Wie wir unser Geld verdienen
Bei kreditkarte24.de finanzieren wir unsere Dienstleistungen durch transparente Partnerprogramme mit Kreditkartenanbietern.
Wenn ein Nutzer über unsere Website eine Kreditkarte beantragt und sein Antrag genehmigt wird, erhalten wir in einigen Fällen eine Provision vom Kreditkartenanbieter. Diese Vergütung hat jedoch keinerlei Einfluss auf unsere Bewertungen, Empfehlungen oder Platzierungen von Kreditkarten.
Wir wählen Kreditkarten basierend auf ihrer Qualität sowie ihren Leistungen und Gebühren aus, um sicherzustellen, dass Sie als unsere Nutzer die bestmögliche Auswahl treffen können.
awa7 Kreditkarte im Test: kostenlos – wenn Sie eine Einstellung ändern
Geschrieben von
Sabine Zimmermann
Finanzredakteurin & Expertin für Zahlungsverkehr
Versteckte Kosten entlarven: Die passende Kreditkarte für jeden Lebensstil.
Werbehinweis: Anbieter-Links in dieser Übersicht sind Werbelinks (Affiliate-Links) — für Abschlüsse darüber erhalten wir eine Provision vom Anbieter.
Werbehinweis: Anbieter-Links in dieser Übersicht sind Werbelinks (Affiliate-Links) — für Abschlüsse darüber erhalten wir eine Provision vom Anbieter.
- Keine Jahresgebühr, echte Kreditkarte der Hanseatic Bank – kein Girokonto und kein Bankwechsel nötig.
- Im Ausland gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben. In Deutschland kostet jede Abhebung.
- Der Haken steht in der App: Die Rückzahlung ist ab Werk auf eine Teilzahlungsrate eingestellt, nicht auf den vollen Saldo. Wer das nicht auf 100 % ändert, zahlt 21,96 % auf den Rest.
- Nachhaltigkeit ist Teil des Produkts, nicht nur Werbung: Mit jedem Karteneinsatz fließt Geld in Waldschutzprojekte.
- Keine Versicherungen inklusive – Reiseschutz lässt sich gegen Aufpreis dazubuchen.
Die awa7 Visa Card im Überblick
| awa7® Visa Kreditkarte | |
|---|---|
| Herausgeber | Hanseatic Bank GmbH & Co KG |
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Revolving Karte – das Saldo kann abzüglich einer Teilzahlung von Monat zu Monat zu übertragen, wobei Zinsen auf den ausstehenden Betrag anfallen. |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Partnerkarte | |
| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
| eff. Jahreszins | 21,96 % |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Haftung | 50 € |
| Kontaktlos bezahlen |
|
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Die awa7 Visa Card ist eine kostenlose Kreditkarte der Hanseatic Bank mit einem ungewöhnlichen Zusatz: Ein Teil der Einnahmen aus jedem Karteneinsatz geht in Waldschutzprojekte. Für Reisende ist sie interessant, weil im Ausland weder Fremdwährungs- noch Abhebegebühren anfallen. Und sie hat eine Voreinstellung, die Sie kennen sollten, bevor Sie die Karte zum ersten Mal benutzen.
Vorteile und Nachteile
Dafür spricht
- dauerhaft keine Jahresgebühr,
- im Ausland weder Fremdwährungs- noch Abhebeentgelt der Bank,
- kein Girokonto und kein Kontowechsel nötig,
- ein Teil jedes Umsatzes fließt in Waldschutzprojekte,
- Reisebonus über Urlaubsplus.
Dagegen spricht
- die Teilzahlung ist ab Werk voreingestellt und teuer,
- Bargeldabhebungen in Deutschland kosten Gebühr,
- im Ausland gilt eine Mindestabhebesumme,
- kein Versicherungspaket enthalten,
- Gebühren bei Casino-, Wett-, Wertpapier- und Krypto-Umsätzen.
Was kostet die awa7 Kreditkarte wirklich?
Die Karte kostet keine Jahresgebühr – und das dauerhaft, nicht nur im ersten Jahr. Auch für die Karte selbst, für Zahlungen in Fremdwährung und für Abhebungen im Ausland verlangt die Hanseatic Bank nichts.
| awa7® Visa Kreditkarte | Kosten & Gebühren |
|---|---|
| Bargeldbezug am Automaten | |
| Deutschland | 3,95 € |
| Eurozone |
0 € Auf Kosten der örtlichen Automatenbetreiber achten! |
| Fremdwährung in EWR |
0 € Auf Kosten der örtlichen Automatenbetreiber achten! |
| Außerhalb EWR / Weltweit |
0 € Auf Kosten der örtlichen Automatenbetreiber achten! |
| Entgelt bei Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
0 € |
| Allgemeine Anmerkungen | |
| Im Ausland: Gebühren der örtlichen Automatenbetreiber werden in Rechnung gestellt. | |
Geld kostet die Karte an drei Stellen:
- Bargeld in Deutschland. Abhebungen im Inland sind kostenpflichtig – im Ausland dagegen nicht.
- Teilzahlung. Alles, was Sie nicht vollständig zurückzahlen, wird verzinst. Dazu unten mehr, denn hier liegt die eigentliche Kostenfalle.
- Bestimmte Umsatzarten. Für Einsätze in Casinos, bei Lotterien und Wettbüros, auf Wertpapierhandelsplattformen, bei Finanzinstituten, für Geldtransfers und für den Kauf von Kryptowährungen fallen Gebühren an. Diese Umsätze behandelt die Bank nicht wie einen normalen Einkauf.
Der 3-Prozent-Haken: die wichtigste Einstellung in der App
Die awa7 ist eine Revolving-Kreditkarte. Das heißt: Standardmäßig zieht die Bank nicht den vollen Saldo ein, sondern nur einen kleinen Teil davon. Der Rest bleibt als Kredit stehen und wird verzinst, mit 21,96 %.
Das ist keine Besonderheit von awa7, sondern das Geschäftsmodell hinter fast allen kostenlosen Kreditkarten dieser Bauart: Die Karte kostet nichts, weil ein Teil der Kunden die Voreinstellung nie ändert.
Stellen Sie die Rückzahlungsrate in der App der Hanseatic Bank von 3 % auf 100 %. Dann funktioniert die awa7 wie eine normale Charge-Karte: Der Saldo wird einmal im Monat vollständig ausgeglichen, und es fallen keine Zinsen an. Ohne diese Änderung wird aus einer kostenlosen Karte ein teurer Ratenkredit.
Warum eine kleine Mindestrate teuer ist
Eine niedrige Mindestrate klingt nach einer Entlastung, und genau darin liegt der Effekt. Drei Dinge greifen ineinander:
- Die Rate schrumpft mit dem Saldo. Sie wird auf den jeweils offenen Betrag berechnet. Je kleiner der Saldo, desto kleiner die Rate – die Rückzahlung zieht sich dadurch immer weiter in die Länge, statt zu einem Ende zu kommen.
- Verzinst wird der Rest, nicht die Rate. Alles, was Sie nicht zurückzahlen, läuft weiter und wird verzinst – bei einer niedrigen Rate ist das fast der ganze Saldo.
- Jeder neue Einkauf setzt oben auf. Wer die Karte im Alltag benutzt, füllt den Saldo schneller wieder auf, als die Mindestrate ihn abträgt. Der Kredit wächst dann, obwohl jeden Monat gezahlt wird.
Deshalb ist die Umstellung auf 100 % keine Feinheit für Sparfüchse, sondern die Entscheidung darüber, ob die Karte kostenlos ist oder nicht.
Für Neukunden gilt eine dreimonatige Zinsfrei-Phase auf alle Umsätze innerhalb des eingeräumten Verfügungsrahmens, die nach Erhalt der Karte getätigt werden. Danach greifen die vertraglichen Zinsen. Wer die Karte bewusst zur Ratenzahlung nutzen will, hat damit einen Puffer – wer das nicht will, sollte die Frist nicht als Einladung verstehen, die Umstellung aufzuschieben.
Im Ausland: die eigentliche Stärke
Hier ist die Karte in ihrem Element. Es fallen keine Fremdwährungsgebühren an, weder beim Bezahlen noch beim Abheben, und die Bank verlangt für Auslandsabhebungen selbst nichts.
Eine Einschränkung bleibt: Der Automatenbetreiber vor Ort kann eigene Entgelte verlangen. Das lässt sich mit keiner Karte vermeiden, nur durch die Wahl des Automaten.
Welche Versicherungen sind dabei?
| awa7® Visa Kreditkarte | Versicherungen |
|
Auslandskrankenversicherung
Kann für 1,70 € / Monat gebucht werden
|
Ein Versicherungspaket im Preis inbegriffen ist die awa7 nicht – das unterscheidet sie von den Gold-Karten der Bank, die ihren Jahresbeitrag genau damit rechtfertigen. Das Reisepaket SicherReise lässt sich gegen einen Jahresbeitrag hinzubuchen, dazu Bausteine für Alltag und Einkommen; die aktuellen Beiträge stehen im Preis- und Leistungsverzeichnis der Bank.
Wer Wert auf eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung oder eine Auslandskrankenversicherung über die Karte legt, ist mit einer Karte besser bedient, die diesen Schutz von Haus aus mitbringt – und zahlt dafür eine Jahresgebühr.
Waldschutz und Reisebonus
Der Name ist Programm: awa7 leitet einen Teil der Einnahmen aus jedem Karteneinsatz in Waldschutzprojekte. Das ist der Grund, aus dem viele Kunden die Karte überhaupt in Betracht ziehen, und es ist ein Unterschied zu Karten, die Nachhaltigkeit nur auf das Kartenmaterial beschränken.
Dazu kommt eine Kooperation mit dem Reiseportal Urlaubsplus: Wer eine Reise darüber bucht und mit der awa7 bezahlt, erhält nach der Rückkehr einen Reisebonus von bis zu 7 % auf das Kreditkartenkonto gutgeschrieben.
Wie der Antrag abläuft
Der Antrag läuft vollständig digital; nötig sind ein gültiges Ausweisdokument und ein Smartphone. In unserem Test war der Ablauf schnell und ohne Rückfragen:
- Online-Antrag auf der Website der Hanseatic Bank ausfüllen.
- Identitätsprüfung per Videoident (Webcam) oder Postident (Postfiliale).
- Prüfung und Versand – nach erfolgreicher Bonitätsprüfung kommt die Karte per Post.
Praktisch daran: Die awa7 kommt ohne Girokonto aus. Sie können die Karte also zusätzlich zu Ihrer bestehenden Bankverbindung nutzen, ohne etwas zu wechseln. Verwaltet wird sie über die App „Hanseatic Bank Mobile“.
| Kontakt | |
|---|---|
| Anschrift |
Huyssenallee 48 45128 Essen |
| E-Mail Support | [email protected] |
| Rufnummern | |
| Hotline Nummer |
0201 – 815 810 07
Mo – Fr 9:00 bis 14:00 |
| Zentrale Sperrnotruf |
116 116 Aus dem Ausland wählen Sie: +49 116 116 |
| Bank Kennziffern | |
| SWIFT-Code / BIC | HSTBDEHHXXX |
| Bankleitzahl / BLZ | 20120700 |
Für wen sich die awa7 lohnt – und für wen nicht
Sie passt zu Ihnen, wenn Sie
- eine dauerhaft kostenlose Zweitkarte für Reisen suchen und Ihr Girokonto behalten wollen,
- im Ausland Bargeld abheben, ohne dafür zahlen zu wollen,
- Ihren Saldo ohnehin jeden Monat vollständig ausgleichen,
- der Waldschutz-Beitrag Ihnen etwas wert ist.
Sie passt nicht, wenn Sie
- Versicherungsschutz über die Karte erwarten – dafür braucht es eine Karte mit Jahresgebühr,
- im Inland häufig Bargeld abheben,
- dazu neigen, Rechnungen in Raten zu begleichen. Dann wird die Voreinstellung zur Falle statt zum Komfort.
awa7 oder GenialCard? Beide kommen von derselben Bank
Die awa7 ist nicht die einzige kostenlose Visa-Karte der Hanseatic Bank. Die GenialCard ist nach demselben Muster gebaut, und wer die eine sucht, sollte die andere kennen.
Gleich sind bei beiden: keine Jahresgebühr, kostenlose Bargeldabhebung im Ausland, kostenpflichtige Abhebung in Deutschland, drei Monate ohne Zinsen für Neukunden, kein Versicherungspaket – und dieselbe Revolving-Mechanik mit voreingestellter Teilzahlung. Der Hinweis oben gilt also für beide Karten.
Ein Unterschied, den man beim Vergleich leicht übersieht: Alle drei kosten keine Jahresgebühr, aber der Sollzins ist nicht derselbe. Die GenialCard liegt bei 19,92 %, awa7 und Deutschland-Kreditkarte Classic jeweils bei 21,96 %. Wer die Teilzahlung nutzt – und sei es nur einmal –, zahlt bei den beiden Markenvarianten mehr für dieselbe Bauart.
Der Unterschied liegt nicht in den Konditionen, sondern im Zweck: Die awa7 leitet einen Teil jedes Umsatzes in Waldschutzprojekte und bringt den Urlaubsplus-Reisebonus mit. Wer darauf keinen Wert legt, findet in der GenialCard dieselbe Karte ohne diesen Aufsatz. Die genauen Konditionen beider Karten stehen auf der jeweiligen Kartenseite; einen Überblick über das gesamte Angebot der Bank gibt die Seite Hanseatic Bank Kreditkarten.
Alternativen ohne Jahresgebühr
Die awa7 ist nicht die einzige Karte ohne Jahresgebühr. Diese Karten sind vergleichbar aufgestellt:
ab 300 € kostenlos
ab 300 € kostenlos
ab 300 € kostenlos
ab 300 € kostenlos
Werbehinweis: Anbieter-Links in dieser Übersicht sind Werbelinks (Affiliate-Links) — für Abschlüsse darüber erhalten wir eine Provision vom Anbieter.
Weitere Karten stehen im Kreditkarten-Vergleich; wenn es ausdrücklich um kostenlose Karten geht, hilft die Übersicht kostenlose Kreditkarte weiter.
Unser Fazit
Die awa7 ist eine gute kostenlose Reisekarte – unter einer Bedingung: Sie stellen die Rückzahlung sofort auf 100 %. Dann bekommen Sie eine Karte ohne Jahresgebühr, die im Ausland nichts kostet und mit der ein Teil Ihrer Umsätze in Waldschutz fließt. Das ist ein faires Angebot.
Lassen Sie die Voreinstellung stehen, kehrt sich das Bild um. Dann finanzieren Sie mit 21,96 % auf den offenen Rest genau die Karte, die als kostenlos beworben wird. Das ist kein Vorwurf an awa7 – so funktionieren Revolving-Karten –, aber es ist der Punkt, an dem sich entscheidet, ob die Karte für Sie günstig ist oder teuer.
Wer Versicherungen über die Karte braucht oder im Inland viel Bargeld zieht, ist anderswo besser aufgehoben.
Häufige Fragen zur awa7 Kreditkarte
awa7 hat sich dem Konzept der Nachhaltigkeit verschrieben. Für jeden erfolgreichen Abschluss der Karte werden 7 Bäume gepflanzt und für jeden Umsatz, den Sie mit Ihrer awa7 Visakarte tätigen, wird ein Quadratmeter Wald geschützt. Das Pflanzen der Bäume sowie der Waldschutz erfolgen automatisch und ohne zusätzliche Kosten für die Nutzer der awa7 Kreditkarte.
Ja, mit der awa7 Kreditkarte können Sie den Bargeldservice nutzen. Dabei handelt es sich um eine praktische Funktion, mit der Sie mit Ihrer Kreditkarte oder Debitkarte bei teilnehmenden Händlern in Deutschland Bargeld abheben können – ganz ohne Geldautomaten und ohne Gebühr.
Ja, die awa7 Kreditkarte ist gut geeignet für Vielreisende im In- und Ausland. Sie bietet kostenlose Abhebungen von Bargeld in der Eurozone (außerhalb Deutschlands), ein Reise- und Shoppingportal mit Rabatten. Zudem fallen weder eine Auslandseinsatzgebühr noch Fremdwährungsgebühren im Ausland an. Bedenken Sie jedoch, dass Betreiber anderer Automaten im In- und Ausland eigene Gebühren erheben können. Wie hoch die Abhebegebühr jeweils ist, wird in der Regel ausgewiesen.
Ja, die awa7 Kreditkarte ist eine gute Wahl für Studierende. Sie ist ohne Jahresgebühr oder Mindestumsatz nutzbar und eignet sich hervorragend für den Einsatz im Ausland, so zum Beispiel während eines Auslandssemesters. Durch das optionale Hinzubuchen von Versicherungen ist sie flexibler als viele andere kostenfreie Kreditkarten. Zudem kann der Ausgleich des Kreditkartenkontos flexibel via Teilzahlung (auch in kleinen Raten) erfolgen. Die Höhe der monatlichen Rate kann in der Banking-App ebenso wie im Online-Banking angepasst werden, allerdings müssen mindestens 3 % vom Umsatz getilgt werden.
Die awa7 Kreditkarte ist eine empfehlenswerte Kreditkarte für alle, die eine flexible, jahresgebührenfreie und umweltfreundliche Karte suchen und häufig im Ausland unterwegs sind. Sie bietet eine Reihe von Vorteilen, die sie für viele Nutzer attraktiv macht. Insgesamt überzeugt die Visa-Kreditkarte mit einem ausgezeichneten Preis-Leistungs-Verhältnis.
Die Angaben beruhen auf den Produktinformationen der Hanseatic Bank und unseren eigenen Tests. Konditionen können sich ändern – prüfen Sie vor dem Antrag die aktuellen Bedingungen auf der Seite der Bank.
Werbehinweis: Anbieter-Links in dieser Übersicht sind Werbelinks (Affiliate-Links) — für Abschlüsse darüber erhalten wir eine Provision vom Anbieter.