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Die N26 Business Metal im Test
- Kostenloses Bezahlen im Ausland
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Cashback auf alle Einkäufe
- Attraktive Boni und Vergünstigungen sowie exklusive Partnerangebote
- Bevorzugter Kundenservice (Priority Hotline)
- Hohe Jahresgebühr
- Gebühren für Bargeldabhebungen in Deutschland (8 gratis)
- Keine echte Kreditkarte
- Verpflichtende Laufzeit
- Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
- Überweisungen in Fremdwährungen sind nicht möglich
Die N26 Business Metal im Überblick
| N26 Business Metal Mastercard | |
|---|---|
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp | Debitkarte |
| Jahresgebühr |
202,80 € Monatlich 16,90 € |
| Partnerkarte | |
| Kosten Ersatzkarte | 10 € |
| eff. Sollzins | 13,4 % |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Haftung | 50 € |
| Kontaktlos bezahlen |
|
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Die N26 Metal wird von der N26-Bank herausgegeben und richtet sich in Ihrem Leistungsumfang an Geschäftsleute. Bei der Mastercard handelt es sich um eine Debitkarte. Das heißt, Sie erhalten als Inhaber der N26 Metal keinen zinsfreien Kreditrahmen, wie es bei einer echten Kreditkarte üblich ist. Stattdessen werden die Transaktionen, die Sie mit der N26 Metal durchführen, umgehend von Ihrem Premiumkonto abgezogen. Auf diese Weise bietet die N26 Metal Ihnen allerdings eine gute Kostenübersicht.
Die Karte verfügt natürlich über alle Standard-Leistungen wie Online-Banking, Online-Shopping, Mobile-App, Wunsch-Pin und Sicherheitsleistungen wie 3D-Secure und Zwei-Faktor-Authentifizierung.
Besonders edel wirkt die N26 Metal zweifelsohne aufgrund ihres Designs: Die N26 Metal Mastercard wird aus rostfreiem Stahl hergestellt und ist daher besonders hochwertig. Kunden können beim Beantragen des Metal-Kontos und der N26 Metal zwischen drei verschiedenen Farbtönen wählen.
Sollten Kunden einmal Probleme mit ihrer Mastercard oder ihrem N26-Geschäftskonto haben, können sie den Kundenservice über eine Priority Hotline via Telefonnummer oder Live-Chat kontaktieren. Bevorzugter Kundenservice ist in Ihrem Premiumkonto enthalten.
Die Vor- und Nachteile
- Kostenloses Bezahlen im Ausland
- Umfangreiches Versicherungspaket
- Cashback auf alle Einkäufe
- Attraktive Boni und Vergünstigungen sowie exklusive Partnerangebote
- Bevorzugter Kundenservice (Priority Hotline)
- Hohe Jahresgebühr
- Gebühren für Bargeldabhebungen in Deutschland (8 gratis)
- Keine echte Kreditkarte
- Verpflichtende Laufzeit
- Nicht nutzbar, wenn schon ein Privatkonto bei N26 besteht
Kosten & Gebühren
Die Metall-Kreditkarte von N26 erhalten Sie zwar kostenlos, aber nur in Verbindung mit dem gleichnamigen Geschäftskonto. Es handelt sich hierbei um ein Business-Konto für Selbstständige und Freiberufler. Für das Konto wird eine monatliche Gebühr von 16,90 € berechnet, die eine Jahresgebühr von 202,80 € ergibt. Die N26 Metal selbst wird kostenlos zum Konto herausgegeben, eine Virtual Card ist ebenfalls enthalten.
Die kostenlose N26 Metal ist der perfekte Begleiter auf Ihrer nächsten Geschäftsreise. Mit der N26 Metal Debit Card können Sie im Ausland unbegrenzt und gebührenfrei Bargeld abheben. Lediglich für Bargeldverfügungen in Deutschland erhebt die N26-Bank eine Pauschale pro Nutzung, wobei jedoch die ersten acht Bargeldabhebungen im Monat kostenlos sind.
Sie können die Kreditkarte auf der ganzen Welt kostenlos einsetzen. Eine Fremdwährungsgebühr wird von N26 nicht berechnet, Sie können innerhalb und außerhalb der Euro-Zone gebührenfrei bezahlen und kostenlose Abhebungen vornehmen. Über Ihre Banking-App erhalten Sie Push-Benachrichtigungen zu jeder Transaktion, die auf Ihrem N26 Metal-Premiumkonto stattfindet. Entsprechend haben Sie Ihre Finanzen dank der N26-App stets im Blick.
- Die Kreditkarte kann nur auf den Namen des Inhabers geführt werden und nicht auf den Namen des Unternehmens
- Das Premiumkonto verfügt über eine verpflichtende Laufzeit von 12 Monaten und muss darüber hinaus pünktlich gekündigt werden, sonst sind erneut 12 Monate verpflichtend.
Versicherungsleistungen
| N26 Business Metal Mastercard | Versicherungen |
|
Auslandskrankenversicherung
max. 1.000.000 € pro Fall
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Einkaufsversicherung
max. 2.500 € pro Fall
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Handy Versicherung
max. 2.000 € pro Fall
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Reiseabbruchversicherung
max. 10.000 € pro Fall
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Reisegepäckversicherung
max. 2.000 € pro Fall
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Reiserücktrittsversicherung
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Zum Leistungsumfang d er N26 Business Metal gehört umfassender Versicherungsschutz auf Reisen, der in Kooperation mit der Allianz Group (Allianz Global Assistance Europe) bereitgestellt wird. Sie erhalten ein Versicherungspaket der Allianz Assistance, wozu eine Auslandskrankenversicherung und eine Versicherung gegen finanzielle Schäden aufgrund von Flug- oder Gepäckverspätungen von mehr als 4 Stunden gehören.
Hinzu kommen eine praktische Absicherung Ihres Smartphones gegen Diebstahl und eine Garantieverlängerung für Einkäufe, die Sie mit Ihrer Debitkarte abwickeln. Außerdem versichert N26 Elektro-Mobilität: Die Nutzung von Car-Sharing, E-Scootern sowie E-Bikes ist ebenfalls abgesichert. Und auch eine Schnee- und Berg-Versicherung ist inkludiert.
Bonusleistungen der N26 Business Metal
Die N26 Karte bietet Ihnen umfangreiche Zusatzleistungen. Genutzt werden darf die N26 Metal-Kreditkarte grundsätzlich jedoch nur für geschäftliche Ausgaben. Auf alle Offline- und Online-Zahlungen, die Sie mit der N26 Metal-Firmenkreditkarte tätigen, erhalten Sie ein hohes monatliches Cashback, das in der Höhe nur bei wenigen Kreditkarten geboten wird.
Zusätzlich gibt es für Inhaber der N26 Karte exklusive Premium-Partnerangebote bei bekannten Marken. Die Angebote sind dabei speziell auf Freelancer zugeschnitten. Rabatte und Angebote erhalten Sie beispielsweise von Google Ads, Blinkist und Udemy.
Das N26 Business-Konto
Mit dem N26 Business Metal-Konto behalten Sie Ihre Geschäftsausgaben immer und überall im Überblick. Ausgaben werden automatisch kategorisiert, so sehen Sie genau, in welchem Bereich Sie welche Ausgaben haben.
Ein weiterer Bonus des Kontos sind die unterschiedlichen Spaces, die die Organisation der Geschäftsfinanzen deutlich erleichtern. Bei den N26-Spaces handelt es sich um sogenannte Spaces-Unterkonten mit eigener IBAN. Sie können Regeln erstellen, nach denen Geld automatisch in den unterschiedlichen Spaces beiseitegelegt wird. Auch in den Unterkonten können Lastschriften und Daueraufträge erstellt und SEPA-Überweisungen vorgenommen werden.
Spaces-Unterkonten können Sie via Web-App mit anderen N26-Nutzern zudem teilen, sodass Shares-Spaces entstehen. Shared-Spaces stellen ein N26-Premium-Feature dar; wobei die Shared-Spaces die gemeinsame Verwaltung von Geldern erleichtern sollen. Spaces-Unterkonten lassen sich nicht nur im Handumdrehen mit wenigen Klicks in der N26-App erstellen, Sie können in der Banking-App auch spezifische Regeln für die Spaces definieren.
Punkten können das N26 Metal-Premiumkonto und die N26 Metal-Kreditkarte zudem durch N26-Krypto, denn Sie können direkt in Ihrer Banking-App Kryptowährungen traden. In der N26-App vereint das Unternehmen Banking und Krypto-Trading auf innovative Art und Weise, wobei Inhaber der N26 Premium-Karte Rabatte auf die Trading-Gebühren erhalten.
Eine Besonderheit bietet die Aufrundungsregel: Mithilfe dieser Regel können Sie bei jeder Zahlung mit der Kreditkarte sparen. Die jeweilige Ausgabe wird aufgerundet und der überschüssige Betrag wird an ein zugewiesenes Spaces-Unterkonto überwiesen. So können Sie ganz nebenbei immer beim Einsatz der Kreditkarte etwas für ein Projekt sparen.
Reiseleistungen der Metall-Kreditkarte
Die N26 Metal ermöglicht das weltweite Bezahlen an allen Mastercard-Akzeptanzstellen. Bargeld abheben können Sie in Fremdwährungen kostenfrei, gleiches gilt für alle Zahlungen in Fremdwährungen. Des Weiteren steht Ihnen ein Reise-Versicherungspaket zur Verfügung. Sie sind bei einem Auslandsaufenthalt also umfangreich abgesichert. Überweisungen in Fremdwährungen können in der N26 App zu günstigen Konditionen getätigt werden. N26 kooperiert hierfür mit dem stark auf Auslandstransaktionen spezialisierten Finanzdienstleister Wise. Weitere Reiseleistungen sind nicht enthalten.
Alternativen
Neben N26 Standard Metal Business bietet die Bank auch N26 Smart Business, N26 You Business und Konten für Privatpersonen, nämlich N26 Standard, N26 Smart, N26 You sowie ein N26 Metal-Premiumkonto und das N26 Flex-Konto an.
Daher lohnt es sich, eingehend zu prüfen, ob man von sämtlichen Leistungen, insbesondere den Versicherungen, auch wirklich Gebrauch macht oder auf diese angewiesen ist. Wer bereits ein Geschäftskonto hat, für den ist eine Firmenkreditkarte, die nicht an ein Konto gebunden ist, attraktiver. Finden Sie im Kreditkarten-Vergleich die passende Kreditkarte, die zu Ihnen und Ihrem Geschäftsmodell perfekt passt.
Hier ein paar passende Vorschläge:
Für wen ist die Karte geeignet?
Die N26 Business Metal-Mastercard ist besonders für Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmer geeignet, die ihre geschäftlichen Finanzen effizient und flexibel verwalten möchten und gleichzeitig von exklusiven Vorteilen profitieren wollen. Diese Karte bietet eine Reihe von Funktionen, die besonders für Menschen im Geschäftsbereich nützlich sind.
Für Unternehmer, die oft unterwegs sind, bietet die N26 Business Metal Mastercard eine umfangreiche Reiseversicherung, zudem profitieren die Nutzer von kostenlosen Abhebungen an Geldautomaten im Ausland und der Möglichkeit, ohne Fremdwährungsaufschläge in anderen Ländern zu zahlen.
Ein weiteres Plus ist der Zugang zu exklusiven Partnerangeboten und Rabatten, die Unternehmer bei der Nutzung von Dienstleistungen und Produkten in verschiedenen Bereichen unterstützen können. Zudem bietet die Karte eine umfassende Finanzübersicht und hilft, private und geschäftliche Ausgaben einfach zu trennen, was für Selbstständige und Geschäftsinhaber von großer Bedeutung ist.
Die N26 Business Metal-Mastercard ist also ideal für Unternehmer, die ein modernes, digitales Banking-Erlebnis wünschen und gleichzeitig von Premium-Vorteilen und einem erweiterten Serviceangebot profitieren wollen.
Unser Fazit
Mit dem N26 Business Metal-Konto und der dazugehörigen Kreditkarte erhalten Selbstständige und Freelancer ein umfassendes Finanzpaket inklusive Versicherung und Bonusleistungen. Wer viel geschäftlich im Ausland unterwegs ist, kann von diesen Leistungen besonders profitieren.
Positiv aufgefallen sind uns die kostenlosen Zahlungen und kostenlosen Bargeldabhebungen im Ausland sowie das umfassende Versicherungspaket, das zusammengenommen ein prima Paket für Vielreisende darstellt. Bei den Bonusleistungen sei vorwiegend auf das Cashback hingewiesen, das in der Form seinesgleichen sucht.
Negativ finden wir die doch recht hohe Jahresgebühr, die sich durch das Business Metal Konto ergibt, sowie dessen Vertragslaufzeit von 12 Monaten. Auch die Gebühren für Bargeldabhebungen in Deutschland sowie die Tatsache, dass es sich um keine echte Kreditkarte handelt, schlagen negativ zu Buche.
Wir meinen: Die N26 Metal Business-Kreditkarte bietet Ihnen weltweite Flexibilität und ist mit zahlreichen Premium-Leistungen ausgestattet. Auch wenn die Gebühr für das Girokonto inklusive Karte zunächst hoch erscheint, werden diese Kosten durch die Vorteile der Karte mehr als aufgewogen. Wenn Sie als Freiberufler oder Selbstständiger nicht auf eine Kreditkarte mit Überziehungsrahmen angewiesen sind, können wir Ihnen die N26 Metal Business-Kreditkarte empfehlen. Nur wer noch mehr exklusive Premium-Leistungen sucht, findet mit Karten der Konkurrenz wie der Amex Business Platin Card definitiv ein noch größeres Leistungspaket – allerdings zu einem vielfach höheren Preis.
FAQ – Häufige Fragen
Das Business Metal-Konto verfügt über eine Vertragslaufzeit von 12 Monaten und muss darüber hinaus rechtzeitig gekündigt werden.
Bei der Kreditkarte handelt es sich um eine Firmenkreditkarte, die ausschließlich für geschäftliche Zwecke eingesetzt werden darf. Metal-Kunden erhalten neben sowohl eine physische Karte als auch eine virtuelle Karte. Wenn Sie bereits ein privates Girokonto bei der N26-Bank haben, können Sie kein Geschäftskonto mehr bei dem Unternehmen eröffnen.
Lohnenswert ist das Paket aus Geschäftskonto und Kreditkarte vorwiegend für Menschen, die viel geschäftlich unterwegs sind und das primär im Ausland, denn dann können Sie auch die Versicherungsleistungen des Kontos voll ausschöpfen. So sind neben E-Scootern im Rahmen der Mobilitätsversicherung im Falle von Schäden und Diebstahl von gemieteten Fahrzeugen auch Fahrräder, E-Bikes und Carsharing-Fahrzeuge versichert.
Sind Sie auf zusätzliche Versicherungsleistungen nicht angewiesen, sind Sie mit einer günstigeren Konto-Karten-Kombi von N26 besser beraten. Auch wenn Sie bereits über ein Geschäftskonto verfügen und nur auf der Suche nach einer Kreditkarte sind, eignet sich die Metal-Kreditkarte von N26 nicht für Sie.
Die Beantragung der Kreditkarte und des Geschäftskontos läuft über die Webseite von N26. Erforderliche Angaben sind E-Mail-Adresse, persönliche Daten und eine Lieferadresse. Nach erfolgreicher Verifizierung kann das Smartphone mit dem Konto verknüpft werden. Das Konto kann dann umgehend genutzt werden, die Mastercard wird per Post einige Tage später zugestellt.
Ist die Bonität nicht ausreichend, um das Konto zu eröffnen, besteht in der Regel die Möglichkeit ein N26 Flex-Konto zu eröffnen. Hierfür ist keine Bonitätsprüfung erforderlich.
Die Konditionen für Bankkonten und Karten können sich verändern. Auf der N26-Webseite finden Sie aktualisierte Informationen.