Postbank
- 4 Kontomodelle: Postbank Giro, Postbank Giro plus, Postbank Giro extra plus sowie Postbank Giro start direkt für junge Nutzer
- Kostenlose Kontoführung: Für Kinder, Jugendliche und junge Erwachsene in den Kontomodellen Giro start direkt und Giro, im Kontomodell Giro extra plus bei einem monatlichen Mindestgeldeingang von 3.000 €
- Kreditkarten: Post Card plus (Mastercard Debitkarte), Postbank Mastercard, Postbank Mastercard Gold, Postbank Mastercard Platinum
- Bargeld abheben: Mit der Postbank Card plus in Deutschland und bei Kooperationspartnern der Postbank an Geldautomaten in der Euro-Zone kostenlos, mit den Kreditkarten im In- und Ausland kostenpflichtig
- Bargeldlose Zahlungen: Innerhalb der Euro-Zone und im EWR kostenlos
- Auslandseinsatz: Fremdwährungsgebühren für internationale Zahlungen
- Weitere Kontoleistungen: Persönliche Betreuung in den Postbank Filialen, Zugang zu zahlreichen weiteren Finanzprodukten der Postbank
- Zusatzleistungen für die Postbank Kreditkarten: Bonusprogramm, für die Gold- und die Platinum-Karte außerdem Reise- und Einkaufsversicherungen, für die Postbank Mastercard Platinum außerdem Priority Pass für den weltweiten Zugang zu Airport Lounges
- Online-Banking und Mobile-Banking
Die Postbank überzeugt mit einem breit aufgestellten Angebot an Girokonten, mit dem sie sich an unterschiedliche Kundengruppen mit jeweils spezifischen Bedürfnissen wendet. Ihre Basisleistungen sind identisch, Unterschiede finden sich bei den Konditionen für Kreditkarten und Kartentransaktionen. Pluspunkte der Postbank Girokonten sind der kostenlose Bargeldbezug mit der Postbank Card in Deutschland sowie die Kombination aus Online- und Mobile Banking mit individuellem Service im Filialgeschäft.
Hintergrundwissen: Die Postbank
Die Postbank entstand ab 1989 im Zuge der Reform und Privatisierung der Deutschen Post. Heute ist sie eine Marke und Zweigniederlassung der Deutschen Bank. Ihr Hauptsitz befindet sich in Bonn, daneben betreibt sie in Deutschland ein flächendeckendes Filialnetz, was den Bedürfnissen vieler Kunden weit entgegenkommt, die sich für ihre Bankgeschäfte nicht nur Online-Banking oder Mobile Banking, sondern auch den Service einer Bankfiliale wünschen.
Ihren Kunden bietet die Postbank ein breites Portfolio an Bankdienstleistungen an, zu denen neben Girokonten und Kreditkarten auch Finanzierungen, Spar- und Anlageprodukte, Versicherungen und ein Wertpapierdepot gehören. Geschäftskunden bedient sie in eigener eigenen Sparte.
Durch die gesetzliche Einlagensicherung sind Guthaben auf einem Postbank Konto bis 100.000 € abgesichert. Zusätzlich greifen bei Insolvenz Sicherungsleistungen in Millionenhöhe durch den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken e. V.
Die Postbank Girokonten im Überblick
Mit einem Girokonto der Postbank entscheiden Sie sich für ein Kontoangebot, das Ihnen im Alltag und auf Reisen sichere und zuverlässige Leistungen zu ausgezeichneten Konditionen bietet. Die Postbank Girokonten wenden sich an unterschiedliche Nutzergruppen, die an ihr Konto jeweils spezielle Anforderungen stellen.
4 Modelle für ein Girokonto
Privatkunden können bei der Postbank zwischen den folgenden Kontomodellen wählen:
- Giro direkt – das Online-Konto
- Giro plus – das flexible Konto mit Filialservice, Online-Banking und Telefon-Banking
- Giro extra plus – das Komfort-Konto
- Giro start direkt – das junge Konto für Nutzer im Alter von 7 bis 22 Jahren
Die Postbank Kreditkarten
Zu allen Postbank Girokonten gehört eine kostenlose Postbank Card (Girocard mit Maestro-Funktion). Dabei handelt es sich um eine Debitkarte, die Sie nicht nur in Deutschland, sondern innerhalb des Maestro-Systems auch weltweit nutzen können. Die Ausstellung einer Zweitkarte ist ohne Aufpreis möglich.
Maestro ist ein Dienst von Mastercard. Seit Juli 2023 werden kaum noch neue Maestro-Karten ausgegeben, da Mastercard hier seine Strategie geändert hat. Für die 4 größten deutschen Privatbanken – die Deutsche Bank, die Postbank sowie für die Commerzbank und die HypoVereinsbank gilt jedoch eine Ausnahme-Regel, sodass sie auch in Zukunft Maestro-Karten herausgeben können.
Daneben sind verschiedene Mastercard Kreditkarten verfügbar:
- Postbank Card plus: Mastercard Debitkarte, für alle Kontomodelle, auch als virtuelle Debitkarte verfügbar
- Mastercard: Basiskarte mit allen wichtigen Leistungen einer Kreditkarte
- Mastercard Gold: Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Einkaufsversicherung für Online-Einkäufe mit der Karte, nur für die Kontomodelle Plus und Extra plus
- Mastercard Platinum: zusätzlich Mietwagen-Haftpflichtversicherung, Garantieverlängerung für Online-Einkäufe, Priority Pass für den Zugang zu Airport Lounges (weltweit, Zusatzkosten pro Lounge-Besuch), nur für das Modell Giro extra plus
Kontoleistungen
Ihr Girokonto und Ihre Karten verwalten Sie online oder im Mobile Banking. Mit Ausnahme des Giro direkt Kontos, das als reines Online-Konto konzipiert ist, können Sie in den anderen Kontomodellen auch die Serviceleistungen der Filialen in Anspruch nehmen.
Für volljährige Nutzer kann in allen Kontomodellen ein Dispo eingerichtet werden, dessen Höhe bonitätsabhängig ist. Im Kontomodell Giro extra plus gelten dafür ermäßigte Zinsen.
Apple Pay und Google Pay sowie kontaktloses Bezahlen mit NFC werden unterstützt.
Kreditkarten mit Überziehungsrahmen werden monatlich abgerechnet, Ratenzahlungen sind dafür nicht vorgesehen.
Die Gebührenstruktur für Einzeltransaktionen ist in allen Kontomodellen einheitlich geregelt.
Gebühren für Einzeltransaktionen
SEPA-Überweisungen und Kartenzahlungen in € sind kostenlos. Echtzeit-Überweisungen werden für jeweils 0,50 € ausgeführt.
Mit der Postbank Card (Debitkarte) erhalten Sie im Inland kostenfrei Bargeld im Inland im Cash-Group-Automatennetzwerk (Deutsche Bank, Postbank, Commerzbank, HypoVereinsbank). Bei Fremdbanken und im Ausland zahlen Sie für Bargeldabhebungen 1 % (mindestens 5,99 €).
Bargeldauszahlungen mit den Postbank Mastercards inklusive der Debitkarte kosten weltweit 2,5 % am Automaten und 3 % am Schalter (mindestens 5,99 €).
Die Fremdwährungsgebühr für Auslandszahlungen beträgt 1,85 %.
Kostenfrei Bargeld beziehen können Sie mit der Postbank Card auch im Einzelhandel und bei über 1.300 Shell Tankstellen. Abhängig vom Händler kann für diesen Service ein Mindesteinkaufswert gelten. Die Obergrenze pro Auszahlung beträgt 200 €.
Die Konditionen der Postbank Girokonten im Detail
| Giro direkt | Giro plus | Giro extra plus | Giro start direkt | |
|---|---|---|---|---|
| Grundgebühr pro Monat | 1,90 € (*) | 5,90 € | 10,90 € (**) | kostenlos |
| Services | Nur online | Online und Filiale | ||
| Postbank Card Plus | 18 € pro Jahr | |||
| Mastercard | 29 € pro Jahr | für Neukunden im 1. Jahr kostenlos, danach 29 € pro Jahr, Nutzer unter 26 Jahren 5 € pro Jahr | kostenlos | 29 € pro Jahr, für Neukunden im 1. Jahr kostenlos, danach 5 € pro Jahr |
| Mastercard Gold | — | 59 € | 30 € pro Jahr | — |
| Mastercard Platinum | — | — | 79 € pro Jahr | — |
(*) Giro direkt: für Auszubildende, Studenten und Nutzer, die ihren Grundwehrdienst, Bundesfreiwilligendienst oder ein soziales Jahr absolvieren, bis maximal zum 30. Lebensjahr entgeltfrei.
(**) Giro extra plus: bei einem monatlichen Geldeingang von 1.000 € kostenlos.
Zusätzliche Leistungen und Features
Unabhängig vom gewählten Kontomodell können Giro-Kunden der Postbank ein Tagesgeldkonto, ein Anlagekonto und ein Wertpapierdepot ohne Zusatzkosten nutzen.
Bei UrlaubsPlus, Sixt und Vergölst erhalten Sie attraktive Rabatte, sofern Sie Reisen, Mietwagen sowie Reifen und Wartungsarbeiten für Ihr Auto mit Ihrer Kreditkarte bezahlen. Die Postbank Card plus ist von der Teilnahme an diesem Programm jedoch ausgenommen.
Vorteile & Nachteile der Postbank Girokonten
- Kostenlose Kontoführung für junge Zielgruppen (Giro, beispielsweise als Studentenkonto, Giro start direkt) oder bei Mindestgeldeingang (Giro plus extra)
- Persönliche Beratung im Filialgeschäft
- Kostenlose Girocard mit Maestro-Funktion
- Zum Teil kostenlose oder ermäßigte Kreditkarten
- Kostenfrei Bargeld abheben mit der Girocard
- Bonitätsabhängiger Dispo
- Transparente Gebühren
- Versicherungen für die Mastercards Gold und Platinum
- Rabatte bei ausgewählten Partnern
- Kontoeröffnung nur mit positiver Schufa
- Mastercard Debitkarte immer kostenpflichtig
- Keine kostenlosen Bargeldabhebungen mit den Postbank Mastercards
- Fremdwährungsgebühren
- Kreditkarte mit Versicherungen nur in den Kontomodellen Giro plus und Giro plus extra verfügbar
- Platinum Mastercard ausschließlich für das Kontomodell Giro plus extra
- Keine Ratenzahlung für die Kreditkarten möglich
Sicherheit & Betrugsschutz
Die Postbank stattet ihre Girokonten und Kreditkarten mit umfassenden Sicherheitsfunktionen nach aktuellen Standards aus. Hierzu gehören:
- 2-Faktor-Authentifizierung oder biometrischer Log-in
- EV-SSL-Zertifikate für sicheres Online-Bezahlverfahren
- 3D-Secure für Kartentransaktionen
- Eigenes Sicherheitsverfahren BestSign (in der Postbank App, als separate BestSign App oder mit BestSign Gerät)
- Kartensperrung telefonisch oder online
Antragsprozess & Banking App
Antragsprozess für das Postbank Girokonto
Um ein privates Girokonto der Postbank zu eröffnen, benötigen Sie die folgenden Unterlagen:
- Einen gültigen Personalausweis oder einen Reisepass mit aktueller Meldebestätigung
- Einen Nachweis über Ihre laufende Ausbildung, über Ihren Wehrdienst oder ein soziales Jahr, wenn Sie das Giro direkt Modell kostenlos nutzen möchten
- Gehaltsnachweise der vergangenen 3 Monate, wenn Sie zusammen mit der Kontoeröffnung auch einen Dispo (eingeräumte Kontoüberziehung) oder eine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen beantragen wollen.
Die Kontoeröffnung ist auch für Freiberufler und Selbstständige möglich. Welche Einkommensnachweise für einen Dispo oder eine Kreditkarte gefordert werden, besprechen Sie am besten mit der Bank.
Volljährige Kunden haben die Wahl, ob sie ihr Girokonto online oder in einer Postbank Filiale eröffnen wollen. Bei einer Online-Kontoeröffnung legitimieren Sie sich schnell und unkompliziert per VideoIdent.
Die IBAN Ihres Girokontos und Ihre Postbank ID für das Online- und Mobile Banking erhalten Sie in einem Begrüßungsschreiben in Ihrem persönlichen Postfach. Karten und die Geheimzahlen dafür werden Ihnen in getrennten Briefen und an unterschiedlichen Tagen auf dem Postweg zugestellt.
Kinder und Jugendliche benötigen für die Eröffnung des Start direkt Kontos die Zustimmung ihrer Eltern. Sie muss im Rahmen eines persönlichen Termins in einer Postbank Filiale gegeben werden, sodass keine Online-Kontoeröffnung möglich ist.
Vor der Genehmigung des Kontos führt die Postbank eine Schufa-Prüfung durch.
Banking App
Die mobilen Apps der Postbank sind kostenlos für iOS und Android verfügbar. Neben der Postbank App und optional der BestSign App (auch in der allgemeinen App enthalten) gibt es die Postbank Karten Manager App, in der Sie alle Funktionen finden, die für eine sichere und unkomplizierte Verwaltung Ihrer Karten nötig sind.
Die Postbank App aktivieren Sie nach dem Download auf Ihrem Smartphone und vergeben ein individuelles Passwort. Danach erhalten Sie per Post einen Aktivierungsbrief mit Informationen, um die Aktivierung abzuschließen.
Kundenservice & Support
- Online-Services für verschiedene Bankdienstleistungen
- Telefonische Kartensperrung: 0228 5500 5525 oder über die zentrale Notfall-Nummer 116 116 (jeweils 24/7)
- Allgemeine Service-Nummer: 0228 5500 5500, montags bis samstags 7:00 bis 22:00 Uhr, sonntags 8:00 bis 22:00 Uhr
- E-Mail: [email protected]
Alternativen zu den Postbank Girokonten
Bevor Sie sich für ein Girokonto der Postbank entscheiden, ist ein Vergleich mehrerer Kontoangebote sinnvoll. Hier stellen wir Ihnen einige weitere leistungsstarke Girokonten für private Kunden vor.
Deutsche Bank
- 3 Kontomodelle, Kontoführung zwischen 0 € und 13,90 €
- Kostenlose Girocard; Mastercard Gold mit Auslandsreisekrankenversicherung für 82 € pro Jahr (für das BestKonto kostenlos)
- Kostenfrei Bargeld abheben in Deutschland und über 60 weiteren Ländern
- Reisebuchungsservice mit Rabatten
Commerzbank
- 4 Kontomodelle, Kontoführungsgebühr zwischen 0 € und 12,90 €
- Kostenlose Girocard, umfangreiche Kartenauswahl (Prepaid, Mastercard Debit, Mastercard & Visa Kreditkarten)
- Mastercard Gold und PremiumKreditkarte: Versicherungspaket, Priority Pass
- Keine kostenlosen Bargeldabhebungen, Fremdwährungsgebühren
DKB
- Kontoführungsgebühr 4,50 €, für Aktiv-Kunden kostenlos
- Visa Debitkarte und Visa Kreditkarte
- Bargeld weltweit kostenlos, keine Fremdwährungsgebühren
- Gutes Bonusprogramm
N26
- 4 Kontomodelle, Kontoführungsgebühr zwischen 0 € und 16,90 €
- Kostenlose Mastercard Debitkarte
- 3 bis 8 kostenlose Bargeldabhebungen in Deutschland, Bargeld in der Euro-Zone kostenfrei, keine Fremdwährungsgebühren
- Kontomodelle N26 You und N26 Metal: umfangreiche Reiseversicherungen, Bargeld weltweit kostenlos
Was wir über das Girokonto der Postbank denken
Die Girokonten der Postbank sind eine gute Wahl für alle, die sich neben einer leistungsstarken Kontolösung zu guten Konditionen die Serviceleistungen einer Bankfiliale wünschen. Positiv hervorzuheben sind die kostenlose Kontoführung für Kinder, Jugendliche und junge Erwachsene vor dem Abschluss ihrer Ausbildung, die differenzierte Ausstattung mit Debit- und Kreditkarten sowie die flexiblen Nutzungsmöglichkeiten im Online- und Mobile Banking.
Wir meinen: Mit ihren Girokonten spielt die Postbank in der gleichen Liga wie andere große Filialbanken in Deutschland. Auch die Postbank Konten können wir ohne Einschränkung empfehlen. Wenn Sie auf die Betreuung in einer Bankfiliale verzichten können, sollten Sie jedoch auch die Kontoangebote von Direktbanken und Neobanken prüfen, die ebenfalls exzellente Leistungen zu oft günstigeren Konditionen bieten.
Fazit
Die Postbank Girokonten und die dazugehörigen Kreditkarten wenden sich an unterschiedliche Nutzergruppen. Die Kombination aus Online- und Mobile Banking und Filialservice sorgt für eine komfortable Kontoführung. Mögliche Nachteile bestehen in kostenpflichtigen Bargeldabhebungen im Ausland, Fremdwährungsgebühren sowie der Gebührenstruktur für Karten, die überwiegend kostenpflichtig sind.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Ja. Personen, die gemeinsam in einem Haushalt leben, können ein Gemeinschaftskonto führen. Die Bank bietet diese Möglichkeit nicht nur für Ehe- oder Lebenspartner, sondern auch Wohngemeinschaften an.
Für Bargeldauszahlungen gilt mit allen Karten ein tägliches Limit von 1.000 €, das auf Antrag jedoch verändert werden kann.
Die Reise-Rabatte bei UrlaubsPlus liegen bei 15 %, bei Vergölst bei 10 %. Für Mietwagenbuchungen bei Sixt können Sie je nach der von Ihnen genutzten Mastercard zwischen 5 % und 15 % Rabatt erhalten.
Die Konditionen der Postbank Girokonten und Kreditkarten können sich verändern. Bitte beachten Sie auch die Informationen auf der Webseite der Bank.
