Alles zur Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung

Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung sind vor allem für gesetzlich Krankenversicherte und Menschen, die viel auf Reisen sind, sehr wertvoll. Die privaten Krankenkassen übernehmen den Krankenversicherungsschutz im Ausland in der Regel vollständig, die gesetzlichen jedoch nur eingeschränkt.

Daher wird der Abschluss einer Auslandskrankenversicherung vor allem Reisenden empfohlen. Sie kann auch nur für wenige Wochen im Jahr - die Reisezeit - und dann ungemein preisgünstig abgeschlossen werden. Wer in der Kreditkarte die Auslandskrankenversicherung inkludiert hat, muss sich darum keine Sorgen mehr machen und ist auf Reisen auch finanziell flexibel.

Warum ist die Reisekrankenversicherung so wichtig?

Alle Vorteile im Überblick

  • Sehr sinnvoll für gesetzlich Versicherte
  • Auch manche privat Versicherte benötigen eine zusätzliche Versicherung auf Reisen
  • Die Jahresgebühr für Kreditkarten umfasst oft umfangreiche Versicherungsleistungen
  • Weniger Aufwand, da für Kreditkarte und Versicherung nur ein Abschluss notwendig
  • Inhaber von Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung sind flexibel und abgesichert unterwegs
  • Weitere nützliche Versicherungen für Reisen oft direkt inklusive

Es gibt Länder wie die USA, in denen eine medizinische Versorgung enorm teuer ist. Ein einziger US-Krankenhaustag kann 6.000 Euro kosten. Wer aufgrund eines medizinischen Notfalls einen Rücktransport aus Ländern wie der Türkei benötigt, muss mit 22.000 Euro rechnen. Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt durchaus einige Kosten, aber selten komplett. Erkrankte Reisende, die sich im Ausland zum Arzt begeben, erhalten meistens eine privatärztliche Rechnung, selbst für die Medikamente. Für diese Rechnung kommt die GKV nicht auf.

Es gibt zwar auch staatliche Gesundheitseinrichtungen, für deren Kosten die gesetzliche Krankenkasse in vielen Ländern aufkommt. Das sind meist EU-Staaten und Länder, mit denen ein Sozialabkommen besteht. Doch in vielen Ländern wird bei einem wirklichen Notfall von den staatlichen Einrichtungen eher abgeraten. Das Problem ist schon lange bekannt, weshalb einige gesetzliche Krankenkassen in früheren Jahren einen kostenlosen Auslandsreise-Krankenschutz anboten. Seit 2013 ist ihnen das untersagt.

Gesetzlich versicherte Reisende können sich zwar grundsätzlich über die Staaten außerhalb der EU informieren, mit denen ein Sozialabkommen besteht. Doch unter anderem in den USA und Kanada – beides Länder mit Sozialversicherungsabkommen – sind Behandlungen so teuer, dass die GKV praktisch nie alle Kosten übernimmt. Sollte die Reise gar in ein Land ohne Sozialabkommen mit Deutschland gehen, zahlt die gesetzliche Kasse gar nichts. In so ein Land ohne Auslandskrankenversicherung zu reisen ist fast schon fahrlässig. Auch die PKV muss nicht alle Kosten decken, deshalb sollten auch Inhaber einer solchen Police diese vor einer Reise auf ihre Leistungen überprüfen.

Mit einer guten Auslandskrankenversicherung rundum abgesichert

Wer eine gute Auslandskrankenversicherung hat, wozu auch die Leistungen einer Kreditkarte gehören können, ist für die verschiedensten Szenarien versichert:

  • allgemeine medizinisch notwendige Behandlungen
  • provisorischer Zahnersatz
  • psychische Erkrankungen
  • Sportunfälle
  • Schwangerschaftskomplikationen
  • verordnete Hilfsmittel (zum Beispiel ein Rollstuhl)
  • Rooming-in für Eltern und Kinder (gemeinsame Unterbringung im Krankenhaus)
  • medizinisch notwendiger Rücktransport

Die Auslandskrankenversicherung gilt fast immer weltweit, doch es gibt auch einige sehr günstige Tarife, welche Nordamerika (USA und Kanada) wegen der dortigen sehr hohen Kosten nicht abdecken. Wer nicht in diese Länder reisen will, kann damit gut beraten sein.

Die Reisekrankenversicherung als Kreditkarten-Leistung

Ohne Auslandskrankenversicherung können bei einigen Krankheitsfällen und in einigen Ländern auf die gesetzlich Versicherten sehr hohe Behandlungskosten zukommen. Schlimmstenfalls fallen diese ruinös hoch aus. Dabei ist die Versicherung für Krankheiten im Ausland sehr preiswert.

Wer sie separat nur für den Urlaub abschließt (sogenannte Auslandsreise-Krankenversicherung, diese gilt in der Regel für 42, 56 oder 70 Tage jährlich), zahlt als Single im Grundtarif kaum mehr als 10 Euro, als Familie höchstens 30 Euro.

In dieser Größenordnung bewegt sich aber meistens auch der Kostenanteil der Auslandskrankenversicherung innerhalb der Jahresgebühr einer Kreditkarte. Es handelt sich dann um Kreditkarten, die oft noch weitere Versicherungs- und Zusatzleistungen anbieten und daher in der Regel mit einer Jahresgebühr ausgegeben werden, die im ersten Jahr und bei höheren Umsätzen auch entfallen kann.

Eine sinnvolle Anschaffung auf Reisen

Spätestens wer auf Reisen geht, ist mit einer Kreditkarte gut beraten. Mit einer Kreditkarte stellen Reisende sicher, dass Ihnen auch im Ausland immer Geld zur Verfügung steht, sie aber nicht das komplette Reisebudget in bar mitnehmen müssen.

Wer also überlegt, sich für die nächste Reise eine Kreditkarte anzuschaffen, der sollte definitiv auch Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung prüfen. Es gibt sehr attraktive Kreditkarten-Angebote, die neben der Auslandskrankenversicherung zusätzlich würde eine Reise sinnvoll sind.

So bieten viele, auf Reisen ausgelegte, Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung beispielsweise noch weitere Vorteile:

  • Reiserücktritt- und Reiseabbruch-Versicherungen
  • Reise-Service mit Informationen zu Visa- und Einreisebestimmungen, Impfanforderungen und Zollvorschriften oder mit Hilfe vor Ort, z.B. bei der Arztsuche oder dem Ersatz von Reisedokumenten
  • Reise-Rückvergütungen, wenn bei Partnern des Kartenherausgebers gebucht wird

Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung im Vergleich

Santander TravelCard

Jahresgebühr
48,00 €
Bargeldbezug Inland
1 %Bargeldabhebungen in Deutschland
1 % am Automaten, mindestens 5,25 €
3 % am Schalter, mindestens 5,75 €

1 % Euro-ZoneEuro Bargeldabhebungen im Ausland
1 % am Automaten, mindestens 5,25 €
3 % am Schalter, mindestens 5,75 €

Fremdwährung innerhalb Europa
1 % am Automaten, mindestens 5,25 €
3 % am Schalter, mindestens 5,75 €
Sollzins p.a.
11,46 %
  • Guter Travelservice
  • 5 % Reiserabatt
  • Teure Bargeldabhebung
2,4 Kartennote Gut

ICS VISA Foto Card

Jahresgebühr
25,00 €
0,00 € im 1. Jahr
Bargeldbezug Inland
4 %Bargeldabhebungen in Deutschland
4 %, mindestens 5,- €

4 % Euro-ZoneEuro Bargeldabhebungen im Ausland
4 %, mindestens 5,- €

Fremdwährung innerhalb Europa
4 %, mindestens 5,- € zzgl. 1,85 %
Sollzins p.a.
15,9 %
  • Auslandskrankenversicherung unabhängig vom Karteneinsatz
  • Reiserabatt
  • Hoher Sollzins
2,4 Kartennote Gut

Barclaycard Platinum Double

Jahresgebühr
99,00 €
0,00 € im 1. Jahr
Bargeldbezug Inland
0,00 %Bargeldabhebungen in Deutschland
Gebührenfrei mit Kreditkarte, 4 %, mindestens 5,95 € mit Maestro Karte

0 % Euro-ZoneEuro Bargeldabhebungen im Ausland
Gebührenfrei mit Kreditkarte, 4 %, mindestens 5,95 € mit Maestro Karte

Fremdwährung innerhalb Europa
Gebührenfrei mit Kreditkarte, 4 %, mindestens 5,95 € mit Maestro Karte
Sollzins p.a.
18,38 %
  • Viele Versicherungen
  • Guter Travelservice
  • Teure Bargeldabhebung
2,4 Kartennote Gut
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Kostenvergleich Auslandskrankenversicherung

Nachfolgend finden Sie eine Gegenüberstellung von Auslandskrankenversicherungen und Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung.

ERV Barmenia Travel Advanzia Mastercard GOLD TF Mastercard GOLD
Selbstbeteilung Keine Keine 20 %, mind. 100 € 100,00 – 185,00 €
Versicherungsdauer 56 Tage 56 Tage 90 Tage 90 Tage
Leistungen Auslandsreise-Krankenversicherung Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Reiseunfallversicherung
  • Reiserücktrittsversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Leistungen nur inklusive wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden
  • Auslandsreise-Krankenversicherung
  • Reiseunfallversicherung
  • Reiserücktrittsversicherung
  • Reisegepäckversicherung
  • Haftpflichtversicherung für Privatpersonen im Ausland
  • Flug-/Gepäckverspätungsversicherung
  • Leistungen nur inklusive wenn mindestens 50 % der Gesamttransportkosten mit der Kreditkarte bezahlt wurden
Sonstiges
  • 5% Reisegutschrift auf Reisen über das Advanzia Reiseportal
  • 5% Rückvergütung bei Mietwagenbuchungen

 

Jahresgebühr 18,00 € 10,80 € 0,00 € 0,00 €
Versicherte Personen 1 Person 1 Person „Gültig für:

  • den Kreditkarteninhaber
  • dessen Lebenspartner
  • Kinder unter 23 Jahren (an derselben Adresse ansässig oder, falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt)
  • eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinde
  • gültig für bis zu drei Mitreisende
„Gültig für:

  • den Kreditkarteninhaber
  • dessen Lebenspartner
  • Kinder unter 23 Jahren (an derselben Adresse ansässig oder, falls sie an Ihrem Studienort leben, vom Karteninhaber finanziell unterstützt)
  • eigene Kinder, Adoptivkinder und Pflegekinde
  • gültig für bis zu drei Mitreisende

Stand: Oktober 2018. Wichtig: Die hier gemachten Angaben dienen nur einem ersten Vergleich. Bitte vor Abschluss die genauen und aktuellen Bedingungen prüfen.

Ein pauschaler Kreditkartenvergleich ist nur schwer möglich, doch zeigt sich, dass auch Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung bereits umfangreiche Leistungen zu sehr geringen Jahresgebühren beinhalten können. Oft gibt es sie sogar kostenfrei.

Hier gilt es, vor Abschluss immer die individuellen Anforderungen an eine Auslandskrankenversicherung zu prüfen. Wer jedoch sowieso überlegt, sich eine Kreditkarte für die nächste Reise anzuschaffen, sollte die Angebote der Kreditkarten mit inkludierter Auslandskrankenversicherung genau prüfen.

Auslandskrankenversicherung als Kreditkarten-Leistung: Worauf sollte man achten?

Wie auch bei Abschluss einer separaten Auslandskrankenversicherung sollten Interessierte auch vor dem Bestellen einer Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung vorab im Kleingedruckten nachschauen, was die Versicherung alles abdeckt.

Versicherungsumfang

Es gibt Karten mit einer sehr umfassenden Auslandskrankenversicherung und daneben Varianten, bei denen dieser Schutz nur relativ eingeschränkt gilt. Auch gibt es bei Kreditkarten mit integrierter Versicherung je nach Kostenpunkt Beschränkungen oder einen gewissen Selbstbehalt. Hier sollte individuell abgewogen werden, wie hoch eine Versicherung für die jeweilige Reise ausfallen soll und in wie weit sich ein möglicher Selbstbehalt mit den geringeren Versicherungskosten ausgleichen kann.

Dann ist zu überlegen, ob nicht lieber auf eine Premium Kreditkarte mit umfangreichem Versicherungsschutz zurückgegriffen werden sollte, oder ob die Jahresgebühr der Kreditkarte gerechtfertigt ist bzw. ob alle Versicherungs- und Zusatzleistungen der teureren Variante notwendig sind.

Wenig Sinn hätte es, wenn die Auslandskrankenversicherung als Kreditkartenleistung so schwach ausfällt, dass eine zusätzliche Police abgeschlossen werden müsste.

Für wen greift der Versicherungsschutz?

Wie sich in der Gegenüberstellung weiter oben zeigt, gibt es durchaus Kreditkarten, deren Versicherungsschutz sich nicht nur auf den Karteninhaber bezieht. Trotzdem sollte auch hier bei Kreditkarten aber auch bei separaten Auslandskrankenversicherungen genau darauf geachtet werden, für wen genau der Versicherungsschutz gilt.

Wann greift der Versicherungsschutz?

Ein wichtiger Punkt, der bei Kreditkarten mit Auslandskrankenversicherung, aber auch bei anderen Versicherungsleistungen unbedingt beachtet werden muss: Die Versicherung greift oft nur, wenn ein Teil oder aber der Gesamte Reisepreis mit der entsprechenden Kreditkarte bezahlt wurde. Das ist wichtig zu wissen, da man sonst im schlimmsten Fall auf den Kosten sitzen bleibt.

Ist einem das jedoch bewusst, kann man mit der Buchung via Kreditkarte oft auch günstige Angebote erzielen, da viele Kreditkarten neben der Versicherungsleistung oft auch Rabatte bei Reisebuchungen oder Mietwagenbuchungen gewähren, wenn bei bestimmten Partnern gebucht wird.

Hat man also kein Problem, auf Kreditkarte und gewisse Anbieter bei der Reisebuchung zurück zu greifen, profitiert man oft von günstigen Angeboten, flexiblen Konditionen und nützlichen Versicherungsleistungen.

Kreditkarte mit Auslandskrankenversicherung: Auch im Ausland abgesichert

Wer, vor allem als gesetzlich Krankenversicherter, ins Ausland reist, sollte sich vorab ausreichend über eine Auslandskrankenversicherung informieren. Zwar übernehmen gesetzliche Krankenkassen für manche Länder die Behandlungskosten, dann aber meist nicht vollständig und auch nur für staatliche Einrichtungen im Ausland. Auch wer bei einer privaten Krankenkasse versichert ist, sollte deren Konditionen vor der Reise gut prüfen.

In beiden Fällen ist es auf jeden Fall sinnvoll, einen zusätzlichen Versicherungsschutz für eine Auslandsreise abzuschließen. Dabei gibt es Kreditkartenanbieter, die sehr umfangreiche Versicherungspakete mit ihrer Kreditkarte anbieten. Jedoch gibt es auch hier ein paar schwarze Schafe, die nicht viele Leistungen übernehmen.

Stimmt jedoch der Jahresbeitrag der Kreditkarte mit den integrierten Versicherungsleistungen überein, so ist eine Kreditkarte inklusive Auslandskrankenversicherung eine sinnvolle und wichtige Anschaffung.

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