Was sind Premium-Kreditkarten?
Premium-Kreditkarten sind Bezahlkarten für besondere Kunden. Genau wie herkömmliche Kreditkarten werden sie weltweit zum Bezahlen und Geld Abheben akzeptiert. Doch darüber hinaus verwöhnen sie ihre Inhaber oft auch mit vielen großartigen Extras.
Wer eine Premium Karte besitzt, genießt für gewöhnlich einen hervorragenden Versicherungsschutz auf Reisen und erhält attraktive Rabatte, Bonuspunkte sowie exklusive Zusatzleistungen. Die Konditionen sind meistens optimal. Der Leistungsumfang variiert jedoch stark. Er hängt vom Kreditkarten-Typ und Herausgeber ab.
Dabei gilt: Es gibt nichts, was es nicht gibt. Die besten Premium-Kreditkarten lassen keine Wünsche offen. Sie bieten puren Luxus, wie Zugang zu den besten Golf-Clubs der Welt, Eintritt zu VIP-Zonen und einen persönlichen Concierge-Service.
Leistungen von Premium-Kreditkarten
- Weltweit bezahlen und Geld abheben
- Hervorragender Kundenservice
- Hohe Zahlungslimits und niedrige Gebühren
- Rundum-Betreuung und Notfall-Service
- Reise- und Mietwagenversicherungen
- Rabatte und Bonusaktionen, z. B.
- Flugmeilen oder Payback-Punkte sammeln
- Tankstellen-Rabatte
- Priority Pass und Zugang zu Lounge-Zonen
- Rabatte bei ausgewählten Partner-Unternehmen
- Eintrittskarten für VIP-Veranstaltungen
- Persönliche Assistenten
Neben den Standard-Leistungen von Kreditkarten im Zahlungsverkehr (bezahlen und Geld abheben) zu günstigen Konditionen genießen Premiumkunden hervorragende Service-Dienste bei Ihrer Bank. Hohe Zahlungslimits, niedrige Gebühren, Rundum-Betreuung, Notfall-Service und viele weitere Extras stehen dem ausgewählten Kundenkreis zur Verfügung.
Hinzu kommen zahlreiche Zusatzangebote, die je nach Anbieter und Karte unterschiedlich gestaltet sind. Häufig werden Reise- und Mietwagenversicherungen mit Premium-Kreditkarten zu einem Produkt verbunden. Damit genießen Sie permanenten Versicherungsschutz und müssen sich nicht mehr vor jeder Reise mit diesen Formalitäten beschäftigen. Egal, wie oft und wohin sie fahren – Premiumkarten sind die perfekte Reisebegleitung. Folgende Versicherungen werden in der Regel angeboten:
- Reiserücktrittsversicherung
- Auslandskrankenversicherung
- Mietwagenversicherung
- Reiseunfallversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Reiserechtsschutzversicherung
Ferner gehören Rabatte und Bonusaktionen zu den Zusatzleistungen von Premium-Kreditkarten. Mit einigen Produkten können Sie Flugmeilen oder Payback-Punkte sammeln, andere gewähren Tankstellen-Rabatte. Manche Karten beinhalten Priority Pass, Zugang zu Lounge-Zonen auf Flughäfen sowie Rabatte bei ausgewählten Partner-Unternehmen. Und das ist längst nicht alles. Besonders edle Premium-Kreditkarten offerieren Luxus, von dem viele Menschen nur träumen können. Wie wäre es zum Beispiel mit Eintrittskarten für VIP-Veranstaltungen, die längst ausverkauft sind, oder mit einem persönlichen Concierge? Premium-Kreditkarten machen jeden Komfort möglich.
Welche Arten von Premium-Kreditkarten gibt es?
Die Auswahl an Kreditkarten ändert sich ständig. Immer wieder kommen neue Produkte auf den Markt, da die Banken auf die Ansprüche Ihrer Kunden reagieren. Aktuell gibt es drei verschiedene Premiumkarten: Gold, Platin und Schwarz.
Vergleichen lohnt sich, denn die Preise und Leistungen von Premiumkarten unterscheiden sich stark. Goldene Karten sind die Variante für Premium-Einsteiger. Sie gelten inzwischen als Massenware und stehen einem enormen Kundenkreis zur Verfügung. Etwas auserlesener ist die Platin Kreditkarte, während Kreditkarten in Schwarz besonders anspruchsvoll sind. Sie werden nur auf Einladung an auserwählte Kunden mit einem besonders hohen Kreditkartenumsatz vergeben.
Goldene Kreditkarten
Goldene Kreditkarten sind Premiumkarten für jedermann. Sie sind den Standard Kreditkarten sehr ähnlich. Ihr Leistungsumfang ist überschaubar, die Voraussetzungen nichts Außergewöhnliches. Die Zusatzleistungen werden meistens durch eine höhere Jahresgebühr oder höhere Transaktionskosten erkauft. Es gibt aber auch kostenlose Karten in Gold bzw. Produkte, die ab einem bestimmten Jahresumsatz gebührenfrei sind.
Eine dauerhaft beitragslose Gold-Karte ist die Advanzia MasterCard Gold. Sie ist eine hervorragende Wahl für alle, die viel im Ausland unterwegs sind. Die Karte ist selbst bei Transaktionen in Fremdwährungen gebührenfrei und bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von maximal 7 Wochen. Lediglich danach müssen Nutzer achtsam sein, denn auch wenn die Kreditkarte als vollkommen kostenlos angepriesen wird, verstecken sich in den Bedingungen Sollzinsen, die den Kreditkarteninhaber schnell teuer zu stehen kommen können. Trotzdem beinhaltet die Advanzia MasterCard Gold praktische Versicherungen zu guten Konditionen.
Besonders attraktiv sind außerdem die Hanseatic Bank GoldCard und die Barclays Gold Visa. Bei beiden Anbietern bekommen Sie eine Premium Visa Card ab einem Jahresumsatz von 3.000 Euro kostenfrei. Sie überzeugen mit interessanten Zusatzangeboten, wie Cashback, Rabatten und ausgewählten Versicherungsleistungen.
Platin Kreditkarten
Platin Kreditkarten heben sich bereits deutlich von herkömmlichen Kreditkarten ab. Zwar stehen sie ab einer gewissen Bonität noch immer frei zur Verfügung, sind aber weitaus teuer als goldene Kreditkarten und bieten bereits einen gewissen Luxus. Zu diesen Annehmlichkeiten gehören umfangreiche Versicherungsleistungen sowie zahlreiche Extras. Rabatte, Gutscheine, Bonusprogramme und vieles mehr versüßen den Inhabern der Karte das Leben.
Die nobelste unter den Platin Kreditkarten ist die American Express Platinum Card. Sie ist gegen eine Jahresgebühr von 660 Euro erhältlich und beinhaltet viele umfangreiche Leistungen. Mit dieser Karte sind sie auf Reisen rundum sorglos unterwegs. Zudem erhalten Sie sehr viele Rabatte, Privilegien und Sonderkonditionen, sodass Sie die hohe Jahresgebühr schnell ausgleichen können.
Schwarze Kreditkarten
Schwarze Kreditkarten sind die höchst angesehensten Premium Bezahlkarten. Sie sind einem stark begrenzten Kundenkreis vorbehalten und nicht frei verfügbar. Nur wer sehr hohe Kreditkartenumsätze erzielt, hat Chancen auf eine schwarze Kreditkarte. Sie ist nur auf Einladung der Bank erhältlich und somit ein echtes Statussymbol.
Die Crème de la Crème unter den Premiumkreditkarten ist die Centurion Card von American Express. Sie ist an Prestige nicht zu übertreffen und nur für echte VIPs bestimmt. Die Karte bietet Luxus auf höchstem Niveau. Bei Bedarf regelt die Karte das gesamte Leben und das nicht nur auf Reisen. Inhaber profitieren so etwa der Karte von Hilfe auf hoher See, einem lukrativen Limousinen-Dienst, einem Lotsen für die eigene Jacht oder Zugang zu den edelsten Lounge-Zonen auf Flughäfen. Zudem kümmert sich ein Assistent um Ihre persönlichen Angelegenheiten in allen Lebenslagen.
Was eine eine Premium Karte kostet
So unterschiedlich wie der Leistungsumfang der Premium-Kreditkarten sind auch deren Kosten. Es gibt kostenlose Varianten mit einem abgespeckten Leistungsumfang sowie extravagante schwarze Kreditkarten mit einer Jahresgebühr von mehreren Tausend Euro. Am günstigsten sind Premiumkarten in Gold. Sie kosten zwischen 0 und 150 Euro pro Jahr, während Platinkarten ab ca. 100 Euro Jahresgebühr erhältlich sind. Die edelste Platinkarte kostet 600 Euro pro Jahr sowie ein Aufnahmeentgelt von 300 Euro.
Premium-Kreditkarten im Vergleich
| Gebührenfrei Mastercard GOLD | Barclays Gold Visa | American Express Platinum Card | |
|---|---|---|---|
| Jahresgebühr | 0 € | 59 € 1. Jahr 0 € (für Neukunden); in den Folgejahren bei Vorjahresumsatz > 3.000 € 0 €; bei Vorjahresumsatz < 3.000 € 59,–€ | 600 € |
| System | Mastercard | Visa | American Express |
| Bonusprogramm inkl. | ✗ | ✗ | ✓Membership Rewards Punkte: 1 € = 1 Bonuspunkt |
| Versicherungen inkl. | ✓Reisegepäck-, Auslandsreisekranken-, Reiserücktritts-, Unfallversicherung | ✓Reiserücktritt-, Reiseabbruch-, Auslandskrankenversicherung | ✓Reiseunfallversicherung, Einkaufschutz, verlängertes Umtauschrecht, Reisekomfortversicherung, Auslandsreisekrankenversicherung, Reisegepäck-Versicherung, Auslandsreise-Haftpflichtversicherung, Mietwagenversicherung, Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung, Kfz-Schutzbrief, Ausbildungslückenjahr-Versicherung |
| 24-Stunden Assistance Service | ✓ | ✓ | ✓ |
| Sonstiges | ✓5 % Reisegutschrift; 5 % Rückvergütung bei Mietwagen | ✓5 % Reise-Rückvergütung | ✓1 Platinum Zusatzkarte und bis zu 4 weitere Zusatzkarten (American Express Card, Gold Card); Online-Reise-Service, Kreuzfahrtprogramm, Zugang zu versch. Luxus Hotels, Resorts & Golf Clubs, Airport Lounges, Priority Pass u. v. m. |
| Girokonto benötigt | ✗ | ✗ | ✗ |
| Fremdwährungsgebühr | 0 % | 1,99 % | 2 % |
| Gebühren bei Bargeldabhebung | 1,53 % | 0,00 € | 4 %, mind. 5 € |
| Ersatzkarte | 0 € | 15 € | Inklusive |
| Mehr Details | Gebührenfrei Mastercard Gold | Barclays Gold Visa | American Express Platinum Card |
Stand: Januar 2019. Wichtig: Die hier gemachten Angaben dienen nur einem ersten Vergleich. Bitte vor Abschluss die genauen und aktuellen Bedingungen prüfen.
Die Nachteile von Premium-Kreditkarten auf einem Blick
Das Erste, was bei Premium-Kreditkarten vielleicht oft negativ auffällt, sind die hohen Jahresgebühren vieler Karten. Je nach Anbieter sind diese jedoch aufgrund der umfangreichen Leistungen und besonderer Services gerechtfertigt.
Hohe Jahresgebühren bedeuten zudem nicht immer automatisch, dass alle Leistungen inklusive sind. Auch bei den Luxuskreditkarten muss natürlich auf die jeweiligen Bedingungen geachtet werden, da gewisse Angebote gegebenenfalls zusätzlich berechnet werden oder ein Selbstbehalt bis zu einer gewissen Höhe bei den Versicherungsleistungen dazu gehört.
Generell wird als nachteilig erachtet, dass die inkludierten Versicherungsleistungen nicht personalisierbar sind. Hier muss man vor dem Kartenabschluss prüfen, ob diese den eigenen Anforderungen gerecht werden. Der große Vorteil daran – der Kunde erhält ein hochwertiges Gesamtpaket und muss sich um keine Details mehr kümmern.
Für wen lohnen sich Premium-Kreditkarten?
Ob sich eine solche Kreditkarte lohnt, hängt im Einzelfall immer von den eigenen Ansprüchen ab. In den meisten Fällen lohnt sich die hohe Jahresgebühr nur, wenn Sie die Zusatzangebote zu Ihrem Vorteil nutzen. Anderenfalls reicht eine kostenlose Standard Kreditkarte aus, um weltweit günstig Geld abheben und Rechnungen bezahlen zu können.
Es gibt Premiumkarten, die sich an eine bestimmte Zielgruppe richten. Zum Beispiel profitieren anspruchsvolle Vielflieger von den Premiumkarten der Lufthansa, die an das Miles & More Programm der Fluggesellschaft angeschlossen sind. Wer häufig mit dem Auto unterwegs ist, kann von den Vorzügen der ADAC Premiumkarte oder der AvD Tank&&Spar Visa Card des Automobilclubs für Deutschland profitieren. Kaufen Sie häufig ein, sind die Visakarten von Payback oder die Andasa MasterCard Gold eine gute Empfehlung.
Wichtig ist, dass Sie das Preis-Leistungs-Verhältnis unterschiedlicher Angebote vergleichen. Überlegen Sie genau, welche Zusatzleistungen Sie benötigen und wie Sie von einer Premium-Kreditkarte profitieren können. Dazu lohnt es sich, Ihr Kauf- und Reiseverhalten zu analysieren, denn die meisten Zusatzleistungen decken diese beiden Kategorien ab.
Voraussetzungen für den Erwerb einer Premium-Kreditkarte
- Wohnsitz in Deutschland
- Mind. 18 Jahre
- Nachweis eines bestimmten Einkommens
- Gute Bonität
- Bei Platin Kreditkarten: Hohes Einkommen/hoher Kreditkartenumsatz
- Bei schwarzen Kreditkarten: Einladung der Bank
Die Voraussetzungen für den Erwerb einer goldenen Kreditkarte entsprechen den Bedingungen herkömmlicher Kreditkarten. Sie benötigen einen Wohnsitz in Deutschland und müssen volljährig sein. Viele Angebote sind außerdem nur mit Nachweis eines bestimmten Einkommens und einer guten Bonität erhältlich. Die Herausgeber führen auf jeden Fall eine SCHUFA-Anfrage durch. Fallen Sie dabei mit negativen Einträgen auf, können Sie keine Premiumkarte erhalten.
Platin Karten gehen noch einen Schritt weiter. In den meisten Fällen ist neben einem positiven SCHUFA-Score ein hohes Einkommen oder ein hoher Kreditkartenumsatz vorgeschrieben. Doch sollten Sie diesen Nachweis erbringen, steht Ihnen eine Platinkarte frei zur Verfügung. Nicht so bei schwarzen Kreditkarten. Hier entscheidet die Bank selbst, welche Kunden dieses Privileg erhalten. Nur besonders umsatzstarke und treue Kunden haben die Chance auf eine Einladung von ihrer Bank.
Fazit: Premium-Kreditkarten – deutlich mehr als eine Bezahlkarte
Premium-Kreditkarten sind weitaus mehr als ein Zahlungsmittel. Sie umfassen viele praktische Zusatzleistungen, die das Leben erleichtern. Zu den häufigsten Angeboten gehören diverse Versicherungen, Rabatte, Gutscheine, Meilen oder Punkte, Lounge-Zugang, Concierge-Service und eine exklusive Kundenbetreuung. Wenn Sie davon Gebrauch machen, erhalten Sie mit nur einem Vertrag ein vielfältiges Produkt für verschiedene Lebenslagen. Damit können Zeit und Geld sparen. Doch prüfen Sie vorab die einzelnen Angebote. Wägen Sie Ihren persönlichen Vorteil genau ab und erwerben Sie nicht blind einfach eine Premium Kreditkarte.
Häufige Fragen
Premium Kreditkarten sind die Königsklasse unter den Kreditkarten. Sie bieten einen größeren Leistungs- und Funktionsumfang als herkömmliche Karten, sind dafür aber auch entsprechend teurer. Es lohnt sich also, gut abzuwägen, ob eine Premium Kreditkarte für Sie wirklich nötig ist. Das sind die Leistungen, die bei Premium Karten oftmals inkludiert sind:
- umfassendes (Reise)versicherungspaket
- Lounge-Zugang an Flughäfen
- Cashback, Punkte- oder Meilen-Programm
- Prämien und Rabatte
- exklusive Services, z.B. Concierge
Die Preisspanne für Premium Kreditkarten ist sehr unterschiedlich. Von Kreditkarten zum Nulltarif bis Jahresgebühren von mehreren hundert oder sogar tausend Euro ist alles dabei. Also je günstiger die Karte, desto schlechterer Leistungsumfang? Das kann nicht pauschal behauptet werden. Auch günstigere Premium Karten bieten teilweise einen beachtlichen Leistungsumfang. Hier lohnt es sich, zu vergleichen.
Premium Kreditkarten sind oftmals auf ein bestimmtes Klientel zugeschnitten, besonders für Vielreisende gibt es normalerweise gute Angebote, die sich dann auf den häufigen Reisen auszahlen. Bei der Frage, ob sich eine Premium Karte für Sie lohnt, sollte also vor allem auf Ihre individuellen Bedürfnisse an die Karte eingegangen werden. Kaufen Sie gerne und viel ein lohnt sich eine Karte mit umfassendem Cashback-System mehr, als eine Premium Kreditkarte mit vielen Reiseversicherungen.