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Deutschland-Kreditkarte Classic im Test: wer dahintersteckt
Bearbeitet von
Sabine Zimmermann
Finanzredakteurin & Expertin für Zahlungsverkehr
Versteckte Kosten entlarven: Die passende Kreditkarte für jeden Lebensstil.
Werbehinweis: Anbieter-Links in dieser Übersicht sind Werbelinks (Affiliate-Links) — für Abschlüsse darüber erhalten wir eine Provision vom Anbieter.
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- Keine Jahresgebühr, echte Visa-Kreditkarte – herausgegeben von der Hanseatic Bank, ohne Girokonto und ohne Kontowechsel.
- Im Ausland gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben. Abhebungen in Deutschland kosten.
- Teurer als die Schwesterkarte: Der Sollzins liegt über dem der GenialCard – bei sonst gleichen Konditionen.
- Der Haken steht in der App: Die Rückzahlung ist ab Werk auf Teilzahlung eingestellt; der Rest wird mit 21,96 % verzinst.
- Keine Versicherungen inklusive – die gibt es erst in der Gold-Variante.
Die Deutschland-Kreditkarte Classic im Überblick
| Deutschland Kreditkarte Visa Classic | |
|---|---|
| Herausgeber | Hanseatic Bank GmbH & Co KG |
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Revolving Karte – das Saldo kann abzüglich einer Teilzahlung von Monat zu Monat zu übertragen, wobei Zinsen auf den ausstehenden Betrag anfallen. |
| Jahresgebühr | 0 € |
| Partnerkarte | |
| Kosten Ersatzkarte | 9 € |
| eff. Jahreszins | 21,96 % |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Haftung | 50 € |
| Kontaktlos bezahlen |
|
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Die Deutschland-Kreditkarte Classic ist eine kostenlose Visa-Karte, die trotz des Namens keine eigene Bank hinter sich hat: Herausgeber ist die Hanseatic Bank, dieselbe Bank, die auch die GenialCard und die awa7 ausgibt. Die Konditionen ähneln sich entsprechend – mit einer Ausnahme, die diese Karte teurer machen kann als ihre Geschwister.
Vorteile und Nachteile
Dafür spricht
- dauerhaft keine Jahresgebühr,
- im Ausland gebührenfrei bezahlen und abheben,
- kein Girokonto und kein Kontowechsel nötig,
- echter zinsfreier Zahlungsaufschub,
- Gutscheine und Reisevorteile über die Angebotswelt der Bank.
Dagegen spricht
- Überweisungen aus dem Verfügungsrahmen aufs Girokonto sind kostenpflichtig,
- die Teilzahlung ist voreingestellt und teuer,
- Bargeldabhebungen in Deutschland kosten,
- kein Versicherungspaket enthalten.
Was die Karte kostet
Keine Jahresgebühr, dauerhaft. Im Ausland fallen weder Fremdwährungs- noch Abhebeentgelte der Bank an.
| Deutschland Kreditkarte Visa Classic | Kosten & Gebühren |
|---|---|
| Bargeldbezug am Automaten | |
| Deutschland |
3,95 € Mindestabhebungsbetrag 50 € |
| Eurozone | 0 € |
| Fremdwährung in EWR | 0 € |
| Außerhalb EWR / Weltweit | 0 € |
| Mindestabhebung am Automaten | 50 € |
| Entgelt bei Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
0 € |
Kosten entstehen an drei Stellen:
- Bargeld in Deutschland ist kostenpflichtig, im Ausland nicht.
- Teilzahlung – der offene Rest wird verzinst, dazu unten mehr.
- Überweisung auf das eigene Girokonto. Wenn Sie Geld aus dem Verfügungsrahmen auf Ihr Konto holen, verlangt die Bank dafür ein Entgelt je Auftrag – bei allen Karten dieser Bank gleichermaßen. Wer die Karte als kurzfristige Liquiditätsreserve nutzt, zahlt hier doppelt: erst das Entgelt, dann die Zinsen.
Der zinsfreie Kredit – und wo er endet
Die Karte gewährt einen echten, zunächst zinsfreien Zahlungsaufschub. Danach greift die Teilzahlung: Voreingestellt zieht die Bank nur einen Teil des Saldos ein, der Rest bleibt als Kredit stehen und wird mit 21,96 % verzinst.
Stellen Sie die Rückzahlung auf 100 %. Dann nutzen Sie den zinsfreien Zahlungsaufschub, ohne je in die Verzinsung zu geraten – und die Karte kostet Sie tatsächlich nichts.
Im Ausland
Bezahlen und Abheben sind außerhalb Deutschlands ohne Entgelt der Bank möglich, auch in Fremdwährung. Das ist der Grund, aus dem die Karte überhaupt interessant ist. Entgelte des Automatenbetreibers vor Ort bleiben davon unberührt.
Gutscheine und Reisevorteile
| Deutschland Kreditkarte Visa Classic | Bonusleistungen |
|
Cashback
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Hotelrabatt
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Reiserabatt
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Mietwagenrabatt
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Tankrabatt
|
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Bonuspunkte
|
Über die Angebotswelt der Hanseatic Bank gibt es Gutscheine, etwa für Zalando, Rossmann oder Lieferando, dazu vergünstigte Reisebuchungen. Nette Zugabe, kein Auswahlkriterium.
Auf Reisen
Der Grund, aus dem die Karte überhaupt interessant ist: Bezahlen und Abheben außerhalb Deutschlands kosten bei der Bank nichts, auch in Fremdwährung. Versicherungsschutz gibt es nicht – dafür wäre die Gold-Variante nötig.
Dieselbe Karte gibt es unter drei Namen
Der Name „Deutschland-Kreditkarte“ ist eine Marke, keine Bank. Herausgeber ist die Hanseatic Bank, und die gibt dieselbe Bauart auch unter zwei weiteren Namen aus:
- Hanseatic GenialCard – dieselbe Karte unter dem Namen der Bank, mit dem niedrigsten Sollzins der drei.
- awa7 Visa – gleiche Bauart, zusätzlich Waldschutzbeitrag und Urlaubsplus-Reisebonus.
Ein Unterschied, den man beim Vergleich leicht übersieht: Alle drei kosten keine Jahresgebühr, aber der Sollzins ist nicht derselbe. Die GenialCard liegt bei 19,92 %, awa7 und Deutschland-Kreditkarte Classic jeweils bei 21,96 %. Wer die Teilzahlung nutzt – und sei es nur einmal –, zahlt bei den beiden Markenvarianten mehr für dieselbe Bauart.
Gemeinsam sind allen: keine Jahresgebühr, kostenlose Auslandsnutzung, kostenpflichtige Inlandsabhebung, dasselbe Entgelt für Überweisungen aufs Girokonto, kein Versicherungspaket, dieselbe Teilzahlungsmechanik. Die Gebührentabellen sind praktisch deckungsgleich – der Unterschied steht beim Zins. Einen Überblick gibt Hanseatic Bank Kreditkarten.
Für wen sich die Classic lohnt – und für wen nicht
Sie passt, wenn Sie
- eine kostenlose Zweitkarte für Reisen suchen,
- Ihren Saldo monatlich vollständig ausgleichen,
- keinen Versicherungsschutz über die Karte brauchen.
Sie passt nicht, wenn Sie
- die Karte als Liquiditätsreserve nutzen wollen – jede Überweisung aufs Girokonto kostet extra, zusätzlich zum Zins,
- Reiseversicherungen erwarten (dann Deutschland-Kreditkarte Gold),
- im Inland viel Bargeld abheben.
Alternativen ohne Jahresgebühr
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Mehr Karten im Kreditkarten-Vergleich und unter kostenlose Kreditkarte.
Unser Fazit
Als kostenlose Reisekarte macht die Deutschland-Kreditkarte Classic ihre Sache gut – solange Sie die Rückzahlung auf 100 % stellen. Ihre Gebühren sind mit denen der Schwesterkarten praktisch identisch.
Der eine Unterschied, der bleibt, steht beim Zins: Wer die Teilzahlung je nutzt, zahlt hier mehr als bei der GenialCard – für dieselbe Karte unter anderem Namen.
Häufige Fragen zur Deutschland-Kreditkarte Classic
Bei der Deutschland-Kreditkarte Classic handelt es sich um eine gebührenfreie Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Für die Nutzung der Kreditkarte werden ebenfalls keine Gebühren berechnet. Die Kreditkarte kann weltweit ohne zusätzliche Kosten eingesetzt werden. Auch der Bargeldbezug ist weltweit kostenfrei möglich, nur im Inland fallen Gebühren an.
Für Geldüberweisungen auf das Girokonto fallen Gebühren an.
Nutzen Sie die Teilzahlungsoption der Kreditkarte, berechnet die Bank nach dem zinsfreien Raum einen hohen Zins.
Von der Deutschland-Kreditkarte Classic profitieren Sie einerseits als Alltagsnutzer. Denn es handelt sich bei der Karte um ein flexibel nutzbares Finanzprodukt, wobei Ihnen auch Apple Pay und Google Pay zur Verfügung stehen. Aber auch auf Reisen kann die Kreditkarte punkten, da keine Fremdwährungsgebühr erhoben wird und weltweit kostenlos Bargeld abgehoben werden kann.
Ein weiterer Pluspunkt sind die Reiserabatte und Gutscheine.
Bei der Deutschland-Kreditkarte Classic handelt es sich um ein sicheres Produkt. So kommt beim Bezahlen das VISA 3D-Secure-Verfahren zum Einsatz. Sollten Sie die Kreditkarte verlieren, können Sie diese telefonisch oder über Ihre Banking-App sperren. Der EMV-Chip entspricht modernsten Standards, was das Kopieren desselben stark erschwert.
Auch die Kontaktlos-Funktion sowie die Zahlung über Apple Pay oder Google Pay unterliegen strengsten Sicherheitsstandards.
Der Kreditkartenantrag wird online über die Webseite der Deutschland-Kreditkarte Classic durchgeführt. Hierfür füllen Sie den Online-Antrag aus. Erforderlich für den Antrag sind:
- Personalausweis oder Reisepass für die Legitimation per Video-Ident-Verfahren
- E-Mail-Adresse zur Bestätigung des Antrags
- Handynummer für das mTAN-Verfahren
- Nachweise über Arbeits- und Einkommensverhältnis
- Bankverbindung, über die die Kreditkartenrechnungen laufen sollen
Die Angaben beruhen auf den Produktinformationen der Hanseatic Bank und unseren eigenen Tests. Konditionen können sich ändern – prüfen Sie vor dem Antrag die aktuellen Bedingungen bei der Bank.
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