Jahr 1850 gegründet. Damals agierte es noch als kleines Transportunternehmen. Zu Beginn handelte es sich bei dem heutigen Kreditkartenherausgeber um einen der ersten Eilzustellungsdienste, die aufkamen, als sich die Vereinigten Staaten nach Westen hin ausweiteten. Dabei wurden Waren von einem Bundesstaat in einen andere geliefert. Auch große Banken waren unter den Kunden des Unternehmens, obwohl Amex damals noch keine Finanzdienstleistungen anbot.

Inzwischen ist der amerikanische Kreditkartenherausgeber weltweit bekannt und die Produkte – darunter Kreditkarten, Versicherungen und Investmentdienstleistungen – werden auf der ganzen Welt gehandelt. Das börsenorientierte Unternehmen spricht auf diese Weise eine große Bandbreite von Kunden an und bietet vielzählige Optionen. Dabei zählen sowohl Privatleute als auch Unternehmer zu seinem Kundenkreis.

American Express Karten im Überblick

Anders als bei den KreditunternehmenVISA undMasterCard ist Amex selbst für die Konditionen und Leistungen seiner Produkte verantwortlich, da das Unternehmen neben Kreditkarten auch Investment- sowie Bankdienstleistungen und Versicherungen anbietet. Mit anderen Worten: Amex kooperiert nicht mit anderen Banken, um Kreditkarten herauszugeben, sondern agiert selbst als der Kreditkartenherausgeber.

Derzeit sind folgende Kreditkarten von American Express erhältlich:

American Express Blue Card

Dauerhaft ohne Jahresgebühr
inklusive kostenloser Zusatzkarte
Exklusive Mietwagen-, Restaurant-, Shopping-Angebote
Vergünstigter Priority Pass
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld
4 %
Kartenname American Express Blue Card
Kartengesellschaft American Express
Kartentyp Charge Kreditkarte
Jahresgebühr 0,00 €
eff. Sollzins
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 5 %
Mindestgebühr 4,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 2 %
Fremdwährung außerhalb EWR 2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Woche 750,00 €
Hinweis Bargeldbezug Limit bezieht sich auf das Kartenkonto inkl. aller Zusatzkarten.
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung NeinNein
Reiserücktrittsversicherung NeinNein
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung NeinNein
Verkehrsmittelunfallversicherung JaJa
Kostenersatz bis max.
100.000 € bei Vollinvalidität
50.000 € bei Invalidität
50.000 € im Todesfall
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

American Express Green Card

Kostenlose Zusatzkarte
Kostenlos ab 9.000 € Jahresumsatz
Inklusive Reiseversicherungen
Inklusive Einkaufsversicherung mit 90-tägigem Rückgaberecht
Jahresgebühr
60,00 €
Bargeld
4 %
Kartenname American Express Green Card
Kartengesellschaft American Express
Kartentyp Charge Kreditkarte
Jahresgebühr 60,00 €
Bei jährlicher Zahlung beträgt die Jahresgebühr 55 €.
Bei monatlicher Zahlung 5 € / Monat.
eff. Sollzins
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 2 %
Fremdwährung außerhalb EWR 2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 750,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung NeinNein
Reiserücktrittsversicherung NeinNein
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung JaJa
nur Gepäckverspätungen sind erstattungsfähig
Reiseabbruchversicherung NeinNein
Verkehrsmittelunfallversicherung JaJa
Kostenersatz bis max.
225.000 € bei Vollinvalidität
112.500 € bei Invalidität
112.500 € im Todesfall
10.000 € Bergungskosten
26 € Krankenhaustagegeld
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung JaJa
90-tägige Versicherung auf Einkäufe gegen Diebstahl oder Beschädigung
max. 550 € / Versicherungsfall
max. 3100 € / Jahr
Selbstbehalt 50 € / Versicherungsfall
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

American Express Gold Card

1 Zusatzkarte kostenfrei
Umfangreiches Versicherungspaket
Viele Zusatzleistungen
Jahresgebühr
144,00 €
Bargeld
4 %
Kartenname American Express Gold Card
Kartengesellschaft American Express
Kartentyp Charge Kreditkarte
Jahresgebühr 144,00 €
eff. Sollzins
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 2 %
Fremdwährung außerhalb EWR 2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Woche 1.500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Selbstbehalt max. 500 Euro pro Person
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung JaJa
max. 5000 Euro pro Fall
Selbstbehalt 10% pro Fall, min. 100 Euro pro Person
Verkehrsmittelunfallversicherung JaJa
bis max. 800000 Euro
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung JaJa
max. 1100 Euro pro Fall, jedoch max. 4600 Euro pro Jahr
Selbstbehalt 50 Euro pro Fall
Autoschutzbrief JaJa
gilt nur für Kfz innerhalb Europas bzw. min. 50 km vom Wohnort entfernt
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

American Express Platinum Card

200 Euro Online-Reiseguthaben jährlich
200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben
150 Euro Restaurantguthaben
2x Priority Pass inkl. Begleitperson
Umfangreiches Versicherungspaket
Jahresgebühr
720,00 €
Bargeld
4 %
Kartenname American Express Platinum Card
Kartengesellschaft American Express
Kartentyp Charge Kreditkarte
Jahresgebühr 720,00 €
eff. Sollzins
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 2 %
Fremdwährung außerhalb EWR 2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Woche 1.500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Selbstbehalt max. 500 Euro pro Person
Quarantänekosten von bis zu 300 Euro pro Nacht
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung JaJa
bis max. 75000 Euro pro Fall
Reisegepäckversicherung JaJa
bis max. 3000 Euro pro Reise bzw. 750 für Bargeld/Dokumente
Selbstbehalt 10% pro Fall, jedoch min. 100 Euro pro Person
Reiseabbruchversicherung JaJa
max. 6000 Euro pro Person/Reise
Selbstbehalt 10% pro Fall, jedoch min. 100 Euro pro Person
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko JaJa
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht JaJa
max. 750000 Euro pro Fall
max. 1000000 US-Dollar in den USA
200 Euro Selbstbehalt pro Fall
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung JaJa
max. 400 Euro pro Fall, jedoch max. 1500 pro Jahr
min. Warenwert 30 Euro
Autoschutzbrief JaJa
min. 50 km von Wohnort entfernt bzw. max. europaweit gültig
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

American Express Payback Card

Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Aktion: 5.000 Extra-Punkte zum Start
Partnerkarte kostenfrei
Gutes Bonussystem
Teure Bargeldabhebung
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld
4 %
Kartenname American Express PAYBACK
Kartengesellschaft American Express
Kartentyp Charge Kreditkarte
Jahresgebühr 0,00 €
eff. Sollzins
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 2 %
Fremdwährung außerhalb EWR 2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Woche 750,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung NeinNein
Reiserücktrittsversicherung NeinNein
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung NeinNein
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung JaJa
gilt nur als verlängertes Umtauschrecht
max. 300 Euro pro Fall
max. 1200 Euro pro Jahr
min. 30 Euro Warenwert
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

American Express BMW Card

American Express BMW Card
1 % Tankrabatt ohne Limit
Ab einem 4000 € Umsatz ohne Jahresgebühr
Kostenlose Auslandskrankenversicherung
Kostenlose Partnerkarte
Bargeldabhebungen immer kostenpflichtig
Jahresgebühr
40,00 €
Bargeld
3 %
Kartenname American Express BMW Card
Kartengesellschaft American Express
Kartentyp Charge Kreditkarte
Jahresgebühr 40,00 €
eff. Sollzins
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 3 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 3 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 3 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 3 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 2 %
Fremdwährung außerhalb EWR 2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Woche 750,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Für Reisen bis maximal 62 Tage
Reiserücktrittsversicherung NeinNein
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung NeinNein
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

American Express BMW Card Carbon

American Express BMW Premium Card Carbon
1 % Tankrabatt ohne Limit
inklusive 4 BMW Premium Card Carbon Zusatzkarten
inklusive Fahrzeug-Schutzbriefversicherung
Umfassende Versicherungsleistungen (z.B. Leasing-Rückgabeschutz, Autoschlüssel-Versicherung, etc.)
Jahresgebühr
500,00 €
Bargeld
4 %
Kartenname American Express BMW Premium Card Carbon
Kartengesellschaft American Express
Kartentyp Charge Kreditkarte
Jahresgebühr 500,00 €
eff. Sollzins
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 4 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 2 %
Fremdwährung außerhalb EWR 2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Woche 1.500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
max. Selbstbeteiligung von 500 Euro
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung JaJa
max. 3000 pro Reise
Selbstbehalt 10% je Fall, min. 100 Euro pro Person
Reiseabbruchversicherung JaJa
max. 6000 Euro pro Person und Reise
Selbstbehalt 10% je Fall, min. 100 Euro pro Person
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko JaJa
Mietwagenrechtsschutz JaJa
max. 1000000 europaweit
max. 100000 weltweit
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung JaJa
max. 2000 Euro pro Fall, jedoch max. 10000 pro Jahr
Selbstbehalt 50 Euro pro Fall
Autoschutzbrief JaJa
Gilt nur für BMW Fahrzeuge
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

American Express Business Cards

American Express Business Card
American Express Business Gold
American Express Business Platinum Card
Links Zur Bank Zur Bank Zur Bank
Kartensystem American Express Business Card American Express Business Gold American Express Business Platinum Card
Kartentyp American Express American Express American Express
Partnerkarte
eff. Jahreszins
Guthabenszins
Girokonto
kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Max. Haftung 50,00 € 50,00 € 50,00 €
Kosten Ersatzkarte k.A. k.A. k.A.
Schufaprüfung
Die Amex Premiumkarten punkten mit Priority-Pass und Lifestyle-Service
Die Amex Premiumkarten punkten mit Priority-Pass und bietet weitere Services im Lifestyle-Bereich.Foto: jacoblund / iStock

Einige der genannten American Express Kreditkarten, nämlich die American Express Green Card, die Gold Card und die Platinum Card gibt es jeweils auch in einer Business-Variante für Selbstständige und inhabergeführte Unternehmen. Die American Express Business Card, Business Gold Card und Business Platinum Card werden ausschließlich an Mitarbeiter oder Angestellte eines Unternehmens sowie Selbstständige herausgegeben und ermöglichen dem Karteninhaber eine strikte Trennung privater und geschäftlicher Ausgaben. Sowohl die Amex Business Card Standard als auch die Gold Card und die Platinum Card können für bis zu 99 Mitarbeiter eines Unternehmens ausgestellt werden.

Corporate Cards für mittlere und größere Unternehmen bietet American Express ebenfalls an.

American Express Business Kreditkarten

Informationen zu den American Express Business Kreditkarten für Selbstständige und inhabergeführte Unternehmen finden Sie hier: American Express Business

Die exklusivste American Express Karte: die schwarze Centurion Card

Ferner gibt die Bank eine weitere, besonders exklusive Kreditkarte heraus, die schwarze Centurion Card. Diese American Express Karte kann nicht wie jede andere Kreditkarte einfach beantragt werden. Da der Kreditkartenherausgeber sich um einen exklusiven Kundenstamm dieser Premium-Kreditkarte bemüht, kann man nur auf eine Weise Besitzer der Centurion Karte werden – indem man eine Einladung vom Unternehmen selbst erhält. Diese erfolgt dann, wenn ein Kunde von American Express über mehrere Jahre hinweg einen Jahresumsatz im hohen sechsstelligen Bereich mit seiner American Express Karte erzielt hat. Für eine erfolgreiche Ausstellung der Karte müssen also einige Voraussetzungen erfüllt werden.

Amex verkauft seine Produkte auf der ganzen Welt
Amex verkauft seine Produkte auf der ganzen WeltFoto: TBE / iStock

Premiumkarte mit exklusiven Leistungen

Die Standardkreditkarten, die American Express anbietet, verfügen über die einfachen Basisfunktionen, wie Bargeldabhebungen und bargeldlose Bezahlungen, hier bietet das Unternehmen auch kontaktlose Zahlungen per Apple Pay an.

Die exklusiveren Kreditkarten von American Express wie die Gold Card oder die Platinum Card enthalten umfangreiche und exklusive Zusatzleistungen. Angesichts dessen unterscheiden sich die Jahresgebühren für die verschiedenen American Express Kreditkarten stark voneinander. Während die Blue Card dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommt und die grüne American Express Card für lediglich 60 € im Jahr erhältlich ist, fallen für die Gold Card bereits 144 € Jahresgebühr und die Platinum Card stolze 720 € im Jahr an. Allerdings ist die Platinum Card mit diversen Zusatzleistungen ausgestattet, so zum Beispiel 200 € Online-Reiseguthaben, 200 € Sixt ride Fahrtguthaben beispielsweise für Transferservices, 150 € Restaurantguthaben sowie Zugang zu Airport Lounges und ein umfangreiches, das auch eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung beinhaltet.

Mit den einzelnen Karten richtet sich das Unternehmen gezielt an bestimmte Kundenkreise, weshalb besonders zwischen den Business-Kreditkarten und denen für Privatkunden unterschieden werden muss.

Standard- & Premium-Kreditkarten

American Express Company
Die Karten des amerikanischen Unternehmens gibt es für Privatleute und Unternehmer.Foto: jacoblund / iStock

Um die passende American Express Karte zu finden, können Sie unseren Kreditkarten-Vergleich nutzen. Wichtig zu beachten ist hierbei, dass das Unternehmen American Express Karten für Privat- und Geschäftspersonen herausgibt. Als privater Kunde können Sie zwischen Standardkreditkarten (Blue Card und Green Card) und Premium-Kreditkarten (Gold Card, Platinum Card, BMW Card Carbon etc.) wählen.

Kreditkarten ohne Jahresgebühr

Wer eine kostenlose Kreditkarte mit den grundlegenden Funktionen wie bargeldlosem Zahlen und Bargeldabhebungen beantragen möchte, kann sich zwischen der Amex Blue Card und der Payback American Express Card entscheiden. Beide American Express Karten sind dauerhaft kostenfrei.

Ebenfalls ohne Jahresgebühr kommen die BMW Card sowie die American Express Card aus. Allerdings ist die Gebührenfreiheit hier an einen bestimmten Umsatz pro Jahr geknüpft:

  • BMW Card: Ab einem Jahresumsatz von mindestens 4.000 € entfällt die Jahresgebühr für diese American Express Karte, ansonsten werden 20 € pro Jahr berechnet.
  • American Express Card: Die Bedingungen der American Express Karte besagen Folgendes: Sind die ersten 12 Monate abgelaufen, besteht die Möglichkeit auf Gebührenfreiheit, sofern der Umsatz mit der American Express Karte im Vorjahr mindestens 9.000 € betrug.

American Express Karten: Startguthaben teilweise inklusive

Einige der Kreditkarten des amerikanischen Unternehmens bieten Neukunden ein Startguthaben als attraktiven Bonus. Während die Amex Blue mit 35 € Startguthaben lockt, sind es bei der Gold Card 72 € Startguthaben. Die Platinum Card bietet sogar 100 € Startguthaben. Bei der BMW Card des Unternehmens können sich Neukunden immerhin über 20 € Startguthaben freuen.

Ein Startguthaben der etwas anderen Art bietet die Payback American Express Karte. Hier bekommen Kunden einen Willkommensbonus von 3.000 Extra-Punkten.

Voraussetzung für den Erhalt des Startguthabens

Unternehmen American Express
35 € Startguthaben bietet die Amex Blue.Foto: Jevtic / iStock

Das Startguthaben der American Express Platinum Card sowie der American Express Gold Card ist an einen Mindestumsatz innerhalb der ersten sechs Monate gebunden. Bei der Gold Card liegt der Mindestumsatz bei 3.000 €, bei der Platinum Card bei 6.000 €. Bargeldauszahlungen mit der Gold Card oder der Platinum Card werden dabei nicht in den Umsatz eingerechnet. Auch bei der Blue Card wird das Startguthaben nur unter bestimmten Voraussetzungen ausgezahlt. Hier liegt der Mindestumsatz binnen der ersten vier Wochen allerdings lediglich bei 1 €.

Besonderer Luxus: Gold Card & Platinum Card

Mit einer Gold Card oder Platinum Card von Amex genießt der Karteninhaber diverse Zusatzleistungen mit entsprechendem Luxus-Faktor. Dabei handelt es sich um einen besonderen Reise-Service wie Mietwagen- und Reiseversicherungen, Velvet Park Service, Eintritt in exklusive Airport Lounges weltweit dank Priority-Pass, den Amex Lifestyle-Service und Rabattaktionen.

Der Luxus hat jedoch seinen Preis: Während die Blue Card kostenlos und die günstigere Classic bzw. Green Card für eine Jahresgebühr von 60 € erhältlich ist, fallen für die Gold Card 144 € und für die Platinum Card sogar 720 € im Jahr an.

Top Reiseversicherungen

Sowohl die Gold Card als auch die Platinum Card bieten Ihren Nutzern einen umfassenden Rundum-Reiseschutz. Dieser bietet beim Gold-Standard:

  • Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
  • Reiserücktrittskosten-Versicherung
  • Reisegepäck-Versicherung
  • Reisekomfort-Versicherung
  • Kfz-Schutzbrief (innerhalb Europas)
  • Verkehrsmittel-Unfallversicherung
  • Einkaufsschutz-Versicherung (bei Einbruch-Diebstahl / Verspätungen)
  • Schutz bei Missbrauch der Kreditkarte (unverschuldet)

Für Inhaber der Platinum Card ist der Schutz noch mal umfangreicher und betrifft sehr hohe Deckungssummen:

  • Auslandsreise-Krankenversicherung (weltweit)
  • Medizinische Assistance
  • Reise-Unfallversicherung
  • Reisekomfort-Versicherung
  • Reiserücktritts- / Reiseverschiebungs-Versicherung
  • Reiseabbruch- / Reiseunterbrechungs-Versicherung
  • Reisegepäck- / Reisedokumenten-Versicherung
  • Mietwagenvollkaskoversicherung
  • Fahrzeug-Assistance-Service
  • Private Haftpflicht- / Prozesskosten-Versicherung

Kosten-Nutzen-Abwägung bei einer Premium American Express Card notwendig

Aufgrund der hohen Kosten sollten Interessenten immer genau abwägen, welche der Leistungen einer Amex Kreditkarte sie tatsächlich in Anspruch nehmen können. Wer viel reist und sämtliche Rabatte und Prämien ausnutzt, für den kann sich auch die teurere Platinum Card lohnen. Genauere Informationen zu den einzelnen Karten finden Sie im Kreditkarten-Vergleich jeweils unter „Mehr Details“.

Membership Rewards Punkte sammeln: das Bonusprogramm von Amex

Bonusprogramm Membership Rewards
Mit dem Bonusprogramm Membership Rewards Punkte sammeln und profitieren.Foto: Wiphop Sathawirawong / iStock

Eines haben (fast) alle Kreditkarten des amerikanischen Unternehmens gemeinsam: Der Karteninhaber kann am Membership Rewards Programm teilnehmen und Bonuspunkte – die sogenannten Membership Rewards Punkte – sammeln. Durch die Membership Rewards können Sie sich dann zahlreiche Prämien sichern.

Ausgenommen von dieser Funktion ist davon nur die Payback American Express Karte, mit der anstelle der Rewards Punkte Payback Punkte gesammelt werden. Ansonsten kann ein Kunde jeder American Express Karte Membership Rewards Punkte sammeln, Inhaber der Blue Card müssen für die Teilnahme am Punkteprogramm jedoch 30 € jährlich zahlen.

Membership Rewards Programm: 1 € = 1 Punkt

Bei dem Membership Rewards Programm handelt es sich um ein Treueprogramm von American Express. Kunden werden dadurch ermutigt, Zahlungen so oft es geht mit der entsprechenden American Express Karte zu tätigen und dadurch einen hohen Umsatz zu generieren. Generell entspricht jeder Euro, der mit der Karte gezahlt wird, einem Punkt. Die Wertigkeit der Punkte hängt dann wiederum davon ab, wofür Sie als Kunde sie einsetzt. Im Rahmen des Membership Rewards Programms stehen Ihnen hierfür mehrere Möglichkeiten zur Verfügung:

  • Bei Kontobelastung kann mit den Punkten bezahlt werden
  • Mit den Punkten können Reisen bezahlt werden
  • Die Jahresgebühr der Karte kann durch Einlösung der Punkte aufgehoben werden
  • Es können Sachprämien wie Elektrogeräte etc. mit den Punkten bezahlt werden
  • Durch einen Punktetransfer können Punkte bei Flügen oder Hotelaufenthalten eingesetzt werden

Das Punktesystem von bietet Kunden also vielzählige Möglichkeiten, die Rentabilität der Kreditkarte zu erhöhen.

Geld sparen durch das Treueprogramm

Besonders Kunden, die einen hohen Umsatz mit der Karte generieren, können durch das Punkteprogramm bares Geld sparen. Auch, wenn die Punkte gegen die Kartengebühr eingetauscht werden, macht der Karteninhaber ein gutes Geschäft, da er dadurch eine kostenlose Kreditkarte erhält, weshalb die Zusatzleistungen dann besonders hervorzuheben sind.

Zudem können Inhaber einer American Express Card am Amex Offers Programm teilnehmen.

Akzeptanz und Flexibilität der Kreditkarten

Amex Kreditkarten
Bei ausgewählten Partnern günstig shoppen.Foto: opolja / iStock

Im Vergleich zu Kreditkarten von VISA oder MasterCard erfahren Karten von American Express in Europa eine geringere Akzeptanz. Das ist womöglich darauf zurückzuführen, dass für das annehmende Unternehmen höhere Kosten entstehen. Dennoch kann auch mit einer Amex an über einer Million Geldautomaten weltweit Bargeld bezogen sowie an zahlreichen Akzeptanzstellen mit der Karte bezahlt werden.

Volle Flexibilität in Online-Shops

Beim Online-Shopping ist der Herausgeber der Kreditkarte irrelevant, was jede Amex Karte für Online-Einkäufe geeignet macht.

Dadurch sind Karteninhaber einer Amex Card weltweit flexibel. Je nach Karte und Kartenstatus kann sich der Kunde auch über ein großzügiges zinsfreies Zahlungsziel und über einen individuellen Kreditrahmen freuen. Das verschafft sowohl Privatkunden als auch Inhabern einer Business Card größtmögliche Flexibilität.

Fazit: Welche Kreditkarte eignet sich für wen?

Die Kreditkarten von Amex eignen sich fuer verschiedene Kunden
Amex-Kreditkarten eignen sich für verschiedene KundenFoto: :Ivanko_Brnjakovic / iStock

Ob sich eine Kreditkarte für einen Kunden eignet, hängt unweigerlich mit dessen persönlichen Gewohnheiten und Wünschen zusammen. Eine verallgemeinernde Aussage kann daher nicht getroffen werden. Eines gilt jedoch für alle Personen, die sich eine American Express Karte zulegen möchten: Es muss immer genau abgewogen werden, welche Leistung für den persönlichen Gebrauch von Bedeutung ist und welche eher überflüssig erscheint. Wer selten auf Reisen ist, für den ist eine Kreditkarte mit umfangreichem Versicherungspaket nicht unbedingt sinnvoll. Bonusprogramme wie das Membership Rewards Punktesystem können hingegen jedem Kunden Vorteile bringen.

Kreditkarten-Vergleich: Die passende Kreditkarte finden

Bei der Entscheidung für die passende Karte ist auch ein Kreditkarten-Vergleich hilfreich. Hier können Interessenten genau angeben, auf welche Leistungen und Konditionen sie bei einer Karte wert legen. Entsprechend Ihrer Angaben werden Ihnen genau die Kreditkarten vorgeschlagen, die diesen Kriterien entsprechen. So findet jeder Kunde die Karte, die perfekt zu ihm passt.

Alternativen zu einer Kreditkarte von American Express

Die Kreditkarten von American Express gehören mit ihren umfangreichen Leistungen und dem guten Service definitiv zu den besseren Angeboten auf dem Kreditkarten-Markt. Nachteilig ist jedoch, dass Kreditkarten von Amex in Deutschland keine so hohe Akzeptanz haben, wie Kreditkarten von Visa oder Mastercard.

Weiteren Abzug erhalten die Kreditkarten wegen der hohen Gebühren bei Zahlungen in Fremdwährungen oder für Bargeldabhebungen.

Folgende Alternativen können mit den Leistungen der Amex-Karten mithalten:

Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Weltweit gebührenfrei Bargeldabhebungen
Ohne Kontowechsel
Versicherungschutz zubuchbar
Geringe Annahmequote
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
18,18 %
Kartenname Hanseatic Bank GenialCard
Kartengesellschaft Visa
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 0,00 €
eff. Sollzins 18,18 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland Gebührenfrei
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR Gebührenfrei
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Limit Kartenzahlung / Tag 10.000,00 €
Hinweis Kartenzahlung Interneteinkäufe 3.000 € pro Tag
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung NeinNein
Reiserücktrittsversicherung NeinNein
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung NeinNein
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
Ab 3.000 € Umsatz auch ab dem 2. Jahr ohne Jahresgebühr
Gutes Cashbackprogramm
Sehr gut im In- & Ausland
Jahresgebühr
0,00 €
35 € ab 2. Jahr
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
23,62 %
Kartenname Hanseatic Bank GoldCard
Kartengesellschaft Visa
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 0,00 €
eff. Sollzins 23,62 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland Gebührenfrei
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 2 %
Fremdwährung außerhalb EWR 2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Limit Kartenzahlung / Tag 3.500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung JaJa
Reiseabbruchversicherung JaJa
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Bargeldbezug weltweit kostenlos
Viele Versicherungen
Guter Travelservice
Bis zu drei Partner-Doppel gebührenfrei
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
Jahresgebühr
99,00 €
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
23,74 %
Kartenname Barclays Platinum Double
Kartengesellschaft Visa & Mastercard
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 99,00 €
eff. Sollzins 23,74 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Allgemein Voreingestellte Teilrückzahlung
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland Gebührenfrei
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Reiserücktrittsversicherung JaJa
bis zu 5200 Euro pro Person
Selbstbehalt 20% bzw. min. 100 Euro pro Person/Reise, wenn Rücktritt durch Krankheit
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung JaJa
bis zu 5200 Euro pro Person
Selbstbehalt 20% bzw. min. 100 Euro pro Person/Reise, wenn Abbruch durch Krankheit
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko JaJa
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht JaJa
Kostenübernahme bis zu 1.000.000 Euro
Keine Selbstbeteiligung
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung JaJa
gilt nur für mit Karte gekaufter Waren bis 90 Tage nach Kauf
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Häufige gestellte Fragen

Für die Beantragung einer American Express Kreditkarte gelten die gängigen Voraussetzungen für Charge Cards. Ihr Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden und Sie sollten ein geregeltes Einkommen nachweisen können. Außerdem benötigt American Express eine positive Schufa-Auskunft. Folgende personenbezogene Daten müssen ebenfalls angegeben werden:

  • Name, Adresse, Geburtsdatum
  • E-Mail-Adresse, Beruf, Bankverbindung, Finanzinformationen

 

 

Die normale American Express Card (in grün) ist im ersten Jahr beitragsfrei. Danach zahlen sie nur sechs Euro pro Monat, für die Zusatzkarte 35 Euro im Jahr.

American Express, Visa und Mastercard sind die drei gängigen Herausgeber von Kreditkarten. Für den Verbraucher unterscheidet sich hier tatsächlich gar nichts: Die einzige Differenz besteht darin, dass American Express die Karten selbst emittiert, während Visa und Mastercard mit Partnerbanken zusammenarbeiten.

Membership Rewards bzw. Membership Rewards Punkte sind eine Art Belohnungsprogramm, das von American Express angeboten wird. Dieses Membership Rewards Programm ermöglicht es den Inhabern von American Express Karten, sogenannte Membership Rewards Punkte zu sammeln, indem sie ihre Karten für Einkäufe, die für das Membership Rewards Programm qualifiziert sind, verwenden. Diese Membership Rewards Punkte können dann für verschiedene Prämien und Vorteile eingelöst werden.

Die Teilnehmer am Membership Rewards Programm können Membership Rewards Punkte für verschiedene Aktivitäten sammeln, darunter Einkäufe, Reisen, Hotelübernachtungen, Restaurantbesuche und mehr. Die Anzahl der Membership Rewards Punkte, die für eine bestimmte Transaktion verdient werden, hängt von der Art der Transaktion und den Bedingungen des Programms ab.

Einmal gesammelte Membership Rewards Punkte können für eine Vielzahl von Prämien eingelöst werden, einschließlich Reisen, Einkäufen, Geschenkkarten, Konzerttickets und mehr. Die Flexibilität bei der Einlösung der Membership Rewards Punkte macht das Programm attraktiv für Karteninhaber, die ihre Membership Rewards Punkte entsprechend ihren Vorlieben nutzen und Ihre Punkte einlösen möchten.

Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Bedingungen und Angebote im Zusammenhang mit den Membership Rewards Punkten je nach Land und Art der American Express Karte variieren können. Interessenten sollten die spezifischen Konditionen ihres jeweiligen Kreditkartenangebots überprüfen, um genaue Informationen zu erhalten.

Über die Autorin
Charlotte Ruzanski
Charlotte Ruzanski hat nach ihrem Bachelor-Studium der deutschen Sprach- und Literaturwissenschaft / Skandinavistik an der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg im Breisgau im Sommersemester 2013 ihren Master der allgemeinen Sprachwissenschaft abgeschlossen. Seit Oktober 2013 ist sie Teil der Redaktion der qmedia GmbH.