Firmenkreditkarten - Die besten Kreditkarten für Unternehmen im Vergleich 2022

Wann kommt eine Firmenkreditkarte zum Einsatz?

Es kommt im Alltag eines Unternehmens nicht selten vor, dass Mitarbeiter Zahlungen tätigen, die nicht aus eigener Kasse, sondern aus der Firmenkasse gezahlt werden. Das passiert beispielsweise auf einer Dienstreise oder wenn ein Mitarbeiter einen Einkauf für das Unternehmen tätigt, insbesondere für Online-Einkäufe lohnt sich eine. Ohne Firmenkreditkarten verliert das Unternehmen dabei viel Zeit und Geld: Um den Mitarbeiter nicht in finanzielle Notlagen zu bringen, muss ein Unternehmen möglicherweise Vorauszahlungen tätigen. Sämtliche Bezahlvorgänge müssen außerdem durch Belege und Rechnungen festgehalten werden, was die Buchhaltung besonders aufwändig macht und zusätzliche Zeit in Anspruch nimmt.

	American Express Business 1,9 Gut	American Express Business Gold 4,2 Ausreichend	American Express Business Platinum 4,2 Ausreichend	Miles & More Gold Business 4,3 Ausreichend	Miles & More Blue Business 1,8 Gut	N26 Business Standard 1,9 Gut	N26 Business You 2,3 Gut
Herausgeber	American Express	American Express	American Express	Deutsche Lufthansa AG	Deutsche Lufthansa AG	N26 GmbH	N26 GmbH
Kartensystem	American Express	American Express	American Express	Mastercard	Mastercard	Mastercard	Mastercard
Kartentyp	Charge	Charge	Charge	Credit	Credit	Debit	Debit
Jahresgebühr	0 € 70 € ab 2. Jahr	0 € 140 € ab 2. Jahr	700 €	110 €	55 €	0 €	118,80 €
Bargeldbezug Deutschland	4 % 4 %, mindestens 5,- €	4 % 4 %, mindestens 5,- €	4 % 4 %, mindestens 5,- €	2 % 2 % des Umsatzes, mindestens 5,- € Am Schalter 3 % des Umsatzes, mindestens 5,- €	2 % 2 % des Umsatzes, mindestens 5,- € Am Schalter 3 % des Umsatzes, mindestens 5,- €	0 € 3 Abhebungen: Gebührenfrei Danach: 2,- € / Auszahlung	0 €
Bargeldbezug Euroraum	4 % 4 %, mindestens 5,- €	4 % 4 %, mindestens 5,- €	4 % 4 %, mindestens 5,- €	2 % 2 % des Umsatzes, mindestens 5,- € Am Schalter 3 % des Umsatzes, mindestens 5,- €	2 % 2 % des Umsatzes, mindestens 5,- € Am Schalter 3 % des Umsatzes, mindestens 5,- €	0 €	0 €
Bargeldbezug weltweit	4 % 4 %, mindestens 5,- €	4 % 4 %, mindestens 5,- €	4 % 4 %, mindestens 5,- €	2 % 2 % des Umsatzes, mind. 5,- € zzgl. 1,95 % seitens DKB AG zzgl. Entgeld des Automatenbetreibers Am Schalter 3 % des Umsatzes, mind. 5,- € zzgl. 1,95 % Fremdwährungsgebühr	2 % 2 % des Umsatzes, mind. 5,- € zzgl. 1,95 % seitens DKB AG zzgl. Entgeld des Automatenbetreibers Am Schalter 3 % des Umsatzes, mind. 5,- € zzgl. 1,95 % Fremdwährungsgebühr	1,7 %	0 €
eff. Jahreszins	0 %	0 %	0 %	8,9 %	8,9 %	8,9 %	8,9 %
Girokonto inkl.
kontaktlos bezahlen
Kosten Ersatzkarte	0 € 0 €	0 € 0 €	250 € 250 €	0 € 50 €	0 € 50 €	10 € Express-Lieferung: 30 €	6 € Expressversand Karte (Mastercard/Maestro): 25 €; ECA (Emergency Cash Advance): 130,00 € / Serviceleistung
Schufaprüfung
Besonderheit				Wichtig: Monatliche Zahlung der Gebühren i.H.v. 9,16 € oder 2.750 Meilen	Wichtig: Monatliche Zahlung der Gebühren i.H.v. 4,58 € oder 1.375 Meilen
Website	Hier beantragen	Hier beantragen	Hier beantragen	Hier beantragen	Hier beantragen	Hier beantragen	Hier beantragen

Vereinfachte Kostenprozesse

Eine Firmenkreditkarte erleichtert diesen Prozess enorm. Sie kann für einzelne Mitarbeiter ausgestellt werden und bietet diesen hohe Flexibilität – sie müssen dann weder Geld aus der eigenen Tasche auslegen, noch Kassenzettel und Rechnungen aufbewahren.

Meistens handelt es sich bei Firmenkreditkarten bzw. Business Kreditkarten um sogenannte Charge Cards. Da Rechnungen in der Regel über ein Firmenkonto beglichen werden, herrscht durch die Verwendung von Kreditkarten eine größtmögliche Transparenz für das Unternehmen. Auf der monatlichen Abrechnung kann nämlich jeder Bezahlvorgang nachvollzogen werden.

Viele Vorteile für Mitarbeiter

Eine Firmenkreditkarte erspart es Mitarbeitern, für ihre Unternehmen in finanzielle Vorleistung zu gehen. Wer beispielsweise einige Tage auf einer Messe verweilen muss und für die Übernachtungen zu dieser Zeit ein Hotel buchen möchte, hätte als Privatperson sehr hohe Kosten zu tragen. Mit der Firmenkreditkarte kann ein Hotel problemlos bezahlt werden, ohne, dass zunächst der Mitarbeiter dafür aufkommen muss. Die Firmenkreditkarte macht es insofern vielen Mitarbeitern erst möglich, gewisse Termine wahrzunehmen. Das gilt insbesondere für Auslandsreisende.

Vereinfachung von Reisekostenabrechnungen

Eine Dienstreise ins Ausland kann nicht nur finanziell, sondern auch organisatorisch eine Herausforderung darstellen. Gerade, wenn im Reiseland in einer anderen Währung gezahlt wird, muss der Arbeitnehmer sich neben seinen Aufgaben stets darum kümmern, wo und wie er Bargeld abheben kann. Mit einer Firmenkreditkarte entsteht dieses Problem nicht, da Kreditkarten weltweit eingesetzt werden können.

Hohe Kosten für den Flug muss der Arbeitnehmer ebenfalls nicht scheuen, da sie von vornherein mit der firmeninternen Kreditkarte bezahlt werden können.

Sinnvolle Bonusleistungen von Kreditkarten für Unternehmen

Hier ist es zudem angenehm und effizient, dass der Mitarbeiter nicht gegebenenfalls zusätzlich versichert werden muss, da der Versicherungsschutz über die Firmenkreditkarte gewährleistet ist.

Firmenkreditkarten verfügen – wie auch andere Kreditkarten – über Zusatzleistungen. Dazu gehören nicht nur Versicherungen, sondern auch Bonus- und Rabattprogramme, die dem Mitarbeiter jede Reise so bequem wie möglich machen, wie beispielsweise der Zutritt zu VIP-Lounges am Flughafen.

Vorteile einer Kreditkarte für das Unternehmen

Die Firmenkreditkarte erspart dem Unternehmen einen hohen verwaltungstechnischen Aufwand. Ohne Kreditkarte müssten die Mitarbeiter umständlich Quittungen aufbewahren, diese einreichen und ihre Herkunft erklären. Die Prüfung der Angaben ist umständlich und zeitaufwendig. Noch komplizierter würde das Procedere, wenn ein Mitarbeiter sein Konto wegen einer Dienstreise überziehen und Dispo-Zinsen entrichten müsste.

Früher hatten größere Firmen personalstarke Abteilungen zur Reisekostenabrechnung; hier spart der Einsatz einer Firmenkreditkarte also sogar Geld, da das Personal wegfällt, wenn eine firmeninterne Reisekostenabrechnung durch Firmenkreditkarten überflüssig wird.

In Puncto Sicherheit sind Kreditkarte für Unternehmer genauso zuverlässig wie Kreditkarten für Privatpersonen. Datenklau und Kopieren der Karte wird mittels EMV-Chip verhindert, bei Einkäufen online dient der CVC-Code als Sicherheit.

Genauer Kostenüberblick

Die Firma hat über die Firmenkreditkarte zusätzlich einen gewissen Überblick darüber, was die Mitarbeiter auf Reisen machen beziehungsweise welche Ausgaben sie tätigen und inwieweit etwa der normale Tagesspesensatz für die Mitarbeiter zu hoch oder zu niedrig angesetzt ist.

Einzelne Ausgaben können leichter zugeordnet werden, wodurch die umständliche Aufbewahrung von Quittungen nicht weiter notwendig ist. Spesen- und Reisekostenabrechnungen werden dadurch sehr viel leichter, außerdem muss die Firma keine Kostenvorschüsse an Mitarbeiter zahlen.

Auch dadurch wird unter  Umständen bares Geld gespart: Wenn nämlich Geld vom Firmenkonto abgebucht wird und an einen Mitarbeiter weitergegeben, können dafür keine Zinsen mehr gewonnen werden. Mit einer Firmenkreditkarte hingegen hat das Unternehmen mehrere Wochen Zeit, das Konto wieder auszugleichen, bevor es belastet wird.

Zwei Arten der Firmenkreditkarte

Es gibt zwei Arten von Firmenkreditkarten: Die Corporate Card und die Business Card. Mittlerweile verschwimmen die Unterschiede zwar, trotzdem lässt sich vor allem eine Verschiedenheit festhalten:

Corporate Card

Für große Firmen mit vielen Mitarbeitern bieten sich die sogenannten Corporate Cards an. Hier gibt der Kreditkartenherausgeber gleich mehrere Karten an ein Unternehmen heraus beziehungsweise an verschiedene Mitarbeiter eines Unternehmens.

Der Vorteil hierbei ist der, dass die Konditionen der Corporate Card oftmals individuell festgelegt werden können. Je mehr Karten einem Unternehmen ausgestellt werden, umso positiver kann das Angebot des Herausgebers ausfallen.

Außerdem bieten Corporate Cards den Inhabern oftmals attraktive Zusatzleistungen wie Reiseversicherungen oder Rabattfunktionen, die jede Firmenreise umso komfortabler machen. Der Arbeitgeber muss sich dann nicht für jede anstehende Reise um eine externe Versicherung für die Mitarbeiter kümmern.

Business Card

Business Cards richten sich an kleinere Unternehmen, Freelancer oder Selbstständige. Sie werden eher in geringen Mengen ausgegeben und sind daher selten für größere Unternehmen geeignet.

Kleinere Kontingente bedeuten jedoch auch meist festgelegte Konditionen. Anders als bei den Corporate Cards haben Inhaber von Business Cards weniger Spielraum in Bezug auf Leistung und Konditionen der Karte. Wer eine Business Card besitzt, kann daher seltener mit exklusiven Zusatzleistungen rechnen.

Unterschiedliche Standards bei Geschäftskreditkarten

Was beiden Arten von Business Kreditkarten gemein ist, ist die Vereinfachung der Buchhaltung durch deren Einsatz. Außerdem gibt es sowohl Corporate als auch Business Cards mit unterschiedlichem Status. Je nachdem, welchen Status eine Firmenkarte hat, bietet sie viele oder weniger Zusatzleistungen, die über einfache Zahlungsfunktionen hinausgehen.

Klare Trennung von geschäftlichen und privaten Ausgaben

Mitarbeitern sollte klar sein, dass über die Firmenkreditkarte eine vollständige Transparenz des eigenen Tuns entsteht. Wer also auch während einer Dienstreise nachts ausgehen möchte, sollte das Taxi nicht mit der Firmenkreditkarte begleichen, da er oder sie damit rechnen muss, dass auf der Firmenkreditkarte letzten Endes auch die Uhrzeit der Transaktion verbucht ist. Wer also unschönes Getuschel bezüglich des persönlichen Lebensstils oder gar unangenehme Fragen von Seiten des Arbeitgebers vermeiden möchte, sollte private Ausgaben unter allen Umständen auch privat begleichen.

Sicherung der Privatsphäre

Viele Menschen haben das ungute Gefühl, durch eine Firmenkreditkarte in einer gewissen Weise ausgespäht zu werden. Wer jedoch keine unrechtmäßigen Ausgaben mit der Karte tätigt, muss auch nicht die Befürchtung haben, dass die Endabrechnung unangenehme Überraschungen mit sich bringt. Die Frage wäre außerdem, was ein Unternehmen davon hätte und ob die Erkenntnisse den Aufwand solcher Recherchen irgendwie rechtfertigen könnten.

Wer also private und geschäftliche Aktivitäten auch im Hinblick auf die Bezahlung klar trennt, muss sich bezüglich seiner Privatsphäre keine Sorgen machen.

Transparenz und Überblick: Die Möglichkeiten einer Firmenkreditkarte

Gerade in einer Firma, in der mehrere Corporate Cards im Einsatz sind, sind Überblick  und Transparenz besonders wichtig. Um sämtliche Zahlungen nachvollziehen zu können, laufen alle Kreditkarten meist über ein Firmenkonto. Ein Unternehmen kann möglichen Gefahren aus dem Weg gehen, indem es die Möglichkeiten der Nutzungseinschränkungen in Anspruch nimmt:

• Um keine zu hohen Ausgaben zu riskieren, können nutzerbedingte Limits für Firmenkreditkarten festgelegt werden. Diese können dann nicht überschritten werden und sichern dem Unternehmen somit eine größtmögliche Sicherheit.
• Anstelle von Charge Cards kann das Unternehmen auch Prepaid Firmenkreditkarten herausgeben. Der Vorteil hierbei ist, dass die Karte vor einer Geschäftsreise aufgeladen werden kann und folglich nur der Betrag zur Verfügung steht, der sich auf dem Kreditkartenkonto befindet. Dadurch entsteht ebenfalls ein größerer Überblick und die Risiken zu hoher Ausgaben werden reduziert.
• Eine weiter Möglichkeit ist die Herausgabe einer Debit Card bzw. Debit-Kreditkarte. Bei dieser Art von Kreditkarte werden die Kosten genau wie bei einer EC-Karte direkt oder zumindest zeitnah vom Konto abgebucht, ein richtiger Kredit wird dem Kunden dabei nicht eingeräumt.

Herausgeber von Firmenkreditkarten ermöglichen einem Unternehmen auf diese Weise, dass es die Kreditkarten an die Nutzer anpasst und individuelle Karten an verschiedene Mitarbeiter ausstellt. Dadurch können einzelne Ausgaben einfacher nachvollzogen werden und die Kontrolle über den finanziellen Haushalt einer Firma ist besonders groß.

Wann lohnt sich eine Firmenkreditkarte?

Ob und welche Firmenkreditkarte sich lohnt, hängt von mehreren Faktoren ab. Oftmals legen auch die Kreditkarten-Anbieter bestimmte Bedingungen fest, unter denen eine Firma eine Corporate oder Business Kreditkarte beantragen kann.

American Express beispielsweise gibt die Corporate Card für Unternehmen ab einem Jahresumsatz von 30 Millionen Euro heraus. Für Business Cards herrschen teilweise weniger strikte Voraussetzungen, da sich Business Cards ebenso für Freelancer und Selbstständige eignen.

Da eine Firmenkreditkarte die Abrechnungs- und Verwaltungsarbeit eines Unternehmens ungemein vereinfacht, ist es immer sinnvoll, sich über die Anschaffung solcher Karten Gedanken zu machen. Hierbei kann zwischen mehreren Angeboten dasjenige ausgewählt werden, das perfekt zu den Gewohnheiten einzelner Mitarbeiter und somit gut zum Unternehmen passt. Durch die Auswahl verschiedener Abrechnungsarten und dem Status der Firmenkreditkarten, kann das Unternehmen ganz einfach entscheiden, welche Leistungen die passenden sind.

Kreditkarten-Vergleich: Die passende Kreditkarte finden

Um die Firmenkreditkarte zu finden, die optimal zu den Ansprüchen und Gewohnheiten eines Unternehmens passt, empfiehlt sich ein Kreditkarten-Vergleich. Hierbei kann genau angegeben werden, welche Kriterien von Bedeutung sind und welche Zusatzleistungen gewünscht werden. So findet jedes Unternehmen die richtige Firmenkreditkarte für den eigenen Gebrauch.

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