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Kreditkarte mit Startguthaben
Bearbeitet von
Sabine Zimmermann
Finanzredakteurin & Expertin für Zahlungsverkehr
Versteckte Kosten entlarven: Die passende Kreditkarte für jeden Lebensstil.
- Kreditkarten mit Startguthaben bieten diese in Form von attraktiven Guthaben, Boni und Prämien an.
- Oft bieten solche Karten auch weitere Vorteile über das Startguthaben hinaus.
- Es gilt aber zu beachten, dass das Auszahlen des Startguthabens meist an bestimmte Bedingungen geknüpft ist und zudem versteckte Kosten möglich sind.
- Handelt es sich bei der Karte um eine Revolving-Kreditkarte, besteht außerdem ein gewisses Verschuldungsrisiko.
- Mögliches Startguthaben ist ein zusätzlicher Vorteil, sollte aber nicht das ausschlaggebende Kriterium zur Auswahl einer Kreditkarte sein.
Das sind Kreditkarten mit Startguthaben
Kreditkarten mit Bonus sind eine attraktive Option für viele Verbraucher, die schnell von einem zusätzlichen finanziellen Polster profitieren möchten. Das Startguthaben, das in der Regel nach der Aktivierung der Karte gutgeschrieben wird, ermöglicht sofortige Käufe oder Zahlungen ohne eine vorherige Einzahlung. Oft bieten diese Karten auch weitere Vorteile wie Cashback, Rabatte oder Bonusprogramme, die den Anreiz erhöhen.
Es gibt verschiedene Angebote von Visa und Mastercard. Einige Karten sind an die Eröffnung eines Girokontos gebunden, andere Kreditkarten mit Gratisguthaben verzichten darauf. Außerdem sind sowohl Standardprodukte als auch Premiumkarten mit Startguthaben erhältlich. Dabei gilt: Die Prämie ist eine Art Willkommensbonus. Sie belohnt Neukunden für den Vertragsabschluss. Doch nicht immer ist das Angebot so gut, wie es scheint. Oft verstecken sich Kosten hinter dem Angebot oder es sind Bedingungen vorhanden. In unserem Vergleich finden Sie die besten Kreditkarten mit Startguthaben!
Top 3 Kreditkarten mit Startguthaben
American Express Blue Card
Die Amex Blue Card ist der ideale Einstieg in die Welt von American Express, da sie im Gegensatz zu den Premium-Modellen dauerhaft ohne Jahresgebühr auskommt. Aktuell schenkt Ihnen Amex ein Startguthaben von 25 Euro zur Begrüßung (alternativ oft auch als Membership Rewards Punkte wählbar).
Die Bedingungen im Klartext: Das Startguthaben ist an eine klare Umsatzhürde geknüpft. Sie erhalten die 25 € Gutschrift auf Ihre Kartenabrechnung, wenn Sie in den ersten 6 Monaten nach Kartenerhalt mindestens 600 Euro mit der Karte umsetzen (durchschnittlich also 100 Euro im Monat).
Redaktionelle Einschätzung: Die Hürde ist absolut fair bemessen. Wenn Sie die Amex für regelmäßige Tankfüllungen oder den wöchentlichen Supermarkteinkauf nutzen, haben Sie die 600 Euro schnell erreicht. Beachten Sie jedoch, dass bei Zahlungen in Fremdwährungen Gebühren anfallen.
American Express Platinum Card
Die Amex Platinum Card ist das unangefochtene Premium-Aushängeschild für Luxus und Vielreisende (inklusive Flughafen-Lounge-Zugang und Elite-Status bei Hotels). Die hohe Jahresgebühr (aktuell 720 Euro) federt Amex regelmäßig mit einem gigantischen Startguthaben von regelmäßig über 200 Euro oder zehntausenden Willkommenspunkten ab.
Die Bedingungen im Klartext: Bei dieser Premium-Karte sind die Hürden entsprechend hoch. Um das hohe Startguthaben zu erhalten, müssen Sie in den ersten 6 Monaten nach Kartenausstellung einen Kartenumsatz von mindestens 6.000 Euro erzielen. Die Karte darf zudem in den ersten 12 Monaten nicht gekündigt werden, da der Bonus sonst zurückgefordert werden kann.
Redaktionelle Einschätzung: Ein exzellenter Deal, aber wirklich nur für echte „Heavy Spender“. Wer monatlich ohnehin rund 1.000 € über die Karte laufen lässt (z. B. durch geschäftliche Buchungen oder teure Urlaube), nimmt diese Prämie mühelos mit. Für den durchschnittlichen Alltagskäufer ist die Hürde jedoch zu hoch.
Consorsbank VISA Classic
Die Consorsbank VISA Classic ist eng mit dem Girokonto der Consorsbank verknüpft. Wer auf der Suche nach einem neuen Hauptkonto samt gebührenfreier Kreditkarte (Charge-Card) ist, wird hier oft mit einer Prämie von 50 Euro belohnt.
Die Bedingungen im Klartext: Banken knüpfen Kontoprämien meist an eine aktive Nutzung. Um die 50 € zu erhalten, müssen Sie das Girokonto eröffnen und die Visa Classic Karte innerhalb der ersten zwei Monate nach Eröffnung für mindestens drei Zahlungen (egal in welcher Höhe, sei es online oder im Geschäft) einsetzen. Barabhebungen sind von der Aktion für gewöhnlich ausgeschlossen.
Redaktionelle Einschätzung: Dies ist einer der am leichtesten zu verdienenden Boni auf dem Markt, da kein fester Mindestumsatz (wie 600 oder gar 6.000 €) gefordert wird. Dreimal kontaktlos beim Bäcker bezahlen reicht völlig aus. Denken Sie aber daran, dass das Consorsbank Girokonto nur bei einem monatlichen Geldeingang von 700 € oder für Personen unter 31 Jahren kostenlos bleibt.
Arten von Startguthaben
Bei Kreditkarten mit Startguthaben gibt es verschiedene Arten, die sich in der Art und Weise unterscheiden, wie das Guthaben gewährt wird und wie es verwendet werden kann:
- Direktes Guthaben: Der Karteninhaber bekommt nach der Aktivierung der Karte einen festen Geldbetrag gutgeschrieben, den er für Einkäufe oder Zahlungen nutzen kann.
- Cashback-Startguthaben: Der Karteninhaber bekommt nach bestimmten Käufen wie Wochenend-Einkäufen oder innerhalb eines festgelegten Zeitraums einen prozentualen Anteil seiner Ausgaben als Guthaben zurück.
- Bonusprogramme: Startguthaben wird nicht in Form von Bargeld, sondern als Punkte oder Prämien gewährt, die später gegen Geschenke, Reisen oder Rabatte eingelöst werden können.
- Rabatte auf bestimmte Einkäufe oder Serviceleistungen: Versicherungsleistungen, Lounge-Zugang an Flughäfen oder Rabatte bei Partnerunternehmen.
Diese Kreditkartentypen bieten Startguthaben
Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, die ein Startguthaben anbieten, wobei jede Karte ihre eigenen Vorzüge und Bedingungen hat. Hier sind die gängigsten Arten:
- Standard-Kreditkarten: Viele klassische Kreditkarten, die von Banken oder Kreditinstituten ausgegeben werden, bieten ein Startguthaben an. Dieses wird meist als einmaliger Betrag gutgeschrieben und kann sofort für Einkäufe oder Zahlungen verwendet werden. Solche Karten bieten oft auch Zusatzleistungen wie Rabatte oder Prämienprogramme.
- Prepaid-Kreditkarten: Bei Prepaid-Kreditkarten wird das Startguthaben direkt auf die Karte geladen, ohne dass es einer vorherigen Bonitätsprüfung bedarf. Diese Karten sind ideal für diejenigen, die eine kontrollierte Ausgabenkontrolle wünschen, da sie nur so viel ausgeben können, wie auf der Karte aufgeladen ist.
- Reise-Kreditkarten: Diese Karten sind speziell auf die Bedürfnisse von Reisenden ausgerichtet und bieten häufig ein Startguthaben zusammen mit zusätzlichen Reisevorteilen wie Versicherungen oder Rabatten bei Partnerunternehmen im Reisebereich. Das Startguthaben kann hier beispielsweise als Rabatt auf Hotelbuchungen oder Flugbuchungen genutzt werden.
- Cashback-Kreditkarten: Einige Kreditkarten bieten Startguthaben, das in Form von Cashback gewährt wird. Bei diesen Karten erhält man nach bestimmten Einkäufen oder innerhalb eines festgelegten Zeitraums einen Anteil der Ausgaben als Guthaben zurück, das man für zukünftige Zahlungen nutzen kann.
- Bonus- und Prämienkarten: Diese Karten gewähren Startguthaben, das entweder als Prämienpunkte oder als Gutscheine in Form von Rabattcodes, Reiseangeboten oder Geschenken vergeben wird. Diese Art von Startguthaben ist besonders attraktiv für Menschen, die von Belohnungsprogrammen profitieren möchten.
Je nach Art der Kreditkarte und dem jeweiligen Anbieter können die Konditionen und das Startguthaben variieren. Daher ist es wichtig, sich vor der Auswahl einer Karte die genauen Bedingungen anzusehen, um die passende Option zu finden.
Die Vor- und Nachteile
Kreditkarten mit Startguthaben klingen zu gut, um wahr zu sein. Doch welche Vor- und Nachteile bieten sie? Die wichtigsten Punkte im Überblick:
- Attraktive Guthaben, Boni und Prämien
- Häufig als kostenlose Kreditkarte erhältlich
- Leistungsumfang einer normalen Kreditkarte
- Oft auch ohne Girokonto
- Versteckte Kosten möglich
- Risiko der Verschuldung bei Revolving-Kreditkarten
- Oft an Mindestumsätze geknüpft; Guthaben auch nicht immer sofort verfügbar
Was kosten Kreditkarten mit Startguthaben?
Kreditkarten mit Startguthaben gibt es in unterschiedlichen Preiskategorien. Einige Angebote kommen ganz ohne Eröffnungsgebühr und laufende Kosten aus. Andere sind zumindest im ersten Jahr kostenfrei, andere verlangen von Beginn an eine jährliche Gebühr.
Die teuerste unter den Kreditkarten mit Bonus ist die American Express Platinum Card mit mehreren hundert Euro im Jahr. Dafür umfasst das Angebot zahlreiche Zusatzleistungen und bietet komfortablen Luxus.
Ansonsten betragen die jährlichen Gebühren kostenpflichtiger Kreditkarten mit Neukundenbonus zwischen 20 und 200 €. Ein Vergleich lohnt sich! Oft holen Sie die Gebühren durch Nutzung der Zusatzangebote und Prämien schnell wieder rein.
Kostenlose Kreditkarten mit Startguthaben
Es gibt viele kostenlose Kreditkarten mit Startguthaben in Eurobeträgen. Das gilt sowohl für Angebote mit als auch ohne Girokonto. Allerdings sollten Sie sich nicht von Angeboten, die neben Startguthaben auch noch mit 0 € Jahresgebühr werben, blenden lassen: Oft wird die fehlende Jahresgebühr in Form von hohen Sollzinsen oder anderen, teils versteckten Kosten wieder ausgeglichen.
Wichtig ist auch hier also ein genaues Durchlesen der Konditionen und die Prüfung des Preis-Leistungs-Verhältnisses. Wer insbesondere bei der Teilzahlungsoption von Revolving-Kreditkarten vorsichtig ist, kann von kostenlosen Kreditkarten mit Startguthaben durchaus profitieren.
- Gibt es eine Jahresgebühr? Wie hoch ist sie?
- Welche Transaktionskosten fallen an?
- Welche Leistungen sind inbegriffen?
- Welche Anforderungen habe ich an eine Kreditkarte?
- Gibt es Voraussetzungen, die für den Erhalt der Prämie erfüllt sein müssen?
Voraussetzungen
Wenn Sie hierzulande eine Kreditkarte mit Bonusguthaben beantragen möchten, gelten die üblichen Voraussetzungen. Sie benötigen einen Wohnsitz in Deutschland und müssen bei Vertragsabschluss volljährig sein. Die meisten Anbieter führen eine Schufa-Anfrage durch und setzen eine positive Bonitätsprüfung voraus.
Ist die Kreditkarte an ein Girokonto gebunden, müssen Sie in manchen Fällen einen monatlichen Gehaltseingang auf dem Konto verbuchen, damit das Konto und die Kreditkarte kostenlos sind. Außerdem gibt es Neukundenprämien, die an Voraussetzungen wie einen bestimmten Kartenumsatz gebunden sind. Ebenfalls sehr beliebt sind Prämien für Weiterempfehlungen.
Für wen lohnen sich solche Angebote?
Kreditkarten mit Startguthaben können sich für jedermann lohnen. Es gibt Angebote, die vorwiegend für Vielreisende attraktiv sind, sowie Produkte, die sich für Shopping-Fans lohnen, wie die kostenlose Visa-Debitkarte der Comdirect Bank (hier gibt es den Neukundenbonus für das Girokonto) oder die easybank Visa Kreditkarte (ehemals Barclays Visa). Welche Kreditkarte für Sie am besten geeignet ist, hängt nicht vom Startguthaben, sondern vom Leistungsumfang und den Konditionen ab. Diese sollten Sie in einem Kreditkarten-Vergleich genau prüfen und auf Ihr Nutzerverhalten abstimmen.
Wichtig ist, dass Sie genau wissen, wofür Sie die Kreditkarte benötigen. Brauchen Sie ein Rundum-sorglos-Paket mit Reiseversicherungen oder eine reine Bezahlkarte? Sind Sie viel im Ausland unterwegs? Zahlen Sie häufig in Fremdwährungen? Oder wollen Sie überwiegend Online-Einkäufe mit Ihrer Kreditkarte bezahlen? Die Antworten auf diese Fragen geben Auskunft darüber, welche Kreditkarte sich am besten für Sie lohnt.
Unser Fazit
Kreditkarten mit Startguthaben bieten attraktive Vorteile von Guthaben über Cashback und Payback bis hin zu Rabatten, Meilen und Punkten. Oft bieten sie überdies weitere Leistungen wie etwa Versicherungen.
Allerdings sollte der Bonus allein nicht über die Wahl einer Kreditkarte entscheiden. Neukundenprämien sind eine einmalige Sache, Jahresgebühren, Sollzinsen etc. müssen Sie jedoch längerfristig zahlen. Auch besteht bei hohen Startguthaben immer ein gewisses Risiko, sich zu Mehrausgaben verleiten zu lassen und sich somit zu verschulden. Neben oftmals geltenden Bedingungen sind die Guthaben manchmal auch nicht sofort verfügbar.
Generell sollten bei der Kaufentscheidung nicht Startguthaben oder Boni, sondern Faktoren wie das Preis-Leistungs-Verhältnis und individuelle Bedürfnisse ausschlaggebend sein. Lassen Sie sich also nicht von attraktiven Prämien zum Kauf verleiten, sondern wägen Sie in einem Kreditkarten-Vergleich ab, welche Kreditkarten Ihren persönlichen Anforderungen am besten entsprechen. Dann können Kreditkarten mit Startguthaben einen zusätzlichen Vorteil bieten!
Häufige Fragen – FAQ
Eine Kreditkarte mit Startguthaben bedeutet nicht automatisch, dass Sie mit einem bestimmten Geldbetrag starten, wenn Sie die Kreditkarte beantragen. Das Startguthaben kann auch anders verpackt sein:
- Direktes Guthaben
- Cashback-Startguthaben
- Bonusprogramme
- Rabatte auf bestimmte Einkäufe oder Serviceleistungen
Allerdings setzen die meisten Banken tatsächlich auf einen Eurobetrag, den Sie auf Ihr neues Kreditkartenkonto überwiesen bekommen.
Kreditkarten mit Startguthaben sind so ziemlich für jeden geeignet, da das Hauptfeature für sehr viele Kunden attraktiv ist. Viele der populärsten Karten mit Startguthaben in Deutschland sind dauerhaft komplett kostenlose Einsteigerkarten (also mit 0 € Jahresgebühr), wie die easybank Visa, die Deutschland-Kreditkarte Classic oder die awa7 Visa.
Aber: Manche Kreditkarten mit Startguthaben, z. B. die American Express, sind in einem höheren Preissegment angesiedelt. Hier gilt es dann besonders genau zu prüfen, inwieweit sich Startguthaben und andere Vorteile wirklich rechnen.
Für Kreditkarten mit Startguthaben gibt es keine gesonderten Voraussetzungen, die zur Beantragung erfüllt werden müssen. Es gelten also dieselben Regeln wie bei den meisten Kreditkarten:
- Sie müssen zum Zeitpunkt der Beantragung das 18. Lebensjahr erreicht haben
- Ihr Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden
- Sie müssen einen positiven Schufa-Score vorweisen
Für die Auszahlung des Bonus gibt es allerdings bei manchen Banken bestimmte Regeln, die eingehalten werden müssen. So kann es sein, dass sie einen bestimmten Mindestgeldeingang oder bestimmte Arten der Zahlung vorweisen müssen, um das Startguthaben ausgezahlt zu bekommen.