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Kreditkarte mit Guthabenzins

Kreditkarten sind aus der modernen Welt nicht mehr wegzudenken, sie bieten ihren Inhabern eine Vielzahl an Vorteilen. Doch mit der Kreditkarte bares Geld verdienen? Finden Sie jetzt in unserem Vergleich die besten Kreditkarten mit Guthabenzins und vermehren Sie Ihr Geld ab dem ersten Euro!
Geschrieben von
Philipp Staedele

Die besten Karten mit Guthabenzins

comdirect Visa Debitkarte
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
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10,54 %
50 € Prämie bei Beantragung und Nutzung.
Weltweit kostenlos Bargeld abheben
Kostenlose VISA-Debitkarte (Aktivkunden)
Nur in Verbindung mit einem Girokonto
DKB Visa Debitkarte
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,68 %
Kein monatlicher Mindesteingang erforderlich
Gutes Bonussystem
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
bunq Debit Mastercard
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0 €
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Debit-Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Weltweit gebührenfrei bezahlen
Keine Schufa-Prüfung
Bargeldabhebungen je 2,99 €
Essentials
  • Zinsen auf Guthaben
  • Flexibilität bei Zahlungen
  • Einfache Verwaltung
  • In der Regel niedrige Zinsen
  • Oft fallen andere Gebühren höher aus
  • Variable Zinssätze

In der Regel lassen sich alle Kreditkarten mit einem Guthaben aufladen, das zusätzlich zum Verfügungsrahmen verwendet werden kann. Kreditkarten mit Guthabenzins haben jedoch den Vorteil, dass das Guthaben der Kreditkarte verzinst wird. Wer also von höheren Zinsen profitieren möchte, eine längere Reise plant oder den Kreditrahmen kurzzeitig erhöhen möchte, erhält mit einer Kreditkarte mit Guthabenverzinsung eine gute Option.

Kreditkarten mit Guthabenzins

Kreditkarten mit Guthabenverzinsung funktionieren wie ein Tagesgeldkonto: Sobald der Inhaber ein Guthaben auf sein Kreditkartenkonto lädt, erhält er dafür von der Bank oder der ausgebenden Kreditkartengesellschaft Zinsen (in der Regel schon ab dem ersten Euro). Die Karten gibt es jeweils als Mastercard und als Visa-Karte. Zwar sind diese Zinsen meistens nicht besonders hoch, sondern bewegen sich im Bereich von Tagesgeldzinsen, abhängig vom Guthaben auf der Karte können Sie jedoch in kleinem Maße gewinnbringend sein.

Dass die Zinssätze für Kreditkartenguthaben meist ähnlich wie die der Tagesgeldkonten sind, ergibt Sinn: Die Kreditkarte mit Guthabenzins wird schließlich laufend genutzt, das Geld kann täglich verwendet oder auch wieder auf das Konto überwiesen werden. Genau auf diese Weise werden auch Tagesgeldkonten eingesetzt.

Außerdem bietet es sich an, das Guthaben durch regelmäßige Zahlungen aufzufüllen. Ist das Guthaben dann höher als die monatlich getätigten Zahlungen mit der Kreditkarte, bleibt automatisch der Restbetrag auf dem Kreditkartenkonto und wird weiterhin verzinst. Auch wenn mit den schwindenden Leitzinsen der EZB überall – auch bei Fest- und Tagesgeldkonten – die Zinsen sinken, lohnt es sich, über die Anschaffung einer Kreditkarte mit Guthabenverzinsung nachzudenken.

Prepaid-Karten mit Guthabenzinsen

Mit Zinsgutgaben auf dem Kreditkartenkonto sparen
Mit Zinsguthaben auf dem Kreditkartenkonto sparen.Foto: oneinchpunch / iStock

Eine spezielle Form der Kreditkarte ist die sogenannte Prepaid-Kreditkarte. Bei dieser Karte muss erst ein Guthaben eingezahlt werden, bevor sie zur Bezahlung zum Beispiel in Geschäften eingesetzt werden kann. Der große Vorteil dieser Kreditkarte ist, dass nie mehr Geld ausgegeben werden kann, als wirklich vorhanden ist. Eine Überschuldung ist damit unmöglich. Die Karten gibt es als Visa-Kreditkarte wie auch als Mastercard.

Ein weiterer Vorteil ist zudem die Guthabenverzinsung bei solchen Karten. Je nach Bank wird ein bestimmter Prozentsatz an Habenzinsen gewährt, welcher für das Guthaben auf der Kreditkarte bezahlt wird. Diese Habenzinsen fallen so lange an, wie sich das Guthaben auf der Karte befindet. Statt hohe Kreditzinsen zahlen zu müssen, profitiert der Inhaber so von einer variabel gestalteten Guthabenverzinsung.

Eingezahlt wird in der Regel durch eine normale Überweisung oder per Dauerauftrag. Dann kann die Karte wie jede andere Kreditkarte auch zur Bezahlung im In- oder Ausland genutzt werden. Ist das Guthaben verbraucht, sind keine Zahlungen mehr möglich. Für Menschen mit geringem Einkommen oder mit negativem Schufa-Eintrag ist eine Prepaid-Karte außerdem oft die einzige Möglichkeit, eine Kreditkarte zu bekommen.

Kreditkarten mit Guthabenzins

Neben Prepaid-Kreditkarten gibt es aber auch herkömmliche Kreditkarten, die Guthabenzinsen anbieten. Bei Charge-Karten oder Revolving-Kreditkarten funktioniert die Guthabenverzinsung über ein Kreditkartenkonto, auf das der Kartenbesitzer Guthaben einzahlen kann. Das ist vorwiegend für Personen sinnvoll, die ihre Rechnungen vollständig unter Kontrolle haben möchten oder auch dann, wenn eine lange Reise ansteht, auf der die Kreditkarte als Zahlungsmittel genutzt wird. Eine Kreditkarte mit Guthabenzinsen ist somit doppelt nützlich: Kunden können sie wie jede Kreditkarte zum Zahlen und Geldabheben nutzen und gleichzeitig sparen. Auch die herkömmlichen Kreditkarten gibt es als Visa-Kreditkarte oder Mastercard.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass oftmals ein Höchstbetrag angesetzt ist, der verzinst werden kann. Wenn dieser Betrag überschritten wird, hat der Kunde keinen Anspruch mehr auf Guthabenverzinsung. Die genauen Beträge variieren zwischen den Kreditkartenanbietern und sind in der Regel im Preis-Leistungsverzeichnis aufgeführt. Kunden sollten sich zudem dessen bewusst sein, dass alle Salden mit dem Guthaben auf dem Kreditkartenkonto beglichen werden. Je weniger Geld auf dem Konto liegen bleibt, umso geringer fallen demnach die Zinsen aus. Denn jeder Tag, an dem Geld auf dem Kreditkartenkonto liegt, macht der Karteninhaber Gewinn.

Vor- und Nachteile der Kreditkarte mit Guthabenzins

Kreditkarten mit Guthabenzinsen bieten sowohl Vorteile als auch Nachteile. Im Folgenden haben wir einen Überblick für Sie zusammengestellt:

Vorteile

Ein wesentlicher Vorteil ist, dass Sie Zinsen auf Ihr Guthaben erhalten, wie bei der DKB Visa-Kreditkarte oder der Comdirect Debit Card. Das bedeutet, dass das Geld, das Sie auf Ihrem Kreditkartenkonto parken, ein wenig wächst. Besonders vorteilhaft kann dies sein, wenn Sie die Karte nicht regelmäßig nutzen und das Guthaben über einen längeren Zeitraum liegen bleibt.

Nebenbei sparen - Kreditkarten mit Guthabenkonto
Nebenbei sparen – Kreditkarten mit Guthabenkonto.Foto: Rostislav_Sedlacek / iStock

Zudem haben Sie mit einer solchen Karte eine gewisse Flexibilität, da Sie Ihr Guthaben jederzeit für Zahlungen verwenden können, ohne ein separates Sparkonto führen zu müssen. Im Vergleich zu klassischen Girokonten oder Sparkonten können die Guthabenzinsen auf der Kreditkarte auch höher sein, auch wenn sie in der Regel nicht sehr hoch ausfallen.

Ein weiterer Vorteil liegt in der einfachen Verwaltung. Wenn Sie Guthaben auf der Karte haben, können Sie es dort direkt für Zahlungen nutzen und müssen sich nicht um die Verwaltung von mehreren Konten kümmern. Alles erfolgt an einem Ort, was die Übersichtlichkeit und Handhabung vereinfacht.

Nachteile

Jedoch gibt es auch einige Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten. Ein wesentlicher Nachteil ist, dass die Guthabenzinsen auf Kreditkarten in der Regel sehr niedrig sind. Der Gewinn, den Sie dadurch erzielen, fällt oft gering aus, insbesondere im Vergleich zu klassischen Sparkonten.

Hinzu kommt, dass Kreditkarten mit Guthabenzinsen häufig hohe Jahresgebühren oder zusätzliche Kosten haben, die den Vorteil der Zinsen wieder relativieren können.

Ein weiterer Nachteil besteht darin, dass die Zinsen auf das Guthaben nicht immer sofort gutgeschrieben werden. In der Regel erfolgt die Zinsgutschrift monatlich oder sogar vierteljährlich, was den Nutzen der Zinsen verringern kann. Außerdem sind die Zinssätze auf Guthaben oft variabel, was bedeutet, dass sie sich ändern können. Es besteht daher das Risiko, dass die Bank die Zinsen senkt, wodurch der Vorteil der Karte sinkt.

Zusätzlich sollten Sie bedenken, dass Sie die Zinsen auf Ihr Guthaben nur so lange erhalten, wie das Geld auf der Karte verbleibt. Wenn Sie Ihr Guthaben ausgeben, verlieren Sie den potenziellen Gewinn aus den Zinsen. Das bedeutet, dass die Zinsen nur dann einen Vorteil bringen, wenn Sie das Guthaben auf der Karte lassen und es nicht regelmäßig verwenden.

Vorteile
  • Zinsen auf Guthaben
  • Flexibilität bei Zahlungen
  • Einfache Verwaltung

Nachteile
  • In der Regel niedrige Zinsen
  • Oft fallen andere Gebühren höher aus
  • Variable Zinssätze

Darauf sollten Sie bei der Auswahl achten

Bei der Auswahl einer Kreditkarte mit Guthabenzins gibt es mehrere Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, um sicherzustellen, dass die Karte zu Ihren Bedürfnissen passt und Sie den maximalen Nutzen daraus ziehen können. Hier sind einige wichtige Punkte, auf die Sie achten sollten:

  1. Höhe des Guthabenzinses: Achten Sie darauf, wie hoch der Zinssatz ist, den die Kreditkarte auf Ihr Guthaben zahlt. Kreditkarten mit Guthabenzinsen bieten in der Regel niedrigere Zinsen im Vergleich zu traditionellen Sparkonten, aber es gibt Unterschiede zwischen den Anbietern.
  2. Zinsgutschrift: Erkundigen Sie sich, wie oft die Zinsen auf Ihr Guthaben gutgeschrieben werden. Einige Karten zahlen die Zinsen monatlich, andere vierteljährlich oder sogar jährlich.
  3. Gebühren und Kosten: Überprüfen Sie, ob die Karte Jahresgebühren oder andere zusätzliche Kosten hat. Hohe Gebühren können den Nutzen der Guthabenzinsen schnell aufzehren.
  4. Mindestguthaben und Zinsberechnung: Manche Kreditkartenanbieter setzen ein Mindestguthaben voraus, um Zinsen zu erhalten. Andere berechnen die Zinsen möglicherweise nicht auf den gesamten Betrag, sondern nur auf das überschüssige Guthaben.
  5. Variabilität der Zinsen: Achten Sie darauf, ob der Guthabenzins fest oder variabel ist. Ein variabler Zinssatz kann sich nach Belieben des Anbieters ändern, was zu einem unerwarteten Rückgang der Zinsen führen könnte.
  6. Flexibilität der Nutzung: Überlegen Sie, wie flexibel die Karte ist, insbesondere wenn es darum geht, Ihr Guthaben zu verwenden. Einige Kreditkarten ermöglichen es Ihnen, das Guthaben schnell und unkompliziert für Zahlungen zu nutzen, während andere möglicherweise Einschränkungen oder Gebühren haben, wenn Sie Ihr Guthaben abheben oder verwenden möchten.

Alternativen zur Kreditkarte mit Guthabenzins

Wer anstatt einer Guthabenverzinsung lieber Kreditkarten mit umfangreichen Zusatzleistungen wie Reiseversicherung, Concierge-Service oder weltweit gebührenfrei abheben haben möchte, für den sind folgende Alternativen interessant. Unsere Nr 1 ist die Amex Platin mit einem umfangreichen Paket an luxuriösen Zusatzleistungen:

American Express Platinum Card
Jahresgebühr
720 €
Bargeld
4 %
100 € Startguthaben
200 Euro Online-Reiseguthaben jährlich
200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben
150 Euro Restaurantguthaben
2x Priority Pass inkl. Begleitperson
Umfangreiches Versicherungspaket
Miles & More Gold
Jahresgebühr
138 €
Bargeld
2 %
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8,56 %
Meilenprogramm
Guter Travelservice
Gutes Bonusprogramm
Viele Versicherungen
Gebührenpflichtige Bargeldabhebung
Barclays Platinum Double
Jahresgebühr
99 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
22,71 %
Bargeldbezug weltweit kostenlos
Viele Versicherungen
Guter Travelservice
Bis zu drei Partner-Doppel gebührenfrei
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung

Fazit: Die Kreditkarte als Geldanlage

Wer eine Kreditkarte mit Guthabenverzinsung nutzt, macht alles richtig: Er erhält Zinsen auf sein Guthaben und vermehrt es somit. Kreditkarten mit Guthabenzins bieten überdies zusätzliche Flexibilität, eine einfache Verwaltung rundet die Vorteile ab. Eine solche Kreditkarte kann also eine sehr sinnvolle Ergänzung zum Girokonto sein, auf dem es heute kaum noch Guthabenzinsen gibt. Gleichzeitig kann die Kreditkarte mit allen Vorteilen genutzt werden – für bargeldlose Zahlungen, Bargeldbezug im In- und Ausland sowie beim Online-Shopping.

In der Regel fallen die Zinsen auf das Kreditkartenguthaben jedoch relativ niedrig aus. Achten Sie zudem auf die anderen Gebühren, hohe Jahresgebühr, Sollzinsen, Abhebegebühren etc. können die Vorteile schnell zunichtemachen. Auch variable Zinssätze können dazu führen, dass Ihr Guthaben nicht wie erwartet wächst.

Wer sich eine Kreditkarte zulegt, sollte also zunächst einen Kreditkarten-Vergleich machen und Kriterien wie Jahresgebühr, Sollzinsen und Co priorisieren. Stellen Sie sich die Frage, welche persönlichen Wünsche und Leistungen Sie an die Kreditkarte haben. Wer dann noch eine Kreditkarte mit Guthabenzins hat, kann so zusätzlich noch ein paar Euro erhalten!

Häufig gestellte Fragen

Guthabenzinsen sind nichts anderes als normale Zinsen auf das Guthaben auf der Kreditkarte. Fast jede Kreditkarte lässt sich zusätzlich zum Verfügungsrahmen mit Guthaben aufladen – bei Kreditkarten mit Guthabenzins wird dieses Geld dann verzinst, was sich besonders dann lohnt, wenn man nebenher sparen möchte oder kurzfristig den Verfügungsrahmen erhöhen möchte. Die Zinshöhe ist meist mit Tagesgeldzinsen vergleichbar.

Da nur Prepaid Kreditkarten üblicherweise mit Guthaben aufgeladen werden, stellt sich diese Frage natürlich. Die Antwort ist aber: Nein, es gibt durchaus auch Charge Cards, die die Funktion anbieten, Guthaben auf das Kreditkartenkonto zu laden. Das eignet sich besonders für Personen, die gerne die volle Kostenkontrolle behalten, aber für größere Ausgaben oder Notfälle trotzdem den Kreditrahmen zur Verfügung haben möchten. Bei diesen Charge Cards wird allerdings oft ein Höchstbetrag bestimmt, bis zu dem die Verzinsung möglich ist.

Kreditkarten mit Guthabenszins gibt es nur sehr wenige. Aufgrund der aktuellen Zinssituation haben einige Kreditkarten-Anbieter diesen Bonus bereits zurückgezogen. Da das Angebot wechselnd ist, kann keine Kreditkarte explizit als Kreditkarte mit Guthabenzinsen empfohlen werden. Eine mögliche Alternative zu Kreditkarten mit Guthabenzinsen sind Kreditkarten mit Cashback, hier erhalten Sie für alle Umsätze, die Sie mit der Kreditkarte machen, eine Rückzahlung in einer festgelegten Höhe. Gute Kreditkarten sind hier die Hanseatic Bank GoldCard oder die N26 Business Standard.

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