Die besten Kreditkarten für Studenten - darauf kommt es an

Eine Kraditkarte als beliebtes und besonders flexibles Zahlungsmittel gehört heutezutage zur Grundausstattung im Geldbeutel. Während Kreditkarten anfangs nur für ausgewählte Kunden und Personen mit hohem Einkommen ausgestellt wurden, kann mitterweile jeder eine Kreditkarte beantragen. Für Studenten gibt es sogar Kreditkarten, die nur für diese Personengruppe ausgestellt werden. Aber auch andere Kreditkarten kommen für Studenten in Frage. In diesem Artikel stellen wir Ihnen verschiedene Kreditkarten vor, die sich für Studenten eignen.

Alle Vorteile im Überblick

  • Günstige Konditionen für Studenten
  • Flexibel wie herkömmliche Kreditkarten
  • Große Auswahl an Predpaid- und kostenlosen Kreditkarten
  • Auf die Bedürfnisse von Studenten zugeschnittene Karten

Auch wenn Studenten während des Studiums oft gar kein oder kein hohes Einkommen beziehen, gehört eine Kreditkarte heute zur Grundausstattung. Ein Einkauf im Internet oder die Bargeldabhebung am Automaten sind für Studierende genauso unverzichtbar wie eine Reise ins Ausland oder ein Auslandssemester. Hier bietet eine Kreditkarte die entsprechenden Vorteile, da sie Zahlungen im Ausland sowie den Bargeldbezug und bargeldloses Zahlen ermöglichen und dadurch für große finanzielle Flexibilität sorgen. Für Studenten sind vor allem kostenfreie Kreditkarten oder Prepaid Kreditkarten attraktiv. Welche Kreditkartenart die passende ist, muss individuell nach den eigenen Gewohnheiten und Ansprüchen entschieden werden.

Auf jeden Fall muss man wissen, dass speziell für Studenten konzipierte Karten nicht immer die beste Wahl sind, da sie vergleichsweise teuer sein können. Ein ausführlicher Vergleich zwischen speziellen Studenten-Kreditkarten und herkömmlichen Karten ist also auf jeden Fall zu empfehlen.

Kreditkarten für Studenten im Vergleich

Jahresgebühr
0,00 €
12 € ab 2. Jahr
Bargeldbezug
4 % Bargeldabhebungen in Deutschland
4 %, mindestens 5,95 €
4 % Euro-Zone Euro Bargeldabhebungen im Ausland
4 %, mindestens 5,95 €

Fremdwährung innerhalb Europa
4 %, mindestens 5,95 €, zzgl. 1,99 % Auslandseinsatzgebühr
Sollzinsen p.a.
18,38 %
  • auf Wunsch beitragsfreie Maestro-Karte
  • Notfallservice auf Reisen
  • Teure Bargeldabhebung
1,6
Testnote
Sehr gut
08/2019
  • Die Legitimation dieser Kreditkarte erfolgt per VideoIdent.
  • Mit dieser Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen.
  • Mobil Apps:
    Android App:
    Apple / iOS App:
Jahresgebühr
0,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
0 % Bargeldabhebungen in Deutschland
Gebührenfrei
0 % Euro-Zone Bargeldabhebungen in der Euro-Zone:
Gebührenfrei
Sollzinsen p.a.
7,98 %
  • Partnerkarte kostenfrei
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Nur mit Girokonto möglich
  • Nur mit Girokonto möglich
2,0
Testnote
Gut
08/2019
  • Die Legitimation dieser Kreditkarte erfolgt per VideoIdent.
  • Mit dieser Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen.
  • Mobil Apps:
    Android App:
    Apple / iOS App:
Jahresgebühr
0,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
0 % Bargeldabhebungen in Deutschland
Gebührenfrei
ab Betrag von 50,- €
0 % Euro-Zone Bargeldabhebungen in der Euro-Zone:
Gebührenfrei
ab Betrag von 50,- €
Sollzinsen p.a.
7,5 %
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Kostenlose Bargeldabhebung weltweit
  • Niedrige Sollzinsen
  • Nur mit Girokonto möglich
1,8
Testnote
Sehr gut
08/2019
  • Die Legitimation dieser Kreditkarte erfolgt per VideoIdent.
  • Mit dieser Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen.
  • Mobil Apps:
    Android App:
    Apple / iOS App:
Jahresgebühr
0,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
0 % Bargeldabhebungen in Deutschland
Gebührenfrei
0 % Euro-Zone Bargeldabhebungen in der Euro-Zone:
Gebührenfrei
Sollzinsen p.a.
6,99 %
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Partnerkarte kostenfrei
  • Kostenloses Bargeld an allen Visa-Geldautomaten in der Euro-Zone
  • Niedrige Sollzinsen
  • Nur mit Girokonto möglich
  • Keine Versicherung
2,0
Testnote
Gut
08/2019
  • Die Legitimation dieser Kreditkarte erfolgt per VideoIdent.
  • Mit dieser Kreditkarte können Sie kontaktlos bezahlen.
  • Mobil Apps:
    Android App:
    Apple / iOS App:
Jahresgebühr
0,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
3 bzw. 5 Abhebungen: Gebührenfrei; Danach: 2,- € / Auszahlung % Bargeldabhebungen in Deutschland
3 bzw. 5 Abhebungen: Gebührenfrei
Danach: 2,- € / Auszahlung
0 % Euro-Zone Bargeldabhebungen in der Euro-Zone:
Gebührenfrei
Sollzinsen p.a.
8,9 %
  • Inklusive Girokonto
  • Dauerhaft ohne Jahresgebühr
  • Sehr gut im In- & Ausland
  • Bargeldabhebung weltweit
  • Keine Versicherung
  • Keine Zusatzleistungen
1,9
Testnote
Sehr gut
08/2019
Jahresgebühr
19,00 €
Dauerhaft
Bargeldbezug
3,50 € Bargeldabhebungen in Deutschland
3,50 €
Sollzinsen p.a.
0 %
  • Prepaid MasterCard
  • Kostenlose Kartenaufladung
  • Teure Jahresgebühr
  • Kostenpflichtige Motivkarte
2,1
Testnote
Gut
08/2019

Worauf Studenten bei der Wahl der Kreditkarte achten sollten

Für Banken sind Studenten zukünftig finanzkräftige Kunden, die sie schon früh an sich binden wollen. Gleichzeitig ist diese Kundengruppe tendenziell gefährdet, zu hohe Gebühren für die Kreditkarte zu zahlen, weil oft Zeit und Geduld fehlen, sich mit den Konditionen für das Girokonto und die Kreditkarte im Detail zu beschäftigen. Gerne locken die Banken auch mit Extras wie einem Dispokredit ohne Nachweis des Einkommens.

Damit die Kosten für die Karte im Studium überschaubar bleiben, lohnt es sich, eine Karte mit folgenden Konditionen zu wählen: Sie sollte gebührenfrei und nicht mit einem Kreditrahmen ausgestattet sein. Unter den gebührenfreien Karten gibt es auch solche, die an ein kostenfreies Girokonto gekoppelt sind.

Ein Dispokredit für Studenten – sinnvoll oder nicht?

Ob das Einräumen eines Dispokredits auf das Konto oder ein Kreditrahmen für die Karte sinnvoll ist, hängt von der Höhe der Dispozinsen ab. Einige Banken bieten recht attraktive Zinsen an, ein geringer Dispokredit kann dann meist guten Gewissens eingeräumt werden.

Ein weiterer zu bedenkender Faktor ist jedoch auch der eigene Umgang mit Geld. Wer hin und wieder Probleme hat, Beträge rechtzeitig zurückzuzahlen, läuft Gefahr, sich durch die häufige Inanspruchnahme eines Kredits zu verschulden. Deshalb werden Studenten oft keine „echten“ Credit Cards angeboten, da deren Kreditwürdigkeit meist aufgrund einer fehlenden festen Anstellung beziehungsweise eines geringen Einkommens zu niedrig ausfällt. Dadurch würde der Herausgeber der Kreditkarte das Risiko eingehen, dass ein Kredit nicht zeitig zurück gezahlt werden kann.

Die Prepaid Card eignet sich für Studenten

Attraktiv für Studenten ist unter anderem vor allem die Prepaid Kreditkarte. Bevor diese zum Bezahlen verwendet wird, muss das zugehörige Kartenkonto aufgeladen werden – die Bezahlung ist also nur auf Guthabenbasis möglich. Dadurch haben Karteninhaber jederzeit die volle Kontrolle über alle Ausgaben und riskieren nicht, das Konto oder die Karte zu stark zu belasten. Eine Prepaidkarte ist besonders empfehlenswert, wenn einem der Überblick und die komplette Kostenkontrolle wichtig sind und man sich vor Verschuldungsgefahr absichern möchte.

Da Prepaid Kreditkarten keinen tatsächlichen Kredit gewähren, werden sie in der Regel auch ohne vorausgehende Schufa-Prüfung herausgegeben. Das heißt, dass sie sich auch für Personen mit niedrigem Einkommen – wozu Studenten üblicherweise zählen – eignen. Bis auf einen Kreditrahmen bietet eine Prepaid Card alle Vorteile, die eine herkömmliche Charge- oder Credit Card ebenfalls mit sich bringt: Der Inhaber kann damit bargeldlos bezahlen, Online-Einkäufe tätigen, im Ausland bezahlen und Bargeld abheben. Die einzige Voraussetzung für alle Funktionen ist die, dass das Kartenkonto über Guthaben verfügt.

Für Studenten empfehlenswert: Kostenlose Kreditkarten

Grade weil Studenten selten ein geregeltes Einkommen beziehen oder ein hohes Vermögen besitzen, sind kostenlose Kreditkarten für sie eine gute Wahl. Allerdings sollten auch hier immer alle Zusatzgebühren geprüft werden, da viele kostenlose Kreditkarten hohe Transaktionskosten, zum Beispiel für Bargeldabhebungen am Geldautomaten, beinhalten. Deshalb sollte bei einem kostenlosen Kreditkartenvergleich auch auf folgende Kosten geachtet werden:

  • Gebühr für Bargeldbezug
  • Fremdwährungsgebühr
  • Kosten für eine Ersatzkarte
  • Sollzinsen

Gold– oder Platinkarten sind für Studierende nicht geeignet. Sie kosten meist eine sehr hohe Jahresgebühr und bieten Leistungen an, die sich vor allem für Vielflieger lohnen oder für Personen, die auch geschäftlich viel unterwegs sind. Zudem müssen Antragsteller solcher Karten ein gewisses Einkommen und einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorweisen können.

Für Studierende besonders geeignet: Diese Karten können wir empfehlen

Consorsbank VISA Card

Die Consorsbank bietet für Studierende eine sehr preiswerte Kreditkarte an. Sie ist an ein Girokonto und eine Girokarte gekoppelt und ist damit als Komplettpaket zu verstehen. Alle wichtigen Bankdienstleistungen sind damit kostengünstig bei einem Anbieter zusammengefasst.

Mit einer Gebühr von 1,75 % für Fremdwährungszahlungen sind die laufenden Transaktionskosten für Zahlungen außerhalb des Euroraums recht günstig. Die Consorsbank bietet keine monatliche Abbuchung an, sondern Abbuchungen werden einige Tage nach der Bezahlung durchgeführt. Dadurch entfällt zwar ein langes Zahlungsziel, doch der Karteninhaber hat seine Ausgaben dadurch jederzeit im Überblick.

Die Sollzinsen für den Dispokredit sind recht teuer, er wird für Studierende nur bei gegebener Bonität eingeräumt. Als interessante Zusatzleistung wird für jede Zahlung eine Gutschrift von zehn Cent bis zu maximal 25 Euro im Quartal gewährt.

N26 MasterCard

Bei der N26 MasterCard handelt es sich ebenfalls um die Kombination aus einem kostenlosen Girokonto und der dazugehörigen und ebenfalls kostenlosen Debit Card vom Anbieter MasterCard. Da weder für die Beantragung Kosten anfallen noch Fixkosten wie eine Jahresgebühr bestehen, ist die Karte für Studierende gut geeignet. Dazu kommt auch, dass kein Mindesteinkommen nachgewiesen werden muss und die Karte daher auch von Studenten problemlos beantragt werden kann.

Die MasterCard ist eine Debit Karte, was bedeutet, dass Abbuchungen nicht Monatlich stattfinden, sondern jede Zahlung direkt vom Konto abgebucht wird. Die Karte gewährt Inhabern also keinen tatsächlichen Kredit. Der entscheidende Vorteil ist, dass hierbei stets der Überblick über Zahlungsein- und -Ausgänge bestehen bleibt. Grade die Kombination aus dem mobilem Girokonto der modernen Direktbank und der MasterCard hat der Karteninhaber jede Transaktion bestens im Blick: Das Konto kann ganzheitlich über das Smartphone bedient werden und jede Kontobewegung wird per Push-Nachricht angezeigt. So hat man alle Zahlungen dauerhaft im Blick – zuhause und unterwegs.

Santander 1plus VISA Card

Die Santander 1plus VISA Card bietet hervorragende Konditionen an und fordert dafür keine Jahresgebühr. Besonders für Studenten, die ein Auslandssemester machen oder viel reisen, ist diese Kreditkarte zu empfehlen. Mit der VISA Card kann an 37 Millionen Akzeptanzstellen weltweit kostenlos bezahlt und an über 2 Millionen Automaten kostenlos Bargeld bezogen werden. Hinzu kommt noch der Tankrabatt in Höhe von 1 %, der an der Tankstelle bei jeder Kartenzahlung in Anspruch genommen werden kann. Für Urlaube, die über die Urlaubsplus GmbH gebucht werden, bekommt der Karteninhaber 5 % erstattet.

Da es sich bei der Kreditkarte allerdings um eine „echte“, revolvierende Credit Card handelt, wird bei der Beantragung eine Schufa-Prüfung durchgeführt. Deshalb ist die Beantragung nicht bei jedem Interessenten erfolgreich. Studierende mit einem Nebenjob und eventuellen Nebeneinkünften wie BAföG können die Karte jedoch beantragen. Tatsächlich empfiehlt sich die Karte auch nur für Studenten, die ein einigermaßen stabiles Einkommen haben, da sonst die Gefahr besteht, dass der Kreditrahmen zwar ausgeschöpft, Rückzahlungen allerdings nicht am Monatsende getätigt werden können. Dann rutscht der Karteninhaber automatisch in die Teilzahlung und muss Sollzinsen in Höhe von 13,98 % (Juli 2019) zahlen. Wer die finanzielle Freiheit gern in Anspruch nimmt und mit der Abrechnungsart zurecht kommt, kann von der Santander 1plus VISA Card nur profitieren.

DKB-VISA-Card mit DKB-Cash Studentenkonto

Die DKB hat für Studierende ein besonderes Angebot: Wer hier das DKB-Cash-Studentenkonto eröffnet, bekommt eine kostenlose DKB-VISA-Card dazu. Die Kreditkarte ist an ein Tagesgeldkonto mit einem Zins von 0,2 Prozent im Jahr gekoppelt. Ein kostenfreies Girokonto und eine Girokarte sind zusätzlich im Paket enthalten. Mit dem Internationalen Studentenausweis erhält man im In- und Ausland attraktive Rabatte, eine Gebühr für den Studentenausweis gibt es nicht. Transaktionen in Fremdwährungen schlagen mit 1,75 Prozent zu Buche, für Bargeldabhebungen fällt keine Gebühr an.

Mit diesem Komplettpaket sind Studenten bestens beraten. Da keinerlei Gebühren für die Kreditkarte, die Girokarte oder das Konto anfallen und auch bei Bargeldbezug und Karteneinsatz weltweit keine Gebühren entstehen, handelt es sich um ein rundum günstiges Angebot. Komplett kostenlos bleibt das Abheben und Bezahlen mit der Kreditkarte nach dem ersten Jahr jedoch nur, wenn der Karteninhaber den Aktivkundenstatus beibehält. Das ist der Fall, wenn man einen monatlichen Mindesteingang von 700 Euro auf das zugehörige Konto nachweisen kann.

Kreditkarten für Studenten: Der Vergleich vorab ist wichtig

Wer ein überschaubares Budget zur Verfügung hat und nach einer günstigen Karte Ausschau hält, sollte die Konditionen von Studentenkarten und herkömmlichen Karten genau vergleichen.

Ob man sich als Student für eine klassische Kreditkarte oder eine spezielle Studentenkarte entscheidet, ist letztlich eine Frage des persönlichen Geschmacks und des Bezahlverhaltens. Ein Kreditkartenvergleich lohnt sich jedoch aufgrund des großen Angebots für Studierende unter allen Umständen. Dabei ist es wichtig, die eigenen Gewohnheiten und Bedürfnisse genau einzuschätzen und auch auf die Voraussetzungen der Bank für die Beantragung der Karte zu achten. Nicht alle kostenlosen Kreditkarten werden an Studenten herausgegeben. In unserem kostenlosen Vergleich finden Sie alle Karten, die auch an Studenten herausgegeben werden. Darunter sind verschiedene Kreditkartenarten vertreten – ob es eine Prepaid-, eine Debit-, eine Credit- oder eine Charge-Karte werden soll, hängt immer von den individuellen Bedürfnissen ab.

26.07.2018
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