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Die IKEA Family-Kreditkarte im Test
Bearbeitet von
Sabine Zimmermann
Finanzredakteurin & Expertin für Zahlungsverkehr
Versteckte Kosten entlarven: Die passende Kreditkarte für jeden Lebensstil.
- Keine Jahresgebühr
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
- IKEA-Bonusprogramm
- Hohe Abhebegebühren
- Fremdwährungsgebühren
- Kein besonderer Wert des Bonusprogramms
Die IKEA Family-Kreditkarte im Überblick
Die IKEA Family-Kreditkarte ist eine spezielle Kreditkarte, die von IKEA in Zusammenarbeit mit der Ikano Bank herausgegeben wird. Sie ermöglicht es den Inhabern, von verschiedenen Vorteilen zu profitieren, die insbesondere für Einkäufe bei IKEA gedacht sind. Mit der Karte können Kunden in den IKEA-Filialen sowie im Online-Shop von IKEA einkaufen und erhalten dabei exklusive Angebote und Rabatte. Zudem gibt es die Möglichkeit, bei Einkäufen Punkte zu sammeln, die später gegen Gutscheine oder Rabatte eingelöst werden können.
Die Kreditkarte von IKEA verspricht überdies alle Vorteile, die auch eine normale Kreditkarte bietet, wie Online-Banking, Online-Shopping, sowie Sicherheitsvorkehrungen wie 3D-Secure und Zwei-Faktor-Authentifizierung. Da es sich um eine Visa-Karte handelt, wird die Karte weltweit bei zahlreichen Händlern als Zahlungsmittel akzeptiert. Die IKEA-Karte ermöglicht außerdem kontaktloses Bezahlen. Apple Pay und Google Pay sind allerdings immer noch nicht integriert.
Einen Überblick über Ihre Ausgaben, offene Zahlungen und den Kreditrahmen erhalten Sie über das IKEA Online-Banking. Dort haben Sie obendrein die Möglichkeit, die Einstellungen zur IKEA-Karte zu verwalten. So können Sie ganz einfach, jederzeit und von überall aus Ihre Kreditkarte verwalten.
Als zusätzliche Leistungen haben Sie die Möglichkeit, Versicherungen zu buchen, um mit der IKEA-Karte auf Reisen oder beim Shopping gut abgesichert zu sein.
Die IKEA Family-Kreditkarte war früher als IKEA Family-Bezahlkarte bekannt, diese kann mittlerweile jedoch nicht mehr beantragt werden – neu ist jetzt die IKEA Family-Kreditkarte. Diese ist auch nicht zu verwechseln mit der IKEA Family Card, der kostenlosen Kundenkarte des schwedischen Möbelriesen.
Die Vor- und Nachteile der IKEA-Karte im Überblick
- Keine Jahresgebühr
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
- IKEA-Bonusprogramm
- Hohe Abhebegebühren
- Fremdwährungsgebühren
- Kein besonderer Wert des Bonusprogramms
- Weder Apple Pay noch Google Pay
Diese Gebühren fallen bei der Nutzung an
Die IKEA Family-Kreditkarte der Ikano Bank hat keine Jahresgebühr und ist daher kostenlos.
Bargeldabhebungen sind bei Automaten der Ikano Bank kostenlos, allerdings gibt es von diesen in Deutschland nicht sehr viele. Meistens befinden sie sich direkt in oder an den IKEA-Einrichtungshäusern. An allen anderen Automaten in Deutschland und der Euro-Zone fallen allerdings hohe Gebühren an: An fremden Geldautomaten im In- und Ausland (Euro-Zone) verlangt die Ikano Bank eine Gebühr von 2,5 % des abgehobenen Betrags, mindestens jedoch 3,99 €. Außerhalb der Euro-Zone sind es 2,5 % (mind. 4,99 €) plus 1,80 % Auslandseinsatzentgelt.
Das gilt auch für Abhebungen in Fremdwährung. Hier wird zusätzlich noch eine Fremdwährungsgebühr von 1,80 % aufgeschlagen.
Nutzung der Teilzahlung
Neben der Vollzahlung können Sie Ihre Einkäufe in Raten bezahlen, indem Sie monatlich einen Teil des Gesamtbetrags zurückzahlen. Der effektive Jahreszins beträgt 15,75 %, was im mittleren bis teuren Bereich liegt.
Die Karte wird standardmäßig mit aktivierter Teilzahlung (Revolving) ausgeliefert (Mindestrate 2,5 %, mind. 25 €) und muss manuell auf Vollzahlung umgestellt werden, wenn Sie die flexible, aber teure Ratenzahlung nicht nutzen wollen.
0 % Finanzierung
Ab Kaufdatum können Sie innerhalb von 30 Tagen jeden Einkauf ab 99 € bei IKEA Deutschland, den Sie mit Ihrer IKEA Family Kreditkarte getätigt haben, in eine 0 % Finanzierung mit Laufzeit von 3, 10 oder 20 Monaten umwandeln. IKEA Einkäufe ab 4.000 € mit einer Laufzeit von 36 Monaten oder 48 Monaten.
Versicherungsleistungen mit der IKEA Visa-Kreditkarte
Die Standard-Version der IKEA Family-Kreditkarte beinhaltet keine Versicherungen. Sie haben jedoch die Möglichkeit, unterschiedliche Versicherungspakete zu den Leistungen der IKEA Family-Kreditkarte zu buchen. Angeboten werden folgende Versicherungsleistungen:
- Alltagsschutz: Schutz vor Kartenmissbrauch, Raub (Bargeld und Smartphone) und Phishing; 1,99 €/Monat
- Einkaufsschutz: Best-Preis-Versicherung, Ticketversicherung, Ausgleich bei defekter oder gestohlener Ware; 3,99 €/Monat
- Ratenschutz: Versicherungsschutz bei Zahlungsunfähigkeit durch Tod, Arbeitsunfähigkeit und Krankheit; 0,39 % des negativen Saldos/Monat
- Reiseschutz: Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Verspätungsschutz, Reisegepäckversicherung, Schutz vor Selbstbehalt; 4,99 €/Monat
- Cash Plus Paket: zehnmal weltweit gebührenfrei Geld abheben (ggf. zzgl. Entgelt des Geldautomatenbetreibers, Auslandstransaktionsgebühr); 19,99 € einmalige Gebühr pro erworbenem Paket
Die buchbaren Versicherungspakete bieten zwar einen umfassenden Schutz, machen aber die Visa-Kreditkarte auch deutlich teurer. Daher ist eine umfassende Kosten-Nutzen-Abwägung vor der Buchung der einzelnen Pakete dringend angeraten.
Bonusleistungen der IKEA Family-Kreditkarte
Neben der praktischen 0 % Finanzierung bei IKEA-Käufen profitieren Kunden auch vom Bonusprogramm von IKEA:
- Einkaufsbonus: Der reguläre Umsatzbonus beträgt 1 % des Kreditkartenumsatzes in Form von IKEA-Aktionskarten (maximal 30 Euro pro Jahr).
- Bonus für verantwortungsbewusste Kontoführung: Nach 6 erfolgreichen, aufeinanderfolgenden Lastschrifteinzügen erhalten Sie eine IKEA-Aktionskarte im Wert von 10 €.
Mit Ihrer IKEA Family-Kreditkarte sind Sie automatisch Mitglied der IKEA-Family und genießen exklusive Vorteile, wie kostenlose Transportsicherheit, Rabatt auf ausgewählte Produkte und einen Gratiskaffee im IKEA Restaurant.
Alternativen zur IKEA Family-Kreditkarte
Es gibt zahlreiche Kreditkarten auf dem Markt. Einige von Ihnen haben deutlich bessere Konditionen als die IKEA Family-Kreditkarte. Welche Kreditkarte am besten zu Ihren Bedürfnissen passt, finden Sie am besten in einem Kreditkarte-Vergleich heraus. Dabei können Sie die Kreditkarten nach den Kriterien filtern, die für Sie besonders relevant sind.
Folgende Kreditkarten sind mögliche und gute Alternativen zur IKEA Family-Kreditkarte:
25 kostenlose Abhebungen im Ausland pro Jahr pro Karte
25 kostenlose Abhebungen im Ausland pro Jahr pro Karte
Die Abhebegebühr besteht aus 1,95 % Gebühr für die Abhebesumme zuzüglich Währungsumrechnungsentgelt in Höhe von 0,59 % auf den Euro-Referenzwechselkurs der Europäischen Zentralbank
25 kostenlose Abhebungen im Ausland pro Jahr pro Karte
Die Abhebegebühr besteht aus 1,95 % Gebühr für die Abhebesumme zuzüglich 1,75 % Auslandseinsatzentgelt.
Für wen eignet sich die Karte?
Die IKEA Family-Karte eignet sich für Menschen, die regelmäßig bei IKEA einkaufen und von den exklusiven Vorteilen des IKEA Family-Programms profitieren möchten. Sie ist ideal für Kunden, die ihre Einkäufe in Raten finanzieren wollen und dabei einen günstigeren Zinssatz für Einkäufe bei IKEA in Anspruch nehmen möchten.
Unser Fazit
Die IKEA Family-Kreditkarte ist eine Karte mit Bonusleistungen, die insbesondere für IKEA-Kunden gedacht ist.
Positiv fanden wir, dass die Karte kostenlos zu haben ist und eine flexible Ratenfinanzierung bietet. Zudem können Sie beim Shopping bei IKEA vom Bonusprogramm profitieren.
Negativ fanden wir aber hauptsächlich die hohen Zinssätze bei Ratenzahlung. In diesem Fall ist ein regulärer Dispokredit auf dem Girokonto oft günstiger. Auch die hohen Abhebegebühren im Inland und Ausland machen die Karte für den Bargeldbezug gänzlich ungeeignet. Hinzu kommen noch Fremdwährungsgebühren. Nur bei Automaten der Ikano Bank sind Abhebungen gebührenfrei. Auch halten wir das Bonusprogramm nicht für sehr umfangreich. Abgesehen von den Finanzierungsmöglichkeiten bei IKEA-Einkäufen ist nicht wirklich viel geboten.
Wirklich zu empfehlen ist die IKEA Family-Kreditkarte unserer Meinung nach nicht. Sie eignet sich höchstens für Kunden, die regelmäßig bei IKEA einkaufen und dabei gerne die 0 % Finanzierung nutzen wollen. Da die Zinsen für Teilzahlung allerdings sehr hoch sind, ist die Karte für den Alltagsgebrauch nicht sinnvoll, es sei denn, man nutzt die Vollzahlung. Auch für Bargeldabhebungen ist die Karte im Alltag ungeeignet. IKEA-Fans, die sich die Karte als Zweit-Kreditkarte anschaffen und häufig große Einkäufe bei dem schwedischen Unternehmen tätigen, können von der Karte profitieren. Alle anderen sind besser mit einem anderen Produkt beraten.
FAQ – Häufige Fragen
Empfehlenswert ist die IKEA-Kreditkarte nur für Menschen, die häufig bei IKEA einkaufen und die dafür die Möglichkeit einer Ratenzahlung nutzen möchten. Bei Nutzung der Ratenzahlung berechnet die Ikano Bank allerdings extrem hohe Zinsen für alle Einkäufe, die nicht bei IKEA getätigt wurden.
In Kombination mit der IKEA Family-Mitgliedschaft können Sie mit der Kreditkarte auch von Rabatten und Aktionen profitieren. Eine Family-Mitgliedschaft ist allerdings auch ohne Kreditkarte kostenlos möglich.
Der größte Vorteil der IKEA-Kreditkarte liegt in den relativ günstigen Zinsen auf Teilzahlungen für Einkäufe bei IKEA. Die Teilzahlung kann flexibel gestaltet werden, Sie können die Höhe der Raten selbst bestimmen und auch kurzfristig ändern. Voraussetzung ist dafür natürlich die Bestätigung der Änderung durch die Ikano Bank.
Außerdem können Sie bei der IKEA-Kreditkarte wahlweise unterschiedliche Versicherungspakete buchen und sich so für bestimmte Fälle absichern lassen.
Die Beantragung der IKEA-Kreditkarte kann online oder direkt im Möbelhaus vorgenommen werden. Die Antragstellung dauert nur wenige Minuten. Erforderliche Unterlagen sind ein Reisepass oder Personalausweis, aus dem auch die Adresse des Antragstellers hervorgeht. Der Adressnachweis kann auch in Form einer Meldebescheinigung, einer Strom- oder Gasabrechnung, eines Gehaltsnachweises oder einer Telefonrechnung erfolgen, sofern diese auf den Antragsteller ausgestellt und nicht älter als ein Jahr sind. Die Verifizierung erfolgt entweder direkt bei IKEA, oder beim Online-Antrag per Videoident- oder Postident-Verfahren.
Nicht EU-Staatsbürger müssen einen gültigen Reisepass vorlegen sowie einen unbefristeten Aufenthaltstitel und eine Meldebescheinigung oder alternativ einen Adressnachweis wie oben genannt.
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