Santander Kreditkarten: Leistungen in Konditionen der Kreditkarten
Die Santander Consumer Bank mit Sitz in Mönchengladbach überzeugt durch ein interessantes Kreditkarten Portfolio: Vier BestCards decken das gesamte Spektrum von der kostenlosen Kreditkarte bis hin zum Premium-Produkt mit einer Vielzahl von Zusatzleistungen ab.
von Lisa Hofmann
Kreditkarten der Santander Bank
© J2R / iStock

Santander Consumer Bank

Die Santander Consumer Bank bietet vier Visa-Kreditkarten mit unterschiedlichen Standards. So finden Sie bei der Bank auf jeden Fall eine Visa-Karte, die Ihren Ansprüchen an eine Kreditkarte entspricht. Im Angebot sind neben einer kostenfreien Kreditkarte auch Karten mit umfangreichen Versicherungsleistungen und guten Konditionen.

Santander BestCard Basic
1,6
Gut
Santander BestCard Smart
1,6
Gut
Santander BestCard Extra
1,6
Gut
Santander BestCard Premium
1,6
Gut
Herausgeber
Santander Consumer Bank AG
Santander Consumer Bank AG
Santander Consumer Bank AG
Santander Consumer Bank AG
Kartensystem
Visa
Visa
Visa
Visa
Kartentyp
Credit
Credit
Credit
Credit
Jahresgebühr
0 €
24 €
59 €
99 €
Bargeldbezug Deutschland
0 €
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.
0 €
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.
0 €
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.
0 €
Kostenlos
jedoch werden mit Dritten direkt vereinbarte Entgelte nicht erstattet (z.B. Automatennutzung)
Bargeldbezug Euroraum
0 €
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.
0 €
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.
0 €
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.
0 €
Kostenlos
jedoch werden mit Dritten direkt vereinbarte Entgelte nicht erstattet (z.B. Automatennutzung)
Bargeldbezug weltweit
0 €
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.
0 €
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.
0 €
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.
0 €
Kostenlos
jedoch werden mit Dritten direkt vereinbarte Entgelte nicht erstattet (z.B. Automatennutzung)
eff. Jahreszins
13,98 %
13,98 %
13,98 %
13,98 %
Girokonto inkl.
kontaktlos bezahlen
Kosten Ersatzkarte
1,90 €
1,90 €
1,90 €
1,90 €
1,90 €
1,90 €
1,90 €
1,90 €
Schufaprüfung
Besonderheit
Website

Santander BestCard Basic

Santander BestCard Basic
1,6
Gut
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Weltweit 1 % Tankrabatt
  • 4x kostenlose Bargeldverfügungen
  • Partnerkarte kostenfrei
Bargeldbezug
0 €
Abheben Inland
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.

Abheben in der Eurozone
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.

Allgemeines zur Bezahlung/Abhebung
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.
Sollzinsen p.a.
13,98 %
Jahresgebühr
0,00 €
Vorteile
  • keine Jahresgebühr
  • 1 % Tankrabatt
  • 5 % Cashback auf Reisebuchungen

Nachteile
  • Fremdwährungsgebühr von 1,5 %
  • vier kostenfreie Bargeldabhebungen, danach 3,5 %, mind. 5,75 €
  • Auslandseinsatzentgelt 1,5 % (außerhalb des Euroraums)
  • hohe Zinssätze bei Teilzahlung

Santander BestCard Smart

Santander BestCard Smart
1,6
Gut
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Weltweit 1 % Tankrabatt
  • 4x kostenlose Bargeldverfügungen
  • Partnerkarte kostenfrei
Bargeldbezug
0 €
Abheben Inland
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.

Abheben in der Eurozone
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.

Allgemeines zur Bezahlung/Abhebung
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.
Sollzinsen p.a.
13,98 %
Jahresgebühr
24,00 €
Vorteile
  • 1 % Tankrabatt
  • 5 % Cashback auf Reisebuchungen
  • Wareneinkaufsversicherung bei Einbruchsdiebstahl
  • Garantieverlängerung auf bis zu drei Jahre auf Haushalts- sowie Elektrogeräte

Nachteile
  • Jahresgebühr 24 €
  • Fremdwährungsgebühr 1,5 %
  • vier kostenfreie Bargeldabhebungen, danach 3,5 %, mind. 5,75 €
  • Auslandseinsatzentgelt 1,5 % (außerhalb des Euroraums)
  • hohe Zinssätze bei Teilzahlung

Santander BestCard Extra

Santander BestCard Extra
1,6
Gut
  • Weltweit 1 % Tankrabatt
  • 4x kostenlose Bargeldverfügungen
  • Partnerkarte kostenfrei
Bargeldbezug
0 €
Abheben Inland
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.

Abheben in der Eurozone
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
4 Bargeldabhebungen im Monat kostenlos
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.

Allgemeines zur Bezahlung/Abhebung
ab der 5. wird 1 % des Umsatzes bzw. mind. 5,25 € in Rechnung gestellt.
Sollzinsen p.a.
13,98 %
Jahresgebühr
59,00 €
Vorteile
  • 1 % Tankrabatt
  • 5 % Cashback auf Reisebuchungen
  • Wareneinkaufsversicherung bei Einbruchsdiebstahl
  • Garantieverlängerung auf bis zu drei Jahre auf Haushalts- sowie Elektrogeräte
  • Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
  • Auslandsreisekrankenversicherung

Nachteile
  • Jahresgebühr von derzeit 59 € (35 € mit Santander Girokonto)
  • vier kostenfreie Bargeldabhebungen, danach 3,5 %, mind. 5,75 €
  • hohe Zinssätze bei Teilzahlung

Santander BestCard Premium

Santander BestCard Premium
1,6
Gut
  • Unbegrenzt weltweit kostenlos Bargeld abheben
  • Weltweit 1 % Tankrabatt
  • Partnerkarte kostenfrei
  • inkl. u.A. Auslandskranken­-, Mietwagenvollkasko­-, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
Bargeldbezug
0 €
Abheben Inland
Kostenlos
jedoch werden mit Dritten direkt vereinbarte Entgelte nicht erstattet (z.B. Automatennutzung)

Abheben in der Eurozone
Kostenlos
jedoch werden mit Dritten direkt vereinbarte Entgelte nicht erstattet (z.B. Automatennutzung)

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Kostenlos
jedoch werden mit Dritten direkt vereinbarte Entgelte nicht erstattet (z.B. Automatennutzung)

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Kostenlos
jedoch werden mit Dritten direkt vereinbarte Entgelte nicht erstattet (z.B. Automatennutzung)
Sollzinsen p.a.
13,98 %
Jahresgebühr
99,00 €
Vorteile
  • unbegrenzt kostenlose Bargeldabhebungen
  • 1 % Tankrabatt
  • 7 % Cashback auf Reisebuchungen
  • Wareneinkaufsversicherung bei Einbruchsdiebstahl
  • Garantieverlängerung auf bis zu drei Jahre auf Haushalts- sowie Elektrogeräte
  • Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
  • Auslandsreisekrankenversicherung
  • Versicherung für Reisegepäck und Flugverspätung
  • Vollkaskoversicherung für Mietwagen
  • Europäischer Kfz-Schutzbrief
  • kostenloses Notfallbargeld

Nachteile
  • Jahresgebühr 99 € (75 € mit Santander Girokonto)
  • hohe Zinssätze bei Teilzahlung

Gebühren

Transaktionen sind mit den Kreditkarten von Santander in der Euro-Zone kostenlos. Für die Kreditkarten Basic und Smart erhebt die Bank außerhalb des Euro-Raums eine Fremdwährungsgebühr von 1,5 %.

Bezüglich der Staffelung der Gebühren gibt es beim Tarifmodell der Kreditkarten von Santander eine Besonderheit: Prinzipiell kann man mit jeder der Santander Kreditkarten gebührenfrei Geld  abheben, allerdings ist dies (außer bei der BestCard Premium) auf vier Abhebungen je Abrechnungsmonat beschränkt. Ab der fünften Abhebung entsteht eine Gebühr von 3,5 % bzw. mindestens 5,75 Euro. Etwas günstiger wird es, wenn man die Visa-Karte mit Guthaben aufgeladen hat, dann liegen die Gebühren für den Bargeldbezug bei 1 %, bzw. mindestens 5,25 Euro.

Die BestCard Premium kann durch vollumfängliche Leistungen im Ausland überzeugen. Hier entfällt nicht nur die Fremdwährungsgebühr außerhalb des Euroraums, mit der Premium-Kreditakrte ist es auch unbeschränkt möglich, kostenlos Bargeld abzuheben.

Versicherungen

Außer bei der BestCard Basic bieten alle Kreditkarten der Santander umfangreiche Versicherungen. Hierbei sollten Sie allerdings berücksichtigen, dass Sie einige der Versicherungen womöglich bereits durch andere Verträge eingedeckt haben. Ein Kfz-Schutzbrief ist häufig in einer Mitgliedschaft eines Automobilclubs wie dem ADAC enthalten, eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen kann auch über die eigene Kfz Versicherung abgeschlossen werden.

Womöglich kann es auch sinnvoll sein, die eigenen Versicherungsverträge zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen. Wenn Sie beispielsweise auf eine eigene Reiserücktrittsversicherung verzichten können und die Versicherung der BestCard Premium nutzen, relativiert sich auch die vergleichsweise hohe Jahresgebühr.

Santander BestCard Basic
1,6
Gut
Santander BestCard Smart
1,6
Gut
Santander BestCard Extra
1,6
Gut
Santander BestCard Premium
1,6
Gut
Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Maximale Entschädigungsleistung EUR 5.000 Selbstbeteiligung 10 %, mindestens EUR 100
Maximale Entschädigungsleistung EUR 10.000 Selbstbeteiligung 10 %, mindestens EUR 100
Reiseabbruchversicherung
Maximale Entschädigungsleistung EUR 5.000 Selbstbeteiligung 10 %, mindestens EUR 100
Maximale Entschädigungsleistung EUR 10.000 Selbstbeteiligung 10 %, mindestens EUR 100
Reisegepäckversicherung
Reiseunfallversicherung
Vollkaskoversicherung für Mietwagen
Die Versicherungsleistung ist begrenzt auf den tatsächlichen Barwert des Mietfahrzeuges zum Schadenzeitpunkt. Die Höchstentschädigungsleistung pro Mietfahrzeug beträgt EUR 50.000.
Verkehrsmittelunfallversicherung
Rechtsschutz für Mietwagen
Haftplichtversicherung für Mietwagen
Autoschutzbrief
Versichert ist jegliches privat genutztes Fahrzeug des Karteninhabers, mit welchem er im Ausland unterwegs ist.
Weitere Versicherungen
Die Bank bietet für Inhaber der BestCard Smart ein Shopping-Paket an das folgende Leistungen beinhaltet: – Wareneinkaufsversicherung – Garantieverlängerung
Die Bank bietet für Inhaber der BestCard Extra ein Shopping-Paket an das folgende Leistungen beinhaltet: – Wareneinkaufsversicherung – Garantieverlängerung
Die Bank bietet für Inhaber der BestCard Premium ein Shopping-Paket an das folgende Leistungen beinhaltet: – Wareneinkaufsversicheru

Bonusleistungen der Karten

Zu den Bonusleistungen sämtlicher Kreditkarten der Santander Bank gehören ein Tankrabatt in Höhe von 1 % sowie ein Rabatt auf Reisebuchungen über den Kooperationspartner Urlaubsplus GmbH. Dieser Rabatt liegt bei 5 %. Bei der Premium-Kreditkarte erhalten Sie sogar 7 % Rabatt auf Buchungen einer Reise über die Urlaubsplus GmbH.

Selbst die BestCard Basic verfügt über diese Bonusleistungen, was für eine kostenlose Kreditkarte unüblich ist.

Reiseleistungen

Insbesondere das Premium Produkt der BestCards, die Santander BestCard Premium kann durch umfangreiche Leistungen für Reisen im In- und Ausland überzeugen. Doch selbst die kostenlose Visa Card BestCard Basic erlaubt es bereits kostenlos Bargeld abzuheben, zumindest gilt das für vier Barabhebungen pro Monat. Das macht die Visa Card zu einem perfekten Reisebegleiter.

Alternativen

Hanseatic Bank GenialCard
1,5
Sehr Gut
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Ohne Kontowechsel
  • Versicherungschutz zubuchbar
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
Bargeldbezug
0 €
Sollzinsen p.a.
13,6 %
Jahresgebühr
0,00 €
Barclays Visa
1,7
Gut
  • Gebührenfreie Bargeldabhebung weltweit
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Hoher Sollzins bei Teilzahlung
Bargeldbezug
0 €
Sollzinsen p.a.
18,38 %
Jahresgebühr
0,00 €
DKB Debitkarte
1,8
Gut
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebung weltweit
  • Kein monatlicher Mindesteingang erforderlich
  • Gutes Bonussystem
  • Nur mit Girokonto möglich
Bargeldbezug
0 €
Abheben Inland
Gebührenfrei
ab Betrag von 50,- €

Abheben in der Eurozone
Gebührenfrei
ab Betrag von 50,- €

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Gebührenfrei am Automaten für Aktivkunden
1,75% ab Betrag von 50,- €

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Gebührenfrei am Automaten für Aktivkunden
3% ab Betrag von 50,- €
Sollzinsen p.a.
7,5 %
7,5 % für Standardkunden
6,9 % für Aktivkunden
Jahresgebühr
0,00 €
Eurowings Gold
1,9
Gut
  • 2.000 Meilen Willkommensbonus
  • Im ersten Jahr kostenlos
  • inkl. Vollkaskoversicherung für Mietwagen
  • inkl. Auslands- krankenversicherung
Bargeldbezug
0 €
Sollzinsen p.a.
18,38 %
Jahresgebühr
0,00 €
69,00 € ab 2. Jahr
ICS VISA World Card
1,9
Gut
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Gebührenfrei im Ausland Bargeld abheben
  • Ohne Kontowechsel
  • Kostenlose Partnerkarte
Bargeldbezug
4 %
Abheben Inland
4 % jedoch mindestens 5,- €
Sollzinsen p.a.
15,9 %
Jahresgebühr
0,00 €
Hanseatic Bank GoldCard
2,0
Gut
  • Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
  • Ab 3.000 € Umsatz auch ab dem 2. Jahr ohne Jahresgebühr
  • Gutes Cashbackprogramm
  • Sehr gut im In- & Ausland
Bargeldbezug
0 €
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
2 % Fremdwährungsgebühr
Sollzinsen p.a.
18,79 %
Jahresgebühr
0,00 €
35,00 € ab 2. Jahr

Fazit: Empfehlenswerte Kreditkarte ohne Jahresgebühr

Insgesamt zeigt sich, dass die BestCards der Santander Consumer Bank durch attraktive Zusatzleistungen und günstige Gebühren überzeugen können – lediglich die Fremdwährungsgebühr von 1,5 Prozent ist bei den günstigeren Karten wie beispielsweise der BestCard Basic anzumerken. Selbst mit der Santander Karte ohne Jahresgebühr kann man bis zu viermal pro Abrechnungsmonat kostenlos Geld abheben. Abhängig davon, wie häufig Sie im Ausland und außerhalb des Euro-Raums unterwegs sind und wie häufig Sie Bargeldabhebungen vornehmen, kann das Tarifmodell der Santander genau das passende für Sie sein.

Bei der Suche nach der passenden Kreditkarte ist auf jeden Fall auch immer ein Kreditkarten-Vergleich sinnvoll. Mit einem solchen Vergleich können Sie genau nach den Kriterien suchen, die für Sie bei einer Kreditkarte relevant und wichtig sind.

Häufige Fragen

Santander hat erst neulich sein Kreditkartenprogramm aktualisiert: Statt der 1plus Visa und der Gold Variante bietet die Bank jetzt vier abgestufte Kartenmodelle. Diese nennen sich BestCard und reichen von Basic bis hin zu Premium.

Nein, da die Santander Consumer Bank die deutsche Tochtergesellschaft der spanischen Banco Santander ist. Die Santander Bank ist eine der größten Banken weltweit, mit über 133 Millionen Kunden. Die Santander Consumer Bank, der deutsche Ableger, verzeichnet 5,6 Millionen Kunden.

Komplett kostenlos ist lediglich die Santander BestCard Basic – und auch nur dann, wenn Sie auf häufige Bargeldabhebungen insbesondere im Ausland verzichten. Ab der fünften Bargeldabhebung im Abrechnungsmonat werden vergleichsweise hohe Gebühren für den Kreditkarteneinsatz berechnet. Durch die Santander Kreditkarte BestCard Premium können Sie diesen Gebühren zwar entgehen, hierbei handelt es sich allerdings nicht um eine kostenlose Kreditkarte.

Bei vielen Kreditkarten ist ein zusätzliches Girokonto obligatorisch – bei der Santander Kreditkarte ist dies nicht der Fall. Sie können Ihr bisheriges Konto weiterverwenden, ein Wechsel ist somit nicht notwendig. Ein zusätzliches Girokonto bei der Santander Consumer Bank führt bei einigen Bestcards allerdings zu einer verringerten Jahresgebühr. Eine kostenlose Kreditkarte wie die BestCard Basic ist allerdings auch ohne zusätzliches Girokonto kostenfrei.

Ganz allgemein lässt sich diese Frage nicht beantworten, wie die Preismodelle der unterschiedlichen BestCards zeigen. Aus unserer Sicht ist die BestCard Smart eine empfehlenswerte Wahl, weil die Santander Kreditkarte in Verbindung mit einem Girokonto bei der Santander Consumer Bank vollkommen kostenfrei ist und zusätzlich attraktive Leistungen die Erstattungen auf Reisebuchungen, eine Wareneinkaufsversicherung sowie eine Garantieverlängerung mitbringt. Für eine kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr ist dies keinesfalls üblich.

Über die Autorin
Lisa Hofmann
Lisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der qmedia-Redaktion. Im Oktober 2021 begann sie zusätzlich ein Masterstudium an der Universität zu Köln.
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