Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr

Für alle, die regelmäßig international unterwegs sind, ist eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr, mit der sie zudem noch weltweit kostenlos Bargeld abheben können, von entscheidender Bedeutung. Hier erfahren Sie, worauf Sie bei der Auswahl einer Reisekreditkarte ohne Auslandsgebühr unbedingt achten sollten.
von Lisa Hofmann

Die besten Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr im Überblick

58 Kreditkarten
Sortieren nach:
TF Bank Mastercard Gold
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Keine Auslandseinsatzgebühr
Inkludierte Reiseversicherungen
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
24,79 %
Consors Finanz Mastercard
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Keine Auslandseinsatzgebühren
Zahlungsziel 90 Tage bei Einmalzahlung
Bargeldabhebungen bis 300 € kosten 3,95 €
Teil-Rückzahlung mit hohen Sollzinsen verbunden (18,90%)
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
18,9 %
Novum Bank Limited Extra Karte
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Bonitätsabhängig bis zu 4000 € Kreditrahmen
Bargeldabhebungen immer kostenpflichtig
Hohe Fremdwährungsgebühr von 2,99 %
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
3 %
eff. Sollzins
24,6 %
Gebührenfrei Mastercard Gold
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Keine Auslandseinsatzgebühr
Sehr gut im In- & Ausland
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
24,69 %
N26 Standard Mastercard
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Dauerhaft kostenlose Mastercard Debitkarte
Kostenloses Girokonto inklusive
Monatlich 3 x kostenloser Bargeldbezug in Deutschland
Physische Karte kostenpflichtig (einmalig 10 Euro)
Keine Zusatzkarte erhältlich
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,9 %
American Express PAYBACK
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Aktion: 5.000 Extra-Punkte zum Start
Partnerkarte kostenfrei
Gutes Bonussystem
Teure Bargeldabhebung
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
4 %
C24 Smart Mastercard
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Weltweit kostenlos 4 Bargeldabhebungen im Monat
3 % Zinsen p.a. auf das Girokonto
Bis zu 2,5 % Aktions-Cashback & 0,05 % Basis-Cashback
In Verbindung mit einem kostenlosen Girokonto
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
7,49 %
Santander BestCard Basic
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Weltweit 1 % Tankrabatt
4x kostenlose Bargeldverfügungen
Partnerkarte kostenfrei
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
1 %
eff. Sollzins
18,58 %
ING VISA Debitkarte
1,99 % Fremdwährungsgebühren
Jahresgebühr
58,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
9,99 %
American Express Blue Card
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
inklusive kostenloser Zusatzkarte
Exklusive Mietwagen-, Restaurant-, Shopping-Angebote
Vergünstigter Priority Pass
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
4 %
Barclays Platinum Double
Bargeldbezug weltweit kostenlos
Viele Versicherungen
Guter Travelservice
Bis zu drei Partner-Doppel gebührenfrei
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
Jahresgebühr
99 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
23,74 %
Barclays Eurowings Classic
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
500 Meilengutschrift zum Start
Reiserücktritt- und Reiseabbruch-Versicherung inklusive
Kostenlose Mitnahme von Sportgepäck
Teure Bargeldabhebung im Inland
Jahresgebühr
0 €
29 € ab 2. Jahr
Bargeld
4 %
eff. Sollzins
23,74 %
American Express BMW Card
1 % Tankrabatt ohne Limit
Ab einem 4000 € Umsatz ohne Jahresgebühr
Kostenlose Auslandskrankenversicherung
Kostenlose Partnerkarte
Bargeldabhebungen immer kostenpflichtig
Jahresgebühr
40 €
Bargeld
3 %
Barclays Gold VISA
Es besteht ein umfassendes Reiseversicherungspaket
Ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten besteht
Es bestehen keine Kosten beim Bargeldbezug innerhalb der Eurozone
Bei Teilzahlungen ist mit hohen Sollzinsen zu rechnen
Jahresgebühr
59 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
23,74 %
American Express Gold Card
72 € Startguthaben
1 Zusatzkarte kostenfrei
Priority Pass Standard Mitgliedschaft inkludiert
Viele Reiseversicherungen inkludiert
Jahresgebühr
144 €
Bargeld
4 %
American Express Platinum Card
200 Euro Online-Reiseguthaben jährlich
200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben
150 Euro Restaurantguthaben
2x Priority Pass inkl. Begleitperson
Umfangreiches Versicherungspaket
Jahresgebühr
720 €
Bargeld
4 %
American Express Business Platinum Card
100 € Startguthaben
760 € jährliches Reise-, Shopping & Technologieguthaben
2 x Priority Pass Prestige Mitgliedschaften
Viele Reiseversicherungen inkludiert
Jahresgebühr
700 €
Bargeld
4 %
ActiveCashCard (ACC) Premium
Prepaid Karte mit Kontofunktionen für Unternehmer
Prepaid-MasterCard mit Kontofunktionalität
Keine SCHUFA-Auskunft oder Bonitätsprüfung
Keine Fremdwährungsgebühren
hohe Grundgebühr ab ersten Jahr
sehr hohe Fixkosten fürs Bargeld abheben
Jahresgebühr
132 €
Bargeld
0 €
American Express Business Card
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
im 1. Jahr ohne Grundgebühr
Bis zu neun Zusatzkarten
Viele Versicherungen
Kostenpflichtige Bargeldabhebung
Jahresgebühr
0 €
70 € ab 2. Jahr
Bargeld
4 %
American Express Business Gold
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
im 1. Jahr ohne Grundgebühr
Kostenlos: bis zu 99 Zusatzkarten
Viele Reiseversicherungen inkludiert
Rabatt auf Priority Pass Standard Mitgliedschaft
Kostenpflichtige Bargeldabhebung
Jahresgebühr
0 €
175 € ab 2. Jahr
Bargeld
4 %
Barclays Eurowings Premium
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
2.000 Meilen Willkommensbonus
Im ersten Jahr kostenlos
inkl. Vollkaskoversicherung für Mietwagen
inkl. Auslands- krankenversicherung
Jahresgebühr
0 €
99 € ab 2. Jahr
Bargeld
4 %
eff. Sollzins
23,74 %
Commerzbank PremiumKreditkarte
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Duo bestehend aus Mastercard & Visa
Jährlich 12 x kostenloser Bargeldbezug in Deutschland "
Jährlich 25 x kostenloser Bargeldbezug im Ausland
Umfassendes Versicherungspaket
Nur mit Girokonto erhälltlich
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
1,95 %
eff. Sollzins
10,2 %
Commerzbank Young Visa
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Altergruppe 18 bis 27 Jahre
Tilgung von Rechnungen in Teilbeträgen (3-Raten-Service)
Bargeldbezug im In- & Ausland teuer
Auslandseinsatzentgeld & Währungsumrechnungsentgelt
Nur mit Girokonto erhältlich
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
1,95 %
eff. Sollzins
12,2 %
DKB Visa Debitkarte
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Kein monatlicher Mindesteingang erforderlich
Gutes Bonussystem
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
10,5 %
Deutschland Kreditkarte Visa Classic
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Ohne Kontowechsel
Flexible Rückzahlung
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
22,08 %
Deutschland Kreditkarte Visa Gold
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
Im 1. Jahr ohne Grundgebühr
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Inklusive Reiseversicherungen
Ohne Kontowechsel
Hohe Zinsen bei Teilrückzahlung
Jahresgebühr
0 €
45 € ab 2. Jahr
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
29,45 %
N26 Business Standard
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
0,1 % Cashback auf alle Einkäufe
Virtuelle Kreditkarte - die physische Karte wird für 10 € zugestellt
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,9 %
Revolut Standard
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Keine Schufa-Prüfung
Keine Fremdwährungsgebühr
Verifizierung über Video-Selfie
Abhebungen über 200 Euro im Monat sind gebührenpflichtig (2 Prozent)
Jahresgebühr
0 €
Bargeld
2 %
VIABUY Prepaid Mastercard
Jahresgebühr von 19,90 Euro (Prepaid-Kreditkarte)
Mit Hochprägung in Gold & Schwarz erhältlich
Pfändungssicher
Aufladen gebührenpflichtig
Einmalige Ausgabegebühr 69,90 Euro
Jahresgebühr
19,90 €
Bargeld
0 €
Barclays Visa
Kostenloser Bargeldbezug weltweit
Kostenloses Notfallbargeld bei Kartenverlust
Keine Versicherungsleistungen inklusive
Hohe Sollzinsen
Jahresgebühr
24 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
23,74 %
Santander BestCard Smart
Dauerhaft kostenlos in Verbindung mit Girokonto
Monatlich 4 x kostenloser Bargeldbezug weltweit
1 Prozent Tankrabatt weltweit
Mit & ohne Girokonto erhältlich
Hohe Sollzinsen
Jahresgebühr
24 €
Bargeld
1 %
eff. Sollzins
18,58 %
DKB Visa Kreditkarte
Bargeldbezug weltweit kostenlos
kostenlose Debitkarte
Nur in Verbindung mit Girokonto
Keine Versicherungsleistungen
Jahresgebühr
29,88 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
10,5 %
Volkswagen Bank Visa Card
Auch ohne Girokonto erhältlich
5 % Reiserückvergütung
30 Tage zinsfreies Zahlungsziel
Jahresgebühr von 33 €
Fremdwährungsgebühr von 1,75%
Jahresgebühr
33 €
Bargeld
3 %
eff. Sollzins
15,87 %
Revolut Plus
Keine Schufa-Prüfung
Keine Fremdwährungsgebühr
Kostenlose Überweisung in 29 Währungen
Abhebungen über 200 Euro im Monat sind gebührenpflichtig (2 Prozent)
Verifizierung über Video-Selfie
Jahresgebühr
35,88 €
Bargeld
2 %
Consorsbank VISA Classic
inkl. Girokonto ohne Kontoführungsgebühr
Gebührenfrei Geld abheben innerhalb der EU
2,10% Gebühren bei Nutzung außerhalb der EU
Nur mit Girokonto erhältlich
Gebühren bei Abhebungen unter 50 Euro
Jahresgebühr
48 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
10,92 %
N26 Business Smart
0,1 % Cashback auf alle Einkäufe
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Jahresgebühr
58,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,9 %
N26 Smart Mastercard
Monatlich 5 x kostenloser Bargeldbezug in Deutschland
Unlimitierter Bargeldbezug in der EU
Zusatzkarte optional erhältlich
10 Unterkonten mit eigener IBAN (Spaces)
Keine Versicherungen inklusive
Jahresgebühr
58,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,9 %
Santander BestCard Extra
Monatlich 4 x kostenloser Bargeldbezug weltweit
Kein Auslandseinsatzentgelt
Mit & ohne Girokonto erhältlich
Zahlreiche Bonusleistungen
Umfassendes Versicherungspaket
Jahresgebühr
59 €
Bargeld
1 %
eff. Sollzins
18,58 %
American Express Green Card
Kostenlose Zusatzkarte
Kostenlos ab 9.000 € Jahresumsatz
Inklusive Reiseversicherungen
Inklusive Einkaufsversicherung mit 90-tägigem Rückgaberecht
Jahresgebühr
60 €
Bargeld
4 %
C24 Plus Mastercard
Weltweit kostenlos 6 Bargeldabhebungen im Monat
3 % Zinsen p.a. auf das Girokonto
Kostenlose Girocard erhältlich
Hohe Jahresgebühr von 118,80 Euro
Keine Versicherungen inklusive
Nur mit Girokonto erhältlich
Jahresgebühr
70,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
7,49 %
N26 Flex Mastercard
Flex Konto trotz schlechter Bonität
Monatlich 3 kostenlose Bargeldabhebungen In Deutschland
Unlimitierte Gratisabhebungen in der EU
Virtuelle Kreditkarte - die physische Karte wird für 10 € zugestellt
Jahresgebühr
72 €
Bargeld
0 €
Postbank Mastercard Platinum
Priority-Pass
Hoher Verfügungsrahmen
Umfangreiches Versicherunfspaket
Rabatte und Vorteile bei vielen Partnern
Nur in Verbindung mit einem kostenpflichtigem Konto
Jahresgebühr
79 €
Bargeld
2,5 %
eff. Sollzins
11,27 %
Deutsche Bank MasterCard Travel
Reise-Versicherungspaket (inkl. Reiserücktrittsversicherung)
Keine Fremdwährungsgebühr für Zahlungen
Für eine Reisekarte sehr hohe Gebühren für Abhebungen im In- und Ausland
Nur in Verbindung mit einem kostenpflichtigem Konto
Jahresgebühr
94 €
Bargeld
2,5 %
Revolut Premium
Keine Schufa-Prüfung
Reiseversicherungen inklusive
Auslandskrankenversicherung inklusive
Ermäßigter Zugang zu Flughafenlounges
Montatliche Gebühr von 7,99 Euro
Abhebungen über 400 Euro im Monat sind gebührenpflichtig (2 Prozent)
Jahresgebühr
95,88 €
Bargeld
2 %
Santander BestCard Premium
Unbegrenzt weltweit kostenlos Bargeld abheben
Weltweit 1 % Tankrabatt
Partnerkarte kostenfrei
inkl. u.A. Auslandskranken­-, Mietwagenvollkasko­-, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung
Jahresgebühr
99 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
18,58 %
PayCenter JCB CardDuo
Jahresgebühr von 107,88 Euro (Prepaid-Kreditkarte)
Kostenlose Girocard erhältlich
Pfändungssicher (auf Wunsch P-Konto)
Keine Versicherungsleistungen inklusive
Kein Einsatz in Ländern mit Fremdwährung möglich
Jahresgebühr
107,88 €
Bargeld
0 €
C24 Max Mastercard
Weltweit kostenlos 8 Bargeldabhebungen im Monat
3 % Zinsen p.a. auf das Girokonto
Hochwertige Kreditkarte aus Metall
Bis zu 2,5 % Aktions-Cashback & 0,2 % Basis-Cashback
Jahresgebühr
118,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
7,49 %
N26 Business You
0,1 % Cashback auf alle Einkäufe
Umfassende Versicherungsleistungen
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Jahresgebühr
118,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
12,4 %
N26 You Mastercard
Monatlich 5 x kostenloser Bargeldbezug in Deutschland
Kostenloser Bargeldbezug im Ausland
Keine Fremdwährungsgebühren
10 Unterkonten mit eigener IBAN (Spaces)
Umfassendes Versicherungspaket
Jahresgebühr
118,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,9 %
Paycenter Online-Konto
Zum Vertragsabschluss ist keine Bonitätsauskunft nötig
Über die Hotline kann der Verfügungsrahmen auf bis zu 15000 Euro erweitert werden
Es besteht das Anrecht auf eine kostenlose Prepaid MasterCard
Es ist mit hohen Gebühren beim Bargeldbezug, sowie einer monatlichen Kontoführungsgebühr zu rechnen
Jahresgebühr
118,80 €
Bargeld
0 €
PayCenter MeineGiroKarte
Jahresgebühr von 78,00 Euro (Prepaid-Kreditkarte)
Hohes Aufladelimit von 10.000 Euro
Aufladen gebührenfrei
Pfändungssicher (auf Wunsch P-Konto)
Keine Versicherungsleistungen inklusive
Jahresgebühr
138 €
Bargeld
0 €
PayCenter SupremaCard
Jahresgebühr von 79,00 Euro (Prepaid-Kreditkarte)
Kein Auslandseinsatzentgelt
Hohes Aufladelimit von 10.000 Euro
Keine Versicherungsleistungen inklusive
Apple Pay & Google Pay nicht verfügbar
Jahresgebühr
139 €
Bargeld
0 €
Revolut Metal
Keine Schufa-Prüfung
Keine Fremdwährungsgebühr
Umfangreiches Versicherunspaket inklusive
Kostenlose Überweisung in 26 Währungen
Expressversand von Karte oder Ersatzkarte weltweit
Monatliche Gebühr von 13.99 Euro
Abhebungen über 800 Euro im Monat sind gebührenpflichtig (2 Prozent)
Jahresgebühr
167,88 €
Bargeld
2 %
Deutsche Bank MasterCard Platinum
Consierge- und Reiseservice
Priority-Pass Prestige
Besondere Vorzugstarife und Angebote im Bereich Urlaub, Sport, Kultur und Möbilität
Nur in Verbindung mit einem kostenpflichtigem Konto
Jahresgebühr
200 €
Bargeld
2,5 %
N26 Business Metal
0,5 % Cashback auf alle Einkäufe
Umfassende Versicherungsleistungen
Weltweit kostenlose Bargeldabhebungen
Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Jahresgebühr
202,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,9 %
N26 Metal Mastercard
Monatlich 8 x kostenloser Bargeldbezug in Deutschland
Kostenloser Bargeldbezug im Ausland
Keine Fremdwährungsgebühren
10 Unterkonten mit eigener IBAN (Spaces)
Umfassendes Versicherungspaket
Jahresgebühr
202,80 €
Bargeld
0 €
eff. Sollzins
8,9 %
American Express BMW Premium Carbon
1 % Tankrabatt ohne Limit
inklusive 4 BMW Premium Card Carbon Zusatzkarten
inklusive Fahrzeug-Schutzbriefversicherung
Umfassende Versicherungsleistungen (z.B. Leasing-Rückgabeschutz, Autoschlüssel-Versicherung, etc.)
Jahresgebühr
500 €
Bargeld
4 %
Revolut Ultra
Keine Schufa-Prüfung
Cashback von 1 Prozent im Ausland
Umfangreiches Versicherungspaket inklusive
Zugang zu Flughafenlounges inklusive
Montatliche Gebühr von 50 Euro
Abhebungen über 2.000 Euro im Monat sind gebührenpflichtig (2 Prozent)
Jahresgebühr
720 €
Bargeld
2 %

Klassischerweise lohnen sich Kreditkarten für die Banken dadurch, dass Sie als Kunde Soll-Zinsen für die Zahlungen mit der Kreditkarte begleichen müssen. Diese Soll-Zinsen fallen aufgrund der derzeit geringen Kapitalmarktzinsen allerdings überschaubar aus – was viele Banken dazu veranlasst, kräftig an der Gebührenschraube zu drehen.

Besonders beliebt sind hier die sogenannten Fremdwährungsgebühren, die immer dann fällig werden, wenn Sie Zahlungen außerhalb der Euro-Zone leisten. Dies ist insofern problematisch, als eine Kreditkarte besonders aufgrund der hohen Akzeptanz im Ausland als Zahlungsmittel für Touristen beliebt ist. Trotzdem gibt es nach wie vor interessante Angebote, die auf diese Auslandseinsatzgebühr verzichten.

Gehören Sie zu denjenigen, die viel geschäftlich oder privat häufig im Ausland – und zwar sowohl im Euro-Raum als auch außerhalb der Euro-Zone – unterwegs sind und beim Bezahlen und Abheben von Bargeld mit Ihrer EC-Karte an Ihre Grenzen gestoßen? Fakt ist: Eine EC-Karte bzw. Girocard verfügt lediglich über eine eingeschränkte internationale Akzeptanz. Möchten Sie weltweit kostenlos Bargeld abheben, ist Ihre EC-Karte mitunter wenig oder gar nicht nutzbar. Ein weiterer Nachteil einer EC-Karte bzw. Girokarte besteht in den begrenzten Zusatzleistungen. Vice versa bieten sogar kostenlose Kreditkarten wie die Deutschland Kreditkarte Classic der Hanseatic Bank oder die Kreditkarte der Bank Norwegian inkludierte Reise-Versicherungen wie eine Auslandsreise-Krankenversicherung, ein Reiseversicherungs-Paket oder andere zusätzliche Leistungen wie den Zugang zu Flughafen-Lounges. Wir empfehlen Ihnen aus diesem Grund im Euro-Raum und außerhalb der Euro-Zone die Nutzung einer passenden Kreditkarte wie der Norwegian Visa Card, der DKB Kreditkarte, einer Karte der Advanzia Bank oder einer anderen kostenlosen Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr.

Was bedeutet Fremdwährungsgebühr?

Die Fremdwährungsgebühr wird immer dann erhoben, soll das Abheben von Bargeld in einer anderen Währung als dem Euro erfolgen oder möchten Sie in einem Land außerhalb der Euro-Zone in einer fremden Währung Zahlungen leisten.

Zusätzlich zu einem häufig erhöhten Umtauschkurs wird dann eine zusätzliche Gebühr durch die Bank erhoben. In der Regel fallen die Gebührensätze auf den ersten Blick überschaubar aus. Sie sollten in diesem Zusammenhang allerdings eines bedenken: Die Kreditkarte ist als Zahlungsmittel besonders dort beliebt, wo die konventionelle Girocard aus Deutschland nicht mehr akzeptiert wird – und dies sind ausnahmslos Länder, in denen nicht mehr in Euro gezahlt werden kann. Möchten Sie hohen Kosten vorbeugen, sollten Sie außerhalb der Eurozone Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr nutzen.

Fremdwährungsgebühr als wichtiger Kostenfaktor

Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr
Wer viel im Nicht-Euro-Ausland unterwegs ist, profitiert von einer Kreditkarte, bei der für die Fremdwährung keine zusätzlichen Gebühren anfallen.Foto: Дмитрий Ларичев / iStock

Wenn Sie häufiger im Ausland unterwegs sind, beispielsweise weil dies geschäftlich notwendig ist oder das Reisen zu Ihren Hobbys gehört, ist die unproblematische Zahlung womöglich der einzige Grund für die Anschaffung einer Kreditkarte. Aus diesem Grund können sich durch die Auslandsgebühr erhebliche Belastungen durch Kartenzahlungen summieren, die die Kosten der normalerweise viel beachteten Jahresgebühr oder von anderen Gebühren deutlich übersteigen. Ist der Auslandseinsatz Ihrer Prepaid Kreditkarte oder auch konventionellen Kreditkarte ein ganz wesentlicher Punkt, dann sollten Sie hier einen umfangreichen Vergleich anstellen und sich für eine der empfohlenen Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr entscheiden.

Warum ist eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr so wichtig?

Vielleicht kennen Sie die Situationen von Ihrer letzten Reise: Sie sind im Ausland angekommen und benötigen Geld für typische Aktivitäten wie Taxifahrten oder Restaurantbesuche. Gleichzeitig möchten Sie aber schon aus Sicherheitsgründen auf hohe Bargeldbestände verzichten. In der Folge werden Sie vermutlich häufig kleinere Beträge Bargeld abheben wollen – und laufen hiermit schnell in die Falle der Fremdwährungsgebühr. Denn für diese Gebühr wird häufig ein pauschaler Mindestbetrag von einigen Euro berechnet, die Sie auch bei geringen Beträgen begleichen müssen.

Liegt die Gebühr beispielsweise bei mindestens drei Euro oder 2 % des abzugebenden Betrages, wären dies bei umgerechnet 50 Euro auch drei Euro – was bezogen auf die abgehobene Summe einem Gebührensatz von 6 % entspricht. Außerdem sollten Sie in diesem Zusammenhang nicht unterschätzen, dass noch weitere Gebühren berechnet werden, die Sie zusätzlich zur Auslandseinsatzgebühr tragen müssen. Für Reisende sind Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr bzw. eine Kreditkarte, mit der sie weltweit kostenlos Bargeld abheben können, also von besonderer Bedeutung.

In welchen Ländern fallen Fremdwährungsgebühren an?

Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr
Ist man außerhalb der Euro-Zone unterwegs, können mit der Kreditkarte zusätzliche Gebühren anfallen.Foto: MargaretW / iStock

Sie sollten im Kontext der Fremdwährungsgebühr beachten, dass diese auch in der Europäischen Union anfallen kann. Maßgeblich ist hierbei nicht, ob das Land Mitglied der EU ist, sondern ob der Euro als gesetzliches Zahlungsmittel verwendet wird. Das ist beispielsweise in Schweden und Norwegen genauso wenig der Fall wie in den meisten osteuropäischen EU-Staaten. Ausnahmen stellen hier Slowenien und die baltischen Staaten dar. Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr sind also auch im europäischen Ausland von Nutzen.

Vergleich der Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr

Allerdings hat unser Kreditkartenvergleich gezeigt, dass die Währung als solche kein alleiniges Kriterium ist. Einige Anbieter, die grundsätzlich eine Fremdwährungsgebühr erheben, verzichten in ausgewählten Ländern darauf. Wenn Sie sich für eine Prepaid Kreditkarte interessieren, ist etwa die Payback Basic Karte eine interessante Option. Zusätzlich gibt es aber nach wie vor die klassische Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr, bei der Sie Ihre Reisepläne nicht nach den Kreditkartengebühren ausrichten müssen. Die wichtigsten Anbieter haben wir einmal ausgiebig für Sie verglichen.

Die Top-Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr im Überblick

DKB Visa Card – Kreditkarte ohne Nutzungsgebühren

Ein Klassiker unter den beliebten Kreditkarten für den Auslandseinsatz ist die DKB Visa Card. Auch wenn sich die Konditionen in den vergangenen Jahren ein wenig verschlechtert haben und etwa die durch die Partnerbank im Ausland erhobenen Gebühren nicht mehr erstattet werden, handelt es sich immer noch um ein sehr interessantes Angebot. So ist auch diese Kreditkarte frei von Nutzungsgebühren und auch für das zwingend notwendige zusätzliche Girokonto fallen keine Kontoführungsgebühren an. An sämtlichen Geldautomaten können Sie weltweit kostenlos Bargeld abheben, sofern der Betrag bei mindestens 50 Euro pro Abhebung liegt, eine Anforderung, die sich auf der Reise in der Regel problemlos erfüllen lässt.

Schade ist allerdings, dass die Kreditkarte nicht mehr vollständig auf Gebühren verzichtet. So werden für Neukunden leider 2,49 Euro pro Monat für die Kreditkarte fällig – was sich im Jahr also auf beinahe 30 Euro aufsummiert und die Kosten von manch einer Prepaid-Kreditkarte sogar noch deutlich übersteigt. Ein besonderer Vorzug ist allerdings das sogenannte Notfallgeld, welches Ihnen bei einem Verlust der Kreditkarte im Ausland kostenfrei zur Verfügung gestellt wird.

Barclays Visa – kostenlose Kreditkarte

Bisher war die Barclays Bank weniger für attraktive Kreditkartenkonditionen bekannt – was sich durch die neue Kreditkarte Barclays Visa allerdings ändern dürfte. Denn zu den besonderen Vorzügen gehört auch hier der Verzicht auf eine Jahresgebühr, was die Karte insbesondere auch für Wenig-Nutzer attraktiv macht.

Sie können weltweit Bargeld abheben, ohne eine Auslandseinsatzgebühr zahlen zu müssen. Kartenzahlungen in fremder Währung sind ebenso kostenlos und auch die Beantragung ist besonders einfach, weil Sie das sogenannte Video-Ident-Verfahren nutzen können. Eine Verknüpfung zu mobilen Bezahldiensten wie Apple Pay oder Google Pay ist ebenso möglich.

Wie bei der Hanseatic GenialCard auch, können Einkäufe in diesem Fall ab 95 Euro in Raten gezahlt werden. Vorwiegend diese Ratenzahlung ist bei der Barclays Visa allerdings teuer: Der Jahreszins liegt aktuell bei 18,38 % – in Zeiten niedriger Kapitalmarktzinsen ist dies auch für eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr ein sehr hoher Wert. Sie sollten die Rückzahlungseinstellungen also so vornehmen, dass der Betrag unmittelbar und in der vollen Summe vom hinterlegten Girokonto eingezogen wird.

Im Folgenden listen wir Ihnen weitere Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr auf, wobei sich unter ihnen auch Premium-Kreditkarten und kostenlose Kreditkarten wie die Karte von der Bank Norwegian, und damit Kreditkarten, die dauerhaft ohne Jahresgebühr angeboten werden, befinden.

Einige der genannten Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr gehören zudem zu den kostenlosen Kreditkarten. Neben der Bank Norwegian Visa ist auch die N26 Mastercard eine kostenlose Kreditkarte.

Kostenlose Kreditkarten ohne Auslandsgebühr

Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr
Auch beim Abheben von Bargeld kann die Fremdwährungsgebühr berechnet werden.Foto: ajr_images / iStock

Hinsichtlich der Gebühren sollte unterschieden werden zwischen einer Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr und einer Auslandseinsatzgebühr. Zwar werden diese Begrifflichkeiten häufig synonym verwendet, maßgeblich ist allerdings die gezahlte Währung. Es kann also sein, dass Sie eine Kreditkarte am heimischen PC für eine Auslandsbestellung verwenden, die in US-Dollar abgewickelt wird – hier kann eine Fremdwährungsgebühr fällig wird. Ebenso können Sie sich natürlich im Ausland in der Euro-Zone aufhalten und dort mit Kreditkarte zahlen. Hier wird womöglich bei einigen Anbietern trotzdem eine Auslandseinsatzgebühr berechnet.

Sie sollten sich also im Vorfeld darüber informieren, welcher Anbieter in welchen Situationen zusätzliche Gebühren erhebt und wann Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr wirklich von Nutzen sind. In der Regel ist in den allgemeinen Geschäftsbedingungen eindeutig aufgeführt, unter welchen Bedingungen Sie mit Zusatzbelastungen rechnen müssen.

Worauf ist bei Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr zu achten?

Unsere Empfehlungen für eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr haben es bereits gezeigt: Selbst preiswerte Kreditkarten kommen nicht vollkommen ohne Kosten aus – was aus Sicht der Bank natürlich auch nachvollziehbar ist. Entweder Sie müssen eine vergleichsweise hohe Jahresgebühr begleichen oder aber sie werden bei Ratenzahlungen zur Kasse gebeten. Besonders hohe Soll-Zinsen sind bei vielen Kreditkarten ohne generelle Auslandsgebühr üblich, allerdings nicht zwingend ein Problem. Sie können die Rückzahlungsvereinbarungen in der Regel so modifizieren, dass der zu zahlende Betrag sofort eingezogen wird.

Viele Anbieter gewähren einen zinslosen Kredit über ein bis zwei Monate, sodass erst Ratenzahlungen zu einer hohen finanziellen Belastung führen. In Verbindung mit einem üppigen Kreditrahmen, der nicht selten ohne Einkommensnachweis gewährt wird, laden diese Kreditkarten allerdings auch geradezu dazu ein, Geld auszugeben.

Fazit: Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr nach wie vor erhältlich

Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr
Beim Bezahlen mit der Kreditkarte außerhalb der Euro-Zone sollte man auf die Fremdwährungsgebühren achten.Foto: simonapilolla / iStock

Vor wenigen Jahren gab es eine Vielzahl attraktiver Angebote von preiswerten bis kostenlosen Kreditkarten, mit denen Sie weltweit gebührenfrei Bargeld abheben konnten. Mittlerweile ist dieses Angebot spürbar reduziert worden, weil das konventionelle Kreditgeschäft immer weniger Umsatz generiert und die Banken zunehmend für ihre Geldeinlagen Strafzinsen zahlen müssen. Trotzdem zeigt unser Kreditkartenvergleich, dass Sie eine solche Kreditkarte ohne Auslandsgebühr nach wie vor erhalten können.

Vor dem Vertragsabschluss sollten Sie die Jahresgebühren allerdings ebenso im Blick haben wie die Kosten für einen Ratenkredit, sofern dieser benötigt wird. Eine genaue Prüfung der allgemeinen Geschäftsbedingungen lohnt sich ebenso, weil die kostenfreie Nutzung auf der Reise häufig an bestimmte Bedingungen geknüpft ist, wie die Abhebung eines Mindestbetrags.

Möglicherweise eine günstige Alternative: Eine Prepaid-Kreditkarte ist zumeist ebenso günstig und weitgehend risikolos bei einem möglichen Verlust im Ausland.

Häufige Fragen zu Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr

Die Fremdwährungsgebühr wird berechnet, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte außerhalb der Euro-Zone bezahlen oder Bargeld abheben. Es ist also eine Gebühr, die zusätzlich zu den allgemeinen Gebühren für Bezahlungen und Barabhebungen hinzukommt.

Eine Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr lohnt sich für diejenigen, die viel auf Reisen sind und dabei in Ländern außerhalb des Euro-Raums reisen. Das gilt insbesondere bei längeren Auslandsaufenthalten. Daneben kann die Fremdwährungsgebühr natürlich auch anfallen, wenn Sie beim Online-Shopping im Ausland bestellen und in der jeweiligen Landeswährung abgerechnet wird.

Die Höhe der Fremdwährungsgebühr ist ganz unterschiedlich, je nach Kreditkartenanbieter. In der Regel bewegt sie sich jedoch zwischen ein und zwei Prozent des Umsatzes mit der Kreditkarte. Insbesondere Bargeldabhebungen können dadurch sehr teuer werden, weil die Fremdwährungsgebühr zu den ohnehin meist schon hohen Gebühren pro Barabhebung hinzukommt.

Zu den Top-Kreditkarten ohne Fremdwährungsgebühr zählen folgende Karten:

  • Barclays Visa
  • DKB Visa Card
  • Hanseatic Bank GenialCard

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Über die Autorin
Lisa Hofmann
Lisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der qmedia-Redaktion. Im Oktober 2021 begann sie zusätzlich ein Masterstudium an der Universität zu Köln.