Deutschland Kreditkarte Gold: Alle Details im Überblick
Die wichtigsten Eigenschaften der Deutschland Kreditkarte Gold
Die Deutschland Kreditkarte Gold wird von der Hanseatic Bank herausgegeben. Bei der Karte handelt es sich um eine Visa-Kreditkarte, die weltweit an etwa 24 Millionen Akzeptanzstellen angenommen wird. Die Kreditkarte eignet sich insbesondere für Reisen. Enthalten in den Leistungen der Karte ist ein Reise-Versicherungspaket. Außerdem können Sie mit der Kreditkarte weltweit gebührenfrei Bargeld abheben. Die Kreditkarte ist nicht an ein Girokonto gebunden, sondern kann mit einem bereits bestehenden Konto verknüpft werden. Das bringt den Vorteil mit sich, dass Sie kein neues Girokonto eröffnen müssen, um die Kreditkarte nutzen zu können.
Mit der Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen. Auch eine Verbindung mit den Bezahldiensten von Apple Pay und Google Pay ist möglich. So können Sie ganz einfach und schnell mit Ihrem Smartphone mobil bezahlen. Die PIN-Eingabe ist erst ab einem Einkaufswert von 25 Euro erforderlich.
Die Vor- und Nachteile im Blick
- 0 € Gebühren im 1. Jahr
- dauerhaft gebührenfrei ab einem Jahresumsatz von 3.000 €
- weltweit gebührenfrei Bargeld abheben
- gebührenfreie Zahlungen im Euro-Raum
- Reiseversicherungen
- Rabatte bei ausgewählten Partnern
- flexible Rückzahlung
- 23,75 % effektiver Jahreszins
- 2 % Fremdwährungsgebühr
Gebühren für die Deutschland Kreditkarte Gold
Deutschland Kreditkarte Visa Gold | Kosten und Gebühren |
Kosten bei Bezahlung | |
Inland |
0,00 €
|
Euro-Zone |
0,00 €
|
Fremdwährung innerhalb EU |
2 %
|
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
2 %
|
Kosten bei Bargeldabhebung | |
Inland |
0,00 €
|
Euro-Zone |
0,00 €
|
Fremdwährung innerhalb EU |
0,00 €
|
Fremdwährung außerhalb EU/Weltweit |
0,00 €
|
Die Jahresgebühr für die Visa Card liegt ab dem zweiten Jahr bei 45 Euro. Im ersten Jahr erhalten Sie die Karte jedoch ohne Gebühren. In den Folgejahren können Sie sich die jährlichen Kosten sparen, wenn der Jahresumsatz mit der Kreditkarte bei mindestens 3.000 Euro liegt. Ausgenommen von den Umsätzen sind dabei Abhebungen am Geldautomaten sowie Überweisungen auf das Referenzkonto.
Ihre Kreditkartenrechnung können Sie auf unterschiedliche Weisen begleichen. Als Rückzahlungsoptionen können Sie zwischen der Voll- und der Teilzahlung wählen. Bei einer Vollzahlung werden Ihnen keine Zinsen in Rechnung gestellt. Nutzen Sie die Teilzahlung, werden die mit Ihnen vereinbarten Zinsen berechnet. Der Zinssatz wird individuell festgelegt und ist bonitätsabhängig. Der veränderliche Sollzins für die Teilzahlung liegt bei 15,62 %, der effektive Jahreszins bei 23,75 %. Damit ist die Nutzung der Teilzahlung kostspielig und nicht zu empfehlen.
Die Teilzahlung ist als Standardzahlung eingestellt. Daher sollten Sie direkt beim Kreditkartenantrag oder nach dem Erhalt der Kreditkarte die Zahlungsmethode in Vollzahlung ändern, um keine hohen Kosten zu bekommen.
Die Kreditkartenabrechnung erfolgt in der Regel Ende des Monats und wird per Lastschrift vom Referenzkonto abgebucht.
Sind in der Deutschland Kreditkarte Gold Versicherungen enthalten?
Deutschland Kreditkarte Visa Gold | Versicherungen |
Auslandskrankenversicherung
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Autoschutzbrief
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Einkaufsversicherung
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Handy Versicherung
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Mietwagenhaftpflicht
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Mietwagenrechtsschutz
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Mietwagen-Vollkaskoversicherung
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Reiseabbruchversicherung
Max. 5.000 € / Fall
Selbstbehalt 10 %, min. 100 € |
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Reisegepäckversicherung
Gepäck: max. 1.500 €
Wertsachen: max. 1.500 € Sportausrüstung: max. 500 € |
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Reiserücktrittsversicherung
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Reiseunfallversicherung
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Verkehrsmittelunfallversicherung
|
Zu den Leistungen der Visa Card Gold gehört ein Reise-Versicherungspaket. Enthalten sind dabei folgende Versicherungen:
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiserücktrittkosten- / Reiseabbruchversicherung
- Flug- /Gepäckverspätungsversicherung
- Reisegepäck-Versicherung
- sicher Smartphone-Versicherung
Die Versicherungsleistung erstreckt sich nicht nur auf den Kreditkarteninhaber, sondern auch der Ehepartner sowie unterhaltsberechtigte Kinder (unter 25 Jahre) des Kreditkarteninhabers sowie des Ehepartners erhalten Versicherungsschutz. Voraussetzung, damit der Schutz auch für Angehörige greift, ist eine gemeinsame Auslandsreise. Die Smartphone-Versicherung gilt nur für den Kreditkarteninhaber selbst.
Die Auslandsreise-Krankenversicherung sowie die Smartphone-Versicherung gelten unabhängig vom Einsatz der Kreditkarte. Für die anderen Reise-Versicherungen gilt: je nach Versicherung ist die Bezahlung der Leistung mit der Kreditkarte zu mindestens 50 % bis zu 100 % erforderlich.
Bonusleistungen der Deutschland Kreditkarte Gold
Auf Reisebuchungen bei dem Partner Urlaubsplus GmbH erhalten Sie einen Reiserabatt von 5 %. Allerdings wird Ihnen diese Ermäßigung nur auf ausgewählte Buchungen gewährt – Sie müssen bei diesem Prozess also die Augen offen halten.
Neben dem Rabatt auf Reisebuchungen erhalten Sie über das Gutschein-Portal der Bank immer wieder gute Chancen auf wertvolle Gutscheine.
Mit diesen Reiseleistungen können Sie bei der Deutschland Kreditkarte Gold rechnen
Deutschland Kreditkarte Visa Gold | Reise |
Flugreservierung
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Loungezugang
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Hotelreservierung
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Dokumentenservice
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Ticketreservierung
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Auf Reisen erweist sich die Deutschland Kreditkarte Gold als besonders praktisch. Dies liegt vorwiegend an den umfassenden Versicherungsleistungen, in denen die Auslandsreise-Krankenversicherung und die Reiserücktritts- und Abbruchversicherung enthalten sind. Somit ist dieses Produkt für Vielreisende eine gute Wahl. Ebenfalls vorteilhaft ist der Rabatt auf Reisebuchungen, den Sie über Urlaubsplus erhalten können.
Sofern Sie innerhalb der EU Urlaub machen, sind auch die Konditionen für den Einsatz der Kreditkarte ausgezeichnet. Selbst in Fremdwährungen zahlen Sie hier keine Gebühren. Anders sieht es aus, wenn Sie außerhalb der EU Urlaub machen, hier berechnet die Bank eine Fremdwährungsgebühr von 2 %.
Alternativen zur Deutschland Kreditkarte Gold
Kartengesellschaft | |
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Kartentyp | Debitkarte |
Jahresgebühr | 0 € |
Partnerkarte | |
Kosten Ersatzkarte | 10 € |
eff. Sollzins | 8,9 % |
Guthabenzins | — |
Schufaprüfung | |
Bindung an ein Girokonto | |
Haftung | 50 € |
Mobile & kontaktlose Bazahlung | |
Kontaktlos bezahlen | |
Apple Pay | |
Google Pay | |
Verifizierung | |
VideoIdent | |
PostIdent | |
eIdent |
Deutschland | |
Gebühr je weiterer Abhebung | 2 € |
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Eurozone | |
Automatengebühr | 0 € |
EWR in Fremdwährung EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
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Fremdwährungsgebühr | 1,7 % |
Weltweit (außerhalb EWR) EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
|
Fremdwährungsgebühr | 1,7 % |
Entgelt für den Karteneinsatz | |
Deutschland | 0 € |
Eurozone | 0 € |
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
Ausserhalb EWR / Weltweit EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
Allgemeine Anmerkungen | |
3 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat Für jede weitere Abhebung werden 2 € berechnet. Gilt nur im Inland. |
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Limits | |
Limit Bargeldbezug / Tag | 1.000 € |
Limit Bargeldbezug / Woche | 2.500 € |
Hinweis Bargeldbezug |
Das Tageslimit i.H.v. 1.000 € gilt in folgenden Ländern: Österreich, Belgien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Island, Irland, Italien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Niederlande, Norwegen, Polen, Portugal, Spanien, Slowakei, Slowenien, Schweden und der Schweiz. Das Tageslimit i.H.v. 400 € gilt in Togo, Kongo, Benin, Elfenbeinküste, Kenia, Kamerun, Nigeria, Senegal, Algerien, Zentralafrikanische Republik, Gambia, Ghana, Ruanda, Tunesien und Uganda. Das Wochenlimit liegt in allen EU Ländern (außer Frankreich und Italien) bei 2.500 €. Das Wochenlimit liegt in Frankreich bei 1.050 €. Das Wochenlimit liegt in Italien bei 2.000 €. |
Limit Kartenzahlung / Tag | 20.000 € |
Limit Kartenzahlung / Monat | 20.000 € |
Hinweis Kartenzahlung | Das Tageslimit gilt neben dem Monatslimit. |
Reiseversicherung | |
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Auslandskrankenversicherung | |
Reiserücktrittsversicherung | |
Reiseunfallversicherung | |
Reisegepäckversicherung | |
Reiseabbruchversicherung | |
Verkehrsmittelunfallversicherung | |
Mietwagen | |
Mietwagenvollkasko | |
Mietwagenrechtsschutz | |
Mietwagenhaftpflicht | |
Sonstige Versicherung | |
Einkaufsversicherung | |
Autoschutzbrief | |
Handy Versicherung | |
Weitere Anmerkungen | |
Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
Kartengesellschaft | |
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Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Revolving Karte – das Saldo kann abzüglich einer Teilzahlung von Monat zu Monat zu übertragen, wobei Zinsen auf den ausstehenden Betrag anfallen. |
Jahresgebühr | 0 € |
Partnerkarte | |
Kosten Ersatzkarte | 8,90 € |
eff. Sollzins | 18,9 % |
Guthabenzins | — |
Schufaprüfung | |
Bindung an ein Girokonto | |
Haftung | 50 € |
Mobile & kontaktlose Bazahlung | |
Kontaktlos bezahlen | |
Apple Pay | |
Google Pay | |
Garmin Pay | |
Fitbit Pay | |
Verifizierung | |
VideoIdent | |
PostIdent | |
eIdent |
Deutschland | |
Automatengebühr | 3,95 € |
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Hinweis | ab 300 Euro kostenlos |
Eurozone | |
Automatengebühr | 3,95 € |
Hinweis | ab 300 Euro kostenlos |
EWR in Fremdwährung EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
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Automatengebühr | 3,95 € |
Hinweis | ab 300 Euro kostenlos |
Weltweit (außerhalb EWR) EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
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Automatengebühr | 3,95 € |
Hinweis | ab 300 Euro kostenlos |
Entgelt für den Karteneinsatz | |
Deutschland | 0 € |
Eurozone | 0 € |
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
Ausserhalb EWR / Weltweit EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
Limits | |
Limit Bargeldbezug / Tag | 5.000 € |
Limit Kartenzahlung / Tag | 5.000 € |
Reiseversicherung | |
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Auslandskrankenversicherung | |
Reiserücktrittsversicherung | |
Reiseunfallversicherung | |
Reisegepäckversicherung | |
Reiseabbruchversicherung | |
Verkehrsmittelunfallversicherung | |
Mietwagen | |
Mietwagenvollkasko | |
Mietwagenrechtsschutz | |
Mietwagenhaftpflicht | |
Sonstige Versicherung | |
Einkaufsversicherung | |
Autoschutzbrief | |
Handy Versicherung | |
Weitere Anmerkungen | |
Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
Beantragung der Deutschland Kreditkarte Gold
Die Beantragung der Kreditkarte läuft schnell und unkompliziert über die Webseite des Anbieters. Der gesamte Antrag läuft online. Für die Antragstellung müssen Sie den Online-Kreditkartenantrag ausfüllen. Dafür sind persönliche Angaben erforderlich. Abgefragt werden auch Nachweise zu Einkommen und Bonität.
Die Entscheidung, ob Ihnen die Kreditkarte genehmigt wird, erfolgt binnen weniger Minuten, d. h. es findet eine Online-Sofortentscheidung statt. Haben Sie einen positiven Bescheid erhalten, ist eine Verifizierung Ihrer Identität erforderlich. Diese erfolgt über das Video-Ident-Verfahren. Dafür sollten Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass griffbereit haben. Alternativ ist auch eine Verifizierung per Post-Ident-Verfahren möglich, dieses nimmt allerdings mehr Zeit in Anspruch, da Sie dafür mit dem Kreditkartenantrag und Ihrem Ausweis zu einer Filiale der Deutschen Post gehen müssen.
Nach Antragstellung erfolgt der Versand der Unterlagen für das Online-Banking sowie der Kreditkarte und der PIN. Kreditkarte und PIN werden separat voneinander und in unauffälligen Umschlägen verschickt. Bis Sie alle Zusendungen erhalten, vergehen in der Regel nur einige Werktage.
Fazit zur Deutschland Kreditkarte Gold
In Hinblick auf das Preis-Leistungs-Verhältnis punktet die Kreditkarte in jeder Hinsicht. Wenn Sie die Kreditkarte als Reise-Kreditkarte nutzen, profitieren Sie von günstigen Konditionen (zumindest innerhalb der EU) und einem umfassenden Versicherungspaket, mit dem auch Ihre Familie abgesichert ist. Da die Jahresgebühr bei einem jährlichen Umsatz von 3.000 Euro entfällt, erhalten Sie – bei häufigem Einsatz der Kreditkarte – schnell eine kostenlose Kreditkarte mit umfangreichen Leistungen.
Immer im Blick behalten sollten Sie allerdings die sehr hohen Zinsen, die für die Teilzahlung berechnet werden. Hier sollten Sie unbedingt die Zahlungsmodalität auf Vollzahlung umstellen. Ebenfalls mit relativ hohen Kosten verbunden ist der Einsatz der Kreditkarte in Ländern mit Fremdwährungen, die nicht zur EU gehören.
Häufige Fragen zur Deutschland Kreditkarte Gold
Die Visa-Karte ist vor allem als Reise-Kreditkarte geeignet. Hier profitieren Sie von einem Versicherungspaket, Rabatten auf Reisebuchungen und dem kostenlosen Kreditkarteneinsatz innerhalb der EU. Bargeld können Sie mit der Kreditkarte sogar weltweit gebührenfrei abheben.
Die Deutschland Kreditkarte Gold bietet günstige Konditionen (kostenlose Zahlungen innerhalb der EU und weltweit gebührenfrei Bargeld abheben). Außerdem erhalten Inhaber ein umfassenden Versicherungspaket und Rabatt auch Reisebuchungen über das Reiseportal Urlaubsplus. Die Jahresgebühr von 45 Euro entfällt bereits bei einem Jahresumsatz von 3.000 Euro, was bei regelmäßigem Einsatz der Kreditkarte schnell erreicht werden kann.
Nein. Sie können zwischen der Teil- und der Vollzahlung wählen. Die Standard-Einstellung ist jedoch die Teilzahlung. Möchten Sie diese nicht nutzen, müssen Sie aktiv die Vollzahlung wählen.
Ja, das ist weltweit möglich. Zusätzliche Gebühren werden hier auch in Fremdwährungen nicht berechnet. Berücksichtigen Sie allerdings, dass Geldautomatenbetreiber unter Umständen Gebühren für Ihren Service berechnen. Diese Gebühren erstattet Ihnen die Hanseatic Bank nicht.