Welche Kreditkarte ist die beste?
Woher weiß man, welche Kreditkarte die beste ist? Manche Kreditkarten Herausgeber mit einer kostenlosen Kreditkarte, dies bezieht sich jedoch oft nur auf die jährliche Gebühr der Karte, nicht auf die einzelnen Funktionen.
Andere Angebote schließen Versicherungen mit ein oder bieten Serviceleistungen für Reisende wie beispielsweise einen Priority Pass. Auch Bonusprogramme wie das Sammeln von Meilen oder Payback Punkte, attraktive Rabatte und Startguthaben bzw. Prämien können die individuelle Wahl einer Kreditkarte beeinflussen.
Individuelle Ansprüche an die Kreditkarte
Welche die „beste“ Kreditkarte für eine Person ist, lässt sich pauschal nicht bestimmten. Die die Wahl hängt von den individuellen Bedürfnissen abt. Daher sollte jeder Interessent zunächst seine Vorauswahl überlegen und danach einen Kreditkarten Vergleich durchführen.
Weltweit bargeldlos bezahlen
Eine Grundfunktion bringen alle Kreditkarten mit: Sie ermöglichen weltweit bargeldloses Bezahlen, sowohl im Laden als auch beim Online-Shopping. Für Kreditkarten gibt es Millionen Akzeptanzstellen weltweit. Auch Bargeldabhebungen am Geldautomaten sind möglich, allerdings nimmt nicht jeder Automat jede Kreditkarte an.
Unterschiede finden sich bei Kreditkarten in den Gebühren für den Karteneinsatz und bei den Zusatzfunktionen.
Mit einem online Kreditkarten Vergleich erhalten Sie eine Orientierung für die Leistungs-, Kosten- und Gebührenstruktur und erfahren, welche Versicherungen, Services und Extraleistungen angeboten werden.
So können Sie aus vielen Kreditkarten die herausfiltern, die am ehesten Ihren Wünschen entspricht.
Wie funktioniert ein Kreditkarten Vergleich?
Für unseren Kreditkarten Vergleich berücksichtigen wir zunächst die drei wichtigsten Faktoren: die Jahresgebühr, das kostenlose Abheben von Bargeld sowie Extraleistungen. Danach spielen die Soll- oder Guthabenzinsen eine Rolle. Weitere Filtermöglichkeiten gibt es für Zusatzleistungen wie Rabatt- oder Bonussysteme, Reiseservices, Versicherungen und sonstige Extras.
Ebenfalls berücksichtigt wird die Möglichkeit des Karteneinsatzes im Ausland. Auch eine Suche nach bestimmten Kreditkarten-Typen ist möglich. Zur Auswahl stehen Debit-Card, Charge-Card, CreditCard, Revolving Kreditkarten und Prepaid-Kreditkarte.
Kreditkarte direkt online beantragen
Haben Sie die passende Kreditkarte gefunden, können Sie diese über unsere Seite mit einem Klick auf den Kreditkarten Anbieter direkt online beantragen.
Unser Kreditkarten Vergleich berücksichtigt beim Ranking einzelner Karten eine Gewichtung einzelner Leistungen. Diese Gewichtung fand auf Basis repräsentativer Umfragen zur Wichtigkeit von Kreditkarteneigenschaften statt.
Beim Kreditkarten Vergleich nach Anbietern filtern
Kreditkarten werden von unterschiedlichen Anbietern wie American Express, Mastercard und Visa gestellt. Mastercard und Visa sind keine eigenständigen Geldinstitute, sondern vertreiben ihre Kreditkarten über Lizenzpartner. Solche Partner sind beispielsweise Lufthansa oder ADAC aber auch Geldinstitute wie DKB oder Hanseatic Bank.
Kreditkarten Vergleich im Detail
Ein Online Kreditkarten Vergleich soll zunächst eine grobe Übersicht bieten. Die Details zu den Karten können Sie dann gesondert anschauen. Durch die Kreditkartenbewertung unserer unabhängigen Redaktion bekommen Sie schnell einen Überblick über die Eigenschaften der Karte und die Zielgruppen der einzelnen Angebote.
Ein weiteres Kriterium beim Vergleich: Soll- und Guthabenzinsen
Die Jahresgebühr wird bei der Wahl der Kreditkarte oft als wichtigstes Kriterium verglichen. Kunden sollten aber darauf achten, dass es viele weitere Faktoren gibt, die eine Karte preiswert oder doch exklusiver machen. Besonders für Kunden, die ihre Kreditkarte viel nutzen und die von einer Teilzahlungsfunktion profitieren möchten, spielt die Höhe der Sollzinsen eine entsprechende Rolle.
Sollzinsen bei Teilzahlung relevant
Zahlreiche Anbieter von Kreditkarten bieten die Möglichkeit, hohe Beträge in mehreren Teilzahlungen zu tilgen. Das kann dann in Anspruch genommen werden, wenn der Karteninhaber seinen Kreditrahmen überzieht. Um einen Kredit zu bekommen, muss ein Kunde eine gute Bonität nachweisen können, weshalb die meisten Kreditkartenanbieter vor dem Vertragsabschluss eine Schufa-Abfrage des Kreditnehmers durchführen. Damit die Kreditinstitution aus diesem Angebot einen Mehrwert erzielt, sind die Sollzinsen oft sehr hoch.
Sollzinsen nicht übersehen
In unserem Kreditkarten Vergleich werden sie als wichtiges Kriterium gleich auf den ersten Blick sichtbar, damit Sie nicht nachträglich von hohen Zinsen überrascht werden. Neben den Sollzinsen bieten manche Banken auch Guthabenzinsen an. Das ist dann möglich, wenn auf die Kreditkarte Guthaben eingezahlt wird. Je mehr Guthaben Sie also auf Ihrem Konto haben und je höher die Guthabenzinsen sind, umso mehr können Sie von diesem Bonus profitieren.
Gebühren der Kreditkarten im Vergleich
Neben der Jahresgebühr und den Sollzinsen entstehen bei jeder Kreditkarte weitere Kosten. Die Jahresgebühr einer Karte hängt von den verschiedenen Zusatzleistungen ab – je mehr Leistungen enthalten sind, umso höher ist der Jahresbetrag. Die Kosten, die darüber hinaus beim Einsatz der Kreditkarte entstehen, sind in der jährlichen Gebühr nicht enthalten. Wenn Sie auf der Suche nach einer passenden Kreditkarte sind, sollten Sie deshalb auch genau abwägen, wofür Sie die Karte einsetzen möchten.
Kreditkarten speziell für Reisen
Wer viel ins Ausland reist und dort mit Karte zahlt oder Bargeld bezieht, spart viel Geld mit einer Kreditkarte, die einen kostenlosen oder preiswerten Karteneinsatz und Abheben von Bargeld im Ausland gewährleisten. Vielreisende, die den EU-Raum häufig verlassen, sollten einen Blick auf die Höhe der Fremdwährungsgebühr werfen. Manche Kreditkarten Anbieter übernehmen die Kosten für das Abheben oder Zahlen in einer anderen Währung als dem Euro.
Kostenlose Kreditkarten
Kostenlose Kreditkarten sind oft auch an ein kostenloses Girokonto gekoppelt. Um eine Kreditkarte kostenlos herausgeben zu können, verlangen viele Kreditinstitute dafür einen Mindestumsatz des Kunden. Erbringt der Karteninhaber einen bestimmten Jahresumsatz, bleibt die Karte für ihn kostenlos.
Besonders für diejenigen, die auf Zusatzleistungen verzichten möchten und die Karte selten nutzen, lohnt sich eine kostenlose Kreditkarte.
Kreditkartenvergleich für Reisen & Ausland: Zusatzleistungen im Überblick
Wenn von Zusatzleistungen die Rede ist, sind damit alle in der Kreditkarte inkludierten Leistungen gemeint, die über gewöhnliche Bezahl- und Buchungsvorgänge hinausgehen. Diese Leistungen können ganz unterschiedlich aussehen. Beim Kreditkarten Vergleich sollten Sie abwägen, welche davon Sie tatsächlich nutzen beziehungsweise von welchen Sie profitieren.
Wer viel reist, für den kann sich eine Kreditkarte mit Reiseversicherungen wie Auslandsreise-Krankenversicherung, Reisegepäck-Versicherung, Verkehrsmittel-Unfallversicherung, Reise-Unfallversicherung oder Reise-Rücktrittsversicherung lohnen. Mit einigen Kreditkarten können auch Bonuspunkte gesammelt werden, die gegen Prämien oder die Jahresgebühr der Karte eintauschbar sind. Dieses Angebot lohnt sich vor allem für Personen, die häufig mit der Kreditkarte zahlen.
Weltweit kostenloser Bargeldbezug
Andere Kreditkarten bieten zwar keine Zusatzleistungen wie Versicherungen oder Bonusprogramme, ermöglichen ihren Kunden dafür weltweit kostenlos Bargeld abzuheben und erlassen die Fremdwährungsgebühr.
Um einen besonders effizienten Kreditkarten Vergleich zu bieten, sind die Zusatzleistungen auf den ersten Blick aufgeführt. Nähere Auskunft finden Sie unter „Mehr Details“.
Kreditkarten online vergleichen: Nach Zusatzleistungen filtern
Neben den bereits erwähnten Kriterien, nach denen die Kreditkarten im Vergleich gefiltert werden können, ist auch eine Sortierung nach Zusatzleistungen möglich. Wenn Sie bereits wissen, welche Leistungen Ihnen wichtig sind, können Sie diese anklicken und unser Vergleich zeigt alle Karten an, die diese beinhalten.
Eine Kreditkarte für Jeden – nach Zielgruppen filtern
Kreditkarten sind kein Privileg, jeder kann eine Kreditkarte beantragen. Einige Herausgeber bieten die Kreditkarten ohne vorherige Schufa-Abfrage bzw. auch bei schlechtem Schufa-Score an. Dabei handelt es sich um eine Prepaid-Kreditkarte, die dem Nutzer keinen Kredit einräumen, sondern auf Guthaben-Basis funktionieren. Dafür muss man die Prepaid Kreditkarte vor der Nutzung mit Guthaben aufladen.
Wählen Sie unter dem Reiter „Zielgruppe“ aus, wofür Ihre Kreditkarte vor allem eingesetzt werden soll. Wenn Sie häufig auf einen Mietwagen geboten werden. Aber auch für andere Zielgruppen wie Studenten, etc. werden Kreditkarten angeboten.
Luxuriöse Leistungen: Gold- und Platin-Kreditkarten vergleichen
Kreditkarten lassen sich nach zahlreichen Kategorien sortieren, auch nach Status. Diesen erkennt man meist bereits an deren Farbe oder Design. Damit Sie nicht lange suchen müssen, bietet unser Kreditkarten Vergleich die Option, gezielt nach kostenlosen oder aber nach exklusiven Angeboten zu suchen.
Gold- und Platin-Kreditkarten bieten einen Luxus der Extraklasse. Die hohen Jahresgebühren dieser Karten können sich lohnen: Ob Bonusprogramme, kostenlose Eintritte zu Flughafen Lounges, exklusive Services wie Ticket-Reservierung und Dokumenten-Service oder umfangreiche Versicherungsleistungen – mit Premium-Kreditkarten bekommen Sie zahlreiche Zusatzleistungen.
Alle Kreditkarten vergleichen: Kontaktlos und per App bezahlen
Kontaktloses Bezahlen wird immer üblicher. Diese Möglichkeit der Bezahlung funktioniert mit Near Field Communication (NFC), dafür ist ein NFC-Chip in der Karte erforderlich. Für die Nutzung der NFC-Funktion muss die Karte gegen das Kartenlesegerät gehalten werden. Beträge unter 25 Euro können ohne Pin und Unterschrift beglichen werden. Am Symbol mit den vier Wellen erkennen Sie im Kreditkarten Vergleich auf den ersten Blick, ob die angezeigte Karte kontaktloses Bezahlen anbietet.
Kontaktlos zahlen mit dem Smartphone
Kontaktloses Bezahlen ist auch per Smartphone möglich. Dafür müssen die Daten der Kreditkarte in einer App gespeichert werden. Ob eine Kreditkarte diese Option bietet, erkennen Sie an Smartphone-Symbol. Daneben wird angezeigt, ob Google Pay oder Apple Pay möglich ist.
Jetzt online vergleichen und die passende Kreditkarte finden
Die Wahl der richtigen Kreditkarte ist aufgrund der zahlreichen Angebote nicht einfach. Wenn Sie ungefähr wissen, auf welche Kreditkarten-Leistungen Sie Wert legen, dann lässt sich die Suche mittels einem Online Kreditkarten Vergleich um einiges vereinfachen.
Auch wenn Sie gar nicht wissen, welche Eigenschaften die Kreditkarte haben soll, gibt unser Vergleich einen guten Überblick darüber, welche Kreditkarten-Arten und Zusatzleistungen es überhaupt gibt und welche Kosten Sie im Schnitt bei den jeweiligen Angeboten erwarten.
Unser kostenloser und detaillierter Kreditkarten Vergleich spart viel Zeit, Geld und Geduld. So finden Sie Ihre perfekte Kreditkarte einfach, schnell und ohne große Umwege!
Häufige Fragen
Welche Kreditkarte sich am besten für Sie eignet, hängt natürlich von Ihren individuellen Ansprüchen ab. Sie sollten sich fragen, welche Leistungen Sie benötigen: Inkludierte Versicherungen, Meilen sammeln, Cashback-Programme, Rabatte, Kreditaufnahme – oder doch nur das Basisprogramm? Wenn Sie viel im Ausland unterwegs sind, sollten Sie besonders darauf achten, dass auch Ihre Karte dafür geeignet ist – hierfür gibt es spezielle Reisekreditkarten, die keine weiteren Gebühren für den Auslandseinsatz verlangen und oftmals noch Features wie Reisekrankenversicherungen bieten.
Kreditkarten mit besonderen Zusatzleistungen, zum Beispiel Versicherung oder Cashback, kosten fast immer einiges an Gebühren. Aber auch bei kostenlosen Karten kann es die ein oder andere versteckte Gebühr geben. Besonders achten müssen Sie auf:
Viele der heutzutage angebotenen Karten sind mittlerweile keine reinen Kreditkarten mehr, da sie nicht nach dem altbekannten Zahlungsmodell verfügen. Das sind die sogenannten Debitkarten. Sie müssen Ihr Konto mit Guthaben aufladen, über welches Sie dann verfügen können – und nicht mehr. Während reguläre Kreditkarten Ihnen einen Überziehungsrahmen einräumen, den Sie mit der Monatsabrechnung zurückzahlen müssen, bietet die Debitkarte solche Spielräume nicht. Das kann einerseits praktisch sein, da Sie nie mehr ausgeben können, als Sie haben. Andererseits fällt auch der Puffer für größere Anschaffungen oder Reisen weg, den normale Kreditkarten gewähren.
Es gibt vier unterschiedliche Arten, Kreditkarten abzurechnen:
