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Kreditkarte mit Reisegepäckversicherung: Vorteile, Nachteile & Vergleich
Kreditkarten mit Reisegepäckversicherung im Überblick
- Schadensregulierung bei verlorenem, gestohlenem oder beschädigtem Reisegepäck
- Schadensregulierung bei starker Verspätung des Reisegepäcks
- Gepäckversicherung meist in umfangreicherem Versicherungspaket inkludiert
- Reise muss in der Regel mit der jeweiligen Karte bezahlt werden, damit Versicherungsschutz besteht
Die Leistungen der Reisegepäckversicherung
Für Reisende ist es ein Albtraum: Das Gepäck verspätet sich, geht verloren oder wird gestohlen. Um sie gegen die finanziellen Schäden eines solchen Szenarios abzusichern, gibt es die Reisegepäckversicherung. Diese Police greift ein, wenn Reisegepäck verloren geht, gestohlen wird oder beschädigt ankommt. Je nach Versicherungsbedingungen übernimmt die Reisegepäckversicherung den entstandenen Schaden vollständig oder teilweise. Des Weiteren reguliert sie auch den Schaden, der durch große Verspätung entstehen kann. In selteneren Fällen wird Reisegepäck versehentlich oder willkürlich auf anderen Wegen (mit anderen Fliegern oder Zügen) als der Reisende selbst transportiert.
Versicherung bei Verspätung, Beschädigung und Verlust
Kommt das Reisegepäck mit deutlicher Verspätung an, muss der Reisende manche Gegenstände nachkaufen, um die Reise fortführen zu kommen. Bei entsprechendem Nachweis und entsprechender Gestaltung der Police der Kreditkarte mit Gepäckversicherung erstattet ihm die Versicherungsgesellschaft diese Kosten. Zu beachten ist, dass Reisegepäckversicherungen für bestimmte Gegenstände Zeit- oder Neuwerte ersetzen. Der sogenannte Zeitwert bezeichnet den Gebrauchtpreis mit Rücksicht auf das Alter des Gegenstandes.
Versichert sind übrigens nicht nur die Dinge, die von daheim mitgenommen wurden, sondern auch die während der Reise erworbenen Mitbringsel.
Leistungsanspruch besteht, wenn:
- Gepäck gestohlen oder vorsätzlich beschädigt wurde
- das Gepäck während der Beförderung oder in einem Beherbergungsbetrieb verloren geht
- höhere Gewalt das Gepäck beschädigt (unter anderem Feuer, Überschwemmung, Sturm)
- sich ein Unfall ereignet, bei dem das Gepäck beschädigt wird
Auch bei Verspätung des Gepäcks kann ein deutlicher Schaden entstehen. Je nach Länge der Verspätung enthält der Versicherungsnehmer dann einen finanziellen Schadensersatz.
Den Leistungsumfang der Kreditkarte überprüfen
Die Reisegepäckversicherung wird aufgrund einiger Lücken oftmals kritisiert. Weiß der Kreditkarteninhaber jedoch genau, in welchen Fällen die Versicherung greift, kann er sich entsprechend verhalten und von der Gepäckversicherung profitieren. Dafür ist es grundlegend, dass das Preis-Leistungs-Verzeichnis der Kreditkarte genau studiert wird, da hierin genaue Angaben zu den Versicherungsleistungen aufgeführt sind.
Leistungsanspruch besteht nicht, wenn:
- das Gepäck vom Inhaber selbst vergessen oder verloren wurde
- versicherte Gegenstände sich außerhalb des Hauptreisewohnortes befanden
- das Gepäck unbeaufsichtigt war
Diese Punkte gelten alle als grobe Fahrlässigkeit. Kann der Versicherungsdienstleister dem Karteninhaber Fahrlässigkeit nachweisen, muss er nicht für den entstandenen Schaden aufkommen. Wer umsichtig mit seinem Hab und Gut umgeht, hat jedoch nichts zu befürchten.
Es gibt neben den Bedingungen für den Versicherungsschutz auch Gegenstände, die normalerweise aus der Versicherung herausfallen oder nur teilweise versichert werden können. Geld, Wertpapiere und Fahrkarten sind nicht in der Versicherung enthalten und der Inhaber hat kein Recht auf Ersatz, sollten diese verloren oder gestohlen werden. Andere Gegenstände, etwa Elektrogeräte und Schmuck, werden nur bis zu einer Entschädigungsgrenze versichert. Diese variiert je nach Kartenherausgeber und Angebot.
Angesichts dessen ist es wichtig, die Versicherungsbedingungen der Kreditkarten genau zu evaluieren, und zwar unabhängig davon, ob es eine Kreditkarte von American Express wie die American Express Gold oder American Express Platinum Card, eine Miles & More Kreditkarte, die Mastercard Gold der TF Bank, Advanzia Bank, das Barclays Platinum Double oder andere Premium-Kreditkarten handelt. Damit Versicherungsschutz besteht, muss die Reise in der Regel mit der Karte bezahlt werden.
Vorteile von Kreditkarten mit Gepäckversicherung
Reisegepäckversicherungen werden selten separat angeboten, sondern sind in Versicherungspaketen inbegriffen. Genauso verhält es sich bei Kreditkarten mit Gepäckversicherung. Sogenannte Premium Kreditkarten bieten oftmals mehrere Zusatzleistungen an, darunter können auch verschiedene Versicherungen inbegriffen sein. Wer eine Kreditkarte mit umfangreichem Versicherungsschutz wählt, kann einen sehr umfassenden Reiseschutz genießen. Dadurch ist der Karteninhaber vor sämtlichen Eventualitäten geschützt und kann jede Reise sorgenfrei antreten.
Der Versicherungsschutz einer Kreditkarte ist das ganze Jahr über wirksam. Es muss also nicht vor jeder Reise eine externe Versicherung beantragt werden, was enormen Zeitaufwand und oftmals höhere Gebühren mit sich bringen würde. Zudem enthalten Kreditkarten mit Versicherungen oftmals weitere Zusatzleistungen wie Bonus- oder Rabattprogramme – beispielsweise einen Tankrabatt oder Vorteile bei Mietwagenhändlern. Diese Kombination ist besonders für Vielreisende eine geeignete Variante, um jeden Urlaub komfortabel und gut versichert anzutreten.
Wie teuer ist die Reisegepäckversicherung bei einer Kreditkarte?
Die Einzelkosten eines umfassenderen Versicherungspakets listet kein Anbieter auf, eine Kreditkarte hingegen, die nur die Reisegepäckversicherung beinhaltet und sonst nichts, gibt es nicht. Aus dieser ließe sich dann der Preis dieser Versicherung evaluieren. Wer eine Gepäckversicherung gesondert bucht, zahlt dafür in der Regel zehn bis 15 € jährlich. Bei der Kreditkarte mit umfassenderem Versicherungsschutz kann der anteilige Preis für diese Versicherung geringer sein.
Die Reisegepäckversicherung ist hierbei oftmals eine Ergänzung zu den besonders wichtigen Versicherungen wie der Reise-Rücktritts – und der Auslandsreise-Krankenversicherung. Während sich ein gesonderter Abschluss einer Reisegepäckversicherung eher selten lohnt, ist die in der Kreditkarte integrierte Versicherung ein besonderer Vorteil, der sich schnell auszahlt. Besonders dann, wenn auch die anderen Leistungen vom Karteninhaber in Anspruch genommen werden.
Achtung: Im Allgemeinen ist es zwingend erforderlich, dass die Reise mit der Karte bezahlt werden muss, damit Versicherungsschutz besteht.
American Express: Premium-Kreditkarte mit Gepäckversicherung
American Express gibt verschiedene Premium-Kreditkarten wie die American Express Platinum Card, American Express BMW Card und die American Express Gold Card heraus. Gemeinsam ist allen genannten American Express Karten, dass sie mit einem Versicherungspaket, das unter anderem eine Auslandsreise-Krankenversicherung, einen Kfz-Schutzbrief usw. ausgestattet sind, das sich sehen lassen kann.
American Express Platinum Card
Zweifelsohne eine Premium-Kreditkarte, deren Leistungen sich absolut sehen lassen können, ist die Platinum Card von American Express. Die American Express Platinum Card enthält neben einer Reisegepäckversicherung mit Leistungen von bis zu maximal 3.000 € pro Schadensfall / Reise oder 750 € für Bargeld und Dokumente. Der Selbstbehalt der Platinum Card von American Express beträgt dabei lediglich 10 Prozent, mindestens jedoch 100 € pro Person.
Die Platinum Card von American Express ist allerdings nicht nur mit einer Gepäckversicherung, sondern mit einem umfangreichen Versicherungspaket ausgestattet, das die folgenden Versicherungen umfasst:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Autoschutzbrief
- Einkaufsversicherung
- Mietwagenhaftpflicht
- Mietwagen-Vollkasko
- Reiseabbruchversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- Reiseunfallversicherung (inkludiert eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung)
- Reisekomfort-Versicherung
Die in der Platinum Card enthaltenen Versicherungen bieten einen umfangreichen Schutz auf Reisen, sofern mit der Karte bezahlt wurde. Ferner kommen Inhaber der Platinum Card mit Gepäckversicherung von American Express in den Genuss des Membership Rewards Programm und können mit der American Express Platinum Card Bonuspunkte sammeln. Die Teilnahme am Membership Rewards Programm ist für Inhaber der Platinum Card von American Express kostenlos. Via E-Mail oder im Online-Banking der Platinum Card von American Express können sich Karteninhaber über den Punktestand sowie Prämien informieren.
American Express BMW Carbon Card
Die BMW Kreditkarte von American Express ist sowohl mit einer Reisegepäckversicherung als auch einer Vielzahl weiterer Versicherungen ausgestattet. Die Kreditkarte bietet unter anderem die folgenden Versicherungen:
- BMW Kfz-Schutzbrief
- Leasing-Rückgabeschutz
- Fahrzeug-Rechtsschutz-Versicherung
- Autoschlüssel-Versicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Mietwagen-Vollkasko
- Reiserücktrittskosten-Versicherung
- Reiseabbruchversicherung
- Reisegepäckversicherung
In Bezug auf die Reisegepäckversicherung gilt bei der BMW-Kreditkarte von American Express – ebenso wie bei der Platinum Card – das Folgende: Die Reisegepäckversicherung greift mit bis zu maximal 3.000 € pro Schadensfall. Und auch in Bezug auf den Selbstbehalt gleichen sich Platinum Card und BMW Card, denn der Selbstbehalt beträgt 10 Prozent, mindestens jedoch 100 € pro Person.
American Express Gold Card
Die Gold Card von American Express ist zwar nicht mit einer Reisegepäckversicherung ausgestattet, allerdings bietet die Gold Card im Rahmen der inkludierten Reisekomfort-Versicherung Leistungen, wenn es zu einer Gepäckverspätung kommt.
Die Reisekomfort-Versicherung der Gold Card von American Express erstattet für den Fall einer Gepäckverspätung von über sechs Stunden 325 €. Sollte es zu einer Verzögerung von mehr als 48 Stunden kommen, werden von der Versicherung der Gold Card außerdem 475 € für erforderliche Kleidung und Hygieneartikel gezahlt.
Neben der Reisekomfort-Versicherung sind in der Gold Card von American Express die folgenden Versicherungen inkludiert:
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- Kfz-Schutzbrief
- Personen-Assistance
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Shopping-Versicherung
- Warenrückgabe-Versicherung
- Garantieverlängerung
Anders als bei der Platinum Card und der BMW Card nehmen Inhaber der Gold Card nicht kostenlos am Membership Rewards Programm teil, können sich für dieses allerdings kostenpflichtig anmelden und werden per E-Mail über aktuelle Aktionen informiert.
Weitere Kreditkarten mit Reisegepäckversicherung
Fazit: Kreditkarte mit Gepäckversicherung – ein nützliches Extra
Zwar lässt sich eine Reisegepäckversicherung meist nicht separat abschließen, dafür ist sie jedoch oft Bestandteil ganzer Versicherungspakete für Reisende. Diese können sehr nützlich sein, wenn es um die Reiserücktrittsversicherung, eine Auslandsreise-Krankenversicherung oder eine Mietwagenversicherung, etwa eine Mietwagen-Vollkasko, Verkehrsmittel-Unfallversicherung, Kfz-Schutzbrief geht. Wenn Sie sich also ohnehin eine Kreditkarte mit Reiseversicherungspaket zulegen, achten Sie darauf, dass auch eine Reisegepäckversicherung inklusive ist. Sie kann in bestimmten Fällen sehr nützlich sein. Prüfen Sie vorab jedoch die Versicherungsbedingungen der Reisegepäckversicherung und wann diese tatsächlich greift, damit Sie im Notfall dann auch wirklich von der Schadensregulierung profitieren können. In der Regel muss die Reise mit der Karte bezahlt werden, damit die Versicherung greift.
Um die Kreditkarte mit Reisegepäckversicherung zu finden, die perfekt zu den eigenen Gewohnheiten und Ansprüchen passt, erleichtert unser Kreditkarten-Vergleich die Suche. Hier kann genau angegeben werden, welche Zusatzleistungen gewünscht werden, welcher Anbieter präferiert wird oder welchen Status die Kreditkarte haben sollte. So findet jeder die perfekte Kreditkarte für den eigenen Gebrauch.
Häufige gestellte Fragen zu Kreditkarte mit Gepäckversicherung
Wenn unterwegs etwas schiefläuft, kann eine Reisegepäckversicherung schnell Abhilfe schaffen. Die Versicherung greift, wenn Ihr Gepäck verloren geht, gestohlen oder beschädigt wird – je nach Art der Versicherung bekommen Sie dies komplett oder teilweise erstattet. Außerdem erhalten Sie durch die Versicherung auch Entschädigung für stark verspätetes Gepäck. Beachten Sie bitte, dass die Reise in der Regel mit der Karte bezahlt werden muss, damit die Versicherung greift.
Viele Premium-Kreditkarten wie beispielsweise die Mastercard Gold der TF Bank, die American Express Gold oder die American Express Platinum Card, enthalten als zusätzliche Leistung ein umfassendes Versicherungspaket. Diese Karten kosten zwar mehr Jahresgebühr, sind dafür aber auch deutlich leistungsstärker als reguläre Kreditkarten. Wir empfehlen unter anderem die Gebührenfrei Mastercard Gold, die einzige Premium Kreditkarte, die ohne Jahresgebühr auskommt. Außerdem noch die Gold Kreditkarten der Targobank, Hanseatic Bank sowie American Express.
Oftmals sind im Versicherungspaket der Kreditkarten mit Gepäckversicherung auch eine Auslandsreise-Krankenversicherung, Verkehrsmittel-Unfallversicherung und ein Kfz-Schutzbrief enthalten. Dies ist zum Beispiel bei der American Express Platinum Card der Fall. Andere Karten wie die American Express Gold Card bieten keine Gepäckversicherung, dafür allerdings eine Reisekomfort-Versicherung.
Achtung: In der Regel muss die Reise mit der Karte bezahlt werden, damit die Versicherung greift.
Fast jeder Mensch, der viel reist, wurde schon mal mit verlorenem, gestohlenem oder beschädigtem Gepäck konfrontiert. Nach einem langen Flug oder Zugreise ist das mit Abstand das letzte, was man hören möchte. Hier schafft die Reisegepäckversicherung Abhilfe: Sie können unbesorgt alles nachkaufen, was Sie für die Weiterreise benötigen und bekommen den Betrag erstattet. Außerdem erhalten Sie einen Geldwert in Höhe der abhanden gekommenen Sachen. Auch wenn Ihr Gepäck enorme Verspätung hat, werden Sie entschädigt. Die Versicherung erspart Ihnen also viel Aufwand und Unmut. Neben der American Express Platinum, der TF Bank Gold Card, der Hanseatic Bank Gold Card, dem Barclays Platinum Double bietet auch die Mastercard Gold der Advanzia Bank eine Reisegepäckversicherung.
Denken Sie bitte daran, dass die Reise bei fast allen Anbietern mit der Karte bezahlt werden muss, damit Versicherungsschutz besteht.