Top 10 Karten mit Auslandsreisekrankenversicherung
TF Mastercard Gold
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Gebührenfrei Mastercard Gold
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Barclays Platinum Double
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Barclays Gold VISA
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Barclays Eurowings Premium
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American Express Platinum Card
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American Express Gold Card
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Hanseatic Bank GoldCard
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Miles & More Gold
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Deutsche Bank MasterCard Travel
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| Jahresgebühr | 0 € | 0 € | 99 € | 59 € |
0 €
99 € ab 2. Jahr |
720 € | 140 € | 58,80 € | 138 € | 94 € | |
| Kartengesellschaft |
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| Deckungshöhe | 1.000.000 € | 1.000.000 € | Unbegrenzt | Unbegrenzt | 1.000.000 € | Unbegrenzt | Unbegrenzt | 100.000 € | 20.000.000 € | Unbegrenzt | |
| Selbstbehalt pro Schadensfall | 100 € | 100 € | 0 € | 0 € | 0 € | 10 % / min. 100 € | 10 % / min. 100 € | 0 € | 0 € | ||
| Deckungsdauer in Tagen | 90 Tage | 90 Tage | 90 Tage | 42 Tage | — | 120 Tage | 62 Tage | — | 90 Tage | 90 Tage | |
| Krankenbesuch, Kinderrückholung etc. | 3.000 € | — | 1.100 € | 1.100 € | 1.100 € | — | Unbegrenzt | — | — | — | |
| Zahnunfall- und Zahnverletzungen im Notfall | — | — | — | — | — | — | — | — | — | 250 € | |
| Bestattung / Überführung des Verstorbenen | 10.000 € | 10.000 € | — | — | — | 2.500 € | 2.500 € | — | — | — | |
| Such- & Rettungskosten | 1.000.000 € | — | — | — | — | 150.000 € | 75.000 € | — | 5.000 € | 5.000 € | |
| Notfall- & Rücktransport | — | — | — | Unbegrenzt | — | — | — | — | — | — | |
| Rücktransport von Begleitperson | — | — | — | ||||||||
| Leistungsberechtigte |
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| Voraussetzungen |
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| Altersbegrenzung |
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| Ausschlüsse & Einschränkungen | — | — |
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| Anmerkungen | ohne gültiges Rückflugticket besteht nur für 35 Tage Versicherungsschutz | — | — | die stationäre Aufnahme in ein Krankenhaus gilt es, unverzüglich zu melden | — |
Selbstbehalt max. 500 Euro pro Person Quarantänekosten von bis zu 300 Euro pro Nacht |
Selbstbehalt max. 500 € pro Person | — | — | — | |
| Deutschland | |||||||||||
| EU | |||||||||||
| Weltweit | |||||||||||
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- Abdeckung medizinischer Kosten bei Krankheit oder Verletzung während Ihrer Auslandsaufenthalte
- Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung sind weltweit gültig; unabhängig von Ihrem Reiseziel
- Reisedauerflexibilität, viele Karten bieten Flexibilität in Bezug auf die Reisedauer, sodass Sie auch bei längeren Aufenthalten im Ausland geschützt sind
- Notfallassistenz, die von der Organisation medizinisch notwendiger Evakuierungen über Such- und Bergungsdienste bis zum Rücktransport ins Heimatland
- Einige Karten decken medizinische Vorerkrankungen ab, was wichtig ist, wenn Sie vor Ihrer Reise bestimmte gesundheitliche Probleme haben
- Die Auswahl der optimalen Karte hängt von Ihren persönlichen Bedürfnissen und Reisegewohnheiten ab.
Darum ist die Auslandskrankenversicherung wichtig
Es gibt Länder wie die USA, in denen eine medizinische Versorgung enorm teuer ist. Ein einziger Krankenhaustag in den Vereinigten Staaten kann 6.000 € und mehr kosten. Wer aufgrund eines medizinischen Notfalls einen Rücktransport aus Ländern wie der Türkei benötigt, muss mit 22.000 € und mehr rechnen. Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt einen Teil der Kosten, aber selten die gesamte Summe. Wer im Ausland zu einem Arzt geht, erhält eine privat-ärztliche Rechnung sowohl für die Behandlung als auch für die Medikamente. Oft übernimmt die gesetzliche Krankenkasse (GKV) diese Kosten nicht oder bezahlt nur einen Teil der Kosten.
Auf der Rückseite der Gesundheitskarte gesetzlich Versicherter ist die europäische Krankenversicherungskarte abgedruckt (EHIC). Diese greift im EU-Ausland sowie in der Schweiz, in Liechtenstein, Norwegen und auf Island. Sie deckt sofort erforderliche gesundheitliche Behandlungen ab. Außerhalb der EU ist der Versicherungsschutz nicht gegeben.
Mit manchen Staaten besteht ein Sozialabkommen, nach dem auch außerhalb der EU Behandlungskosten übernommen werden. Oft wird hierbei jedoch nicht die volle Summe gezahlt, sondern nur ein kleiner Teil, sodass Reisende im Krankheitsfall tief in die Tasche greifen müssen. Angesichts dessen ist eine Auslandskrankenversicherung in vielen Fällen dringend anzuraten.
- besonders für gesetzlich Versicherte empfehlenswert
- auch privat Versicherte benötigen teils eine zusätzliche Versicherung auf Reisen
- aufgrund der Jahresgebühr von Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung sind meist weitere umfangreiche Versicherungsleistungen enthalten
- Reisevorbereitungen weniger aufwendig, da für Kreditkarte und Versicherung nur ein Abschluss notwendig
- Inhaber von Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung sind flexibel und abgesichert unterwegs
Rundum abgesichert
Eine Auslandsreise-Krankenversicherung gilt fast immer weltweit. Bei preiswerten Tarifen sollte genau geschaut werden, oft ist Nordamerika (USA und Kanada) wegen der dort bestehenden sehr hohen Kosten nicht hier nicht enthalten. Wer über eine gute Auslandskrankenversicherung verfügt, ist für unterschiedliche Szenarien versichert.
- allgemeine medizinisch notwendige Behandlungen
- provisorischer Zahnersatz
- psychische Erkrankungen
- Sportunfälle
- Schwangerschaftskomplikationen
- verordnete Hilfsmittel (unter anderem ein Rollstuhl)
- Rooming-in für Eltern und Kinder (gemeinsame Unterbringung im Krankenhaus)
- medizinisch notwendiger Rücktransport
- Such- und Rettungskosten
Der Unterschied zur Reisekrankenversicherung
Die Begriffe „Auslandskrankenversicherung“ und „Reisekrankenversicherung“ werden oft synonym verwendet, können jedoch je nach Kontext und Versicherungsunternehmen unterschiedliche Bedeutungen haben.
Grundsätzlich geht es in beiden Fällen um Versicherungen, die medizinische Kosten im Zusammenhang mit Krankheiten oder Verletzungen während einer Reise abdecken.
In der Praxis werden die Begriffe oft synonym genutzt, und viele Versicherungsunternehmen verwenden eine der beiden Bezeichnungen für ihre Produkte. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die genaue Abdeckung und die Bedingungen je nach Versicherungspolice variieren können. Bevor Sie eine Versicherung abschließen, sollten Sie die Versicherungsbedingungen sorgfältig lesen, um sicherzustellen, dass sie Ihren speziellen Anforderungen und Reiseplänen entsprechen.
Eine Auslandskrankenversicherung ist eine Krankenversicherung, die allgemein im Ausland greift. Sie kann auch eine dauerhafte Versicherung für Personen sein, die im Ausland leben. Die Auslandskrankenversicherung kann weiter gefasst sein als die Reisekrankenversicherung und auch langfristige medizinische Kosten abdecken, die nicht unbedingt mit Reisen verbunden sind.
Versicherung als Kreditkartenleistung
Ohne Auslandsreise-Krankenversicherung können bei einigen Krankheitsfällen und in einigen Ländern auf gesetzlich Versicherte sehr hohe Behandlungskosten zukommen.
Wer sie separat nur für den Urlaub abschließt (sogenannte Auslandsreise-Krankenversicherung, diese gilt in der Regel für 42, 56 oder 70 Tage pro Jahr), zahlt als Single im Grundtarif kaum mehr als 10 €, als Familie betragen die Kosten höchstens 30 €.
In dieser Größenordnung bewegt sich aber meistens auch der Kostenanteil der Auslandskrankenversicherung innerhalb der Jahresgebühr einer Kreditkarte. Es handelt sich dann um Kreditkarten, die oft noch weitere Versicherungs- und Zusatzleistungen inkludieren und daher in der Regel mit einer Jahresgebühr ausgegeben werden, die im ersten Jahr und bei höheren Umsätzen auch entfallen kann.
Der perfekte Reisebegleiter
Spätestens dann, wenn Sie planen, auf Reisen zu gehen, ist die Anschaffung einer Kreditkarte sinnvoll. Mit einer Kreditkarte stellen Sie sicher, dass Sie finanzielle Flexibilität genießen und Sie auch im Ausland Bargeld abheben können, sodass Sie stets liquide sind – und dies, ohne dass Sie Ihr gesamtes Reisebudget in bar mitnehmen müssen.
Sollten Sie darüber nachdenken, sich für Ihre nächste Reise eine Kreditkarte anzuschaffen, sollten Sie definitiv Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung in Betracht ziehen. Es gibt sehr attraktive Kreditkarten-Angebote, die neben einer Auslandskrankenversicherung zusätzlich noch weitere Reiseversicherungen inkludieren.
So bieten viele auf Reisen ausgelegte Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung beispielsweise noch weitere Vorteile:
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Reiseabbruch-Versicherungen
- Reise-Service mit Informationen zu Visa- und Einreisebestimmungen, Impfanforderungen und Zollvorschriften oder mit Hilfe vor Ort, z. B. bei der Arztsuche oder dem Ersatz von Reisedokumenten
- Reise-Rückvergütungen, wenn bei Partnern des Kartenherausgebers gebucht wird
Leistung der Kreditkarten-Versicherungen
Wie auch bei Abschluss einer separaten Auslandskrankenversicherung sollten Interessierte vor dem Beantragen einer Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung vorab im Kleingedruckten nachschauen, was die Versicherung alles abdeckt. Neben einem Versicherungsangebot bieten viele Anbieter von Kreditkarten auch Zusatzleistungen, wie Rabatte bei Reise- oder Mietwagenbuchungen, Kfz-Schutzbrief oder Shopping-Vorteile in Online-Shops inklusive Online-Käuferschutz.
Versicherungsumfang
Es gibt Karten mit einer sehr umfassenden Auslandskrankenversicherung und daneben Varianten, bei denen dieser Schutz nur relativ eingeschränkt gilt. Auch gibt es bei Kreditkarten mit integrierter Versicherung je nach Kostenpunkt Beschränkungen oder einen gewissen Selbstbehalt. Hier sollte individuell abgewogen werden, wie hoch eine Versicherung für die jeweilige Reise ausfallen soll und inwieweit sich ein möglicher Selbstbehalt mit den geringeren Versicherungskosten ausgleichen kann.
Dann ist zu überlegen, ob auf eine Premium-Kreditkarte wie die Amex Platinum Card mit umfangreichem Versicherungsschutz zurückgegriffen werden sollte. Wichtig ist hierbei abzuwägen, ob auch wirklich alle Leistungen und Versicherungen solchen Premium-Karten genutzt werden. Denn die hohen Jahresgebühren lohnen sich erst dann, wenn man die Leistungen dieser Karten ausreizt, ist das nicht der Fall, zahlt man drauf.
Berücksichtigen sollten Sie auf jeden Fall, dass eine Auslandskrankenversicherung über eine Kreditkarte nur dann sinnvoll ist, wenn Sie nicht zusätzlich noch eine weitere Versicherung abschließen müssen. Der Leistungsumfang sollte Ihren Anforderungen unbedingt entsprechen.
Leistungsberechtigte
Während bei manchen Kreditkarten die Leistungen nur für den Inhaber der Kreditkarte gelten, sind bei anderen Karten auch der Partner, Ehegatte und Familienangehörige mitversichert. Beziehen Sie bei der Entscheidung für oder gegen eine Kreditkarte mit Auslandsreise-Krankenversicherung deshalb Ihre individuelle Situation mit ein und entscheiden Sie sich idealerweise für eine Kreditkarte, durch die nicht nur Sie selbst, sondern auch Ihre Lieben mitversichert sind.
Voraussetzungen
Ein wichtiger Punkt, der bei Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung, aber auch bei anderen Versicherungsleistungen unbedingt beachtet werden muss: Die Versicherung greift oft nur, wenn ein Teil oder aber der gesamte Reisepreis mit der entsprechenden Kreditkarte bezahlt wurde. Natürlich gibt es auch Kreditkarten-Anbieter, die zumindest beim Auslandsreisekrankenschutz auf diese Klausel verzichten.
Zusatzleistungen
Viele der Kreditkarten, die eine Reiseversicherung anbieten, haben noch weitere Zusatzleistungen im Repertoire. Häufig können die Inhaber der Karte dann auch Rabatte bei Reise- oder Mietwagenbuchungen nutzen. Hinzu kommen oft auch günstige Angebote bei Partnern des Kreditkartenherausgebers, wie Shopping-Vorteile in Online-Shops inklusive Online-Käuferschutz.
Klassische Versicherung vs. Kreditkarte
Nachfolgend finden Sie eine Gegenüberstellung von Auslandskrankenversicherungen und Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung.
| HanseMerkur | HUK-Coburg | Miles & More Gold Credit Card | |
|---|---|---|---|
| Selbstbeteiligung | Keine | Keine | 200 € |
| Reisedauer bis | 56 Tage | 56 Tage | 90 Tage |
| Leistungen | Auslandsreise-Krankenversicherung | Auslandsreise-Krankenversicherung |
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| Sonstiges | ✗ | ✗ |
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| Gebühren | 18 € /Jahr | 14,80 € | 138,00 € / Jahr |
| Versicherte Personen | 1 Person | 1 Person | Karteninhaber und Familienangehörige1 |
- 1 Familienangehörige des Karteninhabers, sofern sie gemeinsam mit dem Karteninhaber reisen. Familienangehörige im Sinne dieser Bedingungen sind:
- Ehepartner / Lebenspartner / Lebensgefährte, sofern sie mit dem Karteninhaber am gemeinsamen Hauptwohnsitz wohnen und dort mit Erstwohnsitz gemeldet sind.
- unterhaltsberechtigte Kinder des Karteninhabers und/oder dessen Ehepartners/Lebenspartners / Lebensgefährten bis zur Vollendung des 25. Lebensjahres
Die hier gemachten Angaben dienen nur einem ersten Vergleich. Bitte vor Abschluss die genauen und aktuellen Bedingungen prüfen. Stand: 10/2024
Ein pauschaler Kreditkarten-Vergleich ist nur schwer möglich, doch zeigt sich, dass auch Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung bereits umfangreiche Leistungen zu sehr geringen Jahresgebühren beinhalten können. Manche gibt es sogar kostenfrei.
Hier gilt es, vor Abschluss immer die individuellen Anforderungen an eine Auslandskrankenversicherung zu prüfen. Wer jedoch ohnehin überlegt, sich eine Kreditkarte für die nächste Reise anzuschaffen, sollte die Angebote der Kreditkarten mit inkludierter Auslandskrankenversicherung genau prüfen.
Fazit
Wer, vor allem als gesetzlich Krankenversicherter, ins Ausland reist, sollte sich vorab ausreichend über eine Auslandskrankenversicherung informieren. Zwar übernehmen gesetzliche Krankenkassen für manche Länder die Behandlungskosten, dann aber meist nicht vollständig und auch nur für staatliche Einrichtungen im Ausland. Auch wer bei einer privaten Krankenkasse versichert ist, sollte deren Konditionen vor der Reise gut prüfen.
In beiden Fällen ist es auf jeden Fall sinnvoll, einen zusätzlichen Versicherungsschutz für eine Auslandsreise abzuschließen. Dabei gibt es Kreditkarten-Anbieter, die sehr umfangreiche Versicherungspakete mit ihrer Kreditkarte anbieten und neben einer Auslandskrankenversicherung beispielsweise auch eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung inkludieren.
Sind Sie ein Weltenbummler, häufig im Ausland unterwegs und rechtfertigen die inkludierten Versicherungsleistungen einer Kreditkarte den Jahresbeitrag, so ist eine Kreditkarte inklusive Auslandskrankenversicherung zweifelsohne eine sinnvolle Anschaffung.
Häufig gestellte Fragen
Der Vorteil einer Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung liegt darin, dass Sie keine separate Krankenversicherung für Ihre Reise abschließen müssen. Insbesondere gesetzlich Versicherte benötigen meist eine zusätzliche Krankenversicherung für Aufenthalte im Ausland, da die gesetzliche Versicherung hier nicht oder nur geringfügig greift.
Die Leistungen der Versicherungen, die bei Kreditkarten inkludiert sind, unterscheiden sich zum Teil enorm. Wichtig ist daher eine Überprüfung des Leistungsumfangs und der Deckungshöhe. So ist beispielsweise bei einigen Karten lediglich das medizinisch Notwendige, nicht aber der Rücktransport in die Heimat abgedeckt. Zusätzlich muss überprüft werden, über welchen Zeitraum der Versicherungsschutz gilt und wer alles durch die Krankenversicherung der Kreditkarte abgesichert ist.
Bei vielen Kreditkarten greift die Auslandskrankenversicherung nur, wenn der gesamte Reisepreis oder zumindest ein Teil davon mit der Kreditkarte bezahlt wurde. Ist dies nicht der Fall, besteht bei den meisten Kreditkarten auch kein Versicherungsschutz.
In der Regel umfasst der Versicherungsschutz die medizinisch notwendigen Behandlungen und den Rücktransport ins Heimatland. Je nach Leistungsumfang sind die Kosten ab einer bestimmten Summe gedeckelt. Manche Karten sichern nur den Kreditkarteninhaber selbst ab, andere bieten auch Schutz für Begleitpersonen oder Familienangehörige.
Bei besonders langen Reisen oder wenn Extremsportarten betrieben werden, reicht der Versicherungsschutz über eine Kreditkarte oft nicht aus. In diesen Fällen ist es meist sinnvoller, eine Versicherung separat abzuschließen und sich dann für eine Kreditkarte zu entscheiden, die keine zusätzlichen Versicherungen bietet, damit auf diesem Weg Zusatzkosten vermieden werden. In jedem Fall ist eine ausführliche Information sinnvoll. Unter Umständen kann es sich nämlich sogar auch lohnen, zwei Versicherungen zu kombinieren.