Mastercard, Visa, American Express - was sind die Unterschiede?
Wer sich eine neue Kreditkarte anschaffen möchte, wird zunächst mit einer Auswahl unter den Kreditkartengesellschaften beginnen. Es gibt weltweit davon zehn, doch nur wenige sind international so aufgestellt, dass Deutsche und Europäer bei ihnen eine Karte beantragen können.
Am beliebtesten und gebräuchlichsten sind hierzulande die Visakarte, die Mastercard und American Express (AMEX). Wenn deutsche Geldinstitute eigene Kreditkarten herausgeben, handeln sie dabei in der Regel als Partner eines großen Kartenunternehmens, vorrangig Visa und Mastercard. Aber wie unterscheiden sich die drei Kartenanbieter Mastercard, Visa und AMEX?
American Express kaum überzeugend
Die American Express Kreditkarten bieten eigentlich hohe Leistungen, sind aber hierzulande relativ wenig gebräuchlich. Das hat neben der Gebühren- und Leistungsstruktur, die eher auf vermögendere Amerikaner zugeschnitten ist (beispielsweise hinsichtlich der Zusatzleistungen und Akzeptanzstellen) vorwiegend den Grund, dass American Express von den Händlern relativ hohe Gebühren verlangt. Händlergebühren verlangen Kreditkartengesellschaften grundsätzlich, damit der Kunde keine Kosten bei einer Kartenzahlung hat. Doch die AMEX-Gebühren sind so hoch, dass viele Händler hierzulande diese Karte nicht akzeptieren. Daher denken auch deutsche Kunden eher selten darüber nach, sich eine solche Kreditkarte zuzulegen.
Ein weiterer Grund für die geringe Verbreitung ist die Tatsache, dass American Express seine Kreditkarten grundsätzlich selbst ausgibt, während die Visakarten und Mastercards über Partnerbanken vertrieben werden. Damit setzen sie sich viel besser durch. Zudem kostet eine Standard-AMEX derzeit ab dem zweiten Jahr 55 Euro Jahresgebühr (bei monatlicher Zahlung sogar 60 Euro), richtig teuer sind die Gold- und Platin-Karten. Nur die Payback-AMEX bleibt dauerhaft kostenlos, wird aber an viel zu wenigen Stellen akzeptiert.
Visa und Mastercard
Diese beiden Karten decken 90 % des internationalen Marktes ab und ähneln sich hinsichtlich ihrer Leistungen und Konditionen sehr. Sie werden fast überall auf der Welt akzeptiert (jeweils rund 45 Millionen Stellen + 1,5 bis 2,0 Millionen Geldautomaten, genaue Zahlen gibt es nicht) und sind über so gut wie jedes deutsche Geldinstitut erhältlich – jeweils eine der beiden Varianten.
Die Banken verknüpfen nun diese Kreditkarten mit eigenen Angeboten, die wesentlich bedeutsamer sind als die winzigen Unterschiede zwischen Mastercard und Visa. Die Konditionen legen die Banken fest. Es gibt beide Karten in fünf verschiedenen Varianten mit abgestuften Leistungen:
Visa
Mastercard
Besondere Leistungen von Visa und Mastercard
Die Visa-Premiumkarte ist die „Infinite“, die sogar einen Concierge-Service bietet. Inklusive sind natürlich auch eine Reiseversicherung und Vorzugsbehandlungen sowie VIP-Zugänge. Das kontaktlose Bezahlen ist längst mit Visa-Karten möglich, mit dem Visa Personal Payment-Service lässt, sich sogar Geld von einem Visa-Kunden zu einem anderen überweisen.
Mastercard bietet als Luxus-Karte die „World Elite“ an, die ebenfalls Concierge- und ViP-Services sowie viele Versicherungsleistungen im Programm führt. Auch mit Mastercards können die Kunden kontaktlos bezahlen.
Mastercard und Visa Kreditkarten im Vergleich
3 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet. Gilt nur im Inland.
Abheben Inland
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Kartenname | N26 Business Standard |
Kartengesellschaft | Mastercard |
Kartentyp | Debit Karte |
Jahresgebühr | 0,00 € |
eff. Sollzins | 8,9 % |
Guthabenzins | — |
Schufaprüfung | |
kontaktlos bezahlen | |
Apple Pay | |
Google Pay | |
Girokonto | |
Haftung | 50,00 € |
Bargeldbezug in Deutschland | |
Kostenlose Bargeldabhebungen im Monat | 3 |
Für jede weitere Abhebung entstehende Kosten | |
Automatengebühr Inland | 2,00 € |
Mindestgebühr | — |
Bargeldbezug in der Eurozone | |
Automatengebühr Eurozone | Gebührenfrei |
Bargeldbezug EWR nicht in Euro | |
Automatengebühr EWR nicht im Euro | 1,7 % |
Mindestgebühr | — |
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR | |
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR | 1,7 % |
Mindestgebühr | — |
Entgelt für den Karteneinsatz | |
In der Eurozone | Gebührenfrei |
Fremdwährung innerhalb EWR | Gebührenfrei |
Fremdwährung außerhalb EWR | Gebührenfrei |
Allgemeine Anmerkungen | |
3 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet. Gilt nur im Inland. |
|
Limits | |
Limit Bargeldbezug / Tag | 1.000,00 € |
Limit Bargeldbezug / Woche | 2.500,00 € |
Hinweis Bargeldbezug |
Das Tageslimit i.H.v. 1.000 € gilt in folgenden Ländern: Österreich, Belgien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Island, Irland, Italien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Niederlande, Norwegen, Polen, Portugal, Spanien, Slowakei, Slowenien, Schweden und der Schweiz. Das Tageslimit i.H.v. 400 € gilt in Togo, Kongo, Benin, Elfenbeinküste, Kenia, Kamerun, Nigeria, Senegal, Algerien, Zentralafrikanische Republik, Gambia, Ghana, Ruanda, Tunesien und Uganda. Das Wochenlimit liegt in allen EU Ländern (außer Frankreich und Italien) bei 2.500 €. Das Wochenlimit liegt in Frankreich bei 1.050 €. Das Wochenlimit liegt in Italien bei 2.000 €. |
Limit Kartenzahlung / Tag | 20.000,00 € |
Limit Kartenzahlung / Monat | 20.000,00 € |
Hinweis Kartenzahlung | Das Tageslimit gilt neben dem Monatslimit. |
Reiseversicherung | |
Auslandskrankenversicherung | |
Reiserücktrittsversicherung | |
Reiseunfallversicherung | |
Reisegepäckversicherung | |
Reiseabbruchversicherung | |
Verkehrsmittelunfallversicherung | |
Mietwagen | |
Mietwagenvollkasko | |
Mietwagenrechtsschutz | |
Mietwagenhaftpflicht | |
Sonstige Versicherung | |
Einkaufsversicherung | |
Autoschutzbrief | |
Handy Versicherung | |
Weitere Anmerkungen | |
Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Kartenname | American Express Business Card |
Kartengesellschaft | American Express |
Kartentyp | Charge Kreditkarte |
Jahresgebühr | 0,00 € |
eff. Sollzins | — |
Guthabenzins | — |
Schufaprüfung | |
kontaktlos bezahlen | |
Apple Pay | |
Google Pay | |
Girokonto | |
Haftung | 50,00 € |
Bargeldbezug in Deutschland | |
Automatengebühr Inland | 4 % |
Mindestgebühr | 5,00 € |
Bargeldbezug in der Eurozone | |
Automatengebühr Eurozone | 4 % |
Mindestgebühr | 5,00 € |
Bargeldbezug EWR nicht in Euro | |
Automatengebühr EWR nicht im Euro | 4 % |
Mindestgebühr | 5,00 € |
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR | |
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR | 4 % |
Mindestgebühr | 5,00 € |
Entgelt für den Karteneinsatz | |
In der Eurozone | Gebührenfrei |
Fremdwährung innerhalb EWR | 2 % |
Fremdwährung außerhalb EWR | 2 % |
Limits | |
Limit Bargeldbezug / Woche | 750,00 € |
Reiseversicherung | |
Auslandskrankenversicherung | |
Reiserücktrittsversicherung | |
Reiseunfallversicherung | |
Reisegepäckversicherung | |
Reiseabbruchversicherung | |
Verkehrsmittelunfallversicherung |
Kostenersatz bis max. 200.000 € bei Vollinvalidität 100.000 € bei Invalidität 100.000 € im Todesfall 10.000 € Bergungskosten 26 € Krankenhaustagegeld |
Mietwagen | |
Mietwagenvollkasko | |
Mietwagenrechtsschutz | |
Mietwagenhaftpflicht | |
Sonstige Versicherung | |
Einkaufsversicherung | |
Autoschutzbrief | |
Handy Versicherung | |
Weitere Anmerkungen | |
Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Kartenname | Miles & More Gold Credit Card |
Kartengesellschaft | Mastercard |
Kartentyp | Revolving Kreditkarte |
Jahresgebühr | 138,00 € |
eff. Sollzins | 17,23 % |
Guthabenzins | — |
Schufaprüfung | |
kontaktlos bezahlen | |
Apple Pay | |
Google Pay | |
Girokonto | |
Haftung | 50,00 € |
Bargeldbezug in Deutschland | |
Automatengebühr Inland | 2 % |
Mindestgebühr | 5,00 € |
Bargeldbezug in der Eurozone | |
Automatengebühr Eurozone | 2 % |
Mindestgebühr | 5,00 € |
Bargeldbezug EWR nicht in Euro | |
Automatengebühr EWR nicht im Euro | 2 % |
Mindestgebühr | 5,00 € |
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR | |
Automatengebühr weltweit / ausserhalb EWR | 2 % |
Mindestgebühr | 5,00 € |
Entgelt für den Karteneinsatz | |
In der Eurozone | Gebührenfrei |
Fremdwährung innerhalb EWR | 1,95 % |
Fremdwährung außerhalb EWR | 1,95 % |
Limits | |
Limit Bargeldbezug / Tag | 500,00 € |
Reiseversicherung | |
Auslandskrankenversicherung | |
Reiserücktrittsversicherung | |
Reiseunfallversicherung | |
Reisegepäckversicherung | |
Reiseabbruchversicherung | |
Verkehrsmittelunfallversicherung | |
Mietwagen | |
Mietwagenvollkasko | |
Mietwagenrechtsschutz | |
Mietwagenhaftpflicht | |
Sonstige Versicherung | |
Einkaufsversicherung | |
Autoschutzbrief | |
Handy Versicherung | |
Weitere Anmerkungen | |
Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet.
Abheben Inland
Abheben in der Eurozone
Abheben in Fremdwährung innerhalb Europa
Abheben in Fremdwährung außerhalb Europa/Weltweit
Kartenname | N26 Business You |
Kartengesellschaft | Mastercard |
Kartentyp | Debit Karte |
Jahresgebühr |
118,80 €
Monatlich 9,90 € |
eff. Sollzins | 12,4 % |
Guthabenzins | — |
Schufaprüfung | |
kontaktlos bezahlen | |
Apple Pay | |
Google Pay | |
Girokonto | |
Haftung | 50,00 € |
Bargeldbezug in Deutschland | |
Kostenlose Bargeldabhebungen im Monat | 5 |
Für jede weitere Abhebung entstehende Kosten | |
Automatengebühr Inland | 2,00 € |
Mindestgebühr | — |
Bargeldbezug in der Eurozone | |
Automatengebühr Eurozone | Gebührenfrei |
Bargeldbezug EWR nicht in Euro | |
Automatengebühr EWR nicht im Euro | Gebührenfrei |
Bargeldbezug weltweit / ausserhalb EWR | |
Automatengebühr Weltweit | Gebührenfrei |
Entgelt für den Karteneinsatz | |
In der Eurozone | Gebührenfrei |
Fremdwährung innerhalb EWR | Gebührenfrei |
Fremdwährung außerhalb EWR | Gebührenfrei |
Allgemeine Anmerkungen | |
5 Abhebungen kostenlos pro Kalendermonat Für jede weitere Abhebung werden 2,00 € berechnet. |
|
Limits | |
Limit Bargeldbezug / Tag | 1.000,00 € |
Limit Bargeldbezug / Woche | 2.500,00 € |
Hinweis Bargeldbezug |
Das Tageslimit i.H.v. 1.000 € gilt in folgenden Ländern: Österreich, Belgien, Dänemark, Estland, Finnland, Frankreich, Deutschland, Griechenland, Island, Irland, Italien, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Niederlande, Norwegen, Polen, Portugal, Spanien, Slowakei, Slowenien, Schweden und der Schweiz. Das Tageslimit i.H.v. 400 € gilt in Togo, Kongo, Benin, Elfenbeinküste, Kenia, Kamerun, Nigeria, Senegal, Algerien, Zentralafrikanische Republik, Gambia, Ghana, Ruanda, Tunesien und Uganda. Das Wochenlimit liegt in allen EU Ländern (außer Frankreich und Italien) bei 2.500 €. Das Wochenlimit liegt in Frankreich bei 1.050 €. Das Wochenlimit liegt in Italien bei 2.000 €. |
Limit Kartenzahlung / Tag | 20.000,00 € |
Limit Kartenzahlung / Monat | 20.000,00 € |
Hinweis Kartenzahlung | Das Tageslimit gilt neben dem Monatslimit. |
Reiseversicherung | |
Auslandskrankenversicherung |
max. 1000000 Euro pro Fall |
Reiserücktrittsversicherung |
max. 10000 Euro pro Fall |
Reiseunfallversicherung | |
Reisegepäckversicherung |
max. 2000 Euro pro Fall |
Reiseabbruchversicherung |
max. 10000 Euro pro Fall |
Verkehrsmittelunfallversicherung | |
Mietwagen | |
Mietwagenvollkasko | |
Mietwagenrechtsschutz | |
Mietwagenhaftpflicht | |
Sonstige Versicherung | |
Einkaufsversicherung | |
Autoschutzbrief | |
Handy Versicherung | |
Weitere Anmerkungen | |
Allgemeine Anmerkungen | Beachten Sie bitte, dass sich Versicherungsbedingungen in der Zwischenzeit geändert haben können. Überprüfen Sie bitte vor Abschluss die aktuellen Versicherungsbedingungen und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen. |