Miles & More Kreditkarte: Blue und Gold im Test [09/2026]

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	Miles & More Blue	Miles & More Gold
Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter
Jahresgebühr	0 € 66 € ab 2. Jahr	138 €
Kartengesellschaft
Kartentyp	Charge Karte	Charge Karte
Vielfliegerprogramme
Viel­flieger­programm	Star Alliance	Star Alliance
Willkommens­bonus	500 Meilen Willkommensbonus	4.000 Meilen Willkommensbonus und 40 Points
Meilen­gutschrift	je 2 € Umsatz 1 Meile	Je 2 € Umsatz 1 Meile
Meilen­gültigkeit	Unbegrenzt	Unbegrenzt
Karteneinsatz
Deutschland	0 €	0 €
Eurozone	0 €	0 €
Fremdwährung in EWR	1,95 %	1,95 %
Außerhalb EWR / Weltweit	1,95 %	1,95 %
Reise­versicherungen
Reise­kranken­versicherung		max. 90 Tage
Reise­rücktritts­versicherung		max. 5.000 €
Reise­abbruch­versicherung
Reise­unfall­versicherung
Reise­gepäck­versicherung
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Die Miles & More Kreditkarte ist die Hauskarte des Lufthansa-Vielfliegerprogramms. Herausgeberin ist seit dem 1. Oktober 2025 die Deutsche Bank AG; die Umstellung von der DKB ist abgeschlossen, alte DKB-Karten ohne Vielfliegerstatus sind seit dem 30. April 2026 deaktiviert.

Für Privatkunden gibt es zwei Karten: die Blue Credit Card und die Gold Credit Card. Beide sind Mastercards, beide schreiben Meilen direkt aufs Miles-&-More-Konto gut, beide kosten einen monatlichen Kartenpreis. Der Unterschied steckt nicht in der Sammelrate – die ist identisch –, sondern im Leistungspaket. Wer die Karten geschäftlich nutzen will, findet die passenden Varianten unter Miles & More Business.

Diese Seite zeigt beide Karten im Detail: was sie kosten, was sie leisten, wie die Versicherungen greifen und wann sich der Wechsel von Blue auf Gold rechnet.

Miles & More Blue und Gold im Überblick

Miles & More Blue

Jahresgebühr

0 €

66 € ab 2. Jahr

Bargeld

2 %

mind. 5 €

eff. Jahreszins

10,05 %

500 Meilen und 40 Points Willkommensbonus

1 Meile je 2 € Kartenumsatz

Großes Bonusprogramm

Meilen verfallen nicht solange die Karte aktiv ist

Kosten für Zahlungen außerhalb Euro-Zone

Fehlende Versicherungen

Zum Anbieter

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Miles & More Gold

Jahresgebühr

138 €

Bargeld

2 %

mind. 5 €

eff. Jahreszins

10,05 %

4.000 Meilen und 40 Points Willkommensbonus

1 Meile je 2 € Kartenumsatz

Großes Bonusprogramm

Viele Versicherungen

Meilen verfallen nicht solange die Karte aktiv ist

Hohe Jahresgebühr

Zum Anbieter

Details ansehen

Beide Karten teilen sich dieselbe Grundmechanik. Sie laufen über Mastercard und sind damit an über 100 Millionen Akzeptanzstellen einsetzbar. Sie brauchen kein Girokonto bei der Deutschen Bank: Ein vorhandenes Konto dient als Referenzkonto, über das die monatliche Abrechnung läuft. Und weil beide einen Verfügungsrahmen einräumen, fragt die Bank beim Antrag die Schufa ab.

Getrennt werden sie über drei Dinge: den Kartenpreis, das Versicherungspaket und die Reiseservices. Die folgende Übersicht fasst zusammen, was in welcher Karte steckt.

Miles & More Blue: die Einstiegskarte

Die Blue Credit Card ist die günstigere der beiden Karten und tut genau eine Sache richtig gut: Sie hält das Meilenkonto offen. Solange die Karte läuft, verfallen die gesammelten Meilen nicht – weder die, die über Kartenumsätze zusammenkommen, noch die aus Flügen und Partnerprogrammen. Ein Mindestumsatz ist dafür nicht nötig.

Der Kartenpreis liegt bei 5,50 € im Monat, das sind 66 € im Jahr. Eine Partnerkarte kostet 4,40 € monatlich, eine Zusatzkarte denselben Preis wie die Hauptkarte. Wer möchte, begleicht den Kartenpreis mit Meilen: 1.650 Meilen je Monat für die Hauptkarte, 1.350 für die Partnerkarte.

Versicherungen sind bei der Blue nicht dabei

Die Blue bringt kein Versicherungspaket mit. Das ist kein versteckter Haken, sondern der Grund für den Preisunterschied zur Gold. Wer Schutz möchte, bucht ihn als Zusatzpaket dazu – die Preise stehen weiter unten unter Zusatzpakete.

Was die Blue sonst mitbringt

• Willkommensbonus: Bei Beantragung bis zum 31.12.2026 gibt es 500 Meilen und 40 Points, dazu einmalig 10 % Nachlass im Lufthansa Worldshop. Die Gutschrift setzt eine Mindestvertragsdauer von zwölf Monaten voraus.
• Avis: bis zu 25 % Nachlass auf den Standardtarif und 1.000 Meilen nach der Registrierung bei Avis Preferred.
• Wolt+: sechs Monate ohne die Grundgebühr von 4,99 € im Monat. Danach läuft das Abo weiter, wenn Sie es nicht kündigen.
• MilesPay: Meilen lassen sich an der Kasse und online direkt als Zahlungsmittel einsetzen, überall dort, wo die Karte akzeptiert wird.
• Worldshop: 5 Meilen je 2 € Einkaufswert zusätzlich zur normalen Sammelrate.

Miles & More Gold: die Karte mit Versicherungspaket

Die Gold Credit Card kostet 11,50 € im Monat und damit 138 € im Jahr – 72 € mehr als die Blue. Dafür bekommen Sie drei Dinge, die die Blue nicht hat: das Premium-Versicherungspaket, den Zugang zu Reiseservices und die Möglichkeit, Meilen in Statuspunkte zu tauschen.

Meilen in Points tauschen

Einmal pro Kalenderjahr dürfen Inhaber der Gold bis zu 25.000 Meilen in Points und Qualifying Points umwandeln – in Fünftausender-Schritten, 5.000 Meilen ergeben 20 Points und 20 Qualifying Points. Getauscht werden dürfen nur Meilen aus Kartenumsätzen des laufenden und des vorherigen Kalenderjahres; Willkommens-, Mehrfach- und Aktionsmeilen sind ausgenommen. Wer knapp unter einer Statusschwelle liegt, schließt die Lücke so über das Kartenkonto. Bei der Blue geht das nicht.

Hotel, Daten und Mietwagen

• Marriott Bonvoy Silver Elite Status für die Laufzeit der Karte, mit Priority Late Check-out nach Verfügbarkeit, Mitgliedertarifen und 10 % mehr Bonvoy-Punkte. Karten- und Bonvoy-Konto müssen dafür verknüpft werden.
• Avis Preferred Plus für zwölf Monate, dauerhaft bis zu 30 % Nachlass auf den Standardtarif und 5 Meilen je 1 € Mietwagenumsatz, mindestens aber 1.000 Meilen je Anmietung.
• Flexiroam: fünfmal im Kalenderjahr je 1 GB Datenvolumen für jeweils fünf Tage, dazu 30 % Nachlass auf weitere Datenpakete. Vertrag und App laufen über Flexiroam selbst.
• Wolt+ dauerhaft ohne Grundgebühr, dazu doppelte Meilen auf jede mit der Karte bezahlte Bestellung.
• Willkommensbonus: 4.000 Meilen und 40 Points bis zum 31.12.2026, dazu einmalig 15 % Nachlass im Worldshop. Die Points gibt es nur, wenn Sie bei Antragstellung noch keinen Vielfliegerstatus haben.

Das Premium-Versicherungspaket im Detail

Vier Bausteine stecken im Paket der Gold. Entscheidend ist nicht, dass sie da sind, sondern unter welcher Bedingung sie greifen – und da unterscheiden sie sich deutlich voneinander.

Wer mitversichert ist

Bei Reiserücktritt und Reiseabbruch sind neben dem Karteninhaber Angehörige mitversichert: Ehe- oder Lebenspartner mit gemeinsamem Hauptwohnsitz und unterhaltsberechtigte Kinder bis zum vollendeten 25. Lebensjahr, sofern sie die Reise gemeinsam buchen und antreten. Dazu kommen bis zu vier Nichtangehörige – reisen mehr mit, gelten die auf der Reisebestätigung zuerst genannten. Bei der Mietwagen-Versicherung sind weitere im Mietvertrag eingetragene Fahrer ab 21 Jahren abgedeckt.

Was die Karten im Alltag kosten

Bezahlen im Euroraum kostet bei beiden Karten nichts. Drei Posten sollten Sie trotzdem kennen, weil sie den Meilenwert schnell auffressen.

• Auslandseinsatzentgelt: 1,95 % auf jede Verfügung, die nicht in Euro läuft – beim Bezahlen wie beim Abheben.
• Bargeld: 2 % des Betrags, mindestens 5 €. Bei der Gold sind die ersten beiden Abhebungen eines Kalenderjahres an Automaten außerhalb Deutschlands von diesem Entgelt befreit; in Deutschland fällt es ab der ersten Abhebung an. Bei der Blue gibt es diese Freigrenze nicht. Entgelte des Automatenbetreibers kommen unabhängig davon obendrauf.
• Überweisungsservice: 2,50 % vom Umsatz. Dafür sammeln Sie auch auf Überweisungen Meilen – 1 Meile je 1 €, maximal 20.000 Meilen je Abrechnungszyklus. Und eine Reisebuchung, die sich nicht mit der Karte bezahlen lässt, ist über den Überweisungsservice trotzdem vom Versicherungspaket der Gold gedeckt.

Für das Guthaben auf dem Kartenkonto zahlt die Deutsche Bank seit dem 1. Juni 2026 einen Aktionszins von 2,1 %, befristet bis zum 30. November 2026. Die Zinsberechnung läuft tagesaktuell, ausgeschüttet wird zum Ende des Abrechnungszyklus.

Meilen sammeln, behalten und einlösen

Die Sammelrate ist bei Blue und Gold dieselbe: 1 Meile je 2 € Kartenumsatz, weltweit und auch außerhalb der Miles-&-More-Partnerwelt. Nicht meilenfähig sind Entgelte und der Kartenpreis selbst, außerdem Bargeldverfügungen sowie Ein- und Auszahlungen auf das Kartenkonto. Wer eine Ware zurückgibt, verliert die zugehörigen Meilen wieder.

Der Meilenschutz ist das eigentliche Argument

Im Miles-&-More-Programm verfallen Prämienmeilen sonst nach 36 Monaten. Für Inhaber einer Blue oder Gold – privat wie geschäftlich – gilt das nicht: Ab Ausstellung der Karte sind alle Meilen unbegrenzt gültig, ohne Mindestumsatz. Das betrifft auch die Meilen, die vor der Karte auf dem Konto lagen.

Wichtig ist die Kehrseite: Der Schutz hängt an der Karte. Nach einer Kündigung fallen die Meilen wieder unter die normalen Verfallsregeln. Miles & More gewährt dafür eine Karenzzeit von mindestens drei Monaten nach Ablauf des Quartals, in dem die Kündigung wirksam wurde.

Einlösen

Neben Prämienflügen und Upgrades gibt es drei Wege, die direkt an der Karte hängen: MilesPay als Zahlungsmittel an der Kasse, der monatliche Kartenpreis (ab 1.350 Meilen) und – bei der Gold – der Tausch in Statuspoints.

Zusatzpakete: Meilen und Schutz dazubuchen

Beide Karten lassen sich gegen eine monatliche Gebühr erweitern. Das ist der Weg, auf dem die Blue zu Versicherungsschutz kommt – und die Gold zu einer höheren Sammelrate.

Rechnen Sie bei Miles Plus mit: Ein Paket läuft zwölf Monate und verlängert sich automatisch, wenn Sie nicht drei Monate vor Ablauf kündigen. Die Zusatzmeilen werden monatlich zum Abrechnungsstichtag gutgeschrieben – Bargeld, Guthabenbewegungen und Entgelte zählen dabei nicht mit.

Antrag, Voraussetzungen und Abrechnung

Die Teilnahme am Miles-&-More-Programm ist Voraussetzung für den Kartenantrag. Sie ist kostenlos und auch unabhängig von einer Karte möglich. Der Antrag läuft online, danach folgt die Online-Legitimation; die virtuelle Karte steht anschließend im Kreditkarten-Banking bereit, die physische kommt per Post.

Charge oder Teilzahlung – der Unterschied

In der Grundeinstellung ist die Miles-&-More-Karte eine Charge-Karte: Der Saldo wird einmal im Monat vollständig eingezogen, Zinsen fallen nicht an. Optional lässt sich eine flexible Teilzahlung vereinbaren – bei Antragstellung mit 10, 20, 30, 40 oder 50 % des Abrechnungsbetrags, mindestens 50 €, später im Kreditkarten-Banking bis auf 100 % anpassbar. Wer davon Gebrauch macht, zahlt den Sollzins der Bank auf den offenen Betrag.

Sicherheit

Online-Zahlungen werden über Mastercard Identity Check bestätigt, die Freigabe läuft mit dem BestSign-Verfahren in der Miles-&-More-App – eine separate TAN-App ist nicht nötig. Im Kreditkarten-Banking lassen sich Länder, Internet- und Telefonzahlungen sowie Bargeldabhebungen einzeln sperren; Push-Nachrichten melden jede Belastung. Die Haftung bei Missbrauch ist nach § 675v BGB auf 50 € begrenzt, solange weder grobe Fahrlässigkeit noch Vorsatz vorliegt.

Vor- und Nachteile

Alternativen mit Meilenprogramm

Eurowings Classic

Jahresgebühr

14,50 €

29 € ab 2. Jahr

Bargeld

4 %

mind. 5,95 €

eff. Jahreszins

21,51 %

Weltweit kostenlos Bargeld abheben

Reiseversicherungspaket

Meilenprogramm

Teure Bargeldabhebung im Inland

Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung

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Eurowings Premium

Jahresgebühr

49,50 €

99 € ab 2. Jahr

Bargeld

4 %

mind. 5,95 €

eff. Jahreszins

21,51 %

Geringe Jahresgebühr

Weltweit kostenlos Bargeld abheben

Weltweit kostenlos bezahlen

Versicherungspaket

Meilenprogramm

Kosten für Abhebungen im Inland

Reiseversicherungen nicht umfassend

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American Express Gold Card

Jahresgebühr

240 €

Bargeld

4 %

mind. 5 €

Bis zu 200 € (80 € + 120 €)80 Euro erhalten Sie nach 3.000 Euro Umsatz in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt, weitere 120 Euro nach zusätzlichen 2.000 Euro Kartenumsatz im selben Zeitraum.

1 Zusatzkarte kostenfrei

Umfangreiches Versicherungspaket

Bonusprogramme Amex Offers und Membership Rewards

Hohe Gebühren für Fremdwährung und Bargeld

Hoher Selbstbehalt

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American Express Card

Jahresgebühr

60 €

Bargeld

4 %

mind. 5 €

Amex Offers und Membership Rewards Programm

Kostenlos ab 9.000 € Jahresumsatz

Inklusive Reiseversicherungen

Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen

Fremdwährungsgebühr

Zum Anbieter

Details ansehen

Die Eurowings-Kreditkarten der easybank schreiben ihre Meilen ebenfalls dem Miles-&-More-Konto gut, bei gleicher Sammelrate von 1 Meile je 2 €. Sie kosten weniger, bringen den Meilenschutz aber nicht mit – dort gilt weiter die 36-Monats-Frist des Programms. Bei American Express laufen die Umsätze zunächst in Membership Rewards Punkte, die sich später in Meilen verschiedener Airlines übertragen lassen. Einen breiteren Überblick gibt unser Vergleich der Kreditkarten zum Meilensammeln und der allgemeine Kreditkarten-Vergleich.

Für wen sich welche Karte lohnt

Die Entscheidung zwischen Blue und Gold ist keine Frage der Meilen – die Rate ist gleich. Sie ist eine Frage danach, ob Sie die 72 € Aufpreis im Jahr über die Zusatzleistungen zurückholen.

Die Blue passt, wenn Sie

• ein Meilenkonto offenhalten wollen, das sonst verfallen würde,
• überwiegend im Euroraum bezahlen,
• Reiseversicherungen ohnehin separat abgeschlossen haben,
• den günstigsten Weg ins Programm suchen.

Die Gold passt, wenn Sie

• mehrmals im Jahr verreisen und den Reiseschutz tatsächlich nutzen,
• regelmäßig Mietwagen buchen – Avis-Nachlass und Mietwagen-Zusatz-Versicherung tragen den Aufpreis schnell,
• um eine Statusschwelle herum planen und Meilen in Points tauschen möchten,
• häufig außerhalb Deutschlands Bargeld brauchen.

Wer die Karte geschäftlich einsetzt, ist bei den Business-Varianten besser aufgehoben: Dort ist die Sammelrate doppelt so hoch.

Unser Fazit

Die Miles-&-More-Karten sind Programmkarten, keine Sparkarten. Ihr stärkstes Argument steht nicht auf der Gebührenliste, sondern im Kleingedruckten: Solange die Karte läuft, verfällt keine Meile. Wer ein gut gefülltes Meilenkonto hat und es nicht regelmäßig durch Flüge aktiv hält, rechnet den Kartenpreis allein gegen diesen Schutz.

Zwischen den beiden Karten entscheidet die Reisehäufigkeit. Die Blue ist der günstige Zugang zum Programm. Die Gold verkauft für 72 € Aufpreis im Jahr ein Versicherungspaket, das einzeln deutlich mehr kostet – mit der Einschränkung, dass Reiserücktritt und Mietwagenschutz nur greifen, wenn die Buchung vollständig über die Karte lief.

Der Posten, der beiden Karten schadet, ist das Auslandseinsatzentgelt. Wer regelmäßig in Fremdwährung bezahlt, sollte eine zweite, entgeltfreie Karte danebenlegen und die Miles-&-More-Karte für Euro-Umsätze und Reisebuchungen nutzen.

Häufige Fragen zur Miles & More Kreditkarte