Gebührenfrei Mastercard GOLD der Advanzia Bank – Kostenlose Premium Kreditkarte
1,7
Gut
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Sehr gut im In- & Ausland
  • Hoher Sollzins
  • Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeldbezug
0 €
Sollzinsen p.a.
19,44 %
Gebührenfrei Mastercard GOLD
1,7
Gut

Die meisten Premium-Kreditkarten, zu denen unter anderem auch die verschiedenen Gold-Cards gehören, sind mit einer nicht unerheblichen Jahresgebühr ausgestattet. Dies liegt insbesondere daran, dass neben den Zahlungsverkehrsfunktionen noch weitere Leistungen enthalten sind. Die Advanzia Mastercard GOLD bildet hier eine außergewöhnliche Ausnahme, denn tatsächlich ist diese Kreditkarte in ihren Grundfunktionen kostenlos und verfügt zusätzlich über einige inkludierte Versicherungsleistungen.

Trotzdem muss bei der Advanzia Mastercard GOLD und ihren Gebühren und Leistungen etwas genauer hingeschaut werden. Denn komplett gebührenfrei ist auch diese Karte nicht. Ist man sich dessen jedoch bewusst, können hohe Kosten vermieden werden.

Allgemeine Übersicht

Allgemein Gebührenfrei Mastercard GOLD Kreditkarte
Herausgeber gebührenfrei.com
Kartenname Gebührenfrei Mastercard GOLD
Kartensystem Mastercard
Kartentyp Credit
Partnerkarte
eff. Jahreszins 19,44 %
Guthabenszins 0 %
Girokonto
kontaktlos bezahlen
Max. Haftung 50 €
Kosten Ersatzkarte 0 €
Kartenmotiv 0 €
Schufaprüfung
Allgemein Anbieter bucht nicht ab, die Rechnung wird per E-Mail oder Post verschickt.
Diese sollte fristgerecht wegen hohem Sollzinssatz von 19,94 % p.a. überwiesen werden!

Die Gebührenfrei Mastercard GOLD wird von der Advanzia Bank S.A. angeboten, die ihren Hauptsitz in Luxemburg hat.

Zu den Leistungen der Kreditkarte gehören zunächst einmal die zwei grundlegenden Zahlungsverkehrsfunktionen: Das bargeldlose Bezahlen und das Abheben von Bargeld an Bankschaltern und Bankautomaten. Die gebührenfreie Mastercard GOLD wird aufgrund des Mastercard Bezahlsystems weltweit akzeptiert.

Goldene Kreditkarte ohne Jahresgebühr

Außergewöhnlich für eine Gold Kreditkarte ist, dass für die Advanzia Mastercard GOLD keine Jahresgebühr zu entrichten ist. Diese goldene Kreditkarte gibt es dauerhaft kostenfrei. Falls einmal eine Ersatzkarte benötigt wird, wird diese ebenfalls gebührenfrei ausgestellt und läuft dann natürlich auch weiterhin gebührenfrei.

gebührenfrei Kreditkarte Gold
Kreditkarten mit Goldstatus bieten besondere Leistungen.

Darüber hinaus erhält der Kunde – sofern er die Kreditkartenrechnung innerhalb der Fälligkeit begleicht – einen zinslosen Kredit von bis zu sieben Wochen. Dieser Zeitraum ist dann gegeben, wenn der Karteninhaber am ersten Tag des Monats mit der Kreditkarte bezahlt. Der Kunde erhält am Monatsende schließlich eine Rechnung, die er bis zum 20. Tag des Folgemonats überwiesen haben muss.

Gebühren und Kosten der goldenen Kreditkarte

Kosten Gebührenfrei Mastercard GOLD Kreditkarte
Kosten bei Bezahlung
Inland 0 €
Euro-Zone 0 €
Fremdwährung innerhalb EU 0 €
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit 0 €
Kosten bei Bargeldabhebung
Inland 0 €
Euro-Zone 0 €
Fremdwährung innerhalb EU 0 €
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit 0 €
Rechnungsausgleich Überweisung
Allgemein Wichtig: 19,44 % p.a. Sollzinsen ab Transaktionstag!
Gebührenfreier Karteneinsatz - in der EU und im nicht-europäischen Ausland
Gebührenfreier Karteneinsatz – in der EU und im nicht-europäischen Ausland

Bei der Begleichung der Kreditkartenrechnung ist Vorsicht geboten: Wird der Fälligkeitstag auch nur um einen Tag überschritten, werden dem Karteninhaber Sollzinsen von 19,44 % effektiv p.a. ab dem Tag des Kaufs berechnet. So entstehen schnell hohe Gebühren, die die Vorzüge der eigentlich kostenlosen Kreditkarte zunichte machen.

Vorsicht bei der Rückzahlung der Kreditsumme

Die Sollzinsen bei der Rückzahlung bringen dem Anbieter das meiste Geld. Daher erscheint es durchaus gewollt, dass Advazia die Begleichung der Rechnung nicht ganz einfach gestaltet. Die Kreditkartenabrechnung wird grundsätzlich per E-Mail verschickt. Hier muss man besonders aufpassen, dass die Rechnung nicht untergeht. Daher sollten sich alle Inhaber der gebührenfreien Kreditkarte Gold unbedingt die E-Mail-Adresse der Bank als Priorität markieren, so dass Rechnungen nicht so einfach übersehen werden können.

Hohe Sollzinsen für Teilzahlungsfunktion

Sehr hohe Sollzinsen drohen ebenfalls, wenn die Teilzahlungsfunktion der Kreditkarte genutzt wird. Diese belaufen sich auf 19,44 % p. a. Effektivzins ab dem Tag der Transaktion nominal pro Monat. Auf Ratenzahlung mit der Advanzia Mastercard GOLD sollte demnach verzichtet werden.

Die Teilzahlungsfunktion kann genutzt werden, wenn man den aussehenden Betrag zum Monatsende nicht komplett begleich kann oder möchte. Nutzt man die Teilzahlung, so wird ein Teilbetrag von mindestens 3 % des Gesamtbetrags bis zum 20. eines Monats fällig.

Zinsen für Bargeldabhebungen und Überweisungen

Ebenfalls aufpassen müssen Kreditkarteninhaber wenn sie Bargeld abheben oder Überweisungen tätigen.  Beide Funktionen werden zwar vonseiten des Anbieters als kostenlos angepriesen, allerdings stimmt das nur auf den ersten Blick. Denn für eine Abhebung selbst fallen zwar keine Gebühren an, dafür erhebt die Advanzia ab dem Tag der Abhebung bis zur Fälligkeit am Ende des Monats 1,49 % Sollzinsen auf den getätigten Umsatz. Ob das Bargeld in Deutschland oder im Ausland abgehoben wird spielt dabei keine Rolle, die Kosten bleiben in beiden Fällen gleich. Fremdwährungsgebühren werden bei der gebührenfreien Mastercard Gold nicht erhoben.

Was tatsächlich und ohne Einschränkungen kostenfrei ist, sind Bezahlungen im In- und Ausland mit der Kreditkarte. Das ist natürlich nur dann der Fall, wenn die Rechnung innerhalb der Fälligkeit beglichen wird. Den Einzug der offenen Rechnung via SEPA bietet die Advanzia Bank nicht an.

Versicherungsleistungen der Kreditkarte

Versicherungen der Gebührenfrei Mastercard GOLD Kreditkarte
Auslandskrankenversicherung
Gültig für Reisen bis zu 90 Tage, für Karteninhaber und drei Mitreisende
Maximale Deckungssumme für Behandlungs- und Heilkosten inklusive Rücktransport 1.000.000 €
Rückführungskosten bis 3.000,€
Bis zu 3.000 € für Krankenbesuche einer nahestehenden Person
Bei Unfall oder Erkrankung von Mitreisenden bis zu 2.000 €
Selbstbehalt mindestens 100 €
Reiserücktrittsversicherung
Versicherungssumme max. 3.000 €
20%, mind. 100 € Selbstbehalt
Inklusive bei Zahlung von mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte
Reiseabbruchversicherung
Zählt zur Reiserücktrittversicherung
Reisegepäckversicherung
2.500 € für Reisegepäck der Karteninhaber
3.000 € für Reisegepäck aller Versicherten
Selbstbehalt 100 €
Inklusive bei Zahlung von mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte
Reiseunfallversicherung
Gültig für Reisen bis zu 90 Tage
Maximale Deckungssumme bei Invalidität oder im Todesfall 40.000 €
Selbstbehalt 185 €
Vollkaskoversicherung für Mietwagen
Verkehrsmittelunfallversicherung
Rechtsschutz für Mietwagen
Haftplichtversicherung für Mietwagen
Autoschutzbrief
Weitere Versicherungen
Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
Versicherungsdetails bitte der Anbieterseite entnehmen

Der große Pluspunkt der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD liegt in den inkludierten Versicherungsleistungen. Denn obwohl die Kreditkarte kostenfrei ist, verfügt sie über ein recht umfangreiches Versicherungspaket. Das ist für gebührenfreie Kreditkarten sehr ungewöhnlich und daher durchaus positiv zu bewerten. So erhalten Inhaber mit der Kreditkarte die folgenden Versicherungen:

Gebührenfrei Mastercard GOLD

Umfassendes Reiseversicherungspaket inklusive

Die kostenlose Kreditkarte enthält also alle grundlegenden Versicherungen, die auf einer Reise von Bedeutung sind. Lediglich eine Mietwagenversicherung ist nicht im Paket enthalten.  Die unterschiedlichen Versicherungssummen, Selbstbehalte und Bedingungen lassen sich alle den Reiseversicherungsbedingungen auf der Anbieter-Website entnehmen.

Absicherung auch für Familienmitglieder

Generell ist zu betonen, dass das Versicherungspaket besonders für eine kostenlose Kreditkarte sehr umfangreich ausfällt. Besonders die Auslandsreisekrankenversicherung sichert den Karteninhaber sowie mitreisende Familienmitglieder gut ab und auch die anderen Versicherungen sind mit den Leistungen anderer Kreditkarten mit Versicherungen auf einem Niveau. Damit die Versicherungen greifen, ist es nur wichtig zu beachten, dass mindestens 50 % der entsprechenden Kosten, also der Reisekosten, mit der Advanzia Mastercard GOLD bezahlt wurden. Die genauen Versicherungsbedingungen und -voraussetzungen sollten entsprechend vor Inanspruchnahme geprüft werden.

Bonusleistungen der Kreditkarte

Bonus der Gebührenfrei Mastercard GOLD Kreditkarte
Cashback
Hotelrabatt
Mietwagenrabatt
5 % Gutschrift des Mietwertes bei mietwagen.de
Reisebatt
5 % Gutschrift des Reisepreises bei Buchung über die Urlaubsplus GmbH
mit Bestpreisgarantie
Tankrabatt
Bonuspunkte
Sonstige Bonusprogramme

Bei Reisen und bei der Mietwagenbuchung lässt sich mit der kostenfreie Kreditkarte zusätzlich sparen. So erhalten die Inhaber der Advanzia Mastercard GOLD einen 5 % Gutschrift, wenn sie beim Partner der Advanzia – der Urlaubsplus GmbH – ihre Reise buchen oder einen Mietwagen bei  www.mietwagen.de mieten. Dieser Bonus macht die Karte auch für Vielreisende attraktiv sowie für jene, die oftmals auf einen Mietwagen angewiesen sind.

Kundendienst rund um die Uhr erreichbar

Außerdem gibt es für die Gebührenfrei Mastercard GOLD einen kostenlosen Kundendienst, der an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr zur Verfügung steht:

Gebührenfrei aus dem deutschen Festnetz: 0800 880 1120
Aus anderen Ländern oder dem Mobilfunk:+49 (0) 345 – 21 97 30 30

Kreditkarte besonders für Reisefreudige geeignet

Reisen mit Gebührenfrei Mastercard GOLD Kreditkarte
Flugreservierung
Loungezugang
Hotelreservierung
Dokumentenservice
Ticketreservierung

Der kostenlose Einsatz der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD innerhalb und außerhalb der Euro-Zone sowie die enthaltenen Reiseversicherungen und der zusätzliche Rabatt bei Reisebuchungen über die Urlaubsplus GmbH macht diese goldene Kreditkarte zu einem hervorragenden Reisebegleiter. Besonders für eine Kreditkarte, die ohne Jahresgebühr auskommt, sind diese Leistungen zu betonen.

Gebührenfrei Mastercard Gold – Fazit

Die Advanzia Mastercard GOLD gehört zu den wenigen Ausnahmen in Bezug zu Premium-Kreditkarten ohne Jahresgebühren. Doch auch wenn laut Herausgeber alle weiteren Leistungen ebenfalls kostenlos sein sollen, müssen Nutzer hier aufpassen. Denn die herausgebende Advanzia Bank erhebt Sollzinsen, die unter Umständen sehr hohe Gebühren nach sich ziehen können. Wird die Kreditkartenrechnung zu spät beglichen oder der Zahlungszeitraum bei Bargeldabhebungen zu lange ausgenutzt, wird es sehr teuer.

gebührenfrei Kreditkarte Gold
Die gebührenfrei Kreditkarte Gold bietet ein umfangreiches Reise-Versicherungspaket.

Ein Plus der Advanzia Mastercard GOLD sind die zahlreichen, inkludierten Versicherungen. Hier sollten Kreditkarteninhaber zwar vorab prüfen, ob die Konditionen für Ihre Bedürfnisse zutreffend sind und ob die Reise mit der Kreditkarte bezahlt werden muss, damit die Leistungen in Anspruch genommen werden können. Generell ist ein solch umfangreiches Versicherungspaket für eine kostenfreie Kreditkarte mit dem Gold-Status nicht selbstverständlich.

Ein weiterer Vorteil: die 5 % Gutschrift, die Kreditkartenbesitzer bei Mietwagen- oder Reisebuchungen über den jeweiligen Partner der Advanzia Bank erhalten.

Alles in allem ist die Advanzia Mastercard GOLD somit eine gute Kreditkarte für alle, die sich vorab mit den Bedingungen und Zinsen der Kreditkarte vertraut gemacht haben und die im Wesentlichen auf Bargeldabhebung, Überweisung und Teilzahlung verzichten können, um hohe Gebühren zu vermeiden.

1,7
Gut
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Sehr gut im In- & Ausland
  • Hoher Sollzins
  • Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeldbezug
0 €
Sollzinsen p.a.
19,44 %
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