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Kreditkarten für Kinder & Jugendliche
- Guthabenbasis: Die Karte funktioniert auf Guthabenbasis, was bedeutet, dass nur das aufgeladene Guthaben genutzt werden kann. Es gibt keinen Kreditrahmen, die Karte kann nicht überzogen werden, es können keine Schulden entstehen.
- Altersbeschränkungen: Diese Karten sind oft für eine bestimmte Altersgruppe konzipiert, in der Regel für Kinder und Jugendliche. Eltern können die Karte für ihre Kinder beantragen und das Ausgabenverhalten durch Festlegen von Limits in der App überwachen.
- Keine Bonitätsprüfung: Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditkarten erfolgt bei Prepaid-Kreditkarten in der Regel keine Schufa-Abfrage, da sie nicht auf Guthabenbasis funktionieren.
- Einsatzmöglichkeiten: Die Karte kann für Online-Einkäufe, in Geschäften und an Geldautomaten genutzt werden, solange ausreichend Guthaben vorhanden ist.
- Lernfaktor: Prepaid-Kreditkartenarten für junge Menschen sollen oft dazu dienen, finanzielle Verantwortung zu lehren und den Umgang mit Geld zu trainieren.
Prepaid-Kreditkarten für Kinder & Jugendliche im Vergleich
Prepaid-Kreditkarten zur Förderung der Finanzkompetenz
Es ist wichtig, Kinder schon früh an einen verantwortungsbewussten Umgang mit Geld und dies bedeutet heutzutage auch, mit Kreditkarten zu gewöhnen, da finanzielle Bildung eine entscheidende Lebenskompetenz darstellt. Kinder, die frühzeitig lernen, wie man mit Geld umgeht, entwickeln ein besseres Verständnis für finanzielle Entscheidungen und sind wahrscheinlich dazu in der Lage, finanzielle Herausforderungen im Erwachsenenalter besser zu bewältigen.
Eine Prepaid-Kreditkarte eignet sich hierfür besonders gut, da sie auf Guthabenbasis funktioniert. Das bedeutet, dass Kinder nur den Geldbetrag ausgeben können, der vorher von Ihnen als Eltern auf die Prepaid-Karte aufgeladen wurde. Auf diese Weise können Kinder lernen, im Rahmen der ihnen zur Verfügung stehenden finanziellen Mittel zu agieren, ohne dem Risiko von Schulden ausgesetzt zu sein. Hierdurch gelingt es Ihnen, ein gesundes Finanzverhalten Ihres Kindes von Anfang an zu fördern.
- Finanzielle Kompetenz fördern: Die Verwendung einer Prepaid-Kreditkarte ermöglicht es Kindern, frühzeitig Finanzkompetenzen zu entwickeln. Sie lernen, wie man mit Geld umgeht, Ausgaben plant und finanzielle Entscheidungen trifft.
- Praktische Geldverwaltung: Kinder können durch die Guthabenbasis der Karte praktische Erfahrungen in der Geldverwaltung sammeln. Sie lernen, wie sie ihr verfügbares Guthaben einteilen und für verschiedene Zwecke nutzen.
- Verantwortungsbewusstes Ausgabeverhalten: Da Prepaid Cards auf vorher aufgeladenem Guthaben basieren, müssen die jungen Karteninhaber ihre Ausgaben im Voraus planen. Dies fördert ein verantwortungsbewusstes Ausgabeverhalten und sensibilisiert für die Konsequenzen von finanziellen Entscheidungen.
- Selbstständigkeit fördern: Die eigenständige Verwaltung einer Prepaid-Kreditkarte gibt den jungen Menschen ein Gefühl der Unabhängigkeit. Sie können ihre eigenen finanziellen Entscheidungen treffen, unter der Aufsicht der Eltern, was ihre Selbstständigkeit stärkt.
- Online- und digitale Kompetenzen entwickeln: Die Nutzung von Prepaid-Kreditkarten erfordert oft Online- oder App-Transaktionen. Kinder entwickeln dadurch frühzeitig digitale Fähigkeiten und lernen, wie sie sicher im Bereich des Online-Bankings agieren.
- Sicherheitsbewusstsein schärfen: Durch die begrenzte Haftung und die Möglichkeit, die Karte bei Verlust oder Diebstahl zu sperren, lernen Kinder den Wert von Sicherheitsmaßnahmen im Umgang mit Finanzmitteln.
- Finanzielles Bewusstsein schaffen: Die Verwendung einer Prepaid-Kreditkarte sensibilisiert Kinder für finanzielle Realitäten. Sie verstehen, dass Ressourcen begrenzt sind und sie ihre Ausgaben in Einklang mit ihrem Budget planen müssen.
Die pädagogischen Vorteile von Prepaid-Kreditkarten tragen dazu bei, eine solide Grundlage für das Verständnis von Finanzen und Finanzentscheidungen zu legen. Entsprechend stellen Prepaid-Kreditkarten ein probates pädagogisches Instrument dar, um Heranwachsende auf ihre zukünftige finanzielle Unabhängigkeit und einen verantwortungsbewussten Umgang mit Geld vorzubereiten.
Vor- & Nachteile von Prepaid-Kreditkarten für Kinder & Jugendliche
- Vorteile einer Kreditkarte: Prepaid-Kreditkarten bieten viele Vorteile einer Kreditkarte, wie die Nutzung für Online-Einkäufe, Buchungen und weltweite Akzeptanz.
- Frühes Erlernen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs: Kinder und Jugendliche können den Umgang mit bargeldlosen Zahlungen erlernen und ihre Finanzkompetenz stärken.
- Mehr Sicherheit: Durch die Guthabenbasis bieten Prepaid-Kreditkarten mehr Sicherheit für Kinder und Jugendliche und ihre Eltern. Es gibt keine Möglichkeit, Schulden zu machen, da nur das aufgeladene Guthaben genutzt werden kann.
- Flexibilität: Prepaid-Kreditkarten ermöglichen es jungen Karteninhabern, flexibel und eigenständig ihre Ausgaben zu verwalten, während Eltern gleichzeitig Kontrolle über die finanziellen Aktivitäten behalten.
- Gebühren: Einige Prepaid-Kreditkarten können hohe Gebühren für die Kartenaktivierung, Aufladungen oder Transaktionen haben. Eltern sollten die Gebührenstruktur sorgfältig prüfen.
- Begrenzte Funktionen: Im Vergleich zu regulären Kreditkarten bieten Prepaid-Kreditkarten möglicherweise begrenzte Funktionen. Sie könnten etwa nicht für Mietwagenbuchungen oder Hotelreservierungen verwendet werden.
- Keine Kreditgeschichte: Da Prepaid-Kreditkarten auf Guthabenbasis funktionieren, tragen sie nicht zum Aufbau einer positiven Kreditgeschichte bei, was später für die Bonität wichtig sein kann.
- Abhängigkeit von Aufladungen: Die Karte kann nur genutzt werden, wenn ausreichend Guthaben aufgeladen ist. Dies erfordert eine regelmäßige Überwachung und Aufladung seitens der Eltern oder Karteninhaber.
- Einige Prepaid-Karten bieten Jugendschutzfunktionen, die es Eltern ermöglichen, Ausgabenlimits festzulegen und Transaktionen zu überwachen, um die finanzielle Sicherheit ihrer Kinder zu gewährleisten.
Vorteile von Prepaid-Karten im Detail
Die Karten für junge Menschen sind an viele Vorzüge gebunden. Vor allem schützen sie vor unerwarteten Kostenfallen. Außerdem haben auch die Eltern dadurch jederzeit die volle Kostenkontrolle und können die mit der Kreditkarte getätigten Ausgaben im Blick behalten. Abgesehen davon haben Prepaidkarten die gleichen Funktionen wie klassische Karten mit Kreditrahmen. Sie ermöglichen es, Geld am Automaten abzuheben und bargeldlos zu bezahlen. Bei Aufenthalten im Ausland, auf Klassenfahrten oder auch bei einem Schüleraustausch ist das besonders von Vorteil, denn die Mitnahme von großen Mengen an Bargeld entfällt und es kann im Vorhinein festgelegt werden, welcher Betrag ausgegeben werden darf. Damit sind Prepaid-Karten für Kinder und junge Erwachsene auf Reisen ein sehr sicheres Zahlungsmittel. Falls nötig, kann ein Guthaben auf der Karte von zu Hause aus aufgeladen werden. Die Eltern können dadurch jederzeit kontrollieren, wie viel Geld ihr Nachwuchs auf Reisen ausgibt und notfalls finanzielle Unterstützung leisten.
Kreditkarten fürs Online-Shopping
Sehr beliebt ist die Kreditkarte auch zum Online-Shopping. Da heutzutage viele Produkte vorzugsweise online bestellt werden und für die Bezahlung Kreditkarten das am häufigsten akzeptierte Zahlungsmittel sind, ist es auch für Heranwachsende sinnvoll, Kinder-Kreditkarten oder Kreditkarten für Jugendliche wie die Bling Card oder eine Revolut <18-Kreditkarte zu besitzen, die auch mit Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay usw. verknüpft werden kann.
Mit Kinder-Kreditkarten oder Kreditkarten für Jugendliche können sich heranwachsende Karteninhaber selbstständig und flexibel im Internet bewegen und sind nicht darauf angewiesen, dass Eltern ihre Kreditkarte für Onlinekäufe zur Verfügung stellen. Da beim Online-Shopping jedoch schnell das Gefühl dafür verloren geht, wie viel Geld ausgegeben wird, sind wiederum die Vorteile der Prepaid-Kreditkarte entscheidend, die nur dann eingesetzt werden kann, wenn wirklich Geld zur Verfügung steht.
Kreditkarten mit Jugendschutz
Besonders erwähnenswert ist der Jugendschutz, der bei entsprechenden Kreditkarten integriert ist. Kreditkarten für Jugendliche und Kinder können aufgrund der Jugendschutzcodierung nicht dazu verwendet werden, Ausgaben zu tätigen, die nach dem Jugendschutzgesetz verboten sind. Bei den meisten Karten können Inhaber sich außerdem eine SMS schicken lassen, um jederzeit über den Kontostand informiert zu bleiben und Bewegungen auf dem Konto regelmäßig zu verfolgen. Dennoch sind Kreditkarten für Jugendliche und Kinder unerlässlich, um den richtigen Umgang mit Geld zu lernen.
Auf Wunsch ist es sogar möglich, die Prepaid-Kreditkarte für Kinder sowie die Kreditkarten für Jugendliche an ein Limit zu koppeln. Das heißt, dass die Kartennutzung verhindert wird, sobald das gewünschte Limit ausgeschöpft ist. Auf diese Weise können sehr hohe Ausgaben verhindert werden. Mittlerweile bietet der Finanzmarkt eigens auf junge Menschen zugeschnittene Produkte wie ein U18-Konto mit einer speziellen Prepaid-Kreditkarte für Jugendliche oder die Bling Card, ebenfalls eine Prepaid Card, die auf die Bedürfnisse junger Verbraucher ausgerichtet ist.
Kosten & Gebühren im Fokus
Genau wie herkömmliche Kreditkarten kostet auch eine Prepaid-Karte häufig eine Jahresgebühr und erhebt Kosten für verschiedene Aktionen. Deshalb lohnt sich ein ausführlicher Kreditkarten-Vergleich der Kosten, bevor eine Karte beantragt wird. Einige Herausgeber bieten Jugendlichen besondere Konditionen. Andere Anbieter stellen eine kostenfreie Karte für die Kinder von Bestandskunden zur Verfügung. Wieder andere Banken halten deutlich günstigere Preise für die jungen Kunden vor.
Neben der jeweiligen Gebühr pro Monat oder pro Jahr, fallen weitere Gebühren an, die Sie vergleichen sollten. Möchte Sie Geld abheben, kann das mit hohen Kosten verbunden sein, bei einigen Herausgebern ist der Bargeldbezug aber auch kostenfrei. Zudem fallen beim Karteneinsatz außerhalb der Eurozone teilweise Fremdwährungsgebühren an. Auch ist das Angebot an Zusatzdienstleistungen oft sehr eingeschränkt.
Kostenlose Kreditkarten bieten den Inhabern in den seltensten Fällen besondere Leistungen, die über die Standardfunktionen hinausgehen. Auslandskrankenversicherungen und ähnliche Versicherungen findet man bei Prepaid-Karten kaum. Für junge Menschen sind solche Versicherungen jedoch ohnehin nicht häufig erforderlich, weil sie über die Eltern versichert sind.
Revolut <18: Die Alternative zur Prepaid Card
Bringen Sie die Familienfinanzen mit Revolut <18, dem kostenlosen Konto für alle zwischen 6 und 17 Jahren, in den Griff. Revolut <18 Konten sind für Kinder und Jugendliche im Alter von 6–17 Jahren konzipiert. Die Konten sind mit dem Konto ihrer Eltern oder Erziehungsberechtigten verbunden und werden in der Währung geführt, die der Basiswährung der Eltern entspricht.
Das <18-Konto kann nur von einem Elternteil oder einem Erziehungsberechtigten genehmigt und verwaltet werden. Sie können das Unterkonto <18 für Ihr Kind in Ihrer Revolut App eröffnen. Nachdem Sie ein Konto eingerichtet haben, können Sie auch eine Karte für Ihr Kind in Ihrer App bestellen. Es kann dann das von Ihnen zur Verfügung gestellte Guthaben ausgeben, seinen Kontostand überprüfen und altersgerechte Geldverwaltungstools in der Revolut <18-App nutzen.
Revolut-Konto für Teenager ab 16 Jahren
Jugendliche ab 16 Jahren können mit Zustimmung der Eltern oder Erziehungsberechtigten ein kostenloses Konto einrichten. Wenn Sie 15 Jahre oder jünger sind, muss ein Elternteil oder Erziehungsberechtigter ein Konto für Sie über die Revolut-App erstellen. Zahlungen an und von Kunden auf Revolut <18 sind nur für Teenager ab 16 Jahren möglich. Überweisungen zwischen Kunden auf Revolut <18 sind nur für Jugendliche ab 16 Jahren möglich.
- Schritt 1: Herunterladen der App – Laden Sie die Revolut <18 App herunter und erstellen Sie ein kostenloses Konto
- Schritt 2: Genehmigung einholen – Lassen Sie sich von Ihren Eltern oder Erziehungsberechtigten genehmigen
- Schritt 3: Und los! – Hol dir deine Revolut <18 Karte, personalisiere sie (es können Gebühren anfallen) und füge sie zu Apple oder Google Pay hinzu, um sofort mit den Ausgaben zu beginnen (es gelten Altersbeschränkungen).
Revolut-Tarife und inkludierte Revolut <18 Konten im Überblick
Revolut Standard ist kostenlos und inkludiert neben einer Kreditkarte für Sie als Konteninhaber auch ein 1 Revolut <18 Konto mit eingeschränkten Funktionen gegenüber den kostenpflichtigen Tarifen. Dies bedeutet beispielsweise, dass im Standard-Tarif keine Co-Parent und damit ein zweiter Elternteil oder ein zweiter Erziehungsberechtigter zum U18-Konto hinzugefügt werden kann. Auch das Definieren finanzieller Ziele usw. ist im kostenlosen Standard-Tarif nicht möglich.
Sowohl Revolut Plus als auch Revolut Premium bieten Ihnen als Kunden 2 Revolut <18 Konten mit vollem Zugang zu allen Zusatzfunktionen, die auch Sie als Elternteil innehaben.
Revolut Metall und Revolut Ultra Nutzer erhalten zusätzlich 5 Revolut <18 Konten mit vollem Zugang zu allen Zusatzfunktionen, die auch die Inhaber des Hauptkontos verfügen.
Inhaber einer <18 Revolut-Kreditkarte, deren Konto an einen kostenpflichtigen Tarif geknüpft ist – und damit Revolut Plus, Premium, Metall und Ultra – genießen dieselben Vorteile wie die Eltern; bei Revolut Metall sind das unter anderem der kostenlose Kartenversand weltweit, kein monatliches Aufladelimit usw.
Kinder & Jugendliche: Eine ganz besonders Verbrauchergruppe
Die Kreditfähigkeit von Minderjährigen ist gesetzlich eingeschränkt. Der Gesetzgeber will junge Verbraucher davor schützen, sich durch unüberlegte Ausgaben zu verschulden. Deshalb ist die Ausstellung einer Kreditkarte für Kinder und junge Erwachsene an Einschränkungen gekoppelt. Eine Prepaid Kreditkarte ist von einigen Herausgebern schon ab dem siebten Lebensjahr erhältlich. Sie gilt als der perfekte Einstieg in die Welt der bargeldlosen Bezahlung und bietet Minderjährigen die grundlegenden Vorteile, die eine Kreditkarte mit sich bringt. Da Kinder und Heranwachsende in der heutigen Zeit früher selbstständiger werden, akzeptieren immer mehr Eltern den Vorschlag, eine Kreditkarte anzuschaffen.
Die Funktionsweise von Prepaid-Kreditkarten ist einfach: Die Bezahlung damit ist nur möglich, wenn zuvor Geld auf die Karte geladen wurde. Ein Kreditrahmen wird nicht eingeräumt, weshalb die Karte nicht überzogen werden kann und auch keine Zinsen anfallen. Dieser Aspekt ist gerade für Jugendliche und Kinder wichtig, die den Umgang mit Geld noch erlernen und die deshalb einen genauen Überblick über ihre Ausgaben bewahren sollten.
Die Prepaid-Karte bietet sich aber nicht nur für Kinder an. Auch für Jugendliche kurz vor der Volljährigkeit ist sie eine interessante Option. Besonders für Auslandsreisen oder Einkäufe im Internet ist eine größere Selbstständigkeit und finanzielle Flexibilität mit einer Prepaid Kreditkarte gegeben.
Fazit: Kreditkarten für Kinder & Jugendliche
In der Praxis zeigt sich, dass die Kreditkartenherausgeber das Angebot für junge Leute immer weiter ausbauen. Die meisten Herausgeber haben eine Prepaid-Karte für Jugendliche im Angebot. Damit können auch Kinder ab sieben Jahren und Jugendliche unter 18 schon am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilnehmen und den Umgang mit der Kreditkarte Schritt für Schritt lernen. Dank der Prepaidkarte drohen keine unerwarteten Kosten und auch die befürchtete Verschuldung lässt sich so umgehen. Dank der attraktiven Konditionen bleibt auch der Kostenfaktor in jungen Jahren noch überschaubar.
Für die herausgebenden Banken sind junge Menschen eine interessante Kundengruppe. Wenn sie schon früh die Kreditkarte einer Bank erwerben und mit den Leistungen und Angeboten der Bank zufrieden sind, bleiben sie eher als langfristige Kunden erhalten
