Wie wir unser Geld verdienen
Bei kreditkarte24.de finanzieren wir unsere Dienstleistungen durch transparente Partnerprogramme mit Kreditkartenanbietern.
Wenn ein Nutzer über unsere Website eine Kreditkarte beantragt und sein Antrag genehmigt wird, erhalten wir in einigen Fällen eine Provision vom Kreditkartenanbieter. Diese Vergütung hat jedoch keinerlei Einfluss auf unsere Bewertungen, Empfehlungen oder Platzierungen von Kreditkarten.
Wir wählen Kreditkarten basierend auf ihrer Qualität sowie ihren Leistungen und Gebühren aus, um sicherzustellen, dass Sie als unsere Nutzer die bestmögliche Auswahl treffen können.
Die IKEA Family-Kreditkarte im Test
- Keine Jahresgebühr
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
- IKEA-Bonusprogramm
- Höhere Zinssätze für Käufe außerhalb von IKEA
- Hohe Abhebegebühren
- Fremdwährungsgebühren
- Kein besonderer Wert des Bonusprogramms
Die IKEA Family-Kreditkarte im Überblick
Die IKEA Family-Kreditkarte ist eine spezielle Kreditkarte, die von IKEA in Zusammenarbeit mit der Ikano Bank herausgegeben wird. Sie ermöglicht es den Inhabern, von verschiedenen Vorteilen zu profitieren, die insbesondere für Einkäufe bei IKEA gedacht sind. Mit der Karte können Kunden in den IKEA-Filialen sowie im Online-Shop von IKEA einkaufen und erhalten dabei exklusive Angebote und Rabatte. Zudem gibt es die Möglichkeit, bei Einkäufen Punkte zu sammeln, die später gegen Gutscheine oder Rabatte eingelöst werden können.
Die Kreditkarte von IKEA verspricht überdies alle Vorteile, die auch eine normale Kreditkarte bietet, wie Online-Banking, Online-Shopping, Wunsch-Pin sowie Sicherheitsvorkehrungen wie 3D-Secure und Zwei-Faktor-Authentifizierung. Da es sich um eine Visa-Karte handelt, wird die Karte weltweit bei zahlreichen Händlern als Zahlungsmittel akzeptiert. Die IKEA-Karte ermöglicht außerdem kontaktloses Bezahlen.
Einen Überblick über Ihre Ausgaben, offene Zahlungen und den Kreditrahmen erhalten Sie über das IKEA Online-Banking. Dort haben Sie obendrein die Möglichkeit, die Einstellungen zur IKEA-Karte zu verwalten. So können Sie ganz einfach, jederzeit und von überall aus Ihre Kreditkarte verwalten.
Als zusätzliche Leistungen haben Sie die Möglichkeit, Versicherungen zu buchen, um mit der IKEA-Karte auf Reisen oder beim Shopping gut abgesichert zu sein.
Die IKEA Family-Kreditkarte war früher als IKEA Family-Bezahlkarte bekannt, diese kann mittlerweile jedoch nicht mehr beantragt werden – neu ist jetzt die IKEA Family-Kreditkarte. Diese ist auch nicht zu verwechseln mit der IKEA Family Card, die kostenlose Kundenkarte des schwedischen Möbelriesen.
Die Vor- und Nachteile der IKEA-Karte im Überblick
- Keine Jahresgebühr
- Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten
- IKEA-Bonusprogramm
- Höhere Zinssätze für Käufe außerhalb von IKEA
- Hohe Abhebegebühren
- Fremdwährungsgebühren
- Kein besonderer Wert des Bonusprogramms
Diese Gebühren fallen bei der Nutzung an
Die IKEA Family-Kreditkarte der Ikano Bank hat keine Jahresgebühr und ist daher kostenlos.
Bargeldabhebungen sind bei Automaten der Ikano Bank kostenlos, an allen anderen Automaten in Deutschland und der Euro-Zone fallen allerdings hohe Gebühren an. Das gilt auch für Abhebungen in Fremdwährung, hier wird zusätzlich noch eine Fremdwährungsgebühr aufgeschlagen.
Nutzung der Teilzahlung
Neben der Vollzahlung können Sie Ihre Einkäufe in Raten bezahlen, indem Sie monatlich einen Teil des Gesamtbetrags zurückzahlen. Für Einkäufe, die Sie in einem IKEA Einrichtungshaus tätigen, beträgt der effektive Jahreszins 8,56 %, was deutlich unter dem Zinssatz der meisten anderen Kreditkarten liegt.
Bei Finanzierungen von Käufen außerhalb von IKEA steigt der effektive Jahreszins jedoch beachtlich. In diesem Fall ist ein regulärer Dispokredit auf dem Girokonto oft günstiger.
0 % Finanzierung
Ab Kaufdatum kannst Sie innerhalb von 30 Tagen jeden Einkauf ab 99 € bei IKEA Deutschland, den Sie mit Ihrer IKEA Family Kreditkarte getätigt haben, in Ihrem Onlinebanking-Konto in eine 0 % Finanzierung mit Laufzeit von 3, 10 oder 20 Monaten umwandeln. IKEA Einkäufe ab 4.000 € mit einer Laufzeit von 36 Monaten oder 48 Monaten.
Versicherungsleistungen mit der IKEA Visa-Kreditkarte
Die Standard-Version der IKEA Family-Kreditkarte beinhaltet keine Versicherungen. Sie haben jedoch die Möglichkeit, unterschiedliche Versicherungspakete zu den Leistungen der IKEA Family-Kreditkarte zu buchen. Angeboten werden folgende Versicherungsleistungen:
- Alltagsschutz: Schutz vor Kartenmissbrauch, Raub (Bargeld und Smartphone) und Phishing. Kosten
- Einkaufsschutz: Best-Preis-Versicherung, Ticketversicherung, Ausgleich bei defekter oder gestohlener Ware
- Ratenschutz: Versicherungsschutz bei Zahlungsunfähigkeit durch Tod, Arbeitsunfähigkeit und Krankheit
- Reiseschutz: Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Verspätungsschutz, Reisegepäckversicherung, Schutz vor Selbstbehalt
- Cash Plus Paket: zehnmal weltweit gebührenfrei Geld abheben (ggf. zzgl. Entgelt des Geldautomatenbetreibers, Auslandstransaktionsgebühr)
Die buchbaren Versicherungspakete bieten zwar einen umfassenden Schutz, machen aber die Visa-Kreditkarte auch deutlich teurer. Daher ist eine umfassende Kosten-Nutzen-Abwägung vor der Buchung der einzelnen Pakete dringend angeraten.
Bonusleistungen der IKEA Family-Kreditkarte
Eine besondere Leistung der IKEA Visa-Karte sind die vergleichsweise günstigen Sollzinsen bei Einkäufen im Einrichtungshaus. Weiterhin nehmen Sie am Bonusprogramm von IKEA teil:
- Einkaufsbonus: Bonus auf Ihren Umsatz in Form einer IKEA Aktionskarte
- Bonus für verantwortungsbewusste Kontoführung: Nach 6 erfolgreichen, aufeinanderfolgenden Lastschrifteinzügen erhalten Sie eine IKEA-Aktionskarte
Mit Ihrer IKEA Family-Kreditkarte sind Sie automatisch Mitglied der IKEA-Family und genießen exklusive Vorteile, wie kostenlose Transportsicherheit, Rabatt auf ausgewählte Produkte und einen Gratiskaffee im IKEA Restaurant.
Alternativen zur IKEA Family-Kreditkarte
Es gibt zahlreiche Kreditkarten auf dem Markt. Einige von Ihnen haben deutlich bessere Konditionen als die IKEA Family-Kreditkarte. Welche Kreditkarte am besten zu Ihren Bedürfnissen passt, finden Sie am besten in einem Kreditkarte-Vergleich heraus. Dabei können Sie die Kreditkarten nach den Kriterien filtern, die für Sie besonders relevant sind.
Folgende Kreditkarten sind mögliche und gute Alternativen zur IKEA Family-Kreditkarte:
Für wen eignet sich die Karte?
Die IKEA Family-Karte eignet sich für Menschen, die regelmäßig bei IKEA einkaufen und von den exklusiven Vorteilen des IKEA Family-Programms profitieren möchten. Sie ist ideal für Kunden, die ihre Einkäufe in Raten finanzieren wollen und dabei einen günstigeren Zinssatz für Einkäufe bei IKEA in Anspruch nehmen möchten.
Unser Fazit
Die IKEA Family-Kreditkarte ist eine Karte mit Bonusleistungen, die insbesondere für IKEA-Kunden gedacht ist.
Positiv fanden wir, dass die Karte kostenlos zu haben ist. Auch die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten und speziell die moderaten Sollzinsen bei Teilzahlung von IKEA-Einkäufen sind weitere Vorteile für IKEA-Besucher. Zudem können Sie beim Shopping bei IKEA vom Bonusprogramm profitieren.
Negativ fanden wir aber hauptsächlich die hohen Zinssätze, die bei Zahlungen von Käufen außerhalb von IKEA anfallen. In diesem Fall ist ein regulärer Dispokredit auf dem Girokonto oft günstiger. Auch die hohen Abhebegebühren im Inland und Ausland machen die Karte für den Bargeldbezug gänzlich ungeeignet, hinzu kommen noch Fremdwährungsgebühren. Nur bei Automaten der Ikano Bank sind Abhebungen gebührenfrei. Auch halten wir das Bonusprogramm nicht für sehr umfangreich, abgesehen von den Finanzierungsmöglichkeiten bei IKEA-Einkäufen ist nicht wirklich viel geboten.
Wirklich zu empfehlen ist die IKEA Family-Kreditkarte unserer Meinung nach nicht. Sie eignet sich höchstens für Kunden, die regelmäßig bei IKEA einkaufen und dabei gerne die Ratenzahlung nutzen möchten, da die Zinsen hier relativ gering sind. Da die Zinsen für Einkäufe außerhalb von IKEA allerdings sehr hoch sind, ist die Karte für den Alltagsgebrauch nicht sinnvoll, es sei denn, man nutzt die Vollzahlung. Auch für Bargeldabhebungen ist die Karte im Alltag ungeeignet. IKEA-Fans, die sich die Karte als Zweit-Kreditkarte anschaffen und häufig große Einkäufe bei dem schwedischen Unternehmen tätigen, können von der Karte profitieren. Alle anderen sind besser mit einem anderen Produkt beraten.
FAQ – Häufige Fragen
Empfehlenswert ist die IKEA-Kreditkarte nur für Menschen, die häufig bei IKEA einkaufen und die dafür die Möglichkeit einer Ratenzahlung nutzen möchten. Bei Nutzung der Ratenzahlung berechnet die Ikano Bank allerdings extrem hohe Zinsen für alle Einkäufe, die nicht bei IKEA getätigt wurden.
In Kombination mit der IKEA Family-Mitgliedschaft können Sie mit der Kreditkarte auch von Rabatten und Aktionen profitieren. Eine Family-Mitgliedschaft ist allerdings auch ohne Kreditkarte kostenlos möglich.
Der größte Vorteil der IKEA-Kreditkarte liegt in den relativ günstigen Zinsen auf Teilzahlungen für Einkäufe bei IKEA. Die Teilzahlung kann flexibel gestaltet werden, Sie können die Höhe der Raten selbst bestimmen und auch kurzfristig ändern. Voraussetzung ist dafür natürlich die Bestätigung der Änderung durch die Ikano Bank.
Außerdem können Sie bei der IKEA-Kreditkarte wahlweise unterschiedliche Versicherungspakete buchen und sich so für bestimmte Fälle absichern lassen.
Die Beantragung der IKEA-Kreditkarte kann online oder direkt im Möbelhaus vorgenommen werden. Die Antragstellung dauert nur wenige Minuten. Erforderliche Unterlagen sind ein Reisepass oder Personalausweis, aus dem auch die Adresse des Antragstellers hervorgeht. Der Adressnachweis kann auch in Form einer Meldebescheinigung, einer Strom- oder Gasabrechnung, eines Gehaltsnachweises oder einer Telefonrechnung erfolgen, sofern diese auf den Antragsteller ausgestellt und nicht älter als ein Jahr sind. Die Verifizierung erfolgt entweder direkt bei IKEA, oder beim Online-Antrag per Videoident- oder Postident-Verfahren.
Nicht EU-Staatsbürger müssen einen gültigen Reisepass vorlegen sowie einen unbefristeten Aufenthaltstitel und eine Meldebescheinigung oder alternativ einen Adressnachweis wie oben genannt.