Postbank Business Kreditkarten | Kosten, Vor- & Nachteile

Postbank-Kreditkarten im Vergleich

	Postbank Business Card plus	Postbank Mastercard Business Classic	Postbank Mastercard Business Gold
Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter
Jahresgebühr	0 € 24 € ab 2. Jahr	30 €	80 €
Kartengesellschaft
Kartentyp	Debitkarte	Charge Karte	Charge Karte
Partnerkarte
eff. Jahreszins	—	—	—
Guthabenzins	—	—	—
Schufaprüfung
Bindung an ein Girokonto
Kontaktlos bezahlen
Bargeldbezug
Deutschland	2 %	2 %	2 %
Eurozone	2 %	2 %	2 %
Fremdwährung in EWR	2 %	2 %	2 %
Außerhalb EWR / Weltweit	2 %	2 %	2 %
Limit Bargeldbezug	1.000 € / Tag	1.000 € / Tag	1.000 € / Tag
Karteneinsatz
Deutschland	0 €	0 €	0 €
Eurozone	0 €	0 €	0 €
Fremdwährung in EWR	2,35 %	2 %	2 %
Außerhalb EWR / Weltweit	2,35 %	2 %	2 %
Reise­versicherungen
Reise­kranken­versicherung			max. 62 Tage
Reise­rücktritts­versicherung
Reise­abbruch­versicherung
Reise­unfall­versicherung
Reise­gepäck­versicherung
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Das ist die Postbank

Das herausgebende Kreditinstitut der Postbank-Kreditkarten für Geschäftsleute ist die Postbank. Sie bot anfangs primär Postbankdienstleistungen wie Girokonten und Sparprodukte an.

Im Laufe der Jahre hat die Bank ihr Angebot jedoch deutlich erweitert und bietet heute eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an. Dazu gehören Girokonten, Kreditkarten, Sparprodukte, Investmentfonds sowie Kredite wie Baufinanzierungen und Konsumkredite. Weiterhin offeriert die Postbank auch Versicherungen, Wertpapierhandel und Finanzberatung.

Das Karten-Portfolio der Postbank für Geschäftsleute besteht aus einer Debitkarte (Plus) und zwei echten Kreditkarten (Classic und Gold).

Die Firmenkreditkarten der Postbank sind Charge-Kreditkarten, also eine echte Kreditkarte mit monatlicher Abrechnung. Der gesamte Abrechnungsbetrag wird einmal monatlich (10 Tage nach der Abrechnung) zu 100 % per Lastschrift vom verknüpften Geschäftskonto eingezogen. Das Zahlungsziel beträgt bei beiden Karten einheitlich also bis zu 40 Tage (30 Tage Abrechnungszeitraum + 10 Tage Zahlungsfrist). Die Postbank Business Card Plus ist eine Debitkarte mit unmittelbarer Kontobelastung. Bei Kautionen (z. B. Mietwagen- oder Hotelbuchungen) kann das zu Einschränkungen führen.

Die Mastercard wird an über 100 Millionen Zahlstellen weltweit akzeptiert. Sie können an allen Automaten mit Mastercard-Symbol Bargeld abheben. Natürlich können Sie mit allen Karten der Postbank bargeldlos und kontaktlos bezahlen.

Alle Karten verfügen über die Standard-Leistungen von Kreditkarten wie Online-Banking, Online-Shopping und Mobilbezahlen mit Apple Pay und Google Pay sowie über Sicherheitsvorkehrungen wie 3D-Secure und Zwei-Faktor-Authentifizierung.

Folgende Business-Karten hat die Postbank im Angebot:

• Postbank-Business Card Plus
• Postbank-Business Card Classic
• Postbank-Business Card Gold

Daneben gibt es auch noch die Postbank Card Business (Girocard), die Basis-Debitkarte zum Geschäftskonto, während die drei Mastercard-Modelle als Business-Karten fungieren.

Als besonderen Service bietet die Postbank ihren Kunden die Option, das eigene Unternehmenslogo auf die Firmenkreditkarten drucken zu lassen (einmalig 256,00 € netto).

Bei der Kontoeröffnung ist ein Postident-Verfahren zur Verifizierung des Antragstellers erforderlich. Beim Kontoantrag erfolgt eine Schufa-Abfrage.

Online-Banking mit der Kreditkarte verknüpfen

Nützlich ist auch die Verknüpfung mit dem Online-Banking der Postbank, das perfekt auf Geschäftskunden ausgerichtet wurde, die eine detaillierte Aufschlüsselung ihrer Umsätze sehr schätzen. Ebenso sind im Banking der aktuelle Verfügungsrahmen und die jüngsten Kreditkartenumsätze sofort zu erkennen. Das sehr gelungene System können Interessenten sogar mit einem Demokonto testen.

Für die Sicherheit beim Banking bietet die Postbank mehrere TAN-Verfahren an. Dabei stehen das digitale Postbank BestSign-Verfahren (per App), ein BestSign SealOne-Gerät oder chipTAN zur Verfügung.

Die Postbank-Business Card Plus

Postbank Business Card plus

Jahresgebühr

0 €

24 € ab 2. Jahr

Bargeld

2 %

mind. 5 €

Kostenlose Zahlungen im Euro-Raum

Bonus- und Reiseleistungen

Keine Bonitätsanforderungen

Jahresgebühr

Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen

Gebühren für Zahlungen im Ausland

Nur in Verbindung mit einem kostenpflichtigem Geschäftskonto

Zum Anbieter

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Die Postbank-Business Mastercard Plus ist die einfachste der Business-Karten der Postbank und daher für alle Unternehmer und Selbstständigen geeignet, die gerne volle Kostenkontrolle über ihre Ausgaben haben.

Positiv bewerten wir die kostenlosen Zahlungen im Euro-Raum. Auch werden keine Bonitätsanforderungen an die Karte gestellt, was insbesondere bei Business Cards selten ist.

Negativ fällt primär die Jahresgebühr auf. Auch Zahlungen im Ausland sind mit Gebühren verbunden. Weiterhin kann die Karte nur im Zusammenhang mit einem kostenpflichtigen Businesskonto bei der Postbank beantragt werden.

Wir meinen: Bei der Business Card Plus handelt es sich um eine einfache Bezahlkarte für Business-Kunden. Die Basisleistungen sind enthalten, für weitere Leistungen müssen Sie allerdings upgraden.

Konditionen & Gebühren

Mastercard-Business Classic

Postbank Mastercard Business Classic

Jahresgebühr

30 €

Bargeld

2 %

mind. 5 €

Kostenlose Zahlungen im Euro-Raum

Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten

Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen

Gebühren für Zahlungen im Ausland

Nur in Verbindung mit einem kostenpflichtigem Geschäftskonto

Keine Versicherungsleistungen

Zum Anbieter

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Die Postbank-Business Card Classic ist als Standard-Business-Karte der Postbank für alle Unternehmer und Selbstständigen geeignet, die kostenlose Zahlungen im Euro-Raum wünschen.

Negativ fallen vorwiegend die hohen Gebühren für Bargeldabhebungen in Postbank-Filialen ins Auge. Auch Zahlungen im Ausland sind mit Gebühren verbunden. Weiterhin kann die Karte nur im Zusammenhang mit einem kostenpflichtigen Businesskonto bei der Postbank beantragt werden. Im Gegensatz zu vielen Business-Kreditkarten auf dem Markt sind bei der Classic-Karte der Postbank keine Versicherungsleistungen enthalten. Geschäftskunden können aber eine Auslandsreisekrankenversicherung optional für 5,10 € pro Jahr hinzubuchen.

Wir meinen: Die Business Card Classic bietet das Standard-Paket einer Business-Kreditkarte – nicht mehr und nicht weniger. Allerdings gibt es auf dem Markt einige Alternativen, die mit geringeren Gebühren für Bargeldbezug sowie mit Versicherungs- und Zusatzleistungen punkten können.

Konditionen & Gebühren

Mastercard-Business Gold

Postbank Mastercard Business Gold

Jahresgebühr

80 €

Bargeld

2 %

mind. 5 €

Kostenlose Zahlungen im Euro-Raum

Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten

Versicherungspaket

Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen

Gebühren für Zahlungen im Ausland

Nur in Verbindung mit einem kostenpflichtigem Geschäftskonto

Keine Zusatzleistungen

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Die Postbank-Business Gold ist die Karte mit den besten Leistungen im Angebot der Postbank für Business-Kunden.

Positiv finden wir die kostenlosen Zahlungen im Euro-Raum sowie ein Versicherungspaket.

Negativ sind auch hier die hohen Gebühren für Bargeldabhebungen. Auch Zahlungen im Ausland sind mit Gebühren verbunden. Weiterhin kann die Karte nur im Zusammenhang mit einem kostenpflichtigen Businesskonto bei der Postbank beantragt werden. Auch sind keine Zusatzleistungen vorhanden.

Wir meinen: Bei der Business Card Gold handelt es sich zwar um das beste Angebot der Postbank für Business-Kunden, und auch die Jahresgebühr befindet sich im Rahmen. Aber auch hier sind die Gebühren für Bargeld schlicht zu hoch, vor allem wenn man bedenkt, dass für ähnliche oder gar geringere Gebühren bei der Konkurrenz wesentlich mehr geboten wird.

Konditionen & Gebühren

Die Vor- und Nachteile der Karten

Alternativen

3 Kreditkarten

Sortieren nach:

Kreditkarte ↓ Kreditkarte ↑ Jahresgebühr ↓ Jahresgebühr ↑

American Express Business Gold

Jahresgebühr

0 €

175 € ab 2. Jahr

Bargeld

4 %

mind. 5 €

150 € StartguthabenNach Belastungen mit Ihrer Business Gold Karte und den zugehörigen Business Zusatzkarten von mindestens 5.000 € (unter Ausschluss der in Ziffer 3.3 der Teilnahmebedingungen für das Membership Rewards Programm genannten Umsätze und Beiträge) innerhalb der ersten 3 Monate nach Kartenerhalt und einer einwandfreien Kontoführung (u.a. kein Zahlungsverzug) bekommen Sie eine Gutschrift in Höhe von 150 € auf Ihr Kartenkonto. Die Gutschrift erfolgt nach Ablauf der ersten 3 Monate mit der nächstmöglichen Abrechnung. Anspruch auf die Gutschrift haben nur Antragsteller:innen, die innerhalb der letzten 18 Monate nicht als Hauptkarteninhaber:in einer der beantragten Karte entsprechenden deutschen American Express Karte registriert waren. Die Gutschrift kann nicht ausgezahlt werden, sondern kann nur mit weiteren Kartenbelastungen verrechnet werden.

im 1. Jahr ohne Grundgebühr

Kostenlos: bis zu 99 Zusatzkarten

Viele Reiseversicherungen inkludiert

Rabatt auf Priority Pass Standard Mitgliedschaft

Kostenpflichtige Bargeldabhebung

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Miles & More Gold Business

Jahresgebühr

138 €

Bargeld

2 %

mind. 5 €

eff. Jahreszins

10,05 %

4.000 Meilen und 40 Points Willkommensbonus

1 Meile je 1 € Kartenumsatz

Großes Bonusprogramm

Viele Versicherungen

Meilen verfallen nicht solange die Karte aktiv ist

Hohe Jahresgebühr

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Tide Debit Business

Jahresgebühr

0 €

Bargeld

2 €

Dauerhaft 0 € Jahresgebühr

Für Selbstständige, Freiberufler & Kleinunternehmer geeignet

Beantragung in wenigen Minuten online

Ohne Schufa-Prüfung

Fremdwährungsgebühr

Zum Anbieter

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Für wen eignen sich die Karten?

Wenn Sie auf der Suche nach einer einfachen, kostenarmen Kreditkarte mit soliden Grundfunktionen sind, könnte die Postbank-Mastercard Plus für Sie eine gute Wahl sein.

Wer sich zudem noch Versicherungen wünscht, der ist mit der Gold Card wohl am besten aufgehoben, denn sie bietet das umfangreichste Leistungspaket, bleibt im Vergleich zur Konkurrenz allerdings hinter den Erwartungen zurück.

Unser Fazit

Insgesamt betrachtet bieten die Karten der Postbank einfache Kartenlösungen für Selbstständige und Unternehmen.

Positiv fanden wir im Test primär die kostenlosen Zahlungen im Euro-Raum für die Classic- und Gold-Variante. Die Gold-Karte bietet darüber hinaus auch ein Versicherungspaket.

Negativ sind wie bei allen Karten der Postbank vordergründig die hohen Gebühren für den Bargeldbezug sowie die Gebühren bei Zahlungen im Ausland. Zudem sind alle Karten nur in Verbindung mit einem kostenpflichtigen Geschäftskonto bei der Postbank erhältlich. Zusatzleistungen wie bei der Konkurrenz sind keine enthalten.

Wir meinen: Insgesamt handelt es sich beim Business-Angebot der Postbank um Karten mit Basisleistungen, nicht mehr und nicht weniger, und wir bleiben im Leistungsumfang im Schnitt hinter der Konkurrenz zurück. Einzig die Gold-Karte hält zusätzliche Versicherungsleistungen bereit. Wem das reicht, der kann mit den Postbank-Business-Karten zufrieden sein. Allerdings gibt es Alternativen, die gleiche Leistungen zu besseren Konditionen bieten. Auch wer zusätzliche Leistungen wünscht, ist mit einem Blick auf die Alternativen besser beraten.

FAQ – Häufige Fragen