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Hanseatic GenialCard im Test: kostenlos mit einer Einstellung
Werbehinweis: Anbieter-Links in dieser Übersicht sind Werbelinks (Affiliate-Links) — für Abschlüsse darüber erhalten wir eine Provision vom Anbieter.
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- Keine Jahresgebühr, echte Visa-Kreditkarte der Hanseatic Bank – ohne Girokonto und ohne Kontowechsel.
- Im Ausland gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben. Abhebungen in Deutschland kosten.
- Der Haken steht in der App: Die Rückzahlung ist ab Werk auf eine Teilzahlungsrate eingestellt. Der offene Rest wird mit 19,92 % verzinst.
- Keine Versicherungen inklusive – dafür gibt es die GoldCard derselben Bank.
- Drei Monate zinsfrei für Neukunden bei Ratenzahlung.
Die Hanseatic GenialCard im Überblick
| Hanseatic Bank GenialCard | |
|---|---|
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Revolving Karte – das Saldo kann abzüglich einer Teilzahlung von Monat zu Monat zu übertragen, wobei Zinsen auf den ausstehenden Betrag anfallen. |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Partnerkarte | |
| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
| eff. Jahreszins | 19,92 % |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Haftung | 50 € |
| Kontaktlos bezahlen |
|
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Die GenialCard ist die kostenlose Visa-Karte der Hanseatic Bank – und die Karte, an der sich die anderen kostenlosen Karten dieser Bank messen lassen müssen, denn es gibt sie unter mehreren Namen. Sie kostet keine Jahresgebühr, im Ausland weder Fremdwährungs- noch Abhebegebühr, und sie kommt ohne Kontowechsel aus. Eine Voreinstellung sollten Sie allerdings kennen, bevor Sie die Karte einsetzen.
Was die GenialCard kostet
Die Karte hat dauerhaft keine Jahresgebühr – nicht nur im ersten Jahr. Für Zahlungen in Fremdwährung und für Abhebungen im Ausland verlangt die Hanseatic Bank nichts.
| Hanseatic Bank GenialCard | Kosten & Gebühren |
|---|---|
| Bargeldbezug am Automaten | |
| Deutschland | 3,95 € |
| Eurozone | 0 € |
| Fremdwährung in EWR | 0 € |
| Außerhalb EWR / Weltweit | 0 € |
| Entgelt bei Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
0 € |
Geld kostet die Karte an zwei Stellen: bei Bargeldabhebungen in Deutschland und – die teurere Stelle – bei der Teilzahlung.
Die Voreinstellung, die aus der kostenlosen Karte einen Kredit macht
Die GenialCard ist eine Revolving-Kreditkarte. Nach der Beantragung ist die monatliche Rate auf einen Prozentsatz des Gesamtbetrags voreingestellt, nicht auf den vollen Saldo. Was stehen bleibt, wird verzinst – mit 19,92 %.
Das ist kein Fehler im Produkt, sondern sein Geschäftsmodell: Die Karte ist kostenlos, weil ein Teil der Kunden die Voreinstellung nie ändert.
Stellen Sie die Rückzahlung in der App der Hanseatic Bank auf 100 %. Dann verhält sich die GenialCard wie eine normale Charge-Karte: Der Saldo wird monatlich vollständig ausgeglichen, es fallen keine Zinsen an, und die Karte ist tatsächlich kostenlos.
Neukunden zahlen in den ersten drei Monaten keine Zinsen bei Ratenzahlung. Das ist ein Puffer – aber kein Grund, die Umstellung aufzuschieben.
Im Ausland: die eigentliche Stärke
Weder beim Bezahlen noch beim Abheben erhebt die Bank Fremdwährungs- oder Auslandsentgelte. Die Karte ist damit als Reise-Zweitkarte gedacht und dafür gut geeignet.
Was bleibt: Der Automatenbetreiber vor Ort kann eigene Entgelte verlangen – das lässt sich mit keiner Karte vermeiden, nur durch die Wahl des Automaten.
Versicherungen: keine
Ein Versicherungspaket bringt die GenialCard nicht mit. Das ist der sachliche Unterschied zu Karten mit Jahresgebühr, die genau damit ihren Preis rechtfertigen. Wer Mietwagen-Vollkasko oder eine Auslandskrankenversicherung über die Karte will, braucht die GoldCard oder eine vergleichbare Karte mit Beitrag.
Gutscheine und Reiserabatt
| Hanseatic Bank GenialCard | Bonusleistungen |
|
Cashback
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Hotelrabatt
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Reiserabatt
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Mietwagenrabatt
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|
Tankrabatt
|
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|
Bonuspunkte
|
Über das Gutschein-Portal der Hanseatic Bank lassen sich bei mehr als 100 Onlineshops Gutscheine erwerben; dazu kommt ein Reiserabatt auf Buchungen. Das sind angenehme Zugaben, aber kein Grund, die Karte zu wählen – über die Frage entscheiden Jahresgebühr, Auslandskonditionen und die Teilzahlung.
Auf Reisen
Die GenialCard ist als Reisekarte gedacht: gebührenfrei bezahlen und abheben im Ausland, dazu ein Reiserabatt auf Buchungen über die Hanseatic Bank. Was sie nicht mitbringt, ist Versicherungsschutz – wer den auf Reisen über die Karte haben will, braucht die GoldCard.
Dieselbe Karte gibt es unter drei Namen
Die Hanseatic Bank gibt nicht nur Karten unter eigenem Namen heraus, sondern auch für andere Marken. Nach demselben Muster wie die GenialCard sind gebaut:
- awa7 Visa – gleiche Bauart, zusätzlich fließt ein Teil jedes Umsatzes in Waldschutzprojekte, dazu der Urlaubsplus-Reisebonus.
- Deutschland-Kreditkarte Classic – ebenfalls ohne Jahresgebühr; hier fallen zusätzlich Gebühren an, wenn Sie Geld aus dem Verfügungsrahmen auf Ihr Girokonto überweisen.
Ein Unterschied, den man beim Vergleich leicht übersieht: Alle drei kosten keine Jahresgebühr, aber der Sollzins ist nicht derselbe. Die GenialCard liegt bei 19,92 %, awa7 und Deutschland-Kreditkarte Classic jeweils bei 21,96 %. Wer die Teilzahlung nutzt – und sei es nur einmal –, zahlt bei den beiden Markenvarianten mehr für dieselbe Bauart.
Gemeinsam sind allen dreien: keine Jahresgebühr, kostenlose Auslandsnutzung, kostenpflichtige Inlandsabhebung, kein Versicherungspaket und dieselbe Teilzahlungsmechanik. Der Unterschied liegt im Beiwerk, nicht in den Grundkonditionen. Die genauen Werte stehen auf der jeweiligen Kartenseite – ein Überblick über das gesamte Angebot der Bank steht auf Hanseatic Bank Kreditkarten.
Für wen sich die GenialCard lohnt – und für wen nicht
Sie passt, wenn Sie
- eine dauerhaft kostenlose Zweitkarte für Reisen suchen und Ihr Girokonto behalten wollen,
- Ihren Saldo jeden Monat vollständig ausgleichen,
- keinen Versicherungsschutz über die Karte brauchen.
Sie passt nicht, wenn Sie
- Reiseversicherungen über die Karte erwarten,
- im Inland häufig Bargeld abheben,
- Rechnungen gern in Raten begleichen – dann wird die Voreinstellung teuer.
Alternativen ohne Jahresgebühr
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Weitere Karten stehen im Kreditkarten-Vergleich und in der Übersicht kostenlose Kreditkarte.
Unser Fazit
Die GenialCard ist eine solide kostenlose Reisekarte – unter einer Bedingung: Sie stellen die Rückzahlung sofort auf 100 %. Dann bekommen Sie eine Karte ohne Jahresgebühr, die im Ausland nichts kostet, ohne Kontowechsel auskommt und keine Fallstricke mehr hat.
Lassen Sie die Voreinstellung stehen, kehrt sich das Bild um: Dann finanzieren Sie mit 19,92 % auf den offenen Rest genau die Karte, die als kostenlos beworben wird.
Wer Versicherungen braucht, ist mit der GoldCard besser bedient; wer den Nachhaltigkeitsaspekt will, mit der awa7. Die Grundkonditionen sind bei allen drei dieselben.
Häufige Fragen zur GenialCard
Die GenialCard ist kostenlos. Dies umfasst den Bargeldbezug im Ausland, aber auch weltweite Zahlungen.
Für Abhebungen im Inland fallen 3,95 € an. Beachten Sie zudem den Mindestabhebebetrag von 50 €.
Die GenialCard kann online beantragt werden. Danach müssen Sie sich nur noch via Postident- oder Videoident-Verfahren identifizieren – und schon ist die Kreditkarte per Post auf dem Weg zu Ihnen. Der gesamte Vorgang dauert etwa fünf bis sieben Werktage.
Die GenialCard ist nicht an ein Girokonto gebunden, was äußerst praktisch ist, da Sie Ihr normales Konto weiterbenutzen können. Außerdem ist der Verfügungsrahmen für eine kostenlose Kreditkarte weitaus großzügig. Die Beträge können flexibel zurückgezahlt werden – auch Teilzahlungen sind möglich. Zudem ist das Bezahlen mit der GenialCard weltweit kostenlos.
Die Angaben beruhen auf den Produktinformationen der Hanseatic Bank und unseren eigenen Tests. Konditionen können sich ändern – prüfen Sie vor dem Antrag die aktuellen Bedingungen bei der Bank.
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