Wie wir unser Geld verdienen
Bei kreditkarte24.de finanzieren wir unsere Dienstleistungen durch transparente Partnerprogramme mit Kreditkartenanbietern.
Wenn ein Nutzer über unsere Website eine Kreditkarte beantragt und sein Antrag genehmigt wird, erhalten wir in einigen Fällen eine Provision vom Kreditkartenanbieter. Diese Vergütung hat jedoch keinerlei Einfluss auf unsere Bewertungen, Empfehlungen oder Platzierungen von Kreditkarten.
Wir wählen Kreditkarten basierend auf ihrer Qualität sowie ihren Leistungen und Gebühren aus, um sicherzustellen, dass Sie als unsere Nutzer die bestmögliche Auswahl treffen können.
Kreditkarte ohne Schufa im Vergleich
Classic Karte 5 €
Mirror Karte 50 €
Die Kreditkarte ohne Schufa
Eine Kreditkarte ohne Schufa ist eine Karte, bei deren Beantragung keine Schufa-Abfrage erfolgt und auch kein Eintrag in die Schufa vorgenommen wird. Sie richtet sich vorwiegend an Personen mit negativer Bonität oder an diejenigen, die bewusst auf weitere Schufa-Einträge verzichten möchten.
Kreditkarten ohne Schufa und Bonitätscheck gibt es einige auf dem Markt. Viele Karten bieten die klassischen Leistungen von Kreditkarten wie Bargeldbezug und Zahlungen. Jedoch enthalten viele Angebote nicht das volle Leistungspaket wie Kreditkarten, die eine Schufa-Abfrage erfordern. Auch können sich zusätzliche Kosten verstecken, die auf den ersten Blick nicht ersichtlich sind.
Bei Kreditkarten ohne Schufa handelt es sich in den meisten Fällen nicht um klassische Kreditkarten mit echtem Kreditrahmen, sondern um Prepaid-Kreditkarten oder Debitkarten.
Bei der Auswahl ist also Vorsicht geboten, darum stellen wir Ihnen im Folgenden die besten Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage und Bonitätscheck vor.
N26-Flex ohne Schufa
Das Flex-Konto von N26 mit Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung richtet sich an Kunden mit unzureichender Bonität. N26 bietet Ihnen das Flex-Konto an, wenn Ihre Schufa-Bonität nicht ausreicht, um ein N26-Standard-Konto zu eröffnen. Für die Eröffnung eines Flex-Kontos müssen zwei Voraussetzungen erfüllt werden:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland oder einem anderen Land, in dem N26 aktiv ist
Die Eröffnung des Flex-Kontos läuft im Prinzip genauso wie bei allen anderen Kontomodellen von N26. Nachdem online alle notwendigen Daten übermittelt wurden, meldet sich ein Mitarbeiter von N26 per Videochat, um die Identifizierung vorzunehmen. Reicht die Bonität des Kunden nicht für ein Standardkonto aus, erfolgt eine Abstufung auf das Flex-Modell.
Das Flex-Konto kann nicht eigenständig ausgewählt werden – es wird am Ende der Anmeldestrecke angezeigt. Jedoch wird die Bonität des Kunden jährlich neu abgefragt. Bei einer Verbesserung wird das Kontomodell dementsprechend angepasst. Mit einem entsprechenden Antrag kann das Konto auch als Pfändungsschutzkonto geführt werden.
N26-Mastercard: Unsere Bewertung
Die N26-Mastercard beim Flex-Konto ist eine gute Option für alle mit negativem Schufa-Eintrag, die trotz unzureichender Bonität eine Kreditkarte mit inklusivem, vollwertigem Girokonto möchten. Neben einem modernen Online-Banking gibt es die Mastercard-Debitkarte trotz negativer Schufa obendrauf. Diese wird weltweit akzeptiert, Sie können kontaktlos bezahlen, etwa beim Einkaufen vor Ort oder online, und das in Sekundenschnelle. Auch wer häufig unterwegs ist, dem spielt das natürlich in die Karten, denn das Bezahlen und Bargeld abheben im Ausland ist mit der Flex Mastercard ebenfalls möglich.
Allerdings kann das Konto selbst nur auf Guthabenbasis geführt werden. Daher ist auch eine Überziehung mit der Kreditkarte nicht möglich. Der Kunde kann lediglich über das Guthaben verfügen, welches er zuvor auf die Karte geladen hat. Beachten sollten Sie obendrein die relativ hohen Jahresgebühren, die bei der Karte anfallen. Auch beim Bezahlen in Fremdwährung fallen Gebühren an, die bei Vielreisenden schnell ins Geld gehen können.
Wise-Debitkarte
Wer eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung haben will, kann auch bei Wise eine Debitkarte beantragen. Wise ist ein FinTech-Unternehmen, das sich auf internationale Geldtransfers zu günstigen Wechselkursen und mit niedrigen Gebühren spezialisiert hat. Nutzer können ihr Konto in mehreren Währungen führen und die Karte in der jeweiligen Währung verwenden, ohne hohe Umrechnungsgebühren zahlen zu müssen.
Wise-Debitkarte: Unsere Bewertung
Wise bietet seinen Kunden ein Multiwährungskonto – die Wise-Debitkarte erweitert die Vorteile des Kontos. Ohne Schufa ermöglicht Wise es Ihnen, Konten in verschiedenen Währungen zu führen. Internationale Zahlungen können empfangen und Geld ins Ausland überwiesen werden. Auch hat die Karte keine Jahresgebühr und ist somit kostenlos zu haben. Mit der Karte kann außerdem weltweit gebührenfrei bezahlt werden. Ein echter Vorteil, wenn Sie viel im Ausland unterwegs sind.
Aber auch die Debitkarte von Wise kommt bei uns nicht ganz ohne Nachteile davon. Sie sollten beachten, dass Bargeldabhebungen nur bis zu einem bestimmten Maximalbetrag kostenlos sind. Danach werden Gebühren erhoben, das macht sich bei mehreren Abhebungen im Monat schnell bemerkbar. Ebenfalls zu beachten ist, dass es bei der Karte keinen Kreditrahmen gibt. Das heißt, sie können nur ausgeben, was Sie zuvor auf die Karte geladen haben.
Revolut-Standard-Mastercard
Kreditkarten von Revolut sind hierzulande im Moment auf dem Vormarsch. Und das nicht ohne Grund: Mit zahlreichen Vorteilen von Auslandszahlungen hin zu Krypto-Investments hat sich die Bank mit modernem Online-Konto zu einer beliebten Option für Reisende, Online-Shopping und Finanzexperten entwickelt. Auch wird bei der Beantragung der Mastercard keine Schufa-Prüfung durchgeführt. Die Beantragung funktioniert wie folgt:
- Revolut App: Einfach die App im App-Store oder Google Play Store herunterladen.
- Registrierung: In der App den Anweisungen zur Registrierung folgen.
- Verifizierung: Bestätigen Sie Ihre Identität mit einem gültigen Ausweis oder Reisepass.
- Konto auswählen: Wählen Sie den Kontotyp aus, der am besten zu Ihren Bedürfnissen passt.
- Karte: Nachdem Sie sich für ein Konto entschieden haben, können Sie Ihre persönliche Karte bestellen.
Revolut Standard Mastercard: Unsere Bewertung
Wer nicht über ausreichend Bonität verfügt, kann auf das Angebot von Revolut zurückgreifen. Für die Mastercard von Revolut fallen keine jährlichen Gebühren an, auch Fremdwährungsgebühren suchen Sie vergeblich, was die Karte insbesondere als Reisekarte sehr beliebt macht. Praktisch ist zudem, dass Sie bei Revolut mehrere Karten gleichzeitig halten können.
Ein Minuspunkt bekommt die Karte von Revolut, weil sie als Debitkarte bei jeder Transaktion eine direkte Abbuchung von eurem Konto ausführt. Es handelt sich also um keine echte Kreditkarte. Als weiterer Nachteil haben sich für uns die Abhebegebühren erwiesen. Zwar ist das Bargeldabheben bis zu einem Maximalbetrag kostenlos, danach wird jedoch eine Gebühr erhoben.
Die Vorteile im Überblick
- Auch für Nutzer mit geringer Bonität
- Nutzung wie herkömmliche Kreditkarte
- Keine Verschuldung möglich
- Auch für Jugendliche ab 12 Jahren geeignet
- Einfache und flexible Handhabung
So funktioniert die Schufa
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist die größte Wirtschaftsauskunft Deutschlands. Sie kooperiert mit vielen Vertragspartnern, darunter Banken, Kreditinstitute, Telefonkonzerne und Sparkassen. Diese Partner geben der Schufa wichtige Daten weiter, beispielsweise zu aufgenommenen Krediten und ungedeckten Schecks.
Möchte eine Person einen Kredit oder eine Kreditkarte beantragen, nimmt die herausgebende Bank eine Schufa-Abfrage vor, um daraus die Kreditwürdigkeit des potenziellen Kunden ableiten zu können. Bei der Schufa-Abfrage wird die Wahrscheinlichkeit berechnet, zu welcher der Kunde mögliche Kredite zurückzahlen kann. Ein negativer Schufa-Score oder ein Schufa-Eintrag trifft oft auch Hartz-IV-Empfänger, Arbeitslose und Studenten.
Die Schufa-Abfrage kennt dabei nur Bonitätsdaten, nicht etwa Daten über den Beruf, den Familienstand oder gar die Nationalität einer Person. Es gibt jedoch Kreditinstitute, die auch diese Daten beim Kunden erfragen. Gerade das monatliche Gehalt muss bei der Beantragung einer exklusiveren Kreditkarte oftmals angegeben werden. Je höher der Schufa-Score ist, umso besser für den Kunden: Wer eine gute Bonität nachweisen kann, hat in der Regel keine Probleme, eine Kreditkarte zu bekommen.
Die Lösung: Kreditkarte ohne Schufa
Ein schlechter Schufa-Eintrag bedeutet aber nicht das Aus für die finanzielle Flexibilität: Es gibt Kreditkarten ohne Schufa. Kunden mit negativer Schufa-Abfrage können eine Prepaid-Kreditkarte oder Debitkarte ohne Schufa-Abfrage beantragen. Diese gewährt dem Kunden keinen Kredit, sondern muss vor der Nutzung mit einem Guthaben aufgeladen werden und ist daher für Kunden mit negativem Schufa-Eintrag eine Option. Auch diese Karten sind oft mit Vorteilen, wie kostenlosem Bargeldbezug, verbunden.
Mit einer Guthaben-Kreditkarte haben Karteninhaber die volle Kostenkontrolle über ihre Ausgaben und laufen nicht Gefahr, sich zu verschulden. Außerdem handelt es sich um eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung.
Die Prepaid-Karte
Das Prepaid-Prinzip ist schnell erklärt. Prepaid-Karten sind an ein Konto gekoppelt, das der Nutzer je nach Bedarf aufladen kann. Die Handhabung der Prepaid-Karte ist unkompliziert und ermöglicht Überweisungen in beide Richtungen: vom Referenzkonto (dem Girokonto des Nutzers) auf das Kreditkartenkonto und umgekehrt.
Die einfache Nutzung bringt zwei große Vorteile mit sich:
- Einfache Kontrolle des Guthabens.
- Jederzeit Rücktransfer des Geldes vom Kartenkonto auf das Girokonto möglich.
Der Rücktransfer ist vorwiegend im Falle von Kartenverlust eine hilfreiche Option und erhöht die Sicherheit von Prepaid-Kreditkarten enorm.
Die Debitkarten als Alternative
Prepaid-Karten sind nicht die Einzigen, die ohne Schufa-Prüfung erhältlich sind. Auch die Debitkarte ist eine Kreditkarte, die oft ohne Schufa-Abfrage auskommt und somit allen Kunden zur Verfügung steht.
Ähnlich wie bei Prepaid-Kreditkarten kann auch mit Debit-Kreditkarten nur das Geld ausgegeben werden, das auf dem zugehörigen Girokonto vorhanden ist. Es sei denn, die Bank erlaubt dem Kunden einen Dispokredit. Wird mit der Karte gezahlt, streckt die Bank auch in diesem Falle kein Geld vor, sondern es wird direkt vom Konto abgezogen, genau wie bei einer EC-Karte. Das heißt, dass auch bei einer Debitkarte kein tatsächlicher Kredit gewährt wird.
Unser Fazit
Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung sind eine gute Lösung für alle Verbraucher mit schlechter Bonität. Bei Prepaid-Kreditkarten und Debitkarten können die gleichen Handlungen wie mit einer herkömmlichen Kreditkarte ausgeführt werden. Durch die sichere Nutzung und den Schutz vor Verschuldung gibt es auch einige Anbieter, bei denen bereits Jugendliche ab 12 Jahren eine Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung ausstellen.
Wichtig ist auch vor der Beantragung einer Kreditkarte ohne Schufa, dass die Angebote genau überprüft werden. Es gibt Prepaid-Karten und Debitkarten zu verschiedenen Konditionen, wobei immer auf den eigenen Gebrauch und persönliche Gewohnheiten Rücksicht genommen werden sollte. Ein kostenloser Kreditkarten-Vergleich ist daher sinnvoll und hilft dabei, die passende Karte zu finden!
FAQ – Häufig gestellte Fragen
Wer einen schlechten Schufa-Score hat, hat schlechte Aussichten bei der klassischen Kreditkarte. Dennoch kann man auch bei einem negativen Schufa-Eintrag eine Karte erhalten. Anbieter geben Prepaid-Kreditkarten und teilweise auch Debitkarten ohne Schufa-Prüfung heraus.
Eine Kreditkarte, bei der auf die Abfrage des Schufa-Scores verzichtet wird, eignet sich für alle, die finanziell nicht so gut dastehen oder die – aus welchem Grund auch immer – eine negative Schufa-Auskunft haben. Einen schlechten Score stellt die Schufa häufig Geringverdienern, Studenten und Hartz IV-Empfängern aus.
Es gibt zwar Kreditkarten, bei denen keine Schufa-Prüfung vorgenommen wird bzw. die trotz eines schlechten Schufa-Eintrags herausgegeben werden und die ohne Jahresgebühr auskommen, allerdings ist keine Kreditkarte wirklich kostenfrei. So können fürs Bezahlen, für Bargeldabhebungen oder für das Aufladen einer Prepaid-Kreditkarte Gebühren anfallen. In welchem Rahmen sich diese bewegen, ist von Anbieter zu Anbieter sehr unterschiedlich.