Gebührenfrei Mastercard GOLD der Advanzia Bank - Kostenlose Premium-Kreditkarte

Allgemeine Übersicht

Die Gebührenfrei Mastercard GOLD wird von der Advanzia Bank S.A. angeboten, die ihren Hauptsitz in Luxemburg hat.

Zu den Leistungen der Kreditkarte gehören zunächst einmal die zwei grundlegenden Zahlungsverkehrsfunktionen: das bargeldlose Bezahlen und das Abheben von Bargeld an Bankschaltern und Bankautomaten. Die gebührenfreie Mastercard GOLD wird aufgrund des Mastercard Bezahlsystems weltweit akzeptiert.

Goldene Kreditkarte ohne Jahresgebühr

Außergewöhnlich für eine Gold Kreditkarte ist, dass für die Advanzia Mastercard GOLD keine Jahresgebühr zu entrichten ist. Diese goldene Kreditkarte gibt es dauerhaft kostenfrei. Falls einmal eine Ersatzkarte benötigt wird, wird diese ebenfalls gebührenfrei ausgestellt und läuft dann natürlich auch weiterhin gebührenfrei.

Weiterhin erhält der Kunde – sofern er die Kreditkartenrechnung innerhalb der Fälligkeit begleicht – einen zinslosen Kredit von bis zu sieben Wochen. Dieser Zeitraum ist dann gegeben, wenn der Karteninhaber am ersten Tag des Monats mit der Kreditkarte bezahlt. Der Kunde erhält am Monatsende schließlich eine Rechnung, die er bis zum 20. Tag des Folgemonats überwiesen haben muss.

Gebühren und Kosten der goldenen Kreditkarte

Bei der Begleichung der Kreditkartenrechnung ist Vorsicht geboten: Wird der Fälligkeitstag auch nur um einen Tag überschritten, werden dem Karteninhaber Sollzinsen von 23,89 % effektiv p. a. ab dem Tag des Kaufs berechnet. So entstehen schnell hohe Gebühren, die die Vorzüge der eigentlich kostenlosen Kreditkarte zunichtemachen.

Vorsicht bei der Rückzahlung der Kreditsumme

Die Sollzinsen bei der Rückzahlung bringen dem Anbieter das meiste Geld. Daher erscheint es gewollt, dass Advazia die Begleichung der Rechnung nicht ganz einfach gestaltet. Die Kreditkartenabrechnung wird grundsätzlich per E-Mail verschickt. Hier muss man besonders aufpassen, dass die Rechnung nicht untergeht. Daher sollten sich alle Inhaber der gebührenfreien Kreditkarte Gold unbedingt die E-Mail-Adresse der Bank als Priorität markieren, sodass Rechnungen nicht so einfach übersehen werden können.

Hohe Sollzinsen für Teilzahlungsfunktion

Sehr hohe Sollzinsen drohen ebenfalls, wenn die Teilzahlungsfunktion der Kreditkarte genutzt wird. Diese belaufen sich auf 23,89 % p. a. Effektivzins ab dem Tag der Transaktion nominal pro Monat. Auf Ratenzahlung mit der Advanzia Mastercard GOLD sollte demnach verzichtet werden.

Die Teilzahlungsfunktion kann genutzt werden, wenn man den aussehenden Betrag zum Monatsende nicht komplett begleichen möchte. Nutzt man die Teilzahlung, so wird ein Teilbetrag von mindestens 3 % des Gesamtbetrags bis zum 20. eines Monats fällig.

Zinsen für Bargeldabhebungen und Überweisungen

Ebenfalls aufpassen müssen Kreditkarteninhaber, wenn sie Bargeld abheben oder Überweisungen tätigen.  Beide Funktionen werden zwar vonseiten des Anbieters als kostenlos angepriesen, allerdings stimmt das nur auf den ersten Blick. Denn für eine Abhebung selbst fallen zwar keine Gebühren an, dafür erhebt die Advanzia ab dem Tag der Abhebung bis zur Fälligkeit am Ende des Monats 1,49 % Sollzinsen auf den getätigten Umsatz. Ob das Bargeld in Deutschland oder im Ausland abgehoben wird, spielt dabei keine Rolle, die Kosten bleiben in beiden Fällen gleich. Fremdwährungsgebühren werden bei der gebührenfreien Mastercard Gold nicht erhoben.

Was tatsächlich und ohne Einschränkungen kostenfrei ist, sind Bezahlungen im In- und Ausland mit der Kreditkarte. Das ist natürlich nur dann der Fall, wenn die Rechnung innerhalb der Fälligkeit beglichen wird. Den Einzug der offenen Rechnung via SEPA bietet die Advanzia Bank nicht an.

Versicherungsleistungen der Kreditkarte

Der große Pluspunkt der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD liegt in den inkludierten Versicherungsleistungen. Denn obwohl die Kreditkarte kostenfrei ist, verfügt sie über ein recht umfangreiches Versicherungspaket. Das ist für gebührenfreie Kreditkarten sehr ungewöhnlich und daher positiv zu bewerten. So erhalten Inhaber mit der Kreditkarte die folgenden Versicherungen:

• Auslandsreisekrankenversicherung
• Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
• Reisegepäckversicherung
• Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
• Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
• Unfallversicherung

Umfassendes Reiseversicherungspaket inklusive

Die kostenlose Kreditkarte enthält also alle grundlegenden Versicherungen, die auf einer Reise von Bedeutung sind. Lediglich eine Mietwagenversicherung ist nicht im Paket enthalten.  Die unterschiedlichen Versicherungssummen, Selbstbehalte und Bedingungen lassen sich alle den Reiseversicherungsbedingungen auf der Anbieter-Website entnehmen.

Absicherung auch für Familienmitglieder

Generell ist zu betonen, dass das Versicherungspaket besonders für eine kostenlose Kreditkarte sehr umfangreich ausfällt. Besonders die Auslandsreisekrankenversicherung sichert den Karteninhaber sowie mitreisende Familienmitglieder gut ab und auch die anderen Versicherungen sind mit den Leistungen anderer Kreditkarten mit Versicherungen auf einem Niveau. Damit die Versicherungen greifen, ist es nur wichtig zu beachten, dass mindestens 50 % der entsprechenden Kosten, also der Reisekosten, mit der Advanzia Mastercard GOLD bezahlt wurden. Die genauen Versicherungsbedingungen und -voraussetzungen sollten entsprechend vor Inanspruchnahme geprüft werden.

Bonusleistungen der Kreditkarte

Bei Reisen und bei der Mietwagenbuchung lässt sich mit der kostenfreien Kreditkarte zusätzlich sparen. So erhalten die Inhaber der Advanzia Mastercard GOLD einen 5 % Gutschrift, wenn sie beim Partner der Advanzia – der Urlaubsplus GmbH – ihre Reise buchen oder einen Mietwagen bei www.mietwagen.de mieten. Dieser Bonus macht die Karte auch für Vielreisende attraktiv sowie für jene, die oftmals auf einen Mietwagen angewiesen sind.

Kundendienst rund um die Uhr erreichbar

Außerdem gibt es für die Gebührenfrei Mastercard GOLD einen kostenlosen Kundendienst, der an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr zur Verfügung steht:

Gebührenfrei aus dem deutschen Festnetz: 0800 880 1120
Aus anderen Ländern oder dem Mobilfunk: +49 (0) 345 – 21 97 30 30

Kreditkarte besonders für Reisefreudige geeignet

Der kostenlose Einsatz der Advanzia Gebührenfrei Mastercard GOLD innerhalb und außerhalb der Euro-Zone sowie die enthaltenen Reiseversicherungen und der zusätzliche Rabatt bei Reisebuchungen über die Urlaubsplus GmbH macht diese goldene Kreditkarte zu einem hervorragenden Reisebegleiter. Besonders für eine Kreditkarte, die ohne Jahresgebühr auskommt, sind diese Leistungen zu betonen.

Gebührenfrei Mastercard Gold – Fazit

Die Advanzia Mastercard GOLD gehört zu den wenigen Ausnahmen in Bezug zu Premium-Kreditkarten ohne Jahresgebühren. Doch auch wenn laut Herausgeber alle weiteren Leistungen ebenfalls kostenlos sein sollen, müssen Nutzer hier aufpassen. Denn die herausgebende Advanzia Bank erhebt Sollzinsen, die unter Umständen sehr hohe Gebühren nach sich ziehen können. Wird die Kreditkartenrechnung zu spät beglichen oder der Zahlungszeitraum bei Bargeldabhebungen zu lange ausgenutzt, wird es kostspielig.

Ein Plus der Advanzia Mastercard GOLD sind die zahlreichen, inkludierten Versicherungen. Hier sollten Kreditkarteninhaber zwar vorab prüfen, ob die Konditionen für Ihre Bedürfnisse zutreffend sind und ob die Reise mit der Kreditkarte bezahlt werden muss, damit die Leistungen in Anspruch genommen werden können. Generell ist ein solch umfangreiches Versicherungspaket für eine kostenfreie Kreditkarte mit dem Gold-Status nicht selbstverständlich.

Ein weiterer Vorteil: die 5 % Gutschrift, die Kreditkartenbesitzer bei Mietwagen- oder Reisebuchungen über den jeweiligen Partner der Advanzia Bank erhalten.

Alles in allem ist die Advanzia Mastercard GOLD somit eine gute Kreditkarte für alle, die sich vorab mit den Bedingungen und Zinsen der Kreditkarte vertraut gemacht haben und die im Wesentlichen auf Bargeldabhebung, Überweisung und Teilzahlung verzichten können, um hohe Gebühren zu vermeiden.

Häufige Fragen

Alternativen zur Gebührenfrei Mastercard Gold

Miles & More Gold Credit Card Business

Meilenprogramm

Großes Bonusprogramm

Guter Travelservice

Viele Versicherungen

Gebührenpflichtige Bargeldabhebung

Jahresgebühr

138,00 €

Bargeld

2 %

Abheben Inland

2 %, mindestens 5,00 €

Abheben in der Eurozone

2 %, mindestens 5,00 €

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa

2 %, mindestens 5,00 €

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit

2 %, mindestens 5,00 €

eff. Sollzins

8,56 %

Zur Bank

Mehr Details

Kreditkarte vergleichen

Übersicht Bargeld / Bezahlung Versicherungen

Kartenname	Miles & More Gold Credit Card Business
Kartengesellschaft	Mastercard
Kartentyp	Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr	138,00 €
eff. Sollzins	8,56 %
Guthabenzins
Schufaprüfung
kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Girokonto
Haftung	50,00 €

Bargeldbezug in Deutschland

Automatengebühr Inland	2 %
Mindestgebühr	5,00 €

Bargeldbezug in der Eurozone

Automatengebühr Eurozone	2 %
Mindestgebühr	5,00 €

Bargeldbezug EWR nicht in Euro

Automatengebühr EWR nicht im Euro	2 %
Mindestgebühr	5,00 €

Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR

Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR	2 %
Mindestgebühr	5,00 €

Entgelt für den Karteneinsatz

In der Eurozone	Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR	1,95 %
Fremdwährung außerhalb EWR	1,95 %

Limits

Limit Bargeldbezug / Tag

500,00 €

Reiseversicherung

Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
Reisegepäckversicherung
Reiseabbruchversicherung
Verkehrsmittelunfallversicherung

Mietwagen

Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht

Sonstige Versicherung

Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung

Weitere Anmerkungen

Allgemeine Anmerkungen

Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Gebühren im Detail

Dauerhaft ohne Jahresgebühr

Keine Auslandseinsatzgebühr

Sehr gut im In- & Ausland

Hoher Sollzins

Transaktionen werden in Rechnung gestellt

Jahresgebühr

0,00 €

Bargeld

0,00 €

Abheben Inland

Bargeldabhebung gebührenfrei

Hinweis: Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug sofort ein eff. Jahreszins von 24,39 % fällig

Abheben in der Eurozone

Bargeldabhebung gebührenfrei

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa

Bargeldabhebung gebührenfrei

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit

Bargeldabhebung gebührenfrei

eff. Sollzins

24,39 %

Zur Bank