DKB Kreditkarte: Vorteile, Nachteile & Alternativen im Vergleich

Die DKB Kreditkarte: Der Alleskönner für Vielreisende

Als passende Ergänzung zum kostenlosen Girokonto der DKB bietet die Bank eine optionale Visa-Kreditkarte, die überall, wo Visa akzeptiert wird. Mit der DKB-Kreditkarte können Sie auf der ganzen Welt kostenlos bezahlen, Online-Zahlungen vornehmen und Geld am Automaten abheben. Für die Visa-Kreditkarte berechnet die Bank eine monatliche Gebühr von 2,49 Euro, dafür erhalten Sie allerdings auch eine leistungsstarke Visa-Karte. Lesen Sie in diesem Artikel alles zu den Vorteilen und Nachteilen der Kreditkarte sowie zu den Leistungen und Konditionen.

Die wichtigsten Eigenschaften der DKB Kreditkarte

Bei der DKB Kreditkarte handelt es sich um eine Visa-Card. Die Visa-Debitkarte fungiert als freiwillige Ergänzung zum Girokonto des Anbieters – Sie können diese Karte optional hinzubuchen. Die Visa-Debitkarte der DKB spielt ihren Vorteil vorwiegend auf Reisen aus, da sie mit der Visa-Kreditkarte weltweit überall wo Visa akzeptiert wird kostenlos bezahlen und kostenlos Bargeld am Automaten abheben können. Hierbei ist lediglich zu berücksichtigen, dass der Mindestbetrag für Bargeldabhebungen bei 50 Euro liegt, das Abheben kleinerer Beträge ist leider nicht möglich. Eine Fremdwährungsgebühr fällt beim Bezahlen in anderen Währungen als dem Euro nicht an.

Ein Service der DKB-Kreditkarte ist das Sicherheitspaket: Verlieren Sie die Karte auf Reisen oder wird Ihnen diese gestohlen, erhalten Sie kostenfrei eine neue Visa-Kreditkarte und zusätzlich Bargeld – auf diese Weise bleiben Sie im Ausland jederzeit zahlungsfähig und flexibel.

DKB-Karte und Konto können über die DKB App verwaltet werden, wobei die Banking-App über die Kategorie Card Control verfügt. Dort können Sie alle Transaktionen einsehen, die Karte sperren, den PIN ändern usw.

Die Vor- und Nachteile im Überblick

Diese Gebühren fallen bei der Nutzung der Visa-Karte der DKB an

Die Gebühr für die Kreditkarte liegt bei 2,49 Euro im Monat, damit bezahlen Sie pro Jahr 29,88 Euro für die Visa-Kreditkarte. Die Kreditkarte ist an ein Girokonto der DKB gebunden, dieses ist jedoch dauerhaft kostenfrei. Der Verfügungsrahmen der Kreditkarte liegt auf dem individuell vereinbarten Kreditkartenlimit sowie auf dem Guthaben, mit dem Sie zusätzlich die Visa-Kreditkarte aufladen können. Auf diese Weise können Sie den Kreditrahmen, den Ihnen die Bank bietet, noch deutlich erhöhen.

Mit der Visa-Kreditkarte der DKB können Sie weltweit kostenlos bezahlen, Online-Zahlungen tätigen und auch weltweit kostenlos Geld am Automaten abheben – dies überall, wo Visa akzeptiert wird. Eine Fremdwährungsgebühr wird außerhalb der Eurozone nicht berechnet. Die Visa-Karte ist somit insbesondere für den internationalen Einsatz die richtige Wahl. Damit Limit für Barauszahlungen liegt bei 1.000 Euro pro Tag. Zu berücksichtigen ist, dass ein Mindestbetrag von 50 Euro abgehoben werden muss.

Sind in der Kreditkarte Versicherungen enthalten?

Als Inhaber der Visa-Karte der DKB steht Ihnen auf Reisen ein Notfallpaket zur Verfügung: Sollten Sie Ihre Visa-Kreditkarte verlieren oder wenn Ihnen diese gestohlen wird, erhalten Sie von der Bank kostenlos eine Ersatzkarte und Bargeld. So stehen Sie im Notfall nicht mit leeren Händen da und sind auch im Ausland in einer solchen Situation noch finanziell flexibel.

Weitere Versicherungspakete sind in der Leistung der Visa-Kreditkarte nicht enthalten. Allerdings haben Sie die Möglichkeit, noch zusätzliche Versicherungen zuzufügen. Die Bank bietet zusätzlich zur Kreditkarte folgende Versicherungspakete:

• Travel: Quarantänekostenversicherung, Reise-Assistance-Service, Reiserücktrittkosten- und Reiseabbruchversicherung, Mietwagen-Vollkaskoversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung. 6,90 Euro im Monat. Nutzbar für den Inhaber der Visa-Kreditkarte sowie eine weitere mitreisende Person.
• Travel Family & Friends: Enthalten sind die gleichen Versicherungsleistungen wie beim Versicherungspaket „Travel“. Bei diesem Versicherungspaket gilt der Versicherungsschutz allerdings für bis zu fünf Mitreisende. 8,90 Euro pro Monat.
• Internet: Hilfe bei Konflikten mit Online-Händlern, Hilfe bei Zahlungsmittel- und Identitätsdiebstahl, juristische Erstberatung. 2,70 Euro im Monat.
• Shopping: Preisgarantie für Einkäufe, Garantieverlängerung für Elektrogeräte. 2,49 Euro pro Monat.

Bonusleistungen der Visa-Karte der DKB

Mit der Visa-Debitkarte können Sie nicht nur kontaktlos bezahlen, sondern auch Online-Zahlungen mit Google Pay und Apple Pay vornehmen. Auf diese Weise sind Sie in der Lage überall, wo Visa akzeptiert wird, ganz bequem per Smartphone zu bezahlen, ohne die Visa-Kreditkarte in die Hand nehmen zu müssen.

Des Weiteren erhalten Sie bei ausgewählten Händlern ein Online-Cashback von 20 %. Um das Cashback zu erhalten, müssen Sie die Einkäufe über das Portal von DKB erledigen. Diesbezüglich ist anzumerken, dass es sich nicht um einen klassischen Rabatt handelt – Sie erhalten den betreffenden Betrag vielmehr im Nachhinein als Rückvergütung.

Mit diesen Reiseleistungen können Sie bei der DKB Debitkarte rechnen

Die Kreditkarte von DKB hat den Vorteil, dass Sie diese weltweit zum Bezahlen und Abheben von Bargeld einsetzen können. Es entstehen für Sie in beiden Fällen keinerlei Zusatzkosten. Das Girokonto, mit dem die Visa-Kreditkarte verknüpft ist, führen Sie ebenfalls kostenlos.

Zusätzlich können Sie außerdem von den Reiseversicherungen profitieren, wenn Sie sich für die Zubuchung des Versicherungspaketes „Travel“ oder „Travel Family & Friends“ entscheiden.

Alternativen zur DKB Kreditkarte

Möchten Sie lieber eine Karte in Anspruch nehmen, bei der Sie die volle Kostenkontrolle haben, sollten Sie sich die DKB Debitkarte genauer ansehen. Setzen Sie diese ein, wird der Betrag in Echtzeit von Ihrem Girokonto abgebucht. Diese Visa-Debitkarte erhalten Sie auch mit schlechter Bonität und geringem Einkommen – daher ist sie vor allem Arbeitslosen und Auszubildenden ans Herz zu legen. Einen zinslosen Kredit, wie bei einer klassischen Kreditkarte, erhalten Sie hierbei allerdings nicht.

Hanseatic Bank GoldCard

Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr

Ab 3.000 € Umsatz auch ab dem 2. Jahr ohne Jahresgebühr

Gutes Cashbackprogramm

Sehr gut im In- & Ausland

Jahresgebühr

0 €

35 € ab 2. Jahr

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

23,62 %

Zur Bank

Gebühren im Detail

Übersicht Bargeld / Bezahlung Versicherungen

Kartengesellschaft
Kartentyp	Kreditkarte
Jahresgebühr	0 €
Jahresgebühr ab 2. Jahr	35 €
Partnerkarte
Kosten Ersatzkarte	9 €
eff. Sollzins	23,62 %
Guthabenzins	—
Schufaprüfung
Bindung an ein Girokonto
Haftung	50 €
Mobile & kontaktlose Bazahlung
Kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Verifizierung
VideoIdent
PostIdent
eIdent

Deutschland
Automatengebühr	0 €
Eurozone
Automatengebühr	0 €
EWR in Fremdwährung
Automatengebühr	0 €
Weltweit (außerhalb EWR)
Automatengebühr	0 €
Entgelt für den Karteneinsatz
Deutschland	0 €
Eurozone	0 €
Fremdwährung in EWR	2 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	2 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag	500 €
Limit Kartenzahlung / Tag	3.500 €

Reiseversicherung
Auslands­kranken­versicherung
Reiser­ücktritts­versicherung
Reise­unfall­versicherung
Reise­gepäck­versicherung
Reise­abbruch­versicherung
Verkehrs­mittel­unfall­versicherung
Mietwagen
Mietwagen­vollkasko
Mietwagen­rechts­schutz
Mietwagen­haft­pflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufs­versicherung
Auto­schutz­brief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen	Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Details schließen

Halten Sie sich hingegen häufig im Ausland auf und wollen Sie auf Reisen versichert sein, sind Ihnen die Kreditkarten von American Express zu empfehlen. Bereits das Standard-Modell, die American Express Card, enthält die Reisekomfort- und die Reisegepäckversicherung. Zusätzlich haben Sie mit den Kreditkarten von Amex die Möglichkeit, Bonuspunkte zu sammeln. Allerdings erweisen sich die Kreditkarten des Anbieters als vergleichsweise kostspielig. Die jährlichen Ausgaben liegen im zwei- bis dreistelligen Bereich.

Commerzbank GoldKreditkarte

Jahresgebühr

99,90 €

Bargeld

1,95 %

eff. Sollzins

10,2 %

Zur Bank

Gebühren im Detail

Übersicht Bargeld / Bezahlung Versicherungen

Kartengesellschaft
Kartentyp	Kreditkarte
Jahresgebühr	99,90 €
Partnerkarte	79,90 €
Kosten Ersatzkarte	15 €
eff. Sollzins	10,2 %
Guthabenzins	—
Schufaprüfung
Bindung an ein Girokonto
Haftung	50 €
Mobile & kontaktlose Bazahlung
Kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Garmin Pay
Fitbit Pay
Verifizierung
VideoIdent
PostIdent
eIdent

Deutschland
Automatengebühr	1,95 %
Mindestgebühr	5,98 €
Eurozone
Automatengebühr	1,95 %
Mindestgebühr	5,98 €
EWR in Fremdwährung
Automatengebühr	1,95 %
Mindestgebühr	5,98 €
Weltweit (außerhalb EWR)
Automatengebühr	1,95 %
Mindestgebühr	5,98 €
Entgelt für den Karteneinsatz
Deutschland	0 €
Eurozone	0 €
Fremdwährung in EWR	0,59 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	1,75 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag	1.000 €
Limit Bargeldbezug / Woche	2.000 €
Limit Bargeldbezug / Monat	6.000 €

Reiseversicherung
Auslands­kranken­versicherung
Reiser­ücktritts­versicherung
Reise­unfall­versicherung
Reise­gepäck­versicherung
Reise­abbruch­versicherung
Verkehrs­mittel­unfall­versicherung
Mietwagen
Mietwagen­vollkasko
Mietwagen­rechts­schutz
Mietwagen­haft­pflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufs­versicherung
Auto­schutz­brief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen	Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Details schließen

Commerzbank Young Visa

Dauerhaft ohne Jahresgebühr

Gesamtsaldo wird monatlich abgebucht, auf Wunsch 3-Raten-Service

Jahresgebühr

0 €

Bargeld

1,95 %

eff. Sollzins

12,2 %

Zur Bank

Gebühren im Detail

Übersicht Bargeld / Bezahlung Versicherungen

Kartengesellschaft
Kartentyp	Kreditkarte
Jahresgebühr	0 €
Partnerkarte
Kosten Ersatzkarte	15 €
eff. Sollzins	12,2 %
Guthabenzins	—
Schufaprüfung
Bindung an ein Girokonto
Haftung	50 €
Mobile & kontaktlose Bazahlung
Kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Garmin Pay
Fitbit Pay
Verifizierung
VideoIdent
PostIdent
eIdent

Deutschland
Automatengebühr	1,95 %
Mindestgebühr	5,98 €
Eurozone
Automatengebühr	1,95 %
Mindestgebühr	5,98 €
EWR in Fremdwährung
Automatengebühr	1,95 %
Mindestgebühr	5,98 €
Weltweit (außerhalb EWR)
Automatengebühr	1,95 %
Mindestgebühr	5,98 €
Entgelt für den Karteneinsatz
Deutschland	0 €
Eurozone	0 €
Fremdwährung in EWR	0,59 %
Ausserhalb EWR / Weltweit	1,75 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag	300 €
Limit Bargeldbezug / Woche	300 €
Limit Bargeldbezug / Monat	1.000 €

Reiseversicherung
Auslands­kranken­versicherung
Reiser­ücktritts­versicherung
Reise­unfall­versicherung
Reise­gepäck­versicherung
Reise­abbruch­versicherung
Verkehrs­mittel­unfall­versicherung
Mietwagen
Mietwagen­vollkasko
Mietwagen­rechts­schutz
Mietwagen­haft­pflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufs­versicherung
Auto­schutz­brief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen	Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Details schließen

Versicherungsleistungen sind auch in der Miles & More Gold Credit Card enthalten. Als besonders praktisch erweisen sich hierbei unter anderem die Auslandsreisekrankenversicherung und die Mietwagen-Vollkaskoversicherung. Mit ihnen ersparen Sie sich bei unerwarteten Zwischenfällen mitunter große finanzielle Belastungen. Des Weiteren haben Sie mit der Gold Card die Möglichkeit, Meilen zu sammeln. Diese können Sie später gegen diverse Rabatte eintauschen – dies ist primär für Vielflieger attraktiv. Leider ist auch diese Kreditkarte mit vergleichsweise hohen Gebühren verbunden – Ihre Ausgaben belaufen sich auf 9,16 Euro im Monat. Dafür dürfen Sie sich bei diesem Kartenmodell über ein Willkommensgeschenk von 4.000 Bonusmeilen freuen.

N26 Business You

0,1 % Cashback auf alle Einkäufe

Umfassende Versicherungsleistungen

Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen

Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht

Jahresgebühr

118,80 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

12,4 %

Zur Bank

Gebühren im Detail

Übersicht Bargeld / Bezahlung Versicherungen

Kartengesellschaft
Kartentyp	Debitkarte
Jahresgebühr	118,80 €
Partnerkarte
Kosten Ersatzkarte	10 €
eff. Sollzins	12,4 %
Guthabenzins	—
Schufaprüfung
Bindung an ein Girokonto
Haftung	50 €
Mobile & kontaktlose Bazahlung
Kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Verifizierung
VideoIdent
PostIdent
eIdent

Deutschland
Gebühr je weiterer Abhebung	2 €
Eurozone
Automatengebühr	0 €
EWR in Fremdwährung
Automatengebühr	0 €
Weltweit (außerhalb EWR)
Automatengebühr	0 €
Entgelt für den Karteneinsatz
Deutschland	0 €
Eurozone	0 €
Fremdwährung in EWR	0 €
Ausserhalb EWR / Weltweit	0 €
Allgemeine Anmerkungen
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag	1.000 €
Limit Bargeldbezug / Woche	2.500 €
Hinweis Bargeldbezug	Das Tageslimit i.H.v. 1.000 € gilt in folgenden Ländern: Österreich, Belgien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Island, Irland, Italien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Niederlande, Norwegen, Polen, Portugal, Spanien, Slowakei, Slowenien, Schweden und der Schweiz. Das Tageslimit i.H.v. 400 € gilt in Togo, Kongo, Benin, Elfenbeinküste, Kenia, Kamerun, Nigeria, Senegal, Algerien, Zentralafrikanische Republik, Gambia, Ghana, Ruanda, Tunesien und Uganda. Das Wochenlimit liegt in allen EU Ländern (außer Frankreich und Italien) bei 2.500 €. Das Wochenlimit liegt in Frankreich bei 1.050 €. Das Wochenlimit liegt in Italien bei 2.000 €.
Limit Kartenzahlung / Tag	20.000 €
Limit Kartenzahlung / Monat	20.000 €
Hinweis Kartenzahlung	Das Tageslimit gilt neben dem Monatslimit.

Reiseversicherung
Auslands­kranken­versicherung	max. 1000000 Euro pro Fall
Reiser­ücktritts­versicherung
Reise­unfall­versicherung
Reise­gepäck­versicherung	max. 2000 Euro pro Fall
Reise­abbruch­versicherung	max. 10000 Euro pro Fall
Verkehrs­mittel­unfall­versicherung
Mietwagen
Mietwagen­vollkasko
Mietwagen­rechts­schutz
Mietwagen­haft­pflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufs­versicherung
Auto­schutz­brief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen	Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Details schließen

Fazit zur Visa-Kreditkarte der DKB

Die Visa-Debitkarte der DKB ist eine solide Kreditkarte, die vorwiegend mit ihren günstigen Konditionen bei Bezahlung und Bargeldabhebungen glänzt. Aufgrund der Bindung an ein Girokonto bei der Bank, ist sie allerdings im Wesentlichen für Kunden interessant, die bereits ein Konto bei der DKB haben oder generell ein Girokonto eröffnen und dies via Online-Antrag erledigen möchten.

Mit der monatlichen Gebühr von 2,49 Euro liegt die Kreditkarte im Mittelfeld. Da die Visa Card allerdings nicht über besondere Leistungen wie eine Versicherung oder andere Boni verfügt, zahlen sich die Kosten erst dann richtig aus, wenn man viel im Ausland und außerhalb des Euroraums unterwegs ist und die Kreditkarte häufig einsetzt.

Häufige Fragen zur DKB Kreditkarte

Abschließend beantworten wir häufige Fragen zur Visa-Debitkarte der DKB.

Bargeldbezug weltweit kostenlos

kostenlose Debitkarte

Nur in Verbindung mit Girokonto

Keine Versicherungsleistungen

Jahresgebühr

29,88 €

Bargeld

0 €

eff. Sollzins

10,5 %

Zur Bank