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Advanzia Gebührenfreie Mastercard Gold: Vorteile, Nachteile & Alternativen

von Jenny Jaumann
Anders als die Advanzia Gebührenfreie Mastercard Gold sind die meisten anderen Premium-Kreditkarten mit einer nicht unerheblichen Jahresgebühr versehen. Dies liegt insbesondere daran, dass neben den Zahlungsverkehrsfunktionen noch weitere Leistungen enthalten sind. Die Advanzia Mastercard Gold stellt hier eine positive Ausnahme dar, denn tatsächlich ist dies Gold-Karte der Advanzia Bank in ihren Grundfunktionen kostenlos und verfügt zusätzlich über einige inkludierte Versicherungsleistungen. Trotzdem muss bei der Advanzia Mastercard Gold etwas genauer hingeschaut werden - insbesondere in Bezug auf die Gebühren, die die Advanzia Bank erhebt und die Leistungen mit der die Advanzia Mastercard ausgestattet ist. Wer dies tut, stellt rasch fest, dass die Gold Card der Advanzia Bank nicht komplett gebührenfrei ist. Sind Sie sich dessen jedoch bewusst, können Sie hohe Kosten vermeiden und von den Vorteilen der Advanzia Mastercard Gold profitieren.
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Keine Auslandseinsatzgebühr
Sehr gut im In- & Ausland
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
24,69 %
Gebührenfrei Mastercard Gold

Allgemeine Übersicht zur Advanzia Mastercard Gold

Übersicht Gebührenfrei Mastercard Gold
Kartenname Gebührenfrei Mastercard Gold
Kartengesellschaft Mastercard
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 0,00 €
eff. Sollzins 24,69 %
Guthabenszins
Schufaprüfung
kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Girokonto

Die Gebührenfreie Mastercard Gold wird von der Advanzia Bank S.A. angeboten, die ihren Hauptsitz in Luxemburg hat.

Zu den Leistungen der gebührenfreien Mastercard Gold gehören zunächst einmal die zwei grundlegenden Zahlungsverkehrsfunktionen: das bargeldlose Bezahlen beim Offline- und Online-Shopping und das Abheben von Bargeld an Bankschaltern und Bankautomaten. Die gebührenfreie Mastercard Gold wird aufgrund des Mastercard Bezahlsystems weltweit akzeptiert. Zudem bietet die Advanzia Mastercard Ihnen ein 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel.

Goldene Kreditkarte ohne Jahresgebühr

Außergewöhnlich für eine Gold Kreditkarte ist, dass für die Advanzia Mastercard Gold 0 Jahresgebühr zu entrichten ist. Diese goldene Kreditkarte gibt es dauerhaft kostenfrei. Falls einmal eine Ersatzkarte benötigt wird, erhalten Sie die Notfallersatzkarte 0 Euro, d. h., sie wird ebenfalls gebührenfrei ausgestellt, sodass die Jahresgebühr dauerhaft entfällt. Bei Bedarf erhalten Sie zudem einen Ersatz-Pin.

gebührenfrei Kreditkarte Gold
Kreditkarten mit Goldstatus bieten besondere Leistungen.Foto: Ridofranz / iStock

Weiterhin erhält der Kunde – sofern er die Kreditkartenrechnung innerhalb der Fälligkeit begleicht – ein 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel. Dieser Zeitraum ist dann gegeben, wenn der Karteninhaber am ersten Tag des Monats mit der gebührenfreien Mastercard Gold bezahlt. Der Kunde erhält am Monatsende schließlich eine Rechnung, die er bis zum 20. Tag des Folgemonats überwiesen haben muss.

Gebühren und Kosten der goldenen Kreditkarte von Advanzia

Kosten und Gebühren Gebührenfrei Mastercard Gold
Kosten bei Bezahlung
Inland
0,00 €
Euro-Zone
0,00 €
Fremdwährung innerhalb EU
0,00 €
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit
0,00 €
Kosten bei Bargeldabhebung
Inland
0,00 €
Euro-Zone
0,00 €
Fremdwährung innerhalb EU
0,00 €
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit
0,00 €
Allgemein
Achtung: Es fallen Sollzinsen für Geldabhebungen ab dem Tag der Abhebung von 24,69 % eff. an.
Gebührenfreier Karteneinsatz - in der EU und im nicht-europäischen Ausland
Gebührenfreier Karteneinsatz – in der EU und im nicht europäischen AuslandFoto: Jovanmandic / iStock

Bei der Begleichung der Kreditkartenrechnung ist Vorsicht geboten: Wird der Fälligkeitstag auch nur um einen Tag überschritten, werden dem Karteninhaber Sollzinsen von 24,69 % p. a. effektiv ab dem Tag des Kaufs berechnet. So entstehen schnell hohe Gebühren, die die Vorzüge der eigentlich kostenlosen Kreditkarte zunichtemachen.

Vorsicht bei der Rückzahlung der Kreditsumme

Die Sollzinsen bei der Rückzahlung bringen dem Anbieter das meiste Geld. Daher erscheint es gewollt, dass Advazia die Begleichung der Rechnung nicht ganz einfach gestaltet. Die Kreditkarten-Rechnung wird grundsätzlich per E-Mail verschickt. Hier muss man besonders aufpassen, dass die Rechnung nicht untergeht. Daher sollten sich alle Inhaber der gebührenfreien Kreditkarte Gold unbedingt die E-Mail-Adresse der Bank aus Luxemburg als Priorität markieren, sodass Rechnungen nicht so einfach übersehen werden können.

Hohe Sollzinsen für Teilzahlungsfunktion

Sehr hohe Sollzinsen drohen ebenfalls, wenn die Teilzahlungsfunktion der Kreditkarte genutzt wird. Diese belaufen sich auf 24,69 % p. a. effektiver Jahreszins ab dem Tag der Transaktion nominal pro Monat. Auf Ratenzahlung mit der Advanzia Mastercard Gold sollte demnach verzichtet werden.

Die Teilzahlungsfunktion kann genutzt werden, wenn man den aussehenden Betrag zum Monatsende nicht komplett begleichen möchte. Nutzt man die Teilzahlung, so wird ein Teilbetrag von mindestens 3 % des Gesamtbetrags bis zum 20. eines Monats fällig und ist per Überweisung an die Advanzia Bank zu übermitteln.

Zinsen für Bargeldabhebungen und Überweisungen

Ebenfalls aufpassen müssen Kreditkarteninhaber, wenn sie Bargeld abheben oder Überweisungen tätigen.  Beide Funktionen werden zwar vonseiten des Anbieters als kostenlos angepriesen, allerdings stimmt das nur auf den ersten Blick. Denn für eine Abhebung selbst fallen zwar keine Gebühren an, dafür erhebt die Advanzia ab dem Tag der Abhebung bis zur Fälligkeit am Ende des Monats 1,86 % Sollzinsen auf den getätigten Umsatz. Ob das Bargeld in Deutschland oder im Ausland abgehoben wird, spielt dabei keine Rolle, die Kosten bleiben in beiden Fällen gleich. Fremdwährungsgebühren werden bei der gebührenfreien Mastercard Gold nicht erhoben, allerdings gibt es einen Aufschlag auf den Euro-Referenzwechselkurs (EZB-Referenzkurs) (Stand: Oktober 2023)

Was tatsächlich und ohne Einschränkungen kostenfrei ist, sind Bezahlungen im In- und Ausland mit der Kreditkarte. Das ist natürlich nur dann der Fall, wenn die Rechnung innerhalb der Fälligkeit beglichen wird. Den Einzug der offenen Rechnung via SEPA bietet die Advanzia Bank nicht an, d. h., Sie müssen Ihr Kreditkartenkonto per Überweisung ausgleichen.

Versicherungsleistungen der Kreditkarte

Versicherungen Gebührenfrei Mastercard Gold
Auslandskrankenversicherung
Autoschutzbrief
Einkaufsversicherung
Mindesteinkaufssumme: 50 Euro
Handy Versicherung
Mietwagenhaftpflicht
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagen-Vollkaskoversicherung
Reiseabbruchversicherung
max. 3000 Euro pro Karteninhaber
Selbstbehalt 20% pro Fall bzw. min. 100 Euro
Reisegepäckversicherung
max. 2500 Euro pro Karteninhaber
Selbstbehalt 100 Euro pro Fall
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
max. 40000 pro Fall Selbstbehalt 185 Euro pro Fall
Verkehrsmittelunfallversicherung

Der große Pluspunkt der Advanzia Gebührenfreie Mastercard Goldliegt in den inkludierten Versicherungsleistungen. Denn obwohl die Kreditkarte kostenfrei ist, verfügt sie über ein recht umfangreiches Versicherungspaket. Das ist für gebührenfreie Kreditkarten sehr ungewöhnlich und daher positiv zu bewerten. So erhalten Inhaber mit der Kreditkarte die folgenden Versicherungen:

Gebührenfrei Mastercard GOLD
Foto: DGLimages / iStock

Umfassendes Reiseversicherungspaket inklusive

Die kostenlose Kreditkarte enthält also alle grundlegenden Versicherungen, die auf einer Reise von Bedeutung sind. Lediglich eine Mietwagenversicherung ist nicht im Paket enthalten.  Die unterschiedlichen Versicherungssummen, Selbstbehalte und Bedingungen lassen sich alle den Reiseversicherungsbedingungen auf der Anbieter-Website entnehmen.

Absicherung auch für Familienmitglieder

Generell ist zu betonen, dass das Versicherungspaket der Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold besonders für eine kostenlose Kreditkarte sehr umfangreich ausfällt. Besonders die Auslandsreisekrankenversicherung sichert den Karteninhaber sowie mitreisende Familienmitglieder gut ab und auch die anderen Versicherungen sind mit den Leistungen anderer Kreditkarten mit Versicherungen auf einem Niveau. Damit die Versicherungen greifen, ist es nur wichtig zu beachten, dass mindestens 50 % der entsprechenden Kosten, also der Reisekosten, mit der Advanzia Mastercard Gold bezahlt wurden. Die genauen Versicherungsbedingungen und -voraussetzungen sollten entsprechend vor Inanspruchnahme geprüft werden.

Bonusleistungen der Kreditkarte

Bonusleistungen Gebührenfrei Mastercard Gold
Cashback
Hotelrabatt
Reiserabatt
Mietwagenrabatt
Tankrabatt
Bonuspunkte

Bei Reisen und bei der Mietwagenbuchung lässt sich mit der kostenfreien Kreditkarte zusätzlich sparen. So erhalten die Inhaber der Advanzia Mastercard Gold einen 5 % Gutschrift, wenn sie beim Partner der Advanzia – der Urlaubsplus GmbH – ihre Reise buchen oder einen Mietwagen bei www.mietwagen.de mieten. Dieser Bonus macht die Karte auch für Vielreisende attraktiv sowie für jene, die oftmals auf einen Mietwagen angewiesen sind.

Kundendienst rund um die Uhr erreichbar

Außerdem gibt es für die Gebührenfreie Mastercard Gold einen kostenlosen Kundendienst, der an sieben Tagen in der Woche  zur Verfügung steht:

Gebührenfrei aus dem deutschen Festnetz: 0800 880 1120
Aus anderen Ländern oder dem Mobilfunk: +49 (0) 345 – 21 97 30 30

Kreditkarte besonders für Reisefreudige geeignet

Reise Gebührenfrei Mastercard Gold
Flugreservierung
Loungezugang
Hotelreservierung
Dokumentenservice
Ticketreservierung

Der kostenlose Einsatz der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD innerhalb und außerhalb der Euro-Zone sowie die enthaltenen Reiseversicherungen und der zusätzliche Rabatt bei Reisebuchungen über die Urlaubsplus GmbH macht diese goldene Kreditkarte zu einem hervorragenden Reisebegleiter. Besonders für eine Kreditkarte, die für 0 Jahresgebühr ausgegeben wird, sind diese Leistungen zu betonen.

Gebührenfreie Mastercard Gold – Fazit

Die Advanzia Mastercard Gold gehört zu den wenigen Ausnahmen in Bezug zu Premium-Kreditkarten ohne Jahresgebühren. Doch auch wenn laut Herausgeber alle weiteren Leistungen ebenfalls kostenlos sein sollen, müssen Nutzer hier aufpassen, denn die herausgebende Advanzia Bank erhebt Sollzinsen, die unter Umständen sehr hohe Gebühren nach sich ziehen können. Obschon ein 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel besteht, kann es kostspielig werden. Dies nämlich dann, wenn die Kreditkartenrechnung zu spät beglichen oder der Zahlungszeitraum bei Bargeldabhebungen zu lange ausgenutzt wird, denn dann werden hohe Zinsen erhoben.

gebührenfrei Kreditkarte Gold
Die gebührenfreie Kreditkarte Gold bietet ein umfangreiches Reiseversicherungspaket.Foto: Tomwang112 / iStock

Ein Plus der Advanzia Mastercard Gold ist, dass sie im Handumdrehen online beantragt werden kann: Sie müssen lediglich das Online-Formular ausfüllen und Ihre Identität verifizieren. Zudem sind zahlreiche Versicherungen wie eine Auslandsreisekrankenversicherung. Hier sollten Kreditkarteninhaber zwar vorab prüfen, ob die Konditionen für Ihre Bedürfnisse zutreffend sind und ob die Reise mit der Kreditkarte bezahlt werden muss, damit die Leistungen in Anspruch genommen werden können. Generell ist ein solch umfangreiches Versicherungspaket für eine kostenfreie Kreditkarte mit dem Gold-Status nicht selbstverständlich.

Ein weiterer Vorteil: die 5 % Gutschrift, die Kreditkartenbesitzer bei Mietwagen- oder Reisebuchungen über den jeweiligen Partner der Advanzia Bank erhalten.

Alles in allem ist die Advanzia Mastercard Gold somit eine gute Kreditkarte für alle, die sich vorab mit den Bedingungen und Zinsen der Kreditkarte vertraut gemacht haben und die im Wesentlichen auf Bargeldabhebung, Überweisung und Teilzahlung verzichten können, um hohe Gebühren zu vermeiden.

Häufig gestellte Fragen zur Mastercard Gold der Advanzia Bank

Für die Advanzia Gebührenfreie Mastercard Gold erhebt die Bank keine Jahresgebühr, keine Fremdwährungsgebühren und auch eine zweite Karte ist kostenlos. Auch besteht ein 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel. Allerdings erhebt die Bank sehr hohe Sollzinsen (19,44% p.A.) für Einkäufe, sofern diese nicht vollständig und pünktlich via Überweisung beglichen werden. Außerdem ist der Bargeldbezug mit dieser Kreditkarte nicht kostenfrei. Der hohe Sollzinssatz kommt auch hier zur Anwendung.

Unmittelbar nach der Beantragung liegt das Limit der Mastercard Gold bei maximal 2.000 Euro. Wenn die Rechnungen stets pünktlich beglichen werden, kann das Limit schrittweise erhöht werden. Das maximale Limit bei langfristiger Kundenbindung liegt bei 10.000 – 20.000 Euro.

Die Abrechnung bei der Karte von Advanzia erfolgt nur per Rechnung. Eine monatliche Abbuchung per Lastschrift durch die Bank ist nicht möglich, also müssen Sie immer daran denken, Ihre Rechnungen pünktlich zu begleichen. Ansonsten wird der hohe Sollzinssatz von 19,44% fällig.

Eine gültige E-Mail-Adresse ist für die Beantragung der Advanzia Mastercard Gold von Advanzia unerlässlich, da sie die Kommunikation zwischen der Bank und Ihnen als Karteninhaber ermöglicht. Advanzia kann Ihnen über E-Mails wichtige Informationen, Kontoupdates, Transaktionsbenachrichtigungen und relevante Angebote zukommen lassen. Zusätzlich dient die E-Mail-Adresse zur Identitätsbestätigung und als Teil der Sicherheitsvorkehrungen, die möglicherweise von der Bank implementiert wurden. E-Mails stellen ein gängiges Kommunikationsinstrument für den Kundenservice von Advanzia dar.

Bei Fragen zu Ihrer Advanzia Kreditkarte können Sie die Bank natürlich nicht nur per E-Mail und Telefon über die Service Hotline, sondern auch postalisch über das folgende Postfach kontaktieren: Advanzia Bank S.A.,Postfach 4108, D-54231 Trier, Germany.

Um sich vor Phishing-E-Mails zu schützen, sollten Sie die Absendeadresse sorgfältig prüfen, verdächtige Links vermeiden und im Zweifelsfall direkt mit der Advanzia Bank Kontakt aufnehmen, um die Echtheit der erhaltenen Nachricht zu überprüfen.

Alternativen zur Mastercard Gold von Advanzia

Hanseatic Bank GenialCard
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Weltweit gebührenfrei Bargeldabhebungen
Ohne Kontowechsel
Versicherungschutz zubuchbar
Geringe Annahmequote
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
18,18 %
Kartenname Hanseatic Bank GenialCard
Kartengesellschaft Visa
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 0,00 €
eff. Sollzins 18,18 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland Gebührenfrei
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR Gebührenfrei
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Limit Kartenzahlung / Tag 10.000,00 €
Hinweis Kartenzahlung Interneteinkäufe 3.000 € pro Tag
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung NeinNein
Reiserücktrittsversicherung NeinNein
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung NeinNein
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Miles & More Gold Credit Card Business
Meilenprogramm
Großes Bonusprogramm
Guter Travelservice
Viele Versicherungen
Gebührenpflichtige Bargeldabhebung
Jahresgebühr
138,00 €
Bargeld
2 %
eff. Sollzins
17,23 %
Kartenname Miles & More Gold Credit Card Business
Kartengesellschaft Mastercard
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 138,00 €
eff. Sollzins 17,23 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 1,95 %
Fremdwährung außerhalb EWR 1,95 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung JaJa
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko JaJa
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Keine Auslandseinsatzgebühr
Sehr gut im In- & Ausland
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
24,69 %
Über die Autorin
Jenny Jaumann
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