Kreditkarte beantragen: So funktioniert der Kreditkartenantrag

Heutzutage möchte kaum noch jemand auf seine Kreditkarte verzichten. Was noch bis vor einigen Jahren als Privileg galt, ist heute zu einer Selbstverständlichkeit geworden: Insbesondere in Zeiten, in denen Flugbuchungen über das Internet normal geworden sind und zwingend eine Kreditkarte erfordern, entscheiden sich immer mehr Verbraucher für diese Zahlungsmethode. Wie Sie Ihre neue Kreditkarte ganz einfach beantragen, erfahren Sie in diesem Artikel.

Voraussetzungen für eine Kreditkarte

Einfach beantragen in 5 Schritten

  • Kreditkarten vergleichen
  • Online oder in der Filiale beantragen
  • Antrag ausfüllen
  • Legitimationsprüfung durchführen
  • Kreditkarte erhalten und sofort einsetzen

Die Vorteile einer Kreditkarte möchte sich niemand entgehen lassen. Um eine Karte zu beantragen, müssen allerdings gewisse Voraussetzungen erfüllt werden. In Deutschland gelten folgende Regeln: Eine Kreditkarte bekommt, wer einen festen Wohnsitz in Deutschland hat, mindestens 18 Jahre alt ist und eine gute Bonität beziehungsweise keine negativen Schufa-Einträge vorweisen kann.

Die Voraussetzungen, die für eine Kreditkarte gelten, sind darüber hinaus jedoch auch vom Kartenherausgeber abhängig. Teilweise muss auch ein monatliches Einkommen in bestimmter Höhe nachgewiesen oder ein hoher Jahresumsatz generiert werden.

Ein Ausnahmefall ist die Prepaid Karte. Hier sind die Bedingungen deutlich weniger streng, da es sich um eine Karte ohne Kreditrahmen handelt, die auf Guthabenbasis geführt wird. Zwar wird auch hier teilweise eine Schufa-Prüfung durchgeführt, diese wird aber weniger schwer gewichtet. Deshalb eignet sich das Kartenmodell auch für junge Kunden oder Personen, die keine gute Bonität besitzen.

Die Kreditkarte beantragen – 5 Schritte zur Kreditkarte

Eine Kreditkarte ist schnell beantragt. Dabei müssen Kunden weder Aufwand noch Kosten befürchten, denn ein Kreditkartenantrag ist in der Regel schnell abgewickelt und kostet den Antragsteller nichts. Wie dabei vorgegangen wird und welche Schritte gemacht werden müssen, wird im Folgenden Schritt für Schritt erläutert.

1. Verschiedene Angebote vergleichen: Der Kreditkartenvergleich

Hat man sich für eine Kreditkarte entschieden, ist das Vorgehen beim Kreditkartenantrag sehr einfach. Wichtig ist jedoch vorab, dass man sich ausführlich mit den verschiedenen Kreditkartenarten, Kreditkartenherausgebern und vor allem den unterschiedlichen Konditionen und Zusatzleistungen auseinandersetzt. Kreditkarten gibt es nämlich in sehr unterschiedlichen Ausführungen und mit den verschiedensten Leistungen, die vom Herausgeber angeboten werden.

So gibt es beispielsweise Kreditkarten mit Reiserücktrittsversicherungen, Mietwagenversicherungen oder auch Kreditkarten mit Flugmeilen. Hier muss jeder Verbraucher individuell entscheiden, welche Leistungen für ihn sinnvoll sind. Hat man keine großen Ansprüche an exklusive Zusatzleistungen, ist möglicherweise auch schon eine kostenlose Kreditkarte ausreichend.

Vor allem bei diesen Karten, aber auch bei allen anderen Angeboten, muss genau auf die Konditionen geachtet werden. Sinnvoll bei der Planung einer Kreditkartenanschaffung ist es somit immer, eine Kostenkalkulation aufzustellen. Denn neben den üblichen Jahresgebühren, die bereits sehr unterschiedlich ausfallen können, kommen auch noch Zinsen oder zum Beispiel Kosten für Bargeldabhebungen oder Währungsgebühren hinzu.

Unser kostenloser Kreditkartenvergleich erleichtert den Überblick über unzählige Angebote. Interessenten können die Kreditkarten nach zahlreichen Kriterien sortieren. Denn die Ansprüche an eine Kreditkarte sind sehr individuell – genau wie die Karten, die von verschiedenen Anbietern auf dem Markt sind.

2. Kreditkarte beantragen – Online oder in der Filiale?

Je nachdem, für welche Kreditkarte man sich entschieden hat, kann man diese meist direkt in der Bankfiliale seines Vertrauens – in der Regel dort, wo man ohnehin schon mit einem Girokonto Kunde ist – beantragen. Wählt man jedoch die Kreditkarte einer Onlinebank, so muss der Antrag online ausgefüllt werden.

Zum Formular für die Online-Beantragung gelangen Sie über die Website der entsprechenden Onlinebank. Ein Klick auf „Jetzt beantragen“ reicht in der Regel aus, um direkt zum Online-Formular zu gelangen. Das muss folglich nur noch ausgefüllt und abgeschickt werden. Beide Beantragungen – online und in der Filiale – sind kostenlos und beanspruchen sehr wenig Zeit.

3. Kreditkartenantrag ausfüllen

In beiden Fällen – vor Ort in der Filiale oder im Internet – muss im nächsten Schritt das Antragsformular für die Kreditkarte ausgefüllt werden.

Neben den üblichen persönlichen Daten wie

  • Name,
  • Geburtsdatum,
  • Anschrift,
  • berufliche Situation,
  • Angaben zur Lebens- und Wohnsituation,
  • evtl. weitere Kontoverbindungen,

wird bei den meisten Kreditkarten vor allem großen Wert auf die Bonität gelegt. Das heißt, dass der Antragsteller über ein regelmäßiges, sicheres Einkommen verfügen muss, um eine solche Karte zu erhalten.

Da eine Bank mit der Vergabe einer Kreditkarte ihrem Kunden auch einen „Kredit“ gewährt, geht sie ein entsprechendes Risiko ein, Geld mit großer Verzögerung oder gar nicht zurück zu erhalten. Kreditkarten mit Kreditrahmen gewähren dem Inhaber nämlich auch die Zahlung mit der Karte, obwohl der fällige Betrag erst zu einem späteren Zeitpunkt vom Konto abgebucht wird. Deshalb sichert sich die Bank durch eine Bonitätsprüfung ab, da ein Kunde mit guter Bonität sehr wahrscheinlich auch alle Rechnungen fristgemäß wird bezahlen können.

Die Bonität überprüfen – der Einfluss der Schufa

Die Bonität wird durch eine Schufa-Prüfung abgefragt. Die Schufa ist die größte Wirtschaftsauskunftei in Deutschland und stellt den Banken aussagekräftige Daten über die Bonität eines Neukunden zur Verfügung. Die Schufa sammelt alle Informationen zum Zahlungsverhalten von Privatpersonen und Unternehmen. Wer sich vor einem Kreditkartenantrag einen Überblick über die eigener Bonität verschaffen will, kann dies seit 2005 über das Onlineportal der Schufa tun.

Negative Schufa-Einträge entstehen, wenn Rechnungen nicht fristgemäß bezahlt wurden oder andere Zahlungsverzögerungen oder gar -ausbliebe bestehen. Solche Einträge werden zu einem Hindernis, wenn man eine Kreditkarte beantragen möchte. Doch auch in solchen Fällen gibt es Möglichkeiten, von den Vorteilen einer Kreditkarte zu profitieren: Eine Prepaid-Karte kann auch ohne Schufa-Prüfung beantragt werden.

4. Legitimationsprüfung

Der abschließende größte Schritt ist die Identitätsprüfung. Hierbei muss bestätigt werden, dass der Antragssteller auch tatsächlich die Person ist, für die die Kreditkarte ausgestellt werden soll. Für die Legitimationsprüfung gibt es verschiedene Möglichkeiten:

1. Vor Ort in der Filiale: Beantragt man die Kreditkarte persönlich in der Bankfiliale, so wird die Prüfung der Identität in der Regel sehr schnell von einem Mitarbeiter geprüft. Hierfür ist es wichtig, den Personalausweis vorzeigen zu können. In manchen Fällen wird auch ein Reisepass akzeptiert.

2. PostIdent Verfahren: Wird die Kreditkarte online beantragt, war bisher das PostIdent-Verfahren die gängigste Methode. Dafür druckt der Antragsteller den Kreditkartenantrag aus, unterschreibt ihn und bringt ihn dann zu einer Filiale der Deutschen Post. Hier wird der Antrag, ähnlich wie in der Bankfiliale, mit dem Personalausweis abgeglichen. Die Bestätigung der Legitimationsprüfung erhält der Antragsteller dann auf einem separaten PostIdent-Coupon, der mit dem Antragsformular ausgedruckt wurde.

3. VideoIdent-Verfahren: Das VideoIdent-Verfahren wird inzwischen immer häufiger genutzt, um Personen zu identifizieren. Diese Variante ist zudem die schnellste Lösung, denn die Prüfung kann direkt von Zuhause aus durchgeführt werden. Dafür prüft ein Mitarbeiter der Bank die Identität bei einem Videoanruf. Der Antragsteller muss über die Kamera seinen Ausweis vorzeigen, der mit der Person abgeglichen werden kann. Anschließend wird dem Antragsteller ein Ident-Code auf das Smartphone gesendet, mit dem er die Legitimation abschließen kann.

5. Erhalt der Kreditkarte

Wurde die Identität mit der Legitimationsprüfung bestätigt, muss der Antrag lediglich noch bei der Bank verarbeitet und die Kreditkarte versendet werden. Je nach Bank nimmt dies nochmal einige Tage in Anspruch. Dann jedoch erhalten Antragsteller die Kreditkarte und die dazugehörige PIN per Post in zwei separaten Umschlägen zugeschickt. Die neue Kreditkarte ist nach Erhalt direkt einsatzbereit. Lediglich Prepaid Kreditkarten müssen vorab noch mit einem Guthaben aufgeladen werden.

Kreditkarte beantragen ohne festes Einkommen – auch möglich?

Nicht jeder verfügt über einen Arbeitsvertrag oder über ein festes Einkommen. Da kann es bei manchen Banken schnell Probleme geben, wenn man eine Kreditkarte beantragen will. In so einem Fall muss man dennoch nicht verzagen, denn glücklicherweise gibt es viele Direktbanken, die sich auf spezielle Personengruppen ausgerichtet haben – seien es Arbeitslose, Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag oder andere Gruppierungen. Natürlich gibt es auch hier entsprechende Auflagen und häufig sind die Konditionen bzw. Kontolimits niedriger als bei einer normalen Kreditkarte, dennoch lohnt es sich.

Andernfalls hat man bei einem missglückten Versuch, eine Kreditkarte zu beantragen, noch die Möglichkeit, auf eine sogenannte Prepaidkarte zurückzugreifen. Diese funktioniert genau wie eine Handy-Prepaidkarte und wird vorher mit einem bestimmten Betrag aufgeladen, den man anschließend mit seiner Karte verbrauchen kann. Ist das Guthaben der Karte vollständig verbraucht, ist keine Zahlung mehr möglich. Vor allem für Jugendliche oder auch auf Reisen ist eine derartige Karte sehr sinnvoll.

20.07.2018
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