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Firmenkreditkarte ohne Schufa
Bearbeitet von
Sabine Zimmermann
Finanzredakteurin & Expertin für Zahlungsverkehr
Versteckte Kosten entlarven: Die passende Kreditkarte für jeden Lebensstil.
Währungsgebühr variiert je nach Währung. Mindestens jedoch 0,33 %.
The currency exchange fee varies by currency—minimum 0.33%.
- Bei Firmenkreditkarten ohne Schufa handelt es sich um Debit- oder Prepaidkarten. Der Vorteil: Sie erhalten diese Karten auch bei negativer Bonität oder frisch gegründeter UG garantiert und können sofort wichtige Ausgaben (wie Google Ads, Server-Hosting oder Software-Abos) darüber abbuchen lassen.
- Es gibt zwar keinen echten Kreditrahmen, dafür aber ein geringes Verschuldungsrisiko und einen klaren Überblick über die Finanzen.
- Das Angebot ist beschränkter, aber stetig am Wachsen: Insbesondere bei modernen Fintechs gibt es immer mehr hervorragende Angebote.
- Eine Firmenkreditkarte bringt in jedem Fall viele Vorteile mit sich, darunter auch eine erhebliche Vereinfachung der Buchhaltung.
Firmenkreditkarten haben unbestreitbare Vorteile: Ihre Mitarbeitenden müssen kein Geld mehr vorstrecken, Sie erhalten einen Überblick über die Ausgaben in Echtzeit und zusätzlich können Ausgabenlimits eingerichtet werden. Negative Schufa-Einträge führen allerdings dazu, dass die Chancen auf eine Kreditkarte deutlich sinken. Genau wie für Verbraucher mittlerweile üblich, gibt es auch im B2B-Umfeld Lösungen, die ein Angebot speziell für Kunden mit niedrigem Schufa-Score oder Schufa-Eintrag anbieten. Worauf es bei einer solchen Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung ankommt, erfahren Sie hier.
Die Firmenkreditkarte ohne Schufa
Die Vorzüge einer Kreditkarte liegen insbesondere für Firmen auf der Hand: Mitarbeiter können Besorgungen vornehmen, ohne dafür eigenes Geld vorstrecken zu müssen; das Geschäftsessen wird ohne Bargeld beglichen und die Übersicht über die Ausgaben bleibt in jedem Fall erhalten.
Speziell bei kleineren Personengesellschaften richtet sich die Bonität nicht ausschließlich nach dem Geschäftsvermögen, sondern auch nach der Kreditwürdigkeit des Inhabers. Hier führt ein geringer Schufa-Score, genau wie bei einem Verbraucher, in den meisten Fällen zu einer Ablehnung.
Bei Kapitalgesellschaften (GmbH, UG) wird die Schufa des Geschäftsführers für reine Guthaben-Debitkarten der Fintechs in der Regel überhaupt nicht abgefragt, da die GmbH als eigene juristische Person agiert. (Im Rahmen der gesetzlich vorgeschriebenen KYC- und Geldwäscheprüfungen (AML) werden natürlich trotzdem Identitäts- und Hintergrundprüfungen der wirtschaftlich Berechtigten/Geschäftsführer durchgeführt.) Bei Einzelunternehmern/Freiberuflern hingegen fließt die private Schufa fast immer mit ein, weshalb schufafreie Business-Konten hier die einzige Rettung sind.
Für die Belastung einer Kreditkarte erfolgt die Abbuchung in der Regel im nächsten Monat, bei einigen Anbietern werden sogar Ratenkredite eingerichtet. Daher führt eine Schufa-Abfrage mit negativem Ergebnis praktisch automatisch zu einer Ablehnung.
Schufa-Abfrage nicht notwendig
Allerdings gibt es auch hier Alternativen, die eine Kreditkarte ohne Schufa für Firmenkunden ermöglichen: Bei einer Prepaid-Kreditkarte wird kein Kreditrahmen gewährt, denn Sie müssen im Vorfeld Guthaben einzahlen, über das Sie dann mit der Karte verfügen können. Der Vorteil der Flexibilität wird gegenüber konventionellen Kreditkarten eingeschränkt; dafür können Sie weiterhin Zahlungen tätigen, für die eine Kreditkarte als Zahlungsmittel erforderlich ist. Auch die Transparenz bleibt erhalten, da es für jede Ausgabe eine entsprechende Buchung gibt.
Kreditkarte ohne Schufa: Vor- und Nachteile
Bei einer Kreditkarte ohne Schufa handelt es sich in der Regel um ein Angebot, das auf die Gewährung eines Kredits verzichtet – mit allen damit verbundenen Schwierigkeiten und Vorteilen.
Vorteile
Ein wesentlicher Vorteil einer Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage ist, dass keine Schufa-Abfrage erfolgt. Dies ermöglicht es Unternehmen, die entweder eine schlechte Bonität haben oder noch relativ neu auf dem Markt sind, eine Kreditkarte zu erhalten, ohne sich Sorgen um ihre Kreditwürdigkeit machen zu müssen.
Da es sich bei der Kreditkarte ohne Schufa vornehmlich um Debitkarten oder Prepaid-Kreditkarten handelt, die nicht überzogen werden können, ermöglicht dies einen besseren Überblick über die Finanzen und verringert die Gefahr der Überschuldung.
Weiterhin erleichtert die Kreditkarte als solche die Übersicht über geschäftliche Ausgaben, da private und geschäftliche Zahlungen voneinander getrennt werden können. Dies trägt zur Vereinfachung der Buchhaltung und zu einer besseren Finanzplanung bei.
Zudem wird die Karte weltweit akzeptiert, was insbesondere für Geschäftsreisen oder internationale Zahlungen von großem Vorteil ist. Viele Anbieter bieten auch Bonusprogramme oder zusätzliche Versicherungsleistungen wie Reise- oder Einkaufsversicherungen an, die einen Mehrwert bieten.
Nachteile
Allerdings gibt es auch einige Nachteile, die bei der Entscheidung für eine Firmenkreditkarte ohne Schufa zu berücksichtigen sind. Ein häufiger Nachteil sind die höheren Kosten. Diese Karten können mit höheren Jahresgebühren oder Zinsen verbunden sein, was die laufenden Kosten des Unternehmens erhöht.
Zudem erhält man bei Debitkarten keinen Kreditrahmen. Das bedeutet, dass Unternehmen mit dieser Art von Kreditkarte weniger finanziellen Spielraum haben als mit Karten, die auf Basis einer positiven Bonität gewährt werden. Dieser fehlende Kreditrahmen kann auch auf Geschäftsreisen zum Problem werden, da Debit- und Prepaidkarten oft nicht für Kautionshinterlegungen bei Mietwagenverleihern und Hotels akzeptiert werden.
Eine weitere Herausforderung besteht darin, dass nicht alle Anbieter diese Kartenoption anbieten, was die Auswahlmöglichkeiten einschränkt.
- Keine Schufa erforderlich
- Überblick über die Finanzen
- Geringe Gefahr der Verschuldung
- Einfache Buchhaltung
- Mögliche Probleme bei Mietwagen- und Hotelreservierungen auf Auslandsreisen.
- Oft höhere Kosten
- Geringerer finanzieller Spielraum
- Eingeschränktes Angebot
Kreditkarte ohne Schufa: Kosten
Die Gebühren für die Bargeldabhebung oder Zahlungen im Ausland können bei Prepaidkarten ein wenig höher ausfallen, als dies bei konventionellen Kreditkarten üblich ist. Bei Debitkarten von modernen Fintechs sind die Kosten dagegen oft sogar niedriger als bei klassischen Filialbanken.
Sie sollten sich also im Vorfeld Gedanken darüber machen, wofür die Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage in der Regel verwendet werden soll: Sind es Online-Zahlungen, spielt eine Gebühr für die Bargeldabhebung keine große Rolle. Auch wenn Sie planen, die Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung nur sehr selten zu nutzen, ist die Verwendungsgebühr von untergeordneter Bedeutung.
Neben diesen relativ einfach zu vergleichenden Faktoren sollten Sie auch darauf achten, dass das tägliche und das wöchentliche Limit zu Ihrem Nutzungsverhalten passen.
Auf diese Punkte sollten Sie achten
Der Verzicht auf eine Schufa-Abfrage ist bei einigen Firmenkreditkarten möglich und hängt in der Regel damit zusammen, dass diese Karten, im Gegensatz zu Standardkreditkarten, auf die Gewährung eines Kredits verzichten.
Im Gegensatz dazu wird eine Prepaid-Kreditkarte vom Karteninhaber im Voraus aufgeladen. Dieser kann dann das Guthaben nach Belieben ausgeben. Aufgrund des fehlenden Kreditrahmens fallen keine Sollzinsen an.
Allerdings bedeutet das auch, dass die Banken für die Finanzierung dieser Kartengebühren auf andere Einnahmequellen angewiesen sind. Um ihre Kosten zu decken, erheben die Anbieter in der Regel eine Jahresgebühr sowie zusätzliche Gebühren, beispielsweise für Bargeldabhebungen an Automaten.
Für Karten, die ohne Schufa-Abfrage angeboten werden, kann dies konkret bedeuten, dass die Grundgebühren etwas höher ausfallen als bei herkömmlichen Kreditkarten, die eine Schufa-Abfrage erfordern.
Um sicherzustellen, dass man die für das Unternehmen oder den persönlichen Bedarf beste Option wählt, ist es wichtig, diese Gebühren im Vorfeld gründlich zu vergleichen und die verschiedenen Angebote genau zu prüfen. Auf diese Weise kann man sicherstellen, dass die Entscheidung für eine Firmenkreditkarte ohne Schufa auch langfristig zu einer kostengünstigen Lösung führt. Mit unserem kostenlosen Kreditkarten-Vergleich finden Sie die beste Kreditkarte für Ihr Unternehmen.
Unser Fazit
Auch wenn Sie nicht über die beste Bonität verfügen, bedeutet dies nicht, dass Sie für Ihre Firma und die Mitarbeitenden keine Kreditkarte erhalten können. Eine Schufa-Abfrage wird nämlich üblicherweise nicht benötigt, wenn Sie sich für eine Debitkarte oder Prepaid-Kreditkarte entscheiden.
Trotz niedriger Bonität können Sie sämtliche Vorzüge dieses Zahlungsmittels nutzen und bleiben ganz ohne Bargeld vollkommen flexibel. Ihre Mitarbeiter können kleinere Anschaffungen tätigen, ohne diese mit eigenen Mitteln auslegen zu müssen. Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten bieten einen guten Überblick über die Finanzen, und verringern die Gefahr einer Verschuldung.
Allerdings sind diese Karten manchmal mit höheren Kosten verbunden und bieten einen geringeren finanziellen Spielraum als herkömmliche Kreditkarten.
Vor dem Vertragsabschluss zu einer Kreditkarte ohne Schufa-Abfrage sollten Sie die Konditionen möglichst umfangreich vergleichen.
Häufige Fragen
Der große Vorteil liegt darin, dass Sie auch bei einem negativen Schufa-Eintrag eine Prepaid-Firmenkreditkarte erhalten können, da die Schufa-Bewertung für solche Kreditkarten üblicherweise keine Rolle spielt.
Ein weiterer Vorteil ist die volle Kostenkontrolle, die Kreditkarten auf Guthabenbasis ermöglichen, da nur das Guthaben ausgegeben werden kann, mit dem die Kreditkarte zuvor aufgeladen wurde.
Firmenkreditkarten ohne Schufa-Abfrage unterscheiden sich von den geläufigen Kreditkarten. Ohne Schufa-Abfrage oder mit negativen Schufa-Daten bekommen Sie in der Regel ausschließlich Prepaid-Karten oder Debitkarten. Das bedeutet, dass die finanzielle Flexibilität einer Kreditkarte eingeschränkt ist.
Auch bei den Zusatzleistungen kann es sein, dass Sie Abstriche machen müssen: Viele Features, die bei normalen Kreditkarten inklusive sind, sind bei der Prepaid-Variante limitiert oder verursachen zusätzliche Kosten.
Eine Prepaid-Kreditkarte ist eine Karte, die auf Guthabenbasis funktioniert. Das bedeutet, dass Sie nur das Geld ausgeben können, das Sie auf die Karte geladen haben, was die finanzielle Flexibilität natürlich erheblich einschränkt.
Da Prepaid-Kreditkarten meist ohne Schufa-Abfragen zu haben sind, müssen sich die Anbieter natürlich auf andere Weise absichern: Eingeschränkte Banking-Funktionen und höhere Kosten sind meistens die Regel.