Bei Cashback Kreditkarten handelt es sich um Kreditkarten, bei deren Einsatz der Karteninhaber – beispielsweise beim Abheben von Bargeld, Bezahlen im Internet oder auf Tankstellenumsätze etc. – eine Rückvergütung erhält. Wie diese Vergütung jeweils aussieht, variiert und ist abhängig vom Herausgeber der Cashback-Kreditkarte; dies kann etwa ein Geld-Zurück-Bonus oder ein Rabatt sein. Je nachdem, wie Sie Ihre Karte nutzen, kann sich eine Kreditkarte mit Cashback-Funktion auszahlen. Wir geben Ihnen im Folgenden alle wichtigen Informationen zu Kreditkarten mit Cashback, erläutern die verschiedenen Arten von Cashback und stellen Ihnen unsere Favoriten vor.
Kreditkarten mit CashbackFoto: Blue Planet Studio / iStock
Kreditkarten mit Cashback-Funktion folgen dem gleichen Prinzip wie klassische Kreditkarten: Mit einer Cashback-Kreditkarte können Sie Bargeld abheben und sowohl im stationären Handel als auch im Internet bargeldlos bezahlen. Kreditkarten mit Cashback gibt es einerseits für den privaten Gebrauch und andererseits für den Einsatz in geschäftlichen Kontexten.
Der Begriff „Cashback“ stammt aus dem Englischen, setzt sich aus den Wörtern „cash“ (Geld) und „back“ (zurück) zusammen und bedeutet wörtlich übersetzt demnach „Geld-zurück“. Das Wort bezieht sich auf eine Art von Belohnung oder Rückerstattung, die Ihnen als Kreditkarteninhaber prozentual auf den Kartenumsatz gewährt wird, wenn Sie Ihre Cashback-Kreditkarte nutzen.
Diese Form der Belohnung wurde im Laufe der Zeit immer beliebter und hat sich zu einem gängigen Begriff im Bereich des Kreditkartenmarketings entwickelt. Deshalb bieten Banken und Kreditkartenunternehmen heutzutage ihren Kunden die Cashback-Funktion als besonderen Anreiz für die Nutzung der Kreditkarte an. Dieses System dient natürlich auch den Herausgebern von Cashback-Kreditkarten, denn es stellt ein schlagkräftiges Argument im Bereich der Neukundengewinnung dar.
Wissenswertes rund um Kreditkarten mit Cashback Überschrift
Die Idee hinter Cashback-Kreditkarten ist es, den Karteninhabern einen Prozentsatz des Betrags, den sie mit der Karte ausgeben, zurückzuerstatten. Dieser Prozentsatz kann je nach Karte, Anbieter und Art der Ausgaben variieren. Typischerweise bewegt sich der Cashback-Satz im Bereich zwischen 1 und 5 Prozent, teils allerdings auch mehr.
Die Rückvergütung erfolgt entweder in Form von Guthaben auf der Kreditkartenabrechnung oder als direkte Überweisung auf das mit der Kreditkarte verknüpfte Bankkonto. Einige Cashback-Kreditkarten bieten auch besondere Cashback-Aktionen oder erhöhte Cashback-Sätze für bestimmte Kategorien von Ausgaben, wie Reisen, Lebensmitteleinkäufe oder Tankstellenbesuche oder spezifische Marken.
Cashback-Kreditkarten sind ebenso wie andere Kreditkartenarten oftmals mit weiteren Zusatzleistungen ausgestattet wie Reise-Versicherungen wie einer Reise-Unfallversicherung, Reise-Rücktrittversicherung oder Reise-Gepäckversicherung; teils sind auch Mietwagenversicherungen, Einkaufsversicherungen oder aber eine Smartphone-Versicherung enthalten. Die integrierten Versicherungen variieren je nach Kreditkartenangebot und Anbieter, wobei unter anderem die Visa-Kreditkarte Hanseatic Bank GoldCard mit Reise-Versicherungen ausgestattet ist.
Es ist wichtig zu beachten, dass Cashback-Kreditkarten normalerweise an bestimmten Bedingungen geknüpft sind, wie einen Mindestausgabebetrag oder ein maximales Cashback-Limit. Bevor Sie sich für eine Cashback-Kreditkarte entscheiden, sollten Sie die jeweiligen Konditionen sorgfältig prüfen, um die potenziellen Vor- und Nachteile des spezifischen Kreditkartenangebots zu kennen.
Die besten Kreditkarten mit Cashback: Unsere Top 10 im Vergleich Überschrift
Im Folgenden stellen wir Ihnen unsere Top 10 der besten Cashback-Kreditkarten vor. Alle aufgeführten Cashback-Kreditkarten besitzen spezifische Vor- und Nachteile, sodass „die“ beste Cashback-Kreditkarte nur schwer zu bestimmen ist. Um eine Karte als die beste Cashback-Kreditkarte küren zu können, gilt es, die Cashback-Kreditkarten im Vergleich zu betrachten und verschiedene Faktoren wie den Einsatzzweck sowie die Häufigkeit der Nutzung usw. zu berücksichtigen. Dennoch müssen Sie kein Kreditkarten-Experte sein, um herauszufinden, welche Kreditkarte mit Rückvergütung Ihre persönliche Nr. 1 ist. Welche Kreditkarte mit Cashback-Funktion am besten zu Ihnen passt, ist nämlich von Ihren individuellen Bedürfnissen abhängig und lässt sich mithilfe unseres Kreditkarten-Vergleichs herausfinden. Hier ist unsere Auswahl der besten Cashback-Kreditkarten, die der Markt derzeit bietet:
gilt nur als verlängertes Umtauschrecht
max. 300 Euro pro Fall
max. 1200 Euro pro Jahr
min. 30 Euro Warenwert
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Der kostenlose Bargeldbezug im In-und Ausland gilt nur für Kunden mit Aktivstatus. Diesen erhält man nur mit einem regelmäßigen monatlichen Geldeingang von 700 Euro.
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone
Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro
Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit
Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR
Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR
Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
Der kostenlose Bargeldbezug im In-und Ausland gilt nur für Kunden mit Aktivstatus. Diesen erhält man nur mit einem regelmäßigen monatlichen Geldeingang von 700 Euro.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag
1.000,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
Reisegepäckversicherung
Reiseabbruchversicherung
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Nr. 4: Hanseatic Bank GoldCard
Hanseatic Bank GoldCard
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
Ab 3.000 € Umsatz auch ab dem 2. Jahr ohne Jahresgebühr
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
max. 5000 Euro pro Fall
Selbstbehalt 10% pro Fall, min. 100 Euro pro Person
Verkehrsmittelunfallversicherung
bis max. 800000 Euro
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
max. 1100 Euro pro Fall, jedoch max. 4600 Euro pro Jahr
Selbstbehalt 50 Euro pro Fall
Autoschutzbrief
gilt nur für Kfz innerhalb Europas bzw. min. 50 km vom Wohnort entfernt
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
max. 3000 pro Jahr
max. 1500 pro Fall
Selbstbehalt 75 Euro pro Fall
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Nr. 10: Santander BestCard Basic
Santander BestCard Basic
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Weltweit 1 % Tankrabatt
4x kostenlose Bargeldverfügungen
Partnerkarte kostenfrei
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld
1 %
Abheben Inland
4 Abhebungen im Monat kostenlos. Jede weitere Abhebung kostet 1 %, mindestens 5,25 €
Abheben in der Eurozone
4 Abhebungen im Monat kostenlos. Jede weitere Abhebung kostet 1 %, mindestens 5,25 €
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
4 Abhebungen im Monat kostenlos. Jede weitere Abhebung kostet 1 %, mindestens 5,25 €
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
4 Abhebungen im Monat kostenlos. Jede weitere Abhebung kostet 1 %, mindestens 5,25 €
Jeden Monat stehen 4 kostenlose Bargeldabhebungen bereit.
Bargeldbezug in der Eurozone
Kostenlose Bargeldabhebungen im Monat
4
Für jede weitere Abhebung entstehende Kosten
Automatengebühr Eurozone
1 %
Mindestgebühr
5,25 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Kostenlose Bargeldabhebungen im Monat
4
Für jede weitere Abhebung entstehende Kosten
Automatengebühr EWR nicht im Euro
1 %
Mindestgebühr
5,25 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Kostenlose Bargeldabhebungen im Monat
4
Für jede weitere Abhebung entstehende Kosten
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR
1 %
Mindestgebühr
5,25 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR
1,5 %
Fremdwährung außerhalb EWR
1,5 %
Allgemeine Anmerkungen
Jeden Monat stehen 4 kostenlose Bargeldabhebungen bereit.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag
1.000,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
Reisegepäckversicherung
Reiseabbruchversicherung
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Kreditkarten mit Cashback: Alle Arten im Überblick
Mit Cashback Kreditkarten rentiert sich jeder Einkauf.Foto: GeorgeRudy / iStock
Eine Cashback-Kreditkarte bieten Ihnen die in den allgemeinen Geschäftsbedingungen versprochene Vergütung in dem Moment, in dem Sie Ihre Cashback-Kreditkarte im Alltag einsetzen. Diese Vergütung wird Ihnen in Prozent auf den von Ihnen umgesetzten Betrag berechnet.
Beim klassischen oder auch „echten“ Cashback erhalten Sie eine monetäre Vergütung in Form von „Geld zurück“, und zwar in der Regel Cashback auf alle Kartenumsätze. Die Beträge für die Gutschriften liegen hier in Bereichen zwischen mindestens 0,1 Prozent bis zu maximal 5 Prozent des Umsatzes. Abhängig vom Cashback-Programm ist es jedoch möglich, dass Sie kein Cashback auf alle Kartenumsätze erhalten, sondern lediglich auf spezifische Umsätze beispielsweise bei ausgewählten Händlern. Mit anderen Worten: Bei diesem Cashback-Modell handelt es sich um einen Rabatt auf Ihren Einkauf.
Beispielrechnung: Kaufen Sie mit Ihrer Karte bei einem Cashback-Partner etwa Waren und Dienstleistungen im Wert von 500 Euro in einem Monat, dann sparen Sie (bei einem Cashback von 1 Prozent) automatisch fünf Euro. Sie bezahlen für das Produkt oder die Leistung demnach lediglich 495 Euro.
Monetäre Rückvergütung Überschrift
Es gibt auch Cashback-Kreditkarten, die nicht auf einer monetären Basis beruhen. Bei diesen Angeboten erhalten Sie das versprochene Plus etwa in Form von Rabatten, Punkten oder Meilen. Alle Cashback-Angebote haben allerdings eines gemeinsam: Für den Mehrwert, den Sie mit Ihrer Kreditkarte mit Cashback generieren, brauchen Sie keinen zusätzlichen Aufwand zu betreiben. Das Plus Ihrer Karte wird beim Einsatz automatisch erfasst, gutgeschrieben und an Sie zurückgeführt. Im Folgenden stellen wir Ihnen verschiedene Arten von Cashback-Programmen etwas genauer vor, wobei die Cashback-Programme je nach Kreditkartenanbieter und den Bedingungen der jeweiligen Karte variieren können. Hier sind einige häufige Arten von Cashback:
Prozentualer Cashback: Dies ist die gebräuchlichste Art von Cashback und landläufig auch als Geld-Zurück-Bonus bekannt. Bei jedem Einkauf, den Sie mit der Karte tätigen, erhalten Sie einen bestimmten Prozentsatz des Kaufbetrags als Cashback zurück. Dieser Prozentsatz kann je nach Kategorie des Kaufs unterschiedlich hoch sein. Positiv ist allerdings, dass es sich um ein Cashback auf alle Kartenumsätze handelt.
Kategorienbasiertes Cashback: Hier erhalten Sie erhöhten Cashback für bestimmte Kategorien von Ausgaben, wie Lebensmitteleinkäufe, Reisen, Tankstellen, Restaurants oder Online-Shops. Die Cashback-Sätze können je nach Kategorie variieren.
Festbetrag pro Transaktion: Anstelle eines prozentualen Cashbacks erhalten Sie bei jeder Transaktion einen festen Geldbetrag zurück. Dies ist besonders hilfreich bei kleineren Einkäufen, bei denen ein prozentuales Cashback möglicherweise weniger lukrativ wäre.
Willkommensbonus: Einige Kreditkarten bieten neuen Karteninhabern einen Willkommensbonus in Form von Cashback an, wenn sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach Erhalt der Karte eine Mindestausgabenschwelle erreichen.
Jahresgebühr-Verrechnung: Einige Cashback-Kreditkarten ermöglichen es Ihnen, die jährliche Kartengebühr mit Ihrem gesammelten Cashback zu verrechnen, wodurch effektiv die Jahresgebühr reduziert oder sogar vollständig ausgeglichen werden kann.
Stufenbasiertes Cashback: Hier steigt der Cashback-Prozentsatz, je mehr Sie in einem bestimmten Zeitraum ausgeben. Zum Beispiel könnte der Cashback-Prozentsatz steigen, wenn Sie monatlich einen bestimmten Ausgabenbetrag erreichen. Das Cashback auf alle Kartenumsätze variiert demnach prozentual.
Online-Shopping-Portale: Einige Kreditkartenanbieter haben Partnerschaften mit Online-Shopping-Portalen. Wenn Sie über diese Portale einkaufen und Ihre Cashback-Kreditkarte verwenden, erhalten Sie zusätzliches Cashback auf Ihre Einkäufe.
Bonusaktionen: Gelegentlich bieten Kreditkartenfirmen zeitlich begrenzte Bonus- bzw. Cashback-Aktionen an, bei denen Sie für bestimmte Aktionen, wie das Einrichten von automatischen Zahlungen oder das Erreichen eines Ausgabenziels, zusätzliches Cashback erhalten können.
Es ist wichtig, die verschiedenen Arten von Cashback-Programmen zu kennen und die genauen Bedingungen und Konditionen der jeweiligen Cashback-Programme zu überprüfen, da sie von Karte zu Karte je nach Anbieter variieren können. Manche Cashback-Programme haben möglicherweise auch Einschränkungen oder Begrenzungen hinsichtlich der Höhe des gesammelten Cashbacks oder der Art der berechtigten Ausgaben.
Rückvergütung in Form von Meilen, Punkten, Rabatten & Co. Überschrift
Es gibt auch Cashback-Kreditkarten, die nicht auf einer monetären Basis beruhen. Bei diesen Cashback-Angeboten erhalten Sie das versprochene Plus etwa in Form von Meilen, Punkten oder Rabatten. Unabhängig davon, ob Sie Punkte oder Meilen sammeln oder Rabatte erhalten wollen – alle Angebote haben eines gemeinsam: Für den Mehrwert, den Sie mit Ihrer Cashback-Kreditkarte generieren, brauchen Sie keinen Extra-Aufwand zu betreiben. Das Plus Ihrer Karte wird beim Einsatz automatisch erfasst, gutgeschrieben und an Sie zurückgeführt.
Cashback-Kreditkarten bzw. Kreditkarten mit Cashback bieten ganz unterschiedliche Leistungen wie Payback-Punkte oder Miles-More-Meilen zu sammeln. Folgende Leistungen können Sie durch den Einsatz einer Cashback-Kreditkarte erhalten:
Punkte sammeln
Bei diesen Karten erhalten Sie Punkte auf den Wert Ihrer Einkäufe. Punkte sammeln Sie bei jedem Einsatz Ihrer Kreditkarte. Ein Beispiel für eine Kreditkarte, mit der sie Punkte sammeln können, ist die Payback American Express. Nutzen Sie diese American Express zum Punkte sammeln, bekommen Sie für 2 Euro Umsatz mit Ihrer Karte 1 Payback-Punkt auf dem American Express Kartenkonto gutgeschrieben. Die Payback American Express kostet keine Jahresgebühr. Je erfolgreicher Sie beim Punkte-Sammeln sind, desto interessantere Prämien oder Gutscheine erhalten Sie im Austausch zu Ihren Bonuspunkten.
Meilen sammeln
Bei diesen Karten werden Ihnen auf Ihrem Kartenkonto Prämienmeilen gutgeschrieben. Ein typisches Angebot in dieser Kategorie ist die Miles & More Gold Karte. Hier erhalten Sie auf zwei Euro Umsatz jeweils eine Prämienmeile. Die mit der Miles-More-Goldcard gesammelten Miles-More-Meilen tauschen Sie später gegen Freiflüge, Übernachtungen in ausgewählten Hotels und Upgrades ein. Zudem erhalten Sie einen Neukunden-Bonus von 4.000 Miles-More-Meilen. Interessant sind Extras wie Rabatte bei Mietwagen oder die Übernahme der Versicherung bei der Autovermietung. Meilen sammeln lohnt sich auch in Bezug auf attraktive Sachleistungen, die Sie aktuell von mehr als 300 Partnern erhalten können.
Auch bei Flugreisen kann mit einer Cashback-Kreditkarte gespart werden.Foto: anyaberkut / iStock
Geld zurück bei ausgewählten Händlern
Bei dieser Art von Kreditkarten mit Cashback-Funktion erhalten Sie zwar ein echtes Cashback, d. h. Sie erhalten tatsächlich Geld zurück. Dies gilt in der Regel jedoch nicht pauschal, denn Sie erhalten kein Cashback auf alle Kartenumsätze. Vielmehr ist die Rückvergütung in Form von Geld-zurück der Kreditkarten mit Cashback-Funktion auf Einkäufe bei bestimmten Partnern bzw. Händlern beschränkt.
Tankrabatt-Cashback
Interessant sind diese Cashback-Kreditkarten für Autofahrer. Die Rückvergütung dieser Art von Kreditkarten mit Cashback erhalten Sie für Ihre Kartenumsätze beim Tanken. Sind Sie regelmäßig mit Ihrem Auto unterwegs, erhalten Sie einen guten Rückbetrag für die Benzinkosten, die für Sie ja ohnehin fällig werden. Als Besitzer einer American Express BMW Card erhalten Sie 1 Prozent Cashback auf Ihre Tankumsätze und nehmen zudem kostenlos am Membership Rewards Programm teil. Zudem erhalten Sie aktuelle Informationen zu allen Aktionen des digitalen Vorteilsprogramms Amex offers an Ihre E-Mail-Adresse.
Tipp: Deutschlands größter Automobilclub, der ADAC, bietet Cashback-Kreditkarten für seine Mitglieder. Die zahlreichen Vergünstigungen bekommen Sie bei dieser Karte durch das Hinzubuchen des Pakets „Sparen“. Möglich sind zum Beispiel 2 Prozent Tankrabatt, 5 Prozent Nachlass auf den Mietwagen für die Ferien im Ausland durch ADAC Autovermietung sowie Vergütungen in Online-Shops.
Optimale Rückvergütung bei häufigem Gebrauch der Cashback-Karte Überschrift
Denn für eine Cashback-Kreditkarte gilt das Prinzip: Die Masse macht es. Den Vorteil der Karte nutzen Sie immer dann optimal aus, wenn Sie diese möglichst häufig in Ihrem Alltag einsetzen. Das lohnt sich vorwiegend bei Cashback-Kreditkarten, bei denen Sie tatsächlich Geld zurück erhalten oder dieses Ihnen gutgeschrieben wird. Als Nutzer eines solchen Angebots sollten Sie möglichst jeden Ihrer Großeinkäufe mit der Karte zahlen. Denn dann können Sie im Alltag automatisch die höchste Rückvergütung generieren. Um Ihren Vorteil richtig zu nutzen, muss die Cashback-Karte zum individuellen Nutzungsverhalten passen – unabhängig davon, ob Sie Punkte oder Meilen sammeln, Rabatte in Anspruch nehmen oder Geld zurück haben möchten.
Vor- & Nachteile von Cashback-Kreditkarten
Vorteile der Cashback-Kreditkarte
Durch die Cashback-Programme sparen Sie beim Einsatz der Cashback-Kreditkarte Geld
Ihren Nutzern ermöglichen die Karten die Teilnahme an Bonus- bzw. Cashback-Programmen
Partnern der Karten gewähren Vergünstigungen bis zum zweifachen Prozentbereich
Viele Emittenten bieten den Nutzern attraktive Prämien
Je nach Status der Karten wie Gold, Black oder Platin locken zusätzliche Vergünstigungen
Nachteile der Cashback-Kreditkarte
Einige Kreditkarten mit Cashback-Funktion haben eine hohe Jahresgebühr
Bestimmte Cashback-Kreditkarten bieten Rabatte lediglich bei ausgewählten Cashback-Partnern
Für sehr attraktive Prämien müssen Sie viele Punkte sammeln
Vorsicht bei Karten mit Cashback, deren Rückvergütung an Mindestumsätze gebunden ist
häufig sind Kartenumsätze in Form von Bargeldabhebungen vom Cashback ausgeschlossen
Cashback-Kreditkarten im Online-Einsatz
Kreditkarten mit Cashback in Verbindung mit Apple Pay und Google Pay bieten eine zusätzliche Ebene der Bequemlichkeit und Belohnung für moderne Zahlungsmethoden. Hier sind einige wichtige Punkte zu beachten:
Kompatibilität mit Mobile Wallets: Viele Kreditkarten, die Cashback-Programme anbieten, sind auch mit digitalen Wallets wie kompatibel. Das bedeutet, dass Sie Ihre Kreditkarte in der digitalen Wallet-App speichern und mit Ihrem Smartphone oder anderen kompatiblen Geräten einerseits kontaktlos bezahlen und andererseits vom jeweiligen Cashback-Programm profitieren können.
Nahtlose Integration: Die Verwendung von Kreditkarten mit Cashback in Verbindung mit digitalen Wallets bietet eine nahtlose Integration zwischen Ihren physischen Karten und Ihren mobilen Geräten. Sie können Zahlungen einfach durchführen, indem Sie Ihr Smartphone oder Ihre Smartwatch an ein kompatibles Zahlungsterminal halten.
Sammeln von Cashback: Bei Nutzung Ihrer Kreditkarte bei Zahldienstleistern im Internet erhalten Sie in der Regel ebenso viel Cashback wie bei physischen Transaktionen – unabhängig davon, ob in Form von Geld-zurück, Punkten oder Meilen. Die Rückvergütung basiert dabei in der Regel auf dem Betrag, den Sie über die digitale Wallet ausgeben.
Sicherheit: Mobile Zahldienstleister wie Google oder Apple bieten zusätzliche Sicherheitsebenen für Transaktionen mit der Cashback-Karte. Statt Ihrer eigentlichen Kartennummer wird eine verschlüsselte Token-Nummer verwendet, um die Zahlungen zu authentifizieren. Hierdurch wird die Sicherheit beim kontaktlosen Bezahlen erhöht.
Transaktionshistorie: Digitale Wallets halten eine Transaktionshistorie Ihrer Einkäufe fest, einschließlich der mit Ihrer Kreditkarte getätigten Zahlungen. Dies kann Ihnen helfen, den Überblick über Ihre Ausgaben und Ihr gesammeltes Cashback zu behalten.
Angebote und Rabatte: In einigen Fällen bieten Kreditkartenanbieter spezielle Angebote oder erhöhte Cashback-Sätze für Zahlungen über digitale Wallets an. Diese Angebote können je nach Anbieter variieren und können eine zusätzliche Belohnung für die Nutzung von modernen Zahlungsmethoden darstellen.
Einfache Verwaltung: Die Verwaltung Ihrer Kreditkarten und Ihres Cashbacks erfolgt oft über die entsprechenden mobilen Apps der Kartenanbieter oder über Online-Konten. Sie können dort Ihre Transaktionshistorie einsehen, Ihren Cashback-Betrag verfolgen und weitere Informationen zu Ihren Karten finden.
Insgesamt stellt die Nutzung von Kreditkarten mit Cashback in Verbindung mit Mobile Payment eine moderne und bequeme Möglichkeit dar, Einkäufe zu tätigen und gleichzeitig von Belohnungen zu profitieren. Es ist jedoch wichtig, die genauen Bedingungen Ihrer Kreditkarte und Ihres Cashback-Programms zu überprüfen, um alle Vorteile nutzen zu können.
Mit der Cashback-Karte kostenlos Bargeld abheben Überschrift
Sie sind viel auf Reisen und möchten weltweit kostenlos Bargeld abheben? In vielen Fällen offerieren Cashback-Kreditkarten diese Option, allerdings gilt dies nicht für alle Modelle. Zudem punkten einige Cashback-Kreditkarten zudem mit Reise-Versicherungen, einem Priority Pass sowie weiteren Zusatzleistungen, die das Reisen angenehmer gestalten. Hier sind einige wichtige Informationen diesbezüglich:
Abhebegebühren: Während einige Cashback-Kreditkarten kostenlose Bargeldabhebungen an Geldautomaten weltweit anbieten können, erheben andere möglicherweise Gebühren für Abhebungen außerhalb des Heimatlandes oder von bestimmten Geldautomatennetzen. Die genauen Gebühren können je nach Karte und Anbieter variieren.
Inlandsabhebungen: In der Regel können Sie mit einer Cashback-Kreditkarte in Ihrem Heimatland kostenfrei Bargeld abheben, sofern Ihre Karte dies unterstützt. Dies kann eine praktische Möglichkeit sein, ohne zusätzliche Gebühren an Bargeld zu gelangen.
Internationale Abhebungen: Bei Abhebungen im Ausland ist es wichtig zu prüfen, ob Ihre Kreditkarte für solche Transaktionen ausgelegt ist, ob Sie mit der Kreditkarte mit Cashback weltweit kostenlos Bargeld abheben können oder ob Gebühren anfallen, und wenn ja, in welcher Höhe. Einige Kreditkarten bieten möglicherweise spezielle Vereinbarungen mit bestimmten Geldautomatenbetreibern, um günstigere oder sogar gebührenfreie Abhebungen im Ausland zu ermöglichen.
Wechselkurse: Bei internationalen Abhebungen sollten Sie auch die Wechselkurse beachten. Einige Kreditkartenanbieter könnten ungünstige Wechselkurse verwenden, was zu zusätzlichen Kosten führen kann.
Vorherige Information: Bevor Sie Ihre Cashback-Kreditkarte für Bargeldabhebungen verwenden, empfehle ich dringend, die Konditionen und Gebühren Ihrer speziellen Karte zu überprüfen. Dies kann in den Kartenbedingungen oder auf der Website des Kartenanbieters zu finden sein.
Reisekreditkarten: Wenn Sie häufig international reisen und weltweit kostenlos Bargeld abheben wollen, könnten spezielle Reisekreditkarten eine bessere Option sein. Diese Karten sind oft darauf ausgelegt, gebührenfreie Abhebungen im Ausland anzubieten und bieten in der Regel günstigere Wechselkurse.
Insgesamt können Cashback-Kreditkarten ermöglichen, weltweit Bargeld abzuheben, jedoch ist es wichtig, die mit diesen Abhebungen verbundenen Gebühren und Bedingungen zu verstehen, um Überraschungen zu vermeiden.
Die beste Cashback-Kreditkarte finden: So klappt’s Überschrift
Bevor Sie sich für ein Angebot entscheiden, sollten Sie folgende Punkte berücksichtigen und die verschiedenen Cashback-Kreditkarten im Vergleich betrachten.
Wenn Sie wenig konsumieren, sollte die Jahresgebühr Ihrer Kreditkarte möglichst gering sein, es gibt sogar Cashback-Kreditkarten, die keine Jahresgebühr kosten. Sonst bezahlen Sie die erzielten Rabatte mit den hohen Gebühren der Karte. Ihren Vorteil spielt eine Karte mit Cashback nämlich im Wesentlichen bei hohen Umsätzen aus.
Wählen sie die Partnerangebote genau aus. 5 Prozent vom Umsatz für Reisen lohnen nicht, wenn dieses Angebot nur für Reiseanbieter gilt, die Sie nicht nutzen. Achten Sie außerdem darauf, ob es sich nicht möglicherweise um einen besonders teuren Anbieter handelt, auch dann bringt Ihnen das Cashback letzten Endes keinen Mehrwert. Und wenn Sie nicht oder nur selten fliegen, brauchen Sie keine spezielle Miles & More-Karte, wenngleich diese Ihnen zusätzliche Punkte bei bestimmten Einkäufen verspricht. Setzen Sie in diesem Fall lieber auf die Vorteile eines anderen Cashback-Systems. Bei der Wahl Ihrer Cashback-Kreditkarte sollten Sie also mit Bedacht vorgehen.
Nutzen Sie mehrere Cashback-Kreditkarten, ist es wichtig, dass Sie nicht den Überblick verlieren. Die Cashback-Programme sind komplex und oft nicht leicht zu verstehen. Zwar erhalten Sie als Nutzer online bequem einen Überblick über die Cashback-Programme sowie den aktuellen Status zu Ihren bereits erreichten Boni, trotzdem sollten Sie bei der Anschaffung der Karte vornehmlich auf Angebote setzen, die zu Ihren persönlichen Zwecken passen.
Setzen Sie Ihre Cashback-Karten strategisch ein. Zahlen Sie etwa Ihre Urlaube mit der Karte, die Ihnen Cashback auch beim Einsatz im Ausland anbietet. Möchten Sie anstelle von Sachleistungen lieber ein tatsächliches Cashback in Form von Geld, zahlen Sie Ihre Einkäufe mit einer Karte, die Ihnen prozentual die höchste Rückvergütung auf die Einkaufswerte verspricht.
Fazit: Die besten Cashback-Kreditkarten im Vergleich Überschrift
Sie fragen sich: Lohnt sich eine Kreditkarte mit Cashback? Wir denken schon, denn mit Cashback-Kreditkarten haben Sie eine hervorragende Möglichkeit, ohne Stress und Aufwand Mehrwert allein durch Ihre Kartenumsätze zu generieren. Je nach Ihren persönlichen Präferenzen können das neben monetären Rückvergütungen auch Punkte und Meilen sein. Auf den ersten Blick erscheinen die Vergütungen oft gering. Durch den regelmäßigen Einsatz der Cashback-Karte über einen längeren Zeitraum kommen letztlich allerdings oft beträchtliche Beträge oder Prämien zustande.
Welches die beste Cashback-Kreditkarte ist, ist abhängig von Ihren individuellen Präferenzen. Entsprechend lässt sich nicht pauschal sagen, welche die beste Cashback-Kreditkarte ist. Die attraktivste Variante zum Sparen ist die klassische Cashback-Karte. Hier sollte ein Cashback-System den Vorzug bekommen, das pro 1 Euro Umsatz hohe Rückvergütungen von mindestens einem Prozent verspricht. Wer viel reist oder fliegt, kann hingegen auf ein Cashback-System setzen, bei dem Punkte oder Meilen gesammelt werden.
Empfehlen lassen sich Cashback-Programme, die nicht zu komplex und dadurch intransparent sind. Mit Hinblick auf die Kosten Ihrer Cashback-Kreditkarte sind Sie mit Angeboten auf der sicheren Seite, die nicht mit zusätzlichen Gebühren belastet werden. Idealerweise sollten Sie alle Kreditkarten im Vergleich betrachten, die Ihr Interesse geweckt haben. Erst nach dem Kreditkarten-Vergleich sollten Sie sich für eines von diesen Cashback-Angeboten entscheiden.
FAQ: Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten mit Cashback-Funktion
Im Folgenden beantworten wir häufig gestellte Fragen zu Cashback-Kreditkarten, wie: Lohnt sich eine Cashback Card?Gibt es kostenlose Kreditkarten mit Cashback-Funktion? oder Für wen eignet sich eine Cashback-Kreditkarte?
Eine Kreditkarte mit Cashback ist eine Karte, die zusätzlich zu den herkömmlichen Funktionen einer Kreditkarte noch eine Rückvergütung auf bestimmte Transaktionen bietet. Diese Rückvergütung kann in Form von Geld, Punkten oder Meilen erfolgen.
Ja. Es gibt kostenlose Cashback-Kreditkarten mit monetärer Vergütung wie die N26 Standard Business Kreditkarte. Aber auch kostenlose Kreditkarten, die eine Gutschrift in Form von Punkten bieten wie die American Express Payback-Kreditkarte.
Ob sich eine Cashback-Kreditkarte lohnt, ist abhängig von den Konditionen der Karte und wie Sie die Kreditkarte nutzen. Wer kaum fliegt, braucht keine Kreditkarte zum Meilen sammeln, genauso wie jemand ohne Auto nicht von einer Kreditkarte mit Tankrabatt profitieren kann. Ob es eine Kreditkarte mit Rückvergütung für Ihre Bedürfnisse gibt, finden Sie am besten in einem Kreditkarten-Vergleich heraus.
Ob sich Cashback-Kreditkarten lohnen, ist immer davon abhängig, wie Sie die Karte einsetzen und welche Vorteile Sie aus dem Cashback schlagen. Wichtig ist, sich die Leistungen und Konditionen der Kreditkarten mit Cashback-Funktion genau anzusehen, so dass Sie am Ende aufgrund höherer Kreditkartengebühren draufzahlen. Die Frage: Lohnt sich eine Cashback Card kann nur dann korrekt beantwortet werden, wenn Ihre persönlichen Bedürfnisse, Ihr Nutzungsverhalten und weitere Faktoren berücksichtigt werden. Mit anderen Worten: Machen Sie eine Kosten-Nutzen-Rechnung und betrachten Sie die für Sie potenziell attraktiven Kreditkarten im Vergleich.
Ja, es gibt Krypto-Kreditkarten mit Cashback. Dabei handelt es sich Kreditkarten, die es ihren Inhabern ermöglichen, Kryptowährungen zu Bezahlen alltäglicher Einkäufe und Transaktionen zu verwenden, indem die Kryptowährungen in herkömmliche Fiat-Währungen umwandeln. Beispiele für Krypto-Karten sind unter anderem die folgenden:
Cashback Wirex Card
Plutus Card
Binance Visa Card
Crypto.com Card Ruby Steel
Crypto.com Card Midnight Blue
Über die Autorin
Lisa Hofmann
Lisa Hofmann hat im Oktober 2020 ihren Bachelor of Arts in British American Studies mit Nebenfach Verwaltungswissenschaft erhalten und ist seit November 2020 Teil der qmedia-Redaktion. Im Oktober 2021 begann sie zusätzlich ein Masterstudium an der Universität zu Köln.
