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Die Postbank Mastercard im Test
- Die Postbank Mastercard kostet regulär 29 € pro Jahr.
- Es handelt sich um eine Charge-Karte mit Teilzahlungsoption.
- Es fallen hohe Gebühren für Bargeldabhebungen an.
- Es gibt keine besonderen Zusatzleistungen.
Übersicht
| Postbank Mastercard | |
|---|---|
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Charge Karte – das gesamte Saldo muss jeden Monat vollständig beglichen werden. |
| Jahresgebühr | 29 € |
| Partnerkarte | 15 € |
| eff. Sollzins | 11,27 % |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Kontaktlos bezahlen |
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| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Um es kurz zu machen: Als eigenständige Kreditkarte können wir die Postbank Mastercard nicht empfehlen. Die Jahresgebühr von 29 € und die extrem hohen Kosten für Bargeldabhebungen (mind. 5 €) sind nicht mehr zeitgemäß.
Die einzige Ausnahme: Sie sind bereits Postbank-Kunde und nutzen das Premium-Konto „Giro extra plus“. In diesem Kontomodell ist die Mastercard dauerhaft kostenlos enthalten. Für Reisen ins EU-Ausland sollten Sie sich dennoch unbedingt eine gebührenfreie Reisekreditkarte (z.B. easybank oder Bank Norwegian) als Alternative ansehen.
Die Postbank Mastercard wird von der Postbank herausgegeben. Sie ist als Standard-Kreditkarte für den alltäglichen Gebrauch gedacht. Das Bezahlsystem der Karte ist von der Kreditkartengesellschaft Mastercard, welche weltweit an über 100 Millionen Akzeptanzstellen eingesetzt werden kann. Es handelt sich bei dieser Karte um eine Charge Card mit der Option auf Umstellung zu einer revolvierenden Kreditkarte mit einem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu 28 Tagen.
Die Kreditkarte ermöglicht kontaktloses Bezahlen via Apple Pay und Google Pay, sowie per NFC-Funktion von Mastercard PayPass und verfügt natürlich auch sonst über alle Standardfunktionen von Kreditkarten wie Online-Banking, und Online-Shopping sowie über Sicherheitsvorkehrungen wie 3D-Secure-Verfahren und Zwei-Faktor-Authentifizierung.
Beim Antrag der Kreditkarte wird eine Schufa-Abfrage durchgeführt. Die Verifizierung der Kundendaten erfolgt mit dem PostIdent- oder Video-Ident-Verfahren.
Die Vor- und Nachteile der Karte
- Bei Eröffnung von Postbank Giro Extra Plus keine Jahresgebühr.
- Im ersten Jahr kostenlos bei gleichzeitiger Eröffnung eines Postbank Giro plus-Kontos.
- Kompatibel mit Google Pay und Apple Pay
- Hohe Gebühren für Bargeldabhebungen
- Hohe Fremdwährungsgebühren
- Insbesondere als Reisekreditkarte ungeeignet
Gebühren und Kosten
| Postbank Mastercard | Kosten & Gebühren |
|---|---|
| Bargeldbezug am Automaten | |
| Deutschland |
2,5 % 2,5 % (mind. 5 €) |
| Eurozone |
2,5 % 2,5 % (mind. 5 €) |
| Fremdwährung in EWR |
2,5 % 2,5 % (mind. 5 €) + 1,85 % Währungsumrechnung |
| Außerhalb EWR / Weltweit |
2,5 % 2,5 % (mind. 5 €) + 1,85 % Währungsumrechnung |
| Entgelt bei Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
1,85 % |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
1,85 % |
Generell kostet die Mastercard-Karte 29 € pro Jahr. Jedoch gibt es Vergünstigungen, abhängig davon, ob man bereits ein bestimmtes Girokonto der Postbank besitzt oder gleichzeitig mit der Postbank Kreditkarte eines eröffnet. Die Jahresgebühren unterscheiden sich dabei wie folgt:
- 29 € für die Hauptkarte
- 15 € für eine Zusatzkarte
- 5 € für Giro start direkt-Kontoinhaber und Giro plus-Inhaber unter 26 Jahren.
- 0 € im ersten Jahr bei gleichzeitiger Beantragung eines Postbank Giro plus-Kontos
- 0 € für Inhaber eines Giro extra plus-Kontos
Der effektive Jahreszins bei Teilzahlung liegt zwischen 11,27 % und 12,29 %. Die Zinsen fallen nur an, wenn die optionale Teilzahlungsfunktion (Revolving Credit) genutzt wird. Bei vollständigem monatlichem Ausgleich innerhalb des Zahlungsziels von 28 Tagen fallen keine Zinsen an.
Einsatz der Kreditkarte und Bargeldverfügungen
Für den Einsatz der Kreditkarte bezahlen Sie innerhalb Deutschlands und innerhalb des Euroraums keine Gebühren. Außerhalb des europäischen Währungsraums entsteht eine Fremdwährungsgebühr von 1,85 %, wenn Sie mit der Kreditkarte bezahlen. Zusätzlich wird ein Währungsumrechnungsentgelt von 0,5 % erhoben. Die tatsächlichen Gesamtkosten beim Bezahlen in Fremdwährung belaufen sich somit auf 2,35 %.
Wenn Sie mit Ihrer Postbank Kreditkarte Bargeld abheben möchten, berechnet die Bank für Abhebungen am Geldautomaten 2,50 %, Abhebungen am Bankschalter einer Filiale der Deutschen Post werden mit 3 % Gebühren belegt, grundsätzlich werden jedoch mindestens 5 € pro Abhebung berechnet. Inhaber eines Giro extra plus-Kontos profitieren hier bei Bargeldverfügungen im weltweiten Ausland – hier verzichtet die Postbank komplett auf das eigene Abhebeentgelt (bei Fremdwährungen fallen lediglich die üblichen Währungsumrechnungskosten an).
Versicherungsleistungen
| Postbank Mastercard | Versicherungen |
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Auslandskrankenversicherung
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Einkaufsversicherung
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Enthalten ist bei der Mastercard eine Kreditkarten-Einkaufsversicherung. Diese besteht aus einem 30-tägigen kostenlosen Versicherungsschutz ab einem Einkaufswert von 50 €, auch wenn diese nur teilweise mit der Kreditkarte bezahlt wurden.
Ohne Selbstbeteiligung versichert sind Unfälle, Einbruchdiebstahl und Raub im Umfang von 1.000 € für jedes beschädigte Produkt, 2.500 € je Inanspruchnahme sowie 10.000 € pro Jahr. Die Schadensmeldung muss an den Postbank-Versicherungspartner AWP P&C S.A. geschickt werden ( Niederlassung für Deutschland, Bahnhofstraße 16, 85609 Aschheim), Mail: [email protected], Telefon 089 62424-540).
Folgende Unterlagen müssen dabei zugesendet werden:
- Originalrechnung
- Polizeiliche Anzeigebestätigung
- Kreditkartenzahlungsbeleg
- Bei Unfällen den Kostenvoranschlag für eine eventuell mögliche Reparatur
- Auch der Verkäufer kann den Schaden bestätigen.
Bonusleistungen
| Postbank Mastercard | Bonusleistungen |
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Cashback
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Hotelrabatt
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Reiserabatt
Bei Buchungen über den Partner Urlaubsplus 5 % Rabatt auf gebuchte Reiseleistungen.
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Mietwagenrabatt
Bis zu 5 % Rabatt auf rabattfähige Tarife bei Sixt-Mietwagen.
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Tankrabatt
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Bonuspunkte
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Die Postbank Kooperationspartner gewähren Boni auf diese Kreditkarte für Mietwagen (Sixt), Reisebuchungen (UrlaubsPlus, 5 %) oder Reparaturen und Reifenwechsel (Vergölst).
Alternativen zur Postbank Mastercard
Wer nicht grundsätzlich an die Postbank als Herausgeber der Kreditkarte gebunden ist, aber nach einer Kreditkarte mit ähnlichen Leistungen sucht, für den können folgende Kreditkarten eine interessante Alternative sein:
ab 300 € kostenlos
ab 300 € kostenlos
ab 300 € kostenlos
ab 300 € kostenlos
Die Postbank selbst bietet neben der Mastercard-Kreditkarte auch noch weitere Kreditkarten an. Eine Karte mit ähnlichen Leistungen ist die Postbank Card plus (Debit). Zusätzliche Leistungen erhalten Sie mit der Postbank Mastercard Gold oder Postbank Mastercard Platinum. Für Jugendliche ist die Postbank Prepaid Kreditkarte eine interessante Option. Außerdem bietet die Postbank auch für Geschäftskunden Postbank Business-Kreditkarten mit unterschiedlichen Leistungen an.
Was wir von der Postbank Mastercard halten
Wenn Sie bereits Postbank-Kunde sind und eine zuverlässige Kreditkarte für den täglichen Gebrauch und auf Reisen primär in Europa suchen, bietet die Postbank mit der Mastercard eine solide Karte. Wirklich lohnenswert ist die Karte jedoch nur für diejenigen, die das Giro-Extra-Plus-Konto der Postbank führen, da für diese Kunden keine Jahresgebühr für die Kreditkarte berechnet wird. Allerdings ist dieses Konto selbst erst ab einem monatlichen Geldeingang von 3.000 € kostenlos. Wird dieser Geldeingang nicht erreicht, fallen monatlich 11,90 € an.
Wir meinen: Postbank-Kunden, die primär eine Kreditkarte für Zahlungsvorgänge und ohne weitere Leistungen benötigen, sind mit der Postbank Mastercard gut beraten. Wer jedoch auf häufigen Bargeldbezug mit seiner Kreditkarte angewiesen ist, für den ist die Karte aufgrund der hohen Gebühren beim Bargeldbezug nur bedingt zu empfehlen. Umfangreichere Reiseleistungen können Sie mit der Postbank Mastercard Gold und der Postbank Platinum Mastercard in Anspruch nehmen. Auch diese Karten lohnen sich im Wesentlichen für Postbank-Kunden.
Insgesamt handelt es sich bei der Mastercard der Postbank um eine solide Kreditkarte für den Alltag und zum Shoppen in Läden oder online. Wirklich geeignet ist die Kreditkarte aufgrund der Gebühren und der ansonsten nur mäßigen Zusatzleistungen im Wesentlichen jedoch bloß für Kunden der Postbank, die hier von Rabatten bei der Gebühr profitieren können. Ansonsten lohnt sich ein Kreditkarten-Vergleich, denn es gibt einige andere Kreditkarten mit gleichen und sogar besseren Leistungen bei günstigeren Konditionen.
Häufige Fragen
Für junge Leute, die das Jugendkonto Giro start direkt führen (nur bis Alter 22 möglich), kostet die Mastercard ab dem 2. Jahr ermäßigt 5 € pro Jahr. Für Inhaber des Premium-Kontos Giro extra plus ist sie dauerhaft kostenlos.
Die Mastercard kommt mit einer Versicherung inklusive: der Einkaufsversicherung. Diese bietet über 30 Tage ab Kaufdatum einen Versicherungsschutz, wenn das erworbene Produkt mindestens 50 € gekostet hat. Dabei muss nicht der volle Preis mit der Kreditkarte beglichen worden sein – die Versicherung gilt trotzdem. Unfälle, Diebstahl und Einbruch sind selbstbeteiligungsfrei abgesichert.
Die Jahresgebühren der Kreditkarte unterscheiden sich je nachdem, welches Konto bei der Postbank vorhanden ist.
- Postbank Giro Start direkt: Im 1. Jahr kostenlos und ab dem 2. Jahr ermäßigt 5 € pro Jahr für alle unter 26 Jahren (das Konto selbst kann nur bis 22 Jahre geführt werden)
- Postbank Giro plus: 5 € bei Inhabern unter 26 Jahren
- Postbank Giro extra plus: 0 €
- Beantragung der Kreditkarte mit gleichzeitiger Eröffnung eines Postbank Giro plus: 0 € im ersten Jahr, danach 29 € pro Jahr
- Beantragung der Kreditkarte mit gleichzeitiger Eröffnung eines Postbank Giro extra plus: 0 €
Dazu kommen noch Gebühren für die Nutzung der Karte. Innerhalb und außerhalb der EU gilt eine Fremdwährungsgebühr von 1,85 %. Bargeld abheben am Automaten kostet 2,50 % des Umsatzes und ist somit vergleichsweise teuer.
Dank unterschiedlicher Maßnahmen hat die Karte einen hohen Sicherheitsstandard. Bei Zahlungen im Geschäft ist die Eingabe der PIN erforderlich, bei Online-Einkäufen bietet das 3D-Secure-Verfahren Sicherheit. Die Karte ist außerdem mit einem EMV-Chip ausgestattet, der eine hohe Verschlüsselung Ihrer Transaktionen bietet.
Das Limit ist individuell von Ihrer Bonität abhängig, meist startet es bei 500 € bis 2.000 €.
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