Transparenz

Santander Kreditkarten

Die Santander Consumer Bank mit Sitz in Mönchengladbach überzeugt durch ein interessantes Kreditkartenportfolio: Vier BestCards decken das gesamte Spektrum von der kostenlosen Kreditkarte bis hin zum Premium-Produkt mit einer Vielzahl von Zusatzleistungen und umfangreichen Versicherungen ab. So können Kunden die Kreditkarte wählen, die am besten zu den eigenen Bedürfnissen passt.
Geschrieben von
Lisa Hofmann

Die Kreditkarten der Santander Bank im Vergleich

Santander BestCard Basic
Santander BestCard Smart
Santander BestCard Extra
Santander BestCard Premium
Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter
Jahresgebühr 0 € 24 € 59 € 99 €
Kartengesellschaft VISAVISA VISAVISA VISAVISA VISAVISA
Kartentyp Kreditkarte Kreditkarte Kreditkarte Kreditkarte
Partnerkarte Partnerkarte verfügbarPartnerkarte verfügbar 0 € Partnerkarte verfügbarPartnerkarte verfügbar 0 € Partnerkarte verfügbarPartnerkarte verfügbar 0 € Partnerkarte verfügbarPartnerkarte verfügbar 0 €
eff. Sollzins 18,58 % 18,58 % 18,87 % 18,58 %
Guthabenzins
Schufaprüfung Für diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommenFür diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommen Für diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommenFür diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommen Für diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommenFür diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommen Für diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommenFür diese Karte wird eine Schufaprüfung vorgenommen
Bindung an ein Girokonto Diese Karte ist an ein Girokonto gebundenDiese Karte ist an ein Girokonto gebunden Diese Karte ist an ein Girokonto gebundenDiese Karte ist an ein Girokonto gebunden Diese Karte ist an ein Girokonto gebundenDiese Karte ist an ein Girokonto gebunden Diese Karte ist an ein Girokonto gebundenDiese Karte ist an ein Girokonto gebunden
Kontaktlos bezahlen
Deutschland
0 €
0 €
0 €
0 €
Eurozone
0 €
0 €
0 €
0 €
Fremdwährung in EWR
0 €
0 €
0 €
0 €
Ausserhalb EWR / Weltweit
0 €
0 €
0 €
0 €
Limit Bargeldbezug 1.000 € / Tag 2.000 € / Tag 1.000 € / Tag 1.000 € / Tag
Deutschland 0 € 0 € 0 € 0 €
Eurozone 0 € 0 € 0 € 0 €
Fremdwährung in EWR
1,5 % 1,5 % 0 € 0 €
Ausserhalb EWR / Weltweit
1,5 % 1,5 % 0 € 0 €
Reise­kranken­versicherung NeinNein NeinNein JaJa JaJa
Reise­rücktritts­versicherung NeinNein NeinNein JaJa JaJa
Reise­abbruch­versicherung NeinNein NeinNein JaJa NeinNein
Reise­unfall­versicherung NeinNein NeinNein NeinNein NeinNein
Reise­gepäck­versicherung NeinNein NeinNein NeinNein JaJa
Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter Zum Anbieter

Gebühren

Transaktionen sind mit den Kreditkarten von Santander in der Euro-Zone kostenlos. Für die Kreditkarten Basic und Smart erhebt die Bank außerhalb des Euroraums eine Fremdwährungsgebühr von 1,5 %.

Bezüglich der Staffelung der Gebühren gibt es beim Tarifmodell der Kreditkarten von Santander eine Besonderheit: Prinzipiell kann man mit jeder der Santander Kreditkarten gebührenfrei Bargeld abheben, allerdings ist dies (außer bei der BestCard Premium) auf vier Abhebungen je Abrechnungsmonat beschränkt. Ab der fünften Abhebung entsteht eine Gebühr von 3,5 % oder mindestens 5,75 €. Etwas günstiger wird es, wenn man die Visa-Karte mit Guthaben aufgeladen hat, dann liegen die Gebühren für den Bargeldbezug bei 1 % oder mindestens 5,25 €.

Die BestCard Premium kann durch vollumfängliche Leistungen im Ausland überzeugen. Hier entfällt nicht nur die Fremdwährungsgebühr außerhalb des Euroraums, mit der Premium-Kreditkarte ist es auch unbeschränkt möglich, kostenlos Bargeld abzuheben.

Versicherungen

Außer bei der BestCard Basic bieten alle Kreditkarten der Santander umfangreiche Versicherungen. Hierbei sollten Sie allerdings berücksichtigen, dass Sie einige der Versicherungen womöglich bereits durch andere Verträge eingedeckt haben. Ein Kfz-Schutzbrief ist häufig in einer Mitgliedschaft eines Automobilclubs wie dem ADAC enthalten, eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen kann auch über die eigene Kfz-Versicherung abgeschlossen werden.

Womöglich kann es auch sinnvoll sein, die eigenen Versicherungsverträge zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen. Wenn Sie beispielsweise auf eine eigene Reiserücktrittsversicherung verzichten können und die Versicherung der BestCard Premium nutzen, relativiert sich auch die vergleichsweise hohe Jahresgebühr.

BestCard Basic
BestCard Smart
BestCard Extra
BestCard Premium

Santander BestCard Basic Versicherungen
Auslands­kranken­versicherung
NeinNein
Autoschutzbrief
NeinNein
Einkaufs­versicherung
NeinNein
Handy Versicherung
NeinNein
Mietwagen­haftpflicht
NeinNein
Mietwagen­rechtsschutz
NeinNein
Mietwagen-Vollkasko­versicherung
NeinNein
Reise­abbruch­versicherung
NeinNein
Reise­gepäck­versicherung
NeinNein
Reise­rücktritts­versicherung
NeinNein
Reise­unfall­versicherung
NeinNein
Verkehrs­mittel­unfall­versicherung
NeinNein


Santander BestCard Smart Versicherungen
Auslands­kranken­versicherung
NeinNein
Autoschutzbrief
NeinNein
Einkaufs­versicherung
JaJa
Handy Versicherung
NeinNein
Mietwagen­haftpflicht
NeinNein
Mietwagen­rechtsschutz
NeinNein
Mietwagen-Vollkasko­versicherung
NeinNein
Reise­abbruch­versicherung
NeinNein
Reise­gepäck­versicherung
NeinNein
Reise­rücktritts­versicherung
NeinNein
Reise­unfall­versicherung
NeinNein
Verkehrs­mittel­unfall­versicherung
NeinNein


Santander BestCard Extra Versicherungen
Auslands­kranken­versicherung
JaJa
Autoschutzbrief
NeinNein
Einkaufs­versicherung
JaJa
Handy Versicherung
NeinNein
Mietwagen­haftpflicht
NeinNein
Mietwagen­rechtsschutz
NeinNein
Mietwagen-Vollkasko­versicherung
NeinNein
Reise­abbruch­versicherung
bis max. 5000 Euro Reisepreis
JaJa
Reise­gepäck­versicherung
NeinNein
Reise­rücktritts­versicherung
bis max. 5000 Euro Reisepreis
JaJa
Reise­unfall­versicherung
NeinNein
Verkehrs­mittel­unfall­versicherung
NeinNein


Santander BestCard Premium Versicherungen
Auslands­kranken­versicherung
JaJa
Autoschutzbrief
gilt nur in Europa
JaJa
Einkaufs­versicherung
JaJa
Handy Versicherung
NeinNein
Mietwagen­haftpflicht
NeinNein
Mietwagen­rechtsschutz
NeinNein
Mietwagen-Vollkasko­versicherung
JaJa
Reise­abbruch­versicherung
NeinNein
Reise­gepäck­versicherung
JaJa
Reise­rücktritts­versicherung
bis max. 10000 Euro Reisepreis
JaJa
Reise­unfall­versicherung
NeinNein
Verkehrs­mittel­unfall­versicherung
NeinNein

Bonusleistungen der Karten

Zu den Bonusleistungen sämtlicher Kreditkarten der Santander Bank gehören ein Tankrabatt in Höhe von 1 % sowie ein Rabatt auf Reisebuchungen über den Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH. Dieser Rabatt liegt bei 5 %. Bei der Premium-Kreditkarte erhalten Sie sogar 7 % Rabatt auf Buchungen einer Reise über die Urlaubsplus GmbH.

Selbst die BestCard Basic verfügt über diese Bonusleistungen, was für eine kostenlose Kreditkarte unüblich ist.

Reiseleistungen

Insbesondere das Premium-Produkt der BestCards, die Santander BestCard Premium, kann durch umfangreiche Leistungen für Reisen im In- und Ausland überzeugen. Doch selbst die kostenlose Visa Card BestCard Basic erlaubt es bereits kostenlos Bargeld abzuheben, zumindest gilt das für vier Barabhebungen pro Monat. Das macht die Visa-Karte zu einem perfekten Reisebegleiter.

Alternativen

TF Mastercard Gold
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
24,79 %
Keine Auslandseinsatzgebühr
Inkludierte Reiseversicherungen
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Gebührenfrei Mastercard Gold
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
24,69 %
Keine Auslandseinsatzgebühr
Sehr gut im In- & Ausland
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Novum Bank Limited Extra Karte
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
3 %
eff. Sollzins
24,6 %
Bonitätsabhängig bis zu 4000 € Kreditrahmen
Bargeldabhebungen immer kostenpflichtig
Hohe Fremdwährungsgebühr von 2,99 %
DKB Visa Kreditkarte
Jahresgebühr
29,88 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
10,5 %
Bargeldbezug weltweit kostenlos
kostenlose Debitkarte
Nur in Verbindung mit Girokonto
Keine Versicherungsleistungen
DKB Visa Debitkarte
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
10,5 %
Kein monatlicher Mindesteingang erforderlich
Gutes Bonussystem
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
American Express PAYBACK
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
4 %
Aktion: 3.000 Extra-Punkte + 20 € Prämienshop-Gutschein
Partnerkarte kostenfrei
Gutes Bonussystem
Teure Bargeldabhebung
Barclays Eurowings Premium
Jahresgebühr
0 €
99 € ab 2. Jahr
Bargeld
4 %
eff. Sollzins
22,71 %
inkl. Vollkaskoversicherung für Mietwagen
inkl. Auslands- krankenversicherung
Meilenprogramm
Barclays Platinum Double
Jahresgebühr
99 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
22,71 %
Bargeldbezug weltweit kostenlos
Viele Versicherungen
Guter Travelservice
Bis zu drei Partner-Doppel gebührenfrei
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung

Fazit: Empfehlenswertes Kreditkartenquartett

Insgesamt zeigt sich, dass die BestCards der Santander Consumer Bank durch attraktive Zusatzleistungen und günstige Gebühren überzeugen können – lediglich die Fremdwährungsgebühr von 1,5 % ist bei den günstigeren Karten wie der BestCard Basic anzumerken. Selbst mit der Santander-Karte ohne Jahresgebühr kann man bis zu viermal pro Abrechnungsmonat kostenlos Geld abheben. Abhängig davon, wie häufig Sie im Ausland und außerhalb des Euroraums unterwegs sind und wie häufig Sie Bargeld abheben, kann das Tarifmodell der Santander genau das passende für Sie sein.

Bei der Suche nach der passenden Kreditkarte ist auf jeden Fall auch immer ein Kreditkarten-Vergleich sinnvoll. Mit einem solchen Vergleich können Sie genau nach den Kriterien suchen, die für Sie bei einer Kreditkarte relevant und wichtig sind.

Häufige Fragen

Santander hat vier Kreditkarten im Angebot:

  • Santander BestCard Basic, 0 € Jahresgebühr
  • Santander Bestcard Smart, 24 € Jahresgebühr
  • Santander Bestcard Extra, 59 € Jahresgebühr
  • Santander Bestcard Premium⁣, 99 € Jahresgebühr

Die Karten verfügen über ein unterschiedliches Leistungsspektrum, je nach Höhe der Jahresgebühr. Die Gebühr ist für Kunden, die ein Santander-Girokonto haben, jeweils 24 € günstiger.

Nein, da die Santander Consumer Bank die deutsche Tochtergesellschaft der spanischen Banco Santander ist. Die Santander Bank ist eine der größten Banken weltweit, mit über 133 Millionen Kunden. Die Santander Consumer Bank, der deutsche Ableger, verzeichnet 5,6 Millionen Kunden.

Komplett kostenlos ist lediglich die Santander BestCard Basic – und auch nur dann, wenn Sie auf häufige Bargeldabhebungen insbesondere im Ausland verzichten. Ab der fünften Bargeldabhebung im Abrechnungsmonat werden vergleichsweise hohe Gebühren für den Kreditkarteneinsatz berechnet. Durch die Santander Kreditkarte BestCard Premium können Sie diesen Gebühren zwar entgehen, hierbei handelt es sich allerdings nicht um eine kostenlose Kreditkarte.

Bei vielen Kreditkarten ist ein zusätzliches Girokonto obligatorisch – bei der Santander Kreditkarte ist dies nicht der Fall. Sie können Ihr bisheriges Konto weiterverwenden, ein Wechsel ist somit nicht notwendig. Ein zusätzliches Girokonto bei der Santander Consumer Bank führt bei einigen Bestcards allerdings zu einer günstigeren Jahresgebühr. Die kostenlose Kreditkarte BestCard Basic ist auch ohne zusätzliches Girokonto kostenfrei.

Ganz allgemein lässt sich diese Frage nicht beantworten, wie die Preismodelle der unterschiedlichen BestCards zeigen. Aus unserer Sicht ist die BestCard Smart eine empfehlenswerte Wahl, weil die Santander Kreditkarte in Verbindung mit einem Girokonto bei der Santander Consumer Bank vollkommen kostenfrei ist und zusätzlich attraktive Leistungen wie die Erstattungen auf Reisebuchungen, eine Wareneinkaufsversicherung sowie eine Garantieverlängerung mitbringt. Für eine kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr ist dies keinesfalls üblich.

Über die Autorin
Lisa Hofmann Lisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der... Mehr erfahren
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