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Deutschland-Kreditkarte Gold im Test: lohnt die Jahresgebühr?
Bearbeitet von
Sabine Zimmermann
Finanzredakteurin & Expertin für Zahlungsverkehr
Versteckte Kosten entlarven: Die passende Kreditkarte für jeden Lebensstil.
Werbehinweis: Anbieter-Links in dieser Übersicht sind Werbelinks (Affiliate-Links) — für Abschlüsse darüber erhalten wir eine Provision vom Anbieter.
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- Jahresgebühr von 58,80 € – dafür ein Reiseversicherungspaket für die ganze Familie.
- Weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben – mit Mindestbetrag je Auslandsabhebung.
- Herausgeber ist die Hanseatic Bank, nicht eine Bank namens „Deutschland“. Die GoldCard derselben Bank ist nach demselben Muster gebaut.
- Achten Sie auf den Selbstbehalt – er entscheidet, was die Versicherungen im Schadensfall wert sind.
- Teilzahlung ist voreingestellt, der offene Rest wird mit 27,87 % verzinst.
Die Deutschland-Kreditkarte Gold im Überblick
| Deutschland Kreditkarte Visa Gold | |
|---|---|
| Herausgeber | Hanseatic Bank GmbH & Co KG |
| Kartengesellschaft | |
| Kartentyp |
Kreditkarte Abrechnungsart:Revolving Karte – das Saldo kann abzüglich einer Teilzahlung von Monat zu Monat zu übertragen, wobei Zinsen auf den ausstehenden Betrag anfallen. |
| Jahresgebühr |
58,80 € Die Gebühr wird zu je 4,90 € monatlich abgerechnet. |
| Partnerkarte | |
| eff. Jahreszins | 27,87 % |
| Guthabenzins | — |
| Schufaprüfung | |
| Bindung an ein Girokonto | |
| Haftung | 50 € |
| Kontaktlos bezahlen |
|
| Verifizierung | |
| VideoIdent | |
| PostIdent | |
| eIdent |
Die Deutschland-Kreditkarte Gold ist die Variante mit Jahresgebühr und Versicherungspaket. Herausgeber ist – wie bei der Classic – die Hanseatic Bank; „Deutschland-Kreditkarte“ ist ein Markenname. Für Reisende mit Familie ist das Paket das eigentliche Argument, alles andere entscheidet sich an zwei Details.
Vorteile und Nachteile
Dafür spricht
- Reiseversicherungspaket für die ganze Familie,
- weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben,
- kein Girokonto und kein Kontowechsel nötig,
- echter Kreditrahmen mit zinsfreiem Zahlungsaufschub.
Dagegen spricht
- Jahresgebühr,
- Mindestbetrag je Auslandsabhebung,
- Selbstbehalt in den Versicherungsbedingungen,
- Überweisungen aufs Girokonto sind kostenpflichtig,
- die Teilzahlung ist voreingestellt – dann zahlen Sie Beitrag und Zinsen.
Was die Karte kostet
Die Jahresgebühr beträgt 58,80 €. Zahlungen und Abhebungen im Ausland stellt die Bank nicht in Rechnung.
| Deutschland Kreditkarte Visa Gold | Kosten & Gebühren |
|---|---|
| Bargeldbezug am Automaten | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
| Fremdwährung in EWR | 0 € |
| Außerhalb EWR / Weltweit | 0 € |
| Mindestabhebung am Automaten | 50 € |
| Entgelt bei Karteneinsatz | |
| Deutschland | 0 € |
| Eurozone | 0 € |
|
Fremdwährung in EWR EWR:Europäischer Wirtschaftsraum besteht aus allen EU Mitgliedstaaten inklusive den Ländern Island, Liechtenstein und Norwegen. |
0 € |
|
Außerhalb EWR / Weltweit Gebühr für die weltweite Nutzung, außerhalb der EU und EWR |
0 € |
Bargeld ist bei dieser Karte auch in Deutschland kostenlos – anders als bei der Classic. Zwei Posten bleiben: die Mindestabhebung von 50 € je Vorgang und Gebühren, wenn Sie sich Geld aus dem Verfügungsrahmen auf Ihr Girokonto überweisen. Den letzten Punkt teilt sie mit der Classic.
Das Versicherungspaket
| Deutschland Kreditkarte Visa Gold | Versicherungen |
|
Auslandskrankenversicherung
|
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|
Reiseabbruchversicherung
Max. 5.000 € / Fall
Selbstbehalt 10 %, min. 100 € |
|
|
Reisegepäckversicherung
Gepäck: max. 1.500 €
Wertsachen: max. 1.500 € Sportausrüstung: max. 500 € |
|
|
Reiserücktrittsversicherung
|
Das Paket heißt SicherMobil und kommt von der HanseMerkur Reiseversicherung AG: Reiserücktritt, Reiseabbruch, Auslandsreise-Krankenversicherung und Notfall-Versicherung, ohne Aufpreis. Genau darin liegt der Wert – eine eigene Familien-Reiseversicherung kostet je nach Anbieter mehr als der Jahresbeitrag der Karte.
Wer versichert ist – und wann der Schutz greift
Drei Punkte aus den Bedingungen, die im Schadensfall über alles entscheiden:
- Versichert sind bis zu sechs Personen: der Karteninhaber, ein zusätzlicher Erwachsener und minderjährige Kinder. Volljährige Kinder bleiben während der ersten Ausbildung mitversichert, längstens bis zum vollendeten 27. Lebensjahr.
- Die Reiserücktrittsversicherung setzt die Zahlung mit der Karte voraus. Der Schutz beginnt erst mit der Bezahlung der Reise über die Kreditkarte und endet mit Reiseantritt; Baranzahlungen beeinträchtigen ihn. Wer die Reise anders bezahlt, hat diesen Baustein nicht.
- Auslandsreise-Kranken- und Notfallversicherung gelten dagegen unabhängig vom Karteneinsatz – der wichtigste Teil des Pakets hängt also nicht daran, womit Sie gebucht haben.
Sie beträgt 10 % des erstattungsfähigen Schadens, mindestens 100 € je Versicherungsfall. Bei kleinen Schäden bleibt damit praktisch alles bei Ihnen – das Paket trägt die großen Fälle, nicht die Ärgernisse. Rechnen Sie damit, bevor Sie den Jahresbeitrag gegen eine eigene Police stellen.
Die Teilzahlung gilt auch hier
Die Jahresgebühr ändert nichts an der Mechanik: Voreingestellt zieht die Bank nur einen Teil des Saldos ein, der Rest wird mit 27,87 % verzinst.
Stellen Sie die Rückzahlung in der App auf 100 % – sonst zahlen Sie Jahresgebühr und Zinsen.
Im Ausland
Bezahlen und Abheben sind weltweit ohne Entgelt der Bank möglich. Die Mindestabhebesumme ist die praktische Einschränkung: Wer unterwegs kleine Beträge zieht, ist mit dieser Karte falsch beraten. Entgelte des Automatenbetreibers kommen unabhängig davon dazu.
Bonusleistungen
Über die Angebotswelt der Hanseatic Bank gibt es Gutscheine für Onlineshops und vergünstigte Reisebuchungen – dieselben Zugaben wie bei den kostenlosen Karten der Bank. Ein Auswahlkriterium sind sie nicht; darüber entscheiden Versicherungspaket und Jahresgebühr.
Auf Reisen
Für Reisen ist die Karte gedacht: weltweit gebührenfrei zahlen und abheben, dazu der Familien-Reiseschutz. Die Mindestabhebesumme bleibt die praktische Einschränkung.
Fünf Karten, eine Bank, zwei Produkte
Die Hanseatic Bank gibt fünf Karten unter drei Markennamen heraus. Sie zerfallen in zwei Gruppen:
- Ohne Jahresgebühr, ohne Versicherung: GenialCard, awa7, Deutschland-Kreditkarte Classic.
- Mit Jahresgebühr und Versicherungspaket: Deutschland-Kreditkarte Gold und Hanseatic GoldCard.
Beim Vergleich der beiden Gold-Karten hilft eine Zahl: Die Jahresgebühr ist bei beiden gleich – 58,80 € bei der GoldCard, 58,80 € bei der Deutschland-Kreditkarte Gold. Der Sollzins ist es nicht: 25,79 % gegenüber 27,87 %. Wer die Teilzahlung je nutzt, fährt mit der GoldCard günstiger.
Für Sie heißt das: Die eigentliche Entscheidung ist mit oder ohne Versicherungspaket, nicht welcher Markenname auf der Karte steht. Fällt sie auf „mit“, vergleichen Sie diese Karte und die GoldCard anhand von Leistungsumfang, Selbstbehalt und Jahresbeitrag – beides sind Karten derselben Bank. Ein Überblick steht auf Hanseatic Bank Kreditkarten.
Beantragung
Der Antrag läuft vollständig digital: Online-Formular, Identitätsprüfung per Videoident oder Postident, danach Bonitätsprüfung und Versand. Ein Girokonto bei der Hanseatic Bank ist nicht nötig – die Karte lässt sich neben der bestehenden Bankverbindung führen.
Für wen sich die Gold lohnt – und für wen nicht
Sie passt, wenn Sie
- mit Familie reisen und den Versicherungsschutz nutzen,
- den Jahresbeitrag gegen eine eigene Reiseversicherung rechnen und günstiger fahren,
- im Ausland größere Beträge abheben.
Sie passt nicht, wenn Sie
- bereits eine Reiseversicherung haben,
- unterwegs kleine Beträge abheben (Mindestbetrag),
- Geld aus dem Verfügungsrahmen aufs Girokonto holen wollen,
- zur Teilzahlung neigen.
Alternativen mit Versicherungspaket
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Weitere Karten im Kreditkarten-Vergleich.
Unser Fazit
Für reisende Familien kann sich die Deutschland-Kreditkarte Gold allein über den Versicherungswert rechnen – vorausgesetzt, der Selbstbehalt passt und Sie nutzen den Schutz auch.
Zwei Einschränkungen bleiben: die Mindestabhebesumme im Ausland und die voreingestellte Teilzahlung, die aus einer Jahresgebühr schnell eine Jahresgebühr plus Zinsen macht.
Wer keinen Versicherungsschutz braucht, ist mit der Classic oder der GenialCard besser bedient – gleiche Bank, gleiche Auslandskonditionen, kein Beitrag.
Häufige Fragen zur Deutschland-Kreditkarte Gold
Die Visa-Karte ist vor allem als Reisekreditkarte geeignet. Hier profitieren Sie von einem Versicherungspaket, Rabatten auf Reisebuchungen und dem kostenlosen Kreditkarteneinsatz innerhalb der EU. Bargeld können Sie mit der Kreditkarte ab dem Mindestabhebebetrag sogar weltweit gebührenfrei abheben.
Nein. Sie können zwischen der Teil- und der Vollzahlung wählen. Die Standard-Einstellung ist jedoch die Teilzahlung. Möchten Sie diese nicht nutzen, müssen Sie aktiv die Vollzahlung wählen.
Ja, das ist weltweit möglich, ab einem Mindestabhebebetrag. Zusätzliche Gebühren werden hier auch in Fremdwährungen nicht berechnet. Berücksichtigen Sie allerdings, dass Geldautomatenbetreiber unter Umständen Gebühren für Ihren Service berechnen. Diese Gebühren erstattet Ihnen die Hanseatic Bank nicht.
Die Angaben beruhen auf den Produktinformationen der Hanseatic Bank und unseren eigenen Tests. Konditionen und Versicherungsbedingungen können sich ändern – maßgeblich sind die Bedingungen zum Zeitpunkt Ihres Antrags.
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