Wie wir unser Geld verdienen
Bei kreditkarte24.de finanzieren wir unsere Dienstleistungen durch transparente Partnerprogramme mit Kreditkartenanbietern.
Wenn ein Nutzer über unsere Website eine Kreditkarte beantragt und sein Antrag genehmigt wird, erhalten wir in einigen Fällen eine Provision vom Kreditkartenanbieter. Diese Vergütung hat jedoch keinerlei Einfluss auf unsere Bewertungen, Empfehlungen oder Platzierungen von Kreditkarten.
Wir wählen Kreditkarten basierend auf ihrer Qualität sowie ihren Leistungen und Gebühren aus, um sicherzustellen, dass Sie als unsere Nutzer die bestmögliche Auswahl treffen können.
Kreditkarte ohne Girokonto im Vergleich
- Kein Kontowechsel bei der Beantragung notwendig
- Verknüpfung der Kreditkarte mit bestehendem Konto
- Vorteile einer Kreditkarte flexibel ausschöpfen
- Viele Anbieter und Optionen
Die Kreditkarte ohne Girokonto
Bei einer Kreditkarte ohne Girokonto können Sie Ihr bestehendes Konto mit der Kreditkarte verknüpfen. Das bringt so einige Vorteile mit sich, unter anderem sparen Sie sich einen komplizierten und zeitaufwendigen Kontowechsel. Ob Sie sich für eine kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto entscheiden oder eine Kreditkarte ohne Girokonto mit Jahresgebühr wählen, ist von Ihren individuellen Bedürfnissen abhängig. Es gibt zahlreiche Visa-Kreditkarten und Mastercards im Angebot!
Kreditkarten ohne Girokonto unterscheiden sich in Funktion und Leistung nicht von anderen Kreditkarten, das Besondere an Kreditkarten ohne Girokonto ist die Tatsache, dass sie nicht bei der gleichen Bank beantragt werden müssen wie das Referenzkonto der Karte.
Die Vorteile einer Kreditkarte ohne Girokonto
Ein bedeutender Vorteil einer Kreditkarte ohne Girokonto ist, dass Sie diese Karte einfach über Ihr bereits bestehendes Bankkonto verwalten können. Dies spart Ihnen nicht nur eine Menge Zeit, sondern auch viel unnötige Mühe, die mit der Eröffnung eines neuen Kontos verbunden wäre. Sie müssen sich nicht mit zusätzlichen Formularen, Anträgen oder der Einrichtung eines weiteren Kontos auseinandersetzen, was den gesamten Prozess erheblich vereinfacht.
Ein weiterer wesentlicher Pluspunkt dieser Lösung ist, dass Sie kein zusätzliches Referenzkonto für Ihre Kreditkarte benötigen. Dadurch behalten Sie einen deutlich besseren Überblick über Ihre persönlichen Finanzen, da alle Zahlungen und Transaktionen direkt über Ihr Hauptkonto abgewickelt werden. Dies erleichtert es Ihnen, Ihre Ausgaben nachzuvollziehen und zu kontrollieren, ohne sich mit mehreren Konten und deren unterschiedlichen Abrechnungen auseinanderzusetzen.
Alle wichtigen Grundfunktionen enthalten
Natürlich bietet eine Kreditkarte ohne Girokonto die gleichen grundlegenden Funktionen und Vorteile wie jede andere herkömmliche Kreditkarte. Das bedeutet, dass Sie mit dieser Karte in der Lage sind, weltweit kostenlos zu bezahlen, sei es in Geschäften oder bei Online-Einkäufen. Weiterhin können Sie an Geldautomaten oft weltweit kostenlos Bargeld abheben, was Ihnen eine hohe Flexibilität verschafft, insbesondere wenn Sie auf Reisen sind.
Ebenso können Sie eine zusätzliche Kreditkarte für eine andere Person beantragen, wenn dies gewünscht ist. Zusätzlich zu diesen grundlegenden Leistungen bieten viele Kreditkarten ohne Girokonto noch eine Reihe von weiteren, mehr oder weniger umfangreichen Zusatzleistungen, die je nach Anbieter variieren können.
Kostenlose Kreditkarte ohne Girokonto
Genauso wie es kostenlose Kreditkarten mit Girokonto gibt, finden sie auch die ein oder andere kostenlose Kreditkarte ohne Konto. Die Kosten für eine Kreditkarte sind jedoch davon abhängig, welche Leistungen enthalten sind. Kreditkarten mit zahlreichen Zusatzleistungen sind teurer, Standard-Karten werden hingegen in der Regel ohne Jahresgebühr herausgegeben – die Karten variieren also in Bezug auf ihr Preis-Leistungs-Verhältnis.
Wer sich für eine neue Kreditkarte entscheidet, sollte sich also im Vorhinein überlegen, welche Leistungen wie Versicherungen oder Rabatte für die persönliche Nutzung relevant sind und auf welche verzichtet werden können.
Nachteile einer Kreditkarte ohne Girokonto
Wer sich dafür entscheidet, eine Kreditkarte ohne ein dazugehöriges Girokonto zu nutzen, muss in vielen Fällen damit rechnen, dass die Konditionen im Vergleich zu Kreditkarten, die mit einem Girokonto verknüpft sind, etwas weniger vorteilhaft ausfallen.
Dies betrifft insbesondere Gebühren, die bei der Nutzung der Karte anfallen können. Ein häufiges Beispiel dafür sind die Gebühren, die beim Abheben von Bargeld am Geldautomaten entstehen, da diese oft höher sind als bei Kreditkarten, die an ein Girokonto gekoppelt sind. Auch Zahlungen mit der Kreditkarte im Ausland können mit zusätzlichen Kosten verbunden sein, die je nach Anbieter variieren.
Ein weiterer Nachteil einer Kreditkarte ohne Girokonto ist die mögliche Entstehung von hohen Sollzinsen, falls am Ende des Monats das verfügbare Guthaben auf dem Girokonto nicht ausreicht, um die anfallende Kreditkartenrechnung vollständig zu begleichen. Diese Zinsen können schnell steigen und zu einer finanziellen Belastung führen, wenn die Rückzahlung nicht rechtzeitig erfolgt.
Um Sollzinsen bei Kreditkarten zu vermeiden, empfiehlt es sich, den offenen Betrag jeden Monat vollständig und fristgerecht zu begleichen. Idealerweise richten Sie eine automatische Rückzahlung per Lastschrift ein und stellen sicher, dass stets der gesamte Rechnungsbetrag abgebucht wird. Achten Sie außerdem darauf, die zinsfreie Frist einzuhalten. Wenn Ihre Kreditkarte eine Teilzahlungsfunktion bietet, sollten Sie diese nach Möglichkeit deaktivieren, da sonst Zinsen auf den verbleibenden Betrag anfallen. So nutzen Sie Ihre Kreditkarte kostenbewusst und vermeiden unnötige Zusatzkosten.
Weitere Kreditkarten ohne Girokonto
Kreditkarte ohne Girokonto: Abbuchungsarten
Wie Sie die Umsätze Ihrer Kreditkarte ausgleichen, hängt von der Kreditkartenart ab. Die Kreditkarten, die am häufigsten ohne Girokonto herausgegeben werden, sind Revolving-Kreditkarten und Charge Karten. Debit-Kreditkarten sind in der Regel an ein Girokonto gekoppelt und werden mit dem Konto herausgegeben. Auch Prepaid-Kreditkarten sind oft nur mit einem zugehörigen Konto erhältlich, hier gibt es jedoch auch Ausnahmen.
Teilzahlungsfunktion
Mit einer Kreditkarte hat der Inhaber für gewöhnlich die Wahl, getätigte Umsätze entweder nach Ablauf des zinsfreien Zahlungsziels gesammelt zu zahlen oder mit der Teilzahlungsfunktion individuelle Monatsraten festzulegen, die vom Referenzkonto zuzüglich der Zinsen abgebucht werden. Beides kann über das bestehende Referenzkonto abgewickelt werden.
Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion, die sogenannten Revolving-Kreditkarten, sind eine spezielle Form von Kreditkarten, bei denen der Karteninhaber einen bestimmten Kreditrahmen zur Verfügung hat, den er flexibel nutzen kann. Allerdings fällt bei diesen Karten auf den noch offenen Betrag ein Sollzins an, der meist relativ hoch ist. Diese Art von Kreditkarte bietet eine gewisse finanzielle Flexibilität, sollte jedoch mit Vorsicht genutzt werden, da die Zinsen bei längerer Rückzahlung schnell zu einer teuren Belastung werden können.
Vollrückzahlung
Die Charge-Karte bietet Karteninhabern ebenfalls einen Kreditrahmen, der überwiegend monatlich ausgeschöpft werden kann. Hier müssen Karteninhaber jedoch immer den gesamten Betrag der getätigten Umsätze gesammelt bezahlen. Eine Teilzahlungsfunktion gibt es nicht.
So beantragen Sie die Kreditkarte
Eine Kreditkarte ohne Girokonto lässt sich ganz einfach online beantragen. Die Beantragung einer Kreditkarte ist unkomplizierter als die Beantragung eines Bankkontos. Da für eine Kreditkarte ohne Konto kein Kontowechsel notwendig ist, ist der Antrag besonders schnell erledigt und Sie erhalten schon nach wenigen Tagen Ihre einsatzbereite Kreditkarte. Zusätzlich können Sie noch eine Extra-Karte beantragen. Umsätze, die Sie dann mit der Kreditkarte tätigen, werden ganz einfach über das angegebene Konto getätigt, das Sie als Abbuchungskonto hinterlegt haben.
Verifizierung erforderlich
Wenn Sie Ihre Kreditkarte beantragen, ist die Verifizierung des Antragstellers wichtig. Damit bestätigen Sie der Bank Ihre Identität. Dies ist entweder durch das Postident-Verfahren oder das Videoident-Verfahren möglich.
Beim Postident-Verfahren muss ein Formular ausgefüllt werden, das Sie dann bei einer Filiale der Deutschen Post zusammen mit Ihrem Personalausweis vorlegen. Ein Postbeamter bestätigt dann Ihre Identität und leitet die Unterlagen für den Kreditkartenantrag an die Bank weiter. Beim Videoident-Verfahren wird ein Videotelefonat mit einem Bankmitarbeiter geführt. Auch hierbei brauchen Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass zur Bestätigung Ihrer Identität.
Kreditkarte ohne Konto: Das ist wichtig
Eine Kreditkarte verschafft dem Inhaber eine deutliche finanzielle Flexibilität. Vor allem auf Reisen und beim Online-Shopping sind Kreditkarten als Zahlungsmittel nicht mehr wegzudenken. Die Grundleistungen sind bei allen Kreditkarten gegeben. Allerdings gibt es große Unterschiede im Hinblick auf Leistungen und Konditionen der Karten. Insbesondere in puncto Kosten können Karten, die auf den ersten Blick als günstig erscheinen, sich im Nachhinein als Kostenfalle herausstellen. Daher sollten Sie bei der Wahl der passenden Kreditkarte unbedingt folgende Kostenpunkte berücksichtigen:
- Grundgebühr: Wird eine Grundgebühr erhoben? Wie hoch ist diese Gebühr? Nicht immer sind Kreditkarten ohne Grundgebühr die günstigere Alternative. Allgemein gilt: Das Zusammenspiel der Kosten muss ein günstiges Gesamtbild ergeben.
- Bargeldbezug im Inland: Mit manchen Kreditkarten können Sie an Automaten weltweit kostenlos Bargeld abheben. Andere Anbieter erheben eine Gebühr in Form eines Festbetrags oder prozentual zum abgehobenen Betrag.
- Bargeldbezug im Ausland: Auch im Ausland können Sie bei einigen Anbietern kostenlos Bargeld abheben. Allerdings fallen hier bei einigen Kreditkartenanbietern erhebliche Gebühren an. Zusätzlich zu diesen Kosten können dann auch noch Fremdwährungsgebühren entstehen.
- Kartenzahlung im Inland: In der Regel sind Zahlungen mit der Kreditkarte im Inland kostenlos. Werden hierfür Gebühren erhoben, sollten Sie sich nach einem anderen Anbieter umsehen.
- Kartenzahlung im Ausland: Genau wie beim Bargeldbezug gibt es auch bei Kartenzahlungen im Ausland deutliche Unterschiede. Während Sie mit manchen Karten weltweit kostenlos bezahlen können, müssen Sie bei anderen Karten mit Fremdwährungsgebühren rechnen.
Beim Einsatz der Kreditkarte im Ausland müssen Sie immer berücksichtigen, ob Sie die Karte innerhalb oder außerhalb der Eurozone nutzen. Unabhängig davon, ob es sich um eine Kreditkarte ohne Girokonto, eine Visa-Kreditkarte wie die Payback Visa, eine Premium-Kreditkarte wie die Mastercard Gold, Prepaid-Kreditkarten oder eine andere Kreditkartenart handelt – die Gebühren für den Einsatz im In- und Ausland variieren. Sie sollten sich deshalb vorab ausgiebig informieren und sich für die Kreditkarte entscheiden, die zu Ihren Bedürfnissen passt.
Die passende Karte finden
Zahlreiche Banken bieten eine Kreditkarte ohne Girokonto an. Es gibt einfache Standard-Kreditkarten, die in der Regel kostenlos sind, und höherklassige Premium-Kreditkarten in Gold, Platin und Schwarz. Diese Kreditkarten ohne Girokonto bieten attraktive Zusatzleistungen.
Bei einem Kreditkarten-Vergleich können Sie individuell nach den Kriterien filtern, die Ihnen bei der eigenen Kreditkarte ohne Girokonto wichtig sind: Möchten Sie eine Kreditkarte mit zusätzlichen Versicherungsleistungen (bspw. Reise-Versicherungen, Auslandsreise-Krankenversicherung etc.), bestimmten Bonusprogrammen wie Vielflieger- oder Tankrabatten oder auch Zugang zu Flughafen-Lounges? Oder soll die Kreditkarte ohne Girokonto lediglich über die gewöhnlichen Funktionen wie Bargeldbezug, weltweit kostenlos bezahlen oder die Beantragung einer Extra-Karte verfügen?
In unserem Kreditkarten-Vergleich finden Sie das für Sie passende Modell.
Unser Fazit
Ob Sie sich für eine Kreditkarte mit oder ohne dazugehöriges Girokonto entscheiden, hängt davon ab, ob Sie bereits ein zufriedenstellendes Girokonto verfügen, das Sie nicht wechseln möchten, oder ob Sie ohnehin auf der Suche nach einem passenden Girokonto sind.
Wichtig ist außerdem, dass Sie eine Kreditkarte finden, die Ihren persönlichen Ansprüchen gerecht wird. Welche Leistungen sind Ihnen wichtig? Welche Kosten können oder wollen Sie für eine Kreditkarte in Kauf nehmen? Unter Umständen kann es sich sogar lohnen, mehrere Kreditkarten zu führen, die sich in ihren Leistungen ergänzen.
FAQ – Häufige Fragen
Eine Kreditkarte, die nicht an ein Girokonto gebunden ist, bringt den Vorteil mit sich, dass ein bereits bestehendes Girokonto als Referenzkonto für die Karte genutzt werden kann. Auf diese Weise ist kein Kontowechsel notwendig, wenn eine neue Kreditkarte beantragt wird, und Sie müssen nicht extra ein neues Girokonto eröffnen, um Ihre Kreditkarte nutzen zu können.
Überdies behalten Sie einen deutlich besseren Überblick über Ihre persönlichen Finanzen, da alle Zahlungen und Transaktionen direkt über Ihr Hauptkonto abgewickelt werden.
Wer sich für eine Kreditkarte ohne dazugehöriges Girokonto entscheidet, muss häufig etwas schlechtere Konditionen in Kauf nehmen. Diese beziehen sich vorwiegend auf Gebühren, die beim Bargeldabheben entstehen oder für Zahlungen mit der Kreditkarte im Ausland.
Außerdem entstehen oft hohe Sollzinsen, wenn das Girokonto am Ende des Monats nicht gedeckt ist und zur Begleichung der Kreditkartenrechnung überzogen werden muss.
Eine Kreditkarte ohne Girokonto funktioniert wie jede herkömmliche Kreditkarte auch. Allerdings ist die Kreditkarte nicht an ein Girokonto bei der herausgebenden Bank gebunden, sondern kann mit einem Girokonto verbunden werden, das der Karteninhaber bereits besitzt.
Ja, auch wenn Sie eine Kreditkarte ohne Girokonto beantragen, wird in der Regel eine Schufa-Abfrage vorgenommen. Denn auch wenn Sie nur die Karte und kein Girokonto beantragen, gehen die Banken ein finanzielles Risiko ein, wenn Sie Ihnen eine Kreditkarte ausstellen, die Ihnen einen Kredit einräumt. Daher wird bei einem Kreditkartenantrag immer auch Ihre Bonität überprüft.