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Advanzia Kreditkarten: Alle Karten im Überblick & Vergleich

von Charlotte Ruzanski
Suchen Sie nach einer Kreditkarte, die sich für den Auslandseinsatz eignet und mit der Sie auf Reisen abgesichert sind? Dann sollten Sie sich mit der gebührenfreien Mastercard Gold und mit der gebührenfreien payVIP Mastercard Gold vertraut machen. Beide Produkte hat die Advanzia Bank im Angebot. Wie deren Namen bereits verrät, sparen Sie sich mit den Kreditkarten die Jahresgebühr. Welche weiteren Leistungen und Konditionen die Kreditkarten bieten lesen Sie in diesem Artikel.
Advanzia Kreditkarte
Advanzia Kreditkarte

Die wichtigsten Fakten im Überblick

Die Advanzia Bank bietet zwei Kreditkarten, die Gebührenfrei Mastercard Gold sowie die payVIP Mastercard Gold. Beide Kreditkarten kommen ohne Jahresgebühr und Eröffnungsgebühr aus. Auch die Nutzung erweist sich als kostengünstig. Sie können mit beiden Kartenmodellen weltweit kostenlos Zahlungen tätigen. Damit sind die Kreditkarten vorwiegend auf Reisen gut geeignet. Die Bank wirbt auch mit kostenlosen Bargeldabhebungen, was allerdings nur auf den ersten Blick stimmt.

Attraktiv sind die Produkte für viele Anwender aber vor allem wegen des umfangreichen Versicherungsschutzes. Sowohl die Mastercard Gold als auch die payVIP Mastercard Gold punkten mit einem Reiseschutz wie der Auslandsreisekrankenversicherung, der Mietwagenversicherung und der Reiserücktrittsversicherung. Auch hier lohnt sich allerdings ein genauerer Blick, denn der Leistungsumfang der Versicherungen ist nur mäßig.

Beide Kreditkarten der Advanzia eignen sich für das kontaktlose Bezahlen. Sie unterstützen Google Pay und Apple Pay, wodurch sie sich mit dem Smartphone oder der Smartwatch verknüpfen lassen. So können Sie ganz bequem mit dem Handy bezahlen, ohne die Kreditkarte herausholen zu müssen.

Geht es um die Rückzahlung des aufgewendeten Betrags, so bestechen beide Kreditkarten mit einem hohen Maß an Flexibilität. Sie können die betreffende Summe entweder am Stück oder in Teilbeträgen zurückzahlen. Entscheiden Sie sich für zweitgenannte Variante, sollte Ihnen jedoch klar sein, dass die Beträge zweistellig verzinst werden.

Gebührenfrei Mastercard Gold
Links Zur Bank
Kartensystem Gebührenfrei Mastercard Gold
Kartentyp Mastercard
Partnerkarte
eff. Jahreszins 24,69 %
Guthabenszins
Girokonto
kontaktlos bezahlen
Apple Pay
Google Pay
Max. Haftung k.A.
Kosten Ersatzkarte k.A.
Schufaprüfung

Kreditkartenantrag: Schnell und unkompliziert

Beantragen können Sie die Kreditkarten online, über das Portal der Advanzia Bank. Die Antragstellung läuft in diesem Fall komplett online ab und lässt sich in nur wenigen Minuten abschließen. Sie müssen dem Anbieter Ihre persönlichen Daten bekannt geben und auch Angaben zu Ihrer finanziellen Situation machen. Auf Basis dessen legt er nämlich den Kreditrahmen fest.

Im Zuge der Antragstellung führt die Advanzia Bank immer eine Bonitätsprüfung durch. Übrigens kann das Kreditkartenlimit auch dann, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, bei Neukunden zunächst niedrig ausfallen. Denn in diesem Fall besteht noch keine lange Kundenbeziehung mit der Bank. Erweisen Sie sich aber als zuverlässiger, zahlungsfähiger Klient, wird der Anbieter Ihren Kreditrahmen in absehbarer Zeit erhöhen.

Die wichtigsten Vor- und Nachteile

Vorteile
  • kostenlose Kreditkarten
  • weltweit gebührenfrei einsetzbar
  • flexible Rückzahlung
  • einfache Antragstellung
  • umfangreiches Versicherungspaket
  • kontaktlose Zahlung möglich
  • zum Teil sind Rabatte inkludiert

Nachteile
  • hohe Zinsen bei der Teilrückzahlung
  • keine automatische Abbuchung der Kreditsumme
  • zu Beginn kann der Kreditrahmen gering ausfallen
  • Sollzinsen für Bargeldverfügungen
  • Sollzinsen für PayPal-Bezahlungen

Mit diesen Gebühren ist bei den Advanzia Kreditkarten zu rechnen

Sowohl die Gebührenfrei Mastercard Gold als auch die payVIP Mastercard Gold kommen ohne Jahresgebühr aus. Der Einsatz der Kreditkarte ist weltweit kostenlos möglich. Eine Fremdwährungsgebühr wird nicht aufgeschlagen. Dadurch sind die Kreditkarten für die Verwendung im Ausland die richtige Wahl. Zu berücksichtigen sind allerdings die Kosten, die bei Bargeldabhebungen entstehen. Zwar wirbt die Bank mit gebührenfreien Bargeldabhebungen, allerdings stimmt das nur insofern, als keine Gebühren für die Abhebung an sich berechnet werden. Auf die abgehobene Summe berechnet die Bank ab dem Transaktionstag jedoch einen Sollzins von 1,80 % (Effektivzins 23,89 p. a.). Auf diese Weise entstehen letzten Endes unter Umständen sehr hohe Gebühren.

Nutzen Sie die Teilzahlungsfunktion für Ihre Einkäufe, so wird Ihnen auch hier ein Sollzins von 1,80 % monatlich ab dem Transaktionstag berechnet. Um hohe Kosten zu vermeiden, sollten Sie daher den Gesamtrechnungsbetrag der Kreditkarten-Rechnung bei Fälligkeit begleichen. Wichtig ist dabei zu wissen, dass die Kreditsumme nicht automatisch per Bankeinzug beglichen werden kann und immer von Ihnen per Überweisung zurückgezahlt werden muss. So besteht leider auch schnell die Gefahr, ungewollt die Teilzahlung in Anspruch zu nehmen.

Versicherungsleistungen der Kreditkarten

Die Advanzia Mastercard Gold und die payVIP Mastercard enthalten mehrere Reiseversicherungen. So stehen Ihnen unter anderem die Auslandskrankenversicherung, die Reiseunfallversicherung, die Reiserücktrittsversicherung und die Reisegepäckversicherung zur Verfügung. Damit decken die Kreditkarten die wichtigsten Versicherungen auf Reisen ab. Um die Versicherungen in Anspruch nehmen zu können, ist es wichtig, dass mindestens 50 % der Leistungen mit der Kreditkarte bezahlt wurden. Wichtig zu wissen ist ebenfalls, dass die Versicherungssummen nicht besonders hoch sind und Sie immer einen Selbstbehalt von 20 % oder mindestens 100 Euro haben, was vergleichsweise hoch ist. Auch für ältere Menschen lohnt sich der Versicherungsschutz nicht, da die Reiseversicherungen nur bis zu einem Alter von 70 Jahren greifen.

Enthaltenen Bonusleistungen

Bei der gebührenfreien Mastercard Gold erhalten Sie auf Reise- und Mietwagenbuchungen einen Rabatt von fünf Prozent. Bei beiden Kreditkarten können Sie auf einen Notfallservice, der Ihnen rund um die Uhr zur Verfügung steht, zählen. Sie haben dadurch den Vorteil, dass Sie sich jederzeit an einen Mitarbeiter wenden können.

Alternativen zu den Kreditkarten von Advanzia

Ob sich die Kreditkarten der Advanzia Bank für Sie lohnen, ist immer individuell zu bewerten. Es gibt auch noch einige andere Kreditkarten mit ähnlichen Leistungen, aber zu anderen Konditionen, die eine interessante Alternative sein können:

Falls Sie eine gebührenfreie Karte nutzen wollen, ist Ihnen die GenialCard Visa der Hanseatic Bank zu empfehlen. Diese steht Ihnen dauerhaft kostenlos zur Verfügung. Ihnen steht sofort nach dem Erhalt des Produkts ein Kreditrahmen von bis zu 2.500 Euro zur Verfügung. Diesen wird der Anbieter bei zuverlässiger Nutzung der Karte erhöhen. Daneben können Sie die Kreditkarte weltweit gebührenfrei einsetzen. Sie sind mit diesem Modell also selbst dann, wenn Sie es vordergründig im Ausland einsetzen wollen, gut beraten.

Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Weltweit gebührenfrei Bargeldabhebungen
Ohne Kontowechsel
Versicherungschutz zubuchbar
Geringe Annahmequote
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
18,18 %
Kartenname Hanseatic Bank GenialCard
Kartengesellschaft Visa
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 0,00 €
eff. Sollzins 18,18 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland Gebührenfrei
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR Gebührenfrei
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Limit Kartenzahlung / Tag 10.000,00 €
Hinweis Kartenzahlung Interneteinkäufe 3.000 € pro Tag
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung NeinNein
Reiserücktrittsversicherung NeinNein
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung NeinNein
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Möchten Sie nicht nur eine Kreditkarte erhalten, sondern auch gleichzeitig ein Girokonto eröffnen, sollten Sie sich die DKB Visa Debitkarte genauer ansehen. Diese Karte steht Ihnen ebenfalls kostenlos zur Verfügung, wobei mit ihr auch das kontaktlose Bezahlen möglich ist. Sind Sie Aktivkunde – also haben Sie einen Geldeingang von mehr als 700 Euro auf dem Girokonto – können Sie kostenlos Bargeld abheben. Bedenken Sie jedoch, dass es sich bei der DKB Visa Debitkarte nicht um eine richtige Kreditkarte handelt. Der aufgewendete Betrag wird noch am selben Tag von Ihrem Girokonto abgezogen – einen Kreditrahmen erhalten Sie mit dieser Karte also nicht. Dies sollten Sie bedenken, wenn Sie das Produkt im Ausland beim Buchen von Reisen oder Mietwagen einsetzen wollen – Debitkarten werden nämlich nicht von allen Anbietern akzeptiert.

Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Kein monatlicher Mindesteingang erforderlich
Gutes Bonussystem
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
10,5 %
Kartenname DKB Visa Debitkarte
Kartengesellschaft Visa
Kartentyp Debit Karte
Jahresgebühr 0,00 €
eff. Sollzins 10,5 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto JaJa
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland Gebührenfrei
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
Der kostenlose Bargeldbezug im In-und Ausland gilt nur für Kunden mit Aktivstatus. Diesen erhält man nur mit einem regelmäßigen monatlichen Geldeingang von 700 Euro.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 1.000,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung NeinNein
Reiserücktrittsversicherung NeinNein
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung NeinNein
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Sind Sie eher am Sammeln von Meilen und an Rabatten interessiert, sind für Sie auch die Produkte von Anbietern wie American Express, Miles & More und Barclays für Sie interessant. Hier steht Ihnen eine größere Bandbreite an Karten zur Verfügung, wodurch Sie leicht ein Produkt finden, das auf Sie und Ihre Bedürfnisse als Anwender zugeschnitten ist.

Meilenprogramm
Gutes Bonusprogramm
500 Prämienmeilen Willkommensbonus + 50,- € Lufthansa Flug-Gutschein
Gebührenpflichtige Bargeldabhebung
Keine Versicherung
Jahresgebühr
66,00 €
Bargeld
2 %
eff. Sollzins
17,23 %
Kartenname Miles & More Blue Credit Card
Kartengesellschaft Mastercard
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 66,00 €
eff. Sollzins 17,23 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 1,95 %
Fremdwährung außerhalb EWR 1,95 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung JaJa
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Meilenprogramm
Guter Travelservice
Gutes Bonusprogramm
Viele Versicherungen
Gebührenpflichtige Bargeldabhebung
Jahresgebühr
138,00 €
Bargeld
2 %
eff. Sollzins
17,23 %
Kartenname Miles & More Gold Credit Card
Kartengesellschaft Mastercard
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 138,00 €
eff. Sollzins 17,23 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR 2 %
Mindestgebühr 5,00 €
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR 1,95 %
Fremdwährung außerhalb EWR 1,95 %
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung JaJa
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung JaJa
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko JaJa
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Bargeldbezug weltweit kostenlos
kostenlose Debitkarte
Nur in Verbindung mit Girokonto
Keine Versicherungsleistungen
Jahresgebühr
29,88 €
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
10,5 %
Kartenname DKB Visa Kreditkarte
Kartengesellschaft Visa
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 29,88 €
eff. Sollzins 10,5 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto JaJa
Haftung 50,00 €
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland Gebührenfrei
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
Bargeldbezug und Kartenzahlung innerhalb des Euroraums für alle Nutzer kostenlos. Bargeldbezug und Kartenzahlung in Fremdwährung nur für Nutzer mit Aktivstatus kostenlos. Den Aktivstatus erhält man nur durch einen regelmäßigen monatlichen Geldeingang von mindestens 700 Euro.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 1.000,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung NeinNein
Reiserücktrittsversicherung NeinNein
Reiseunfallversicherung NeinNein
Reisegepäckversicherung NeinNein
Reiseabbruchversicherung NeinNein
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung NeinNein
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Keine Auslandseinsatzgebühr
Sehr gut im In- & Ausland
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld
0,00 €
eff. Sollzins
24,69 %
Kartenname Gebührenfrei Mastercard Gold
Kartengesellschaft Mastercard
Kartentyp Revolving Kreditkarte
Jahresgebühr 0,00 €
eff. Sollzins 24,69 %
Guthabenzins
Schufaprüfung JaJa
kontaktlos bezahlen JaJa
Apple Pay JaJa
Google Pay JaJa
Girokonto NeinNein
Bargeldbezug in Deutschland
Automatengebühr Inland Gebührenfrei
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
Achtung: Es fallen Sollzinsen für Geldabhebungen ab dem Tag der Abhebung von 24,69 % eff. an.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag 1.000,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung JaJa
Reiserücktrittsversicherung JaJa
Reiseunfallversicherung JaJa
max. 40000 pro Fall
Selbstbehalt 185 Euro pro Fall
Reisegepäckversicherung JaJa
max. 2500 Euro pro Karteninhaber
Selbstbehalt 100 Euro pro Fall
Reiseabbruchversicherung JaJa
max. 3000 Euro pro Karteninhaber
Selbstbehalt 20% pro Fall bzw. min. 100 Euro
Verkehrsmittelunfallversicherung NeinNein
Mietwagen
Mietwagenvollkasko NeinNein
Mietwagenrechtsschutz NeinNein
Mietwagenhaftpflicht NeinNein
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung JaJa
Mindesteinkaufssumme: 50 Euro
Autoschutzbrief NeinNein
Handy Versicherung NeinNein
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Fazit zu den Advanzia Kreditkarten

Die gebührenfreien Kreditkarten der Advanzia Bank sind ein gutes Angebot, wenn man um die Schwächen der Karten weiß. Vor allem auf Reisen sind die Kreditkarten eine gute Wahl, wenn es um das kostenfreie Bezahlen mit Kreditkarte geht. Hier gibt es keine versteckten Kosten – egal, in welcher Währung Sie bezahlen. Bargeld abheben mit der Kreditkarte sollten Sie unbedingt vermeiden, denn hier berechnet die Bank ab dem Tag der Abhebung hohe Sollzinsen in Höhe von 1,80 % pro Monat.

Die enthaltenen Versicherungsleistungen sind für eine gebührenfreie Kreditkarte gut, allerdings sollten Sie individuell prüfen, ob Ihnen die Leistungen genügen und ob der Selbstbehalt für Sie unproblematisch ist. Wichtig ist auch, dass Sie mit der Abrechnungsart der Bank zurechtkommen und nicht versehentlich immer wieder in die Teilzahlung rutschen, denn in diesem Fall ist die Kreditkarte alles andere als gebührenfrei.

Wenn die Leistungen und Konditionen der Kreditkarten der Advanzia Bank nicht Ihren Ansprüchen und Bedürfnissen an eine Kreditkarte entsprechen, ist es sinnvoll, auch eine Kreditkarten-Vergleich vorzunehmen. Dabei können Sie die Kreditkartenangebote individuell nach den Kriterien sortieren, die Ihnen für eine Kreditkarte besonders wichtig sind. Auf diese Weise finden Sie die Karte, die am besten zu Ihnen passt.

Häufige Fragen

Die Kreditkarten der Advanzia Bank eignen sich aufgrund der enthaltenen Reiseversicherungen und der Möglichkeit weltweit kostenlos mit der Kreditkarte zu bezahlen vor allem auf Reisen. Teuer wird es, wenn Sie mit einer Advanzia Kreditkarte Bargeld abheben möchten. Hier berechnet die Bank einen Sollzins ab Tag der Abhebung (1,49 %). Wichtig ist auch, dass Sie den offenen Kreditbetrag immer fristgerecht bezahlen, ansonsten wird es auch hier mit den Kreditkarten teuer.

Beide Kreditkarten (Gebührenfrei Mastercard Gold und payVIP Mastercard Gold) können Sie online beantragen. Auf den Webseiten der Produkte informieren Sie sich über die Produkte und können den Kreditkartenantrag stellen. Im Zuge jenes Prozesses, geben Sie dem Anbieter Ihre persönlichen Daten bekannt, wobei Sie auch Angaben zu Ihrer finanziellen Situation und Ihrem Einkommen machen müssen. Wird Ihnen die Kreditkarte bewilligt, erhalten Sie diese innerhalb mehrerer Tage bis Wochen per Post.

Beide Kreditkarten enthalten Versicherungen, wodurch Sie bei einem Auslandsaufenthalt geschützt sind – wichtig ist hier zu beachten, dass der Versicherungsschutz nicht besonders hoch ist und nur bis zu einem Alter von 70 Jahren besteht. Außerdem müssen Sie einen Selbstbehalt von 20 % leisdten (mindestens 1000 Euro), was sehr viel ist.

Bei der gebührenfreien Mastercard Gold erhalten Sie bei Reisebuchungen und beim Buchen von Mietwagen zudem ein Cashback von 5 % – mit dieser Kreditkarte ist es Ihnen somit möglich, Geld zu sparen. Weder bei der Mastercard Gold noch bei der payVIP Mastercard Gold fallen bei Auslandszahlungen Gebühren an. Dadurch sind beide Modelle für Reisen eine gute Wahl. Aufgrund der hohen Sollzinsen sollten Sie mit der Kreditkarte kein Bargeld abheben.

Natürlich müssen Sie sich in puncto Kreditkarten nicht auf die Advanzia Bank beschränken. Sie können sich beispielsweise auch nach Alternativen wie der GenialCard Visa der Hanseatic Bank oder der DKB Visa Debitkarte umsehen. Hierbei handelt es sich um Kreditkarten, die mit attraktiven Konditionen und eine einfachen Handhabung punkten. Sind Sie eher an Rabatten und Boni interessiert, erweisen sich für Sie mitunter Produkte von Anbietern wie American Express, Miles & More und Barclays als interessant.

Über die Autorin
Charlotte Ruzanski
Charlotte Ruzanski hat nach ihrem Bachelor-Studium der deutschen Sprach- und Literaturwissenschaft / Skandinavistik an der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg im Breisgau im Sommersemester 2013 ihren Master der allgemeinen Sprachwissenschaft abgeschlossen. Seit Oktober 2013 ist sie Teil der Redaktion der qmedia GmbH.