Weltweit kostenlos Geld abheben
von Lisa Hofmann
Gebühren bei Bargeldabhebung mit Kreditkarte
Gebühren bei Bargeldabhebung mit Kreditkarte
Vorteile im Überblick
  • Keine Kosten bei Bezahlung im Ausland
  • Keine Abhebegebühren im Ausland
  • Flexibel und kostenlos einsetzbar – weltweit
  • Keine versteckten Kosten
  • Für Internetshopping geeignet

Kreditkarten sind insbesondere im Ausland sehr praktisch. Man muss keine großen Mengen an Bargeld mit sich führen und kann trotzdem fast überall damit bezahlen. Im Gegensatz zur in Deutschland sehr beliebten EC-Karte, werden Kreditkarten überall auf der Welt akzeptiert. Sei es in Restaurants, in Hotels, bei Flugbuchungen oder auch bei Mietwagengesellschaften.

Kreditkarten mit kostenlosem Bargeldbezug im Überblick

Barclays Visa
1,7
Gut
  • Gebührenfreie Bargeldabhebung weltweit
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Hoher Sollzins bei Teilzahlung
Bargeldbezug
0 €
Sollzinsen p.a.
18,38 %
Jahresgebühr
0,00 €
DKB Debitkarte
1,8
Gut
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebung weltweit
  • Kein monatlicher Mindesteingang erforderlich
  • Gutes Bonussystem
  • Nur mit Girokonto möglich
Bargeldbezug
0 €
Abheben Inland
Gebührenfrei
ab Betrag von 50,- €

Abheben in der Eurozone
Gebührenfrei
ab Betrag von 50,- €

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Gebührenfrei am Automaten für Aktivkunden
1,75% ab Betrag von 50,- €

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Gebührenfrei am Automaten für Aktivkunden
3% ab Betrag von 50,- €
Sollzinsen p.a.
7,5 %
7,5 % für Standardkunden
6,9 % für Aktivkunden
Jahresgebühr
0,00 €
netbank Mastercard Debit
2,3
Gut
  • 1 x monatlich kostenlos Bargeld abheben - weltweit
  • Keine Jahresgebühr bei Mindestgeldeingang von 400,- € / Monat
  • Nur mit Girokonto möglich
  • Keine Zusatzleistungen
Bargeldbezug
0 €
Abheben Inland
Gebührenfrei 1x im Monat
danach je 3,00 €

Abheben in der Eurozone
Gebührenfrei 1x im Monat
danach je 3,00 €

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Gebührenfrei 1x im Monat
danach je 3,00 €

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Gebührenfrei 1x im Monat
danach je 3,00 €
Sollzinsen p.a.
8 %
Jahresgebühr
10,00 €

Was Besitzer einer Kreditkarte allerdings in jedem Fall beachten sollten, sind die Gebühren, die bei Karteneinsatz oder Bargeldbezug im Ausland anfallen. Hier können erhebliche Extrakosten, sogenannte Auslandseinsatzgebühren,  anfallen, die es besser zu vermeiden gilt. Insbesondere der Bargeldbezug schlägt bei manchen Kreditkarten mit hohen Gebühren zu Buche, es gibt jedoch auch Kreditkarten, bei deren Einsatz an Geldautomaten weltweit keine Gebühren berechnet werden. Lesen Sie in diesem Artikel, worauf Sie beim Geldabheben mit der Kreditkarte rund um den Globus beachten müssen.

Geld abheben mit Girocard und Kreditkarte im Inland

Für Bargeldbezug mit der EC-Karte an Automaten der eigenen Bank werden in der Regel keine Gebühren berechnet. Ob ein Geldautomat das Abheben mit der Kreditkarte eines Kreditinstituts unterstützt, ist am jeweiligen Symbol der Bank erkennbar. VISA, MasterCard und American Express gehören zu den größten Anbietern von Kreditkarten und erreichen damit weltweit die größte Akzeptanz. Genauso wie bei Nutzung der EC-Karte, müssen Sie zum Abheben von Bargeld mit der Kreditkarte Ihre vierstellige PIN eingeben. Wenn Sie auf erhöhte Sicherheit Wert legen, sollten Sie überprüfen, ob Ihre Karte das V-Pay Logo hat.

Möchte man aber an Automaten einer anderen Bank Geld abheben, muss man mit Gebühren zwischen 1,95 Euro und 6 Euro rechnen. Die Gebühr, die beim Bargeldbezug entsteht, wird entweder pauschal berechnet (beispielsweise 5 Euro je Abhebung), oder prozentual vom abgehobenen Betrag (beispielsweise 4 %), oft gibt es in einem solchen Fall jedoch einen Mindestbetrag, der auf jeden Fall berechnet wird, dieser liegt oft bei rund fünf Euro.

Kostenloser Bargeldbezug mit der Kreditkarte im Inland

Wird für den Bargeldbezug die Kreditkarte benutzt, zahlt man dafür bei der Hausbank keine oder nur geringe Gebühren. Doch nicht jedes Kreditinstitut gewährt das Bargeldabheben ohne anfallende Zusatzkosten. Grundsätzlich mit Gebühren rechen, müssen Sie außerdem, wenn Sie bei Fremdbanken mit der Kreditkarte Geld abheben. Hier werden in der Regel Gebühren bis zu 5 % des abgehobenen Betrages berechnet.

Wenn Sie häufig mit Bargeld bezahlen, sollten Sie sich daher für eine Kreditkarte entscheiden, die einen kostenlosen Bargeldbezug im Inland gewährt. Ob bei einer Kreditkarte Gebühren anfallen, wenn Bargeldabgehoben wird und in welcher Höhe, lässt sich in unserem Kreditkarten-Vergleich auf den ersten Blick erkennen.

Gebühren in Ländern der Eurozone

Möchte man eine mit einer Kreditkarte im Ausland Geld abheben, so werden dafür häufig Fremdwährungsgebühren verlangt. Der Grund dafür ist, dass bei der Währungsumrechnung für die Kartengesellschaft Kosten entstehen, die die Kreditkartenaussteller auf seine Kunden überträgt.

Mit der Kreditkarte kann weltweit bezahlt werden
Mit der Kreditkarte kann weltweit bezahlt werden
© Bobex-73 / iStock

Wenn die Verwendung der Kreditkarte in einem Land der Eurozone stattfindet – also in einem Land, das den Euro als Währung hat – ist die Erhebung dieses Auslandseinsatzentgelts gemäß des EU-Rechts nicht zulässig. Fremdwährungsgebühren dürfen also innerhalb des Euro-Raums nicht erhoben werden, wenn mit der Kreditkarte Geld abgehoben wird. Dennoch ist der Bargeldbezug mit der Kreditkarte nicht zwangsläufig kostenfrei. Hier kommt es auf die Regelungen der Bank an, ob für Barabhebungen Gebühren anfallen.

Gebühren in Ländern außerhalb der Eurozone

Möchten Sie im Ausland mit der Kreditkarte Geld abheben, müssen Sie zusätzlich zu den allgemeinen Abhebungsgebühren auch mit der Fremdwährungsgebühr rechnen. Diese liegt in der Regel zwischen einem und zwei Prozent des Umsatzes. Abhängig von der Bank können die Gebühren allerdings auch deutlich höher sein.

Als Beispiel: Eine Fremdwährungsgebühr von einem Prozent bedeutet: Bei einem Einkauf von 100 Euro müssten Sie noch eine Gebühr von einem Euro entrichten. Dies ist für die meisten Reisenden verträglich und kein großes Problem.

Hohe Kosten für Bargeldabhebungen

Teurer wird es, wenn man direkt am Automaten Geld abheben möchte. Hier können die Gebühren bis zu 17 % des abgehobenen Betrags ausmachen. Bei mehreren hundert Euro kommt so schnell eine stattliche Summe zusammen.

Es gilt also, sich vorher unbedingt bei der Bank zu informieren, ob und welche Kosten im Ausland anfallen. Das kann in der Regel direkt auf der Website der Bank nachgelesen werden beziehungsweise im Preis-Leistungsverhältnis, das die meisten Banken auf ihren Seiten aufführen und auch in einem Kreditkarten-Vergleich lassen sich die Kosten für Abhebungen im Ausland gut erkennen.

Verzicht auf zusätzliche Kosten bei Abhebungen im Ausland

Manche Aussteller verzichten auf eine zusätzliche Fremdwährungsgebühr in Ländern außerhalb der Eurozone. Ist man als Reisender auch in Nicht-Euro-Ländern unterwegs, macht es Sinn, die verschiedenen Kreditkarten vorab gut zu vergleichen. Es gibt einige Angebote, die besonders für Vielreisende ansprechend sind, weil sie den kostenlosen Karteneinsatz und das kostenlos Geld-Abheben im Ausland auch in Fremdwährung ermöglichen. Hier kommt es immer darauf an, die eigenen Bedürfnisse und Gewohnheiten einzuschätzen.

Weltweit kostenlos Bargeld abheben können Sie mit den Kreditkarten der DKB, comdirect, CortalConsors sowie der Kreditkarte von Germanwings. Die Deutsche Bank bietet Ihren Kunden mit der Girocard an allen Geldautomaten der Auslandsfilialen der Deutschen Bank (Europa, USA, Südamerika, Asien, Mittlerer Osten, Australien) die Möglichkeit kostenlos Bargeld abzuheben. Ebenso ist der Bargeldbezug an Geldautomaten der Bank of America, der Barclays Bank in Großbritannien und der BNP Paribas gebührenfrei.

Kreditkarten ohne Auslandsgebühren im Vergleich

Gebührenfrei Mastercard GOLD
1,7
Gut
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Sehr gut im In- & Ausland
  • Hoher Sollzins
  • Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Bargeldbezug
0 €
Sollzinsen p.a.
19,44 %
Jahresgebühr
0,00 €
Barclays Visa
1,7
Gut
  • Gebührenfreie Bargeldabhebung weltweit
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Keine Auslandseinsatzgebühr
  • Hoher Sollzins bei Teilzahlung
Bargeldbezug
0 €
Sollzinsen p.a.
18,38 %
Jahresgebühr
0,00 €
DKB Debitkarte
1,8
Gut
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebung weltweit
  • Kein monatlicher Mindesteingang erforderlich
  • Gutes Bonussystem
  • Nur mit Girokonto möglich
Bargeldbezug
0 €
Abheben Inland
Gebührenfrei
ab Betrag von 50,- €

Abheben in der Eurozone
Gebührenfrei
ab Betrag von 50,- €

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Gebührenfrei am Automaten für Aktivkunden
1,75% ab Betrag von 50,- €

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Gebührenfrei am Automaten für Aktivkunden
3% ab Betrag von 50,- €
Sollzinsen p.a.
7,5 %
7,5 % für Standardkunden
6,9 % für Aktivkunden
Jahresgebühr
0,00 €
norisbank Mastercard
2,3
Gut
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Nur mit Girokonto möglich
Bargeldbezug
2,5 %
Abheben Inland
2,5 % am Geldautomaten
3 % aber mindestens 6,- € am Schalter

Abheben in der Eurozone
Gebührenfrei am Geldautomaten
3 % aber mindestens 6,- € am Schalter

Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Gebührenfrei am Geldautomaten
3 % aber mindestens 6,- € am Schalter

Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Gebührenfrei am Geldautomaten
3 % aber mindestens 6,- € am Schalter
Sollzinsen p.a.
10,85 %
Jahresgebühr
0,00 €

Versteckte Kosten beim Bargeldbezug

Vielreisende profitieren von einer Kreditkarte, mit der auch im Ausland kostenlos Bargeld abgehoben werden kann
Vielreisende profitieren von einer Kreditkarte, mit der sie weltweit kostenlos Bargeld abheben können.
© Vasyl Dolmatov / iStock

Auch wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte rund um den Globus gebührenfrei Geld abheben können sind zusätzliche Kosten nicht auszuschließen. Der Grund: Viele Automaten-Betreiber fordern ein Entgelt, das unabhängig vom herausgebenden Institut der jeweiligen Kreditkarte anfällt. Auf diese Gebühren muss der Kunde jedoch hingewiesen werden und die Möglichkeit haben, den Vorgang auf Wunsch rechtzeitig abzubrechen.

Den Wechselkurs der Währungen berücksichtigen

Logisch betrachtet kann es durchaus sinnvoll sein, den jeweiligen Betrag direkt vor Ort in Euro umrechnen zu lassen und diesen mit der Kreditkarte zu bezahlen. In der Tat bieten das einige Händler in Nicht-Euro-Ländern auch an. Jedoch liegt es in diesem Fall im Ermessen der Bank, ob sie das Auslandseinsatzentgelt trotzdem erhebt, oder nicht. Hier muss somit Vorsicht geboten sein. Es besteht die Gefahr, dass zusätzlich zu einem schlechten Wechselkurs vor Ort auch noch Gebühren an die Bank für den Einkauf im Ausland bezahlt werden müssen.

Die Umrechnung vor Ort in Euro kann sich zwar lohnen, Karteninhaber sollten jedoch selbst den Wechselkurs kennen, um einschätzen zu können, ob sie durch Zahlung in Euro tatsächlich Geld sparen.

Auf eine gute Planung vorab kommt es an

Eine Kreditkarte ist auch auf Reisen ein geeignetes Zahlungsmittel
Eine Kreditkarte ist auch auf Reisen ein geeignetes Zahlungsmittel
© Weedezign / iStock

Am sichersten fahren Besitzer einer Kreditkarte, wenn sie sich vorher genau über die Kosten bei Bezahlung im Ausland informieren. Wird noch überlegt, sich eine Kreditkarte für die Reise ins Ausland anzuschaffen, sollte die Wahl auf jeden Fall auf eine Kreditkarte ohne Auslandsgebühr fallen. An sich ist die Anschaffung einer Kreditkarte aber eine gute Idee, denn besonders im Urlaub möchte man sich nicht mit Problemen herumschlagen, wenn EC-Karten nicht akzeptiert werden.

Es gibt viele Anbieter, die Kreditkarten herausgeben, mit denen kostenfrei im In- und Ausland bezahlt und Bargeld abgehoben werden kann. Bevor man sich für eine Kreditkarte entscheidet, sollte genau abgewogen werden, welche Konditionen und Leistungen für den eigenen Gebrauch der Karte wichtig sind. Mit manchen Karten spart der Kunde die Fremdwährungsgebühren, andere – meist höherklassige – Kreditkarten bieten hingegen Versicherungsleistungen oder Bonusprogramme an.

Umsichtiger Umgang mit Bargeld wichtig

Einen Tipp gilt es für Reisende jedoch zu beachten: Mehrere hundert Euro in der Brieftasche mit sich zu führen ist keine gute Lösung. Denn sollte die Reisekasse abhanden kommen, ist der Ärger groß. Eine verlorene Kreditkarte kann notfalls innerhalb kürzester Zeit gesperrt und in wenigen Tage ersetzt werden und ist daher die bessere Lösung. Es ist jedoch nie falsch, ein paar „Notgroschen“ als Bargeld dabei zu haben. So kann auch in Geschäften, die keine Kartenzahlung akzeptieren, eingekauft werden.

Für Jeden die richtige Karte: Der kostenlose Kreditkarten-Vergleich

Die Kosten, die beim Bargeldbezug entstehen, variieren zwischen den Kreditkarten verschiedener Anbieter. Wenn Sie häufig auf Bargeld angewiesen sind oder viel reisen, lohnt sich ein genauer Blick auf die Abhebegebühren besonders. Um die Kreditkarte zu finden, die am besten zu Ihren individuellen Bedürfnissen passt, empfiehlt sich ein Kreditkarten-Vergleich. Bei einem solchen Vergleich können Sie die eigenen Bedürfnisse einbeziehen und so die Kriterien besonders gewichten, die für Sie relevant sind.

Generell lässt sich sagen: Die Gebühren für das Geldabheben müssen nicht immer hoch sein, bei manchen Kreditkarten lassen sie sich sogar komplett vermeiden. Nutzen Sie unseren kostenlosen Kreditkarten-Vergleich und filtern Sie nach individuellen Kriterien um die Karte zu finden, die perfekt zu Ihren Bedürfnisse und Gewohnheiten passt.

Häufige Fragen zu kostenlosen Bargeldabhebungen

Viele Kreditkartenanbieter erheben für Bargeldabhebungen grundsätzlich eine Abhebungsgebühr, bei anderen Anbietern fällt diese Gebühr nur an, wenn man im Ausland Geld abhebt. Zusätzlich zu diesen Gebühren können Fremdwährungsgebühren kommen, wenn man außerhalb des Euro-Raums Geld abheben möchte. Außerdem muss auch der Wechselkurs berücksichtigt werden, hier greifen viele Banken den Kurs des Kreditkartenherausgebers (Visa, Mastercard, American Express) zurück, andere nutzen den Devisenkurs zur Umrechnung.

Nein. Die Erhebung einer Fremdwährungsgebühr innerhalb des Euroraums ist nach EU-Recht nicht zulässig. Das gilt unabhängig davon, ob die Kreditkarte zum Bezahlen oder für Bargeldabhebungen eingesetzt wird.

Leider nein. Denn auch wenn die Bank, die die Kreditkarte herausgibt, auf Gebühren bei Bargeldabhebungen verzichtet, kann es vorkommen, das der Betreiber des Geldautomaten eine Gebühr verlangt. Diese ist unabhängig von der Bank. Allerdings muss auf diese Gebühr rechtzeitig hingewiesen werden, damit der Vorgang durch den Kunden noch abgebrochen werden kann.

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Über die Autorin
Lisa Hofmann
Lisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der qmedia-Redaktion. Im Oktober 2021 begann sie zusätzlich ein Masterstudium an der Universität zu Köln.
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