Goldene Kreditkarte im Fokus: Die besten Premiumkarten im Vergleich
Die goldene Kreditkarte: Die besten Karten im Vergleich
von Charlotte Ruzanski
Eine goldene Kreditkarte ist weit mehr als eine reine Zahlungsmethode. Als Inhaber einer Gold Card sichern Sie sich viele Zusatzleistungen wie Flugmeilen, Rabatte beim Tanken, Sachprämien, Online-Käuferschutz, Zugang zu Airport-Lounges oder einen umfangreichen Versicherungsschutz zum Beispiel in Form von Auslandsreise-Krankenversicherung oder Kfz-Schutzbrief. Ebenso wie die Jahresgebühr für die goldene Kreditkarte unterscheidet sich der Umfang dieser Leistungen je nach Kreditkartenangebot.
max. 5000 Euro pro Fall
Selbstbehalt 10% pro Fall, min. 100 Euro pro Person
Verkehrsmittelunfallversicherung
bis max. 800000 Euro
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
max. 1100 Euro pro Fall, jedoch max. 4600 Euro pro Jahr
Selbstbehalt 50 Euro pro Fall
Autoschutzbrief
gilt nur für Kfz innerhalb Europas bzw. min. 50 km vom Wohnort entfernt
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung.
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone
Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro
Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit
Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR
Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR
Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag
500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
Reisegepäckversicherung
Reiseabbruchversicherung
bis zu 5000 Euro
Selbstbehalt 100 Euro pro Person bzw. 20% bei Abbruch durch Krankheit
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Barclays Gold VISA
Es besteht ein umfassendes Reiseversicherungspaket
Ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten besteht
Es bestehen keine Kosten beim Bargeldbezug innerhalb der Eurozone
Bei Teilzahlungen ist mit hohen Sollzinsen zu rechnen
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung.
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone
Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro
1,99 %
Mindestgebühr
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR
1,99 %
Mindestgebühr
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR
1,99 %
Fremdwährung außerhalb EWR
1,99 %
Allgemeine Anmerkungen
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag
500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
die stationäre Aufnahme in ein Krankenhaus gilt es, unverzüglich zu melden
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
Reisegepäckversicherung
Reiseabbruchversicherung
bis zu 5000 Euro
Selbstbehalt 20% pro Fall bzw. min. 100 Euro bei Abbruch durch Krankheit
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Gebührenfrei Mastercard Gold
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Keine Auslandseinsatzgebühr
Sehr gut im In- & Ausland
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld
0,00 €
Abheben Inland
Bargeldabhebung gebührenfrei
Hinweis: Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug sofort ein eff. Jahreszins von 24,69 % fällig
Achtung: Es fallen Sollzinsen für Geldabhebungen ab dem Tag der Abhebung von 22,89 % eff. an.
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone
Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro
Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit
Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR
Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR
Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
Achtung: Es fallen Sollzinsen für Geldabhebungen ab dem Tag der Abhebung von 22,89 % eff. an.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag
1.000,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
max. 40000 pro Fall
Selbstbehalt 185 Euro pro Fall
Reisegepäckversicherung
max. 2500 Euro pro Karteninhaber
Selbstbehalt 100 Euro pro Fall
Reiseabbruchversicherung
max. 3000 Euro pro Karteninhaber
Selbstbehalt 20% pro Fall bzw. min. 100 Euro
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Mindesteinkaufssumme: 50 Euro
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
TF Bank Mastercard Gold
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Keine Auslandseinsatzgebühr
Inkludierte Reiseversicherungen
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld
0,00 €
Abheben Inland
Bargeldabhebung gebührenfrei
Hinweis: Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug sofort ein eff. Jahreszins von 24,79 % fällig
Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug ein effektiver Jahreszins von 24,79% fällig.
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone
Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro
Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit
Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR
Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR
Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug ein effektiver Jahreszins von 24,79% fällig.
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
ohne gültiges Rückflugticket besteht nur für 35 Tage Versicherungsschutz
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
max. 40000 Euro bei Tod/Vollinvalidität
Reisegepäckversicherung
max. 2500 Euro pro Fall
Reiseabbruchversicherung
max. 3000 Euro pro Fall
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
max. 2000000 Euro pro Fall für alle mitversicherten Personen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die besten Kreditkarten mit Gold-Status. Mit einem Klick auf den jeweiligen „Mehr Details“-Button gelangen Sie zu einer detaillierten Beschreibung dieser Kreditkarten mit weiteren Informationen.
Möchten Sie eine goldene Kreditkarte beantragen können Sie dies in der Regel ganz einfach. Zuerst füllen Sie das Online-Formular aus, dann verifizieren Sie Ihre Identität. Der Identity-check erfolgt meist ebenfalls online via Video-Ident. Bei vielen Anbieter von goldenen Kreditkarten können Sie Ihre Mastercard Gold oder Visa Gold mit Ihrem Wunsch-Motiv (Picture Card) versehen. Zudem können Sie bei vielen Kreditkartenanbietern eine Wunsch-Pin angeben oder via Online-Banking bzw. Banking App festlegen, so dass Sie nicht mit einer vorgegebenen Karten-Pin leben müssen. Bedienen lassen sich goldene Kreditkarten ganz einfach über Online-Banking oder per Banking App bzw. Mobile Banking. In der Regel werden Sie über alle Transaktionen im Online-Banking oder der Banking-App in Echtzeit informiert und können den Verlust oder Diebstahl der Karte melden, die Kreditkarte sperren usw.
Im Anschluss an diesen Überblick stellen wir die Miles & More Kreditkarten Gold, die kostenlose goldene Kreditkarte der Luxemburger Advanzia Bank sowie die Barclays Visa Gold etwas näher vor.
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Für viele Menschen sind die goldenen Miles & More Kreditkarten der Lufthansa eine sehr attraktive Gold Card. Diese Kreditkarten ermöglichen die Teilnahme am Bonusprogramm der Fluggesellschaft. Im Rahmen des Vielfliegerprogramms sammeln Sie Meilen, die Sie gegen Gratisflüge, Upgrades und Sachprämien eintauschen können.
Die Gold Cards der Lufthansa gibt es in den Varianten Miles & More Gold Credit Card für private Nutzer und Miles & More Gold Credit Card Business. Die Business-Kreditkarte ist für eine rein geschäftliche Nutzung durch Selbstständige und Unternehmen vorgesehen.
Umfangreiche Service-Leistungen für Reisende
Kartennutzern steht auf Reisen ein telefonischer 24-Stunden-Assistance-Service zur Verfügung, der die Inhaber dieser Karten unter anderem bei Hotelbuchungen, der Beschaffung von Visa und Reisedokumenten sowie mit Informationen zum Reiseland unterstützt. Neukunden können mit attraktiven Willkommensangeboten und einem Jahr Rabatt beim Mietwagenanbieter Avis rechnen.
Versicherungsschutz inklusive
Beide Kreditkarten sind außerdem mit umfangreichen Versicherungspaketen ausgestattet. In die Lufthansa Gold Kreditkarten sind die folgenden Reise-Versicherungen integriert:
Auslandsreise-Krankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung und Reiseabbruchversicherung
Mietwagen-Vollkaskoversicherung
Grundsätzlich ist bei den Reise-Services der Lufthansa Gold Card zu beachten, dass die inkludierten Reise-Versicherungen und die Mietwagen-Vollkasko-Versicherung zum Teil nur greifen, wenn die Reise oder der Mietwagen mit der Kreditkarte bezahlt wurden.
Dieser Umstand ist im Übrigen auch bei anderen Kreditkarten mit Versicherungspaketen gegeben: Nicht immer ist die Versicherung unabhängig von der Kartennutzung. Bei der Auswahl der persönlich passenden Kreditkarte ist daher entscheidend, dass sich Interessenten vorab ausführlich mit den Konditionen, dem Leistungsumfang der Versicherungen und auch den gewährten Versicherungssummen auseinandersetzen.
Wenn die inkludierten Versicherungen der Lufthansa Gold Card zu den individuellen Bedürfnissen passen, erhalten ihre Nutzer zusätzlich jedoch einige Top-Vorteile, zu denen neben diversen exklusiven Serviceleistungen auch das attraktive Lufthansa-Meilen-Programm gehört.
Kosten für die Lufthansa Gold Card
Natürlich hat ein solches Leistungsprofil auch seinen Preis: Für die Miles & More Gold Credit Card fällt eine Jahresgebühr von 138 Euro an. Für Bargeldabhebungen und Kartentransaktionen in Fremdwährungen werden weitere Gebühren erhoben.
Mastercard Gold Kreditkarte von der Luxemburger Advanzia-Bank
Gebührenfrei Mastercard Gold
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Keine Auslandseinsatzgebühr
Sehr gut im In- & Ausland
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld
0,00 €
Abheben Inland
Bargeldabhebung gebührenfrei
Hinweis: Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug sofort ein eff. Jahreszins von 24,69 % fällig
Achtung: Es fallen Sollzinsen für Geldabhebungen ab dem Tag der Abhebung von 22,89 % eff. an.
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone
Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro
Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit
Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR
Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR
Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
Achtung: Es fallen Sollzinsen für Geldabhebungen ab dem Tag der Abhebung von 22,89 % eff. an.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag
1.000,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
max. 40000 pro Fall
Selbstbehalt 185 Euro pro Fall
Reisegepäckversicherung
max. 2500 Euro pro Karteninhaber
Selbstbehalt 100 Euro pro Fall
Reiseabbruchversicherung
max. 3000 Euro pro Karteninhaber
Selbstbehalt 20% pro Fall bzw. min. 100 Euro
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Mindesteinkaufssumme: 50 Euro
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Goldene Kreditkarten sind so gut wie immer kostenpflichtig – der Ausstattung der Karten entsprechend in der Regel mit einer Jahresgebühr im oberen Preissegment.
Eine Mastercard Gold ohne Jahresgebühr gibt unter anderem die Advanzia-Bank aus Luxemburg heraus. Die goldene Kreditkarte stellt eine Ausnahme unter den Gold- und Platinkarten dar, denn bei den meisten dieser Produkte wird spätestens ab dem 2. Jahr eine Gebühr fällig. Die Mastercard Gold der Advanzia-Bank ist dagegen dauerhaft kostenlos und lässt sich intuitiv über die Advanzia Banking App steuern.
Trotzdem sind in diese Mastercard Gold diverse Versicherungen integriert. Allerdings sind die Versicherungssummen im Vergleich zu anderen Kartenversicherungen bei der Mastercard Gold gering, sodass je nach Bedarf ein zusätzlicher Versicherungsschutz zu empfehlen ist.
Vorsicht vor hohen Sollzinsen
Wichtig sind bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank auch einige weitere Kostenaspekte.
Zwar gibt die Advanzia-Bank an, dass die Nutzer dieser Gold-Kreditkarte weltweit kostenlos Bargeld abheben können, d.h., ohne dass dafür Gebühren fällig werden. Bargeld abheben geht allerdings mit versteckten Kosten einher: Sobald Sie Bargeld abheben werden auf den jeweiligen effektive jährliche Sollzinsen in Höhe von 22,89 Prozent erhoben. Bargeld abheben sollte mit dieser Kreditkarte somit weitgehend vermieden werden.
Außerdem sollten Nutzer dieser Gold Card darauf achten, dass die Kreditkartenrechnung am Monatsende immer rechtzeitig bezahlt wird, da sonst auch für Einkäufe mit der Karte ein Sollzins von 22,89 Prozent der Umsatzsumme fällig wird.
Barclays Gold Visa
Barclays Gold VISA
Es besteht ein umfassendes Reiseversicherungspaket
Ein verlängertes zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 2 Monaten besteht
Es bestehen keine Kosten beim Bargeldbezug innerhalb der Eurozone
Bei Teilzahlungen ist mit hohen Sollzinsen zu rechnen
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung.
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone
Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro
1,99 %
Mindestgebühr
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR
1,99 %
Mindestgebühr
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR
1,99 %
Fremdwährung außerhalb EWR
1,99 %
Allgemeine Anmerkungen
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag
500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
die stationäre Aufnahme in ein Krankenhaus gilt es, unverzüglich zu melden
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
Reisegepäckversicherung
Reiseabbruchversicherung
bis zu 5000 Euro
Selbstbehalt 20% pro Fall bzw. min. 100 Euro bei Abbruch durch Krankheit
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Ebenfalls empfehlenswert ist die Barclays Gold Visa. Zum Leistungsumfang dieser goldenen Kreditkarte gehören verschiedene Versicherungen, flexible Rückzahlungsmöglichkeiten und Rabatte für Reisebuchungen.
Neukunden zahlen im ersten Jahr keine Jahresgebühr für die Barclays Visa Gold. Ab einem Jahresumsatz von 3.000 Euro ist diese Premiumkreditkarte ebenfalls kostenfrei. Unterhalb dieser Grenze wird für die Barclays Visa Gold eine Jahresgebühr von 59 Euro erhoben. Zudem ist die Ausstellung von bis zu drei Partnerkarten möglich, die jeweils 29 Euro jährlich kosten.
Mit der Barclays Visa Gold können Sie in der Euro-Zone kostenlos Bargeld abheben. Das Gleiche gilt für Kartenzahlungen, also dann, wenn Sie weltweit bargeldlos bezahlen möchten. Für Transaktionen mit der Visa-Karte in anderen Währungen wird eine Fremdwährungsgebühr von 1,99 Prozent der Umsatzsumme erhoben.
Vor- & Nachteile einer goldenen Kreditkarte
Neben der klassischen Kreditkarte bieten die meisten Kreditkartenorganisationen mittlerweile auch goldene Kreditkarten an, die je nach Anbieter als Visa Gold, Mastercard Gold oder American Express Gold zur Verfügung stehen. Diese Premiumkreditkarten sind anders als herkömmliche Kreditkarten mit attraktiven Zusatzleistungen ausgestattet, zu denen Reiseversicherungen, Rabatte, Bonusprogramme und andere Serviceleistungen zählen.
Vorteile
Bessere Konditionen
Inkludierte Versicherungen
Exklusive Zusatzleistungen
Attraktive Rabatte
Punkte- oder Meilenprogramme
Nachteile
Hohe Jahresgebühr
Zusätzliche Gebühren für Transaktionen
Begrenzter Umfang inkludierter Versicherungen
Versicherungen, Rabatte, Services & Co. – Zusatzleistungen der goldenen Kreditkarten
Wer eine goldene Kreditkarte besitzt, genießt attraktive Zusatzleistungen. Zum einen profitieren Nutzer einer Gold Card von besseren Konditionen bei der Verwendung der Kreditkarte als Zahlungsmittel – etwa höheren Zahlungslimits im Allgemeinen sowie einem höheren Bargeld-Limit im Besonderen und niedrigeren Gebühren für Fremdwährungstransaktionen, so dass weltweit bargeldlos bezahlen Freude macht.
Eine goldene Kreditkarte inkludiert zum anderen klassische Angebote für Reisende wie Flugmeilen, Tankrabatte, Lounge-Zugang auf Flughäfen, Travel- und Reisebuchungsservice und ein Reiseversicherungspaket.
Reiseversicherungspaket – oft für die ganze Familie
Die Reiseversicherungspakete von Gold Cards schließen meist mehrere Versicherungsleistungen ein, bei denen es sich oft um Premium-Versicherungen handelt. Je nach Angebot sind darin beispielsweise Auslandsreise-Krankenversicherung,Reise-Unfallversicherung, Reise-Rücktritts- und Abbruch-Versicherung, Gepäckversicherungen sowie Mietwagen-Versicherungen oder ein KFZ-Schutzbrief. In einige Karten mit Gold-Status sind auch eine Smartphone-Versicherung oder Versicherungen für hochwertige Sportausrüstungen integriert. Häufig gilt das exklusive Reiseversicherungspaket nicht nur für den Karteninhaber, sondern auch für dessen Familienangehörige. Anbieterabhängig gilt der Versicherungsschutz abhängig oder unabhängig von der Kartennutzung. Auch die Deckungssummen der Policen können sich beträchtlich unterscheiden.
Weitere lukrative Extras
Zu den Vorteilen vieler Goldkarten gehören weitere lukrative Extras. Manche Karten bieten Rabatte in luxuriösen Hotels oder verschaffen Zugang zu speziellen Clubs und Events. Zudem kooperieren die Kartenanbieter mit verschiedenen Partnerunternehmen, um attraktive Prämien anzubieten. Außerdem sind häufig Punktesysteme – beispielsweise, das Lufthansa Vielfliegerprogramm Miles & More – in die Karten integriert.
Mit welchen Zusatzleistungen goldene Kreditkarten ausgestattet sind, richtet sich nach dem Anbieter der Karten – generell ist hier ein breites Leistungsspektrum möglich.
Zusatzleistungen von Gold Cards im Überblick
Bessere Konditionen für die Karte – höhere Zahlungslimits und niedrigere Gebühren für Bargeldabhebungen und Kartentransaktionen, insbesondere bei der Kartennutzung außerhalb der Eurozone
Flugmeilen
Tankrabatte
Priority Pass & Lounge Zugänge
Reise- und Auslandsversicherungen
Reise-Notfallservices bei medizinischen und juristischen Notfällen – Rücktransport, Hilfe bei Diebstahl oder Verluste von Reisedokumenten
Rabatte bei Partnern – etwa Luxushotels und Mietwagen-Verleiher
Zugang zu besonderen Events & Clubs
Attraktive Punkteprogramme
Hohe Jahresgebühr für goldene Kreditkarten
Viele Anbieter bieten Ihre Goldkarte zumindest im ersten Jahr kostenlos an. Ab dem zweiten Jahr müssen Sie dafür jedoch eine jährliche Gebühr bezahlen.
Die Jahresgebühr für Goldkarten liegt je nach Angebot zwischen 40,– und 150,– Euro. Einige Kreditkarten sind ab einem bestimmten Mindestumsatz kostenlos: Wenn Sie am Ende des Abrechnungsjahres diesen Jahresumsatz erreichen, werden Sie von der Jahresgebühr befreit.
Zusatzgebühren bei goldenen Kreditkarten
Im Vergleich zu Standard-Kreditkarten sind Goldkarten meistens die teurere Variante. Neben der Jahresgebühr entstehen oft Zusatzkosten, die Sie nicht unterschätzen sollten. Hierzu gehören im Vergleich zu Standardkarten hohe Sollzinsen und in manchen Fällen sogar höhere Nutzungsgebühren. Partnerkarten sind bei vielen Anbietern nur gegen eine zusätzliche Jahresgebühr erhältlich.
Selbstbehalt bei Versicherungsleistungen
Auch durch die Nutzung der Zusatzleistungen einer Gold Card können weitere Kosten entstehen – hiervon sind vorwiegend inkludierten Versicherungen betroffen. Möglicherweise ist dafür ein hoher Selbstbehalt vorgesehen, der im Versicherungsfall die finanziellen Vorteile einer goldenen Kreditkarte schnell übersteigen kann.
Unser Tipp
Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote für Gold Cards und beachten Sie dabei alle Zusatzkosten, die durch die Kartennutzung entstehen können. Mit unserem Kreditkarten-Vergleich finden Sie die optimal zu Ihnen passende goldene Kreditkarte.
Goldene Kreditkarte ohne Jahresgebühr
Ja, es gibt kostenlose Kreditkarten mit Gold-Status, für die keine Jahresgebühr erhoben wird. Einige der folgenden Angebote sind permanent gebührenfrei, andere zumindest im ersten Jahr:
Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
Andasa Mastercard Gold
Hanseatic Bank GoldCard
Deutschland-Kreditkarte Gold
Barclays Gold Visa Karte
Dauerhaft beitragslos ist unter anderem die Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold. Sie ist eine hervorragende Alternative für Vielreisende, da auch für die Nutzung der Karte im Ausland keine Gebühren entstehen. Zusätzlich hat die Karte ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu sieben Wochen und beinhaltet nützliche Versicherungen mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis. Allerdings werden dann, wenn Sie mit der Karte Bargeld abheben hohe Sollzinsen erhoben.
Ein sehr attraktives kostenloses Angebot ist auch die Andasa Mastercard Gold. Andasa ist das größte Cash-Back-Programm Deutschlands mit attraktiven Boni, Sachprämien und Rabatten. Als Inhaber dieser Gold Card erhalten Sie Shopping-Vorteile von bis zu 15 % Cash-Back für den Online-Einkauf bei kooperierenden Partnern.
Außerdem sind Goldkarten erhältlich, die ab einem bestimmten Jahresumsatz gebührenfrei sind. Zu den Top-Angeboten in dieser Kategorie gehören die Hanseatic Bank Gold Card, die Deutschland-Kreditkarte Gold und die Barclays Gold Visa Card. Ab einem Umsatz von 3.000,– Euro pro Jahr brauchen Sie für diese Premiumkarten keine Jahresgebühr zu bezahlen.
Die unterschiedlichen Leistungen von Gold Kreditkarten im Überblick
Stand: Juli 2023. Wichtig: Die hier gemachten Angaben dienen nur einem ersten Vergleich. Bitte vor Abschluss die genauen und aktuellen Bedingungen prüfen
max. 5000 Euro pro Fall
Selbstbehalt 10% pro Fall, min. 100 Euro pro Person
Verkehrsmittelunfallversicherung
bis max. 800000 Euro
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
max. 1100 Euro pro Fall, jedoch max. 4600 Euro pro Jahr
Selbstbehalt 50 Euro pro Fall
Autoschutzbrief
gilt nur für Kfz innerhalb Europas bzw. min. 50 km vom Wohnort entfernt
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung.
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone
Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro
Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit
Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR
Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR
Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
50 € Mindestbetrag für Bargeldabhebungen am Geldautomaten bzw. entsprechend dem Gegenwert der Fremdwährung.
Limits
Limit Bargeldbezug / Tag
500,00 €
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
Reisegepäckversicherung
Reiseabbruchversicherung
bis zu 5000 Euro
Selbstbehalt 100 Euro pro Person bzw. 20% bei Abbruch durch Krankheit
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Hanseatic Bank GoldCard
Im ersten Jahr ohne Jahresgebühr
Ab 3.000 € Umsatz auch ab dem 2. Jahr ohne Jahresgebühr
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
max. 3000 pro Jahr
max. 1500 pro Fall
Selbstbehalt 75 Euro pro Fall
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
TF Bank Mastercard Gold
Dauerhaft ohne Jahresgebühr
Keine Auslandseinsatzgebühr
Inkludierte Reiseversicherungen
Hoher Sollzins
Transaktionen werden in Rechnung gestellt
Jahresgebühr
0,00 €
Bargeld
0,00 €
Abheben Inland
Bargeldabhebung gebührenfrei
Hinweis: Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug sofort ein eff. Jahreszins von 24,79 % fällig
Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug ein effektiver Jahreszins von 24,79% fällig.
Bargeldbezug in der Eurozone
Automatengebühr Eurozone
Gebührenfrei
Bargeldbezug EWR nicht in Euro
Automatengebühr EWR nicht im Euro
Gebührenfrei
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR
Automatengebühr Weltweit
Gebührenfrei
Entgelt für den Karteneinsatz
In der Eurozone
Gebührenfrei
Fremdwährung innerhalb EWR
Gebührenfrei
Fremdwährung außerhalb EWR
Gebührenfrei
Allgemeine Anmerkungen
Es entstehen keine Abhebegebühren. Jedoch wird beim Bargeldbezug ein effektiver Jahreszins von 24,79% fällig.
Reiseversicherung
Auslandskrankenversicherung
ohne gültiges Rückflugticket besteht nur für 35 Tage Versicherungsschutz
Reiserücktrittsversicherung
Reiseunfallversicherung
max. 40000 Euro bei Tod/Vollinvalidität
Reisegepäckversicherung
max. 2500 Euro pro Fall
Reiseabbruchversicherung
max. 3000 Euro pro Fall
Verkehrsmittelunfallversicherung
Mietwagen
Mietwagenvollkasko
Mietwagenrechtsschutz
Mietwagenhaftpflicht
Sonstige Versicherung
Einkaufsversicherung
Autoschutzbrief
Handy Versicherung
Weitere Anmerkungen
Allgemeine Anmerkungen
max. 2000000 Euro pro Fall für alle mitversicherten Personen
Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.
Voraussetzungen für goldene Kreditkarten
Goldene Kreditkarten wirken wie ein Statussymbol, sind aber inzwischen weitverbreitet. Jeder kann eine solche Karte beantragen. Trotz Zusatzleistungen und einem höheren Kartenlimit gelten die gleichen Voraussetzungen wie für Kreditkarten außerhalb des Premium-Segments.
Antragsteller für eine Gold Card müssen in der Regel volljährig sein und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Sie müssen regelmäßige Einkünfte und eine gute Bonität nachweisen.
Die Kartenherausgeber führen in jedem Fall eine Abfrage bei der Schufa durch. Mit negativem Schufa-Score erhalten Sie sehr wahrscheinlich keine Premium Kreditkarte mit Gold-Status. Allerdings werden Sie dann auch Schwierigkeiten haben, eine andere echte Kreditkarte mit Kreditrahmen zu bekommen – als Alternative bietet sich in diesem Fall eine Kreditkarte ohne Schufa an, die alle wichtigen Kreditkartenfunktionen mitbringt, jedoch als Guthaben-Karte ohne Kreditlinie geführt wird.
Für wen lohnt sich eine goldene Kreditkarte?
Eine Gold Card lohnt sich insbesondere für:
Für wen lohnt sich eine goldene Kreditkarte
Vielflieger
Vielfahrer
Privatreisende – mit Fokus auf dem Versicherungsschutz der Karten
Personen, die viel Online-Shopping nutzen
Personen, die ihre Karte häufig nutzen und sich dafür die Vorteile von Premium-Kreditkarten wünschen
Grundsätzlich gilt: Am ehesten profitieren Verbraucher von einer Goldkarte, die häufig eine Kreditkarte verwenden und sich hierdurci weitere Vorteile verschaffen möchten. Für Vielflieger ist die Miles & More Kreditkarte von Lufthansa interessant. Für Vielfahrer lohnt sich die AvD-Tank&Spar Visa-Karte des Automobilclubs für Deutschland.
Wenn Sie häufig in Online-Shops unterwegs sind, sollten Sie das jeweilige Kreditkarten-Angebot genau evaluieren und bei der Entscheidung für eine Gold-Karte unter anderem darauf achten, ob die Karte über einen Online-Käuferschutz verfügt, beim Bezahlen im Internet mit den notwendigen Sicherheitsstandards wie beispielsweise Visa-Secure ausgestattet ist, ob Mobile-Banking bzw Banking App oder Online-Banking ganz einfach und intuitiv bedienbar sind. Prädestiniert für das Online-Shpping ist die Andasa Mastercard Gold. Damit nehmen Sie am Cash-Back-Programm von Andasa teil und können sich Shopping-Vorteile, bis zu 15 Prozent Cash-Back bei allen teilnehmenden Online-Shops sichern.
Der inkludierte Versicherungsschutz kann ebenfalls für eine Kreditkarte in Gold sprechen. Davon profitieren vor allem Privatreisende, die häufig unterwegs sind und dafür einen Standard-Versicherungsschutz wünschen.
Wichtig: Goldene Kreditkarten vor der Kartenwahl vergleichen
Ob sich goldene Kreditkarten rentieren, liegt an den Extras, die darin enthalten sind. Sie sollten so gestaltet sein, dass sie die hohen Gebühren für die Karte wieder ausgleichen. Vor der Beantragung einer Gold Card sollten Sie somit gründlich prüfen, ob Sie die integrierten Leistungen tatsächlich benötigen oder bereits anderweitig erhalten. Besondere Aufmerksamkeit erfordern dabei der Selbstbehalt sowie die Deckungssummen der Versicherungsleistungen.
Kosten für die Nutzung der Kreditkarte
Den zusätzlichen Leistungen sollten Sie in einem sorgfältigen Kreditkarten-Vergleich die Kosten für verschiedene Gold Cards gegenüberstellen.
Neben der Jahresgebühr fallen Kosten für den Zahlungsverkehr an. Bargeld abheben am Automaten kann kostenpflichtig sein – es gibt aber auch goldene Kreditkarten, mit denen Sie im In- und Ausland kostenlos Bargeld abheben können.
Während Sie mit manchen Goldkarten weltweit bargeldlos bezahlen können, müssen Sie bei anderen Karten außerhalb der Euro-Zone mit Fremdwährungsgebühren rechnen. Sie werden – je nach Anbieter in unterschiedlicher Höhe – als prozentualer Anteil der Umsatzsumme festgelegt.
Nicht zu vernachlässigen sind auch die Sollzinsen. Sie fallen an, wenn Sie den in Anspruch genommenen Verfügungsrahmen Ihrer Karte in Teilzahlung begleichen.
Ein weiterer Kostenfaktor sind die Gebühren für Ersatzkarten und Partnerkarten.
Fazit: Gold Cards richtig vergleichen und hochwertige Leistungen genießen
Bis vor wenigen Jahren besaß eine Gold- oder Platin-Kreditkarte einen besonderen Ruf, da diese Karten sehr exklusiv und nur ausgewählten Kunden zugänglich waren. Heute erfreuen sie sich bei zahlreichen Verbrauchern großer Beliebtheit: Sie sind für jeden zugänglich, der die recht hohen Gebühren für diese Kreditkarten akzeptiert.
Ob sich eine Gold-Kreditkarte lohnt, hängt stark vom persönlichen Nutzungsverhalten ab. Da jede Karte mit unterschiedlichen Zusatzleistungen und Kosten verbunden ist, sollten Sie die Konditionen für goldene Kreditkarten die Konditionen genau vergleichen. Beispielsweise ist der integrierte Versicherungsschutz oft nicht so umfassend, wie es auf den ersten Blick erscheint oder hohe Transaktionskosten wiegen den Vorteil von besonderen Services oder exklusiven Zutrittsrechten wieder auf.
Wer zusätzliche Kosten für zum Teil erstklassige Leistungen nicht scheut, trifft mit einer passenden goldenen Kreditkarte jedoch die richtige Wahl.
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Häufig gestellte Fragen zur goldenen Kreditkarte
Je nach Angebot beträgt die Jahresgebühr für goldene Kreditkarten zwischen 40 und 150 Euro.
Jedoch befinden sich auch einige kostenlose Gold Cards auf dem Markt – unter anderem die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold, die Andasa Mastercard Gold, die Gold Card der Hanseatic Bank, die Deutschland-Kreditkarte Gold und die Barclays Gold Visa.
Eine goldene Kreditkarte lohnt sich für alle, die sich das Leistungsprofil einer Premium-Kreditkarte wünschen. Vor allem Vielreisende können von den Zusatzleistungen der Karten und günstigen Konditionen für den Auslandseinsatz in hohem Maße profitieren.
In der Regel sind die Gold Cards mit mehr oder weniger umfangreichen Reiseversicherungspaketen, weiteren Dienstleistungen für Reisende sowie mit attraktiven Prämien-, Bonus- und Rabattprogrammen ausgestattet.
Über die Autorin
Charlotte Ruzanski
Charlotte Ruzanski hat nach ihrem Bachelor-Studium der deutschen Sprach- und Literaturwissenschaft / Skandinavistik an der Albert-Ludwigs-Universität Freiburg im Breisgau im Sommersemester 2013 ihren Master der allgemeinen Sprachwissenschaft abgeschlossen. Seit Oktober 2013 ist sie Teil der Redaktion der qmedia GmbH.
