Kreditkarten mit Rabatt: Tipps und Infos
von Lisa Hofmann
cashback kreditkarte
Mit Cashback-Karten können Sie bei Reise- oder Mietwagenbuchungen sparen.
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Neben verschiedensten Zusatzleistungen wie Bonusprogrammen und Versicherungspaketen gibt es auf dem Markt auch zahlreiche Kreditkarten, die mit Rabatten punkten. Inhaber solcher Rabattkarten können beispielsweise beim Tanken, in bestimmten Geschäften oder bei der Reisebuchung bares Geld sparen.

Standard- und Premium-Kreditkarten

Bei der Entscheidung für die richtige Kreditkarte ist es wichtig, im Voraus zu überlegen, welche Funktionen und Leistungen die Karte mit sich bringen soll. Wenn die Kreditkarte in erster Linie für den alltäglichen Zahlungsverkehr – sprich für bargeldloses Bezahlen und Geldabheben – genutzt wird, ist eine Standart-Kreditkarte ausreichend. Standard-Kreditkarten sind häufig kostenlos und bringen in den meisten Fällen keine (exklusiven) Zusatzleistungen mit sich.

Für alle, die von einer Kreditkarte mehr Leistungen erwarten gibt es Premium-Kreditkarten, die meist eine deutlich höheren Jahresgebühr anfordern, dafür jedoch die ein oder andere Zusatzleistung bieten. Dazu gehören Versicherungen, Bonusprogramme oder Rabatte.

Werden diese Leistungen vom Kunden in Anspruch genommen, bringen sie durchaus einen Mehrwert und die Jahresgebühr kann sich schnell rentieren.

Kreditkarten mit Rabattsystem

Rabatte können je nach Anbieter sehr verschieden ausfallen. Die grundlegende Funktion eines Rabattsystems ist jedoch gleichbleibend: Das Kreditinstitut kooperiert mit einem Unternehmen, das beispielsweise Mietwagen oder Reisebuchungen anbietet. Bucht der Karteninhaber nun beispielsweise einen Mietwagen über das entsprechende Unternehmen, erhält er einen Rabatt, beispielsweise 5 % auf seine Buchung. Auf diese Weise entsteht eine Kundenbindung, durch die das Unternehmen Gewinn macht. Doch auch das Kreditinstitut und natürlich der Kunde profitieren von der Kooperation.

Mit der Kreditkarte bei Reise- oder Hotelbuchung sparen
Mit der Kreditkarte bei Reise- oder Hotelbuchung sparen
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Um die passende Kreditkarte zu finden, kann in unserem kostenlosen Kreditkarten-Vergleich gezielt nach Karten mit verschiedenen Rabatten gefiltert werden.

Bei einem solchen Vergleich sollte immer darauf geachtet werden, welche Bonussysteme sich tatsächlich für den eigenen Gebrauch rentieren und welche eher nicht in Anspruch genommen werden. Denn oftmals kosten Kreditkarten mit Rabattsystem eine Jahresgebühr, die sich nur dann auszahlt, wenn Kunden den Rabatt ausgiebig nutzen.

Übliche Rabatte von Kreditkarten

Verschiedene Anbieter kooperieren mit verschiedenen Unternehmen und bieten daher unterschiedliche Rabatte an. Je nachdem, wofür ein Kunde die Karte hauptsächlich nutzt, können unterschiedliche Rabatte für ihn dementsprechend sinnvoll oder aber überflüssig sein. Folgende Rabatte sind bei Kreditkarten mit Rabattsystem üblich:

Rabatte auf Tankstellenumsätze

Wer beispielsweise mit dem Auto pendelt, spart mit einer Kreditkarte mit integriertem Tankrabatt. Einen solchen Rabatt bietet beispielsweise die Kreditkarte des ADAC, bei der Sie – je nach Bedarf – unterschiedliche Pakete hinzubuchen können. Mit dem Paket Sparen oder Platin erhalten Sie Rabatte auch Tankstellenumsätze, Mietwagen im Ausland, Rabatte auf ADAC Clubmobile im Inland und Cashback bei Online-Einkäufen.

Rabatte für Vielreisende

Für Vielreisende zahlt sich hingegen eine Karte mit Rabatt auf Reisebuchungen, Hotel- oder Mietwagenrabatt schnell aus. Oftmals setzt die Inanspruchnahme eines Rabatts die Bezahlung mit der entsprechenden Kreditkarte voraus. Genauere Bedingungen sollten Karteninhaber immer im Preis-Leistungsverzeichnis nachlesen, um optimal von den Leistungen profitieren zu können.

Vielreisende können hier beispielsweise von den Miles & More Kreditkarten profitieren, mit denen Sie zahlreiche Vorteile auf Flugreisen genießen können, wie das Sammeln von Miles & More Meilen oder einen 50 Euro-Gutschein bei der Lufthansa. Gleiches gilt für die Kreditkarten von Eurowings, die einen Meilenprogramm anbieten. Mit anderen Kreditkarten können Sie wiederum Rabatte auf Reisebuchungen erhalten, wie mit der Barclays Gold Visa.

Punkte sammeln und Cashback erhalten

Andere Kreditkarten bieten nicht in einem bestimmten Bereich Rabatte (wie beim Tanken oder der Buchung von Reisen), sondern geben ihnen entweder bei jeder Zahlung mit der Kreditkarte einen Cashback wie die N26 Business Standard Kreditkarte, mit der Sie auf alle Zahlungen ein Cashback von 0,1 % erhalten. Die Kreditkarte bietet damit sozusagen einen Geld-zurück-Bonus.

Alternativ dazu gibt es auch Kreditkarten, mit denen Sie Bonuspunkte sammeln und diese dann gegen Prämien oder Vergünstigungen eintauschen können. Eine gute Kreditkarte in diesem Bereich ist die Payback Visa Classic Kreditkarte oder die Payback Kreditkarte von American Express. Mit diesen Kreditkarten können Sie Extra-Punkte sammeln und auf diese Weise sparen.

Weitere Rabatt- und Cashback-Kreditkarten

Miles & More Gold
1,9
Gut
  • Meilenprogramm
  • Guter Travelservice
  • Gutes Bonusprogramm
  • Viele Versicherungen
  • Gebührenpflichtige Bargeldabhebung
Bargeldbezug
2 %
Abheben Inland
2 % des Umsatzes, mindestens 5,- €
Am Schalter 3 % des Umsatzes, mindestens 5,- €

Abheben in der Eurozone
2 % des Umsatzes, mindestens 5,- €
Am Schalter 3 % des Umsatzes, mindestens 5,- €

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
2 % des Umsatzes, mind. 5,- €
zzgl. 1,95 % seitens DKB AG
zzgl. Entgeld des Automatenbetreibers
Am Schalter 3 % des Umsatzes, mind. 5,- €
zzgl. 1,95 % Fremdwährungsgebühr

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
2 % des Umsatzes, mind. 5,- €
zzgl. 1,95 % seitens DKB AG
zzgl. Entgeld des Automatenbetreibers
Am Schalter 3 % des Umsatzes, mind. 5,- €
zzgl. 1,95 % Fremdwährungsgebühr
Sollzinsen p.a.
8,9 %
Jahresgebühr
0,00 €
110,00 € ab 2. Jahr
Hanseatic Bank GoldCard
2,0
Gut
  • Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
  • Ab 3.000 € Umsatz auch ab dem 2. Jahr ohne Jahresgebühr
  • Gutes Cashbackprogramm
  • Sehr gut im In- & Ausland
Bargeldbezug
0 €
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
2 % Fremdwährungsgebühr
Sollzinsen p.a.
18,79 %
Jahresgebühr
0,00 €
35,00 € ab 2. Jahr
ICS Visa World Card Gold
2,4
Gut
  • Frei wählbarer Kreditkarten-PIN
  • Partnerkarte kostenfrei
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Günstige Jahresgebühr
  • Gebührenpflichtige Bargeldabhebung im Inland
Bargeldbezug
1 %
Abheben Inland
1 % aus Guthaben, maximal 1,50 €
4 % aus Verfügungsrahmen, mindestens 5,- € Allgemeines zur Bezahlung/Abhebung
Kreditkartenabrechnung per Post: 1,- €
Sollzinsen p.a.
15,9 %
Jahresgebühr
0,00 €
35,00 € ab 2. Jahr

Wann lohnt sich eine Kreditkarte mit Rabatt?

Grundsätzlich ist bei Rabatt-Kreditkarten wichtig, dass Sie den angebotenen Rabatt nur dann als Entscheidungskriterium einbeziehen, wenn Sie bereits im Voraus wissen, dass Sie den Rabatt ausschöpfen können. Das liegt daran, dass Rabattkarten oftmals mit einer Jahresgebühr einhergehen, um diese wieder reinzuholen, müssen Sie entsprechend viel mit den Rabatten durch die Kreditkarte einsparen.

Ein Rabatt kann jedoch auch ein positiver Nebeneffekt einer Kreditkarte sein, für die sich ein Kunde aus anderen Gründen entscheidet. Wenn Sie Kreditkarten im Vergleich haben, ist es grundsätzlich sinnvoll, die eigenen Bedürfnisse und Gewohnheiten mit in die Entscheidung einfließen zu lassen. Hierbei gibt es zahlreiche verschiedene Kriterien, die individuell eingestellt und nach denen gefiltert werden kann, um die Kreditkarte zu finden, die perfekt zu den eigenen Ansprüchen passt.

Häufige Fragen zu Kreditkarten mit Rabatt

Die Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Entscheidend ist, ob man den Rabatt, den die Kreditkarte bietet, auch komplett ausschöpft. Da Rabatt- oder Cashback-Kreditkarten in der Regel eine (hohe) Jahresgebühr kosten, muss der Rabatt, den Sie mit der Kreditkarte erzielen, mindestens so hoch wie die Jahresgebühr sein, idealerweise liegt er höher, damit es sich nicht um ein reines Nullsummenspiel handelt.

Wenn Sie die Vorteile der Kreditkarte jedoch vollkommen ausnutzen, kann sich eine Kreditkarte mit Rabattfunktion durchaus auszahlen, auch wenn dafür eine Jahresgebühr bezahlt werden muss.

Kreditkarten bieten unterschiedliche Rabatte. Übliche Rabatte sind:

  • Tankrabatt
  • Rabatt auf Reisebuchungen
  • Hotelrabatt
  • Mietwagenrabatt
  • Cashback
  • Bonuspunkte

Ja. Die Rabatte, die eine Kreditkarte bietet, sind immer an die Unternehmen gebunden, mit denen der Kreditkartenherausgeber kooperiert. Erhalten Sie mit Ihrer Kreditkarte einen Rabatt auf Reisebuchungen gilt das immer nur über den Reiseanbieter, der eine Kooperation mit dem Kreditkartenherausgeber hat. Daher ist es wichtig zu prüfen, ob die Angebote dieses Kooperationspartners nicht zu den eher teuren Angeboten gehören, denn dann sparen Sie mehr, wenn Sie über einen anderen Anbieter buchen.

Eine Cashback-Kreditkarte im herkömmlichen Sinne ist eine Kreditkarte, mit der Sie bei jedem Umsatz einen bestimmten Prozentsatz des Umsatzes gutgeschrieben bekommen. Inzwischen werden jedoch auch viele Kreditkarten als Cashback-Kreditkarten bezeichnet, mit denen Sie einen Rabatt erhalten oder Punkte sammeln. Die Bezeichnungen Cashback und Rabatt werden mehr oder weniger synoynm verwendet. Eine Cashback-Karte im herkömmlichen Sinne ist beispielsweise die N26 Business Standard Kreditkarte. Bei dieser Karte erhalten Sie 0,1 % des Umsatzes gutgeschrieben und zwar unabhängig davon, wo bzw. wofür Sie das Geld ausgegeben haben.

Über die Autorin
Lisa Hofmann
Lisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der qmedia-Redaktion. Im Oktober 2021 begann sie zusätzlich ein Masterstudium an der Universität zu Köln.
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