10 Kreditkarten mit Mietwagenversicherung im Vergleich

Kreditkarten mit Mietwagenversicherung im Vergleich

	American Express Platinum Card	American Express BMW Premium Card Carbon	American Express Business Gold	American Express Business Platinum Card	Barclays Eurowings Premium	Barclays Platinum Double	Miles & More Gold Credit Card	Miles & More Gold Credit Card Business	Santander BestCard Premium	TARGOBANK Premium-Karte
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Jahresgebühr	720,00 €	500,00 €	0,00 € 175 € ab 2. Jahr	700,00 €	0,00 € 69 € ab 2. Jahr	99,00 €	138,00 €	138,00 €	99,00 €	97,00 €
Kartengesellschaft	American Express	American Express	American Express	American Express	Visa	Visa & Mastercard	Mastercard	Mastercard	Visa	Visa
Leistungen
Deckungshöhe	75.000,00 €	75.000,00 €	75.000,00 €	75.000,00 €	75.000,00 €	100.000,00 €	75.000,00 €	75.000,00 €	50.000,00 €	75.000,00 €
Selbstbehalt pro Schadensfall	200,00 €	200,00 €	200,00 €	200,00 €	230,00 €	0,00 €	200,00 €	200,00 €	0,00 €	250,00 €
Deckungsdauer in Tagen	120 Tage	120 Tage	120 Tage	120 Tage	30 Tage	90 Tage	30 Tage	30 Tage	30 Tage	31 Tage
Deckungssumme für Diebstahl	75.000,00 €	75.000,00 €	75.000,00 €	75.000,00 €	75.000,00 €	100.000,00 €	75.000,00 €	75.000,00 €	50.000,00 €	75.000,00 €
Voraussetzungen	Mietwagen muss mit der American Express Karte bezahlt werden gültig für max. 2 gleichzeitig angemietete Fahrzeuge gültig für max. 5 im Mietwagenvertrag angegebene Fahrer	Mietwagen muss mit der American Express Karte bezahlt werden gültig für max. 2 gleichzeitig angemietete Fahrzeuge gültig für max. 5 im Mietwagenvertrag angegebene Fahrer	Mietwagen muss mit der American Express Karte bezahlt werden gültig für max. 2 gleichzeitig angemietete Fahrzeuge gültig für max. 5 im Mietwagenvertrag angegebene Fahrer	Mietwagen muss mit der American Express Karte bezahlt werden gültig für max. 2 gleichzeitig angemietete Fahrzeuge gültig für max. 5 im Mietwagenvertrag angegebene Fahrer	Mietwagen muss vollständig mit der Eurowings Premium Kreditkarte bezahlt werden	Mietwagen muss vollständig mit einer Barclays Platinum Double Kreditkarte angemietet und bezahlt werden gültig für den Karteninhaber und Fahrer, die im Mietwagenvertrag angegeben sind	Mietwagen muss mit der Miles & More Gold Card bezahlt werden	Mietwagen muss mit der Miles & More Gold Card Business bezahlt werden	Mietwagen muss mit der Santander BestCard Premium bezahlt werden	Mietwagen muss mit der Targobank Premium Karte bezahlt werden
Einschränkungen						gilt nicht für rechtskräftig abgeurteilte, verurteilte oder von einem anhängigen Verfahren betroffene Verkehrssünder			Kurzzeitanmietungen von weniger als einem Tag sowie Carsharing-Fahrzeuge, die über eingetragene Vereine oder private Carsharing-Anbieter organisiert werden	Fahrer unter 21 und über 74 Jahren
Haftung & Haftungsausschluss
Auto / PKW
Motorräder / Roller
LKW
Haftungsausschluss	Weiter nicht versichert sind Mopeds, Motorräder, Busse, Nutzfahrzeuge, Wohnwagen, Wohnmobile, Anhänger etc.	Weiter nicht versichert sind Mopeds, Motorräder, Busse, Nutzfahrzeuge, Wohnwagen, Wohnmobile, Anhänger etc.	Weiter nicht versichert sind Mopeds, Motorräder, Busse, Nutzfahrzeuge, Wohnwagen, Wohnmobile, Anhänger etc.	Weiter nicht versichert sind Mopeds, Motorräder, Busse, Nutzfahrzeuge, Wohnwagen, Wohnmobile, Anhänger etc.	gilt nicht für gewerblich genutzte Mietfahrzeuge	Weiter nicht versichert sind Nutzfahrzeuge und Fahrzeuge, die nicht für den öffentlichen Straßenverkehr zugelassen sind (einschließlich z. B. Anhänger und Wohnwagen)	Weiter nicht versichert sind Busse, Motorräder, Mopeds etc.	Weiter nicht versichert sind Busse, Motorräder, Mopeds etc.	Weiter nicht versichert sind Transporter, Wohnwagen, Wohnmobile, Camper, Vans & Minivans mit mehr als 7 Sitzplätzen, Off-Road-Nutzung von Geländewägen & SUV, Anhänger sowie Fahrzeuge Nobelmarken wie Ferrari, Lamborghini, Aston Martin, Bentley, Maybach, Rolls-Royce etc.	Weiter nicht versichert sind Oldtimer, Anhänger, Wohnwagen, Geländefahrzeuge und Freizeitfahrzeugen (z. B. Quads, Trikes etc.) und Fahrzeuge mit einem Anschaffungswert von über 80.000 Euro
Geltungsbereich
Deutschland
EU
Weltweit
Einschränkungen					Versicherungsschutz innerhalb Deutschlands nur in Verbindung mit einer gebuchten Übernachtung.

Wer einen Mietwagen anmietet, benötigt hierfür spezifische Versicherungen. Einige Kreditkarten bieten neben den üblichen Funktionen des alltäglichen Zahlungsverkehrs auch Zusatzleistungen, zu denen teils auch umfangreiche Mietwagen-Versicherungen zählen. Es gibt verschiedene Arten von Kfz-Versicherungen für Mietwagen: Neben der Haftpflicht sind auch die Vollkaskoversicherung sowie Diebstahlversicherung und Rechtsschutzversicherung von Bedeutung. Im folgenden Artikel erfahren Sie, worauf Sie bei einer Kreditkarte mit Mietwagenversicherung unbedingt achten sollten.

Ganz gleich, für welches der Kreditkarten-Angebote Sie sich entscheiden: eine American Express Karte mit Mietwagen-Versicherung wie die American Express Platinum Card, die American Express Business Gold Card, eine andere Platinum-Card wie zum Beispiel das Barclays Platinum Double oder die Barclays Eurowings Premium – alle Kreditkarten bieten neben einer Mietwagenversicherung noch weitere Zusatzleistungen. Oftmals verfügen die Kreditkarten nicht nur über eine Kfz-Versicherung, sondern vielmehr ein umfangreiches Versicherungspaket in dem auch andere Reiseversicherungen wie eine Reiserücktrittskosten-Versicherung und eine Auslandsreise-Krankenversicherung inkludiert sind. Unabhängig davon, ob Sie eine Standard-Kreditkarte, Gold Card oder Platinum Card suchen, sich eine Visa, Master oder American Express zulegen möchten: Mithilfe unseres Kreditkartenvergleichs, finden Sie im Handumdrehen die passende Kreditkarte für Ihre individuellen Bedürfnisse.

Mietwagenversicherungen: Alle Arten im Überblick

Ob Tagesausflug mit dem Mietwagen oder eine längere Reise: Die richtige Mietwagenversicherung ist dringend erforderlich, sodass Sie auf der sicheren Seite sind. Bereits für die Anmietung eines Mietwagens ist eine Kreditkarte oftmals eine Voraussetzung. Dadurch kann der Mietwagenhändler sich gegen mögliche Schäden absichern, indem er einen gewissen Betrag auf der Karte sperren lässt, der erst nach Rückgabe des Fahrzeuges wieder freigegeben wird. Personen, die oft auf einen Mietwagen angewiesen sind, profitieren darüber hinaus auch von in der Karte integrierten Mietwagen-Versicherungen, die das ganze Jahr über und weltweit gültig sind.

Diese Versicherungen sind dabei vielfältig und sichern den Fahrer in verschiedenen Bereichen und Schadensfällen ab. Deshalb ist es schon im Vorhinein wichtig, sich einen Überblick darüber zu verschaffen, welche Versicherungen dringend notwendig sind und welche eher selten benötigt werden. Im Folgenden sind alle Versicherungen aufgezählt, die einen Mietwagen (und teilweise sogar das eigene Auto) in unterschiedlichen Situationen absichern:

• Haftpflichtversicherung für Mietwagen
• Vollkaskoversicherung für Mietwagen
• Rechtsschutzversicherung für Mietwagen
• Verkehrsmittelunfallversicherung
• Autoschutzbrief
• Glas- & Reifenversicherung

Die Verkehrs-Rechtsschutzversicherung und der Autoschutzbrief greifen dabei nicht nur für Mietwagen, sondern in vielen Fällen auch für das eigene Auto. Bei allen Versicherungen ist es wichtig, dass der Karteninhaber genau überprüft, unter welchen Voraussetzungen diese greifen, welchen Umfang sie haben und wie hoch der Selbstbehalt im Schadensfall ist. In den folgenden Abschnitten stellen wir Ihnen die verschiedenen Mietwagenversicherungen vor.

Haftpflichtversicherung für Mietwagen

Die Haftpflichtversicherung ist unerlässlich und gehört daher verpflichtend zur Fahrzeuganmietung, weshalb sie oft auch schon im Preis für den Mietwagen inbegriffen ist. Sie deckt diejenigen Schäden ab, die der Fahrer an anderen Fahrzeugen, Gegenständen oder Personen verursacht. Sie muss eine ausreichende Deckungssumme aufweisen. Die gesetzliche Mindestdeckung in Deutschland liegt bei 7,5 Millionen Euro für Personenschäden, 1,12 Millionen Euro für Sachschäden und 50.000 Euro für reine Vermögensschäden.

In vielen Staaten Westeuropas sind ähnliche und manchmal auch höhere Mindestdeckungen vorgeschrieben, in anderen Regionen der Welt ist das nicht so. Teilweise gibt es nur vergleichsweise niedrige Mindestdeckungen, in seltenen Fällen (sehr wenige Staaten der Welt) ist eine Haftpflichtversicherung gar nicht gesetzlich vorgeschriebenen. Mit einer in der Kreditkarte integrierten Mietwagen-Haftpflichtversicherung sind Fahrer stets abgesichert. Sie sollten sich vor der Fahrt jedoch immer vergewissern, wie hoch die Deckungssumme ist und unter welchen Bedingungen die Versicherung greift. Hier unterscheiden sich die Konditionen von Angebot zu Angebot teilweise enorm.

Vollkaskoversicherung für Mietwagen

Mietwagenfahrer können auch an ihrem eigenen Mietwagen einen Schaden verursachen oder ein Opfer von Vandalismus werden. Davor schützt die Mietwagen-Vollkaskoversicherung, die in einigen Versicherungspaketen von Kreditkarten enthalten ist. In der Mietwagen-Vollkasko-Versicherung ist eine Teilkaskoversicherung inkludiert, welche vor den finanziellen Folgen von Wildunfällen, Hagel, Sturm, Hochwasser, Blitzschlag, Marderbiss und Diebstahl schützt. Genau wie die Haftpflichtversicherung ist auch eine Vollkaskoversicherung für Mietwagen ein Muss bei jeder Autoanmietung. Denn wer keine Mietwagen-Vollkasko vorweisen kann, muss selbst für den Schaden aufkommen.

Eine Mietwagen-Teilkasko-  oder eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung bieten Mietwagen-Verleiher nicht immer an. Im Rahmen einer Kreditkarte mit einer Mietwagenversicherung sind diese jedoch oftmals inbegriffen. Auch hier ist auf die Höhe der Selbstbeteiligung hinzuweisen: Sie sollte nicht zu hoch ausfallen. Ungefähr 400 Euro gelten als angemessen. Es gibt jedoch auch Kreditkartenherausgeber, die komplett auf die Selbstbeteiligung verzichten, ihren Kunden also im Schadensfall alle Kosten abnehmen. Auf dem Voucher einer Versicherungspolice wird die Vollkasko-Versicherung übrigens als CDW (Collision Damage Waiver) angegeben.

Glas- & Reifen-Zusatzversicherung

Die Vollkasko-Versicherung kann unter anderem durch eine Glas- und Reifenversicherung ergänzt werden, die entsprechende Schäden mit abdeckt. Gegen eine Reifenpanne ist normalerweise niemand versichert, auch bei Glasbruch oder Steinschlagschaden muss die Teilkasko nicht in jedem Fall zahlen. Ob eine Kreditkarten-Versicherung in diesen Fällen greift, können Kunden dem Preis-Leistungs-Verzeichnis ihrer Kreditkarte entnehmen.

Rechtsschutzversicherung für Mietwagen

Die Rechtsschutzversicherung für Mietwagen ist eine spezielle Versicherung, die Ihnen rechtlichen Schutz bietet, wenn es zu rechtlichen Auseinandersetzungen im Zusammenhang mit dem Mietfahrzeug kommt. Hier sind einige wichtige Punkte zur Rechtsschutzversicherung für Mietwagen:

• Deckung von Rechtskosten: Die Rechtsschutzversicherung für Mietwagen deckt die Kosten für die rechtliche Beratung und Vertretung im Falle von rechtlichen Streitigkeiten im Zusammenhang mit dem Mietfahrzeug. Dies kann Anwaltsgebühren, Gerichtskosten und andere Ausgaben umfassen.
• Verschiedene Arten von Rechtsstreitigkeiten: Eine Rechtsschutzversicherung für Mietwagen kann verschiedene Arten von rechtlichen Problemen abdecken, darunter Unfälle, Schadensersatzansprüche, Streitigkeiten mit dem Vermieter des Fahrzeuges oder anderen Fahrern bzw. Verkehrsteilnehmern sowie Verkehrsverstöße.
• Unabhängigkeit von der Schuldfrage: Im Gegensatz zu anderen Versicherungen, die oft nur bei nachgewiesener Schuld des Versicherten greifen, bietet eine Rechtsschutzversicherung in der Regel Unterstützung, unabhängig davon, wer schuld ist. Dies ist besonders wichtig, wenn es um Streitigkeiten geht, bei denen die Schuldfrage nicht eindeutig geklärt ist.
• Umfassender Schutz während der Mietdauer: Die Rechtsschutzversicherung für Mietwagen gilt normalerweise während der gesamten Mietdauer und bietet Schutz sowohl während der Fahrt als auch während des Stillstands des Fahrzeuges.
• Versicherungsumfang prüfen: Es ist wichtig, die genauen Bedingungen der Rechtsschutzversicherung zu prüfen, um sicherzustellen, dass sie Ihre spezifischen Bedürfnisse abdeckt. Dazu gehört die Klärung, welche Arten von rechtlichen Problemen abgedeckt sind und welche Kosten übernommen werden.

Kreditkarte mit Kfz-Versicherungen: Vor- & Nachteile

Wer eine Kreditkarte mit umfangreichem Versicherungspaket besitzt, kann bei jeder Mietwagenbuchung davon profitieren. Denn wer bereits versichert ist, kann auf teure Angebote des Mietwagenhändlers verzichten. Auch hierbei muss immer ein genauer Blick auf die Konditionen geworfen werden. Gerade im Ausland kann ein Versicherungsabschluss beim Mietwagenanbieter sich aufgrund der Sprachbarriere als schwierig erweisen. Um Missverständnisse zu vermeiden und dadurch möglichen Versicherungslücken aus dem Weg zu gehen, bietet sich eine Kreditkarte mit inkludierter Kfz-Versicherung an. Hinzu kommt der Vorteil, dass die Versicherungen einer Kreditkarte das ganze Jahr über greifen, weshalb Sie als Karteninhaber sich nicht vor jeder Buchung gesondert versichern müssen. Neben den genannten, bieten Kreditkarten mit Mietwagenversicherungen noch weitere Vorteile, allerdings auch den ein oder anderen Nachteil, wie Sie in der folgenden Übersicht sehen können:

Es ist wichtig, die Bedingungen der Mietwagenversicherung des jeweiligen Kreditkartenangebots bzw. Ihrer Kreditkarte sorgfältig zu prüfen und sicherzustellen, dass sie Ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen. In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, zusätzliche Versicherungen in Betracht zu ziehen, um eine umfassendere Abdeckung zu gewährleisten.

Barclays Eurowings Premium: Mopeds & Motorräder mitversichert

Die Barclays Eurowings Premium Kreditkarte zeichnet sich als einzigartige Kreditkarte mit Mietwagenversicherung dadurch aus, dass sie – im Gegensatz zu allen anderen Kreditkarten auf dem deutschen Markt – auch Mopeds und Motorräder einschließt. Diese Besonderheit stellt eine wertvolle Ergänzung dar, da viele Kreditkarten bestimmte Fahrzeugtypen, allen voran Mopeds und Motorräder, von der Deckung ausschließen. Mit der Barclays Eurowings Premium Kreditkarte können Inhaber somit von einem umfassenden Versicherungsschutz profitieren, der nicht nur für Autos gilt. Die Barclays Eurowings Premium mit Mietwagenversicherung ist also für alle Zweirad-Enthusiasten, die auch auf Reisen nicht auf einen Ausflug mit dem Moped oder Motorrad verzichten und rundum abgesichert sein wollen, die perfekte Wahl!

Zusätzlich ist die Premium-Kreditkarte mit einem Reiseversicherungspaket ausgestattet, in dem eine Reiserücktrittskosten-Versicherung, eine Reiseabbruchs-Versicherung sowie eine Auslandsreise-Krankenversicherung enthalten sind.

Vor dem Vertragsabschluss: Kosten-Nutzen-Abwägung

In der Kreditkarte mit Mietwagenversicherung sind eine gute Alternative zu extern abgeschlossenen Versicherungen. Gerade für Personen, die privat oder beruflich oftmals auf einen Mietwagen angewiesen sind, eignet sich eine Kreditkarte mit inkludierter Mietwagenversicherung. Besonders die Mietwagen-Haftpflicht- sowie eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung sind dabei sinnvoll. Umfangreiche Versicherungen gehören oftmals zu den Zusatzleistungen exklusiverer Kreditkarten. Nur in Ausnahmefällen enthalten auch kostenlose Kreditkarten, die ein oder andere Versicherung. Premium Kreditkarten kosten in der Regel eine deutlich höhere Gebühr pro Jahr als Standard-Kreditkarten.

Diese Jahresgebühr kann sich jedoch schnell auszahlen, wenn etwa eine Kreditkarten-Versicherung mehrmals jährlich in Anspruch genommen wird und deshalb auf eine externe Versicherung verzichtet werden kann. Häufig bieten Kreditkartenherausgeber neben den Versicherungen auch andere Zusatzleistungen an, die dem Kunden weitere Vorteile bringen und die Jahresgebühr ausgleichen können.

Kreditkarten mit attraktiven Angeboten

Um Angebote für Mietwagen so attraktiv wie möglich zu machen, lassen sich die Anbieter eine Menge an Zusatzangeboten einfallen. Durch die Teilnahme an Bonusprogrammen erhält man beispielsweise Rabatte auf den Mietwagenpreis. Wenn der Wagen mit einer bestimmten Kreditkarte bezahlt wird, werden weitere Nachlässe angeboten. Einige Autovermieter koppeln Vergünstigungen an die Teilnahme an Vielfliegerprogrammen.

Die Art der Rabattgestaltung ist also sehr unterschiedlich. Wenn man den Rabatt häufig in Anspruch nimmt, lässt sich möglicherweise sogar die Jahresgebühr für eine Kreditkarte ausgleichen. Besonders interessant sind allerdings Kreditkarten, die zusätzliche Sicherheiten und Versicherungen abdecken.

Beispielrechnung: Für die Anmietung einen VW Passat Variant fallen bei Sixt für die Vollkasko- und Diebstahlversicherung pro Tag 16,99 € an oder für eine Woche 118,93 €.

Selbstbehalt, Deckungssumme und Versicherungs-Voraussetzungen beachten

Ob eine inkludierte Mietwagen-Versicherung sich für den Karteninhaber rentiert, hängt unmittelbar mit mehreren Faktoren zusammen. Grundsätzlich lohnt sich eine Mietwagen-Versicherung besonders für Kunden, die viel mit einem Mietwagen unterwegs sind. Abgesehen von der Häufigkeit der Inanspruchnahme einer Versicherung sind jedoch auch der Selbstbehalt im Schadensfall sowie die Deckungssumme wichtige Punkte, die nicht übersehen werden sollte. Der Selbstbehalt ist der Betrag, den ein Kunde beispielsweise nach einem Unfall selbst zahlen muss. Dieser fällt je nach Angebot unterschiedlich hoch aus. Je höher der Selbstbehalt, umso tiefer muss der Karteninhaber im Fall des Falles in die Tasche greifen. Besonders positiv sind daher solche Kreditkarten mit Mietwagenversicherung zu bewerten, die komplett auf einen Selbstbehalt verzichten.

Die Deckungssumme kann ebenso variieren. Niedrige Deckungssummen können im Schadensfall zu bösen Überraschungen führen. Deshalb gilt: je höher die Deckungssumme, umso umfangreicher der Versicherungsschutz. Ob eine Versicherung jedoch überhaupt greift, kommt auf die Versicherungs-Voraussetzungen an. Diese sind in der Regel dem Preis-Leistungs-Verzeichnis einer Kreditkarte zu entnehmen. Eine übliche Regelung ist es, dass eine Versicherung nur dann greift, wenn der Mietwagen zu Teilen oder vollständig mit der entsprechenden Kreditkarte bezahlt wurde. Um sich auf die Versicherungen verlassen zu können, ist es also besonders wichtig, genau über Selbstbehalt, Deckungssumme und Voraussetzungen der Versicherung Bescheid zu wissen.

Fazit zu Kreditkarten inklusive Mietwagenversicherung

Eine Kreditkarte inklusive Mietwagen-Versicherung kann eine sehr sinnvolle Investition sein, mit der man oft zusätzlich von lukrativen Angeboten der Mietwagenanbieter profitiert. Wer jedoch über die Kreditkarte wirklich gut und günstig versichert sein will, muss unbedingt Preise und Leistungen vergleichen. Hier unterscheidet sich die Kreditkarte mit einer Mietwagenversicherung in der Regel nicht von anderen Kreditkarten und auch nicht von klassischen Versicherungen.

Als Anhaltspunkt kann gelten, dass eine Kreditkarte mit einer Mietwagenversicherung bei häufiger und regelmäßiger Nutzung von Mietfahrzeugen interessant und kostengünstig sein kann, weil man sich den Abschluss der zusätzlichen Versicherung über den Mietwagenanbieter erspart. Außerdem kommen oftmals interessante Rabattaktionen bei Mietwagenhändlern hinzu, welche die Anmietung eines Autos besonders kostengünstig macht. Zweifelsohne sehr zu empfehlen ist die American Express Platinum Card.

Welche Variante am Ende das bessere Preis-Leistungs-Verhältnis verspricht und optimal zum Bedarf und zum Fahrverhalten des Fahrers passt, muss immer in Einzelfall geprüft werden. Hierfür empfiehlt sich ein Kreditkartenvergleich, bei dem jeder Nutzer seine persönlichen Präferenzen und Gewohnheiten berücksichtigen kann, um die passende Kreditkarte für den eigenen Gebrauch zu finden – irrelevant, ob Standard Card, Gold Card oder Platinum Card.

Häufige Fragen zu Kreditkarten mit Mietwagenversicherung

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