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Die Klarna Visa-Karte im Test
- 5 Tarife: Standard, Core, Plus, Premium, Max
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
- App zur Kostenkontrolle
- Hoher effektiver Jahreszins
Die Klarna Card im Überblick
Die Klarna Card ist eine Visa-Kreditkarte, die von dem bekannten schwedischen Zahlungsdienstleister Klarna angeboten wird. Sie können mit der Klarna Card Einkäufe sowohl online als auch in Geschäften tätigen, mit ihr können Sie weltweit an rund 24 Millionen Akzeptanzstellen bezahlen.
In den App-Einstellungen kann man flexibel zwischen dem „Sofort bezahlen“-Modus (Debit-Funktion via Guthaben) und dem „Später bezahlen“-Modus (Kredit-Funktion via Lastschrift vom verknüpften Bankkonto) wechseln.
Natürlich verfügt die Klarna Card über die Standard-Funktionen wie Online-Banking, Online-Shopping und die üblichen Sicherheitsvorkehrungen wie 3D-Secure oder Zwei-Faktor-Authentifizierung. Zahlungen können Sie übrigens sowohl mit der Karte selbst als auch mit Ihrem Smartphone tätigen. Denn die Klarna Card ist mit Apple Pay und Google Pay kompatibel. Kontaktloses Bezahlen mit der Klarna Card ist dabei natürlich auch möglich.
Mit der Klarna-App behalten Sie immer die volle Kostenkontrolle und den Überblick über Ihre Ausgaben. Sie erhalten jedes Mal, wenn Sie mit der Klarna Card eine Ausgabe tätigen, eine Push-Benachrichtigung.
Wichtig: Bei der Klarna Card (Debit) gibt es insgesamt 5 Tarife:
- Standard: kostenloser Tarif, der jedoch nur eine virtuelle Karte bereitstellt; Bargeld abheben ist hier nicht möglich.
- Core: monatliche Gebühr von 4,99 €; physische Karte
- Plus: 7,99 € pro Monat, physische Karte, bietet zusätzlich Cashback auf Einkäufe
- Premium: 17,99 € pro Monat, physische Karte und ebenfalls Cashback plus weitere Vorteile wie etwa Reiseversicherungen
- Max: 44,99 € pro Monat, physische Karte, Reiseversicherungen und Zugang zu Flughafen-Lounges
Die echte Kreditkarte ist weiterhin kostenlos, dafür ist mit ihr kein Bargeldbezug möglich.
Die Vor- und Nachteile
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
- App zur Kostenkontrolle
- Hoher effektiver Jahreszins
- Versicherungen erst ab kostenpflichtigen Modellen
Gebühren der Klarna Card
Klarna hat sein Tarifmodell grundlegend geändert. Die physische Karte gibt es nicht mehr gegen eine einmalige Ausstellungsgebühr. Wer eine physische Debitkarte möchte, muss mindestens die kostenpflichtige „Core“-Mitgliedschaft für 4,99 € pro Monat abschließen. Im kostenlosen „Standard“-Tarif ist ausschließlich die virtuelle Karte enthalten.
Der Einsatz der Klarna Card ist kostenfrei, das bezieht sich auch auf Zahlungen, die außerhalb der Eurozone vorgenommen werden. Auf eine Fremdwährungsgebühr wird ebenfalls verzichtet.
Bargeldabhebungen nur ab kostenpflichtigem Tarif möglich
Seit Einführung der Debitkarte mit den 5-stufigen Mitgliedschaften ist das Abheben von Bargeld mit der Klarna Card in den kostenpflichtigen Modellen möglich. So beinhaltet der „Core“-Tarif 2 kostenlose Geldabhebungen pro Monat, im „Plus“-Tarif sind es 4 und im „Premium“-Tarif sogar 8 kostenlose Abhebungen. Nur im kostenlosen „Standard“-Tarif bleibt der Bargeldbezug gesperrt. Das Abheben mit der Kreditkarte bleibt weiterhin unmöglich.
Diese Einschränkung gilt sowohl für Geldautomaten als auch für Bargeldabhebungen im Supermarkt. Das stellt natürlich einen eklatanten Nachteil dar, diese Form der Einschränkung ist uns auf dem Markt bislang nicht untergekommen.
Flexible Rückzahlung mit der Klarna-Kreditkarte
Die Klarna-Kreditkarte ermöglicht Ihnen, die ausstehende Kreditkartenrechnung ganz flexibel zu begleichen: Sie können alle Kosten sofort als Vollzahlung bezahlen oder die Zahlung um bis zu 14 Tage verschieben. Als dritte Möglichkeit steht Ihnen die Rückzahlung in Raten zur Verfügung.
Bei Nutzung der Ratenzahlung werden allerdings hohe Zinsen erhoben, die zu erhöhten Kosten führen.
Shopping Power bestimmt Kreditrahmen
Der Kreditrahmen, den Sie mit der Klarna Card erhalten, ist flexibel. Klarna hat hierfür die „Shopping Power“ eingeführt. Diese wird in der App angezeigt und legt fest, welche Beträge mit der Klarna Card beglichen werden können. Die Höhe des Kreditrahmens ist abhängig von Ihrem bisherigen Zahlverhalten, dem derzeit offenen Betrag und weiteren externen Faktoren. Das kann dazu führen, dass der Kreditrahmen schwankt, da er nach jeder Abbuchung und Rückzahlung neu berechnet wird. Auf diesen Umstand müssen Sie vorbereitet sein. Sollte der Kreditrahmen mal zu gering sein, ist es daher sinnvoll, noch eine weitere Zahlungsoption zur Verfügung zu haben.
Gute Übersicht dank Klarna-App
Mit der Klarna-App behalten Sie immer eine gute Übersicht über Ihre Finanzen und alle getätigten Einkäufe. Das ermöglicht Ihnen eine dauerhafte Kostenkontrolle trotz der Nutzung eines Kreditrahmens und möglicherweise der Teilzahlung. Die App ist übersichtlich gestaltet, und Sie erhalten für jede Bewegung auf Ihrem Kreditkartenkonto Push-Nachrichten auf Ihrem Smartphone.
In der App können Sie die Zahlungsmodalität problemlos anpassen und Sie können entscheiden, ob Sie die Bezahlung umgehend vornehmen möchten, die Zahlungsfrist verlängert werden soll oder ob der Betrag in Raten gezahlt werden soll.
Alternativen zur Klarna-Kreditkarte
Die Klarna Card ist eine Kreditkarte, die in einigen Punkten überzeugen kann. Sie sollten allerdings immer auch Alternativen in Betracht ziehen, denn es gibt einige andere kostenlose Kreditkarten auf dem Markt, die ebenfalls gute Leistungen bieten:
Für wen ist die Karte geeignet?
Aufgrund der geringen Gebühren eignet sich die Klarna-Kreditkarte gut für Menschen, die nach kostengünstigen Optionen bei Kreditkarten Ausschau halten. Auch für Studenten oder junge Menschen ist die Karte aufgrund der guten Kostenkontrolle durch die Klarna-App und Shopping-Power bedingt eine Option, solange kein Bargeld gebraucht wird.
Online-Shopper kommen durch die gebührenfreien weltweiten Zahlungen beim Online-Shopping ebenfalls auf ihre Kosten und Menschen, die nach flexiblen Finanzierungsmöglichkeiten suchen.
Für Menschen, die viel auf Reisen sind, lohnt sich die Karte erst ab der Premium-Stufe (17,99 €/Monat): Hier profitiert man von 8 kostenlosen weltweiten Abhebungen pro Monat, entfallender Fremdwährungsgebühr und einem extrem starken Auslands-Reiseversicherungspaket
Fazit zur Klarna Card
Mit der Klarna-Kreditkarte erhalten Sie eine Kreditkarte, die in einigen Aspekten überzeugen kann, mit gutem Preis-Leistungs-Verhältnis und für verschiedene Zielgruppen eine Option sein kann.
Positiv finden wir, dass es ein gebührenfreies Modell gibt, bei dem keine Jahresgebühr anfällt. Auch Online-Shopper können sich freuen, denn für die Klarna-Card fallen beim Einsatz weltweit keine Gebühren an. Flexible Rückzahlungsoptionen sowie die Klarna-App, die sich gut zur Kostenkontrolle eignet, runden das Paket ab.
Der schwerwiegende Nachteil der Klarna Kreditkarte ist, dass man mit ihr nicht abheben kann. Kunden, denen Bargeldbezug essenziell ist, sollten also in jedem Fall eher zu der Debitkarte greifen.
Wir meinen: Die Klarna Card kann eine gute Option als kostengünstige Zweitkarte sein. Allerdings gibt es einige Alternativen, die ähnliche Konditionen bieten, und bei denen auch mit Kreditrahmen und ohne Jahresgebühr Bargeldbezug möglich ist.
FAQ – Häufige Fragen
Die Beantragung der Klarna Card kann über die App von Klarna oder über die Webseite des Anbieters vorgenommen werden. Voraussetzungen für einen Kreditkartenantrag sind ein Mindestalter von 18 Jahren sowie ein Wohnsitz in Deutschland. Zusätzlich müssen Sie bereits Einkäufe mit Klarna getätigt und ein Bankkonto mit dem Online-Zahlungssystem verknüpft haben. Weitere Voraussetzung ist eine ausreichende Bonität.
Die Klarna-Kreditkarte eignet sich vorwiegend für diejenigen, die Klarna häufig als Zahlungsdienstleister nutzen.
Aufgrund der geringen Gebühren eignet sich die Karte gut für Menschen, die nach kostengünstigen Optionen bei Kreditkarten Ausschau halten. Auch für Studenten oder junge Menschen ist die Karte aufgrund der guten Kostenkontrolle durch die Klarna App und Shopping-Power bedingt eine Option, solange kein Bargeld gebraucht wird.
Online-Shopper kommen durch die gebührenfreien weltweiten Zahlungen ebenfalls auf Ihre Kosten und Menschen, die nach flexiblen Finanzierungsmöglichkeiten suchen.
Anders als bei klassischen Kreditkarten ist der Kreditrahmen der Klarna Card variabel und kann von Zahlung zu Zahlung schwanken. Die sogenannte „Shopping Power“ wird in der Klarna App angezeigt und sollte grundsätzlich überprüft werden, bevor Sie eine Zahlung vornehmen. Denn unter Umständen reicht der aktuelle Kreditrahme nicht aus. Abhängig ist die Höhe der Kartenlimits vom bisherigen Zahlungsverhalten sowie von offenen Beträgen und weiteren externen Faktoren, die durch Klarna leider nicht weiter benannt werden.