- Die Revolving Kreditkarte ist eine „echte“ oder klassische Kreditkarte, die mit einem Kreditrahmen ausgestattet ist und flexible Rückzahlungsmöglichkeiten durch Ratenzahlung bietet.
- Für den Ausgleich ihrer Kreditkartenrechnung wählen Nutzer einer Revolving Card zwischen einer zinsfreien Einmalzahlung und monatlichen Raten. Die Ratenhöhe können sie oberhalb der durch den Kartenanbieter vorgegebenen Mindestzahlung flexibel selbst bestimmen.
- Für die Nutzung der Teilzahlungsfunktion fallen im Vergleich zu anderen Finanzierungsmöglichkeiten hohe Zinsen an, Sondertilgungen sind jedoch ohne Aufpreis möglich.
- Der Kreditrahmen einer Revolving Card steht auch bei offenen Raten dauerhaft zur Verfügung.
- Viele Anbieter von Revolving Kreditkarten bieten ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 3 Monaten. Nutzer können so ihren finanziellen Spielraum auch ohne Zinsbelastung erweitern.
- Die Ausgabe einer Revolving Karte und die Höhe des Kreditrahmens sind bonitätsabhängig. Vorab wird eine Schufa-Prüfung durchgeführt.
- Je nach Anbieter und Karte sind Revolving Cards oft mit Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen, Bonusprogrammen und anderen Vorteilen ausgestattet.
- Verfügbar sind Revolving Karten als kostenpflichtige Angebote mit Jahresgebühr ebenso wie als kostenlose Karte.
Die besten Revolving Kreditkarten im Vergleich
Kreditkarten mit Ratenzahlung gibt es in verschiedenen Ausführungen. Sowohl kostenlose Kreditkarten als auch die hochpreisigen Premium-Kreditkarten mit Zusatzleistungen sind als Revolving Kreditkarten erhältlich.
Im Folgenden stellen wir Ihnen eine Auswahl der aus unserer Sicht besten Karten mit Ratenzahlung aus unserem Kreditkartenvergleich vor. Mit einem Klick auf den jeweiligen „Mehr Details“-Button gelangen Sie zu einer detaillierten Kreditkartenbeschreibung mit weiteren Informationen.
Revolving Credit Cards bieten flexible Rückzahlungsmöglichkeiten – ihre Nutzer können zwischen zinsfreien Einmalzahlungen und monatlichen Raten wählen, für die allerdings hohe Zinsen fällig werden. Viele Anbieter statten ihre Revolving Kreditkarten mit einem verlängerten zinsfreien Zahlungsziel aus, das je nach Anbieter und Kartenmodell bis zu 3 Monaten betragen kann. De facto erhalten Inhaber einer Revolving Card hierdurch einen Kredit ohne Zusatzkosten, sofern sie danach auf die Teilzahlungsoption verzichten. Revolving Karten werden weltweit akzeptiert und bieten alle klassischen Kreditkartenfunktionen. Oft sind sie außerdem mit attraktiven Zusatzleistungen ausgestattet. Revolving Kreditkarten ermöglichen maximale finanzielle Flexibilität. Durch eine verantwortliche Nutzung des Kreditrahmens und der Teilzahlungsfunktion lässt sich die potenzielle Zinsbelastung durch diese Karten minimieren oder ganz vermeiden.
Barclays Eurowings Premium
Die Eurowings Premium-Kreditkarte von Barclays ist im Segment der Revolving Kreditkarten eine der attraktivsten Karten auf dem Markt. Die Visa-Karte der Barclays Bank wird im ersten Jahr ohne Grundgebühr angeboten. Erst ab dem zweiten Jahr fällt eine Jahresgebühr von 99 € an, was sich im marktüblichen Preisrahmen für Kreditkarten mit Premium-Leistungen bewegt.
Gebühren für die Bargeldbeschaffung werden lediglich in Deutschland erhoben. Hier fallen 4 % des Abhebebetrages, mindestens aber 5,95 €, an. Dagegen ist das Bargeld abheben im Ausland – in der Eurozone ebenso wie weltweit – komplett gebührenfrei. Für Vielreisende ist dies ein wesentlicher Vorteil.
Die Eurowings Gold Card bietet im Vergleich zu den marktüblichen 30 zinsfreien Tagen ein erweitertes Zahlungsziel von 59 Tagen. Verfügungen innerhalb des gewährten Kreditrahmens sind in diesem Zeitraum zinsfrei und somit kostenlos. Danach fällt allerdings ein effektiver Jahreszins von 23,43 % an. Dieser greift auch, wenn die Rückzahlung in Teilbeträgen gewählt wird.
Das enthaltene Versicherungspaket umfasst neben der Auslandsreisekrankenversicherung auch eine Mietwagenvollkasko mit einer Selbstbeteiligung von nur 230 €. Eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung ist in der Barclays Eurowings Gold nicht enthalten.
Interessant wird die Karte insbesondere für Vielflieger aufgrund des attraktiven Programms zum Meilen sammeln. Mitglieder im sogenannten Boomerang Club erhalten pro Euro Kartenumsatz eine Meile gutgeschrieben. Zudem lockt Barclays hier mit einem Willkommensbonus von 2.000 Meilen. Die Meilen, die Sie mit Ihrer Barclays Eurowings Premium-Kreditkarte sammeln, verfallen entgegen der bei vielen anderen Karten üblichen Praxis nicht, sondern sind unbegrenzt gültig.
Weiterhin genießen Karteninhaber bei Eurowings auf vielen Flughäfen einen Sonderstatus. So besteht die Möglichkeit zum Priority Check-in, auch beschleunigte Sicherheitskontrollen (Fast Lane) sparen viel Zeit. Außerdem kann je ein Sportgepäckstück für den Karteninhaber und eine Begleitung kostenlos mitgenommen werden.
Barclays Platinum Double
Das Barclays Platinum Double, bestehend aus einer Visa-Kreditkarte und einer Mastercard, gehört aufgrund der außergewöhnlichen Leistungen zum Premiumsegment auf dem Kreditkartenmarkt. Zwar klingt die jährliche Gebühr von 99 € zunächst hoch, zumal sie bereits ab dem ersten Jahr erhoben wird. Jedoch sind in diesem Preis drei zusätzliche kostenlose Partner-Doubles enthalten, so dass sich die Gebühr entsprechend relativiert.
Die Gebühren für den Karteneinsatz sind leicht erklärt – es gibt nämlich keine. Weder im Inland noch im Ausland fallen Kosten für Abhebungen an Geldautomaten an. Auch der Einsatz an Bezahlterminals ist unabhängig von der Währung nicht mit Gebühren verbunden.
Das Barclays Platinum Double bietet ebenfalls ein erweitertes zinsfreies Zahlungsziel von 59 Tagen an und eignet sich daher vorzüglich für die Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe. Jedoch sollte der Gesamtbetrag der Verbindlichkeiten danach auch umgehend zurückgeführt werden, da ansonsten ein effektiver Jahreszins von 23,43 % berechnet wird. Auch das Platinum Double gehört zu den echten Kreditkarten mit Ratenzahlung.
Herzstück des Barclays Platinum Doubles ist das umfangreiche und im Hinblick auf seine Konditionen bestens ausgestattete Versicherungspaket. In das Kartendoppel ist eine Reiserücktrittsversicherung integriert, die bis zu 10.300 € je Schadensfall übernimmt. Eine Auslandsreisekrankenversicherung bietet weltweit unbegrenzten Schutz vor den Kosten für medizinische Behandlungen. Beide Versicherungen gelten nicht nur für den Karteninhaber, sondern auch für mitreisende Familienangehörige. Eine Bezahlung des Reisepreises mit der Kreditkarte ist hierfür nicht erforderlich. Zum Paket gehört auch eine Mietwagenvollkaskoversicherung, die Schäden am gemieteten Fahrzeug bis zu 100.000 € ohne Selbstbeteiligung versichert.
Auf Reisen bietet das Barclays Platinum Double zusätzliche Sicherheit durch den integrierten Notfall-Bargeldservice. Bei Kartenverlust werden pro Tag bis zu 500 € Bargeld zur Verfügung gestellt. Weitere Premium-Leistungen sind Reise-Rabatte bei ausgewählten Partnern der Barclays Bank sowie eine Einkaufsversicherung.
- Hohe Flexibilität dank Teilzahlungsfunktion
- Individueller Verfügungsrahmen
- Verschiedene Rückzahlungsoptionen
- Hohe Ausgaben können in Teilbeträgen getilgt werden
- Sondertilgungen ermöglichen die Reduktion der Zinsbelastung durch schnelleren Zahlungsausgleich
- Weltweit akzeptiertes Zahlungsmittel
Definition der Revolving Kreditkarte
Die Revolving Kreditkarte ist unter den verschiedenen Kreditkartenarten die einzige „echte“ Kreditkarte. Mit ihr hat der Kreditkarteninhaber die Möglichkeit, einen Rahmenkredit mit Teilzahlungsfunktion für seine Ausgaben mit der Kreditkarte in Anspruch zu nehmen. Außerdem gewährt die Kreditkarte, wie auch Charge Kreditkarten, dem Inhaber ein zinsfreies Zahlungsziel. Dieses Zahlungsziel, vor dessen Ablauf noch keine Zinsen für getätigte Umsätze anfallen, fällt bei verschiedenen Kartenherausgebern unterschiedlich lang aus.
In den meisten Fällen beträgt das zinsfreie Zahlungsziel einen Monat, es kann jedoch auch länger angesetzt sein. In diesem Zeitraum werden alle Zahlungen gesammelt. Während bei der Charge Card im Anschluss an das festgelegte Zahlungsziel das Kreditkartenkonto automatisch ausgeglichen wird, haben Inhaber einer Revolving Kreditkarte die Möglichkeit, zwischen dem sofortigen Ausgleich des Kreditkartenkontos oder einem Rahmenkredit mit Teilzahlungsfunktion zu wählen.
Die Bezeichnung revolving (englisch to revolve, „umschlagen“) steht für den immer wiederkehrenden Kredit, den der Kreditkarteninhaber bis zur maximalen Höhe der vereinbarten Kreditlinie in wechselnder Höhe immer wieder in Anspruch nehmen kann. Weltweit gilt die Revolving Card als die klassische Kreditkarte, auch in Deutschland setzt sich dieses Kartenmodell immer stärker durch.
Flexible Teilzahlungen
Mit der Revolving Kreditkarte kann der Karteninhaber sich dafür entscheiden, den in Anspruch genommenen Betrag nicht auf einmal, sondern in monatlichen Teilbeträgen zurückzuzahlen. Hierfür legt die Bank eine Mindestrate fest, die monatlich vom Referenzkonto der Karte abgebucht oder per Lastschrift eingezogen wird.
Die monatliche Mindestzahlung liegt bei vielen Kreditinstituten bei 3 bis 5 % oder einem Mindestbetrag von 20 bis 50 € im Monat. Jedoch sind hier Anpassungen möglich. Möchte der Kreditnehmer die Zahlungen in höhere Summen aufteilen, kann er den Prozentsatz individuell erhöhen.
Außerdem haben Karteninhaber die Möglichkeit, den offenen Saldo auf einmal zu tilgen, was ein Vorteil gegenüber einem gewöhnlichen Rahmenkredit ist, da dieser für einen festen Zeitraum festgelegt wird. Im Grunde sind Revolving Kreditkarten eine Kombination aus einem Rahmenkredit und einem flexiblen, weltweit einsetzbare Zahlungsmittel. Der Rahmenkredit kann dabei wiederholend (revolving) ausgeschöpft werden, auch wenn zwischendurch Zahlungen vollständig oder teilweise getilgt wurden.
Revolving Cards versus Charge Cards
Charge Karten und Revolving Kreditkarten sind die einzigen Kreditkartenarten, die ihren Inhabern einen Kreditrahmen gewähren. Bei beiden Kreditkarten ist die Höhe des Kreditrahmens von der Bonität des Kunden abhängignd fällt daher unterschiedlich hoch aus. Die Charge Card bietet jedoch nur einen Vollzahlungsmodus, was bedeutet, dass ihre Nutzer offene Kartenumsätze nach Ablauf des zinsfreien Zahlungsziels vollständig begleichen müssen.
Wenn Inhaber einer Revolving Kreditkarte die Teilzahlungsoption nicht in Anspruch nehmen möchten, können sie ihre Karte wie eine Charge Card und folglich ohne Zinsbelastung nutzen.
Vorteile von Revolving Kreditkarten
Wer eine Kreditkarte mit Kreditrahmen und Teilzahlungsfunktion besitzt, erhält damit die höchstmögliche finanzielle Flexibilität, die eine Kreditkarte bieten kann. Ihre Nutzer können weitgehend selbst entscheiden, wann sie offene Beträge tilgen und wie hoch die monatliche Rate ausfällt.
Anders als bei einem Rahmenkredit müssen die Karteninhaber den Kredit nicht jedes Mal erneut beantragen, sondern erhalten einen dauerhaften Kreditrahmen.
Ein weiterer Vorteil gegenüber einem Raten- oder Rahmenkredit besteht darin, dass die Möglichkeit für einen flexiblen Wechsel zwischen Voll- und Teilzahlung sowie von Sondertilgungen für laufende Ratenzahlungen besteht.
Mögliche Nachteile von Revolving Kreditkarten
Die „echte“ Kreditkarte bringt jedoch auch Nachteile mit sich und ist deshalb nicht für jedermann das beste Zahlungsmittel. Da die herausgebende Bank dem Karteninhaber einen Kredit gewährt, wird bei der Beantragung dessen Bonität überprüft. Eine Kreditkarte mit Ratenzahlung können nur Personen mit ausreichender Bonität und ohne negativen Schufa-Score erhalten.
Ein weiterer potenzieller Nachteil sind die Sollzinsen für Ratenzahlungen. Ihre Höhe ist variabel und wird durch den Kreditkartenanbieter festgelegt. Der effektive Jahreszins kann je nach Karte deutlich mehr als 20 % p.a. betragen.
Zielgruppen für Revolving Cards
Da die Kreditkarte nicht an Personen ohne gute Bonität herausgegeben wird, richtet sie sich an eine bestimmte Zielgruppe. Diejenigen, die keine negativen Schufa-Einträge haben, können Revolving Kreditkarten in der Regel ohne Probleme beantragen und von den Vorteilen profitieren. Oftmals wird allerdings auch ein Einkommensnachweis angefordert. Für Personen, die keinen unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen können, wird es daher teilweise schwer, eine solche Kreditkarte zu beantragen.
Alternativ gibt es Kreditkarten, die sich besonders für Personen eignen, die aufgrund einer negativen Bonität – oder da sie sich mehr Sicherheit wünschen – keine echte Kreditkarte beantragen können. Die Debitkarte bietet ebenfalls die Vorteile des bargeldlosen Zahlens und kann für Abhebungen am Automaten verwendet werden. Bei dieser Karte wird jeder Umsatz direkt vom Kartenkonto abgebucht, wodurch es einfacher ist, den Überblick über alle Ausgaben zu behalten – hier fallen demnach auch keine Zinsen an. Die Flexibilität geht mit der Karte jedoch nicht über das auf dem Konto vorhandene Geld hinaus.
Ähnlich ist es bei Prepaid-Kreditkarten, die vom Inhaber erst aufgeladen werden müssen und dann so lange eingesetzt werden können, wie sich Geld auf dem Kartenkonto befindet. Beide Varianten bieten sich für Personen an, die Schwierigkeiten haben, eine Kreditkarte zu beantragen oder die ihre Umsätze lieber gleich bezahlen möchten – ohne zinsfreies Zahlungsziel und ohne flexible Teilzahlungsfunktion.
Eine Revolving Credit Card beantragen
Genau wie andere Kreditkarten kann auch eine Kreditkarte beantragt werden. Interessenten geben dafür ihre persönlichen Daten. Voraussetzungen für die Ausstellung der Karte sind in der Regel Volljährigkeit und ein Hauptwohnsitz in Deutschland. Da Kreditkarten den Inhabern einen Kredit gewähren, wird während der Beantragung eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Außerdem fordern manche Banken einen Gehaltsnachweis oder einen Arbeitsvertrag.
Um die eigene Identität zu bestätigen, legitimieren sich Kunden durch das Post- oder VideoIdent-Verfahren bei der herausgebenden Bank. Welche Option die jeweilige Bank anbietet, erfahren Sie während des Kartenantrags und auf der Webseite der Bank. Bei den meisten Anbietern ist heute jedoch die Legitimation per VideoIdent Standard.
Schließlich kann Ihr Kartenantrag bearbeitet werden. Die einsatzbereite Kreditkarte erhalten Sie in der Regel schon wenige Tage nach der Beantragung per Post. Die PIN der Karte versendet die Bank in einem separaten Schreiben. Einige Anbieter ermöglichen alternativ die Erstellung einer individuellen Wunsch-PIN.
Kriterien für die Kartenauswahl
Bei der Auswahl und der Verwaltung Ihrer Karte sollten Sie die folgenden Punkte unbedingt im Blick behalten:
- Wie hoch sind die Grundgebühr und das allgemeine Preis-Leistungs-Verhältnis der Karte?
- Wie hoch ist der Sollzinssatz (effektiver Jahreszins)?
- Wie lang ist das zinsfreie Zahlungsziel?
- Wie hoch ist der Prozentsatz für die Rückzahlungsfunktion eingestellt?
- Welche Rückzahlungsoptionen stehen mir zur Verfügung?
Das Preis-Leistungs-Verhältnis einer Revolving Kreditkarte richtet sich danach, welche Leistungen die Karte bietet. Bei einer Premium-Karte werden im Anbietervergleich hohe Jahresgebühren durch die Kartenleistungen oft mehr als kompensiert. Wichtige Zusatzleistungen von Revolving Cards sind je nach Anbieter und Karte Reiseversicherungen, Bonus- und Meilenprogramme, Rabatte für die Buchung von Flügen, Mietwagen und Hotels. Premiumkarten schließen zum Teil auch Concierge-Service und einen Priority Pass für den Zugang zu Flughafenlounges ein.
Eine weitere wichtige Kartenleistung sind die Konditionen für Einzeltransaktionen. Kostenpflichtiges Bargeld abheben und Gebühren für den Auslandseinsatz können die Kosten für die Kartennutzung beträchtlich in die Höhe treiben.
Neben Premium-Kreditkarten mit entsprechend hohen Jahresgebühren und Kartenangeboten im mittleren Preissegment finden Sie auf dem Markt auch kostenlose Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion, die zum Teil mit umfangreichen Zusatzleistungen ausgestattet sind. Hierzu gehören beispielsweise die TF Bank Mastercard Gold und die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold, die ihren Nutzern neben weltweit kostenlosen Bargeldbezug ohne Fremdwährungsgebühren auch umfangreiche Versicherungspakete sowie Boni und Rabatte bieten. Bei der ebenfalls kostenlosen awa7 Visa Card der Hanseatic Bank profitieren Sie ebenfalls von weltweit gebührenfreien Kartentransaktionen und einem attraktiven Bonusprogramm. Versicherungen können Sie bei dieser Karte gegen einen moderaten Aufpreis buchen.
Im Hinblick auf die Höhe der Sollzinsen und der zinsfreien Zahlungsziele gibt es bei den einzelnen Karten ebenfalls größere Unterschiede. Auch hier lohnt sich also ein Blick ins Kleingedruckte des Kreditkartenvertrages.
Bei der Nutzung Ihrer Revolving Kreditkarte sollten Sie unbedingt auch auf versteckte Kosten achten. Ein gutes Beispiel dafür ist das Bargeld abheben mit der TF Bank Mastercard Gold und der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold: Zwar bleibt der Bargeldbezug mit diesen Karten weltweit gebührenfrei, anders als für bargeldlose Zahlungen gilt für Bargeldabhebungen jedoch kein zinsfreier Zahlungszeitraum. Sollzinsen für Bargeld werden ab dem Buchungstag erhoben. Trotzdem handelt es sich bei beiden Angeboten um leistungsstarke und zudem kostenlose Kreditkarten. Um hohe Zinsen zu vermeiden, sollten Sie jedoch Bargeldverfügungen mit diesen Karten kurzfristig begleichen.
Bei vielen Revolving Kreditkarten ist im Online-Banking und in der App die Teilzahlungsfunktion eingestellt. Wer die Kreditkarte wie eine Charge Card nutzen und den fälligen Betrag immer direkt nach Ablauf des zinsfreien Zahlungsziels zahlen möchte, muss daran denken, den Vollzahlungsmodus zu aktivieren, um Teilzahlungen und damit Zinsen zu vermeiden. Grundsätzlich gilt, dass Sie die Rückzahlungsoptionen (Einmalzahlung oder Monatsraten) sowie die Höhe der monatlichen Ratenzahlung jederzeit verändern können, sofern der Mindestbetrag für die Rückzahlung eingehalten wird.
Wichtig für die Bezahlung Ihrer Kreditkartenrechnung ist auch, ob der Kartenanbieter dafür SEPA-Lastschriften oder Überweisungen vorsieht. Wenn Sie offene Beträge selbst überweisen müssen, erhalten Sie darüber im Online-Banking, in der App oder per Post eine monatliche Rechnung und müssen selbst auf die Einhaltung der mitgeteilten Zahlungstermine achten.
Was wir über die Revolving Kreditkarte denken
Revolvierende Kreditkarten sind eine hervorragende Lösung, um größere Anschaffungen zu finanzieren und kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Sie entscheiden, ob Sie Ihre Kreditkartenrechnung nach Ablauf des zinsfreien Zahlungsziels der Karten vollständig ohne Zusatzkosten begleichen oder die Teilzahlungsfunktion der Karte nutzen. Ihre monatlichen Ratenzahlungen können Sie dabei flexibel gestalten, ebenso sind Sondertilgungen kein Problem.
Wir meinen: Wesentliche allgemeine Vorteile von Revolving Credit Cards sind der zinslose Kredit, den die Bank innerhalb des zinsfreien Zahlungsziels, sowie die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten. Wenn Sie auf die Nutzung der Teilzahlungsfunktion verzichten oder dafür sorgen, dass offene Raten überschaubar bleiben, können Sie von diesen Kreditkarten in sehr hohem Maße profitieren.
Ein Vergleich verschiedener Revolving Credit Cards hilft Ihnen dabei, ein für Ihre Anforderungen und Wünsche optimal geeignetes Kartenangebot zu finden.
Fazit
Die Revolving Kreditkarte bietet Inhabern neben klassischen Kreditkartenfunktionen wie der Möglichkeit, weltweit bargeldlos zu zahlen und Bargeld abzuheben, besonders große finanzielle Flexibilität. Wichtig ist jedoch, dass Sie den Kreditrahmen und die Teilzahlungsfunktion der Karte verantwortungsvoll nutzen und insbesondere die Zinsbelastung im Blick behalten.
Gerade für größere Anschaffungen oder in unvorhergesehenen Situationen ist eine Revolving Kreditkarte jedoch eine hervorragende Lösung, deren Nutzer von der Flexibilität dieses Zahlungsmittels profitieren: Anders als bei einem Rahmenkredit muss der Kreditrahmen nicht vorab beantragt werden, sondern steht Ihnen dauerhaft zur Verfügung. Sie entscheiden, ob Sie offene Beträge durch Einmalzahlung zum Ende des zinsfreien Zahlungsziels oder durch Ratenzahlung begleichen. Der Verfügungsrahmen Ihrer Kreditkarte steht Ihnen auch bei noch offenen Raten zur Verfügung. Sondertilgungen sind bei Revolving Kreditkarten problemlos und ohne Zusatzkosten möglich – entweder erhöhen Sie hierfür ihre Monatsrate oder überweisen den Restbetrag in einer Zahlung.
Die Vorteile der Revolving Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion sind zahlreich. Sie erhalten, Bonität vorausgesetzt, einen individuellen Kreditrahmen und können selbst über die Rückzahlungsgsoption entscheiden. Bei einem verantwortungsbewussten Umgang mit diesen Möglichkeiten ist die Revolving Card ein sicheres, individuelles und weltweit einsetzbares Zahlungsmittel.
Häufige Fragen
Revolving Kreditkarten sind Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion. Der monatliche Umsatz, der zurückgezahlt werden muss, kann somit auch in Raten beglichen werden. Wenn Sie die Teilzahlungsoption in Anspruch nehmen, gibt die Bank in der Regel eine Mindesthöhe für die monatlichen Raten vor, jedoch sind auch höhere Zahlungen oder Sondertilgungen durch Einmalzahlung möglich.
Der Verfügungsrahmen einer revolvierenden Kreditkarte wird bonitätsabhängig auf individueller Basis festgelegt.
Revolving Kreditkarten bieten durch die Teilzahlungsoption höhere finanzielle Flexibilität als sogenannte Charge Cards, deren Abrechnung monatlich erfolgt.
Sollzinsen fallen bei einer revolvierenden Kreditkarte erst an, wenn Sie das zinsfreie Zahlungsziel der Karte überschreiten und danach für den Ausgleich Ihres Kreditkartensaldos die Ratenzahlung wählen. Viele Banken bieten für ihre Revolving Credit Cards ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel, von dem Sie durch größeren finanziellen Spielraum ohne Zusatzkosten profitieren.
Revolvierende Karten werden ebenso wie jede andere Kreditkarte weltweit akzeptiert. Unterschiede zwischen den einzelnen Kartenangeboten finden sich im Hinblick auf die Jahresgebühr, die Konditionen für Kartentransaktionen sowie Zusatzleistungen der Karten.
Revolving Credit Cards bieten größere finanzielle Flexibilität als sogenannte Charge Cards, da hohe Ausgaben auch in Teilzahlungen zurückgezahlt werden können. Die Karten werden weltweit als Zahlungsmittel akzeptiert und es wird immer ein zinsfreies Zahlungsziel gewährt, welches je nach Anbieter unterschiedlich lang ausfallen kann. Mit einer revolvierenden Kreditkarte haben Sie verschiedene Möglichkeiten, den Kredit zu begleichen, aber auch Sondertilgungen sind möglich.
Der Nachteil revolvierender Kreditkarten liegt in den meist hohen Kosten, die für die Nutzung der Teilrückzahlung entstehen. Die Kreditinstitute erheben hierfür im Vergleich zu anderen Finanzierungen hohe Zinsen, die Sie bei der Kartennutzung im Blick behalten sollen. Ein effektiver Jahreszins von über 20 % ist bei revolvierenden Kreditkarten keine Seltenheit.
Aus der Teilzahlungsoption ergibt sich zudem ein Verschuldungsrisiko, zumal Sie den Kreditrahmen Ihrer Karte auch bei laufenden Ratenzahlungen nutzen können, sodass der offene Saldo Ihrer Kreditkarte immer weiter steigt. Eine verantwortungsvolle Kartennutzung ist bei einer revolvierenden Kreditkarte aus diesem Grund ein Muss.
Da revolvierende Kreditkarten hohe Flexibilität garantieren, erfreuen sie sich hoher Beliebtheit und werden daher von vielen Banken angeboten.
Attraktive Angebote für eine Revolving Credit Card sind beispielsweise die Eurowings Kreditkarten und die VISA Kreditkarten der Barclays Bank, die GenialCard, die Deutschland Kreditkarte Classic und die awa7 Visa Kreditkarte der Hanseatic Bank oder die ICS Visa World. Bei der GenialCard, der Deutschland Kreditkarte Classic, der awa7 und der ICS Visa World handelt es sich um dauerhaft kostenlose Karten.
Versicherungspakete und andere attraktive Zusatzleistungen finden Sie bei Premiumkreditkarten wie der Barclays Eurowings Gold Kreditkarte oder dem Barclays Platinum Double, aber auch bei kostenlosen Karten wie der TF Bank Mastercard Gold oder der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold.
Im Online-Banking und in der mobilen App der Bank erhalten Sie einen Überblick über alle Kartenumsätze, offene Beträge, Ratenzahlungen und Zahlungstermine. Hier können Sie außerdem Ihre Zahlungsoption (Einmal- oder Ratenzahlung) und die gewünschte Ratenhöhe einstellen, Zahlungslimits vergeben sowie die Karte sperren oder entsperren. Falls Sie Ihre Kreditrechnungen nicht per Bankeinzug, sondern per Überweisung zahlen, erhalten Sie online oder in der App auch Ihre monatliche Rechnung (einige Banken bieten dafür alternativ oder zusätzlich auch Postversand).
In der Regel werden Kartentransaktionen außerdem per Push-Benachrichtigung auf dem mit der Karte verknüpften Smartphone angezeigt, sodass Sie auf Fehlbuchungen oder eine missbräuchliche Verwendung Ihrer Karte direkt reagieren können.
Aufgrund ihrer Teilzahlungsfunktion gelten Revolving Kreditkarten als klassische oder „echte“ Kreditkarten, da sie ihren Nutzern ein sehr hohes Maß an finanzieller Flexibilität bieten.
Daneben gibt es Charge Kreditkarten sowie Debitkarten und Prepaid-Kreditkarten. Charge Kreditkarten sind mit einem Kreditrahmen ausgestattet. Ihre Abrechnung erfolgt monatlich, Ratenzahlungen sind nicht vorgesehen.
Die Umsätze einer Debitkarte werden direkt vom Girokonto abgebucht. Prepaid-Kreditkarten müssen vor der Nutzung mit Guthaben aufgeladen werden. Diese Karten werden ebenso wie Revolving Kreditkarten und Charge Kreditkarten weltweit für Bargeldabhebungen und bargeldlose Zahlungen akzeptiert, verfügen jedoch nicht über einen Kreditrahmen.